Le differenze tra anima e corpo Tutto ciò che facciamo nella vita è causato da sensazioni successive. Spesso pensiamo a emozioni e sentimenti come sinonimi, ma il neuroscienziato e comportamentista Antonio Damasio traccia un'importante distinzione tra i due, sostenendo che l'elaborazione emotiva

In letteratura, il termine "tipo" (dal greco "typos" - impronta, forma, campione) indica un'immagine che collega maggiormente tratti specifici gruppi di fenomeni omogenei. Il tipo di sistema bancario va inteso come la sua struttura, che, in termini economici, legali e quadro organizzativo significativamente diverso da altri modelli generici.

Il tipo di sistema bancario è una certa forma organizzativa e istituzionale di costruzione di un sistema bancario con la presenza in esso caratteristiche peculiari o caratteristiche distintive.

Le tipologie di sistemi bancari sono classificate secondo i seguenti criteri:

I. Per livello organizzativo:

• · Un livello;
• · Due livelli;
• · Tre livelli.

II. Per livello di universalizzazione e specializzazione:

• · Con una predominanza di banche universali;
• Con una predominanza di specializzati istituti di credito.

III. per grado sviluppo istituzionale sistema bancario e mercato servizi finanziari:

• · Sistema bancario sviluppato (in un mercato dei servizi finanziari sviluppato);
• Il sistema bancario dei paesi in via di sviluppo sistema economico.

IV. Per caratteristiche supporto legale sistema economico:

• · Tipo continentale basato sul diritto europeo;
• · Tipo anglo-americano con funzioni separate, costruito sulla base del diritto anglo-americano;
• · Il sistema bancario dei paesi musulmani, che si basa sulla sharia.

V. Secondo i principi della costruzione di un sistema economico (tipo di gestione):

• · Pianificazione e distribuzione del sistema bancario (centralizzato);
• · Sistema bancario capitalista (di mercato);
• · Il tipo di sistema bancario di transizione, presente in un'economia di transizione (in via di sviluppo).

Vi. Secondo la filosofia delle banche, si possono distinguere:

• · Sistema bancario di tipo “tradizionale” (occidentale);
• · Tipo musulmano del sistema bancario.

L'insieme delle banche funzionanti può avere una struttura a uno o due livelli del sistema bancario del paese. La maggior parte delle opinioni concorda sul fatto che altre opzioni non esistono oggi pratica bancaria, sebbene ci sia una proposta per evidenziare il terzo livello - specializzato banche statali.

Opzione a un livello per la creazione di un sistema bancario assunto nei casi in cui:

• · La banca centrale non è stata ancora creata;
• · Solo la banca centrale funziona nel paese;
• La banca centrale fa tutto Operazioni bancarie competendo con altre banche statali.

Attualmente, praticamente in tutti i paesi ad economia di mercato, sono stati creati e si stanno attivamente sviluppando sistemi bancari a due livelli, dove la banca centrale del paese opera al primo livello, svolgendo attività di emissione, legislazione, vigilanza e altri tipi di attività; sul secondo - atto banche commerciali.

Vantaggi e svantaggi di un sistema bancario a due livelli

Tavolo 2

Il sistema bancario dualistico si basa, in primo luogo, sull'interconnessione delle banche su due piani:

• a) la relazione verticale mostra la subordinazione delle banche come livello più basso alla banca centrale come organo di governo del sistema bancario;
• b) il piano orizzontale presuppone una partnership paritaria tra banche.

Sistema bancario evolutoè un sistema in una fase di sviluppo in cui l'interazione tra i suoi elementi e ambiente esterno raggiunto laurea necessaria maturità e garantisce, in termini di suoi parametri di qualità, un elevato risultato economico.

Sistemi bancari sviluppati, per analogia con il concetto di "paesi sviluppati", significano un'economia bancaria avanzata, l'uso di tecnologie progressive e ad alte prestazioni, il funzionamento di strutture che dimostrano con maggior successo sviluppo sostenibile... I paesi economicamente più sviluppati non hanno necessariamente i sistemi bancari più sviluppati.

Un sistema bancario sviluppato non è ancora sistema ottimale; è un sistema più perfetto di altri, più efficace, ma non un punto di riferimento a tutti gli effetti. Ci sono ancora molte carenze nei sistemi bancari di alcuni Stati economicamente forti, quindi, per diventare pienamente esemplari, devono ancora percorrere un serio percorso di modernizzazione, migliorando le forme e le modalità di gestione dell'economia monetaria.

Sviluppare sistemi bancari- si tratta di sistemi che hanno adottato nuovi principi di gestione, ma non li hanno pienamente padroneggiati; questi sono per lo più sistemi sottocapitalizzati, con debole legislazione bancaria e inefficace vigilanza bancaria e gestione. I sistemi bancari in via di sviluppo, rispetto al loro tipo sviluppato, sono le strutture più instabili, sentendo le conseguenze non solo del loro squilibrio interno, ma anche dell'instabilità del mercato internazionale mercato finanziario e subendo perdite significative dalle sue crisi. Questi sistemi, essendo in una fase di transizione, sono il più delle volte in una zona di inflazione e crisi economiche, in stato di ristrutturazione e riforma.

Per il sistema bancario continentale principalmente servizi bancari processo di investimento... Questo è in gran parte basato sulla preferenza e sulla tradizione. Come sapete, le banche hanno ricevuto di più forte sviluppo in Europa, attraverso di loro il finanziamento è sempre avvenuto produzione materiale... È in paesi come Germania, Francia, Italia che le banche sono i principali canali di investimento nell'economia nazionale.

Tipo angloamericano con funzioni divise, costruito sulla base del diritto anglo-americano. Questo tipoè ben visibile negli Stati Uniti, dove, con una sviluppata servizi bancari imprese e finanziamento della popolazione esigenze di produzione in misura maggiore, avviene attraverso la borsa valori, il mercato mobiliare. Banche e scambi come istituzioni economiche sono solo una parte del sistema economico, lo sviluppo di quest'ultimo è determinato da fattori quali l'afflusso di capitali, alte prestazioni lavoro, alto livello consumo. In questo tipo, bancario e sistema di scambio mostrare il loro migliori qualità con un'interazione sufficientemente equilibrata tra loro.

Sistema bancario in scena sistema di transizione , contiene le componenti del sistema bancario di mercato, ma la loro interazione non è ancora sufficientemente sviluppata. Come parte degli elementi del sistema bancario e della loro interazione, le specificità e le condizioni dell'economia di mercato dovrebbero essere prese in maggiore considerazione. Anche una delle caratteristiche del sistema bancario periodo di transizioneè un grande quota partecipazione dello Stato al capitale degli istituti di credito. Nella Strategia di Sviluppo settore bancario RF, sviluppato dalla Banca Centrale della RF congiuntamente al governo RF, afferma che in relazione agli istituti di credito a cui partecipa lo stato, il governo RF intende assicurare la riduzione della partecipazione statale o il ritiro dal capitale delle banche. Prima di tutto, ci sarà un'uscita dal capitale degli istituti di credito, la quota dello stato in cui è del 25% o meno.

Sistema bancario tipo di mercato caratterizzato dall'assenza di un monopolio statale sulle banche. Ogni soggetto di riproduzione di qualsiasi forma di proprietà può costituire una propria banca. V economia di mercato una pluralità di banche opera con sistema decentralizzato gestione. Emissione e funzioni di credito separati da loro tra di loro. L'emissione è concentrata nella banca centrale, il prestito alle imprese e la popolazione è effettuato da vari banche d'affari- commerciale, di investimento, innovativo, ipotecario, di risparmio, ecc. Le obbligazioni dello Stato non sono responsabili delle banche d'affari, così come non sono responsabili lo Stato delle obbligazioni delle banche d'affari; le banche d'affari sono soggette al loro consiglio di amministrazione, alle decisioni degli azionisti e non organo amministrativo lo stato.

Sistema bancario di tipo musulmanoè relativamente giovane e quindi non ha definizioni chiare nell'ambiente scientifico. Può essere attribuito a sistema di mercato, che ha le sue caratteristiche specifiche.

Il sistema bancario dei paesi musulmani non è isolato dal sistema economico generale, come in altri paesi, in questo caso dall'economia islamica. Il successo e il fallimento dell'economia islamica dipendono dal suo effettivo funzionamento, poiché è il perno principale del suo sviluppo.

Il nucleo di questo sistema è principalmente nuovo nella pratica bancaria mondiale. istituti finanziari e creditizi chiamate banche islamiche. Essi struttura organizzativa e per la natura delle operazioni, si differenziano significativamente dalle banche ordinarie, in quanto svolgono tutte le operazioni a tasso zero e partecipano attivamente al raggiungimento degli scopi e degli obiettivi fissati dall'economia islamica.

Il sistema bancario di tipo musulmano può essere suddiviso:

• · sistema bancario islamico, che è un sistema in cui c'era un rifiuto completo di il tasso di interesse come categoria economica, dalle operazioni speculative, nonché da tutti gli altri principi di funzionamento non consentiti dal punto di vista della sharia. Il sistema bancario islamico presuppone l'osservanza delle norme della sharia da parte di tutti gli istituti finanziari e creditizi, nonché il funzionamento dell'intero sistema economico secondo i principi dell'economia islamica. Costruire questo sistema è un compito complesso e difficile per questi paesi. Ciò è dovuto principalmente alla mancanza di risorse e basi metodologiche. Paesi come Iran, Malaysia, Pakistan e Sudan stanno muovendo oggi i primi passi su questa strada.
• · Sistema bancario musulmano, che è un sistema in cui operano, insieme alle banche islamiche, le banche di conversione, ovvero le banche di conversione. banche ordinarie, anche se la preferenza all'interno del paese dall'esterno, prima di tutto, della popolazione è data alle banche islamiche. Un tale sistema bancario esiste nella stragrande maggioranza dei paesi musulmani, ad esempio in Egitto, Giordania, Arabia Saudita.
• · Fedele sistema bancario musulmano che può esistere in uno stato non musulmano. La sua essenza risiede nel fatto che la legislazione di tali paesi riconosce le banche islamiche come di natura islamica. Questo paese include la Danimarca, in una certa misura, e la Turchia.

Il moderno modello musulmano del sistema bancario è, come nella maggior parte dei paesi, a due livelli, e la presenza di un altro sistema è piuttosto un'eccezione. Il primo livello rappresenta la banca centrale con tutto il suo intrinseco regolamento e funzioni di emissione... Al secondo livello, se si parla di sistema bancario islamico, ci sono le banche islamiche, e la banca centrale vigila sulla corretta attuazione di tutte le norme della sharia e non utilizza strumenti come il tasso di rifinanziamento o il tasso di monte dei pegni, in quanto contrario ai principi dell'Islam.

Se parliamo del sistema bancario musulmano, allora qui il secondo livello è rappresentato dalle banche islamiche insieme a quelle di conversione, e la banca centrale utilizza quasi tutti gli strumenti regolamentazione monetaria, inerente alle banche centrali dei paesi non musulmani, salvo che in alcuni casi limita il livello dei tassi di interesse a massimali.

Il moderno sistema bancario russo è a due livelli, con la Banca di Russia al primo livello e gli istituti di credito, compresi quelli non bancari, al secondo. Ci sono proposte per deferire le banche statali al terzo livello, tuttavia, questo punto di vista è ancora solo a livello di discussione e discussione. La "Strategia per lo sviluppo del settore bancario della Federazione Russa" afferma che "certo legislazione vigente principi fondamentali dell'organizzazione del sistema bancario russo, vale a dire, una struttura a due livelli (Banca centrale Federazione Russa e istituti di credito) e universal funzionalità banche, soddisfare i bisogni fondamentali dell'economia e fornire una base favorevole per lo sviluppo del settore bancario, adeguata alle esigenze crescita economica... Questi principi sono conservati come Basi legali funzionamento del sistema bancario del Paese”

Classificazione moderna dei tipi di banche. Oggi nel mondo ci sono un gran numero di varie banche. Molti scienziati-economisti, a seconda di questo o quel criterio, le banche sono classificate nel seguente modo.

Per proprietà oggi distinguono tra banche statali, per azioni, cooperative, private e miste. forma di stato proprietà si riferisce più spesso alle banche centrali. La capitale della Banca di Russia appartiene allo stato. Una situazione simile sviluppato nelle banche centrali di paesi come Germania, Francia, Gran Bretagna, Belgio.

Le banche commerciali nell'economia di mercato sono spesso private. Nella terminologia internazionale, il concetto di banca privata si riferisce non solo e nemmeno tanto alle banche di proprietà individui quanto condividere e banche cooperative... V sistema centralizzato le fattorie, le banche commerciali, di regola, sono di proprietà statale.

Secondo la legislazione della maggior parte dei paesi, nazionale mercati bancariè consentito il funzionamento di banche estere. In alcuni paesi (Francia, ecc.), le attività delle banche estere non sono limitate. In Russia. In Canada e in altri paesi si sta introducendo un certo corridoio per le banche estere, nel cui quadro quantitativo possono dispiegare le loro operazioni.

Di forma giuridica organizzazione le banche possono essere suddivise in aperte e tipo chiuso responsabilità limitata... Di valutazioni di esperti Alla fine del 1995, circa il 60% delle banche commerciali operava in forma chiusa in Russia. È consentita anche l'attività di banche estere, nonché di banche con capitale comune russo ed estero. Al 1 settembre 1998, 145 istituti di credito operavano in Russia con partecipazione straniera v capitale autorizzato che hanno ricevuto il diritto di compiere operazioni bancarie.

Per filosofia dell'attività si possono distinguere:

• · banche islamiche, la cui particolarità è che non attirano depositi e non emettono prestiti ad interesse, ma questo non significa trasformare i prestiti commerciali in benefici. Secondo le norme dell'etica islamica, solo quella ricchezza è giusta, la cui fonte è il proprio lavoro e gli sforzi imprenditoriali del suo proprietario, così come l'eredità o il dono. Inoltre, il profitto è una ricompensa per il rischio associato a qualsiasi impresa d'affari... Negli ultimi anni c'è stato rapida crescita Banche islamiche nei paesi Golfo Persico e Sud-est asiatico... Esistono anche in paesi non musulmani - Australia, India, Gran Bretagna, Stati Uniti, Thailandia e Russia, nonché in un certo numero di altri paesi;
• · conversione(a partire dal parola inglese Banche "conversioni" - ordinarie, tradizionali). Queste sono le banche che oggi sono tradizionali per molti paesi del mondo. Una banca del genere acquista essenzialmente denaro contante un gruppo attori del mercato e li vende a un altro, dove il prezzo del denaro è fissato sotto forma di interessi sui prestiti. Nel mondo, tali banche sono la maggioranza assoluta e il numero delle banche islamiche è limitato (ce ne sono solo 200).
• · tipi misti banche, che, accanto alle operazioni tradizionali, realizzano operazioni basate su principi di infruttifero interesse, ovvero avente carattere islamico. È tipico che tali banche aprano le proprie filiali (filiali), soprattutto nei paesi musulmani. Questi, ad esempio, sono Citibank, UBS, ecc.

Di scopo funzionale le banche sono generalmente suddivise in emissione, deposito e commerciali.

Emissione sono tutti banche centrali, i loro operazione tradizionaleè l'immissione in circolazione di denaro contante. Non sono occupati a servire clienti individuali... L'obiettivo originale era quello di finanziare budget statale... I governi erano interessati all'esistenza centro di emissione che possono sempre finanziare spese che superano le entrate fiscali. In qualsiasi società diversa da quella totalitaria, la grandezza entrate fiscali, in definitiva, esprime il grado di consenso dei contribuenti alla proposta la spesa pubblica... Quindi, il deficit di bilancio permanente caratteristico dell'era delle banche centrali non è altro che un disprezzo permanente per la volontà dei contribuenti, cioè una negazione dell'essenza stessa della democrazia.

Banche di deposito specializzati nell'accumulare risparmi della popolazione. Operazione di deposito funge da operazione principale per queste banche.

Dalla natura delle operazioni eseguite ci sono banche universali e specializzate. Le banche universali possono eseguire l'intero set servizi bancari, servire i clienti indipendentemente dalla natura delle loro attività, sia fisiche che persone giuridiche... Tra le banche specializzate vi sono banche specializzate in operazioni economiche estere, banche ipotecarie ecc. A differenza delle banche universali, le banche specializzate sono specializzate in alcuni tipi operazioni.

In Russia, viene spesso dichiarata la necessità di sviluppare banche universali. Si ritiene che la versatilità delle attività contribuisca alla diversificazione e alla riduzione del rischio, sia più conveniente per il cliente, poiché può soddisfare le esigenze di tipologie più diverse prodotto bancario... Le banche universali ricevono un'attenzione significativa nella maggior parte dei paesi europei.

La pratica mondiale mostra che le banche possono svilupparsi sia in termini di universalità che in termini di specializzazione. In entrambi i casi, le banche possono ricevere buon profitto, e solo i clienti possono rispondere alla domanda su quale linea di sviluppo sarà più preferibile.

Tradizionalmente, quelli specializzati dominavano negli Stati Uniti, Gran Bretagna e Francia, e in Germania, Svizzera e Austria - banche universali... Oggi, la struttura istituzionale della maggior parte dei sistemi bancari sta subendo una trasformazione: entrambi i sistemi stanno iniziando a convergere. Globalizzazione e aumento della concorrenza internazionale, cambiamenti geografici e comportamentali in base di clienti, sviluppo intensivo mercato mobiliare, fusioni e acquisizioni, oligopolizzazione del sistema bancario, consolidamento di banche e gruppi bancari.

Le tipologie di banche possono essere classificate per le industrie che servono. Queste possono essere banche diversificate che servono principalmente uno dei settori o sottosettori.

Per numero di filiali le banche possono essere suddivise in branchless e multiramo.

Per settore dei servizi le banche si dividono in regionali, interregionali, nazionali, internazionali. A banche regionali servendo principalmente qualsiasi regione locale, comprendono le banche comunali.

Per la scala di attività si possono distinguere piccole, medie, grandi banche, consorzi bancari, associazioni interbancarie.

Un certo numero di paesi ha istituzioni piccolo prestito... Questi includono casse di risparmio, costruzioni e casse di risparmio, cooperazione creditizia e così via.

Ci sono anche banche nel sistema bancario scopo speciale e istituti di credito che non sono banche.

Le banche a scopo speciale svolgono operazioni di base come indicato dalle autorità potere esecutivo sono banche autorizzate, effettuare il finanziamento di alcuni programmi statali.

Come comparativamente il nuovo tipo le banche allocano banca transnazionale e. Banche transnazionali sono i più grandi istituti bancari, che hanno raggiunto un tale livello di concentrazione e accentramento internazionale del capitale, che, grazie alla fusione con monopoli industriali, consente loro di partecipare effettivamente sezione economica mercato mondiale del capitale di prestito e dei servizi di credito e finanziari.

Una moderna banca transnazionale è un complesso creditizio e finanziario universale e multifunzionale con una gamma di operazioni di oltre 300 voci. Questo tipo di banca universale è progettato per soddisfare le esigenze di un moderno capitale finanziario e corrisponde alle attività diversificate di imprese diversificate.