Il moderno sistema monetario in Russia si basa, come nella maggior parte dei paesi, su denaro che non può essere scambiato con oro.
I principali parametri del sistema monetario sono determinati dalla legge federale del 10 luglio 2002 n. 86-FZ "Sulla Banca centrale della Federazione Russa (Banca di Russia)".
Secondo questa legge, la valuta ufficiale della Federazione Russa è il rublo, che equivale a 100 copechi.
La legge vieta la circolazione di altre unità monetarie o vari surrogati monetari sul territorio della Russia. Non esiste una relazione ufficiale tra il rublo e l'oro o altri metalli preziosi.
Il diritto di monopolio di emettere o ritirare moneta dalla circolazione è stato concesso alla Banca di Russia. Ha anche la piena responsabilità dell'organizzazione della loro circolazione nell'economia nazionale. A questo proposito, la Banca di Russia ha le seguenti funzioni:
Previsione e organizzazione della produzione, trasporto e deposito di banconote e monete, creazione di fondi di riserva;
Definizione di regole per lo stoccaggio, il trasporto e la raccolta di contanti, la procedura per lo svolgimento di operazioni in contanti per gli istituti di credito;
Stabilire i segni della solvibilità di banconote e monete, la procedura per la loro distruzione, nonché sostituire quelle danneggiate con quelle valide.
Secondo l'attuale legislazione in Russia, ci sono due tipi di banconote: banconote (banconote) e monete. Sono obbligazioni incondizionate della Banca di Russia e sono garantite da tutti i suoi beni.
Sistema di emissione- questa è la procedura legalmente stabilita per l'emissione di banconote in circolazione da parte della banca centrale. Il meccanismo di emissione e regolazione in contanti dell'offerta di moneta comprende la procedura per l'emissione e il prelievo di denaro dalla circolazione, nonché la loro ridistribuzione tra territori e regioni del paese a seconda delle esigenze economiche. La funzione di emissione e regolazione contante dell'offerta di moneta nelle regioni è svolta dai centri di regolamento contante (RCC). Creano riserve per fondi di banconote e monete. Lo scopo principale di questi fondi è garantire l'emissione di denaro, regolare la struttura di acquisto dell'offerta di moneta, sostituire banconote e monete danneggiate con nuove, risparmiare sui costi di trasporto dal centro e stoccaggio delle banconote.
Oltre ai fondi di riserva, c'è una cassa girevole nel RCC, dove vengono accettati contanti e da cui vengono emessi contanti durante una giornata operativa. C'è un limite al loro saldo nella cassa circolante. Se viene superato alla fine della giornata di negoziazione, il denaro in eccedenza viene trasferito ai fondi di riserva. Questa operazione viene eseguita automaticamente senza l'autorizzazione speciale della Banca di Russia ed è considerata un ritiro di denaro dalla circolazione. In conformità con l'attuale procedura per l'organizzazione del contante e del fatturato, per ciascuna impresa è fissato anche un limite al saldo di cassa alla cassa. Tutto il denaro in un importo eccedente deve essere depositato nella banca commerciale che serve la data impresa. Per le banche commerciali, viene fissato un limite al saldo dei loro registratori di cassa operativi. Il denaro in un importo superiore al limite viene depositato nell'RCC e quest'ultimo, a sua volta, quando i suoi limiti vengono superati, trasferisce denaro in fondi di riserva, ad es. ritirarlo effettivamente dalla circolazione.
Inoltre: giorni, credito. Banche / Ed. G.N. Con gli occhi imploranti. - M: Yurayt-Izdat, 2004. - P.93-115.
Sistema di pagamentoÈ un insieme di regole, rapporti contrattuali, tecnologie, metodi di calcolo, regolamenti interni ed esterni che consentono a tutti i partecipanti di effettuare transazioni e transazioni finanziarie tra loro.
L'efficienza del sistema di pagamento è la tempestività e l'affidabilità del trasferimento e della contabilizzazione delle risorse di pagamento destinate ai pagamenti. Con l'efficace funzionamento del sistema di pagamento, i costi operativi sono notevolmente ridotti e c'è un'opportunità per una migliore gestione della liquidità sia nelle banche che nelle imprese. Vari fallimenti, ritardi non intenzionali o imprevisti nei pagamenti minano in modo significativo la fiducia nel sistema di pagamento, gli agenti economici iniziano a dubitare che i pagamenti verranno effettuati. Tutto ciò porta ad un aumento del rischio, e quindi ad un aumento dei costi dei partecipanti al sistema di pagamento e ad una crisi dei pagamenti.
Funzione principale sistema di pagamento è quello di garantire la dinamica e la stabilità del fatturato economico. Un efficiente sistema di pagamento facilita il controllo sulla sfera monetaria e creditizia, aiuta le banche a gestire attivamente la liquidità, riducendo così la necessità di grandi riserve in eccesso.
Gli elementi principali del sistema di pagamento sono:
Istituzioni che forniscono servizi per l'attuazione di trasferimenti di denaro e rimborso del debito;
Strumenti finanziari e sistemi di comunicazione che assicurano il trasferimento di fondi tra agenti economici;
Accordi contrattuali che disciplinano la procedura per i pagamenti cashless.
Gli elementi del sistema di pagamento sono strettamente interconnessi, la loro interazione avviene secondo certe regole, sancito dagli atti normativi dello Stato e dagli accordi internazionali. Il funzionamento del sistema di pagamento russo nel suo insieme è strutturato in conformità con gli atti giuridici pertinenti, sulla base dei quali sono state sviluppate le regole per il suo funzionamento. Sono gli stessi per qualsiasi sistema e definiscono la totalità procedure, necessari per il funzionamento del sistema dei pagamenti e il trasferimento di fondi da un agente economico all'altro. Le procedure del sistema di pagamento includono forme consolidate di pagamenti non in contanti, standard di documenti di pagamento, nonché vari mezzi di trasmissione di informazioni (linee di comunicazione, software e hardware).
I principali partecipanti al sistema di pagamento sono la Banca centrale, le banche commerciali, le istituzioni non bancarie, compresi i centri di compensazione e regolamento. Agiscono come istituzioni che forniscono servizi di rimessa e di regolamento del debito. Garantire la continuità dei pagamenti è responsabilità della banca centrale.
Il funzionamento del sistema di pagamento è strettamente correlato all'attuazione dell'obiettivo principale delle attività della banca centrale: garantire la stabilità del sistema bancario. In questo caso, la banca centrale può agire come:
Utente del sistema di pagamento, ad es. svolgere le proprie operazioni;
Un partecipante al sistema di pagamento, ad es. effettuare o ricevere pagamenti per tuo conto;
fornitore di servizi di pagamento;
Un regolatore del sistema di pagamento autorizzato a vigilare sui suoi partecipanti e stabilire regole generali per il loro funzionamento.
Principi di base della costruzione di sistemi di pagamento determinato dal Comitato sui sistemi di pagamento, che opera nell'ambito del Comitato di Basilea per la vigilanza bancaria (la Banca dei regolamenti internazionali (BRI) di Basilea (Svizzera) coordina l'organizzazione della cooperazione internazionale nello studio e nello sviluppo di approcci comuni alla costruzione di sistemi di pagamento). Sono applicabili a tutti i sistemi di pagamento dei diversi paesi e sono i seguenti:
Il sistema dovrebbe avere un quadro giuridico ben sviluppato;
Le regole e le procedure del sistema dovrebbero fornire ai partecipanti una chiara comprensione del suo impatto su ciascuno dei rischi finanziari che sopportano in virtù della loro partecipazione al sistema;
Il sistema deve avere un elevato grado di sicurezza e affidabilità operativa, e disporre di procedure di backup per il tempestivo completamento dell'elaborazione dei dati della giornata;
I mezzi di pagamento offerti dal sistema dovrebbero essere pratici per gli utenti ed efficienti per l'economia;
Il sistema deve avere criteri oggettivi e pubblicamente annunciati per la partecipazione ad esso, garantendo un accesso aperto e gratuito;
Le procedure di gestione del sistema devono essere efficaci e responsabili;
Principi diversi.
Ruolo della Banca Centrale nel sistema dei pagamenti, come determinato dal Comitato sui sistemi di pagamento, è il seguente:
La banca centrale dovrebbe definire chiaramente i propri obiettivi e divulgare le principali direzioni della politica in relazione ai sistemi di pagamento significativi;
La banca centrale deve garantire che i principi fondamentali siano seguiti dai sistemi che gestisce;
La banca centrale dovrebbe controllare ed essere in grado di far rispettare i principi fondamentali dei sistemi che gestisce;
Per garantire la sicurezza e l'efficienza dei sistemi di pagamento attraverso i principi fondamentali, la banca centrale deve cooperare con le banche centrali di altri stati e con qualsiasi istituzione nazionale o estera pertinente.
Classificazione del sistema di pagamento:
1. per gerarchia o grado di subordinazione:
Sistemi di pagamento centralizzati: ogni gruppo di partecipanti di livello inferiore stabilisce una relazione con uno dei partecipanti di livello superiore e questi ultimi sono soggetti a un unico centro. Il sistema centralizzato comprende il sistema di regolamento della Banca di Russia.
Decentralizzato: le connessioni individuali tra i partecipanti possono essere formate indipendentemente dagli altri. I sistemi decentralizzati comprendono un sistema di regolamento interbancario attraverso l'instaurazione di rapporti di corrispondenza diretta tra istituti di credito, un sistema di compensazione per i regolamenti interbancari e un sistema di regolamento intrabancario (interprofessionale).
2. Secondo le modalità di ammissione dei partecipanti:
Sistemi con uguali requisiti e parità di accesso per tutti i partecipanti. Ad esempio, nel RCC della Banca di Russia, tutti gli istituti di credito aprono conti di corrispondenza a parità di condizioni;
Sistemi in cui sono stabilite restrizioni (ad esempio, sull'importo del capitale proprio e sul volume dei pagamenti da parte di un partecipante). Negli istituti di compensazione non statali, di norma, possono partecipare solo istituti di credito grandi e stabili.
3. Secondo l'ordine di prenotazione dei fondi:
Con deposito preliminare di fondi. Nel sistema di regolamento della Banca di Russia, le transazioni vengono eseguite solo se sono disponibili fondi sul conto corrispondente dell'istituto di credito.
Nessun deposito preventivo di fondi. Nei sistemi di regolamento interbancario basati sulla compensazione, all'inizio della loro attuazione, i partecipanti diretti possono avere un saldo del conto pari a zero.
4. Con modalità di ricezione del pagamento finale (meccanismo di regolamento):
I regolamenti su base lorda (regolamenti lordi) sono sistemi mediante i quali i regolamenti dei pagamenti interbancari vengono effettuati per registrazioni successive per ogni singola operazione e poi sommate una dopo l'altra. Questi includono accordi tra istituti della Banca di Russia, accordi diretti tra istituti di credito. Esistono due tipi principali di sistemi di regolamento lordo:
Le transazioni possono essere regolate solo se sul conto è presente una quantità sufficiente di fondi;
I regolamenti vengono eseguiti in tempo reale, nonostante il fatto che i fondi necessari potrebbero non essere disponibili al momento del regolamento.
Regolamenti su base netta (net - liquidazioni) - sistemi basati su regolamenti reciproci. Il saldo netto è un regolamento in cui crediti o obblighi uguali delle banche commerciali vengono regolati reciprocamente e la differenza a favore di uno di essi viene trasferita sul conto corrispondente della banca commerciale sul conto del destinatario. Si distinguono i sistemi di regolamento netto a due e multilaterali. Esempi di tali sistemi sono i regolamenti di enti di compensazione non governativi.
5. Per l'importo e l'urgenza dei pagamenti:
Trasferimento di grandi quantità
Trasferimento di pagamenti urgenti
Trasferimento di pagamenti piccoli e non urgenti
Sistemi all'interno dei quali i pagamenti vengono effettuati a parità di condizioni, indipendentemente dall'importo e dalla scadenza. Nella Federazione Russa, tutti i sistemi di regolamento interbancario esistenti non sono differenziati per l'importo dei pagamenti effettuati. Per un rapido trasferimento di fondi, viene utilizzata una forma di pagamento elettronica utilizzando sistemi di telecomunicazione bancaria.
6. Se possibile, concessione di un prestito:
Senza prestito - prevedere la cessazione automatica delle operazioni di regolamento in caso di mancanza temporanea di fondi nei conti dei partecipanti al regolamento;
Con la concessione di un prestito - nell'ambito del quale è possibile fornire un prestito a un partecipante al regolamento in caso di fondi insufficienti per un periodo relativamente breve (principalmente prestiti sotto forma di scoperto su un conto). Di norma, le condizioni per la concessione dei finanziamenti per l'espletamento della liquidazione definitiva sono stabilite negli accordi sui rapporti di corrispondenza tra i partecipanti al sistema liquidativo.
Organizzazione degli accordi interbancari in Russia... Attualmente in Russia esistono diversi sistemi di regolamento interbancario paralleli.
1. Sistema di pagamento della Banca di Russia, in cui i regolamenti interbancari vengono eseguiti in modo centralizzato - attraverso la sua rete di regolamento. In conformità con la legislazione russa, dopo aver ottenuto una licenza bancaria, ogni banca commerciale apre un conto di corrispondenza presso la Banca di Russia. Memorizza le riserve di liquidità libere di una banca commerciale. I calcoli vengono effettuati tramite centri di liquidazione e cassa.
2. Sistemi di regolamento interbancario basati sull'instaurazione di rapporti di corrispondenza diretta tra banche commerciali.
3. Sistemi di compensazione in cui i regolamenti sono effettuati da centri di compensazione e stanze di compensazione indipendenti, ad es. istituti di credito non bancari. Relazioni di corrispondenza sono stabilite tra banche commerciali e centri di compensazione. I membri dei centri di compensazione, di regola, sono grandi banche, le banche principali possono effettuare regolamenti attraverso le banche membri.
4. Sistemi di regolamento intrabancario, con l'ausilio dei quali vengono effettuati i regolamenti tra le sedi centrali e le loro succursali. Questi sistemi includono strutture tecniche, di telecomunicazione e misure organizzative che forniscono la capacità di effettuare operazioni di regolamento tra le divisioni di un ente creditizio utilizzando il sistema di regolamento interprofessionale. Questi ultimi rappresentano i conti delle filiali aperti nei bilanci dell'organizzazione madre per la contabilizzazione dei regolamenti reciproci.
| Banca commerciale |
| Banca commerciale |
Riso. La struttura della rete di regolamento del sistema centralizzato di regolamento interbancario
I sistemi di pagamento possono utilizzare diverse tecnologie di pagamento:
1. Tecnologie basate su supporti cartacei. Sono utilizzati anche nei sistemi di regolamento interbancari centralizzati e decentralizzati.
2. Tecnologie basate su calcoli elettronici. La banca centrale sta portando le banche commerciali a passare ai sistemi di regolamento elettronici aumentando le tariffe sulle transazioni cartacee.
Attualmente, le autorità economiche utilizzano i seguenti tipi principali di strumenti di pagamento: ordini di pagamento, reclami - ordini, lettere di credito, assegni e cambiali. Gli ordini di pagamento sono la forma prevalente di regolamento.
Il sistema di regolamento attraverso la rete di regolamento della Banca di Russia è predominante nel nostro paese. Tuttavia, attraverso di esso, puoi effettuare pagamenti solo in valuta nazionale. Tutte le operazioni relative ai regolamenti in valuta estera sono effettuate attraverso un sistema decentrato di regolamento interbancario, principalmente tramite conti di corrispondenza diretta degli istituti di credito. Per questo, di norma, viene utilizzato un metodo elettronico, che consente alle banche commerciali di accelerare i regolamenti tra di loro. Gli accordi commerciali basati su rapporti di corrispondenza diretta possono anche effettuare accordi interstatali attraverso conti aperti nelle banche commerciali dei rispettivi stati. Questo diritto è concesso alle banche che hanno ricevuto una licenza generale o estesa.
Gli accordi interstatali tra banche della Russia e banche della CSI vengono effettuati principalmente attraverso conti di corrispondenza delle banche centrali (nazionali) degli stati aperti l'uno per l'altro.
Pagamenti elettronici... Rappresentano un sistema per l'effettuazione di operazioni di regolamento interbancario basate su ordini dei clienti trasmessi per via telematica mediante mezzi di comunicazione elettronici.
Lo scopo dei pagamenti elettronici è accelerare il fatturato e ridurre il volume dei fondi negli insediamenti, migliorare la qualità dei servizi bancari.
I partecipanti ai regolamenti elettronici sono suddivisioni della rete di regolamento della Banca di Russia e gli utenti sono istituti di credito (le loro filiali) e altri suoi clienti.
La particolarità dei pagamenti elettronici è che sono garantiti e irrevocabili, previa corretta predisposizione del pagamento elettronico.
Sotto garanzia per pagamento elettronico si intende l'integrità della sua trasmissione attraverso i canali di telecomunicazione dalla sorgente alla destinazione.
Sotto irrevocabilità per pagamento elettronico si intende l'inammissibilità della restituzione di un pagamento elettronico lungo l'intero percorso.
I pagamenti elettronici nel sistema della Banca di Russia vengono effettuati a livello intra e interregionale.
Sotto pagamenti elettronici intraregionali(VER) è inteso come l'insieme dei rapporti tra suddivisioni della rete di regolamento della Banca di Russia, nonché tra istituti di credito, altri clienti della Banca di Russia situati nel territorio di una regione (repubblica, territorio), per effettuare pagamenti utilizzando documenti di pagamento redatti in forma elettronica.
Pagamenti elettronici interregionali- questo è il rapporto tra le suddivisioni della rete di regolamento della Banca di Russia, istituti di credito e altri clienti della Banca di Russia situati sul territorio di varie entità costituenti della Federazione Russa.
I pagamenti delle liquidazioni intraregionali devono essere effettuati giornalmente, ad es. I fondi addebitati sui conti dei mittenti (conti di corrispondenza (sottoconti) di istituti di credito e altri clienti) della divisione di regolamento della Banca di Russia devono essere accreditati sui conti dei destinatari aperti nella divisione di regolamento della Banca di Russia durante l'operazione giorno. Nelle regioni sono in fase di elaborazione i programmi di consegna, trasmissione, ricezione dei pagamenti elettronici e scambio di messaggi. Ogni regione ha le proprie procedure WER, che differiscono notevolmente tra loro sia metodologicamente che tecnicamente.
L'organizzazione e la contabilizzazione dei regolamenti elettronici interregionali sono svolte dal loro capogruppo del Ministero dello Sviluppo Economico, che di norma è il GRKTs, quest'ultimo invia e riceve documenti di pagamento elettronici tramite il sistema di telecomunicazioni interregionale e tiene i registri delle transazioni . Le norme per l'elaborazione dei pagamenti elettronici interregionali inviati e ricevuti nella regione sono approvate dall'ufficio territoriale della Banca di Russia. I termini per l'invio dei messaggi di pagamento interregionale e intraregionale differiscono (questi ultimi sono molto più brevi).
Nei sistemi VER e MED, i pagamenti vengono trasferiti sulla base di un ordine di pagamento elettronico (EPD).
Liquidazioni di compensazione - un sistema per il regolamento reciproco dei documenti di pagamento degli istituti di credito, effettuato sulla base di due o regolamenti netti multilaterali.
Le principali caratteristiche delle possibili opzioni per l'organizzazione della compensazione interbancaria sono:
Proprietà (compensazione pubblica o privata);
Adesione (volontaria o obbligatoria);
Tipo di regolamento di compensazione) compensazione a due e multilaterale);
Livello di organizzazione di compensazione (intracity, intraregionale, interregionale, interstatale, misto);
Tipologia di documenti utilizzati in compensazione (elettronici o cartacei);
Organizzazione e frequenza delle sessioni di pulizia preliminare e finale (a fine giornata, dopo un determinato periodo di tempo);
Organizzazione della compensazione interbancaria (con o senza deposito preliminare di fondi sul conto delle banche partecipanti ai regolamenti di compensazione);
La procedura di interazione del sistema di compensazione con altri sistemi bancari di regolamento, in particolare con il sistema per il trasferimento di grandi quantità di pagamenti;
Lo scopo dell'introduzione di un sistema di compensazione per i regolamenti interbancari è quello di accelerare il turnover dei fondi delle banche partecipanti grazie alla capacità di ciascuna di esse di effettuare regolamenti reciproci entro un certo periodo di tempo, nonché di ridurre i fondi richiesti dalle banche per fare pagamenti.
Il sistema monetario è un assetto storico della circolazione monetaria nel paese, sancito dalla legislazione nazionale. Il sistema monetario determina la moneta in circolazione in un dato stato.
Sistema monetario ogni paese sviluppato include elementi come un'unità monetaria, un certo tipo o tipi di moneta, la scala dei prezzi, il sistema di emissione e l'apparato statale per regolare la circolazione del denaro.
Unità monetaria - la quantità di un metallo prezioso presa come scala dei prezzi. Il nome dell'unità monetaria è determinato dallo stato. La scala dei prezzi è l'espressione del valore di una merce attraverso un determinato peso contenuto di un metallo prezioso in un'unità monetaria.
Le tipologie di moneta aventi corso legale sono la moneta a credito e le banconote, le monete e la cartamoneta.
Per sistema di emissione si intende la procedura per l'emissione e la successiva circolazione delle banconote stabilita dalla legge. L'emissione è effettuata dalla banca centrale e dal Tesoro.
Il sistema monetario è caratterizzato da tali caratteristiche comuni a tutti i paesi sviluppati. Questa è l'abolizione del contenuto ufficiale dell'oro in unità monetarie (demonetizzazione dell'oro); passaggio al credito monetario; tenere in circolazione insieme alla carta di credito; la predominanza del denaro non contante nella circolazione del denaro; l'emissione di banconote in circolazione nelle modalità di prestito allo Stato, all'economia e per la crescita delle risorse auree e valutarie; rafforzamento della regolamentazione statale della circolazione del denaro.
Il sistema monetario può essere rappresentato da uno di due tipi. Il primo è un sistema di circolazione metallica basato su denaro reale (oro metallico o argento), in cui le banconote circolanti possono essere scambiate con denaro reale. Il secondo è il sistema di circolazione del credito cartaceo, quando il denaro reale viene sostituito con segni di valore, mentre rimangono in circolazione solo la carta e i mezzi di circolazione e di pagamento del credito.
Il moderno sistema monetario della Federazione Russa ha cominciato a formarsi dopo il crollo dell'Unione. Oggi il sistema monetario e la circolazione del denaro funzionano secondo la Legge sulla Banca Centrale del 12.04.1995, che ne ha determinato la base giuridica.
L'unità monetaria della Federazione Russa (valuta) è il rublo. L'introduzione di altre unità monetarie è vietata dalla legge. La legge non richiede un rapporto tra rubli e oro.
Il tasso di cambio del rublo contro le valute dei paesi sviluppati è stabilito dalla Banca centrale della Federazione Russa ed è ufficialmente pubblicato. Ciò è necessario per mantenere condizioni normali per l'attività economica del paese.
I tipi di denaro validi nella Federazione Russa sono le banconote e le monete metalliche. Sono garantiti dalle attività della Banca centrale, che includono riserve auree, titoli e riserve di istituti di credito.
La Banca Centrale approva campioni di banconote. Il rilascio di nuovo denaro è riportato dai media.
Nella Federazione Russa circolano contanti (monete e banconote) e non contante (fondi sui conti degli istituti di credito).
Poiché il rublo non è legato all'oro, non esiste una scala di prezzi fissa nella RF. Lo stato stabilisce ufficialmente la scala dei prezzi del rublo.
Per regolare l'economia con l'aiuto della politica monetaria, la Banca centrale utilizza i seguenti strumenti: politica di sconto (tasso di sconto), tassi di riserva degli istituti di credito, operazioni di mercato aperto, regolamentazione degli standard per gli istituti di credito, ecc.
Il nuovo denaro viene emesso sulla base di un permesso di emissione rilasciato dal Consiglio della Banca centrale entro l'importo stabilito dal governo della Federazione Russa.
SISTEMA MONETARIO della Federazione Russa.
La base giuridica per il funzionamento del sistema monetario in Russia è determinata dalla legge federale "Sulla Banca centrale del russo
Federazione (Banca di Russia) "del 26 aprile 1995. La Banca di Russia è responsabile dell'organizzazione della circolazione in contanti e dei pagamenti non in contanti. Coordina, regola e autorizza il regolamento, compresi i sistemi di compensazione, stabilisce le norme e gli standard legali per l'attuazione dei pagamenti non in contanti.
La moneta ufficiale è il rublo. La legge vieta l'emissione di altre unità monetarie e surrogati monetari, sottolinea la responsabilità delle persone che violano l'unità della circolazione monetaria.
Non esiste una relazione ufficiale tra il rublo e l'oro o altri metalli preziosi. Il diritto esclusivo di emettere contanti, organizzare la circolazione e ritirarlo dalla circolazione sul territorio della Federazione Russa appartiene alla Banca Centrale della Federazione Russa (CB).
I tipi di denaro che hanno forza di pagamento legale sono banconote (banconote) e monete metalliche, i cui campioni sono approvati dalla Banca di Russia. Le banconote e le monete metalliche sono obbligazioni incondizionate della Banca Centrale e sono garantite dai suoi beni. Devono essere accettati al loro valore nominale in tutta la Federazione Russa in tutti i tipi di pagamenti, nonché per l'accredito su conti, depositi, lettere di credito e per trasferimento.
La legge ha diviso i poteri del governo della Federazione Russa e della Banca centrale nel campo della produzione di banconote. La banca centrale è responsabile solo della pianificazione dei loro volumi di produzione. Al fine di organizzare la circolazione del contante, ad esso sono assegnate le seguenti funzioni:
Previsione e organizzazione della produzione di banconote e monete metalliche;
Creazione di fondi di riserva di banconote e monete;
Determinazione delle regole per lo stoccaggio, il trasporto e l'incasso del contante;
Istituzione dei segni di pagamento delle banconote e procedura per la sostituzione e distruzione delle banconote;
Approvazione delle regole per lo svolgimento delle operazioni in contanti per gli istituti di credito.
Cosa sono i moderni sistemi monetari? Diamo un'occhiata più da vicino all'argomento in questo articolo. Il sistema monetario è chiamato la forma di organizzazione della circolazione finanziaria del Paese, storicamente formata e formalizzata attraverso la legislazione nazionale.
In base al tipo di moneta utilizzata in circolazione nel paese, nella storia si distinguono diversi tipi di sistemi monetari:
Qual è la storia dello sviluppo del moderno sistema monetario? Più su questo più tardi.
Il monometallismo dell'oro passò gradualmente nel moderno sistema monetario:
Nel mondo moderno, dopo la fine della crisi finanziaria e monetaria mondiale del 1997-1998, in tutti i paesi sono stati istituiti sistemi monetari fiduciari, vale a dire sistemi monetari, in cui le banconote non sono rappresentanti della ricchezza sociale materiale e non vengono scambiate con oro. Questi sistemi hanno le seguenti caratteristiche:
Quali sono le caratteristiche dei moderni sistemi monetari? Un sistema fiduciario può essere elettronico, metallico e cartaceo. Attualmente esistono 3 tipi di tali sistemi monetari: elettronico e cartaceo; sistemi standard fiduciari completi; sistemi di transizione che combinano la movimentazione di carta e metallo. 
Oggi il passaggio a un sistema monetario elettronico e cartaceo sta avvenendo ovunque. E nonostante le differenze nella struttura statale nazionale, i sistemi moderni hanno alcuni elementi comuni, quali: l'ordine in cui viene stabilito il tasso di cambio; il nome delle unità monetarie dei paesi; il meccanismo di regolazione monetaria dello Stato; meccanismo di emissione; la struttura dell'offerta di moneta in circolazione; la procedura per la messa in sicurezza delle banconote.
L'attuale struttura del sistema monetario della Federazione Russa è stata stabilita dal 1998. Il rublo è riconosciuto come valuta ufficiale. La legge vieta l'introduzione di qualsiasi altra banconota in circolazione nel territorio della Federazione Russa. Il rublo è diviso in cento copechi. La Banca della Federazione Russa emette monete da 1, 5, 10, 50 copechi e 1, 2, 5, 10 rubli; banconote da 5, 10, 50, 100, 500, 1000, 5000 rubli. Insieme alle monete della Banca della Federazione Russa, le monete da investimento in argento e oro ("Sobol", chervonet d'oro e altre) sono considerate a corso legale. Questo è ciò che distingue il moderno sistema monetario in Russia. 
La moneta moderna entra in circolazione grazie alla procedura del prestito bancario. L'emissione di contanti o banconote è monopolio dell'emissione, cioè della banca centrale. Il denaro non in contanti o depositato viene messo in circolazione dalla Banca centrale durante il processo di prestito alle banche commerciali, compreso il sistema delle banche commerciali durante il prestito alle entità economiche. Nei conti delle banche commerciali di tipo deposito, il denaro aumenta per effetto moltiplicatore del prestito, nel processo di spostamento da una banca commerciale all'altra. L'emissione delle banconote è assicurata dalle riserve della Banca Centrale, che emette moneta non contante quando:
Quindi, chi regola il moderno sistema monetario della Federazione Russa?
La legislazione della Federazione Russa stabilisce la procedura per l'emissione delle banconote in circolazione, denominata meccanismo di emissione, in modo che comporti un aumento generale delle banconote in circolazione. Il concetto alla base della formazione degli aggregati monetari, attualmente utilizzato dalla Banca di Russia, afferma che la composizione dell'offerta di moneta include denaro non contante e contante in circolazione. Oltre al denaro nella circolazione dei pagamenti, è possibile utilizzare vari titoli: certificati di deposito, assegni, cambiali e altri.
Quali altri elementi caratterizzano i moderni sistemi monetari del Paese?
Ciò suggerisce che il sistema monetario è chiamato sistema di rotazione delle banconote, che si basa sul bilanciamento dei flussi di cassa; un sistema basato sulla costruzione dell'offerta di moneta, le proporzioni stabilite dei singoli aggregati monetari.
È importante che un sistema monetario moderno sia: elastico, uniforme su tutto il territorio nazionale, stabile, pianificato-regolato, centralizzato.
La gestione accentrata è svolta dalla Banca Centrale. L'elasticità e la stabilità del giro d'affari del denaro consentono di restringere ed espandere il loro giro d'affari a seconda delle esigenze dell'economia. L'emissione di denaro è di natura creditizia, poiché l'emissione di banconote viene effettuata sulla base della procedura per lo svolgimento di operazioni sui prestiti. Il principio di sicurezza prevede che le banconote debbano essere assicurate con titoli, oro e valuta estera. I fondi pubblici sono forniti solo sotto forma di prestito su base pagata e rimborsabile. Il controllo e la vigilanza sul fatturato sono effettuati dallo Stato attraverso il sistema fiscale, finanziario e bancario.
Abbiamo esaminato il moderno sistema monetario in Russia.
Sistema monetario lo Stato è una forma di organizzazione della circolazione monetaria e un sistema di rapporti monetari, sanciti dalla legislazione nazionale.
A elementi sistema monetario relazionare:
valuta ufficiale,
emissione di banconote in contanti,
organizzazione e regolamentazione della circolazione del denaro.
Il quadro giuridico del sistema monetario costituiscono le norme della Costituzione della Federazione Russa, le leggi federali "Sulla Banca centrale della Federazione Russa (Banca di Russia)", "Sul banche e attività bancarie", "Sulla regolamentazione e il controllo valutario" e altre leggi, come nonché regolamenti del Presidente e del Governo della Federazione Russa, atti della Banca Centrale della Federazione Russa. Ai sensi del comma "g" dell'art. 71 della Costituzione della Federazione Russa, la competenza della Federazione Russa include "l'istituzione delle basi legali di un mercato unico ... emissione di denaro".
Nel processo di attuazione e regolamentazione della circolazione del denaro, sorgono varie relazioni sociali, regolate dalle norme di vari rami del diritto, tra cui costituzionale, amministrativo, civile, penale e finanziario. Le norme del diritto finanziario determinano lo status giuridico del sistema monetario e ne assicurano il normale funzionamento, nonché regolano i rapporti che sorgono nel processo di organizzazione della circolazione monetaria contante e non.
Il primo elementosistema monetarioè un valuta ufficiale della Federazione Russa - un rublo composto da cento copechi. Ai sensi dell'art. 27 della legge federale "Sulla Banca centrale della Federazione Russa (Banca di Russia)" è vietata l'introduzione di altre unità monetarie nel territorio della Federazione Russa e l'emissione di surrogati monetari. Le banconote (banconote) e le monete della Banca di Russia sono gli unici mezzi legali di pagamento in contanti sul territorio della Federazione Russa. Le banconote e le monete della Banca di Russia sono obblighi incondizionati della Banca di Russia e sono garantite da tutti i suoi beni.
Le banconote e le monete della Banca di Russia devono essere accettate al valore nominale quando si effettuano tutti i tipi di pagamenti, per l'accredito su conti, depositi e per il trasferimento in tutta la Federazione Russa. Quando si scambiano banconote e monete della Banca di Russia del vecchio modello con banconote e monete della Banca di Russia del nuovo modello, il periodo per il ritiro delle banconote e delle monete dalla circolazione non può essere inferiore a un anno, ma non deve superare i cinque anni . Allo stesso tempo, non è consentito stabilire alcuna restrizione sugli importi o sui soggetti di scambio. La Banca di Russia cambia le banconote vecchie e danneggiate senza restrizioni secondo le regole da essa stabilite.
Il secondo elementosistema monetarioè un emissione di contanti . Emissione (dal lat. emissio - emissione) - produzione ed emissione di banconote (titoli) in tutte le forme. Ogni paese ha una procedura di emissione rigorosamente stabilita. Pertanto, l'emissione di banconote può essere effettuata esclusivamente dalle principali banche nazionali, e l'emissione di buoni del tesoro da parte del Tesoro. L'emissione viene effettuata dalla banca nazionale, sia per aumentare l'offerta di moneta, sia per ritirare le vecchie banconote dalla circolazione ed emetterne di nuove. C'è la questione del denaro contante e non contante. Nella Federazione Russa, la decisione sull'emissione di banconote e monete, sul ritiro dalla circolazione di banconote e monete vecchio stile è presa dal Consiglio di amministrazione della Banca di Russia. La stessa decisione approva i tagli ei campioni delle nuove banconote, la cui descrizione è pubblicata sui media. La suddetta decisione del Consiglio di amministrazione della Banca di Russia sarà trasmessa alla Duma di Stato e al governo della Federazione Russa mediante notifica preventiva. La Banca di Russia prevede la dimensione del problema proposto, nonché le regioni della sua attuazione. Nell'attuazione del problema, non solo la Banca di Russia partecipa, ma anche centri regionali di regolamento contanti.
I centri di liquidazione del contante immagazzinano uno stock di banconote destinate alla loro messa in circolazione in caso di aumento della domanda di contante nell'economia della regione. Oltre ai fondi di riserva, i centri di regolamento in contanti contengono e cassa girevole. I contanti dalle banche sono costantemente ricevuti ed emessi dalla cassa circolante. Questo denaro è in continua circolazione. Se l'importo degli incassi sui conti bancari supera il limite stabilito per un determinato centro di regolamento in contanti, il denaro viene ritirato dalla circolazione e trasferito al fondo di riserva. Quando la banca ha bisogno di contanti, avviene il processo opposto. Il trasferimento di fondi dal fondo di riserva all'ufficio di cassa circolante viene effettuato solo con l'autorizzazione della Banca centrale della Federazione Russa ed è un'operazione di emissione per i centri di regolamento in contanti.
Organizzazione e regolamentazione della circolazione del denaro - terzo elementosistema monetario... Al fine di organizzare la circolazione di contanti sul territorio della Federazione Russa su Banca di Russia il seguente funzione :
previsione e organizzazione della produzione, trasporto e deposito di banconote e monete, creazione dei loro fondi di riserva;
definizione di regole per lo stoccaggio, il trasporto e l'incasso del contante per gli istituti di credito;
stabilire i segni della solvibilità delle banconote e la procedura per la sostituzione delle banconote e delle monete danneggiate, nonché la loro distruzione;
determinazione della procedura per lo svolgimento delle operazioni in contanti per gli enti creditizi.
La costante attenzione dello Stato al miglioramento e allo sviluppo del sistema monetario si spiega con il suo ruolo nel sistema di gestione economica e sociale. Al fine di influenzare più efficacemente i processi economici e non economici, il sistema monetario può essere modificato attraverso l'attuazione della riforma monetaria e della denominazione.
Riforma monetaria è un insieme di misure per trasformare il sistema monetario dello stato al fine di stabilizzarlo, migliorare la circolazione del denaro e mantenere la stabilità dell'unità monetaria nazionale. Tuttavia, il raggiungimento di questi obiettivi può avvenire solo se la riforma monetaria viene attuata in una situazione economica e politica stabile. Nel nostro paese (nei periodi sovietico e post-sovietico) sono state attuate tre riforme monetarie. La prima riforma monetaria (1922-1924) fu causata dalla necessità di introdurre una solida moneta nazionale. Il successo di questa riforma fu in gran parte dovuto alle trasformazioni economiche cardinali che iniziarono nel paese in quel periodo, a seguito delle quali, alla fine del 1924, la circolazione del contante fu drasticamente ridotta e fu introdotta una solida moneta nazionale, sostenuta da oro e altri metalli preziosi.
La seconda riforma monetaria fu attuata nel 1947. La necessità della sua attuazione fu dettata dallo squilibrio del sistema monetario durante la Grande Guerra Patriottica, poiché vi erano in circolazione un gran numero di banconote svalutate e contraffatte, abbandonate dalla Germania nazista sul territorio del nostro Paese. Nel corso della riforma monetaria è stato abolito il sistema di razionamento dei prodotti alimentari di prima necessità, sono stati stabiliti nuovi prezzi per i prodotti e sono state introdotte nuove banconote. Il vecchio denaro è stato scambiato con nuovo denaro in un rapporto di 10: 1, i depositi nelle casse di risparmio fino a 3 mila rubli non sono stati rivalutati, i depositi da 3 a 10 mila rubli sono stati ricalcolati in un rapporto di 3: 2 e oltre 10 mila rubli - 2: 1 10.
Nel 1991 è stata realizzata la terza riforma monetaria. Dopo il crollo dell'Unione Sovietica, le banconote dell'URSS del modello 1961-1991 hanno continuato a circolare sul territorio della Federazione Russa. A questo proposito, è stata effettuata l'emissione di banconote di un nuovo tipo in tagli da 50, 200, 500 e 1000 rubli ed è stato organizzato uno scambio di banconote per privati. Allo stesso tempo, alcune banconote vecchio stile (nei tagli da 1, 3, 5 e 10 rubli) sono rimaste in circolazione fino al 1 settembre 1993. Nel corso di questa riforma, la legge RF del 25 settembre 1992 " Sul sistema monetario della Federazione Russa" è stato adottato (p. 1996 - invalidato).
A differenza della riforma monetaria denominazione (dal lat. denominazione - ridenominazione) è un'operazione finanziaria e tecnica, espressa nella sostituzione di vecchi soldi con nuovi, equiparando un'unità monetaria di nuovi segni a una maggiore quantità di denaro nei vecchi segni. La denominazione può essere effettuata sia separatamente che contemporaneamente alla riforma monetaria. In URSS nel 1961, la denominazione è stata effettuata come transazione monetaria indipendente. I "vecchi" soldi nel giro di poche settimane sono stati sostituiti con dei nuovi tramite punti di cambio in modo tale che dieci "vecchi" rubli corrispondessero a un "nuovo" rublo.
Nella Federazione Russa nel 1998, il tasso di cambio per la denominazione era 1000 e lo scambio stesso è stato effettuato entro un anno e non ha richiesto un'apparizione personale al punto di cambio. Il denaro vecchio e quello nuovo partecipavano contemporaneamente alla circolazione e solo il denaro nuovo era coinvolto nella riscossione, nel pagamento degli stipendi, dei benefici, delle pensioni. Grazie al taglio è possibile ridurre sensibilmente il numero di banconote e monete in circolazione, e in alcuni casi semplificare i pagamenti in contanti. Tuttavia, molto spesso la denominazione comporta costi significativi per la sua attuazione e aumenti parziali dei prezzi.
Uno dei metodi di regolamentazione del sistema monetario è anche l'emissione. Viene eseguito sia durante le riforme monetarie che durante la denominazione. Tuttavia, è anche possibile utilizzare autonomamente le emissioni per aumentare l'offerta di moneta.
Il moderno sistema monetario della Russia, così come i sistemi monetari della maggior parte degli altri paesi, si basa su denaro che non può essere scambiato con oro. I principali parametri del sistema monetario della Federazione Russa sono definiti nella Legge Federale "Sulla Banca Centrale della Federazione Russa (Banca di Russia)". Secondo questa legge, l'unità ufficiale della Federazione Russa è rublo che è uguale a 100 copechi. La legge vieta la circolazione di altre unità monetarie sul territorio della Russia o la circolazione di vari surrogati monetari. Il governo ha rifiutato di fissare la scala dei prezzi. La legge dice: "Il rapporto ufficiale tra il rublo e l'oro o altri metalli preziosi non è stabilito".
Diritto di monopolio da emettere o il ritiro di contanti dalla circolazione è fornito alla Banca di Russia. Ha anche la piena responsabilità dell'organizzazione della circolazione del denaro contante nell'economia nazionale. Al riguardo, alla Banca di Russia sono affidate le seguenti funzioni:
previsione e organizzazione della produzione, trasporto e deposito di banconote e monete, creazione di fondi di riserva;
definizione di regole per lo stoccaggio, il trasporto e la raccolta di contanti, la procedura per lo svolgimento di operazioni in contanti per gli istituti di credito;
stabilire i segni della solvibilità delle banconote e delle monete, la procedura per la distruzione, nonché sostituire quelle danneggiate con quelle valide.
Secondo l'attuale legislazione in Russia, ci sono due tipi di banconote: banconote (banconote) e monete. Le banconote e le monete sono obbligazioni incondizionate della Banca di Russia e sono garantite da tutti i suoi beni.
Il 18 settembre 1997, il governo della Federazione Russa ha adottato una risoluzione per modificare il valore nominale delle banconote e delle monete russe. Dal 1 gennaio 1998, la Banca di Russia ha messo in circolazione banconote e monete del campione 1997:
banconote dignità: 5, 10, 50, 100 e 500 rubli;
monete in tagli: 1, 5, 10, 50 copechi. e 1, 2 e 5 rubli.
Il 1 gennaio 2001 è stata messa in circolazione una banconota da 1000 rubli. Nel 2003 si prevede di mettere in circolazione una banconota da 5000 rubli. Tenendo conto della nuova scala dei prezzi 1000 rubli. in denaro del vecchio modello sono stati equiparati a un rublo del nuovo denaro del modello 1997. Su questa base è stata effettuata una revisione dei prezzi per beni, lavori e servizi. Una variazione del valore nominale delle banconote con una corrispondente variazione simultanea nella scala dei prezzi è considerata nella teoria della moneta come denominazione, ad es. una delle forme di riforma monetaria, quando la scala dei prezzi viene allargata "cancellando gli zeri". Tuttavia, la denominazione del rublo dal 1 gennaio 1998 non può essere considerata una riforma monetaria, poiché nel Paese non sono stati risolti molti problemi economici che garantiscono la stabilità della circolazione monetaria (cosa confermata dagli eventi della seconda metà del 1998 , quando c'è stato un forte aumento dei prezzi e una diminuzione del tasso di cambio del rublo) ... Lo scopo della denominazione era risolvere problemi tecnici: snellire la circolazione del denaro, facilitare la contabilità e i regolamenti nel paese, tornare alla consueta scala dei prezzi.
Il sistema monetario è una forma di organizzazione della circolazione monetaria nel Paese, che si è sviluppata storicamente ed è sancita dall'attuale legislazione nazionale. Il sistema monetario è composto dai seguenti elementi:
unità monetaria;
scala dei prezzi;
il tipo di denaro che ha forza legale di pagamento;
la procedura per l'emissione e la circolazione del denaro;
l'apparato statale che regola la circolazione monetaria.
Unità di valutaÈ una valuta legale utilizzata per misurare ed esprimere i prezzi di tutte le merci.
Scala dei prezzi - l'ordine di dividere l'unità monetaria in multipli più piccoli.
Sotto i tipi di denaro , giuridicamente esecutive significa forme di moneta circolanti nel Paese che sono economicamente stabilite e riconosciute dal legislatore come moneta a corso legale.
Sotto ordine di emissione e circolazione del denaro si intendono le modalità di fornitura, rilascio, conservazione e ritiro dalla circolazione regolamentate dalla legge.
Sotto l'apparato statale che regola la circolazione del denaro, significa quell'organismo statale, legalmente incaricato di monitorare e regolamentare i processi di emissione, fornitura, stoccaggio e ritiro dalla circolazione delle banconote.
I tipi di sistemi monetari si distinguono a seconda della natura dei vari elementi del sistema. I sistemi monetari sono classificati in base al tipo di moneta in circolazione. Di conseguenza, due tipi di denaro - a tutti gli effetti e difettosi, distinguono due tipi di sistemi monetari: sistemi monetari metallici, in cui, di regola, la moneta metallica a tutti gli effetti funge da equivalente universale, e sistemi monetari basati su denaro inferiore e irredimibile.
Attualmente esistono sistemi monetari nel mondo in cui circola cartamoneta non scambiabile. Le principali caratteristiche distintive di tali sistemi monetari includono quanto segue: l'abolizione del contenuto ufficiale in oro e lo scambio di banconote con oro; ritiro dell'oro dai sistemi di regolamento nazionali e internazionali; emissione di denaro sotto forma di prestito bancario all'economia e contro la crescita delle riserve ufficiali in oro e valuta estera; sviluppo della circolazione del denaro non contante e riduzione del contante; monopolizzazione da parte dello Stato dell'emissione di banconote in contanti; il ruolo crescente della regolamentazione statale della circolazione monetaria.
L'oro ha ormai completamente cessato di svolgere funzioni monetarie e può essere considerato solo una merce o un bene finanziario adatto all'accumulazione. È uno dei componenti delle riserve di oro e valuta estera dello stato. Di norma, la sua quota di riserve in oro e valuta estera è piccola; la maggior parte di essi rappresenta un'attività più liquida: valuta estera stabile e liberamente convertibile. Le riserve in oro e valuta estera del paese vengono utilizzate per regolare la stabilità e la stabilità della valuta nazionale.
Il moderno sistema monetario della Russia, così come i sistemi monetari della maggior parte degli altri paesi, si basa su denaro che non può essere scambiato con oro. I principali parametri del sistema monetario della Federazione Russa sono definiti nella Legge Federale "Sulla Banca Centrale della Federazione Russa (Banca di Russia)". Secondo questa legge, l'unità ufficiale della Federazione Russa è rublo che è uguale a 100 copechi. La legge vieta la circolazione di altre unità monetarie sul territorio della Russia o la circolazione di vari surrogati monetari. Il governo ha rifiutato di fissare la scala dei prezzi. La legge dice: "Il rapporto ufficiale tra il rublo e l'oro o altri metalli preziosi non è stabilito". Diritto di monopolio da emettere o il ritiro di contanti dalla circolazione è fornito alla Banca di Russia. Ha anche la piena responsabilità dell'organizzazione della circolazione del denaro contante nell'economia nazionale.
