Scoprirai quanto è redditizio un deposito a vista, come aprirlo e quali banche offrono i tassi di interesse più alti sui depositi perpetui.
18.04.2018 Lyubov Chushenko
Gli investimenti ad alto tasso di interesse vengono utilizzati attivamente dai cittadini al fine di preservare proficuamente i propri risparmi.
Tuttavia, alcuni clienti utilizzano con successo i depositi su richiesta, nonostante condizioni meno favorevoli.
Continua a leggere per conoscere i vantaggi dei depositi perpetui e come utilizzarli.
Studiando i tassi di interesse sugli investimenti, i cittadini si imbattono spesso nel concetto di “On demand”. Investimenti di questo tipo differiscono significativamente dagli altri prodotti finanziari nel tasso di interesse e nel tasso di rendimento base. Che cos'è questo tipo di prodotto?
La caratteristica principale del deposito “On Demand” è la possibilità di utilizzare i propri risparmi in qualsiasi momento. Il prelievo dell'utile avviene senza perdita di competenza. Il deposito è illimitato: puoi prelevare contanti dal conto della banca di risparmio in qualsiasi momento conveniente.
I clienti utilizzano prodotti bancari di questo tipo per archiviare denaro in modo sicuro e pagare i servizi.
Come ogni prodotto bancario, il deposito "On Demand" ha i suoi pro e i suoi contro.
I vantaggi sono le seguenti caratteristiche:
Svantaggi:
Importante! Il deposito è progettato per i clienti che desiderano effettuare transazioni in contanti ed effettuare trasferimenti di denaro per rifornirli. Questa è la caratteristica distintiva di un deposito da un conto bancario, che comporta manipolazioni di regolamento.
L'obiettivo di qualsiasi istituto finanziario è realizzare un profitto per il proprietario. Il livello di reddito è determinato dal tasso di rotazione del denaro.
Secondo le statistiche, i fondi investiti dei clienti della banca fanno più di 30 giri in un anno. Questo è il tasso di turnover più alto, quindi porta alle istituzioni finanziarie il massimo profitto.
Le banche russe indirizzano tutto il denaro ricevuto dai clienti al fatturato più liquido della finanza.
La distribuzione dei finanziamenti avviene nelle seguenti aree:
"On demand" è il modo più redditizio per le banche di ricevere investimenti a basso costo. Il denaro degli investitori viene utilizzato con una commissione minima (dallo 0,001 al 5% annuo). La tariffa più vantaggiosa è prevista per le persone giuridiche.
Un deposito a vista per le persone fisiche è rappresentato da un conto corrente bancario con durata illimitata. Il reddito può essere collocato sia in valuta estera che nazionale.
Per gli investimenti sono previste le seguenti condizioni (la banca si riserva il diritto di apportare rettifiche):
Secondo le statistiche, gli investimenti perpetui costituiscono il 17% di tutti i portafogli di prestiti delle organizzazioni bancarie russe. In caso di rimborso anticipato viene addebitato l'interesse più elevato sul saldo dei fondi.
I cittadini che hanno a disposizione un deposito lo utilizzano a loro discrezione.
Alcuni lo aprono per immagazzinare fondi, altri per semplificare le manipolazioni delle spese.
Trasferire denaro alle utenze è un comodo sistema di pagamento per i servizi. Ciò significa che contattando la banca, sarai in grado di pagare tutti i debiti contemporaneamente in diversi casi senza pagare gli interessi.
Trasferire le finanze alle varie esigenze sociali è la funzione più importante dell'utilizzo degli investimenti. Nessuna commissione viene addebitata per il trasferimento: questo è un grande vantaggio del programma.
I depositi a vista sono un luogo sicuro in cui conservare i fondi. Il reddito è assicurato, il che garantisce la totale sicurezza del risparmio, anche in caso di liquidazione della banca.
Per i pensionati, questo è un ottimo modo per conservare i propri risparmi in un luogo sicuro.
L'apertura di un deposito con interessi non richiederà molto tempo.
Segui le istruzioni passo passo e acquisirai facilmente il tuo deposito di denaro:
Dopo aver firmato il contratto, il cliente ha diritto alle seguenti azioni:
Per utilizzare i servizi di deposito o prelievo di contanti, si prega di avere con sé il passaporto e il contratto originale. Per ricevere un trasferimento di denaro sul tuo conto aperto, verifica con i dipendenti tutti i dettagli necessari per trasferire denaro. Di solito sono indicati il TIN, il nome completo dell'organizzazione bancaria e il BIC.
Per aprire un deposito online, devi seguire le istruzioni.
Diamo un'occhiata all'esempio di Sberbank:
Quasi tutte le istituzioni finanziarie in Russia hanno le stesse condizioni per gli investimenti su richiesta. Le differenze sono insignificanti. Le grandi banche, che si sono dimostrate efficaci, sono molto popolari tra la popolazione: Sberbank, VTB24, Alfabank, ecc.
Di seguito le banche dove è possibile aprire un deposito a condizioni agevolate.
Dopo il prelievo viene fornito un saldo minimo dei fondi.
È consentito depositare e prelevare contanti per un importo di 10 rubli (o 5 dollari). Il tasso di interesse è dello 0,01%.
L'apertura di un investimento è possibile in diverse valute: dollari, euro, rubli, sterline, yen giapponesi. Il tasso annuo è dello 0,01%. Prelievo, deposito e trasferimento non sono soggetti a restrizioni.
Se le transazioni di addebito vengono eseguite in forma non in contanti, il programma prevede una commissione aggiuntiva. Non ci sono restrizioni sulle transazioni finanziarie. L'aliquota standard è dello 0,01% annuo.
La procedura di chiusura è estremamente semplice. Se lo desideri, puoi farlo anche online.
Tuttavia, la risoluzione anticipata del deposito è meglio effettuata non tramite una chiamata al gestore, ma tramite una visita diretta allo sportello bancario. È sufficiente una tua dichiarazione orale. Di solito ci vogliono da 1 a 3 giorni lavorativi per chiudere.
In una situazione difficile, è necessario presentare una domanda per la chiusura di un account in 2 copie - per iscritto. Diamo una copia alla reception della banca, la seconda è registrata da un impiegato della banca.
Se un istituto bancario si rifiuta di emettere fondi, contattare la Banca centrale della Federazione Russa con una domanda e un accordo. Inoltre - alla corte.
L'ordine di chiusura via Internet è il seguente (usando l'esempio di Sberbank):
Quando la banca striscia il documento, sul modulo di domanda verrà apposto il timbro "Fatto". Per confermare l'operazione eseguita, è sufficiente stampare una ricevuta già pronta.
In questo video imparerai come comportarti in caso di revoca della licenza di una banca:
I clienti delle istituzioni finanziarie sono per lo più soddisfatti del programma On Demand. Le recensioni positive sono attribuite ai numerosi vantaggi dell'utilizzo dei depositi.
Gli investitori assicurano che stanno realizzando profitti tangibili:
Se vuoi preservare i tuoi risparmi e proteggerli da ogni tipo di rischio, non è necessario ricorrere a programmi di deposito ad alto tasso di interesse. Effettua un deposito "On demand" e nel tempo accumulerai una grande quantità di denaro. Fallo in rubli, dollari o euro.
Oggi nessuno si stupisce della disponibilità di un prestito o di un conto corrente bancario. La varietà di diverse condizioni di ricezione, tassi di interesse, termini può farti girare la testa. Ognuno può scegliere una banca o un conto a proprio piacimento, sbavando tra i vari bonus promessi. L'unico inconveniente, ad esempio, di un conto deposito ordinario, è l'impossibilità di prelevare denaro dal conto prima della scadenza del termine. L'eccezione è il cosiddetto deposito a vista. Di lui si parlerà.
Un deposito a vista è un regolare deposito bancario che può essere ottenuto da un istituto di credito in qualsiasi momento opportuno. È possibile ottenere il rimborso dalla banca tramite vaglia postale, assegno o contanti.
I vantaggi indiscutibili di un deposito a vista sono l'assenza di restrizioni sui termini del deposito e la possibilità di prelevare fondi in qualsiasi momento su richiesta del cliente. Tale deposito è conveniente per pagamenti non in contanti, trasferimenti di denaro e, in generale, per fare affari. La facilità di scoperta e di utilizzo di un tale contributo è evidente. A differenza dei classici conti deposito, in questo caso non sarà richiesto al cliente di depositare un importo minimo, e il numero di versamenti successivi è illimitato.
Pertanto, questo deposito può diventare uno strumento finanziario incredibilmente conveniente, una sorta di portafoglio elettronico per pagamenti senza contanti, in qualsiasi momento, solo su una richiesta del suo proprietario.
Per un modo così conveniente di immagazzinare fondi, un cliente bancario dovrà pagare con un inconveniente. Lo svantaggio di un deposito a vista è il tasso di interesse estremamente basso, che praticamente non porta cambiamenti significativi sul conto del suo proprietario. Pertanto, quando si apre un conto di deposito, è necessario decidere lo scopo di depositare denaro. Se l'obiettivo è accumulare fondi, il tasso dello 0,1% annuo non è la soluzione migliore. Nonostante alcune banche siano pronte a fornire al cliente un'alta percentuale, è comunque significativamente inferiore a quella di un deposito ordinario. Tuttavia, questo svantaggio è più che compensato dalla comodità e dall'elevata flessibilità del conto, di cui si è già parlato.
In conclusione, si può sostenere che, nonostante le sue carenze, un deposito a vista serve regolarmente come strumento di regolamento o un modo conveniente per immagazzinare denaro. Ma in generale, non ha senso confrontare un deposito classico e un deposito a vista. Entrambi i tipi di depositi hanno scopi diversi.
Conoscendo i termini di qualsiasi deposito a termine, probabilmente hai prestato attenzione alle parole: "in caso di risoluzione anticipata del contratto, il tasso di interesse viene addebitato sull'importo del deposito, che è valido per la" richiesta "deposito". Nella maggior parte delle banche, il suo tasso medio è molto basso e il più delle volte ammonta allo 0,01-0,5%. Vediamo cosa costituisce un deposito a vista?
L'essenza del deposito "on demand"
Questo prodotto bancario si distingue non solo per il suo basso tasso. La sua caratteristica principale è che il cliente può prelevare i suoi fondi in qualsiasi momento. Quelli. la banca e il depositante concordano inizialmente che i valori trasferiti dal cliente alla banca vengono conservati solo fino al momento in cui il proprietario li reclama. E nessuna delle parti conosce in anticipo i tempi per questo caso. Si distingue quindi tra:
- depositi vincolati che hanno un certo periodo di conservazione prescritto nel contratto. La redditività di un tale deposito a volte raggiunge il 14% all'anno in rubli.
- depositi liberi senza scadenza. E questo è uno dei termini dell'accordo firmato dalla banca e dal cliente.
Nonostante la redditività quasi nulla, questo prodotto è comunque chiamato deposito, perché viene firmato un contratto di deposito (e non un contratto di conto corrente bancario, ai sensi del codice civile), in base al quale i valori vengono trasferiti alla banca per il loro risparmio. Ha un proprio numero (le prime cinque cifre del conto - 42301 per i residenti, 42601 per i non residenti), che differisce dal conto corrente di un privato (inizia con 40817 o 40820). Solitamente i pagamenti non vengono effettuati da un deposito "a vista", come ad esempio da un conto corrente. Sono previsti solo trasferimenti al proprietario o transazioni in contanti.
Le condizioni di base per l'apertura e il mantenimento di un deposito in diverse banche differiscono leggermente. Presso la banca VTB 24: il deposito minimo è di 100 rubli; tasso annuo 0,01%; capitalizzazione mensile; valuta di deposito: rubli, dollari USA, sterline inglesi, euro, franchi svizzeri. A Sberbank: il deposito minimo è di 10 rubli, 5 euro o dollari USA o qualsiasi altra valuta; tasso dello 0,01% annuo e non dipende dal tipo di valuta; l'interesse viene aggiunto al deposito su base trimestrale, ma viene ricalcolato ogni giorno. Condizioni della National Reserve Bank: l'importo minimo del contributo non è limitato; per qualsiasi valuta il tasso è dello 0,01%; c'è un pagamento di interessi mensili.
Ci sono istituti di credito a Mosca dove ci sono diversi tassi più alti sui depositi a vista: CB Genbank - 0,3% (pagato annualmente, con capitalizzazione), CB Renaissance Capital LLC - 0,5% (capitalizzazione mensile), Fondservicebank OJSC - 1% (pagamento mensile, con capitalizzazione), AKB Mosoblbank - 1,5% (pagamento mensile, con capitalizzazione), Promservicebank LLC - per pensionati 3,5% (pagamento mensile, con capitalizzazione).
Perché i depositanti aprono “on demand”?
È già stato detto sopra del vantaggio più importante: la possibilità di prelevare i tuoi risparmi in qualsiasi momento, senza limiti di tempo. Per quanto riguarda il conto “on demand”, l'obbligo della banca di restituire i valori al depositante alla sua prima richiesta è enunciato nel codice civile della Federazione Russa.
Immagina di aver appena venduto la tua proprietà e di volerne acquistare un'altra con il ricavato. L'affare dovrebbe avvenire nel prossimo mese o due. La data esatta non è nota. L'importo è piuttosto elevato, ma è impossibile trovare un deposito bancario per un periodo così breve e potrebbe essere richiesto denaro in qualsiasi momento. Questo è il caso giusto per depositare fondi su un deposito a vista. I tuoi oggetti di valore saranno salvati, non sprecati e restituiti su richiesta. Anche il risparmio sarà aumentato, anche se di una piccola percentuale, ma si tratta comunque di un reddito aggiuntivo.
Ci sono molte persone a cui i datori di lavoro trasferiscono i loro stipendi su conti su richiesta. Alcuni di loro memorizzano brevemente gli importi qui prima di depositarli su un deposito a termine o fino al prelievo di contanti.
I russi anziani sono abituati a ricevere le loro pensioni attraverso tali depositi presso Sberbank. Inoltre, Sberbank ha diversi depositi pensione con un rendimento dell'1,5-5% e oltre, che hanno tutti i segni di un deposito "a vista", ad es. la possibilità di rifornimento e ritiro parziale in qualsiasi momento senza restrizioni. Ogni giorno di deposito porta un reddito aggiuntivo al depositante. I pensionati prelevano una parte del deposito ogni mese e sul saldo vengono addebitati interessi molto più alti del solito 0,01.
Le banche aprono tali depositi non solo in rubli. Un istituto di credito può aprire un conto in quasi tutte le valute in cui ha rapporti di corrispondenza con altre banche. Ad esempio, una persona ha. Pagherà per l'istruzione del bambino nel Regno Unito nel prossimo futuro e ha già scelto una banca per effettuare il pagamento. Quindi il cliente può pre-aprire un deposito "on demand" in questa valuta fino al momento in cui è previsto il trasferimento all'estero. A proposito, attraverso questo deposito puoi effettuare un cambio di valuta non in contanti.
Alcune banche, quando aprono un deposito a termine, danno al cliente anche un conto “su richiesta”. Questo di solito accade quando i termini del deposito a termine non prevedono una proroga. Al momento della chiusura del contratto, il risparmio non reclamato lo stesso giorno viene automaticamente accreditato sul deposito “a vista”. Ciò porta al cliente un ulteriore piccolo interesse per ogni giorno di stoccaggio.
Perché le banche ne hanno bisogno?
La banca è essenzialmente un'organizzazione commerciale che vende una merce insolita: i contanti. Comprano denaro (in altre parole - attirano in depositi, in insediamenti) da alcuni e vendono (o investono, prestano, investono) ad altre persone giuridiche e individui. Pertanto, come ogni organizzazione commerciale, il reddito è influenzato dal tasso di rotazione delle sue merci.
Secondo le statistiche, quella parte dei fondi attratti, che viene conservata nelle banche sui depositi dei clienti "su richiesta", gira in media 30 e si verifica anche 50 volte all'anno. La conclusione degli economisti: i fondi "on demand" hanno la più alta velocità di circolazione. Gestendo la propria liquidità (il tasso di acquisizione del pieno valore), le banche indirizzano questi fondi in valori, che sono anche "veloci" in termini di fatturato:
La maggior parte in contanti, sui tuoi conti di corrispondenza con altre banche, inclusa la Banca di Russia,
Una quota minore in titoli di Stato a breve termine,
E un bel po' in scoperti di conto o prestiti a breve termine, prestiti ai mutuatari.
Per le banche, questo è uno dei soldi più economici che acquista per lo 0,001-4% all'anno. L'aliquota più bassa è generalmente fissata per le persone giuridiche. Perché così economico? Perché c'è sempre il rischio che il cliente si rivolga alla banca per i suoi soldi in qualsiasi momento e che i fondi vengano ritirati dalla circolazione inaspettatamente. La data esatta della loro richiesta non è specificata (nell'accordo tra il cliente e la banca) intenzionalmente. La liquidità delle attività bancarie sarà drasticamente ridotta in questo caso. Dopotutto, i fondi che il venditore-cliente ha preso inaspettatamente dalla banca, la banca stessa non può prelevare inaspettatamente dal cliente-acquirente. È per questo rischio che il prezzo di “acquisto” è stato ridotto; deposito "a richiesta".
Come dimostra la pratica, alcuni di questi depositi non vengono prelevati dai conti dei loro proprietari per molto tempo, il che rende questi fondi ancora più interessanti per gli istituti di credito. La quota dei depositi a vista è molto ampia rispetto al totale dei depositi a scadenza fissa.
Le specificità del lavoro degli istituti bancari sono tali che la maggior parte delle loro risorse non sono proprie, ma fondi presi in prestito.
In modo semplice, questo è il nostro denaro con te, che portiamo in banca sotto forma di depositi.
E la lotta per loro si sta svolgendo seriamente.
Le banche sono costrette a proporre nuove e nuove offerte interessanti, tariffe, condizioni.
È molto difficile capire questa varietà di banche e depositi offerti.
Per cominciare, la cosa principale è decidere di cosa hai bisogno.
Pertanto, vengono spesso confrontati un deposito a termine e un deposito a vista.
Tuttavia, questo è fondamentalmente sbagliato, perché hanno scopi di utilizzo completamente diversi: guadagni sugli interessi - nel primo caso, e uso conveniente del loro denaro - nel secondo.
I depositi a vista sono depositi universali che non sono limitati in termini di importi, termini o gestione del denaro su di essi.
I depositi a vista consentono al cliente di utilizzare i fondi depositati su di esso in qualsiasi momento su sua richiesta. Il principale vantaggio di questi depositi è la loro elevata liquidità e la possibilità di utilizzarli come mezzo di pagamento. Lo svantaggio sono i tassi di interesse piuttosto bassi rispetto ai depositi a termine.
Le principali caratteristiche dei depositi a vista sono:
Queste caratteristiche determinano la procedura per l'utilizzo dei fondi e la maturazione degli interessi su questo tipo di depositi. In pratica, gli interessi sui depositi a vista vengono calcolati giornalmente sul saldo del conto, che viene fissato alla chiusura della giornata bancaria.
Ciò significa che se un cliente deposita $ 100 durante il giorno e poi preleva $ 200, verranno maturati interessi sull'importo che sarà sul conto alla chiusura del giorno di negoziazione. La capitalizzazione degli interessi su un deposito a vista viene effettuata secondo l'accordo, di norma, una volta al mese.
Questo tipo di deposito è interessante in quanto l'accordo non contiene attributi come l'importo del deposito e il termine per la restituzione del deposito. C'è solo il tasso di interesse, la base temporale per il calcolo degli interessi e la durata del contratto, dopo di che può essere esteso.
Consideriamo la procedura per calcolare, maturare e capitalizzare gli interessi utilizzando un esempio.
Diciamo che il cliente il 15 marzo ha stipulato un accordo e ha depositato $ 10.000 su un deposito a vista.
Secondo i termini dell'accordo, la banca addebita al cliente un interesse sul saldo del conto ad un tasso di interesse del 7% annuo, soggetto a capitalizzazione mensile, la base temporale per il calcolo degli interessi è di 365 giorni e il termine di l'accordo scade il 15.06.Le operazioni del cliente sul conto deposito sono le seguenti:
La maturazione degli interessi e il saldo del conto saranno i seguenti.
Tra il 15 marzo e il 28 marzo (14 giorni), sul saldo del conto di $ 10.000 verranno addebitati interessi basati sul tasso di interesse giornaliero pari a:
7% / 365 = 0,019178%
L'importo degli interessi maturati per questo periodo sarà:
10000 * 14 * 0,00019178 = $ 26,85
Nel periodo dal 29.03 al 14.04 (17 giorni), il saldo del conto sarà di 11000 USD (10000 + 1000).
L'importo degli interessi per questo periodo sarà:
11000 * 17 * 0,00019178 = $ 35,86
Il 15.04, gli interessi maturati fino ad oggi di (26,85 + 35,86) USD 62,71 saranno capitalizzati e accreditati sul conto del cliente.Questo porta il saldo a $ 11.062,71. Nel periodo dal 15.04 al 20.04 (6 giorni) l'importo degli interessi maturati sarà:
11062,71 * 6 * 0,00019178 = $ 12,73
Nel periodo dal 21.04 all'11.05 (21 giorni), il saldo del conto sarà di USD 12562,71 (11062,71 + 1500) e l'importo degli interessi maturati per questo periodo:
12562,71 * 21 * 0,00019178 = $ 50,59
Dal 12.05 al 14.05 (3 giorni) il saldo del conto sarà di USD 8862,71 (12.562,71 - 3700) e l'importo degli interessi maturati:
8862,71 * 3 * 0,00019178 = $ 5,10
Il 15.05 verranno capitalizzati gli interessi maturati di $ 68,42 (12,73 + 50,59 + 5,10) e il saldo del conto sarà di $ 8.931,13 (8.862,71 + 68,42).
Dal 15.05 al 04.06 (21 giorni) l'importo degli interessi maturati sarà:
8931,13 * 21 * 0,00019178 = $ 35,97
Nel periodo dal 05.06 al 14.06 (10 giorni), il saldo del conto sarà di USD 9431,13 (8931,13 + 500) e l'importo degli interessi maturati:
9431,13 * 10 * 0,00019178 = $ 18,09
Il 15 giugno avrà luogo l'ultima capitalizzazione degli interessi e il saldo del conto sarà:
9431,13 + 35,97 + 18,09 = $ 9485,19
Alla scadenza del termine dell'accordo sul deposito a vista, non verranno maturati interessi sul saldo dei fondi sul conto.
Fonte: "allfi.biz"
Scegliendo un deposito bancario redditizio per l'archiviazione sicura e aumentando i propri fondi, i depositanti raramente si concentrano sul tasso di domanda bancario standard, ma invano. Viene utilizzato per depositi con lo stesso nome o viene addebitato al ricevimento anticipato di un deposito a termine.
Devi prestare molta attenzione alla dimensione del tasso di domanda, perché la redditività del tuo deposito dipende da questo nel caso in cui il denaro debba essere ritirato urgentemente. Non dovrai nemmeno pensare al 6-9% annuo promesso, l'interesse verrà ricalcolato da un deposito a termine a un deposito a vista.
La dimensione di tale tasso è determinata dalle banche in modo indipendente, tuttavia, nella maggior parte dei casi è dello 0,01% annuo. Sorge subito la domanda sul perché la percentuale sia così scarsa.
L'articolo 837 del codice civile della Federazione Russa stabilisce che i depositi a vista non hanno restrizioni sui periodi di conservazione e sono emessi al cliente alla prima richiesta. Alle banche non piace affatto questa situazione, perché quando riceve fondi in depositi, la banca deve metterli attivamente, investire e realizzare un profitto.
E come puoi investire i soldi di un cliente quando può tornare per loro in qualsiasi momento? Per questo motivo, l'interesse a domanda è così basso e così diverso dall'interesse su un deposito a tempo determinato, quando il contratto specifica termini specifici, il periodo di tempo per l'immagazzinamento dei fondi.In base a ciò, la banca decide come investire per ottenere il massimo profitto. Più a lungo viene aperto il deposito, maggiore sarà la percentuale. Questo è ovvio, perché la banca sarà in grado di utilizzare i soldi del cliente a lungo termine e non entro 6-12 mesi.
Inoltre, secondo il codice civile della Federazione Russa, le banche hanno il pieno diritto di modificare unilateralmente il tasso di interesse aumentando o abbassando la sua dimensione. È vero, in questo caso, l'organizzazione bancaria deve informarne i depositanti.
Il tasso di domanda è prescritto in tutti i contratti standard per l'apertura di un deposito bancario. Viene utilizzato per il mancato rispetto delle condizioni per il mantenimento dei fondi in banca.
Alcune banche cercano trucchi che avvantaggiano i loro clienti. Ad esempio, in caso di apertura di un deposito a termine per 1 anno, l'accordo può contenere una clausola sulla maturazione del tasso di domanda al ricevimento anticipato del deposito fino a 181 giorni. Dopo 181 giorni, gli interessi non possono essere ricalcolati. Tutte le sfumature sono individuali, a seconda delle proposte delle banche specifiche.
Quindi è meglio chiarire se ci sono vantaggi come l'accumulo di interessi su richiesta fino a un certo periodo di tempo per mantenere i fondi sul deposito.
Diamo un'occhiata ai tassi di interesse sui depositi dello stesso tipo in varie banche e scopriamo anche l'entità del tasso "On Demand", che minaccia in caso di chiusura anticipata del deposito:
Nonostante le differenze negli interessi su un deposito a termine, l'interesse a domanda è fisso e minimo in tutte e 4 le organizzazioni bancarie.
Tuttavia, ci sono banche che offrono tassi molto favorevoli sui depositi a vista per un importo del 5% e persino del 7% annuo, ma se sia sicuro conservare denaro in esse è un'altra questione. Le banche che offrono tassi più elevati includono MDM Bank, IntechBank, Mosstroyekonombank, ecc.
Un esempio di calcolo del reddito su richiesta in Sberbank of Russia. Immagina una situazione: hai aperto un deposito "Replenish" con capitalizzazione degli interessi, depositato 100.000 rubli su un conto di deposito per un periodo di 1 anno al 6,43% annuo. Il denaro sul deposito è rimasto per 150 giorni e avevi urgentemente bisogno dell'intero importo. Vai a Sberbank of Russia, rescindi il contratto unilateralmente e chiedi un rimborso.
Secondo i termini di questo deposito, qualsiasi prelievo anticipato di fondi durante i primi 6 mesi del termine è soddisfatto con la maturazione di un tasso di domanda, ovvero 0,01% annuo. In questo caso, gli interessi vengono ricalcolati senza capitalizzazione.Per conoscere l'esatto ammontare dei fondi da ricevere in 150 giorni, è necessario calcolarli utilizzando la formula:
(A x B x C) / D = reddito
dove A è l'importo del deposito,
B è la percentuale divisa per 100,
С - il numero di giorni di posizionamento nel deposito,
D è il numero di giorni in un anno.
Sostituendo i dati necessari nella tabella, otteniamo quel reddito = (100.000 x 0,0001 x 150) / 365.
Dopo aver eseguito alcuni calcoli matematici, otteniamo l'importo di 4 rubli 10 copechi.
Questo è il tipo di reddito che riceverai se restituisci i soldi in anticipo al tasso di domanda maturato per 150 giorni di conservazione dei fondi sul deposito.
Puoi controllare i tuoi calcoli utilizzando il calcolatore di deposito sul nostro sito web. Devi solo inserire l'interesse della domanda in percentuale e le date di inizio e fine dell'investimento.
Se hai preso un tale deposito dopo 6 mesi, il tasso di interesse sul deposito sarebbe più significativo e sarebbe 2/3 del tasso di deposito standard, tenendo conto dell'importo e della durata del deposito.
Se partiamo dal tasso iniziale del 6,43% annuo, i 2/3 di questa cifra saranno del 4,286% annuo. È a questa percentuale che l'interesse sul deposito verrebbe ricalcolato dopo 181 giorni dal mantenimento dei fondi in banca.L'importo totale da pagare dopo 200 giorni dal deposito sarà di 102.348 rubli, di cui 2.348 rubli di interessi. I calcoli sono stati effettuati secondo la stessa formula, sono cambiati solo gli interessi e il numero di giorni del deposito.
D'accordo, una differenza fenomenale rispetto a 4,10 rubli. Per non fare confusione, è meglio scegliere depositi con condizioni favorevoli per la risoluzione anticipata del contratto. Meglio ancora, scegli banche con un alto tasso di domanda.
Fonte: "investor100.ru"
Un deposito a vista è un tipo di deposito bancario che un depositante può chiudere (riprendere dalla banca) in tutto o in parte in qualsiasi momento conveniente per lui alla sua prima richiesta.
Questo punto chiave è conveniente per il depositante, ma non conveniente per la banca. Pertanto, a differenza dei depositi, le banche o non pagano affatto gli interessi sui depositi a vista o li mantengono a un livello minimo: da una frazione di percentuale all'1-3%.
E i clienti delle banche lo capiscono, quindi aprono un deposito a vista per non farci soldi sotto forma di interessi. Ne hanno bisogno esclusivamente come conto corrente bancario (di regolamento) per operazioni tecniche con il denaro su di esso.
Quindi, può essere utilizzato semplicemente per conservare denaro in banca, trasferire denaro ad esso (e da esso) da (a) altri conti (ad esempio depositi), per pagare utenze, acquisti su Internet, ecc.
Secondo la terminologia stabilita nella pratica bancaria, un deposito a vista per le persone fisiche può anche essere definito conto corrente in banca, e per le persone giuridiche, imprese, enti, società, ecc. È un conto corrente bancario.
In che modo un conto corrente bancario può essere utile a un soggetto (depositante ordinario):
Inoltre, dal punto di vista della sicurezza, è meglio portare con sé una carta di plastica (come mezzo per accedere al proprio conto corrente presso una banca) piuttosto che una grossa somma di denaro.
Fonte: "vbogatstvo.com"
La questione dell'investimento redditizio dei fondi è stata e sarà rilevante in una situazione con un'economia di mercato instabile. Molte banche offrono un gran numero di programmi di deposito che differiscono per tassi di interesse, termini di deposito, possibilità di prelevare fondi dal conto di deposito prima del previsto, importo minimo del deposito, ecc.
Un punto importante nel contratto di deposito è la possibilità di prelievo anticipato di denaro dal conto in caso di emergenza.In base a questo punto si possono distinguere due tipologie di contributo:
Un deposito a vista è uno dei depositi di risparmio più popolari, che ti consente di prelevare i tuoi fondi dal conto di deposito in qualsiasi momento senza avvisare la banca e utilizzarli per le tue esigenze.
In questo caso è possibile prelevare sia l'intero importo del deposito, sia una certa parte di esso. Secondo i termini del contratto di deposito, è possibile prevedere il ritiro sia dell'intero importo del deposito, sia della presenza di un saldo obbligatorio sul conto di deposito in un determinato importo.
Questo tipo di deposito sarà ottimale se non sei sicuro di quando potresti aver bisogno di fondi, o semplicemente temi per la sicurezza dei tuoi soldi e non sei sicuro della stabilità della banca. Inoltre, il depositante può reagire in modo più mobile a qualsiasi cambiamento nella situazione di mercato del paese, prelevando denaro dal conto e investirlo in una valuta con un tasso in crescita o un settore promettente.
Una caratteristica di un deposito a vista è un tasso di interesse inferiore a quello di altri tipi di depositi.
Se la banca è certificata che può disporre dei fondi del depositante per un certo periodo di tempo, questi fondi possono essere utilizzati per condurre transazioni finanziarie redditizie senza il rischio di un loro ritiro urgente dalla circolazione.
Di conseguenza, in questo caso, il tasso sul deposito sarà significativamente più alto rispetto al deposito a vista, quando il rischio di prelevare denaro dalla circolazione è abbastanza grande.
Per creare un conto di deposito presso una banca, è necessario compilare un contratto di deposito e depositare fondi sul conto.
Fonte: "oaookb.ru"
Oggi nessuno si stupisce della disponibilità di un prestito o di un conto corrente bancario. La varietà di diverse condizioni di ricezione, tassi di interesse, termini può farti girare la testa. Ognuno può scegliere una banca o un conto a proprio piacimento, sbavando tra i vari bonus promessi.
L'unico inconveniente, ad esempio, di un conto deposito ordinario, è l'impossibilità di prelevare denaro dal conto prima della scadenza del termine.L'eccezione è il cosiddetto deposito a vista. Di lui si parlerà.
Un deposito a vista è un regolare deposito bancario che può essere ottenuto da un istituto di credito in qualsiasi momento opportuno. È possibile ottenere il rimborso dalla banca tramite vaglia postale, assegno o contanti.
I vantaggi indiscutibili di un deposito a vista sono l'assenza di restrizioni sui termini del deposito e la possibilità di prelevare fondi in qualsiasi momento su richiesta del cliente. Tale deposito è conveniente per pagamenti non in contanti, trasferimenti di denaro e, in generale, per fare affari. La facilità di apertura e utilizzo di tale deposito è evidente.
A differenza dei classici conti deposito, in questo caso non sarà richiesto al cliente di depositare un importo minimo, e il numero di versamenti successivi è illimitato.
Pertanto, questo deposito può diventare uno strumento finanziario incredibilmente conveniente, una sorta di portafoglio elettronico per pagamenti senza contanti in qualsiasi momento, solo su una richiesta del suo proprietario.
Per un modo così conveniente di immagazzinare fondi, un cliente bancario dovrà pagare con un inconveniente. Lo svantaggio di un deposito a vista è il tasso di interesse estremamente basso, che praticamente non porta cambiamenti significativi sul conto del suo proprietario.
Pertanto, quando si apre un conto di deposito, è necessario decidere lo scopo di depositare denaro. Se l'obiettivo è accumulare fondi, il tasso dello 0,1% annuo non è la soluzione migliore. Nonostante alcune banche siano pronte a fornire al cliente un'alta percentuale, è comunque significativamente inferiore a quella di un deposito ordinario.
Tuttavia, questo svantaggio è più che compensato dalla comodità e dall'elevata flessibilità del conto, di cui si è già parlato. In conclusione, si può sostenere che, nonostante le sue carenze, un deposito a vista serve regolarmente come strumento di regolamento o un modo conveniente per immagazzinare denaro.
Ma in generale, non ha senso confrontare un deposito classico e un deposito a vista. Entrambi i tipi di depositi hanno scopi diversi.
Dopo aver analizzato le numerose offerte di deposito disponibili in termini di rating e consumo tra i residenti in Russia, siamo giunti alla conclusione che un deposito a vista sarebbe una delle migliori opzioni.
Esclusivamente delle altre opzioni offerte da Sberbank, è il deposito a vista quello più richiesto dai depositanti. Il vantaggio di tale investimento in depositi è che consente ai depositanti non solo di risparmiare, ma anche di accumulare profitto monetario.
Per richiedere un deposito a vista con Sberbank, il depositante deve avere con sé un solo passaporto. In una delle filiali regionali di Sberbank, il futuro depositante redige il necessario accordo del questionario e quindi attraverso la cassa della banca riempie il conto appena aperto con un importo minimo.
Dal punto di vista democratico, la direzione della banca ha deciso di non fissare una cifra elevata per l'investimento minimo. Ad esempio, inizialmente saranno sufficienti 10 rubli della Federazione Russa, ma se devi investire in valuta estera, l'importo minimo per te sarà di 5 dollari.
È importante notare che la banca congelerà l'importo minimo in modo che possa essere costantemente presente sul conto fino alla scadenza del contratto di deposito.
Sberbank crea conti di deposito su richiesta in qualsiasi valuta desiderata dal cliente.
Allo stesso tempo, il cliente può utilizzare il conto per effettuare varie transazioni finanziarie. Possono essere sia insediamenti che pagamenti effettuati per vari servizi, nonché ricevere fondi da varie fonti ed eseguire tutti i tipi di transazioni monetarie.In passato, questa offerta di Sberbank sostituiva le carte di plastica. Il periodo di validità di un deposito a vista non ha limiti temporali e, se esiste una carta di risparmio, il suo titolare ha la possibilità di gestirla per dieci anni successivi, che iniziano a contare dal momento della sua registrazione.
È questa proprietà che è diventata la principale caratteristica distintiva da un'altra offerta della banca: il deposito "Universale". Gli interessi dichiarati sul deposito verranno addebitati trimestralmente sull'importo disponibile in quel momento.
Parlando della popolarità dei depositi, non bisogna dimenticare che la russa Sberbank ha mostrato risultati straordinari. I servizi forniti dalla banca sono attivamente e con successo richiesti dalla popolazione. Questo vale anche per il deposito "Universale". Al momento, questa è l'offerta di deposito più famosa della banca.
Per aprire un deposito "Universale", qualsiasi cliente può rivolgersi a una filiale bancaria con un passaporto. Il processo di apertura di un deposito è gratuito e nel più breve tempo possibile.
Ancora una volta, torniamo al fatto che il depositante è in grado di effettuare qualsiasi operazione monetaria sul suo conto.
Il tasso di deposito su questo deposito è solo dello 0,01% annuo. È chiaramente evidente che questa è l'opzione peggiore per l'accumulazione di capitale. Pertanto, un deposito a vista, quello "Universale" sarebbe una buona soluzione solo per mantenere le finanze disponibili, che può essere considerato uno strumento comodo per i residenti in Russia.
Quindi il vantaggio principale di questi metodi di investimento è preservare il capitale e utilizzarlo quando necessario. Inoltre, Sberbank sostiene devotamente le vecchie tradizioni, che possono garantire a questa banca un alto livello di reputazione e affidabilità.
Dopo aver creato un deposito "Universale", il depositante di Sberbank al momento giusto per lui può prelevare l'importo desiderato di fondi. Il contratto è valido per 5 anni dalla data della sua esecuzione.
Se il cliente desidera prolungare la durata del contratto, il deposito può essere prolungato.
È importante che la banca non addebiti una commissione per il servizio e la manutenzione forniti. C'è solo una condizione: se i fondi di un'altra banca da altre persone sono arrivati sul conto del cliente, quando le finanze vengono ricevute, l'1% dell'importo ricevuto verrà prelevato sul conto.
Fonte: "deposits.su"
Per molti nostri connazionali è già diventata consuetudine affidare i risparmi accumulati alle istituzioni finanziarie. Offrono ai loro clienti una varietà di offerte interessanti e varie.
Spesso il problema della scelta nasce da una tale abbondanza di prodotti finanziari offerti. Non puoi scegliere qualcosa di specifico, i tuoi occhi semplicemente corrono: la dimensione dei tassi di interesse, le spese regolari, eventuali regali di valore, la capitalizzazione e molto altro.
Un deposito tradizionale è un investimento di fondi per un periodo rigorosamente stabilito, durante il quale non è possibile prelevare denaro, altrimenti si perderanno tutti i profitti.Con tali depositi, tutto è abbastanza chiaro: sono sul mercato da molto tempo e sono stati scritti molti articoli finanziari su di essi, quindi non richiedono una considerazione dettagliata. Parleremo oggi di un altro prodotto del mercato finanziario: i depositi a vista.
Stabiliremo chi è adatto a questo tipo di risparmio e evidenzieremo anche i principali vantaggi e svantaggi di questi depositi.
Partiamo dal fatto che un deposito a vista non ha restrizioni significative sui tempi di collocamento dei fondi. Secondo i termini dell'investimento di fondi, l'istituto finanziario emette un deposito alla prima richiesta del depositante.
Il denaro depositato sui depositi a vista viene utilizzato dalle banche per vari trasferimenti a depositi vincolati, conti di carte, trasferimenti non in contanti, pagamenti di dividendi, salari, trasferimenti, operazioni di cambio e altro ancora.
Va inoltre sottolineato che le istituzioni finanziarie hanno il diritto di modificare l'entità del tasso di interesse su tali depositi, senza concordarlo con il depositante, cioè unilateralmente. È necessario ricordarlo quando si apre un deposito a vista.
Gli esperti del mercato finanziario sottolineano che i tassi di interesse di tali depositi sono molto bassi: il tasso è sempre basso, spesso è generalmente minimo, circa lo 0,1% annuo.
Di recente, c'è stata una tendenza ad aumentare l'entità dei tassi di interesse sui depositi a vista. Molte banche applicano interessi piuttosto seri su questi tipi di depositi, e allo stesso tempo i tassi sono ancora molto più bassi rispetto ai tradizionali depositi vincolati.
Inoltre, gli interessi maturano alla fine del mese in corso o nel giorno di chiusura del deposito. Alcune condizioni per il calcolo degli interessi devono essere stabilite nel contratto.
Gli esperti consigliano di aprire questo tipo di deposito a quelle persone che desiderano utilizzare liberamente i fondi di deposito senza varie restrizioni, in qualsiasi momento durante il periodo di posizionamento.
Un deposito a vista è una sorta di portafoglio di depositi universale, che non ha restrizioni sull'importo del contributo iniziale, su determinati importi, nonché sui tempi di eventuali contributi aggiuntivi e sull'utilizzo dei fondi dal deposito.
Non è realistico realizzare un profitto su un tale deposito, poiché il tasso di interesse è dello 0,01% annuo, indipendentemente dalla valuta del deposito.
Riassumendo, possiamo evidenziare gli svantaggi ei vantaggi esistenti dei depositi a vista. Il principale svantaggio di questi depositi è il tasso di interesse, che è vicino allo zero.
Ma un tale deposito non viene utilizzato per accumulare fondi, ha uno scopo leggermente diverso.
Questo prodotto finanziario è perfetto per le persone che preferiscono non tenere a casa i fondi accumulati e che non possono dire con certezza quando avranno bisogno di questi soldi. Tale cliente apprezzerà tutti i vantaggi elencati di un deposito a vista.
Fonte: "hostingkartinok.com"
Le operazioni di deposito sono operazioni per attirare fondi sui conti di deposito.
Durante l'esecuzione di un'operazione di deposito, vengono eseguite le seguenti operazioni:
Le risorse attratte sono una delle componenti della base su cui le banche si sviluppano e raggiungono il successo.
Le operazioni di deposito (deposito) sono una voce speciale del bilancio della banca. La capacità di attrarre una quantità significativa di risorse testimonia la professionalità del management e la fiducia nella banca da parte dei clienti.
È sulla base delle operazioni di deposito delle banche commerciali che si forma la stragrande maggioranza delle loro risorse, utilizzate allo scopo di prestiti a breve e lungo termine alle entità commerciali e alla popolazione.La costituzione di una base di depositi su ampia base strutturale, utilizzando diversi strumenti e fonti di raccolta, consente di mantenere ad un livello adeguato le potenzialità della banca in termini di conduzione dell'operatività attiva, nonché di rispondere in modo flessibile alle esigenze finanziarie della propria clientela.
I depositi a vista sono fondi che possono essere richiesti in qualsiasi momento senza preavviso alla banca da parte del cliente.
I conti a vista sono aperti in modo che i loro proprietari possano ricevere e spendere liberamente i fondi depositati in banca per i regolamenti sulle loro transazioni commerciali e pagare le spese correnti.
Sono classificati, a seconda della natura e della proprietà dei fondi detenuti nei conti, in:
Dal loro regolamento e conti correnti dell'impresa e dell'organizzazione:
A questi account:
Inoltre, al regolamento e ai conti correnti delle persone giuridiche possono essere accreditati:
I depositi a vista includono:
Tali conti sono aperti per clienti affidabili, mutuatari di prima classe come segno di fiducia speciale.
Il vantaggio principale di questo gruppo di depositi è la loro elevata liquidità. I loro proprietari possono utilizzare i conti denaro su richiesta in qualsiasi momento.
Caratteristiche di un conto deposito a vista:
I principali svantaggi dei depositi a vista:
deposito bancario(o deposito bancario) - la somma di denaro trasferita dal depositante ad un istituto di credito-banca per un periodo determinato o indeterminato al fine di percepire proventi sotto forma di interessi generati nel corso di operazioni finanziarie con il deposito.
Un deposito bancario di un individuo significa fondi monetari denominati in valuta russa o straniera, che il depositante deposita presso la banca allo scopo di immagazzinare e ricevere reddito sotto forma di interessi (clausola 1 dell'articolo 834 del codice civile della Federazione Russa ).
Il contratto di deposito bancario deve essere concluso per iscritto e riflettere le condizioni sull'importo del deposito, la valuta del deposito, la procedura per il calcolo degli interessi, la procedura e i tempi di restituzione del deposito, e altri (clausola 1 dell'articolo 836 del Codice Civile della Federazione Russa).
Il deposito è il debito della banca nei confronti del depositante, cioè è soggetto a restituzione.
I tipi di depositi attualmente offerti dalle banche commerciali sono suddivisi condizionatamente in diversi gruppi, a seconda dello scopo del depositante che prevede di collocare fondi.
Le principali tipologie di deposito offerte dalle banche sono le seguenti:
depositi a risparmio di tempo;
depositi a risparmio;
depositi a vista;
depositi multivaluta;
depositi specializzati;
depositi di metalli preziosi.
Quando si effettuano depositi di risparmio vincolato, il deposito viene effettuato per un certo periodo.
I vantaggi dei depositi a risparmio vincolato sono un alto tasso di interesse e la possibilità di svolgere funzioni aggiuntive per la gestione del deposito:
prelievo parziale di fondi;
chiusura anticipata del deposito;
monetizzazione degli interessi.
Inoltre, i depositi a risparmio vincolati prevedono la capitalizzazione degli interessi, cioè ogni mese (trimestre), l'interesse sul deposito viene aggiunto all'importo principale dei depositi e la successiva maturazione avviene tenendo conto dell'importo degli interessi capitalizzati.
Quando si registrano depositi a risparmio, è possibile accumulare la quantità di denaro richiesta per scopi specifici.
I vantaggi di tali depositi sono la possibilità di ricostituire il deposito in qualsiasi momento durante il periodo del deposito e il sistema per prolungare il deposito.
Cioè, se il depositante non si rivolge alla banca allo scadere della durata del conto deposito, il deposito viene automaticamente prorogato per lo stesso periodo con il tasso in vigore al momento della proroga.
I depositi a vista sono utilizzati dai depositanti che desiderano conservare i propri soldi in banca e allo stesso tempo poter utilizzare i propri risparmi in qualsiasi momento.
I depositi a vista (o depositi a termine) non hanno un periodo di conservazione dei fondi rigorosamente specificato e il depositante può accedere ai suoi fondi in qualsiasi momento.
Lo svantaggio di tali depositi può essere definito un basso tasso di interesse rispetto ad altri tipi di depositi.
I depositi nelle banche commerciali possono essere collocati in valute nazionali ed estere e metalli preziosi.
Quando si effettuano depositi multivaluta, l'importo del deposito in una valuta può essere convertito in qualsiasi momento al tasso della banca nella valuta di un altro deposito.
Quando effettua un tale deposito, il depositante acquista metalli preziosi dalla banca, che non gli vengono consegnati, ma vengono accreditati sul conto di deposito del cliente.
Molte banche offrono ai propri clienti depositi cosiddetti "specializzati".
Questi tipi di depositi sono previsti per alcune categorie di cittadini: pensionati, madri single, figli di famiglie numerose, ecc.
I contributi pensionistici o sociali, di norma, hanno condizioni preferenziali per l'immissione, il rifornimento e il risparmio di denaro: l'importo minimo iniziale, la possibilità di ricostituzione senza contanti dai conti pensionistici (sociali), un aumento del tasso di interesse, ecc.
La durata della conservazione del deposito può variare da un giorno a diversi anni e più lunga è la durata del deposito, maggiore è il tasso di interesse.
Il contratto di deposito bancario deve contenere le seguenti condizioni:
1. L'importo del deposito bancario.
L'importo del deposito bancario è la somma di denaro che il depositante deposita alla banca e sulla quale maturano gli interessi secondo i termini dell'accordo.
2. Durata del deposito bancario.
Termine di deposito bancario - il termine durante il quale i fondi del depositante sono conservati in banca. Il termine può essere specificato in giorni, mesi o anni.
In base ai tempi di deposito dei fondi in banca, i depositi sono suddivisi in depositi "a vista" e depositi "a tempo".
I depositi a vista non sono limitati alla durata del collocamento e sono emessi al depositante su richiesta.
I depositi "a tempo" sono emessi dopo la scadenza del termine specificato dall'accordo (clausola 1 dell'articolo 837 del codice civile della Federazione Russa);
3. Valuta del deposito.
Le banche possono effettuare depositi in rubli o in valuta estera.
Un deposito misto è chiamato deposito multivaluta.
Per un deposito multivaluta, il collocamento dei fondi e la restituzione del deposito possono essere effettuati in diverse valute a scelta del depositante.
Inoltre, i fondi possono essere depositati in metalli preziosi.
Quando si apre un deposito in metalli preziosi, la banca apre un conto metallo speciale per il depositante.
La redditività di tale deposito è determinata in base ai prezzi di mercato dei metalli preziosi.
4. Interessi sul deposito.
Il contratto deve indicare il tasso di interesse sulla caparra, espresso in percentuale annuo.
Il tasso di interesse è il reddito del depositante, che viene pagato dalla banca per l'utilizzo temporaneo dei fondi depositati nel deposito.
Il tasso di interesse è determinato come percentuale dell'importo del deposito per un certo periodo di tempo.
Il tasso di interesse può essere fisso o variabile.
Il tasso di interesse variabile dipende dalle variazioni di una variabile stipulata nell'accordo, ad esempio il tasso di rifinanziamento (tasso di riferimento) della Banca di Russia.
Gli interessi sul deposito possono essere maturati in due modi:
Gli interessi sono calcolati sull'importo del deposito iniziale senza tener conto degli interessi maturati su di esso (metodo dell'interesse semplice);
Gli interessi sono calcolati sull'importo del deposito, tenendo conto degli interessi maturati in precedenza (metodo dell'interesse capitalizzato).
Allo stesso tempo, l'importo degli interessi sui depositi vincolati non può essere ridotto unilateralmente dalla banca (clausola 3 dell'articolo 838 del codice civile della Federazione Russa).
Sui depositi a vista, la banca ha il diritto di modificare unilateralmente l'entità del tasso di interesse, se ciò non è vietato dal contratto di deposito (clausola 2 dell'articolo 838 del codice civile della Federazione Russa).
5. Procedura per la restituzione della caparra.
Se il depositante non restituisce l'importo del deposito vincolato al termine del periodo di collocamento del deposito, il contratto si considera prorogato alle condizioni del deposito a vista, salvo diversa disposizione contrattuale (clausola 4 dell'articolo 837 del Codice Civile Codice della Federazione Russa).
Se il deposito vincolato è restituito al depositante su sua richiesta prima della fine del periodo di collocamento del deposito, gli interessi sul deposito sono pagati a vista, salvo diversa disposizione contrattuale (clausola 3 dell'articolo 837 del codice civile della Federazione Russa).
6. Rifornimento e utilizzo parziale dei fondi depositati in banca.
Il contratto di deposito bancario può prevedere la possibilità per il depositante di ricostituire il deposito o di spendere parzialmente i fondi di deposito.
La spesa parziale dei fondi dal deposito viene effettuata fino all'importo minimo del contributo iniziale stabilito per questo tipo di deposito.
Se, una volta speso, il saldo risulta essere inferiore all'importo minimo del pagamento iniziale, in questo caso il contratto di deposito sarà considerato risolto anticipatamente.
7. Servizi aggiuntivi della banca.
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