Jika Anda telah mengambil hipotek, tetapi setelah beberapa saat Anda menemukan bahwa suku bunga telah turun, tentu saja, Anda mengalami perasaan kehilangan keuntungan yang tidak menyenangkan. Tapi: Anda tidak harus membayar lebih dari yang lain, meskipun kontrak menyediakan tarif tetap independen dari keadaan seperti itu. Pada artikel ini, kita akan melihat cara untuk mengurangi bunga hipotek di Sberbank.
Dalam janji pemilihan presiden kita, ada hal seperti menurunkan suku bunga KPR pada tahun 2015 menjadi 6,5% per tahun. Sayangnya, pemerintah tidak berhasil mewujudkan rencana ini, tetapi bank tetap mengikuti tren ini, menghitung ulang tarif mereka untuk menurunkan tingkat hipotek.
Sberbank telah mengurangi suku bunga hipotek untuk tahun baru 2017, memperkenalkan promosi seperti
Jika perjanjian hipotek Anda memberikan tingkat bunga yang lebih tinggi, maka Anda dipersilakan - baca artikel di bawah ini.
Bagaimana cara mengurangi minat? hipotek aktif di bank tabungan? Persentase saya adalah 12,75. Membayar untuk tahun kedua, total jangka waktu pinjaman adalah 15 tahun, pemegang kartu gaji, pejabat penghasilan bagus. Usia - 45. Suami, satu anak. Penghasilan suami tidak resmi.
Oksana, 26/04/2016 pukul 17:42Pada bulan Desember 2014, kami berencana untuk mengambil pinjaman hipotek. Bank menyetujui tingkat 13%, kami mulai mengumpulkan dokumen. Pada saat ini, ada peningkatan dolar dan tingkat Bank Sentral meningkat. Bank menaikkan persentase kami menjadi 15%.Tidak ada yang tersisa untuk dilakukan selain mengambil pinjaman sebesar 15%, karena dokumen untuk pembelian apartemen sudah ada di tangan. Beberapa bulan kemudian, Bank Sentral menurunkan suku bunga, dan kami masih memiliki 15% per tahun seperti sebelumnya. Kami berada di waktu yang salah, di tempat yang salah! Apakah mungkin untuk mengurangi bunga pembayaran? pinjaman hipotek?
Elena , 29/04/2016 pada 15:03Mereka adalah penjahat di sana. Aku punya cerita seperti itu. Sberbank menyetujui hipotek pada 13,75% pada tahun 2013 (persetujuan berlaku selama setengah tahun).Tiga hari sebelum transaksi, bank menurunkan suku bunga, tetapi tidak ada yang memberi tahu kami apa pun. Dan kemudian mereka menjawab, yah, bank menyetujui Anda pada 13,75%, dan dengan tarif yang lebih rendah, perlu untuk menyerahkan dokumen di bawah yang baru. Di sini seperti di sana su... bekerja.
memasak, 16/03/2017 pukul 15:03Kok, halo!
Kenapa kamu tidak melamar lagi?
Secara umum, semuanya benar: persis kondisi yang ditetapkan pada awalnya berlaku selama setengah tahun. Jika bank menaikkan suku bunga menjadi 15%, dan memberikannya kepada Anda pada 13,75, Anda tidak akan lagi menyebutnya scammer, bukan?
lokasi, 17/03/2017 pukul 14:58Elena, kasusmu sangat disayangkan. Situasi ini benar-benar masuk akal. Kami berasumsi bahwa Anda dapat menurunkan tarif dengan cara ini dengan 2-3 persen barang.
situs web, 30/04/2016 pukul 13:54Halo. Saya memiliki situasi yang sama. Pertama, Bank Sentral menaikkan suku bunga. Dan kemudian menurunkannya. Tentu saja, saya punya satu. Yang tinggi. Katakan apa yang harus dirujuk ke bank sehingga mereka membiayai kembali hipotek. Mungkin ada adalah beberapa argumen.
Anastasia, 22/11/2016 pukul 18:57Anastasia, halo!
Bank tidak akan pernah menurunkan tingkat Anda atas kemauan mereka sendiri. Anda dapat memacu Sberbank satu-satunya jalan: menyatakan bahwa Anda ingin mentransfer hipotek ke bank lain menggunakan refinancing, dengan tegas menunjukkan dalam aplikasi bahwa Anda siap untuk tetap menjadi klien dengan pengurangan suku bunga.
lokasi, 26.11.2016 pukul 20:28Oksana, setidaknya tingkat hipotek di Sberbank hari ini adalah 11,95%. Selama Anda tidak perlu mengubah apa pun. Persyaratan pinjaman Anda hari ini bahkan bisa disebut menguntungkan. Jika memungkinkan, lakukan peningkatan pembayaran, setiap kali menerbitkan pembayaran awal sebagian (belum). Ini akan menghemat uang Anda.
situs web, 30/04/2016 pukul 13:58Olesya, selamat pagi!
Untuk kasus seperti itu, bank disediakan. Berdasarkan aplikasi tersebut, secara individu bank memutuskan untuk memperpanjang jangka waktu perjanjian hipotek yang mengurangi pembayaran bulanan.
Lampirkan salinan dokumen tentang perubahan pekerjaan dan gaji saat ini (salinan tenaga kerja dan 2 pajak penghasilan pribadi, atau sertifikat dari tempat saat ini tentang gaji rata-rata) ke aplikasi untuk restrukturisasi - maka keputusannya pasti akan positif.
Juga periksa apakah kasing Anda dilindungi oleh asuransi (Anda seharusnya membawanya keluar) Misalnya, jika Anda secara resmi diberhentikan, dengan entri yang sesuai.
situs web, 25/05/2016 pukul 07:59Halo! Bisakah saya mengurangi bunga hipotek saya? Saya mengambil hipotek pada Maret 2015 untuk 1 juta 170 ribu rubel. untuk perumahan sekunder selama 5 tahun sebesar 15,45%. Dalam jadwal pembayaran, tingkat bunga adalah 15,46. Saya batalkan lebih cepat dari jadwal pada 25 September 2015 350 ribu. tingkat di grafik sudah 15.467. Gasu di Oktober 80 ribu. tarifnya adalah 15.479. Saya cancel bulan Desember 110 ribu tarifnya 15,473, saya batal bulan April 2016 -350 ribu, tarif yang sama 15,473, saya batalkan bulan Juni 60 ribu tarifnya 15,479. Saldo utangnya adalah 190430,98. Saya akan melunasinya pada akhir tahun, mungkin saya akan mengambil kuartal pertama tahun 2017. Bisakah saya mengurangi jangka waktu dari 5 tahun menjadi 2 atau 2,5 tahun, dapatkah saya mengurangi tingkat bunga, saya pembayar yang teliti. Mohon klarifikasi situasinya.
Tatyana, 06/03/2016 pada 09:01Selamat siang!
Sberbank memiliki 2 jenis pembayaran awal: untuk mengurangi jumlah dan mengurangi jangka waktu. Anda awalnya harus pergi dengan cara kedua, karena lebih menguntungkan.
Selama pembayaran selanjutnya tanyakan kepada manajer apakah program pinjaman Anda memungkinkan sebagian pelunasan lebih awal dengan perubahan jangka waktu (dalam beberapa kontrak yang dibuat pada tahun 2015, hal ini tidak memungkinkan).
Sekarang jumlah saldo sudah kecil, jadi tidak ada gunanya refinancing pinjaman.
Jika Anda peminjam yang layak, Sberbank mungkin mengirimi Anda SMS dengan pinjaman konsumen. Jika tidak mungkin untuk mengurangi jangka waktu di bawah jangka waktu awal parsial, Anda dapat melunasi saldo secara penuh dengan mengorbankan kredit konsumen diterima pada waktu yang tepat: 2-2,5 tahun seperti yang Anda inginkan.
situs web, 06/03/2016 pada 16:16Selamat malam, kami mengambil hipotek pada tahun 2016 di Sberbank pada 14,75 selama 20 tahun, jumlahnya 2360000 dari kami Anak kecil yang bangun berumur satu tahun tahun ini apakah mungkin untuk mengubah persyaratan hipotek menjadi seperti keluarga muda karena kami memiliki hipotek yang diambil kondisi umum, Dan apa yang perlu Anda lakukan?
Eugene, 06/04/2016 pada 20:38Evgenia, halo!
Itu semua tergantung pada luas properti yang telah Anda beli: jika Anda memiliki kurang dari 18 meter persegi per orang, maka Anda bisa mendapatkan hipotek bersubsidi untuk keluarga muda (jika Anda berusia di bawah 35 tahun).
Anda juga dapat kembali pengurangan pajak 13%.
Anda tidak akan menurunkan suku bunga lagi (hanya melalui refinancing).
Jika pembayarannya memberatkan Anda - sampai Anda mencapai anak 1.5 tahun, setelah aplikasi, Anda dapat mengurangi angsuran bulanan - hanya membayar sebagian dari bunga tanpa membayar hutang pokok.
situs web, 06/05/2016 pada 08:04Baik! Mereka mengambil hipotek pada 21 April 2015 sebesar 15,6% ketika dukungan negara telah dimulai (sejak Maret 2015) dan suku bunga Bank Sentral menjadi 12%. Apartemen di rumah baru (ditugaskan pada saat pembelian) menurut FZ-214, dibeli berdasarkan perjanjian jual beli (bukan berdasarkan DDU). Tampaknya dalam segala hal mereka sudah mendekati 12%. Tetapi di Sberbank mereka mengatakan bahwa: "Anda memiliki kesepakatan awal, jadi bukan 12%". Mereka menulis aplikasi untuk pengurangan bunga. Bank diam. Apakah sekarang hanya ke pengadilan, atau adakah cara untuk "mempercepat" bank?
Eugene, 07/04/2016 pada 23:27Eugene, selamat malam!
Bank memiliki hak penuh menolak untuk menurunkan tingkat Anda, karena pinjaman awalnya disetujui pada 15,6% dan Anda menyetujui persyaratan ini dengan menandatangani kontrak.
Anda juga harus memahami bahwa bank memiliki hak, atas dasar penilaian sendiri menaikkan suku bunga jika seseorang mencurigai risiko gagal bayar pinjaman.
Jujur saja, Anda sudah cukup beruntung untuk mendapatkan hipotek sebesar 15,6 per tahun - sebagian besar pembaca kami menulis kepada kami tentang pinjaman rumah yang lebih mahal. Bahkan tidak masuk akal bagi Anda untuk membiayai kembali hipotek Anda - karena Anda tidak akan dapat menabung secara signifikan.
Hanya ada satu jalan keluar: tarik bank, bersikeras menurunkan suku bunga , tapi ingat: setelah menandatangani perjanjian pinjaman, bank menjadi benar dalam hampir semua hal.
situs web, 07/05/2016 pukul 21:12Halo! Mereka mengambil hipotek pada perumahan yang sedang dibangun pada tahun 2015 sebesar 14,768% per tahun. Kami ingin menurunkan suku bunga. Anak kedua lahir dua bulan lalu. Saya dan suami saya berusia di bawah 35 tahun. Kami ingin menurunkannya, bukan menundanya. Apakah mungkin?
Irina, 14 07/2016 pukul 17:42Irina, halo!
Dalam kasus Anda, menurunkan tarif hanya mungkin dengan pembiayaan kembali. Jika Anda termasuk dalam "Keluarga Muda", perhatikan pembiayaan kembali hipotek warga kategori preferensial dari PrimSotsBank.
situs web, 14/07/2016 pukul 19:24Halo. Saya ada pertanyaan lagi, apakah saya bisa menggunakan program refinancing dengan menghubungi bank lain ( kredit nyata di Sberbank) dan mengambil hipotek dengan dukungan negara, sehingga menurunkan suku bunga serendah mungkin?
Irina, 15/07/2016 pukul 11:36Ya, tentu saja - Anda dapat membiayai kembali pinjaman Anda di bank mana pun yang menawarkan layanan serupa. Kami berasumsi bahwa setidaknya Anda akan dapat mengurangi persentase menjadi 12,5%.
situs, 15/07/2016 pukul 12:51Halo. saya mempunyai pertanyaan terakhir: Saya punya satu lagi yang tidak terpakai modal ibu apakah mungkin untuk menggabungkan dua prosedur ini (menurunkan tingkat bunga melalui pembiayaan kembali dan melunasi sebagian hutang dengan bantuan modal bersalin). Apa urutan terbaik untuk melakukan ini? Terima kasih!
Irina, 15/07/2016 pukul 17:17Mereka mengambil pinjaman dari Sberbank 2.640.000 pada Juli 2015. Mereka memberikannya sebesar 14,6%, karena suami saya berusia 56 tahun dan saya berusia 38 tahun. Sekarang saya memiliki hutang hipotek sebesar 1.280.000 dan anak kedua lahir. Cara menurunkan suku bunga dan melakukan pembayaran dalam jumlah yang sama, dan tidak turun?
Elena , 17/07/2016 pukul 07:05Halo Elena!
Rupanya - Anda memiliki pinjaman dengan pembayaran yang berbeda - kami sangat menyarankan Anda untuk tidak mengubah jenis pembayaran (omong-omong, ini hanya dimungkinkan melalui pembiayaan kembali).
Sistem pembayaran yang Anda gunakan banyak lebih menguntungkan daripada anuitas(bagian yang sama).
Anda tidak akan dapat lagi mengurangi persentase: Anda tidak cocok dengan keadaan. program, dan pembiayaan kembali tidak akan lulus karena jumlah besar meminjamkan.
Satu-satunya hal yang dapat Anda lakukan adalah mengirim dana modal bersalin untuk melunasi sebagian hutang pokok melalui menulis aplikasi untuk mengurangi pembayaran bulanan.
situs web, 22/07/2016 pukul 20:54Ya, Anda dapat menggabungkan kedua prosedur tersebut. Pertama, Anda perlu membiayai kembali pinjaman Anda, dan kemudian, memilikinya perjanjian pinjaman, berlaku untuk dana pensiun - sehingga ia mentransfer dana modal bersalin untuk membayar kembali pokok hipotek.
situs web, 22/07/2016 pukul 20:58Victoria, halo!
Sayangnya, pihak bank tidak menurunkan persentase untuk disiplin pembayaran yang baik.
situs web, 08/01/2016 pukul 16:44Maksim, halo!
Jika Anda mengikuti program Keluarga Muda, ajukan subsidi - ini akan membantu Anda menghapus sebagian dari utang. Menurunkan tarif (jika Anda membaca artikel dengan cermat) hanya terjadi melalui restrukturisasi (sangat jarang), pembiayaan kembali, atau pengadilan.
situs, 24/08/2016 pukul 09:46Halo! Katakan, jika saya sudah memiliki hipotek selama satu setengah tahun di 14,75%, dan sekarang saya menemukan bahwa ada hipotek preferensial untuk guru muda yang bekerja di desa dengan persentase yang lebih kecil. Pertanyaan: dapatkah saya mengubah kondisi? pinjaman hipotek dan dengan demikian mengurangi bunga hipotek saya saat ini? (KPR di Sberbank)
Xenia, 09/11/2016 pada 18:56Mengambil hipotek pada Januari 2015, disetujui pada 16,75, sebuah apartemen yang sedang dibangun (pada saat mengambil hipotek, mereka tidak terdaftar dengan pasangan mereka, tetapi ada seorang anak berusia 1,5 tahun) kemudian ditandatangani pada 2016, the anak kedua lahir, hipotek di Sberbank diterapkan ke bank untuk mengurangi% tarif (jawabannya adalah perjanjian ditandatangani, ini tidak mungkin), kemudian diterapkan untuk mengurangi pembayaran bulanan, mereka menawarkan untuk menguranginya sebesar 2000 rubel, saya membayar 40 ribu rubel sebulan, gaji bulanan adalah 58 ribu rubel, saya menyerahkan dokumen di bawah program negara ke AHML tidak termasuk dalam program negara karena tidak ada pengurangan gaji sebesar 30%
Tolong beritahu saya jika ada jalan keluar dari situasi ini? Atau pengadilan saja?
Syamil , 17/09/2016 pukul 23:25Ketika saya mengambil hipotek di 13,9%, konsultan mengatakan kepada saya bahwa jika saya membayar semuanya tepat waktu, adalah mungkin untuk mengajukan tingkat bunga yang lebih rendah. Saya telah membayar selama 4,5 tahun tanpa penundaan, konsultan Dewan Keamanan membawa buklet untuk bekerja yang menyatakan bahwa kampanye hipotek dengan dukungan negara 11,9% sekarang sedang berlangsung, beri tahu saya apakah saya dapat mengajukan permohonan ke bank untuk mengurangi tingkat bunga dan bagaimana menulis aplikasi, mengingat ketika saya mengambil hipotek, saya memiliki gaji yang jauh lebih tinggi, dan sekarang saya bekerja di sebuah lembaga negara.
Natalia, 10/12/2016 pada 08:14Natalia, halo!
Sepertinya Anda telah disesatkan. Sberbank dan menurunkan suku bunga adalah konsep yang praktis tidak sesuai. Maksimum - pada saat aplikasi, Anda dapat mengurangi kontribusi dengan meningkatkan jangka waktu pinjaman (restrukturisasi).
DENGAN tarif saat ini untuk hipotek dan program kredit, Anda hanya dapat merekomendasikan pembiayaan kembali. Tapi pertama-tama, coba saja.
lokasi, 20/10/2016 pukul 21:10Syamil, halo!
1) Jika Anda dan pasangan berusia di bawah 35 tahun, Anda bisa masuk dalam daftar tunggu subsidi Keluarga Muda.
2) Kami memahami bahwa Anda tertarik untuk mengurangi angsuran bulanan- Ajak pasangan anda menggunakan modal bersalin untuk pelunasan awal sebagian hipotek di bawah skema "Untuk mengurangi jumlah."
3) Maaf, tapi 16,75% untuk hipotek sangat mahal. Pernahkah Anda berpikir untuk membiayai kembali pinjaman ini melalui bank lain? Anda dapat mentransfer pinjaman ke organisasi lain, sehingga mengurangi kontribusi.
4) Pengadilan tidak mungkin membantu Anda - bank membuat konsesi, dan telah mengurangi pembayaran Anda. Ini adalah nilai tambah yang besar untuknya, dan memenangkan kasus ini tidak lebih dari 5% peluang.
situs web, 20/10/2016 pada 21:06Anya, halo!
Jika Anda memiliki keadaan yang menyebabkan penghasilan Anda turun tajam, Anda dapat mengajukan permohonan ke bank untuk merestrukturisasi pinjaman hipotek Anda.
situs web, 29/10/2016 pukul 08:54Pada bulan April 2016, mereka mengambil KPR di Bank Tabungan pada waktu itu, saham keluarga muda tidak sekarang, promosi ini di Bank Tabungan, dapatkah saya menggunakan promosi ini untuk mengurangi suku bunga KPR, karena saya berusia 32 tahun
Tatyana, 30/10/2016 jam 10:40Tatyana, halo!
Untuk menjadi anggota program Keluarga Muda, Anda harus mengantre untuk mendapatkan subsidi, dan ini terkadang memakan waktu beberapa tahun. Sayangnya, tidak mudah memanfaatkan manfaat berdasarkan usia.
lokasi, 09.11.2016 pukul 08:47Halo, kami mengambil hipotek pada bulan Juni 2015, tingkat 16,253%, jumlah pinjaman adalah 1890000 pada waktu itu, kami selalu membayar tepat waktu, sekarang tarif telah diturunkan, dan kami memutuskan untuk menulis permintaan untuk mengurangi tingkat kami setidaknya a kecil, kami keluarga muda, anak itu berusia 2 tahun, ternyata tidak Bank tidak memperhitungkan awalnya, saya kehilangan pekerjaan, tetapi kami tetap membayar semuanya dengan benar. Tetapi begitu kami datang ke bank, kami mengalami masalah, kami sudah menulis aplikasi dua kali, kami dikirim ke mana-mana ke cabang lain, dan siapa pun yang menerima aplikasi, itu hilang begitu saja setelah sebulan dan mereka bahkan tidak beritahu kami jawaban dari bank. Beri tahu saya apakah masuk akal bagi kita untuk pergi ke bank dan menulis aplikasi ini lagi, dan apakah karyawan tiga cabang sudah bertindak secara sah, yang hanya mengumpulkan dokumen kita dan berpura-pura bahwa aplikasi telah dikirim, dan kemudian semuanya lagi . Mungkin kita perlu meminta refinancing di bank? Rita, 02.11.2016 pukul 11:59
Rita, halo!
Aturan pertama penerapan: memerlukan penetapan nomor yang masuk, maka tidak ada satu dokumen pun yang akan hilang. Fakta bahwa Anda terus-menerus dikirim ke cabang - sepertinya keengganan karyawan untuk dipusingkan dengan masalah tersebut.
Apa yang kami sarankan untuk dilakukan:
1) melamar dengan teks yang sama melalui masukan di situs web bank;
2) mengatur pertemuan dengan administrator cabang bank, secara pribadi mentransfer aplikasi kepadanya dan meminta untuk memberikan nomor banding.
lokasi, 09.11.2016 pukul 08:45Selamat siang. Mereka mengambil hipotek pada tahun 2012 sebesar 14,25 persen. dalam kondisi dinyatakan bahwa bank (Sberbank) dalam hal refinancing Bank Sentral berhak untuk sepihak mengurangi tingkat bunga. Kami adalah pembayar yang teliti. Kami menghubungi Sber. dengan pernyataan yang meminta pengurangan, memotivasi oleh fakta bahwa plus kita telah menjadi keluarga besar dan pembiayaan ulang berulang dari Bank Sentral. Mereka menerima penolakan, yang mengatakan bahwa tarif sedang dikurangi berdasarkan kontrak yang dibuat sebelum 2010. Apakah ini legal dan apa yang bisa dilakukan?
Saat ini, bunga hipotek di Sberbank relatif rendah. Tetapi pada saat yang sama, orang harus waspada terhadap kemungkinan penurunan suku bunga saat ini. Itu bisa dilakukan cara yang berbeda- sehingga secara signifikan mengurangi kelebihan pembayaran untuk pinjaman hipotek.
Pada 2017, Sberbank menawarkan salah satu suku bunga terendah. Namun, selalu mungkin untuk mengurangi nilainya parameter yang diberikan meminjamkan. Ketentuan ketentuan tergantung pada sejumlah faktor tambahan lain yang berbeda.
Faktor-faktor ini hari ini meliputi:
Biasanya besaran uang muka yang menjadi faktor penentu. Semakin signifikan awalnya jumlah yang disetorkan- semakin sedikit kelebihan pembayarannya.
Apalagi keduanya karena relatif persentase tinggi, dan karena kelebihan pembayaran kecil karena kecil pinjaman kredit. Jumlah yang besar, pada gilirannya, menyiratkan peningkatan yang signifikan dalam pembayaran lebih.
Tidak kurang dari faktor penting adalah jangka waktu pinjaman. Semakin lama - semakin besar kelebihan pembayaran, semakin signifikan bunganya. Dengan demikian, bank mengkompensasi investasi Uang dalam pembelian rumah klien.
Status kredit juga penting. Jika ada keterlambatan pinjaman yang diambil sebelumnya, tingkat bunga akan maksimal. Atau hipotek tidak akan disetujui.
Setelah mempertimbangkan aplikasi, bank menawarkan kepada kliennya beberapa berbagai pilihan pinjaman. Pada saat yang sama, tingkat tergantung terutama pada pilihan hipotek yang dipilih.
Pada gilirannya, mengubahnya akan mengurangi atau meningkatkan jumlah kelebihan pembayaran, bunga pinjaman. Dimungkinkan juga untuk mengubah bunga hipotek setelah menandatangani perjanjian pinjaman. Ini sedikit lebih sulit untuk dilakukan, tetapi ada cukup banyak pilihan yang berbeda.
Jika karena alasan tertentu pelunasan pinjaman tidak dimungkinkan karena keadaan yang berubah, karena alasan lain, ada baiknya mencoba mengurangi bunga pinjaman. Hal ini dapat dilakukan dengan berbagai cara. Setiap orang memiliki nuansa tertentu, kekhasan.
Itulah sebabnya, dengan tidak adanya pengalaman tertentu di bidang ini, perlu berkonsultasi dengan spesialis yang berkualifikasi. Jadi akan mungkin untuk menghindari jumlah yang besar kesalahan, berbagai masalah.
Ada cara utama berikut untuk mengurangi jumlah bunga pinjaman hipotek:
Istilah “refinancing” sendiri mengacu pada proses memperoleh pinjaman kredit baru untuk membayar yang sebelumnya dan melunasi hutang ke bank lain. Tujuan utama dari pinjaman tersebut biasanya untuk mengurangi jumlah pembayaran bulanan.
Cukup langka untuk mendapatkan lebih banyak bunga rendah pinjaman hipotek dari bank lain. Oleh karena itu, kurangi beban keuangan itu akan diperlukan dengan cara lain:
Proses refinancing sendiri memiliki nuansa sebagai berikut:
Jika mungkin untuk setuju dengan bank, sisanya masalah organisasi diizinkan, maka daftar dokumen yang diperlukan harus dikumpulkan.
Di dalamnya saat ini meliputi berikut ini:
Yang harus Anda perhatikan:
Penting untuk diingat bahwa proses refinancing tidak selalu mengurangi biaya pelunasan utang hipotek.
Cukup sering terjadi sebaliknya. Oleh karena itu, sebelum menerapkan prosedur yang dimaksud, perlu mempertimbangkan semua fitur dan nuansa proses dengan cermat.
Cara lain untuk mengurangi beban keuangan, mengurangi bunga hipotek adalah dengan melakukan prosedur restrukturisasi. Selain itu, ini sekali lagi hanya mungkin dengan persetujuan yang sesuai dari bank. Dengan tidak adanya proses seperti itu, proses ini tidak mungkin. Dalam hal apa pun Anda tidak boleh tidak berdasar.
Cukup alasan yang dibenarkan untuk restrukturisasi adalah:
Dalam hal ini, perlu untuk mengkonfirmasi fakta bahwa prosedur seperti itu diperlukan. Dokumentasi yang sesuai akan diperlukan sebagai bukti.
Langsung di Sberbank, algoritma restrukturisasi diimplementasikan sebagai berikut:
Penting untuk diingat bahwa jika ada alasan yang cukup serius, bank akan selalu menemui kliennya. Karena itu dalam kepentingannya untuk menghindari munculnya pinjaman hipotek non-performing. Ini juga berlaku untuk Sberbank.
Dalam beberapa kasus, dimungkinkan untuk mencapai prosedur restrukturisasi melalui pengadilan, dengan memegang sidang pengadilan. Tetapi penting untuk diingat bahwa untuk membuat keputusan yang menguntungkan peminjam, harus ada alasan yang sangat serius.
Ini mungkin termasuk:
Prosesnya sendiri dilakukan dengan cara standar. Pertama-tama, Anda perlu membuat pernyataan klaim membenarkan ke pengadilan mengapa perlu untuk menurunkan tingkat bunga.
Biasanya cara ini paling tidak efektif. Terutama ketika datang ke Sberbank. Lembaga ini selalu berusaha untuk bekerja dalam hukum.
Cara lain untuk menurunkan suku bunga adalah dengan menggunakan berbagai macam program pemerintah. Misalnya, sebelumnya pinjaman diambil secara umum.
Namun di masa depan, keadaan berubah dan klien tertentu mulai masuk ke dalam kategori orang yang memenuhi syarat untuk berpartisipasi dalam negara bagian khusus atau program lainnya.
Saat ini, bank yang bersangkutan menawarkan opsi berikut:
Dengan sendirinya, kelahiran seorang anak tidak memberikan apa-apa. Tetapi jika anggota keluarga baru muncul, Anda dapat mencoba membiayai kembali dengan mengajukan hipotek ke bank lain dengan alasan khusus:
Saya dan istri saya membeli sebuah apartemen di hipotek di 12,3% per tahun. Jumlah pinjaman berjumlah 3,4 juta rubel. Segera anak kedua lahir, istri berhenti bekerja, pendapatan turun. Pada saat yang sama, menjadi mungkin untuk mendapatkan sertifikat untuk modal bersalin. Kami beralih ke bank - dengan mengorbankan sertifikat ini, kami melunasi sebagian dari hutang pokok, dan juga melakukan restrukturisasi. Kami berterima kasih kepada Sberbank atas kesetiaannya kepada keluarga kami!
Pinjaman hipotek adalah beban keuangan yang agak serius, yang tidak semua orang dapat tanggung. Jangka waktu pelunasan utang pokok yang lama mengharuskan peminjam untuk stabilitas keuangan. Namun, tidak stabil situasi ekonomi di negara terkadang mempersulit proses pembayaran dana, sebagai akibatnya, seseorang menemukan dirinya dalam situasi di mana tingkat hipotek berkurang, dan peminjam harus terus membayar bunga yang meningkat yang ditentukan dalam persyaratan kontrak. Untuk mengoptimalkan biaya, banyak debitur memiliki pertanyaan alami: bagaimana mengurangi bunga hipotek yang diterbitkan dengan harga lebih murah? kondisi yang menguntungkan?
Kebutuhan untuk membiayai kembali pinjaman hipotek dapat disebabkan oleh berbagai alasan. Pertama, pinjaman yang diterima dalam mata uang asing, karena perubahan nilai tukar, dapat secara signifikan meningkatkan bobot keuangannya. Kedua, persyaratan pinjaman hipotek sering menjadi lebih menarik dalam hal biaya dana pinjaman.
Pengurangan tidak langsung dalam pembayaran bunga dapat dicapai dengan mengurangi jangka waktu pembayaran hipotek. Dimungkinkan juga untuk merestrukturisasi pinjaman menggunakan pelunasan lebih awal sebagian dari hutang pokok, jika ini tidak bertentangan dengan ketentuan perjanjian saat ini. Selama operasi seperti itu, tidak hanya tingkat bunga dan periode pembayaran yang dapat berubah, tetapi juga jumlah agunan. Untuk memberikan jaminan tambahan berdasarkan perjanjian baru, penjamin baru dapat dilibatkan atau dokumen yang menegaskan peningkatan sumber pendapatan utama dapat diserahkan.
Derajat kesetiaan program perbankan cukup erat hubungannya dengan resiko keuangan lembaga kredit. Jika di kontrak saat ini Karena ada kemungkinan untuk menyesuaikan tingkat bunga, hak istimewa ini dapat digunakan kapan saja.
Paling pilihan terjangkau mengurangi biaya pinjaman adalah pembiayaan kembali pinjaman hipotek di bank lain. Namun, metode ini memiliki nuansa tersendiri. Pembiayaan Kembali pinjaman hipotek akan membutuhkan untuk mengumpulkan paket lengkap dokumen lagi.
Terlepas dari apakah peminjam mengubah bank atau tidak, aplikasi akan dipertimbangkan sesuai dengan aturan yang sama. Bank akan memeriksa solvabilitas klien dengan sangat hati-hati. Sebagai hasil dari prosedur seperti itu, seseorang tidak hanya dapat mengurangi biaya hipotek, tetapi juga membayar sebagian dari hutang pokok lebih cepat dari jadwal.
Pelanggaran ketentuan oleh bank dokumen normatif mungkin memerlukan uji coba. Kasus-kasus seperti itu tidak jarang terjadi. Kontrol kepatuhan kewajiban kontrak lembaga keuangan bisa menjadi kesempatan yang baik untuk menurunkan pembayaran pinjaman Anda.
Prosedur untuk menghitung pembayaran bunga ditentukan dalam peraturan Bank Sentral Federasi Rusia No. 39 tanggal 26 Juni 1998. Pelanggaran terhadap peraturan yang agak lama dapat menyebabkan negosiasi ulang perjanjian hipotek. Misalnya, alasan untuk menghubungi pengadilan arbitrase akan melayani akrual sebelum waktunya pembayaran bulanan. Juga jika pembayaran bunga terkait dengan tingkat pembiayaan kembali, maka perbedaan yang terdeteksi menjadi alasan yang bagus banding ke pengadilan.
Metode akrual pembayaran bulanan berdampak langsung pada manfaat ekonomi selama proses peminjaman. Anda dapat mengurangi bunga hipotek dengan metode akrual anuitas, tetapi dengan syarat ini dilakukan di awal jangka waktu kredit. Selain itu, untuk mendapatkan manfaat maksimal Perlu mempertimbangkan faktor-faktor lain di mana tindakan peminjam akan dibenarkan:
Jika analisis situasi menunjukkan bahwa tidak satu pun dari kondisi di atas akan terpenuhi sebagai akibat dari pembiayaan kembali, maka prosedur tersebut kehilangan pengertian ekonomi. Pemotongan suku bunga visual tidak akan membantu memangkas biaya.
Pinjaman hipotek berbeda dari produk perbankan lainnya dalam hal itu memiliki cukup jangka panjang pelunasan pokok. Kondisi seperti itu memungkinkan peminjam untuk mengurangi beban anggaran keluarga. Namun, semakin lama hipotek berlangsung, semakin mahal dana pinjaman kepada seorang individu. Oleh karena itu, mengurangi jangka waktu pembayaran akan membantu menghemat bunga secara signifikan.
Saat memutuskan untuk mengubah durasi pinjaman hipotek, perlu mempertimbangkan eksternal Kekuatan-kekuatan ekonomi, yang dapat mempengaruhi kesejahteraan finansial keluarga. Fenomena seperti inflasi atau hilangnya sumber pendapatan utama dapat secara signifikan mengubah beban anggaran rumah tangga.
Anda dapat mengurangi suku bunga hipotek Anda melalui program subsidi negara. Keluarga besar dan muda berhak atas hak istimewa seperti itu. Jika peminjam, berdasarkan dokumen yang diserahkan, diklasifikasikan sebagai: kategori preferensial, maka dalam hal ini negara memberikan subsidi secara cuma-cuma sebesar 30% dari biaya rumah yang dibeli. Jika seorang anak lahir dalam keluarga muda, maka subsidi dinaikkan 5%.
Untuk memperoleh subsidi negara harus diserahkan ke Dinas stok perumahan paket yang dibutuhkan dokumen. Menurut peraturan, aplikasi akan dipertimbangkan dalam waktu sepuluh hari. Sertifikat negara yang diterima dapat dikirim untuk melunasi hutang hipotek lain atau digunakan sebagai uang muka.
Relatif baru-baru ini, program pinjaman hipotek preferensial diluncurkan untuk keluarga besar. Banyak bank bersedia bekerja dengan kategori klien ini, karena solvabilitas mereka sampai batas tertentu dilindungi oleh negara.
Dapatkan hipotek di Sberbank istilah preferensial menjadi jauh lebih mudah.
Keuntungan utama seperti itu produk perbankan adalah faktor-faktor berikut:
Untuk keluarga besar dari 6-8 orang, jumlah pembayaran awal yang layak adalah fakta penting, karena kategori peminjam ini biasanya memperoleh real estat dengan area yang kokoh. Dalam waktu dekat, sebuah program sedang dikembangkan di tingkat negara bagian, menurut bagian mana bunga hipotek akan dibiayai dari APBN.
Ketika memutuskan bagaimana mengurangi bunga hipotek, banyak keluarga memutuskan untuk menggunakan modal bersalin. Untuk memanfaatkan kesempatan ini sebaik-baiknya, ibu kota anak dapat diterapkan seperti ini:
Untuk memanfaatkan kesempatan ini, Anda tidak perlu menunggu tiga tahun.
Anda dapat mengurangi pembayaran hipotek Anda segera setelah kelahiran anak kedua Anda.
Selain itu, Anda dapat melunasi hutang bahkan pada pinjaman yang diambil sebelum kelahiran bayi. Program pinjaman hipotek dengan penggunaan modal bersalin dibedakan oleh kondisi kontrak yang cukup setia.
Untuk melunasi hutang yang timbul sebelum kelahiran anak, perlu untuk mendapatkan sertifikat dari bank tentang jumlah hutang dan menulis aplikasi ke Dana pensiun tentang niat untuk membuang dana umum dengan sertifikat.
Suku bunga rendah untuk pensiunan dan karyawan sektor publik Pensiunan dan pegawai negeri saat memutuskan masalah keuangan dapat mengambil keuntungan program preferensial pinjaman. Keuntungan dari produk perbankan semacam itu adalah peminjam menerima dana dengan tingkat bunga yang lebih rendah. Pada gilirannya, perbedaan persentase Bank diganti oleh negara.
Pensiunan juga dapat mengandalkan penerimaan uang tunai di bawah program yang dipersingkat. Orang tua tidak perlu mengambil pinjaman selama 15 tahun alasan yang jelas, jadi bank telah mengembangkan untuk kategori warga negara ini program pribadi dengan tingkat bunga preferensial dan uang muka yang rendah.
Sberbank Rusia sejak Agustus 2017 membuat tanda terima pinjaman hipotek lebih mudah diakses oleh publik. Lihat betapa rendahnya tingkat hipotek pada bangunan baru dan penjualan kembali hari ini.
Secara khusus, Sberbank mengurangi suku bunga pinjaman perumahan untuk pembelian gedung dan apartemen baru dengan pasar sekunder dan juga berkurang ukuran minimal uang muka untuk pembelian rumah jadi.
Sberbank mencatat bahwa perubahan ini adalah peningkatan satu kali terbesar dalam hal produk selama bertahun-tahun keberadaan hipotek di bank: kisaran penurunan suku bunga adalah 0,6 - 2 persen.
Pembayaran awal untuk produk "Akuisisi perumahan jadi" telah dikurangi sebesar 5 persen dan sekarang menjadi 15%.
“Saat ini, permintaan KPR sudah mencapai tingkat baru dan melebihi tingkat sebelum krisis. Pada bulan Mei dan Juni 2017, Sberbank mencatatkan rekor pencairan dibandingkan dengan periode yang sama tahun-tahun sebelumnya. Peningkatan permintaan ini disebabkan oleh fakta bahwa rasio tarif dan harga real estat adalah yang paling menguntungkan dalam sejarah hipotek di Rusia, - kata Nikolai Vasev, direktur divisi DomClick dari Sberbank. "Peningkatan satu kali terbesar hari ini dalam kondisi selama bertahun-tahun keberadaan pinjaman hipotek di bank akan memungkinkan Anda untuk membeli perumahan dengan persyaratan yang paling menguntungkan."
Tarif ini berlaku untuk klien yang menerima gaji ke rekening kartu/deposit mereka di Sberbank, atau jika properti yang dibeli dibangun dengan partisipasi dana pinjaman stoples.
Suku bunga hipotek Sberbank untuk perumahan siap pakai
9,5% per tahun - tarif dasar
9,4% per tahun - tarif tergantung pada pendaftaran layanan pendaftaran elektronik kesepakatan.
Tunjangan:
0,5% - jika Anda tidak menerima gaji dari Sberbank
1% - dalam kasus penolakan asuransi jiwa dan kesehatan peminjam sesuai dengan persyaratan Sberbank.
Suku bunga hipotek Sberbank untuk bangunan baru
9,5% per tahun - tarif dasar tunggal;
9,4% per tahun - tarif tunduk pada pendaftaran layanan pendaftaran elektronik transaksi.
7,5% per tahun - tingkat di bawah program subsidi hipotek oleh pengembang.
7,4% per tahun - tarif di bawah program untuk mensubsidi hipotek oleh pengembang, tunduk pada pendaftaran elektronik transaksi.
Tunjangan:
1,0% - dalam hal penolakan asuransi jiwa dan kesehatan peminjam sesuai dengan persyaratan Bank;
Peminjam yang mengambil hipotek beberapa tahun yang lalu merasa tidak nyaman karena suku bunga hipotek turun setiap tahun. Tapi jangan putus asa, dalam hal ini Anda selalu dapat menggunakan penawaran perbankan dengan mengubah kondisi dalam kontrak, sehingga mengurangi jangka waktu kontrak atau tingkat bunga.
Jadi, misalnya, di musim panas ia menurunkan suku bunga dan bank menawarkan kepada pelanggan penawaran berikut:
Jika di perjanjian hipotek lebih taruhan tinggi, baca artikel di bawah ini - selamat datang!
Opsi untuk mengurangi suku bunga pinjaman di Sberbank:
Ini adalah pengurangan tingkat bunga hipotek saat ini. Prosedur ini memungkinkan peminjam untuk mendapatkan pinjaman perumahan baru dari bank dengan persyaratan yang lebih menguntungkan untuk membayar pinjaman saat ini. Yang tersisa untuk dilakukan sekarang adalah membayar pinjaman baru. produk standar tidak menyediakan operasi seperti itu, tetapi patut dicoba. Lebih menguntungkan bagi peminjam untuk membiayai kembali pinjaman di bank yang sama, karena untuk beralih ke bank lain, perlu untuk mengumpulkan paket dokumen lengkap lagi, mengevaluasi rumah dan mengasuransikan. Tidak perlu melakukan operasi ini di bank Anda. Dengan kata lain, tanpa kerumitan ekstra, Anda dapat menghemat bunga.
Jika Anda memutuskan, hitung dengan sangat hati-hati semua biaya penerbitan kembali, pada gilirannya, tingkat bunga harus sangat berbeda dari yang sekarang di bank Anda.
Misalnya, kredit perumahan sebesar 2 juta untuk jangka waktu 15 tahun. Tingkat bunganya adalah 15%. Jumlah kelebihan pembayaran adalah 3.038.514 rubel. Bahkan jika tingkat bunga hipotek turun 1%, yaitu 14% per tahun, dalam hal ini jumlah kelebihan pembayaran akan berkurang 244.246 rubel. Ini bukan jumlah yang kecil. Memikirkan.
Anda juga dapat mengajukan permohonan ke bank Anda untuk mengubah ketentuan perjanjian. Prosedur restrukturisasi memungkinkan tidak hanya untuk meningkatkan masa berlakunya, tetapi juga untuk menguranginya. Untuk melakukan ini, Anda perlu memberikan dokumen yang mengonfirmasi penghasilan Anda. Keuntungannya adalah bahwa dengan cara ini kemungkinan besar tingkat bunga akan berubah.
Berdasarkan kasus yang sama: 2 juta, untuk jangka waktu 15 tahun sebesar 15% per tahun. Katakanlah Anda gagal menyesuaikan tingkat bunga, tetapi menjadi mungkin untuk meningkatkan pembayaran pinjaman per bulan. Saat menghitung ulang hipotek selama 1 tahun, penghematannya adalah 243.659 rubel, dan pembayarannya hanya meningkat 549 rubel. Perhitungan dapat dilakukan secara mandiri di situs web Sberbank.
Jika pilihan ini cocok untuk Anda, maka Anda harus menulis aplikasi untuk mengubah persyaratan perjanjian ke bank Anda, melampirkan dokumen yang mengonfirmasi peningkatan pendapatan ke sana. Ini bisa berupa:
Layanan ini bekerja dengan prinsip yang sama. pembayaran sebagian pinjaman Sberbank. Ada dua cara: ini adalah pengurangan pembayaran bulanan, dan pengurangan periode pembayaran. Untuk lebih memahami skema ini cukup membuka skema pembayaran dan menghitung korespondensi hutang utama dengan jumlah bunga. Dengan menurunkan kerangka waktu, pokok dikurangi persis dengan jumlah yang Anda sumbangkan ke proyek pembayaran sebagian.
Ada kasus ketika bank secara sepihak menaikkan suku bunga atau menetapkan komisi tambahan. Dalam skenario ini, ada baiknya pergi ke pengadilan. Tetapi bersiaplah untuk biaya tinggi, karena bank akan menemukannya dasar hukum untuk tindakan seperti itu, dan Anda perlu menyewa spesialis berkualifikasi tinggi untuk berurusan dengan bank.
Perlu dicatat bahwa, terlepas dari semua kontradiksi dengan bank, jangan hentikan pembayaran kewajiban kredit. Jika tidak, Anda akan dituduh tidak patuh.
Akan mengambil, mempelajari kotamadya proyek sosial. Kemungkinan Anda memenuhi syarat untuk salah satu program ini. Misalnya, pengantin baru memiliki setiap kesempatan untuk menerima manfaat, atau menutupi bagian bunga.
Selain itu, Anda bisa menggunakan modal bersalin untuk keperluan tersebut jika Anda berhasil memiliki anak selama ini. Setelah menerima sertifikat, Anda dapat dengan mudah membayar mereka sebagian dari hutang, sehingga mengurangi pembayaran bulanan atau jangka waktu berdasarkan kontrak.
