Selamat datang! Jadi, hipotek 6 persen di Rusia menjadi kenyataan. Pada 25 November 2017, Vladimir Vladimirovich Putin, pada pertemuan dewan koordinasi untuk pengembangan strategi nasional untuk tindakan negara demi kepentingan anak-anak, mengatakan bahwa mulai 2018, selain opsi lain untuk membantu keluarga dengan anak-anak, program hipotek khusus "KPR 6%" akan dikembangkan. Ini akan memungkinkan keluarga dengan dua, tiga atau lebih anak untuk menerima pinjaman pada tingkat preferensial tidak melebihi 6% per tahun. Mari kita cari tahu kondisi program ini, persyaratan untuk peminjam dan bagaimana mendapatkan pinjaman untuk perumahan seperti itu, dan yang paling penting - di mana?
Sebelumnya, Dmitry Anatolyevich Medvedev berbicara tentang kemungkinan menurunkan tingkat hipotek menjadi 6-7%. Pada pertemuan dengan gubernur wilayah Samara pada Mei 2017, dia mengatakan bahwa ekonomi Rusia siap untuk tingkat seperti itu.
Mari kita benar-benar mengevaluasi alasan yang mengarah pada penciptaan hipotek preferensial dengan tarif hipotek bersubsidi dari negara:
Semua prasyarat tersebut mendorong pemerintah meluncurkan KPR sebesar 6 persen. Yuk cari tahu syaratnya.
Hari ini (15/1/2019), selama Forum Gaidar di Moskow, Wakil Perdana Menteri Tatyana Golikova mengumumkan bahwa perubahan akan dilakukan pada program hipotek preferensial untuk keluarga. Secara khusus, diasumsikan bahwa:
Sekarang kami menunggu dokumen resmi dari pemerintah untuk menjelaskan lebih detail semua inovasi. Berlangganan pembaruan.
Resolusi di atas mencakup perubahan penting berikut:
Hipotek preferensial mengasumsikan bahwa negara mensubsidi tingkat ke bank hingga 6% persen. Mekanismenya akan kurang lebih sama dengan KPR negara pada 2015-2017. Negara akan menentukan kisaran bank yang akan berpartisipasi dalam program ini. Semuanya harus menyerahkan, dalam waktu 30 hari sejak tanggal penerbitan dekrit, paket dokumen khusus kepada Kementerian Keuangan Federasi Rusia dan aplikasi untuk berpartisipasi dalam program tersebut. Bank dan AHML akan menerima kompensasi bulanan untuk pendapatan yang hilang. Jika hipotek Anda pada hipotek dijual ke AHML atau bank lain, maka Anda juga tidak perlu khawatir. Anda akan dapat berpartisipasi dalam program subsidi tarif.
Program ini berlaku dari 01/01/2018 hingga 03/01/2023. 600 miliar rubel dialokasikan untuk implementasi program.
Kemudian mereka akan menjual produk hipotek pada tingkat 6 persen per tahun atau bahkan kurang, dan Departemen Keuangan akan mengkompensasi bank untuk kehilangan pendapatan. Pendapatan ini akan menjadi selisih antara harga pasar (sekarang sekitar 10%) dan 6%. Operator dari seluruh mekanisme adalah AHML. Setelah akhir periode subsidi, tingkat akan ditetapkan dalam jumlah tingkat refinancing Bank Sentral pada tanggal pendaftaran hipotek + 2%. Ini mungkin kurang pada kebijaksanaan bank.
Untuk peminjam biasa, ini tidak akan terlihat dengan cara apa pun. Perjanjian hipotek akan memiliki tingkat bunga tetap. Tetapi ada nuansa yang sangat penting yang membedakan hipotek bersubsidi dari hipotek dengan dukungan negara - ini adalah periode subsidi.
Sebuah poin penting. Pinjaman hipotek sebesar 6% hanya akan dikeluarkan untuk gedung baru, serta untuk membiayai kembali pinjaman hipotek yang ada yang diterbitkan untuk tujuan serupa. Program ini tidak berlaku untuk sekolah menengah. Juga, objek ini harus dibeli hanya dari badan hukum. Dengan penugasan dari seorang individu, tidak mungkin untuk mengambil hipotek sebesar 6%. Poin lain yang sangat penting! Sebelumnya, berdasarkan keputusan pemerintah, hipotek keluarga sebesar 6 persen tidak dapat diperoleh oleh keluarga di mana 4 dan anak-anak berikutnya lahir. Setelah bertemu langsung dengan presiden pada 07/06/2018, isu ini mengemuka. Pemerintah mengalokasikan tambahan 9 miliar rubel dan menghilangkan masalah ini.
Mari kita tentukan kisaran peminjam:
Perlu dipahami bahwa hipotek preferensial sebesar 6% ditujukan untuk lebih meningkatkan angka kelahiran, sehingga hanya keluarga yang berencana memiliki bayi pada tahun 2018 dan setelahnya yang dapat mengajukan subsidi. Jika anak ketiga lahir selama masa subsidi yang diterima untuk anak kedua, maka masa subsidi diperpanjang 5 tahun lagi setelah berakhirnya subsidi pertama. Pada saat kelahiran dua anak setelah Januari 2018 dan sebelum akhir 2012, jangka waktu hipotek preferensial adalah 8 tahun.
Menurut perkiraan Kementerian Keuangan, lebih dari 500 ribu keluarga akan dapat menggunakan hipotek ini.
Subsidi hanya dapat digunakan oleh warga negara Federasi Rusia.
Agar pinjaman dapat disubsidi, bank harus menerbitkan hipotek dengan parameter sebagai berikut:
Sebenarnya, ini adalah kembalinya program sebelumnya "", tetapi dengan saus baru - tingkat preferensi 6%.
Sebagaimana disebutkan di atas, untuk menjadi peserta program, bank harus mengajukan permohonan khusus untuk keikutsertaan. Jika disetujui, bank berhak menerima kompensasi dari negara dan menerbitkan hipotek preferensial sebesar 6 persen.
Bank pertama yang sudah mulai menerima aplikasi adalah VTB 24 dan VTB Bank of Moscow. Saat ini karyawan belum terlalu paham dengan kondisi tersebut, namun Anda perlu bersabar. Anda sekarang dapat menghubungi bank. Sberbank belum membuat keputusan tentang partisipasi dan mengincar inisiatif presiden. Karyawan menerima pemberitahuan bahwa seluruh mekanisme implementasi sedang dikerjakan dan program akan bekerja di Sberbank mulai paruh kedua Februari.
Yang menandai dimulainya program hipotek keluarga. Anda dapat mengunduh pesanan dari tautan. Daftar final peserta termasuk 46 bank + AHML. Dana yang dialokasikan dalam jumlah 600 miliar rubel didistribusikan di antara mereka dalam proporsi yang tidak sama. Sberbank, VTB dan, secara tak terduga, Absalyut Bank menerima bagian terbesar. Lihat tabel dalam urutan atau di bawah ini.
Hipotek keluarga dengan dukungan negara 6% bank yang berpartisipasi saat ini:
| Bank | Pinjaman gedung baru | Dipinjamkan | Batas, juta rubel |
|---|---|---|---|
| AHML Dom.RF | Ya | Ya | 320 |
| ibu kota Rusia | Ya | Ya | 22 840 |
| VTB Bank Moskow | Ya | Tidak | 106 726 |
| Absalyutbank | Ya | Tidak | 46 586 |
| Metallinvestbank | Ya | Ya | 3 202 |
| Sberbank | Ya | Bukan | 171 205 |
| Gazprombank | Ya | Ya | 22 006 |
| Rosselkhoz | Ya | Ya | 20 145 |
| Promsvyazbank | Ya | Bukan | 14 835 |
| Pembukaan | Ya | Bukan | 14 578 |
| ICD | Ya | Bukan | 13 261 |
| Raiffeisen | Ya | Ya | 12 807 |
| kelahiran kembali | Ya | Ya | 12 135 |
| Bank Rusia | Ya | Bukan | 9 285 |
| Sovcombank | Ya | Bukan | 8 538 |
| DeltaKredit | Ya | Ya | 8 062 |
| Transcapitalbank | Ya | Ya | 7 628 |
| AK Bar | Ya | Ya | 6 980 |
| Bank Perdagangan Investasi | Ya | Ya | 5 136 |
| Zapsibkombank | Ya | Bukan | 4 937 |
| Uralsib | Ya | Bukan | 4 717 |
| Pusat-investasi | Ya | Ya | 4 669 |
| Bank UniCredit | Ya | Bukan | 4 269 |
| Bank Koshelev | Ya | Bukan | 3 202 |
| Snezhinsky | Ya | Bukan | 3 202 |
| Kredit Kuban | Ya | Bukan | 3 202 |
| Prio Vneshtorgbank | Ya | Bukan | 3 202 |
| RNKB | Ya | Bukan | 3 202 |
| NSR | Ya | Bukan | 3 202 |
| Bank Aktif | Ya | Bukan | 3 202 |
| Tatsotsbank | Ya | Bukan | 3 202 |
| Rosevrobank | Ya | Bukan | 3 148 |
| Bank "Rusia | Ya | Bukan | 3 148 |
| Puncak | Ya | Bukan | 3 148 |
| Depan | Ya | Bukan | 3 148 |
| Bank Industri Kursk | Ya | Bukan | 3 148 |
| Bank "Saint-Petersburg | Ya | Bukan | 3 148 |
| Bank Orenburg untuk Pengembangan Industri | Ya | Bukan | 3 095 |
| Bank Timur Jauh | Ya | Bukan | 3 095 |
| Surgutneftegazbank | Ya | Bukan | 3 095 |
| Rumah Keuangan Ural | Ya | Bukan | 3 095 |
| Severgazbank | Ya | Bukan | 3 095 |
| bainbank | Ya | Bukan | 3 095 |
| Bank Kredit Moskow | Ya | Ya | 3 095 |
| bank energi | Ya | Bukan | 2 988 |
| Bank Kuznetsky | Ya | Bukan | 2 988 |
| Bank Pembangunan Regional Seluruh Rusia | Ya | Bukan | 2 988 |
AHML dan mitra agensi telah meluncurkan program mereka "KPR Keluarga dengan Dukungan Negara" dan sedang mempertimbangkan tidak hanya peminjam untuk pinjaman baru, tetapi juga pembiayaan kembali hipotek yang ada.
Cara mendapatkan hipotek di 6% sudah mungkin. Prinsipnya adalah:
Pembiayaan kembali hipotek yang ada sebesar 6% adalah sebagai berikut:
Semua pemain utama di pasar hipotek pasti akan berpartisipasi dalam program subsidi. Misalnya, ada baiknya membandingkan papan peringkat saat ini. Di bawah ini adalah kondisi untuk hipotek di gedung baru di 30 bank TOP di negara ini.
| Bank | Penawaran, % | PV,% | Pengalaman, tahun | Umur, tahun | Catatan |
|---|---|---|---|---|---|
| Sberbank | 9,1 | 15 | 6 | 21-75 | Diskon 0,4% untuk hipotek lebih dari 3,8 juta rubel. Suku bunga KPR bersubsidi adalah dari 6,7 hingga 7,7%. Biaya tambahan sebesar 0,1% untuk penolakan pendaftaran elektronik; + 0,3% jika klien bukan pegawai, + 1% jika asuransi dibatalkan |
| VTB 24 dan Bank Moskow | 9,1 | 15 | 3 | 21-65 | 8,9% jika apartemen lebih dari 65 sq.m., penerima upah PV 10%, |
| Raiffeisenbank | 9,99 | 15 | 3 | 21-65 | 10% PV untuk gaji karyawan, diskon 0,59-0,49 untuk developer tertentu |
| Gazprombank | 9,5 | 20 | 6 | 21-65 | 10% ROI untuk perusahaan gas, 15% ROI untuk mitra besar |
| Deltakredit | 12 | 15 | 2 | 20-65 | FB 20% PV, diskon 1,5% jika komisi 4%, |
| Rosselkhozbank | 9,45 | 20 | 6 | 21-65 | modal bersalin tanpa PV tarif tidak berubah, diskon 0,25 jika di atas 3 juta, diskon 0,25 lainnya jika melalui mitra |
| Bank Absalut | 10,9 | 15 | 3 | 21-65 | FB +0,5% |
| Bank "Kebangkitan" | 10,9 | 15 | 6 | 18-65 | |
| Bank "Saint-Petersburg | 12 | 15 | 4 | 18-70 | Diskon 0,5% untuk gaji karyawan dan dengan hipotek tertutup di bank, -1% setelah masuk rumah |
| Promsvyazbank | 10,9 | 15 | 4 | 21-65 | 10% PV untuk mitra utama |
| ibu kota Rusia | 11,75 | 15 | 3 | 21-65 | Diskon 0,5% untuk klien melalui mitra bank, diskon 0,5% untuk PV dari 50% |
| Uralsib | 10,4 | 10 | 3 | 18-65 | 0,5% lebih tinggi jika bentuk bank dan akan menjadi 20% RO, diskon 0,41% untuk RO 30% ke atas |
| AK Bar | 11 | 10 | 3 | 18-70 | Diskon 0,3% jika PV 20-30%, diskon lebih dari 30% 0,6% |
| Transcapitalbank | 13,25 | 20 | 3 | 21-75 | Anda dapat mengurangi tarif sebesar 1,5% untuk komisi 4,5%, setelah memasuki rumah, tarif dikurangi sebesar 1% |
| Bank Center-Invest | 10 | 10 | 6 | 18-65 | dari 5-10 tahun tingkatnya adalah 12% lebih lanjut dari indeks tingkat Mosprime (6M) pada 1 Oktober tahun sebelumnya +3,75% per tahun |
| FC Otkritie | 10 | 15 | 3 | 18-65 | 0,25 plus jika FB, diskon 0,25% untuk klien korporat, turun 0,3% jika membayar komisi 2,5%, PV 10% jika gaji karyawan, 20% PV di FB |
| Sviaz-bank | 10,9 | 15 | 4 | 21-65 | |
| Zapsibkombank | 10,99 | 15 | 6 | 21-65 | Diskon 0,5% untuk gaji karyawan |
| keuangan perumahan | 11 | 20 | 6 | 21-65 | |
| Bank kredit Moskow | 12 | 10 | 6 | 18-65 | |
| Bank Globex | 11,8 | 20 | 4 | 18-65 | Diskon 0,3% untuk gaji karyawan |
| Metallinvestbank | 12,75 | 10 | 4 | 18-65 | |
| Bank Zenith | 14,25 | 20 | 4 | 21-65 | |
| Rosevrobank | 11,25 | 20 | 4 | 23-65 | |
| Binbank | 10,75 | 20 | 6 | 21-65 | |
| bank SMP | 11,9 | 15 | 6 | 21-65 | Diskon 0,2% dengan PV 40% atau lebih, diskon 0,5% untuk kategori klien istimewa, tarif 10,9 - 11,4% untuk keluar cepat dari transaksi |
| AHML | 10,75 | 20 | 6 | 21-65 | |
| Bank Eurasia | 11,75 | 15 | 1 | 21-65 | Komisi 4% - diskon 1,5% bekerja di delta |
| Yugra | 11,5 | 20 | 6 | 21-65 | |
| Alfa Bank | 11,75 | 15 | 6 | 20-64 | Komisi 4% - diskon 1,5% bekerja di delta |
AHML dan mitranya telah mulai menerima aplikasi untuk pinjaman dan menerbitkan hipotek preferensial baru. Mari kita lihat persyaratan bank.
Ketentuan:
Persyaratan untuk peminjam:
Persyaratan objek:
Pertanggungan:
Menambahkan. kondisi untuk pembiayaan kembali:
Standar. Selain itu, Anda harus memberikan akta kelahiran untuk anak-anak.
Mulai 7 Februari 2017, hipotek khusus dengan dukungan negara (hipotek keluarga) dimulai di Sberbank. Dengan bantuan hipotek preferensial ini, Anda dapat membeli perumahan di pasar primer dan sekunder dari badan hukum dengan tarif hanya 6% per tahun.
Istilah umum:
Siapa yang bisa mendapatkan:
Untuk pendaftaran, Anda memerlukan paket dokumen standar untuk hipotek + akta kelahiran untuk semua anak.
Poin penting! Sberbank saat ini tidak membiayai kembali pinjaman yang ada sebagai bagian dari keputusan pemerintah. Seluruh mekanisme sedang dalam pengembangan. Sejauh ini, belum ada tanggal pasti peluncuran refinancing. Ikuti berita di website kami.
Dukungan negara ada dalam rangka program lain. Mari kita mengenal mereka.
Selain KPR preferensial, program untuk menghidupi keluarga dengan dua anak atau lebih akan berlanjut pada 2019. akan beroperasi hingga 2022. Dalam kerangka program ini, keluarga muda yang melahirkan anak kedua berhak menerima subsidi dari negara dan mengirimkannya untuk berbagai keperluan, termasuk untuk melunasi pinjaman yang ada atau membayar uang muka untuk itu.
Setelah tahun 2019, program Ibu Bersalin akan mengalami sejumlah perubahan yang memungkinkan hanya keluarga yang sangat membutuhkan yang menerima sertifikat. Oleh karena itu, ada baiknya mempertimbangkan bagaimana menerima 453.026 rubel dari negara pada saat kelahiran anak kedua pada tahun 2019, dan dimungkinkan untuk menggunakan sertifikat nanti.
Pada Agustus 2018, dilanjutkan kembali. Inti dari program ini adalah bahwa negara menghapus 20-30% dari hutang pokok, tetapi tidak lebih dari 1,5 juta rubel, dan juga dapat mengubah pinjaman mata uang asing menjadi satu rubel dan mengurangi tarif menjadi 11,5%.
Sayangnya, program ini memiliki sejumlah nuansa yang tidak memungkinkan sebagian besar peminjam hipotek menerima dukungan dari negara. Kami menulis lebih banyak tentang ini di posting sebelumnya. Pastikan untuk melihat ke sana.
Kami berharap bank akan mulai memenuhi kewajiban mereka dengan tepat di bawah program ini dan komisi antar departemen akan benar-benar dapat membantu banyak keluarga.
Ini telah menjadi alat yang paling jelas dan paling dapat diandalkan dalam memecahkan masalah perumahan prajurit. Hal ini juga akan berlanjut pada tahun 2019. Syarat dan ketentuan untuk program ini dapat ditemukan di website kami.
Program khusus untuk mendukung kategori warga yang signifikan secara sosial dan kurang terlindungi sedang dilaksanakan di berbagai wilayah Federasi Rusia. Program-program ini memungkinkan Anda untuk menerima subsidi dari daerah dengan tingkat bunga atau uang muka hipotek.
Contoh yang bagus adalah ini. Sebagai contoh, program KPR sekarang sedang diluncurkan di daerah lain.
Kami menunggu pertanyaan Anda di komentar. Kami akan berterima kasih atas penilaian posting dan posting ulang di jejaring sosial. Mari kita ikuti peluncuran dan implementasi program baru bersama-sama. Tandai halaman ini di browser Anda sehingga Anda tidak ketinggalan berita dan pembaruan tentang program ini.
Selalu berhubungan dengan pengacara hipotek kami, yang akan selalu membantu Anda dengan hipotek dan bank. Mendaftar untuk konsultasi gratis dalam formulir khusus.
Keadaan ekonomi modern memungkinkan tidak banyak orang untuk memperoleh perumahan mereka sendiri dengan biaya sendiri. Mengingat hal ini, negara menawarkan berbagai program sosial yang melibatkan perolehan manfaat hipotek untuk berbagai kategori populasi.
Pinjaman hipotek di Federasi Rusia saat ini adalah alat yang paling nyaman dan cukup populer yang memungkinkan Anda untuk meningkatkan kondisi kehidupan Anda sendiri.
Sebelum melanjutkan ke pemilihan bank untuk membuat perjanjian dan memperoleh pinjaman, Anda harus terlebih dahulu menentukan manfaat hipotek yang menjadi hak Anda. Memang, untuk kategori populasi tertentu, kondisi pinjaman yang berbeda disediakan.
Apa keuntungan dari program pemerintah:
Semua keuntungan ini berhubungan secara eksklusif dengan hipotek preferensial negara. Jadi, negara, ketika berinteraksi dengan bank, mengkompensasi biaya lembaga keuangan:
Dalam situasi seperti itu, hampir semua orang menang. Bank lebih aktif dalam mengeluarkan pinjaman, pengembang dapat mengoperasikan fasilitas mereka lebih cepat, dan penduduk membeli rumah dengan harga yang lebih murah. Akibatnya, ekonomi negara itu menguat.
Dengan demikian, di tingkat federal, dukungan diberikan kepada semua kategori populasi yang memiliki hak untuk menerima kondisi yang lebih baik untuk pinjaman hipotek.
Dalam praktiknya, seringkali ada penawaran hipotek pribadi dengan keuntungan. Penawaran semacam itu dibentuk di perusahaan besar, dan tindakan mereka berlaku secara eksklusif untuk karyawan perusahaan.
Penawaran semacam itu biasanya mencakup:
Dengan cara ini, banyak perusahaan berhasil mencapai loyalitas tenaga kerja mereka, dan karyawan secara otomatis memperpanjang waktu mereka di perusahaan. Di satu sisi, situasi ini merupakan keuntungan. Seseorang dapat percaya diri di masa depan, tetapi di sisi lain, jika Anda ingin mengubah tempat kerja Anda, maka kecil kemungkinan Anda akan dapat melakukan usaha seperti itu. Saat menandatangani hipotek "pribadi", setidaknya periode di mana karyawan harus bekerja ditunjukkan.
Mulai tahun 2015, hipotek negara mengasumsikan tingkat bunga tidak lebih dari 12 persen dengan uang muka 20%.
Seperti yang diperlihatkan oleh praktik, tawaran semacam itu tersedia untuk hampir semua kategori populasi. Satu-satunya syarat adalah solvabilitas yang dikonfirmasi sesuai dengan kondisi bank.
Kami juga mencatat bahwa hipotek negara melibatkan pembelian perumahan baru secara eksklusif dari perusahaan konstruksi yang diakreditasi oleh bank yang berpartisipasi dalam program ini. Situasi ini secara signifikan mengurangi jumlah opsi yang dipilih, tetapi masih merupakan peluang bagus untuk membeli rumah Anda sendiri.
Salah satu opsi dukungan negara adalah modal bersalin. Pemerintah berjanji akan memperpanjang durasi program ini hingga 2026.
Setiap keluarga di mana bayi kedua atau berikutnya telah muncul dapat memanfaatkan program semacam itu. Dalam hal ini, Anda harus menghubungi FIU dan mendapatkan sertifikat yang digunakan sebagai uang muka pinjaman berdasarkan hipotek. Juga, dokumen ini cocok untuk pembayaran hipotek yang diterbitkan sebelumnya sebagian atau seluruhnya.
RUU yang diperpanjang berencana untuk meningkatkan subsidi di bawah program modal bersalin dari 430.000 menjadi 1,5 juta rubel. Jumlah ini akan sedikit berbeda, tergantung pada wilayahnya, karena indeksasi pembayaran semacam itu diterapkan secara teratur.
Jika militer menandatangani kontrak setelah tanggal ini, maka sejumlah dana tetap akan dikreditkan ke rekeningnya setiap tahun, yang dapat ia gunakan untuk membayar uang muka hipotek.
Jika Anda seorang profesional muda, ilmuwan atau pekerja sektor publik, maka Anda juga bisa mendapatkan hipotek preferensial untuk membeli rumah.
Kondisi utama untuk menggunakan program:
Jika semua persyaratan di atas terpenuhi, profesional muda berhak atas hipotek dengan tingkat bunga 8,5% atau lebih.
Kategori lain dari populasi yang dapat menerima manfaat hipotek adalah keluarga muda. Kondisi utama yang harus dipenuhi adalah usia hingga 35 tahun dan konfirmasi fakta bahwa perlu untuk meningkatkan kondisi kehidupan.
Baik pasangan maupun ibu tunggal dan ayah dengan anak dapat memanfaatkan program ini.
Perbedaan utama dari proposal ini adalah persentase pengurangan uang muka, serta subsidi tambahan sebagian dari harga perumahan, jika anak-anak lahir atau diadopsi selama periode penggunaan hipotek.
Jumlah dukungan negara bervariasi menurut wilayah dan berkisar antara 5 hingga 20 persen dari harga perumahan.
Pengurangan pajak bukanlah keuntungan tersendiri. Peluang ini bisa dimanfaatkan saat membeli rumah dengan harga penuh.
Ini adalah pengembalian pajak yang dibayarkan atas penghasilan pribadi - pajak penghasilan pribadi.
Jumlah pengurangan tergantung pada harga perumahan, tetapi ambang batas biaya maksimum tidak boleh melebihi 2 juta rubel.
Bagi mereka yang menggunakan pinjaman hipotek, ini merupakan nilai tambah yang cukup signifikan, karena pajak penghasilan pribadi dikembalikan baik untuk harga perumahan dan untuk jumlah bunga yang dibayarkan.
Dalam situasi ini, Anda harus sangat berhati-hati. Pinjaman harus ditargetkan secara eksklusif untuk pembelian perumahan, karena dengan pinjaman konsumen tidak akan berhasil menggunakan pengembalian pajak penghasilan pribadi.
Ada dua cara untuk mengajukan pengurangan pajak:
Dalam kasus kedua, Anda perlu mengumpulkan paket dokumen yang mengkonfirmasi pembelian perumahan Anda, jumlah bunga yang dibayarkan dan jumlah pajak penghasilan pribadi yang dibayarkan untuk periode yang lalu.
Prosedur ini harus dilakukan setiap tahun. Sebagai aturan, deklarasi diperiksa selama tiga bulan, dan 30 hari lagi akan diperlukan untuk mentransfer dana ke pemohon.
Keuntungan dari metode ini adalah bahwa total pajak untuk tahun tersebut dapat menjadi jumlah yang agak besar.
Berdasarkan informasi di atas, jelas bahwa manfaat hipotek sangat berbeda.
Dari negara bagian Anda bisa mendapatkan yang berikut:
Di tempat kerja, Anda menerima manfaat berikut:
Jika Anda hanya merencanakan masalah "kekanak-kanakan" dalam keluarga, maka negara menawarkan manfaat berikut:
Penggunaan program keluarga muda memungkinkan, pada saat kelahiran setiap anak, dengan bantuan negara, untuk membayar sebagian dari hutang hipotek. Tergantung pada wilayahnya, jumlah pembayaran dapat bervariasi dari 5 hingga 75% dari harga perumahan.
Peserta dalam program tersebut memiliki hak untuk memanfaatkan liburan kredit jika ada pengisian dalam keluarga.
Beberapa bank hanya memberikan kesempatan untuk membayar bunga pinjaman, dan penundaan diberikan untuk membayar pokok utang. Waktu liburan tersebut bisa sampai tiga tahun saat orang tua sedang cuti hamil. Ini adalah bonus lain dari negara yang ditujukan untuk mendukung keluarga muda.
Sebelumnya kami telah menyebutkan bahwa untuk mendapatkan hipotek, Anda harus memenuhi persyaratan program tertentu dari negara.
Setiap daerah memiliki Badan Pembiayaan KPR. Benar-benar setiap warga negara kita dapat melamar ke organisasi ini, di mana mereka akan memberi tahu secara rinci tentang program dan manfaat.
Agensi membantu mengumpulkan paket dokumen dan memilih kondisi pinjaman hipotek di antara sejumlah besar penawaran dari berbagai lembaga keuangan (bank).
Sebagian besar program dilaksanakan bersama-sama dengan anggaran penting regional dan federal. Hasilnya, Agensi dapat memberi tahu Anda program mana yang paling cepat diimplementasikan.
Menyimpulkan artikel, kami mencatat bahwa manfaat hipotek di Federasi Rusia adalah alat yang sangat baik untuk meningkatkan kondisi kehidupan Anda. Mengingat fakta bahwa hanya sedikit orang yang dapat membeli apartemen dengan harga penuh, program pemerintah seperti itu adalah solusi yang baik untuk masalah tersebut. Cukup bagi seseorang untuk memilih salah satu dari sejumlah program dan memanfaatkan penawaran ini.
Di situs web kami, Anda bisa mendapatkan konsultasi gratis dari pengacara perusahaan kami dalam waktu 5 menit!
Artikel ini akan membahas kategori warga mana yang bisa mendapatkan pinjaman hipotek preferensial.
Bantuan negara dapat dinyatakan dalam berbagai bentuk:
Terkadang bank memberikan manfaat hipotek tanpa dukungan pemerintah:
Harus diingat bahwa manfaat dapat bersifat nasional dan lokal, yaitu, diberikan kepada penduduk daerah tertentu. Keluarga orang tua tunggal dengan satu orang tua juga dapat memenuhi syarat untuk persyaratan pinjaman preferensial.
Untuk keluarga dengan anak-anak, negara memberikan manfaat hipotek berikut pada tahun 2015:
Saat membeli properti residensial apa pun dalam hipotek, peminjam berhak atas pengurangan pajak. Ketentuan tentang jenis manfaat ini dijabarkan dalam Kode Pajak. Jumlah kompensasi yang ditetapkan dapat digunakan untuk pembelian beberapa objek, pembayaran kembali badan pinjaman atau biaya bunga. Pengurangan pajak adalah 13% dari pendapatan peminjam.
Sejak 2014, jenis manfaat ini secara hukum terikat pada pembayar pajak, dan bukan pada properti. Kedua pasangan dapat memenuhi syarat untuk pengurangan pajak, asalkan persyaratan berikut dipenuhi:
Hipotek preferensial umumnya dipahami sebagai subsidi lembaga negara dan non-negara untuk pembelian perumahan dengan dana kredit.
hipotek preferensial di Rusia dirancang untuk meningkatkan kondisi kehidupan segmen populasi yang tidak terlindungi secara sosial, keluarga muda dan berpenghasilan rendah yang berada dalam antrian perumahan. Perbaikan dilakukan dengan bantuan dukungan keuangan negara dan hipotek yang terjangkau.
Hipotek preferensial merangsang pembelian rumah jadi dan perumahan yang sedang dibangun di pasar primer.
Di Rusia, implementasi hipotek preferensial dilakukan dengan tiga cara utama:
Hipotek dengan dukungan negara- itu terutama .
Program negara ini memiliki tujuan sebagai berikut:
Masing-masing wilayah ini mengembangkan program hipotek preferensialnya sendiri untuk guru, dokter, ilmuwan muda, personel militer, dan kelompok sosial lainnya.
Selain pasar real estat negara bagian, ada juga hipotek preferensial non-negara. Ini adalah program bertarget khusus yang dikembangkan oleh organisasi komersial (bank dan perusahaan besar) yang memungkinkan kelompok sasaran tertentu untuk membeli ruang hidup - apartemen atau rumah - dengan bantuan hipotek dengan tingkat bunga yang lebih rendah.
Dengan mengembangkan program hipotek preferensial non-negara, berbagai organisasi komersial mengejar tujuan yang berbeda, tetapi agak mirip. Bank, menawarkan pelanggan mereka untuk mengambil keuntungan dari pinjaman preferensial, berusaha untuk mendapatkan pelanggan yang menjanjikan dan bertanggung jawab yang akan secara akurat membayar pembayaran pinjaman. Organisasi komersial besar dan perusahaan negara, misalnya, Russian Railways, dengan mensubsidi pembelian perumahan secara kredit kepada karyawan mereka, mengikat mereka dengan diri mereka sendiri, secara tidak langsung memaksa mereka untuk bekerja lebih keras dan lebih baik.
Hipotek preferensial non-negara disediakan oleh:
Baik perbankan maupun hipotek perusahaan mengejar satu tujuan utama: loyalitas dari pelanggan dan karyawan mereka.
Untuk mendapatkan hipotek bank preferensial, calon peminjam harus memberikan daftar dokumen berikut:
Program ini mulai berlaku pada 1 Maret 2015 dan seharusnya berlangsung selama satu tahun, berakhir pada 1 Maret 2016, tetapi diperpanjang hingga akhir 2016. Itu adalah bagian dari pemerintah program anti krisis, yang tugasnya adalah mengaktifkan pasar hipotek terlebih dahulu, dan kemudian pasar konstruksi. Yang terakhir ini dianggap oleh banyak ahli sebagai salah satu lokomotif ekonomi Rusia.
Selain berkontribusi pada peningkatan kondisi kehidupan warga Rusia, program subsidi KPR tahun 2016 dirancang untuk menghidupkan kembali pasar perumahan primer, yang mengalami stagnasi tertentu terkait dengan penurunan jumlah penjualan. Menurut banyak ahli, tren ini sebagian besar disebabkan oleh tingkat hipotek yang sangat tinggi.
Program dukungan negara untuk pinjaman yang diadopsi oleh pemerintah Rusia dirancang untuk mengurangi tingkat ini. Dalam program ini, negara menyanggupi untuk mensubsidi suku bunga KPR agar tidak melebihi 12%. Untuk tujuan ini, sekitar 20 miliar rubel dimasukkan dalam anggaran saat ini. Bahkan, perbedaan antara preferensial 12% dan tingkat hipotek riil akan dikompensasikan dari anggaran negara, yang tidak boleh melebihi tingkat - tingkat Bank Sentral + 3,5%. Padahal, bagi perbankan, ini adalah salah satu cara untuk membiayai kembali pinjaman hipotek dengan mengorbankan anggaran negara.
Jangka waktu maksimum pinjaman hipotek preferensial adalah 30 tahun. Jumlah maksimum hipotek preferensial untuk penduduk Wilayah Moskow, Moskow Dan Petersburg meningkat menjadi 8 juta rubel, untuk penduduk wilayah Rusia lainnya, jumlah hipotek preferensial adalah 3 juta rubel. Untuk memperoleh hipotek preferensial, pemohon harus membayar uang muka dari dananya sendiri sebesar: 20% dari total biaya properti yang dibeli. Selain itu, pembeli rumah harus mengasuransikan perumahan yang dibeli dan orangnya sendiri dari dananya sendiri untuk tahun pertama pinjaman dengan mengeluarkan polis. asuransi pribadi. Jika peminjam menolak untuk memenuhi persyaratan ini, maka suku bunga akan naik 1-2%, tergantung pada kondisi individu bank. Selain itu, pemohon hipotek preferensial, yang tinggal di St. Petersburg, Moskow dan wilayah tersebut, harus mendokumentasikan bahwa pendapatan keluarganya melebihi 164 ribu rubel. Faktanya adalah bahwa pembayaran bulanan untuk hipotek preferensial 8 juta adalah 82.289 rubel, dan bank tidak akan menyetujui pinjaman hipotek jika lebih dari sepertiga anggaran keluarga dihabiskan untuk cicilan bulanan.
Subsidi negara untuk pinjaman lunak dengan mengorbankan anggaran federal dapat dihentikan dalam dua kasus: baik peminjam secara sistematis gagal memenuhi persyaratan perjanjian hipotek, atau tingkat Bank Sentral Rusia turun menjadi 9,5% atau lebih rendah.
Sejak Keputusan Pemerintah 13 Maret 2015 secara tegas menyatakan bahwa program pinjaman hipotek preferensial akan dilakukan sebagai bagian dari proyek federal "Perumahan untuk Keluarga Rusia", prosedur untuk mendapatkan izin untuk berpartisipasi dalam hipotek preferensial adalah sebagai berikut.
Dokumen yang diserahkan dipertimbangkan oleh otoritas lokal dalam waktu tiga minggu, setelah itu izin diberikan atau tidak diberikan untuk hak berpartisipasi dalam program pinjaman lunak.
Setelah memperoleh hak tersebut, calon peminjam harus memilih bank pemberi pinjaman. Pemerintah, dengan keputusannya, membatasi jumlah bank yang berpartisipasi dalam program dengan syarat bahwa volume pinjaman hipotek yang dikeluarkan oleh yang terakhir harus sama dengan 300 juta rubel. bulanan. Ini berarti bahwa sejak Maret 2015, hipotek preferensial di Sberbank, VTB 24, Gazprombank, dan bank-bank Rusia terkemuka lainnya telah tersedia untuk semua orang yang ingin meningkatkan kondisi kehidupan mereka.
Bank pemberi pinjaman yang dipilih akan memberikan kepada calon peminjam daftar dokumen dan persyaratannya masing-masing, yang akan ditentukan oleh keadaan dan kondisi khusus untuk memberikan pinjaman hipotek.
Setelah calon peminjam memenuhi semua persyaratan dan ketentuan bank kreditur, ia menandatangani perjanjian di cabang lokal Kementerian Konstruksi dan Perumahan dan Utilitas Umum, yang dengannya dana dari anggaran federal akan ditransfer ke bank kreditur untuk melunasi perbedaan antara tingkat bunga preferensial dan aktual.
Warga yang membeli apartemen dengan hipotek secara hukum berhak atas manfaat pajak yang disebut pengurangan pajak. Ini adalah uang yang dikembalikan ke rekening wajib pajak dari jumlah pajak penghasilan yang dibayarkan olehnya kepada negara. Jumlah pengembalian dan harga maksimum properti yang diperoleh dari mana pengembalian tersebut dapat dilakukan terbatas.
Daftar manfaat umum bagi semua orang yang mengajukan hipotek, terlepas dari jenis perumahan, harganya, bank yang memberikan pinjaman:
Membeli rumah memberi pembayar pajak hak untuk mengembalikan pajak yang dibayarkan kepada negara atas pendapatan dengan tarif 13% (Pasal 220 Kode Pajak Federasi Rusia). Uang dikembalikan hanya dari jumlah untuk pembelian perumahan tidak lebih dari 2 juta rubel. Jika biaya akomodasi lebih, maka saldo tidak akan dikembalikan. Dengan mempertimbangkan tingkat 13%, jumlah pengembalian dana maksimum adalah 260 ribu rubel.
Pengacara kami tahu Jawaban atas pertanyaan Anda
atau Melalui telepon:
Jika perumahan dibeli setelah 01/01/2014, maka beberapa objek real estat dapat disajikan untuk diimbangi dalam batas 2 juta rubel, dan aturan ini tidak berlaku untuk transaksi yang dilakukan lebih awal dari tanggal ini dan dimungkinkan untuk menyatakan hanya satu objek, dan bagian yang tidak terpakai batas pengurangannya hanya "terbakar habis".
Sekarang setiap wajib pajak dapat menyatakan haknya atas suatu pengurangan kepada kantor pajak selama beberapa tahun berturut-turut sesuai kebutuhan sampai batasnya habis. Tetapi untuk pembayar pajak hipotek, batas maksimum ditingkatkan dari 2 menjadi 3 juta rubel, karena pajak dikembalikan atas pembayaran pokok dan bunganya, dengan ketentuan bahwa dalam situasi ini pengurangan hanya akan dibayarkan pada satu properti, dan bukan pada beberapa, seperti untuk semua orang yang hanya membeli perumahan tanpa hipotek.
Pertama, Anda perlu mengumpulkan seluruh paket dokumen, dan kemudian mengajukannya ke Inspektorat Pajak di tempat tinggal Anda pada tahun mana pun setelah tanggal hak atas manfaat pajak muncul. Persyaratan aplikasi tidak terbatas, tetapi biasanya aplikasi diajukan bersama dengan pengembalian pajak sampai dengan tanggal 30 April tahun berikutnya setelah pelaporan. Paket dokumen yang diperlukan termasuk salinan berikut:
Dari 01.01.2010, bahkan mereka yang membeli saham atau seluruh bangunan tempat tinggal, dengan atau tanpa sebidang tanah yang menyertainya, akan dapat menggunakan hak mereka atas manfaat pajak. Pengurangan diberikan kepada mereka yang dapat mendokumentasikan kepemilikan tanah atau sebagian darinya dan rumah.
Jika seorang warga negara tidak dapat membayar kembali pinjaman yang diambil dari bank, dan ini menjadi alasan untuk mengeluarkan pinjaman baru untuk melunasi yang lama (refinancing), maka dalam hal ini ia juga menikmati hak untuk memotong. Dengan cara yang sama, Anda harus mengkonfirmasi pinjaman dengan bank untuk tujuan memperoleh perumahan, membangun tanah, tanah dengan rumah.
Keringanan pajak saat membeli apartemen dengan hipotek diberikan kepada warga negara yang berbadan sehat yang membayar 13% dari pendapatannya kepada negara dalam bentuk pajak. Oleh karena itu, warga negara yang tidak bekerja, atau mereka yang bekerja tanpa pekerjaan resmi, tidak dapat mengandalkan pengembalian dana, karena mereka tidak membayar pajak kepada negara.
Jika Anda memiliki pertanyaan atau memerlukan bantuan dalam mempersiapkan dokumen untuk mendapatkan pengurangan pajak, maka pengacara online kami yang bertugas siap untuk memberi tahu Anda secara gratis.
