Subsidi pemerintah untuk hipotek sebagai alasan untuk membeli apartemen. Subsidi hipotek oleh pengembang. Fitur dan manfaat hipotek dengan dukungan negara

Tidak setiap warga negara memiliki kemampuan finansial untuk membeli rumah sendiri yang memenuhi semua kebutuhan. Hari ini negara menawarkan berbagai pilihan untuk mensubsidi hipotek. Apa saja program-program tersebut, siapa yang memenuhi syarat untuk memanfaatkan manfaat dan cara mendapatkannya, Anda akan mempelajarinya dari artikel ini.*

Cara Mendapatkan Subsidi KPR

Bantuan keuangan yang tidak dapat dilunasi dari negara yang ditujukan untuk melunasi sebagian dari pinjaman hipotek atau untuk pembayaran awal disebut subsidi.

Rusia dapat menggunakan program subsidi hipotek pemerintah berikut:

Proyek federal "Perumahan yang terjangkau untuk keluarga muda".
Program anti-krisis negara untuk mendukung sektor hipotek.
Hipotek militer.
Program regional untuk menyediakan perumahan bagi keluarga.
Dukungan untuk profesional muda.
Dengan daya tarik dana modal bersalin.

Negara memberikan subsidi kepada kategori warga negara yang memiliki hak istimewa dengan cara sebagai berikut:

Subsidi bagian dari tingkat bunga pinjaman.
Menyediakan dana untuk mengganti sebagian biaya hipotek perumahan.

Subsidi hipotek pemerintah

Untuk memperluas lingkaran peminjam dan merangsang industri konstruksi, program subsidi hipotek diadopsi oleh Peraturan Pemerintah No. 220. Ia mulai beroperasi pada 1 Maret 2015. Proyek ini menyediakan penggantian keuntungan yang hilang kepada bank yang mengeluarkan pinjaman hipotek dari dana berikut:

dana anti-krisis;
proyek negara "Perumahan".

Peminjam menerima pada tingkat preferensial, tetapi tidak berpartisipasi dalam penyelesaian antara lembaga kredit dan negara. Subsidi diberikan untuk pembelian apartemen dan rumah baru atau yang sedang dibangun. Partisipasi dalam program pengembang ini diperbolehkan jika:

akreditasi fasilitas oleh bank;
penjualan real estat dengan persyaratan konstruksi bersama.

Kondisi program hipotek negara adalah sebagai berikut:

jumlah pinjaman tergantung pada wilayah dan berkisar antara 3 hingga 8 juta rubel;
jangka waktu maksimum - 362 bulan;
tingkat bunga tetap - 12% per tahun;
ukuran pembayaran awal - 20% dari nilai properti;
bentuk pembayaran anuitas;
pendaftaran wajib asuransi peminjam dan real estate.

Tidak ada persyaratan khusus untuk peminjam. Untuk lembaga kredit, batas portofolio pinjaman bulanan minimum 300 juta rubel telah ditetapkan.

Cara mendapatkan subsidi untuk hipotek di bawah program "Perumahan Terjangkau untuk Keluarga Muda"

Proyek ini bertujuan untuk meningkatkan kondisi kehidupan warga negara dan memperbaiki situasi demografis di negara tersebut. Masa berlaku versi sebelumnya berakhir pada akhir tahun 2015, namun Pemerintah telah memperpanjangnya hingga tahun 2020. Subsidi preferensial sebesar 35% atau lebih dari biaya perumahan tersedia untuk warga negara Federasi Rusia:

di bawah usia 35 tahun, menikah atau orang tua tunggal;
hidup dalam kondisi yang tidak memenuhi norma-norma Kode Perumahan Federasi Rusia.

Untuk menerima subsidi, Anda perlu:

Kirim aplikasi ke otoritas kota dengan dokumen terlampir:

sertifikat yang menyatakan bahwa Anda perlu memperbaiki kondisi perumahan;
paspor dan akta kelahiran anak, pencatatan perkawinan, perceraian;
laporan laba rugi;
salinan akun pribadi;
kutipan dari buku rumah;
sertifikat yang mengkonfirmasi ada atau tidak adanya properti.

2. Tunggu pemberitahuan keputusan komisi (sampai enam bulan).

3. Dalam hal putusan positif, kirimkan kembali dokumen untuk mendapatkan sertifikat.

4. Cari tahu persyaratan bank untuk real estat dan temukan perumahan.

5. Terima sertifikat dan tunjukkan kepada pemberi pinjaman dalam waktu 60 hari.

Bank akan membuka rekening untuk menerima subsidi. Anda diperbolehkan mengirimkannya untuk pembayaran:

uang muka;
bagian dari pokok atau bunga.

Uang kepada penerima manfaat diberikan secara ketat dalam urutan antrian, yang sulit untuk ditahan. Setiap tahun perlu mengumpulkan kembali seluruh paket dokumen. Jika Anda tidak mengirimkan dokumen baru tepat waktu, Anda akan otomatis dihapus dari daftar. Pada saat yang sama, antrian terus berubah, karena keluarga memiliki keuntungan:

keluarga besar dengan 3 anak atau lebih;
tinggal di rumah-rumah bobrok.

Karena program ini berskala cukup besar, antriannya bisa memakan waktu beberapa tahun. Jika salah satu pasangan mencapai usia 36 tahun, maka keluarga kehilangan status mudanya dan, karenanya, mendapat manfaat. Akibatnya, beberapa keluarga mengajukan gugatan cerai dan pasangan yang lebih muda terus mengantri dengan anak-anak.

Hipotek militer. Subsidi dan spesifikasi ketentuannya

Untuk memperbaiki kondisi perumahan, mereka berhak atas pembayaran sosial satu kali, yang diberikan dalam bentuk sertifikat. Sesuai dengan Undang-Undang Federal No. 76 "Tentang Status Prajurit", subsidi dikeluarkan dalam urutan daftar mereka yang membutuhkan perbaikan dalam kondisi perumahan.

Jumlah pembayaran tergantung pada:

standar area umum;
harga pasar per meter persegi perumahan;
faktor koreksi.

Subsidi perumahan menyediakan:

membeli real estat di wilayah mana pun di Federasi Rusia;
penarikan dana tambahan;
pilihan perumahan mandiri tanpa batasan;
pembelian suatu barang baik di pasar sekunder maupun di gedung baru.

Cara menggunakan subsidi anak dalam hipotek

Sertifikat yang diperoleh pada saat kelahiran anak kedua atau berikutnya juga merupakan subsidi. Dokumen ini tersedia untuk digunakan saat mengajukan pinjaman hipotek:

Tata cara pelunasan KPR dengan modal bersalin adalah sebagai berikut:

Kunjungan ke bank dan memperoleh sertifikat saldo utang, pembelian apartemen dan pendaftarannya sebagai jaminan.
Mengumpulkan paket dokumen yang diperlukan.
Mengajukan permohonan ke Dana Pensiun.
Menerima pemberitahuan keputusan komisi.
Transfer dana modal bersalin ke rekening kredit.
Pengajuan aplikasi kepada kreditur untuk hutang.
Prosedur pelunasan dan perhitungan ulang oleh bank dari jadwal pembayaran pinjaman.

Pemerintah berencana memberikan subsidi KPR kepada perbankan hingga 2016, namun program ini anti krisis. Jika Bank Sentral menurunkan tingkat pembiayaan kembali menjadi 8,5%, manfaat dapat dihentikan lebih awal.
Selain menerima manfaat di bawah program "Keluarga Muda - Perumahan Terjangkau", pasangan berhak untuk mengajukan subsidi tambahan sebesar 5% atau lebih dari harga perumahan. Itu dibayar oleh entitas konstituen Federasi Rusia (republik, wilayah, dll.). Besaran dana ditentukan oleh pemerintah daerah.
Jangan bingung program untuk kaum muda dari bank komersial dan proyek sosial pemerintah. Jika lembaga keuangan swasta mengeluarkan pinjaman untuk tujuan pengayaan, maka negara memberikan bantuan keuangan gratis.

Periode Program Negara	Kesimpulan dari perjanjian pinjaman - dari 07.02.18. Penerbitan pinjaman di bawah Program Negara dimungkinkan selambat-lambatnya 31.12.22 (termasuk). Ketika anak kedua atau ketiga lahir pada periode 01.07.2022 hingga 31.12.2022, pinjaman dapat diberikan hingga 01.03.2023 (termasuk).
Orang yang memenuhi syarat untuk pinjaman di bawah Program Negara:	Warga negara Federasi Rusia yang memiliki anak kedua atau ketiga dalam periode 01.01.2018 hingga 31.12.2022 (inklusif), yang memiliki kewarganegaraan Rusia.
Mata uang pinjaman
Program pinjaman	Pembelian rumah jadi Akuisisi perumahan yang sedang dibangun
Persyaratan pinjaman	12 bulan hingga 30 tahun
Jumlah pinjaman minimum	300.000 rubel
Jumlah pinjaman maksimum	12.000.000 rubel untuk pembelian benda-benda yang berlokasi di Moskow, wilayah Moskow, St. Petersburg, wilayah Leningrad; 6.000.000 rubel untuk pembelian objek di wilayah lain Harap dicatat: transaksi dengan kekurangan dana tidak diperbolehkan dalam kerangka Program Negara!
Objek real estat yang akan dikreditkan	Ruang tempat tinggal: Rumah; bagian dari blok flat - "rumah kota"; Tempat tinggal dengan tanah di mana ia berada. Ruang tempat tinggal: apartemen (termasuk dalam bangunan tempat tinggal, terdiri dari satu atau lebih bagian blok - "town house"); Rumah; bagian dari blok flat - "rumah kota".
Biaya awal	20% dari nilai properti yang dipinjamkan Konfirmasi ketersediaan uang muka sesuai dengan standar syarat produk. Tidak ada konfirmasi yang diizinkan fakta pembayaran sebagian dari nilai objek real estat yang dikreditkan dan/atau hak untuk menerima dana yang dialokasikan dari anggaran untuk membayar sebagian dari nilai objek real estat yang dikreditkan, oleh orang lain, kecuali Peminjam / salah satu Peminjam Bersama.
Tujuan penggunaan dana	Di bawah program "Pembelian perumahan jadi": Untuk pembelian tempat tinggal (termasuk dengan sebidang tanah) di pasar perdana yang berbadan hukum(dengan pengecualian dana investasi, termasuk perusahaan pengelolanya) berdasarkan Perjanjian Jual Beli (setelah selesainya pembangunan tempat tinggal dan pendaftaran kepemilikan badan hukum, sebelumnya Pengembang/Investor). Di bawah program "Akuisisi perumahan yang sedang dibangun": Untuk investasi dalam pembangunan tempat tinggal sesuai dengan Undang-Undang Federal 30 Desember 2004 No. 214-FZ "Tentang partisipasi dalam pembangunan bersama gedung apartemen dan real estat lainnya dan tentang amandemen beberapa tindakan legislatif Federasi Rusia" : berdasarkan perjanjian untuk berpartisipasi dalam konstruksi bersama yang ditandatangani dengan pengembang (badan hukum, berdasarkan perjanjian tentang pengalihan hak untuk mengklaim berdasarkan perjanjian untuk berpartisipasi dalam konstruksi bersama yang diakhiri dengan investor (badan hukum, dengan pengecualian dana investasi, termasuk perusahaan pengelolanya).
Pertanggungan	Asuransi wajib atas properti yang dijaminkan sesuai dengan persyaratan PJSC Sberbank. Asuransi jiwa dan kesehatan wajib dari Peminjam / Peminjam bersama, dengan mempertimbangkan hal-hal berikut: asuransi dilakukan untuk jangka waktu sekurang-kurangnya 12 bulan dengan perpanjangan tahunan berikutnya sampai dengan berakhirnya jangka waktu perjanjian pinjaman dengan satu kali pembayaran premi asuransi berdasarkan polis asuransi/perjanjian asuransi. Asuransi jiwa dan kesehatan peminjam merupakan prasyarat untuk mengeluarkan pinjaman. Tanpa kondisi ini, pinjaman tidak dapat diberikan.

Perpanjangan / pembaruan periode tarif preferensial:

Jika Peminjam / Peminjam Bersama yang menerima pinjaman dengan tarif yang dikurangi, karena kelahiran anak kedua, memiliki anak ketiga (selambat-lambatnya 31 Desember 2022), maka jangka waktu pengurangan tarif dapat diperpanjang / tarif yang dikurangi dapat ditetapkan lagi, dengan tunduk pada ketentuan Bank akta kelahiran anak, dan, jika perlu, dokumen lain yang menegaskan kewarganegaraan anak dari Federasi Rusia.

Periode di mana tarif yang dikurangi diperpanjang / disetel lagi:

selama 5 tahun dari tanggal setelah tanggal berakhirnya jangka waktu yang sama dengan 3 tahun sejak tanggal pinjaman (setelah kelahiran anak ketiga dan penyediaan dokumen pendukung kepada bank dalam waktu 3 tahun sejak tanggal pinjaman);
dari Tanggal Pembayaran berikutnya setelah hari Peminjam / Peminjam Bersama memberikan dokumen pendukung kepada bank, untuk jangka waktu, tidak lebih dari 5 tahun sejak tanggal setelah berakhirnya jangka waktu yang sama dengan 3 tahun sejak tanggal pinjaman (saat kelahiran anak ketiga dalam waktu 3 tahun sejak tanggal pinjaman dan dalam hal memberikan dokumen pendukung setelah 3 tahun sejak tanggal pinjaman);
dari Tanggal Pembayaran berikutnya setelah hari Peminjam / Peminjam Bersama memberikan dokumen pendukung kepada bank , untuk jangka waktu tidak lebih dari 5 tahun sejak tanggal kelahiran anak ketiga;(saat kelahiran anak ketiga setelah 3 tahun sejak tanggal pinjaman).

* jika peminjam menolak untuk memperbarui / mengakhiri kontrak asuransi jiwa, tingkat bunga tahunan atas pinjaman akan dinaikkan ke tingkat bunga maksimum yang diizinkan di bawah Program Pinjaman, yaitu: tingkat kunci Bank Sentral Federasi Rusia pada tanggal tanggal pinjaman + 2 pp

** untuk periode hingga perubahan pertama dalam kurs utama Bank Sentral Federasi Rusia. Setelah perubahan pertama dalam suku bunga utama Bank Sentral Federasi Rusia, suku bunga ditetapkan pada tingkat suku bunga utama Bank Sentral Federasi Rusia pada tanggal pinjaman, meningkat sebesar 2 poin persentase.

Usia pada saat pinjaman	minimal 21 tahun
Usia pada saat pelunasan pinjaman berdasarkan perjanjian
Pengalaman kerja	minimal 6 bulan * di tempat kerja saat ini dan minimal 1 tahun total pengalaman selama 5 tahun terakhir **
Kewarganegaraan	Federasi Rusia
Persyaratan Tambahan untuk Peminjam / Peminjam Bersama Judul	Peminjam / Peminjam Bersama Judul, mulai 1 Januari 2018 dan paling lambat 31 Desember 2022, memiliki anak kedua dan (atau) ketiga yang memiliki kewarganegaraan Federasi Rusia. pasangan Peminjam / Peminjam Bersama Judul (jika Peminjam / Peminjam Bersama Judul menikah) memiliki kewarganegaraan Federasi Rusia.
Persyaratan peminjam bersama	Peminjam Bersama termasuk Peminjam Bersama Judul, pasangannya (terlepas dari solvabilitasnya, usia dan jumlah anak yang lahir darinya), serta orang-orang yang pendapatannya diperhitungkan saat menghitung jumlah pinjaman maksimum ( di mana persyaratan untuk kehadiran anak-anak tidak berlaku). Jika orang tua dari anak tersebut tidak dalam perkawinan yang terdaftar, diperbolehkan untuk dimasukkan dalam jumlah Peminjam Bersama wajah, yang dimulai sejak 1 Januari 2018 dan paling lambat 31 Desember 2022. anak kedua dan (atau) ketiga yang memiliki kewarganegaraan Federasi Rusia lahir, asalkan orang ini adalah orang tua dari anak kedua dan (atau) ketiga dari Peminjam Bersama Judul (terlepas dari kemampuan orang tersebut untuk membayar) . Pasangan (s) dari Judul Peminjam Bersama tidak termasuk dalam Peminjam Bersama hanya jika ada perjanjian pranikah yang sah yang menetapkan rezim kepemilikan terpisah dari properti pasangan, termasuk dalam kaitannya dengan Properti yang Dikreditkan. Persyaratan lain untuk Peminjam Bersama serupa dengan Peminjam/Peminjam Bersama Judul.

* Mulai dari 21 tahun, dengan ketentuan jangka waktu pembayaran kembali pinjaman berdasarkan perjanjian datang sebelum Peminjam / Senior Co-Borrower berusia 75 tahun
** Persyaratan ini tidak berlaku untuk klien yang menerima gaji ke akun di Sberbank.
*** Untuk meningkatkan jumlah pinjaman maksimum, diperbolehkan untuk dimasukkan dalam Peminjam Bersama jika mereka memenuhi persyaratan untuk Peminjam, termasuk. berdasarkan usia dan kemampuan untuk membayar (dengan pengecualian kepatuhan wajib dengan persyaratan untuk kelahiran anak kedua dan (atau) ketiga).

Dokumen utama:

Setelah konfirmasi pendapatan dan pekerjaan:

paspor peminjam / rekan peminjam dengan tanda pendaftaran;
paspor pasangan peminjam / judul rekan peminjam
perjanjian pranikah yang sah, jika ada
dokumen yang mengkonfirmasi pendaftaran di tempat tinggal (jika ada pendaftaran sementara);
dokumen yang mengkonfirmasi kondisi keuangan dan pekerjaan peminjam / rekan peminjam.

Jika objek real estat lain dijaminkan untuk pinjaman:

Dokumen yang dapat diberikan setelah persetujuan aplikasi pinjaman:

Dokumen tentang tempat tinggal yang dipinjamkan (dapat diberikan dalam waktu 90 hari kalender sejak tanggal keputusan Bank untuk mengeluarkan pinjaman);
Dokumen yang mengkonfirmasi adanya pembayaran awal.

Akta kelahiran semua anak dari Peminjam / Judul Bersama Peminjam dan Peminjam Bersama(tidak menikah dengan Peminjam Bersama Judul dan merupakan orang tua dari anak kedua dan (atau) ketiga dari Peminjam Bersama Judul, dan, jika perlu ( jika TIDAK ada tanda kewarganegaraan di akta kelahiran anak!) lain dokumen (s) mengkonfirmasi (s) anak-anak memiliki kewarganegaraan Federasi Rusia.

Perhatian! Daftar dokumen yang diperlukan dapat diubah sesuai kebijakan Bank.

Pinjaman diberikan kepada warga negara Federasi Rusia di cabang-cabang Sberbank Rusia:

di tempat pendaftaran peminjam / salah satu rekan peminjam;
di lokasi objek real estat yang dikreditkan;
di tempat akreditasi pemberi kerja peminjam / rekan peminjam.

Periode pertimbangan aplikasi pinjaman

Dalam waktu 2 - 5 hari kerja sejak tanggal penyerahan paket dokumen lengkap.

Prosedur pemberian pinjaman

Jumlah bulat.

Prosedur pembayaran kembali pinjaman Lo

Pembayaran anuitas bulanan (sama) di setiap periode tarif.

Pembayaran pinjaman awal sebagian atau penuh

Itu dilakukan sesuai dengan pernyataan yang berisi tanggal pelunasan lebih awal, jumlah dan rekening dari mana dana akan ditransfer. Tanggal pelunasan awal yang ditunjukkan dalam aplikasi harus jatuh secara eksklusif pada hari kerja.
Jumlah minimum pinjaman yang dilunasi lebih awal tidak terbatas.
Tidak ada biaya pelunasan lebih awal.

Denda atas keterlambatan pembayaran pinjaman loan

Penalti * untuk pembayaran pinjaman sebelum waktunya sesuai dengan tingkat utama Bank Rusia yang berlaku pada tanggal penandatanganan Perjanjian, dari jumlah pembayaran yang terlambat untuk periode penundaan dari tanggal setelah tanggal pemenuhan kewajiban ditetapkan oleh Perjanjian sampai dengan tanggal pembayaran kembali hutang yang telah jatuh tempo berdasarkan Perjanjian (termasuk).

* Berdasarkan perjanjian pinjaman yang ditandatangani mulai 24 Juli 2016

Potongan pajak

Pengurangan pajak berlaku untuk jumlah bunga yang dibayarkan pada hipotek yang ditargetkan. Besarnya potongan adalah 13% dari seluruh bunga yang dibayarkan. Ukuran pengurangan pajak properti yang disediakan untuk pembelian apartemen, bangunan tempat tinggal, kamar (atau berbagi) telah ditingkatkan dari 1 juta menjadi 2 juta rubel *. Jadi, sekarang, saat membeli apartemen, Anda dapat mengembalikan pajak hingga 260.000 rubel.

Anda dapat memperoleh informasi terperinci di situs web Layanan Pajak Federal http://www.nalog.ru.

* - Aturan baru berlaku untuk semua orang yang membeli real estat setelah 1 Januari 2008 dan belum pernah menerima pengurangan pajak properti.

Cara nyaman penyelesaian non-tunai untuk properti antara pembeli dan penjual tanpa kunjungan tambahan ke bank.

Menguntungkan

Biaya layanan hanya 2000 rubel

Cepat

Pendaftaran dalam 15 menit

aman

Keamanan uang dan kepatuhan terhadap kepentingan para pihak

Bagaimana cara kerja layanan?

Pembeli mentransfer dana ke akun khusus Pusat Real Estat dari Sberbank
Pusat real estat dari Sberbank meminta informasi dari Rosreestr tentang pendaftaran transaksi
Setelah pendaftaran, uang dikreditkan ke rekening penjual

Keuntungan bagi pembeli

Pendaftaran layanan membutuhkan waktu 15 menit. Tidak perlu menarik uang tunai di meja kas, menghitungnya, menyetorkannya ke brankas, atau mengambil tanda terima. Uang disimpan di bawah perlindungan yang andal hingga transaksi terdaftar di Rosreestr, setelah itu pembeli menerima pemberitahuan bahwa transaksi telah terjadi. Baru setelah itu uang ditransfer ke rekening penjual.

Gunakan program asuransi real estat (dalam kerangka hipotek), serta kehidupan dan kesehatan peminjam di IC Sberbank Insurance LLC dan IC Sberbank Life Insurance LLC - 100% anak perusahaan Sberbank PJSC:

Pendaftaran sederhana, nyaman dan cepat. Misalnya, ketika memperbarui kontrak asuransi, Anda tidak perlu mengirim sendiri salinannya ke Sberbank, dokumen dikirim secara otomatis
Ketersediaan kemungkinan penyelesaian masalah secara online: mulai dari penandatanganan kontrak asuransi hingga penyelesaian kerugian dalam peristiwa yang diasuransikan
Syarat dan ketentuan program asuransi sesuai dengan Persyaratan syarat dan ketentuan penyediaan layanan asuransi di bawah produk pinjaman Sberbank
Tarif asuransi / biaya asuransi saat memperbarui kontrak asuransi untuk tahun kedua dan berikutnya adalah 10% lebih rendah
Ketika peristiwa yang diasuransikan terjadi, Anda dapat menghubungi cabang Sberbank mana pun, di mana pun kontrak itu dibuat
Anda dapat mengeluarkan polis dalam beberapa menit di situs web DomClick, di situs web perusahaan asuransi - IC Sberbank Insurance LLC dan IC Sberbank Life Insurance LLC, atau di cabang Sberbank mana pun.

Asuransi jiwa dan kesehatan di bawah program "Peminjam yang Dilindungi" 2

Apa yang termasuk dalam program?

Asuransi dilakukan dalam hal:

Kematian Tertanggung
Membentuk disabilitas atau kelompok bagi Tertanggung

Apa yang kamu dapatkan?

Tarif asuransi ditentukan secara individual, tergantung pada jenis kelamin dan usia klien.

Ketentuan asuransi terperinci dapat ditemukan di situs web.

Asuransi hipotek 3

Apa yang termasuk dalam program?

Asuransi properti yang dijaminkan (dengan pengecualian sebidang tanah) terhadap risiko kematian, kerusakan.

Keuntungan tambahan:

1 bulan validitas kontrak asuransi tambahan setelah pendaftaran di cabang Sberbank

Kebanyakan orang Rusia memecahkan masalah perumahan mereka dengan bantuan.

Rencana angsuran jangka panjang dengan bunga bank memungkinkan Anda menjadi pemilik rumah segera, tetapi pembayaran bulanan selama 15-20 tahun merupakan beban berat bagi keluarga. Bagian terbesar di dalamnya terdiri dari markup bank: akibatnya, peminjam membayar lebih untuk apartemen atau rumah sebanyak 2-3 kali.

Untuk mengurangi beban pembayaran dan membantu warga menemukan atap di atas kepala mereka, negara menawarkan kemungkinan penggantian bunga. Apa esensi dari kondisi mereka, apakah subsidi hipotek akan berlanjut di 2019, kami akan pertimbangkan di bawah.

Inisiatif negara dan kerangka legislatif

Untuk penduduk, program negara subsidi 12 persen, diluncurkan pada tahun 2015, telah menjadi ukuran anti-krisis yang populer dari pinjaman perumahan lunak.

Tetapi negara mengejar tujuan lain yang tidak kalah pentingnya: untuk menjaga pasar real estat utama tetap "bertahan".

Bantuan untuk pengembang

Ketika pada akhir tahun 2014 suku bunga hipotek bank naik tajam dari 12 menjadi 17-20%, orang-orang berhenti mengambil pinjaman dengan suku bunga yang mahal, dan "utama" berada di ambang kehancuran.

Pada bulan Maret 2015 berdasarkan Keputusan Pemerintah 13 Maret 2015 No. 220 "Tentang Persetujuan Aturan Pemberian Subsidi dari Anggaran Federal kepada Lembaga Kredit untuk Mengganti Pendapatan yang Hilang dari Pinjaman Perumahan (Hipotek) yang Dikeluarkan" dimulai. Bank mulai mengeluarkan hipotek dengan harga hingga 12 per tahun, perbedaannya dikompensasi oleh negara.

Subsidi dilakukan hingga akhir tahun 2016. Keputusan perpanjangan atau penutupan lebih lanjut program di tingkat pemerintah belum dibuat.

Program dukungan sosial

Kerangka peraturan untuk dukungan negara disajikan program yang ditargetkan:

Program Gubernur "Keluarga Muda";

Saat memberikan bantuan kepada penduduk dalam pembelian perumahan, perwakilan pemerintah dan lembaga kredit dipandu oleh undang-undang federal di bidang bantuan sosial, Undang-Undang Federal "Tentang Hipotek", dan peraturan daerah.

Program negara

Federal sasaran program "Perumahan" berkontribusi pada peningkatan kondisi kehidupan bagi banyak orang Rusia. Pemrakarsa pengembangan dan juga kurator utama Program adalah Pemerintah Federasi Rusia. Proyek ini menyediakan kegiatan untuk 2010-2020.

Dukungan hipotek untuk warga negara menyediakan dua pilihan:

Program "Perumahan untuk keluarga Rusia"... Bertindak selain program negara "Penyediaan perumahan dan utilitas yang terjangkau dan nyaman."

Arah utama proyek adalah pembangunan perumahan kelas ekonomi terjangkau di segmen IZhS dengan alokasi sebidang tanah. Direncanakan untuk membangun lebih dari 25 juta "kotak" ruang hidup.

Kelompok sasaran populasi adalah keluarga muda, spesialis dalam profesi yang dituntut, warga negara berusia 25-40 tahun.

Proyek ini sedang dilaksanakan di 70 entitas konstituen Federasi Rusia. Anda bisa membeli rumah dengan kavling menggunakan dana sendiri atau pinjaman KPR.

Hak Tanggungan Acara "Keluarga Muda" untuk 2016 - 2020. Tergantung pada kategori keluarga, negara mensubsidi hingga 30% dari biaya apartemen di gedung baru atau konstruksi / pembelian rumah pribadi. Subsidi dibatasi hingga jumlah maksimum RUB 1 juta untuk keluarga dengan empat orang.

Persyaratan kepada pelamar:

usia hingga 35 tahun;
kebutuhan perumahan;
memiliki penghasilan tetap yang memungkinkan Anda membayar sisa biaya.

Keluarga dapat membayar jumlah yang hilang dari dana sendiri atau mengatur hipotek di bank mitra. VTB adalah peserta utama dalam program ini.

Proyek Gubernur "Keluarga Muda" memberikan bantuan daerah kepada warga yang membutuhkan tempat tinggal. Tujuannya mirip dengan program bantuan federal.

utama syarat bantuan keluarga muda di lapangan meliputi hal-hal sebagai berikut:

usia pelamar di sebagian besar wilayah ditetapkan ke 35;
pembayaran maksimum adalah 300-400 ribu rubel;
format bantuan - sertifikat untuk pembelian perumahan atau bunga bersubsidi untuk pinjaman perumahan.

Anda dapat mengetahui tentang proyek serupa di wilayah tempat tinggal di kotamadya dan departemen SZN... Anda juga perlu mengklarifikasi batasannya. Di beberapa wilayah, dukungan pada tahun 2019 dimungkinkan tanpa adanya subsidi federal.

hipotek militer atau sertifikat memberikan bantuan negara dalam menyediakan perumahan bagi personel militer dan warga negara yang disamakan dengan kategori ini:

karyawan harus bertugas di departemen pada posisi staf swasta / petugas setidaknya 3 tahun;
sertifikat disediakan oleh tujuan yang dimaksudkan. Pada 2019, maksimumnya adalah 2.400.000 rubel;
hipotek untuk militer menyiratkan subsidi bunga pemerintah atas pinjaman - militer membayar tingkat 9,9%, sisanya diganti oleh negara.

Dukungan tersebut di atas juga diklaim oleh mereka yang tidak memiliki rumah sendiri atau yang perlu memperbaiki kondisi mereka. Anda dapat menggunakan dukungan hanya sekali, dan militer harus memutuskan antara sertifikat atau subsidi.

Hipotek menggunakan... Salah satu pilihan penggunaan dana modal bersalin adalah untuk meningkatkan taraf hidup keluarga. Selain itu, tujuan seperti itu memungkinkan penggunaan sarana sertifikat sampai anak kedua berusia tiga tahun.

Keluarga membuat perjanjian dengan pemberi pinjaman untuk melunasi sebagian dari hipotek atau membayar uang muka dengan dana publik. FIU kemudian mentransfer jumlah yang diperlukan ke rekening yang ditentukan.

Prasyarat untuk metode memperoleh real estat ini adalah alokasi saham dalam kepemilikan setiap anggota keluarga dalam waktu 6 bulan setelah pendaftaran perumahan.

Kondisi dasar program

Karena pembatalan resmi Resolusi No. 220 belum terjadi, ada baiknya memikirkan lebih detail tentang kondisi untuk memberikan subsidi negara untuk pinjaman hipotek kepada penduduk:

Tidak ada batasan dan ketentuan lain. Masalahnya berbeda: tahun lalu pemerintah mengalokasikan untuk negara. subsidi sedikit di atas 20 miliar rubel. Jumlah ini tidak cukup untuk memenuhi permintaan, dan bank harus memperkenalkan filter internal untuk mengurangi jumlah pelamar.

Inovasi tahun ini

Pada 2019, keluarga di mana bayi kedua atau ketiga akan lahir pada 31 Desember 2022, akan mengharapkan kejutan dari negara. Dalam hal ini, kita berbicara tidak hanya tentang subsidi sosial, tetapi juga tentang kesempatan untuk mengambil bagian dalam program hipotek, yang menurutnya Anda dapat membeli perumahan secara kredit dengan tingkat bunga yang berkurang secara signifikan. Pada 6,00% per tahun, keluarga besar akan dapat membeli real estat dengan ketentuan berikut:

Program ini mulai berlaku melalui Peraturan Pemerintah No. 1711 tanggal 30 Desember 2017.
Keluarga yang, setelah 01.01.2018, dapat mengandalkan pengurangan tarif. akan diisi ulang dengan bayi kedua atau ketiga, serta mereka yang sebelumnya mengeluarkan hipotek, tetapi setelah kelahiran pada 2018, 2-3 anak membiayainya kembali. Dalam kasus terakhir, pelamar harus memiliki kontrak untuk asuransi jiwa, kesehatan dan kecelakaan.
Negara akan mensubsidi pinjaman keluarga di mana bayi kedua lahir selama tiga tahun. Jika pasangan memiliki bayi ketiga, maka dukungan negara akan diberikan kepada mereka selama lima tahun.
Jumlah maksimum hipotek untuk program ini adalah 8.000.000 rubel. untuk penduduk ibukota, St. Petersburg, serta wilayah Leningrad dan wilayah Moskow. Keluarga dari wilayah Rusia lainnya dapat mengandalkan tidak lebih dari 3.000.000 rubel.
Saat mendaftarkan hipotek, yang sebagian disubsidi oleh negara, Anda harus melakukan pembayaran awal, yang nilainya dapat mencapai 20,00% dari nilai properti yang diperoleh.
Berdasarkan ketentuan program, perumahan yang dibeli harus dari pasar primer saja.
Subsidi dari negara hanya akan diterima oleh peminjam yang segera melakukan pembayaran wajib untuk hipotek.

Cara lain untuk mendapatkan pinjaman perumahan lunak

Bank tertarik untuk meningkatkan jumlah klien, sehingga mereka mengembangkan produk hipotek mereka sendiri yang sangat menarik bagi penduduk:

Sberbank menawarkan program pinjaman rumah untuk keluarga muda, termasuk. Tarif tahunan berkisar dari 10,75 hingga 11,5%. Program ditawarkan untuk wanita yang telah melahirkan / mengadopsi bayi kedua, untuk pembelian perumahan yang sudah jadi atau sedang dibangun.
VTB 24 menawarkan pinjaman rumah dengan tingkat 11% dan jumlah minimum 600 ribu rubel.

Hampir setiap lembaga pemberi pinjaman memiliki program pinjaman rumah yang didukung oleh pemerintah.

AHML - kesempatan untuk meringankan "bagian hipotek"

Struktur komersial dengan partisipasi negara AHML (Badan Peminjaman KPR Perumahan) tidak terlibat langsung dalam pendaftaran hipotek dengan subsidi. Organisasi bekerja sama dengan bank mitra, di mana warga negara dapat mendaftar.

Pada saat krisis, AHML-lah yang mengambil alih bagian terbesar dari pekerjaan restrukturisasi utang peminjam hipotek, dan juga kategori peminjam lainnya. Program dukungan negara untuk masalah "hipotek" melalui AHML begitu sukses sehingga pada Januari 2017, dengan kondisi yang berubah, berlangsung hingga 03/01/17.

Hasil penerapan program "krisis" untuk mendukung pasar real estat Rusia terlihat lebih dari sekadar menggembirakan: jumlah peminjam hipotek pada 2018 meningkat 50%, konstruksi sedang berlangsung, orang pindah ke apartemen baru. Tapi dia sudah kelelahan. Waktu dan situasi ekonomi akan menunjukkan apakah bentuk baru dari subsidi skala besar akan menggantikannya.

Untuk deskripsi program pemberian pinjaman hipotek preferensial, lihat video berikut:

Tujuan dari program ini adalah untuk menyediakan warga dengan perumahan yang terjangkau dengan kisaran harga yang murah. Untuk melaksanakan program, konstruksi sedang berlangsung perumahan kelas ekonomi... Untuk mendapatkan perumahan, warga diberikan sertifikat dan subsidi.

Program negara ini ditujukan untuk pengembangan konstruksi bertingkat rendah. Selama pembangunan fasilitas, indikator efisiensi energi dan keramahan lingkungan diperhitungkan.

Persyaratan untuk berpartisipasi dalam program

Dapatkan dukungan keuangan sesuai dengan program "Perumahan" mungkin saat melakukan set kondisi:

tinggal di apartemen atau rumah, yang ukurannya tidak sesuai dengan standar area yang ditetapkan;
tersedianya rumah yang tidak layak huni;
batasan usia hingga 35 tahun;
kurangnya kepemilikan perumahan;
kehadiran kewarganegaraan Rusia.

migran yang dipaksa meninggalkan tempat tinggal mereka sebelumnya;
saat bekerja di "Baikonur";
prajurit dan karyawan struktur kekuasaan;
adanya gangguan kesehatan akibat kecelakaan di dan PA "Mayak";
ketika pindah dari wilayah;
bekerja di badan investigasi, kejaksaan, instansi pemerintah;
melakukan kegiatan ilmiah.

Program Keluarga Muda diimplementasikan ketika sejumlah persyaratan terpenuhi:

keluarga dua orang tinggal di apartemen atau rumah dengan luas 42 meter persegi;
sebuah keluarga dengan tiga orang tinggal di sebuah ruangan di mana norma area adalah kurang dari 18 meter persegi untuk masing-masing dari mereka;
Kewarganegaraan Rusia dari semua anggota keluarga;
batasan usia: dari 18 hingga 35 tahun;
kehadiran anak di bawah umur dalam keluarga;
tertentu tingkat pendapatan(lebih 21600 rbl... untuk dua anggota keluarga, RUB 32.500- untuk tiga orang, 43350 rbl... - untuk empat atau lebih).

Ikut programnya" Perumahan untuk keluarga Rusia»Kelompok warga tertentu dapat:

tunduk pada batasan usia 25 - 40 tahun;
ketika ada kebutuhan untuk memperbaiki kondisi kehidupan;
ketersediaan tempat kerja;
kemampuan untuk membayar dengan rekening, hipotek atau cara lain;
jika persyaratan lain yang ditetapkan oleh daerah terpenuhi (keberadaan anak di bawah umur, disabilitas).

Subsidi hipotek oleh pengembang

Ini program subsidi hipotek disediakan oleh bank. Sberbank adalah yang paling populer. Dapatkan dana hipotek diperbolehkan pada tingkat 8,4% vs 8,9% untuk pembelian perumahan di gedung bertingkat baru. Dibandingkan dengan tarif dasar, diskonnya adalah 2% vs 2.5%.

Pada tingkat 8,4%, Anda dapat membeli perumahan dari berbagai pengembang, yang daftarnya mencakup 160 item. Jenis tarif kedua disediakan oleh lebih dari 240 perusahaan.

Suku bunga KPR bersubsidi dilakukan atas biaya pengembang (1,5%) dan Sberbank (0,5%). Saat menggunakan layanan elektronik, diberikan pengurangan pinjaman tambahan sebesar 0,5%. Tindakan program ini bersifat promosi.

Kondisi untuk mensubsidi tingkat bunga pada hipotek, berikut ini ditetapkan:

membeli rumah dari perusahaan tertentu;
batas waktu penyelesaian pekerjaan konstruksi tidak diperhitungkan;
penyediaan dokumen dalam waktu 90 hari setelah keputusan positif untuk mengeluarkan pinjaman;
kemampuan untuk menggunakan letter of credit;
pinjaman diberikan dalam dua bagian:: setelah pendaftaran kontrak dengan pengembang dan sampai dengan 24 bulan setelah itu, sebelum akta pengalihan ditandatangani;
jumlah dana pinjaman tidak boleh melebihi 85% dari biaya perumahan;
jumlah pinjaman terkecil - 300 ribu rubel;
persyaratan pinjaman berusia 7 hingga 30 tahun;
kemampuan menggunakan modal bersalin;
penerapan pemotongan pajak.

Subsidi pemerintah untuk hipotek

Keputusan pada hipotek bersubsidi di bagian negara itu diadopsi pada tahun 2015. Tugasnya adalah untuk mendukung pengembang di saat krisis, ketika suku bunga naik menjadi 21%. Untuk mengurangi tingkat, negara memutuskan untuk mengkompensasi dana yang tersisa untuk organisasi perbankan. Besarnya subsidi dihitung sebagai berikut: suku bunga Bank Sentral + 2,5%.

Aksi program di 2017 ditangguhkan... Analisis pasar menunjukkan bahwa real estat sangat diminati oleh konsumen. Pada tahun 2017, suku bunga hipotek sekitar 10% karena penurunan suku bunga utama Bank Sentral. Oleh karena itu, tidak ada lagi kebutuhan untuk dukungan tambahan. Suku bunga kredit diproyeksikan akan terus menurun.

Kapan pendaftaran subsidi ketentuan berikut berlaku:

tingkat bunga tetap (tidak lebih dari 12%);
asuransi jiwa;
penutupan kontrak dalam periode 1 Maret 2015 hingga awal 2017;
pembelian perumahan dari pengembang;
jumlah hipotek hingga 3 juta rubel;
angsuran pertama sebesar 20% dari total biaya perumahan;
jangka waktu hipotek tidak lebih dari 30 tahun.

Untuk berpartisipasi dalam program ini, aplikasi dikirim ke Kementerian Keuangan. Setelah memeriksa informasi yang diberikan, departemen membuat keputusan tentang pemberian subsidi dan menentukan jumlahnya.

Suku bunga KPR bersubsidi di 2018

Pada 1 Januari 2018, program baru yang diusulkan oleh Vladimir Putin harus mulai berlaku. Keluarga dengan dua atau tiga anak akan dapat mengambil bagian di dalamnya.

Tingkat preferensial harus 6% , dan bunga yang melebihi nilai yang ditentukan akan dibayar oleh negara. Tingkat rata-rata pada tahun 2017 adalah 10,5% , dimana 4,5% akan disubsidi dari anggaran.

Suku bunga KPR bersubsidi, sesuai rencana, akan dipakai sifat mendesak, yaitu, diskon pembayaran bunga akan diberikan hanya selama waktu yang ditentukan. Durasi akan tergantung pada jumlah anak dalam keluarga:

3 tahun jika keluarga memiliki dua anak.
5 tahun jika tiga.

Jika keluarga mengambil bagian dalam program dan mereka memiliki anak ketiga, jangka waktu akan diperpanjang untuk 5 tahun tambahan. Dalam hal ini, total durasi subsidi bersubsidi dapat berusia minimal 8 tahun.

Undang-undang yang mengimplementasikan program ini harus dikembangkan dan diadopsi pada awal 2018.

Bagaimana cara mendapatkan hipotek preferensial?

Untuk partisipasi dalam program "Perumahan" tindakan berikut diperlukan:

Mengumpulkan dokumen yang diperlukan.
Menghubungi pemerintah setempat.
Bukti kebutuhan dan pendaftaran.
Memperoleh sertifikat untuk pemberian bantuan keuangan.
Menandatangani perjanjian dengan bank dan membuka rekening Anda sendiri.
Membeli rumah dan menggunakan dana publik.

Program Keluarga Muda memberikan urutan tindakan berikut:

Persiapan dokumen yang diperlukan.
Menyelesaikan perjanjian dengan bank dan membuka rekening pribadi.
Menghubungi Komite Perumahan setempat.
Pertimbangan aplikasi dalam waktu 2 bulan.
Dalam kasus keputusan positif, antrian dilakukan.
Mengambil pinjaman untuk melunasi sisa hutang.
Membeli rumah menggunakan dana yang disediakan.

Perumahan untuk Program Keluarga Rusia mencakup langkah-langkah berikut:

Pemilihan proyek konstruksi.
Persiapan dokumen.
Penyerahan dokumen ke kelurahan.
Memperoleh keputusan untuk dimasukkan ke dalam program.
Pilihan apartemen di area tertentu.
Klarifikasi dari pengembang informasi tentang ketersediaan perumahan, waktu dan spesifik untuk membuat kesepakatan.
Menandatangani perjanjian dengan pengembang.
Pembelian perumahan.

Daftar dokumen

Dapatkan KPR sesuai program" Tempat tinggal»Dapat dilengkapi dengan dokumen-dokumen berikut:

verifikasi identitas untuk semua anggota keluarga;
pernyataan;
sertifikat yang menetapkan situasi keuangan keluarga;
dokumen konfirmasi ketersediaan dana untuk angsuran pertama.

Akomodasi menurut acara "Keluarga Muda" diberikan setelah memberikan sejumlah dokumen:

pernyataan;
konfirmasi identitas setiap anggota keluarga;
dokumen tentang kesimpulan dari persatuan pernikahan;
ekstrak dari daftar rumah, mengkonfirmasikan komposisi keluarga;
konfirmasi pendapatan bulanan dan ketersediaan jumlah, memungkinkan Anda untuk melakukan angsuran pertama.

Program " Perumahan untuk keluarga Rusia»Memerlukan paket dokumen:

pernyataan;
identifikasi;
dokumen tentang kesimpulan dari persatuan pernikahan;
konfirmasi solvabilitas;
surat keterangan dari tempat kerja;
ekstrak dari daftar negara tentang ada atau tidak adanya perumahan di properti;
kesimpulan komisi dan pengakuan perumahan sebagai tidak layak untuk hidup;
dokumen komposisi keluarga.

Kesimpulan

Di Federasi Rusia, ada beberapa program yang memungkinkan berbagai kategori orang meningkatkan kondisi hidup.
Bantuan negara diberikan dalam bentuk subsidi untuk mengimbangi biaya perumahan.
Untuk menerima dana dari negara, sejumlah persyaratan yang telah ditetapkan harus dipenuhi.
Langkah wajib untuk partisipasi dalam program adalah kumpulan dokumen.
Dalam kerangka program "Perumahan", ada beberapa arahan untuk menyediakan perumahan untuk berbagai kategori warga.
Keluarga muda menerima subsidi perumahan dalam jumlah dari 35% dari nilainya.
Perumahan untuk keluarga dengan biaya rendah disediakan sesuai dengan persyaratan yang ditetapkan oleh daerah.
Bank memiliki program untuk suku bunga yang lebih rendah ketika membeli rumah dari pengembang tertentu.
Program subsidi KPR oleh pengembang menyiratkan pembagian dana kredit dan kontribusinya dalam dua tahap.
Subsidi negara ditujukan untuk mendukung pengembang di saat krisis.

Pertanyaan dan Jawaban Paling Populer Tentang Subsidi KPR

Pertanyaan: Bagaimana ditentukan jumlah subsidi disediakan di bawah program negara?

Menjawab: Jumlah subsidi tergantung pada jenis dukungan materi, jumlah orang dalam keluarga dan biaya perumahan yang diperoleh.

Untuk keluarga muda di bawah program Perumahan, jumlah subsidi dihitung sebagai: 35% atau lebih dari biaya perumahan. Bagian yang tersisa dilunasi dengan mengorbankan tabungan atau pinjaman mereka sendiri.

Besaran subsidi tersebut adalah dari 700 ribu rubel(keluarga orang tua tunggal) hingga 2 juta rubel(jika keluarga terdiri dari enam orang). Untuk kategori warga lainnya, program "Perumahan" menyediakan dari 30% dari biaya perumahan.

Dalam program "Keluarga Muda", jumlah pembayaran secara langsung tergantung pada komposisi keluarga. Jika keluarga termasuk dua orang, maka jumlah subsidinya adalah 600 ribu rubel... Untuk tiga orang, jumlah ini akan meningkat menjadi 800 ribu rubel, untuk empat atau lebih - hingga 1 juta rubel.

Jumlah subsidi ditentukan dengan mempertimbangkan norma-norma daerah untuk setiap orang. Biaya perumahan juga diperhitungkan, yang ditetapkan di tingkat regional.

Jika ada dua orang yang tinggal dalam satu keluarga, maka norma luas totalnya adalah 42 meter persegi... Jika jumlah orang lebih dari tiga, maka masing-masing harus ada 18 meter persegi.

Banyak keluarga yang telah memutuskan untuk mendapatkan hipotek harus mempelajari dengan cermat semua penawaran yang tersedia dari bank-bank besar. Penting untuk belajar untuk memilih program yang paling menguntungkan. Beberapa kategori peminjam dapat memanfaatkan bantuan pemerintah dalam melunasi hipotek, berkat itu mereka akan dapat secara signifikan mengurangi biaya pelayanan pinjaman.

Apa itu bantuan pemerintah?

Hari ini negara berusaha untuk mengurus semua warganya. Perhatian khusus diberikan kepada keluarga dengan anak-anak yang membutuhkan kondisi perumahan yang lebih baik. Bagi mereka, program khusus sedang dikembangkan, yang dengannya pembayaran berbagai jumlah subsidi disediakan. Banyak orang tidak menyadari hak-hak mereka dan karena itu tidak mendapatkan manfaat dari bantuan sosial. Keluarga-keluarga yang telah menerima bantuan dari negara dalam melayani hipotek mampu mengurangi pengeluaran mereka sekitar 40%.

Untuk setiap kategori peminjam, jumlah bantuan ditetapkan secara individual, karena besarnya dipengaruhi oleh berbagai faktor. Sebelum dikeluarkan, badan yang berwenang memantau alokasi dan pengeluaran subsidi pemerintah itu akan mengkaji dengan cermat komposisi keluarga dan total pendapatannya. Setelah itu, keputusan akan dibuat mengenai jumlah bantuan kepada peminjam, yang dapat membeli perumahan baik dengan hipotek maupun pinjaman.

Sepanjang 2016, program negara "Perumahan" berlaku di wilayah Federasi Rusia. Itu ditargetkan dan ditujukan khusus untuk keluarga muda dengan anak-anak. Pemerintah yang menyetujui program ini menetapkan beberapa prioritas:

Memecahkan masalah perumahan di seluruh negeri.
Membentuk pasar untuk perumahan kelas ekonomi.
Hilangkan defisit di pasar perumahan yang nyaman.

Nasihat: Sejalan dengan program target ini, proyek serupa dilaksanakan di semua wilayah Federasi Rusia. Keluarga muda dengan anak-anak yang ikut serta di dalamnya dapat membeli real estat perumahan dari pasar primer dan sekunder, serta membangun rumah pribadi.

Program target negara menyediakan alokasi uang untuk keluarga muda dengan anak-anak, yang dapat mereka belanjakan untuk membayar real estat yang dibeli dengan hipotek atau untuk pembangunan rumah pedesaan. Pemerintah Federasi Rusia berencana untuk membantu pengadaan perumahan melalui program ini untuk sekitar 172.000 keluarga. Anggarannya adalah 313.130.000.000 rubel, yang dibentuk sebagai berikut:

Siapa yang dapat meminta bantuan dari negara?

Untuk menerima bantuan keuangan dari negara untuk membayar hipotek (negara membayar 30% dari biaya perumahan, dan 70% sisanya adalah peserta program), peminjam harus memenuhi kriteria berikut:

usia masing-masing pasangan tidak boleh lebih dari 35 tahun;
keluarga harus memiliki setidaknya satu anak (jumlah anak secara signifikan mempengaruhi jumlah subsidi);
pemohon bantuan negara perlu mendokumentasikan fakta bahwa mereka tidak memiliki tempat tinggal sendiri (atau jika area tempat yang tersedia tidak cukup untuk semua anggota keluarga untuk tinggal);
sebuah keluarga muda harus memiliki sumber pendapatan yang stabil atau jumlah dana yang cukup untuk membeli real estat.

Terlepas dari persyaratan utama program negara (kehadiran wajib anak), pasangan tanpa anak juga mendapat kesempatan untuk memanfaatkan subsidi, yang besarnya 35%. Ada satu nuansa penting di sini. Keluarga tanpa anak harus memiliki penghasilan kotor bulanan lebih dari 21.621 rubel. Dalam hal ini, jumlah kompensasi dapat mencapai 600.000 rubel.

Pasangan menikah yang memiliki setidaknya satu anak kecil dan dapat mengkonfirmasi pendapatan bulanan dalam jumlah 35.510 rubel (bantuan keuangan akan menjadi 800.000 rubel) dapat mengajukan subsidi sebesar 40%. Keluarga yang membesarkan dua anak harus mendapatkan setidaknya 43.350 rubel sebulan untuk menerima empat puluh persen bantuan keuangan (negara akan membayar sekitar 1.000.000 rubel).

Jika, selama program hipotek, anak lain lahir dalam keluarga (atau pasangan memutuskan untuk mengadopsi bayi dari panti asuhan), maka jumlah bantuan materi akan meningkat sebesar 5%. Keluarga besar mungkin memenuhi syarat untuk mendapatkan manfaat tambahan yang akan menutupi sebagian besar biaya pelayanan pinjaman hipotek. Menganalisis kondisi program target negara, dapat disimpulkan bahwa Pemerintah Federasi Rusia, selain meningkatkan kondisi kehidupan warga, secara aktif mendukung pertumbuhan angka kelahiran di negara tersebut.

Paket bantuan negara

Untuk mendapatkan bantuan dari negara dalam melunasi hipotek, keluarga muda dengan anak-anak perlu mengumpulkan paket besar dokumentasi:

fotokopi paspor sipil kedua pasangan;
aplikasi formulir yang ditetapkan (dibuat dalam 2 salinan);
surat nikah (fotokopi);
akta kelahiran anak (anak);
sertifikat yang dikeluarkan oleh otoritas terkait yang menegaskan bahwa keluarga muda tersebut ada dalam daftar tunggu untuk perumahan kota;
paket lengkap dokumen untuk hipotek atau pinjaman;
dokumentasi untuk properti, yang akan dibeli melalui program hipotek atau kredit.

Untuk mendapatkan bantuan dari negara untuk melunasi hipotek yang ada, keluarga muda dengan anak-anak perlu membuat paket dokumen standar:

perjanjian hipotek;
dokumen hak milik atas properti yang dibeli secara kredit;
sertifikat dari lembaga keuangan yang menerbitkan hipotek, yang menunjukkan jumlah hutang saat ini (tubuh pinjaman dan bunga ditunjukkan secara terpisah).

Setelah dokumen dikumpulkan, keluarga muda perlu memindahkannya ke badan khusus, yang akan mempertimbangkannya selama 30 hari. Pemohon bantuan negara akan diberitahu tentang keputusan tersebut secara tertulis. Jika keputusan positif dibuat pada aplikasi, keluarga akan menerima sertifikat, yang harus diserahkan kepada bank kreditur, yang merupakan peserta dalam program negara. Setelah itu, rekening terpisah akan dibuka untuk keluarga, di mana negara akan mentransfer sejumlah dana tertentu. Sisa uang untuk pembelian perumahan akan dialokasikan oleh lembaga keuangan.

Nasihat: dengan bantuan program negara dapat dikeluarkan. Untuk berpartisipasi dalam program semacam itu, peminjam harus menjaminkan apartemen atau rumah mereka, yang merupakan kepemilikan pribadi, kepada lembaga keuangan.

Nuansa memperoleh hipotek dengan dukungan negara

Saat ini, banyak bank Rusia yang ditawarkan. Peminjam potensial yang berencana untuk mengambil bagian di dalamnya harus menyadari beberapa nuansa:

Dana untuk subsidi tidak dibagikan kepada peminjam; mereka ditransfer ke rekening giro mereka yang dibuka dengan bank pemberi pinjaman.
Setelah menerima status peserta dalam program negara, keluarga menerima sertifikat yang sesuai.
Keluarga muda dapat mengajukan hipotek di bank Rusia mana pun yang mengambil bagian dalam program negara. Hari ini tersedia untuk mereka di Sberbank, Raiffeisenbank, Promsvyazbank, dll.
Bantuan keuangan untuk keluarga muda dengan anak-anak dikeluarkan oleh negara 1 kali.

Pada tahun 2016, kategori warga berikut dapat memanfaatkan subsidi negara yang dialokasikan untuk membayar hipotek:

keluarga muda dengan anak-anak;
Orang cacat;
keluarga dengan anak cacat;
warga negara yang bergelar veteran perang;
militer (program khusus telah dikembangkan untuk mereka).

Dapatkah peminjam yang kehilangan solvabilitasnya menggunakan bantuan?

Peminjam yang berhati-hati, karena alasan di luar kendali mereka, untuk sementara kehilangan solvabilitas mereka, dapat mengandalkan bantuan negara dalam membayar hipotek. Alasan tersebut termasuk pemecatan dari pekerjaan, penyakit serius, kematian kerabat dekat. Untuk mengajukan permohonan bantuan pemerintah, peminjam harus memberikan dokumen yang dapat mengkonfirmasi salah satu fakta berikut kepada bank kreditur:

setiap anggota keluarga memiliki kurang dari dua upah layak;
total pendapatan keluarga selama 3 bulan terakhir mengalami penurunan minimal 30%;
jumlah pembayaran bulanan telah meningkat lebih dari 30%.

Jika peminjam berhasil mendokumentasikan kepailitannya, ia harus menulis surat kepada pemberi pinjamannya dengan permintaan untuk melunasi hutang hipotek atas biaya negara. Perlu dicatat bahwa dalam kasus ini kita tidak berbicara tentang pelunasan hutang peminjam, tetapi ia dapat mengandalkan pembayaran sebagian darinya. Setelah restrukturisasi, peminjam dapat mengurangi tingkat bunga, serta penundaan pembayaran hutang pokok untuk jangka waktu hingga satu setengah tahun. Dengan mengambil bagian dalam program semacam itu, mereka dapat mengandalkan bantuan pemerintah sebesar 10% dari sisa utang (tidak lebih dari 600.000 rubel).

Pemilik properti berikut dapat menerima kompensasi hipotek:

apartemen 1 kamar tidur	hingga 45 sq.m.
apartemen 2 kamar	hingga 65 sq.m.
apartemen 3 kamar	hingga 85 sq.m.

Nasihat: Peminjam yang tidak dapat melayani hipotek dapat berpartisipasi dalam program khusus. Misalnya, memberikan pengurangan pembayaran bulanan dengan memperpanjang jangka waktu perjanjian pinjaman.

Berapa banyak subsidi yang dapat diandalkan oleh sebuah keluarga muda?

Program negara yang mensubsidi pinjaman hipotek tidak menetapkan jumlah bantuan materi tertentu (dari 600.000 hingga 1.000.000 rubel). Tetapi untuk menggunakan bantuan pemerintah untuk menutupi hutang ke bank, keluarga perlu mempertimbangkan beberapa nuansa:

jika keluarga memiliki satu anak, ia dapat mengandalkan pembayaran kembali program hipotek, yang menyediakan hingga 18 sq. m. ruang hidup di properti yang dibeli;
jika anak kedua lahir dalam keluarga setelah pendaftaran hipotek, dia akan diberikan subsidi tambahan dalam jumlah yang sama;
jika anak ketiga lahir dalam keluarga, maka utangnya dapat dilunasi sepenuhnya oleh negara (biaya dan ukuran real estat yang diperoleh diperhitungkan).

Program negara saat ini

Pemerintah Federasi Rusia secara teratur mengembangkan program sosial untuk warganya yang memungkinkan mereka untuk meningkatkan kondisi kehidupan mereka. Pada tahun 2016, penduduk negara diundang untuk memanfaatkan jenis program subsidi hipotek negara berikut:

Perumahan untuk keluarga Rusia.
Hipotek sosial.
Untuk keluarga muda.
Hipotek menggunakan dana modal bersalin.
Keluarga dengan banyak anak.
Hipotek militer.
Untuk PNS.
Untuk penduduk Far North.
Untuk ilmuwan muda.

Manfaat mendapatkan hipotek preferensial

Akan menarik bagi keluarga muda yang tidak dapat menghemat uang untuk membeli perumahan mereka sendiri untuk mempertimbangkan proposal bank Rusia saat ini. Bagi mereka, berbagai program hipotek dengan dukungan negara tersedia saat ini, yang memiliki banyak keuntungan:

suku bunga rendah telah ditetapkan;
penggunaan dana modal bersalin diperbolehkan;
Anda bisa mendapatkan penangguhan untuk membayar pembayaran bulanan jika seorang anak lahir dalam keluarga;
uang muka hipotek berkurang secara signifikan atau dibatalkan seluruhnya;
pelunasan awal program kredit diperbolehkan, tanpa dikenakan denda kepada peminjam;
dalam hal kesulitan keuangan, restrukturisasi utang dapat dilakukan, mengurangi jumlah pembayaran bulanan, dll.

Nasihat: jika warga negara Rusia berencana untuk mengajukan hipotek, mereka harus terlebih dahulu mencari tahu tentang semua proposal bank saat ini dan tentang program pemerintah yang tersedia. Dengan bantuan negara, mereka akan dapat secara signifikan mengurangi beban keuangan yang telah menjadi beban berat mereka selama bertahun-tahun.

Simpan artikel dalam 2 klik:

Untuk mengambil bagian dalam program subsidi hipotek negara, keluarga muda pertama-tama perlu mencari tahu apakah itu cocok untuknya dalam segala hal. Setelah itu, Anda harus menghubungi badan terkait dan mendapatkan daftar dokumen yang dapat diserahkan di sana baik sebelum mengajukan hipotek, dan dengan pinjaman yang valid. Warga Rusia dapat menggunakan subsidi ini hanya sekali. Jika dalam proses melayani hipotek preferensial mereka mengalami kesulitan keuangan, peminjam dapat menghubungi bank dengan permintaan restrukturisasi. Beberapa kategori klien dapat mengandalkan pemerintah untuk membayar sebagian dari hutang jika mereka dapat mendokumentasikan hilangnya solvabilitas sementara.

Dalam kontak dengan