Pinjaman hipotek adalah fenomena integral dari kehidupan pertanian publik dan individu yang membutuhkan tanah, perumahan, meningkatkan kondisi kehidupan. Konsep hipotek ada di dunia sejak zaman kuno, ketika dia diberi hutang, kepribadian debitur, yang didorong oleh seorang budak. Pada abad ke-6 sebelum era kami, tata letak individu digantikan oleh hipotek dari semua properti, yang memiliki debitur, khususnya, tanah. Sementara properti debitur berada dalam memotret pemberi pinjaman, pilar hipotek didirikan di wilayah kepemilikan tanahnya - bukti properti yang disimpan. Pos mencatat rekor utang.
Selama masa pemerintahan Elizabeth Petrovna (250 tahun yang lalu), bangsawan Rusia bersubsidi oleh pinjaman hipotek. Pada saat yang sama, perkebunan yang sama di-boot ulang beberapa kali tidak hanya di bank mulia, tetapi juga dimiliki secara pribadi. Kurangnya kontrol umpan balik debitur-pemberi pinjaman, ditangguhkan dan refinancing (memuat kembali) hipotek abad ke-18 menyebabkan hutang besar kepada Perbendaharaan Negara dan kebangkrutan bank.
Dorongan untuk pergantian baru pengembangan pinjaman hipotek adalah reformasi pembatalan SERFDDD, ketika jutaan petani membutuhkan pinjaman untuk membeli tanah. Pinjaman hipotek dikeluarkan selama 49 tahun di bawah 6 persen per tahun. Saat itulah piagam masyarakat kredit kota terbentuk, di mana aturan pinjaman hipotek diresepkan. Reformasi kepemilikan pribadi Bumi berkontribusi pada penyebaran hubungan kredit di bidang pertanian di seluruh Rusia. Kredit yang diamankan oleh Bumi pada saat itu disebut parmel. Hipotek hipotek diperhitungkan secara ketat, dan sekuritas pada Bursa Efek diproduksi, 35% di antaranya adalah modal asing pada tahun 1913. Sistem pinjaman bank dikembangkan berkat pembentukan ekonomi baru negara.
Setelah Revolusi Oktober, di mana bank-bank dinasionalisasi, dan hubungan kredit terpusat, konsep hipotek dilupakan selama 70 tahun.
Membangkitkan hipotek di Rusia dimulai hanya sejak 1990-an, dan dukungan legislatif yang diterima pada tahun 1998. Setelah gelombang krisis, pinjaman hipotek telah mengalami sejumlah perubahan - ketat kondisi pinjaman, asuransi wajib pinjaman hipotek, angsuran pertama wajib dan sistem denda - hipotek hipotek.
Hingga saat ini, sekitar 400 organisasi kredit bekerja di pasar pinjaman hipotek. Setelah bank sentral Federasi Rusia telah membentuk aturan sulit yang mengatur lembaga kredit, hanya pemberi pinjaman hipotek yang andal dan efisien tetap di pasar hipotek. Menurut bank sentral, periode pinjaman hipotek rata-rata adalah 15 tahun, dan tingkat bunga hipotek rata-rata di Rusia adalah 9,8% per tahun. Persentase Rusia yang ingin mengakuisisi perumahan dalam 5 tahun ke depan adalah 70%. Bahkan, pinjaman hipotek sekarang tersedia sekarang hanya 33% dari populasi pekerja, untuk perbandingan - hingga 2000 - hanya 5% dari populasi yang bisa diterapkan. Bank-bank paling populer di antara populasi untuk menerima hipotek adalah Sberbank dan VTB, yang dengannya pembelian apartemen dalam hipotek jebakan juga dapat lebih rumit jika Anda tidak tahu tentang mereka.
Penting untuk diingat bahwa dokumen yang lebih meyakinkan akan disajikan pada keandalan peminjam, semakin stabil hubungan dengan Bank. Sebelum pergi ke bank, perlu untuk menyiapkan dokumen standar: Paspor Federasi Rusia dengan pendaftaran di lokasi bank, serta sertifikat pendapatan.
Bank dapat menyetujui untuk mengeluarkan pinjaman tanpa sertifikat pendapatan, tetapi dalam penilaian perolehan perlu untuk menentukan tempat kerja dan jumlah remunerasi bulanan. State Security Officer harus memeriksa semua ini dan jika pemohon berbohong tentang tempat kerja atau gaji, ia akan menolaknya dalam hipotek.
Berdasarkan sertifikat pendapatan, Bank menghitung sesuai dengan aturan, pembayaran pinjaman rata-rata tidak boleh melebihi 40% dari pendapatan bulanan peminjam, atau periode pinjaman masing-masing akan diperluas ke aturan ini. Dan semakin banyak periode pinjaman, semakin banyak peminjam melebihi seluruh periode hipotek.
Saat melakukan perjanjian hipotek, komisi tambahan berikut dimungkinkan:
Hukuman untuk pembayaran hipotek yang sudah kadaluwarsa dapat secara signifikan meningkatkan jumlah total pinjaman, sehingga perlu untuk mengetahui sebelum menandatangani kontrak - pada tanggal berapa Anda perlu membayar, bagaimana cara berkontribusi lebih baik: uang tunai, pembayaran elektronik. Berguna untuk mengetahui berapa lama dana tersebut dikreditkan ke rekening bank, misalnya, dari akun ke akun 1-3 hari perbankan.
Karena antrian di kantor bank atau di ATM, situasi dapat muncul yang menghambat biaya bulanan tepat waktu. Perlu untuk mengetahui dengan tepat hukuman mana yang akan diterapkan dalam kasus satu atau dua yang sudah ditinggikan, dan yang dalam kasus non-pembayaran sistematis (karena pengurangan pada pekerjaan atau penyakit) dan apa yang dapat diambil terlebih dahulu pada masalah ini. Dalam kasus-kasus ekstrem, bank dapat secara sepihak mengakhiri kontrak, untuk mengimplementasikan properti hipotek dan melunasi hutang hipotek, sisanya untuk mengembalikan peminjam.
Sebelum menandatangani kontrak, perlu dibaca dengan cermat, dan jika Anda dapat, berkonsultasilah dengan pengacara pada poin kontroversial dan tidak dapat dipahami. Jadi, jebakan macam apa ketika membuat hipotek perlu bekerja?
Perjanjian hipotek ditandatangani oleh kedua pihak yang setara, sehingga peminjam memiliki hak untuk tidak setuju tanpa syarat dengan kondisi bank, mengambil batu-batu overwater dari hipotek dan risiko. Dengan masalah kontroversial, perlu untuk menyelesaikannya sebelum menandatangani kontrak. Klien dapat memungkinkan untuk membuat perjanjian di sebelah kanan untuk membiayai kembali hipotek, yang akan sangat memfasilitasi kemungkinan force majeure di masa depan.
Saat mempelajari mortar kapal selam, penting untuk mengingat beberapa nuansa hubungan kredit dan hipotek dengan bank. Misalnya, sepanjang kontrak, properti ini dimiliki oleh peminjam, tetapi tidak dapat sepenuhnya membuangnya sampai akhir kontrak. Juga, peminjam tidak dapat:
Di Sberbank, ada kontrak khas untuk pinjaman hipotek, sampelnya dapat ditemukan di situs untuk pra-kenalan.
Perangkap utama pada akhir perjanjian hipotek dengan Sberbank sama-sama pengeluaran pada penilai agunan, untuk menyewa sel bank, untuk layanan makelar atau pengacara, pembayaran asuransi dan, tentu saja, pembayaran tugas negara .
Dalam hal perjanjian hipotek, itu ditetapkan oleh kemungkinan pilihan independen oleh peminjam penilai, tetapi harus mematuhi Sberbank. Oleh karena itu, tidak perlu mengambil risiko dan mengevaluasi properti hipotek di muka, Sberbank dapat menolak dokumen penilaian yang dihargai, menjelaskan penolakan untuk gagal mematuhi aturan proses yang ditetapkan, dan uang akan hilang dengan sia-sia.
Yang paling tidak menyenangkan untuk diskusi adalah bagian dari batu hipotek di Sberbank - ini adalah penalti dan denda. Tetapi penting untuk mewujudkan pernyataan kontrak berikut.
Poin tentang denda untuk keterlambatan pembayaran. Jumlah penalti langsung tergantung pada tingkat refinancing bank sentral pada tanggal tujuan denda. Ini secara signifikan dapat meningkatkan jumlah denda arus. Oleh karena itu, berguna untuk belajar terlebih dahulu tentang kondisi kemungkinan hukuman dalam pembayaran sebelum waktunya.
Kondisi untuk penghentian perjanjian hipotek. Sberbank memiliki hak untuk membatalkan kontrak dalam beberapa situasi ilegal, misalnya, dengan keterlambatan sistematis, ketika menggunakan properti hipotek, tidak dimaksudkan, dalam kasus merujuk pada bank kreditor dalam memeriksa keadaan properti, serta saat mengakhiri kontrak dari polis asuransi.
Selama jangka waktu kontrak pinjaman hipotek, peminjam tidak memiliki hak untuk menjual perumahan hipotek, mendaftarkan orang lain di dalamnya, untuk menyewa, membuat pembangunan kembali tanpa persetujuan kreditor.
Dari jebakan tajam pada akhir kontrak, perlu memperhatikan hal-hal berikut.
Di bank VTB, sangat disarankan untuk mengeluarkan polis asuransi untuk kepemilikan (judul), kesehatan, hidup hanya pada mitranya VTB-asuransi. Jika gagal asuransi, tarif hipotek akan meningkat sebesar 1%.
Jumlah minimum pinjaman hipotek adalah dari 2 juta rubel. Jumlah yang lebih kecil menyiratkan pembatasan pada biaya awal atau biaya tambahan ketika mengeluarkan pinjaman. Bank tidak menguntungkan untuk memberikan pinjaman kecil untuk jangka panjang.
Dalam hal jatuh tempo, Bank tidak menganggap inisiatif untuk merestrukturisasi hutang atau desain liburan kredit. Bank lebih menguntungkan untuk menjaga kondisi kontrak sebelumnya dan mengembalikan uang yang sibuk tepat waktu. Untuk memecahkan masalah dalam keterlambatan pembayaran, peminjam sendiri berlaku untuk bank.
Bank "VTB" adalah lembaga kredit yang efektif dan karenanya memerlukan pemenuhan kewajiban yang jelas berdasarkan kontrak. Oleh karena itu, jika keraguan dalam kekuatan finansial anggarannya, lebih baik menunda keputusan untuk mengambil hipotek untuk sementara waktu.
Berlatih pengacara sebelum kesimpulan Perjanjian Pinjaman merekomendasikan untuk mem-bypass jebakan hipotek.
Hipotek di pasar sekunder lebih mudah karena fakta bahwa rumah dioperasikan dan tidak ada risiko konstruksi.
Saat membeli detik dalam hipotek, batu bawah air perlu diperiksa: Siapa pemilik dan yang terdaftar di perumahan yang dipilih. Situasi dapat terjadi ketika salah satu pemilik ruang hidup tidak menyetujui penjualan.
Selanjutnya, wajib untuk memeriksa apakah semua pembangunan kembali yang tersedia secara legal ditinggalkan di apartemen, apakah ada hutang pada akun dan memastikan bahwa apartemen bukan setoran dalam organisasi kredit lain.
Periksa status komunikasi, apakah perbaikan dilakukan pada tingkat apa, pastikan bahwa jendela, langit-langit dan elemen perumahan lainnya dikonfigurasikan.
Refinancing adalah dedikasi yang sudah ada di bank lain. Prosedur luas yang serupa untuk refinancing hipotek dengan jebakan masuk akal jika Anda perlu melunasi hipotek dengan jangka waktu lebih dari dua tahun.
Perlu ditanggung dalam pikiran bahwa selama periode transfer agunan dari bank ke bank tingkat bunga akan sedikit terlalu mahal, karena di bank baru, ketentuan ini akan sementara waktu, dan ini adalah risiko besar.
Selama refinancing, akan ada biaya wajib untuk menilai janji, notaris, dll.
Bagaimana cara mengambil hipotek di Sberbank? Topik ini ditulis banyak artikel, tetapi tidak ada yang berisi informasi lengkap. Oleh karena itu, peminjam potensial tidak dapat dengan tenang menilai peluang kredit mereka.
Kami memutuskan untuk melukis prosedur langkah demi langkah untuk membuat pinjaman hipotek. Anda akan mempelajari persyaratan pinjaman dan membeli apartemen, dokumen mana yang harus diserahkan ke bank, dan program hipotek apa yang tersedia untuk warga. Jadi, bagaimana cara membuat hipotek ke apartemen di Sberbank.
Istilah ini telah dimasukkan dengan kuat ke dalam leksikon kita, tetapi sedikit yang tahu makna sebenarnya. Hipotek bukan beragam pinjaman, tetapi uang jaminan (tersedia atau dibeli) ke bank. Oleh karena itu, dengan membeli apartemen dalam hipotek, Anda tidak akan bisa menjualnya, memberi atau mengikat, sampai Anda membayar pinjaman. Ini disebut kehilangan pembebanan.
Ada situasi di mana apartemen harus mendesak untuk menghilangkan beban. Ini dapat dilakukan hanya dengan persetujuan bank, yang dengan enggan pergi ke prosedur untuk penghentian awal kontrak. Namun, pinjaman hipotek hampir merupakan satu-satunya cara untuk mendapatkan perumahan sendiri. Berikut adalah keunggulan utama hipotek:
Tentu saja, pinjaman hipotek menyiratkan kelebihan pembayaran yang signifikan. Tetapi perhatikan bahwa harga meter persegi di negara ini juga secara teratur meningkat, sehingga hampir tidak realistis untuk mengakumulasikan jumlah yang diperlukan.
Untuk mengambil hipotek di Sberbank, Anda perlu memenuhi kriteria tertentu. Berikut adalah daftar persyaratan untuk peminjam:
Jika Anda berada di bawah kriteria yang ditunjukkan, Anda dapat menghubungi Kantor Teritorial Sberbank untuk konsultasi.
Prosedur untuk membuat pinjaman hipotek dimulai dengan konsultasi sebelumnya. Untuk melakukan ini, kunjungi cabang Sberbank dan berbicara dengan manajer pinjaman. Di sini Anda dapat mengetahui jumlah apa yang disetujui bank berdasarkan gaji Anda.
Biasanya, jumlah kontribusi bulanan tidak melebihi 40% dari pendapatan. Tentukan ketentuan pinjaman dan pembelian real estat, dan pelajari dokumen mana yang perlu diserahkan untuk dipertimbangkan. Selain itu, pra-konsultasi akan membantu menentukan periode pinjaman yang optimal.
Jika terlalu malas untuk menghabiskan waktu untuk mengunjungi bank, Anda dapat menghitung jumlah pinjaman dengan menggunakan kalkulator khusus di situs web Sberbank. Di sini Anda perlu mengisi bidang yang diusulkan, dan mesin virtual akan menentukan jumlah pinjaman dan ukuran pembayaran bulanan.
Jika Anda dengan tegas memutuskan untuk mendapatkan hipotek, ambil nomor telepon kontak spesialis yang bekerja dengan Anda. Bank tertarik untuk menarik pelanggan baru, jadi dengan menelepon Manajer Kredit melalui telepon, Anda dapat mengandalkan bantuan dan dukungan komprehensif dari seorang spesialis.
Jika, setelah persetujuan sebelumnya, kondisi program hipotek yang dipilih puas, Anda dapat mulai mengumpulkan dokumen.
Beberapa referensi memiliki periode validitas yang terbatas, jadi kami sarankan terlebih dahulu untuk mengumpulkan dan mengirim paket utama dokumen untuk dipertimbangkan, dan kemudian membawa kertas yang hilang.
Paket Wajib:
Untuk beberapa program hipotek, dokumen tambahan mungkin diperlukan. Sebagai contoh:
Harap dicatat bahwa paket dokumen sama untuk peminjam, perhatian dan penjamin.
Prosedur untuk mengeluarkan dokumen membutuhkan waktu 5 hingga 10 hari kerja. Selama periode ini, dokumen Anda sedang mempertimbangkan layanan keamanan bank. Oleh karena itu, kami sarankan hanya menentukan informasi yang dapat diandalkan.
Karyawan bank dapat menghubungi perusahaan dan bertanya apakah Anda benar-benar bekerja di sana, dan mencari tahu ukuran sebenarnya dari gaji Anda. Selain itu, peminjam "mencoba" pada basis data umum. Ini adalah struktur antar bank di mana pengagum jahat ditampilkan. Jika Anda dianggap belum sadar, maka pinjaman akan ditolak tanpa menentukan alasannya. Pada saat yang sama, informasi tersebut akan tercantum dalam basis cerita kredit.
Jika kontradiksi tidak terdeteksi, bank akan memberi Anda jumlah yang diperlukan. Tetapi Anda tidak akan menerimanya di tangan Anda, dana akan ditempatkan pada penyimpanan setoran, dan peminjam diberikan 120 hari untuk memilih dari yang cocok untuk pembelian perumahan. Jika setelah periode yang ditentukan gagal menemukan apartemen yang cocok, urutan hipotek diulang.
Harap dicatat bahwa Sberbank akan menyetujui bukan perumahan. Apartemen harus didekati dalam kondisi tertentu. Perumahan lama dan darurat, fasilitas real estat yang ditujukan untuk pembongkaran, bangunan kayu tidak dipertimbangkan.
Prosedur untuk membuat hipotek juga menyiratkan penghapusan beban, yaitu, ruang hidup yang dipilih tidak boleh dijaminkan atau ditangkap oleh keputusan pengadilan.
Punya pertanyaan?
Tulis pertanyaan Anda dalam formulir di bawah ini dan dapatkan saran pengacara terperinci:
Anda perlu mempersiapkan waktu yang lama dengan notepad, pegangan dan kalkulator di tangan Anda. Jika Anda berpikir tentang bagaimana hal itu lebih menguntungkan untuk menjual bank untuk beberapa tahun ke depan, baca kesalahan apa yang dapat memanjakan Anda semua perbudakan dan bagaimana cara mencegahnya.
Logika besi: semakin banyak pembayaran bulanan, semakin cepat hipotek dibayar, semakin kelebihan pembayaran diperoleh. Ini adalah penghematan langsung.
Dalam praktiknya, itu berjalan sedikit salah. Misalkan pendapatannya adalah 30.000 rubel, pembayaran hipotek adalah 17.000. Ini bahkan lebih dari setengah, tetapi peminjam membaca seratus artikel tentang cara hidup 5.000 rubel per bulan, jadi dia juga bisa menghemat.
Kami tidak akan mengatakan bahwa berbahaya untuk hidup dalam mode penghematan bencana, itu berbahaya dan dapat melanggar - itu sudah tergantung pada kekuatan Will. Tetapi dalam kasus seperti itu, bahkan kekuatan kecil Majures menyesuaikan dengan perbaikan overferensi.
Ambil pinjaman setidaknya selama 30 tahun, tetapi dengan kondisi seperti itu yang dapat Anda lakukan tanpa mengencangkan.
Bahkan jika Anda sedang menunggu penghasilan untuk tumbuh, ambil hipotek yang akan Anda tarik sekarang. Uang akan muncul - Anda akan menutup hipotek menjelang jadwal atau menemukan mereka menggunakan lainnya.
Untuk melakukan ini, Anda perlu mempertimbangkan kembali semua opsi dan saran bank: seseorang menawarkan program yang menguntungkan kepada peminjam muda, keluarga, pelanggan bank, seseorang mengurangi taruhan dengan asuransi tambahan atau, asalkan Anda akan mengumpulkan banyak dokumen untuk mengkonfirmasi keandalan.
Ambil hipotek menakutkan, terutama ketika perumahan melepas. Ketika sewa, kepala tidak ada salahnya karena pajak, perbaikan dan komunal, Anda dapat membuang semuanya dan pergi di Himalaya, tanpa takut bahwa karyawan bank akan tiba. Dan uang kredit berjalan, dan sepertinya itu tidak akan pernah berakhir. Tetapi untuk memastikan sudah waktunya untuk menaruh hipotek, itu cukup untuk mengambil kalkulator dan menghitung.
Saya mengambil pinjaman 1.550.000 rubel di bank selama 10 tahun. Pembayaran bulanan - 21.700 rubel. Jika Anda membayar untuk grafik, overpaid akan menjadi 1.054.000 rubel. Tetapi saya mencoba membayar tunggakan dengan unggul, dan jika langkah yang diinginkan disimpan, maka overpay tidak lebih dari 600.000.
Jika selama ini membutuhkan apartemen yang sama, saya akan memberikan minimal 1.800.000 rubel, dan ini adalah jika harga sewa akan meningkat.
Temukan bank, duduk dan hitung apartemen apa yang dapat Anda beli sekarang. Jika tidak cukup untuk perumahan, di mana Anda dapat segera pindah, mengambil hipotek di rumah dalam pembangunan. Jadi Anda juga bisa, jika Anda mencari dan menganalisis proposal bank.
Bank Deltrakredit memiliki "" adalah sebuah program, ketika tahun pertama atau dua pembayaran bulanan dikurangi setengah, cukup dan bagi saya untuk makan, dan pada hipotek, sementara rumah itu dibangun.
Dan ketika rumah disampaikan dan tidak ada yang diperlukan untuk menyewa apa pun, bagian dari anggaran ini akan mulai melunasi pinjaman. Tetapi harus diingat bahwa tidak ada bank akan membagikan roti untuk mata yang indah. Biasanya tingkat kredit dengan overlook lebih tinggi dari yang biasa.
Item ini secara umum, banyak yang terlempar keluar dari kepala. Tetapi bayangkan Anda masih muda, Anda memiliki profesi yang menarik. Anda ditawari bergerak, tetapi ada satu hal: hipotek selama 30 tahun. Atau keluarga Anda meningkat, Anda membutuhkan apartemen lebih, tetapi Anda sudah memiliki hipotek aktif pada layanan dua kamar.
Mengapa tidak menunggu ke kota lain atau utara untuk gaji tinggi untuk menghilangkan perumahan dan memberikan peningkatan pada pembayaran hipotek? Mengapa tidak mencoba menjual apartemen dari-berjanji?
Hipotek tidak mengikat ke tempat itu. Apartemen hipotek, jika diinginkan, dapat diteruskan dan dijual, jika Anda menyetujui ini dengan bank. Ya, itu selalu merupakan kesulitan tambahan, tetapi jika rencana telah berubah, semua kesulitan dapat diatasi.
Dan jangan takut untuk mengambil pinjaman real estat di mana Anda akan tinggal, memilih apartemen dengan margin meter. Ngomong-ngomong, sedikit orang memikirkannya, tetapi Anda dapat mengambil hipotek tidak hanya ke apartemen, tetapi juga ke rumah.
Irene Mei / Flickr.com Beli apartemen ketika pengembang hampir tidak berhasil mendapatkan izin untuk membangun, menguntungkan. Harga meter persegi pada tahap pita jauh lebih rendah daripada di perumahan jadi. Apalagi jika apartemen akan menyerah dalam versi konstruksi - ini adalah ketika Anda adalah kotak kosong dan ruang untuk kreativitas. Hanya di sini kreativitas ini perlu berinvestasi dalam jumlah besar.
Bahkan jika Anda membeli perumahan di pasar sekunder, setelah bergerak tanpa perbaikan, tidak ada biaya: di suatu tempat Anda harus memindahkan soket, di suatu tempat wallpaper menjijikkan. Jika Anda melupakannya, maka pindah rumah dapat menunda (atau harus mengambil pinjaman untuk perbaikan).
Tiga opsi:
Biasanya, jika Anda melakukan pembayaran awal lebih lanjut, maka kondisi hipotek akan lebih lembut. Adalah logis bahwa saya ingin memberikan semua yang diampuni dengan pekerjaan yang tak tertahankan, tetapi pada akhirnya Anda harus hidup dari gaji hingga gaji.
Untuk menunda sejumlah kecil yang akan mencakup pembayaran wajib setidaknya selama dua bulan, dan yang terbaik dari semuanya - selama enam bulan. Ini adalah asuransi dalam kasus, jika tiba-tiba Anda kehilangan pekerjaan atau sesuatu yang lain akan terjadi.
Barbara krawcowicz / flickr.com Bahkan jika Anda telah membahas segalanya dengan manajer, bahkan jika konsultan menjawab seratus pertanyaan Anda, baca dan tentukan semua yang Anda tidak jelas. Biarkan Anda meminta omong kosong yang jelas, lakukan saja.
Baca kontrak dan semua dokumen yang dirujuk (misalnya, kondisi kredit umum di bank). Buat abstrak dari ketentuan dasar: Ketika Anda perlu membayar, dokumen apa yang akan diperbarui, di mana perusahaan untuk memastikan ke mana harus menelepon, jika ada masalah.
Apakah Anda sadar bahwa hipotek mengandalkan pengurangan pajak? Dan untuk membeli apartemen, dan persentase hipotek. Pengurangan ini mungkin pada jumlah bulat - hingga 650.000 rubel.
Kumpulkan sertifikat tentang pendapatan dan pembayaran, berlaku untuk pajak (jika Anda tidak tahu caranya, maka ada banyak perusahaan yang akan memutuskan untuk Anda dalam 20 menit), dapatkan uang. By the way, jika Anda menikah atau menikah, babak kedua dapat dikurangkan. Pasangan ini mengandalkan kompensasi, bahkan jika dia bukan pemilik perumahan, dan banyak yang melupakannya.
Misalkan masalah terjadi: Anda melintasi pembayaran. Tidak peduli apa alasannya: Pengingat itu tidak berhasil, suasana hati tidak, uang sudah berakhir. Tidak masuk akal untuk menyembunyikan kepala Anda di pasir dan terus membayar hipotek, seolah-olah tidak ada yang terjadi. Bahkan dalam satu hari penundaan, bank dapat menulis denda denda atau akrual, dan kemudian akan berubah menjadi jumlah bulat.
Pilihan ideal adalah memastikan, tetapi itu mahal (dan jika asuransi baik, itu sangat mahal). Terlepas dari apakah Anda memiliki asuransi atau tidak, dalam situasi yang tidak dapat dipahami, panggil bank. Kesulitan kecil dapat segera diselesaikan, dalam kasus masalah besar - untuk menyetujui dan bahkan merevisi kondisi hipotek. Yang utama bukan untuk menghilang dan bertanggung jawab terkait dengan kewajiban.
Jika Anda memahami bahwa siap secara moral untuk hipotek, cari tahu kondisi apa yang dapat Anda andalkan. Gunakan Layanan Persetujuan DeltaCredit Online: Ini akan membantu untuk mendapatkan persetujuan kredit awal tanpa kunjungan ke bank. Daftar, terapkan, dapatkan persetujuan dan unduh dokumen yang diperlukan - semuanya dengan cepat dan tanpa kesulitan.
Memutuskan langkah yang bertanggung jawab sebagai kesimpulan dari perjanjian pinjaman tentang keamanan real estat, ada baiknya berurusan dengan apa yang " kapal selam »hipotek.. Sejumlah besar pinjaman, periode pembayaran yang lama menghibur penampilan ini " batu bawah air »hipotek, Di antaranya Anda dapat menelepon biaya tambahan saat merancang, risiko hilangnya objek yang bertahan, larangan bank pada transaksi dengan subjek hipotek atau pembayaran awal pinjaman.
Ini adalah yang paling umum, Anda bahkan dapat mengatakan jaminan "Batu Bawah Air". Jumlah kontribusi awal dan tugas negara dalam layanan pendaftaran bukan satu-satunya biaya yang akan dihadapkan untuk mendapatkan uang yang dihargai.
Bank sering melakukan pembayaran untuk setiap layanan kecil yang diberikan kepada klien. Jadi, mengeluarkan perjanjian pinjaman hipotek, peminjam dapat menemui salah satu biaya berikut:
Saat ini, hipotek cukup populer, begitu banyak peminjam secara moral dan finansial mempersiapkan pembayaran penilai dan asuransi objek yang ditransmisikan ke hipotek. Tetapi ini bukan semua yang dibutuhkan bank untuk mengurangi risiko mereka.
Selain asuransi kerugian atau kerusakan pada apartemen, salah satu syarat untuk mendapatkan hipotek dapat menjadi
Dalam semua kasus yang terdaftar, asuransi dikeluarkan dalam mendukung bank, ditunjukkan dalam kontrak asuransi dengan penerima manfaat. Dan harus membayar peminjam - dalam jumlah dari 0,5 hingga 1,5% dari jumlah total pinjaman.
Adapun pembayaran layanan penilai, mungkin ada masalah di sini jika Anda memutuskan untuk membuat dedikasi hipotek di bank lain. Biasanya, ini berarti bahwa bank pertama lebih unggul dari biaya pinjaman, dan yang kedua adalah perjanjian pinjaman baru pada tingkat yang lebih rendah. Bank bekerja dengan penilai tertentu, dan yang lainnya tidak percaya. Oleh karena itu, dalam hal kredit lewat, kemungkinan besar harus dilakukan (dan karenanya membayar) evaluasi ulang.
Di sini Anda dapat menyoroti
Di antara yang pertama - larangan penjualan atau transfer Apartemen Laid untuk disewa tanpa persetujuan bank, larangan pembangunan kembali atau tindakan apa pun dengan apartemen yang dapat mengurangi biayanya. Dengan barang-barang ini, Anda tidak akan berdebat. Perlu mengambilnya sebagai diberikan dan memperhitungkan kehadiran mereka, merencanakan tindakan apa pun dengan properti hipotek
Di antara larangan kedua atau pembatasan serius pada pelunasan awal pinjaman, izin untuk mengubah tingkat bunga tanpa persetujuan peminjam. Karena barang-barang tersebut sering melanggar prinsip-prinsip umum hukum perdata dan memperburuk situasi peminjam dibandingkan dengan aturan yang ditetapkan oleh hukum, mereka dapat ditantang, berdasarkan hukum "atas perlindungan hak konsumen".
Risiko yang terkait dengan posisi di pasar valuta asing dan keuangan di pasar real estat
Fluktuasi dalam nilai tukar, runtuhnya pasar real estat - semua keadaan ini, warga negara biasa tidak dapat memprediksi. Selain itu, hipotek sering diambil untuk waktu yang lama, yang membuat akurasi perkiraan yang dipertanyakan. Sementara itu, untuk peminjam, perubahan di atas mungkin memerlukan
Untuk menghindari ketergantungan pada mata uang dan posisi ekonomi global, ada baiknya mengambil pinjaman dalam rubel, serta menghindari ketentuan perjanjian persentase dengan "laju apung". Yang terakhir diposisikan sebagai menguntungkan bagi peminjam, karena Awalnya, itu akan lebih rendah dari pasar biasa (atau ditawarkan oleh taruhan padat bank yang sama). Namun, target aktual dari "tarif mengambang" adalah untuk mengurangi risiko bank dalam kasus ini ketika penurunan ekonomi terjadi. Perubahan dalam ukuran laju apung dikaitkan dengan perubahan pada apa yang disebut taruhan taruhan pada pinjaman pada Bursa Efek Keuangan.
Bank Rusia menggunakan laju LIBOR (tingkat penawaran dengan Bursa Keuangan London) atau MOSPRIME (tawaran penyediaan pinjaman rubel di pasar Moskow). Sedikit ke peminjam dapat dimengerti pada esensi dari tingkat ini, alasan penurunan atau peningkatan mereka. Dengan menyimpulkan perjanjian dengan "tarif mengambang", Anda tidak akan pernah bisa memastikan berapa jumlah bunga harus membayar bank sekali lagi.
Tentu saja, benda besar seperti itu sebagai real estat tidak dapat "hilang" - tetapi dapat dihancurkan atau rusak, misalnya, dengan api atau dikeluarkan dari peminjam pada jas pihak ketiga.
Legislasi hipotek menetapkan konsekuensi kematian atau kerusakan pada real estat yang santai sangat tidak menyenangkan bagi peminjam-mortar. Dia tidak hanya dirampas apartemen yang dibeli untuk dana kredit. Sekarang setelah subjek janji dihancurkan, wajib menyediakan bank sesegera mungkin, yang setara hilang. Jika objek rusak, peminjam memiliki hak untuk bernegosiasi dengan lembaga kredit tentang perbaikan dan pemulihan likuiditas apartemen dalam periode tertentu. Ini disarankan segera setelah kematian atau kerusakan pada properti, setuju dengan bank secara tertulis saat ini. Namun, lembaga kredit berhak menolak jika ia menganggap kunci baru yang tidak sama sebelumnya. 
Dengan tidak adanya kesepakatan tentang penggantian properti hipanah atau pemulihannya, Bank akan dapat menuntut waktu yang lama untuk memenuhi perjanjian pinjaman.
Nasib hukum apartemen yang dibeli untuk meminjam uang tidak selalu sederhana. Dan, mengambil hipotek, mengatur deposit apartemen, peminjam mungkin akan terkejut menerima klaim dari warga negara lain yang menganggap dirinya pemilik objek Laid.
Tentu saja, seperti biasa dalam perjanjian hipotek, semua risiko di sini jatuh pada peminjam. Faktanya adalah bahwa bank tidak akan kehilangan janji yang tepat bahkan jika apartemen akan dikembalikan ke pemilik sebelumnya. Esensi dari jaminan dalam hak Rusia adalah bahwa ia "mengikuti hal": ketika pemilik berubah, setoran tetap.
Selain itu, ada norma, mewajibkan peminjam-pledger untuk melakukan segala yang mungkin agar real estat tidak mendapatkan pihak ketiga. Kalau tidak (misalnya, jika ditetapkan bahwa peminjam berkaitan dengan persidangan, tidak membantah argumen penggugat, tidak menghadiri pertemuan), Bank memiliki hak untuk berbicara dalam kasus peminjam tanpa Surat kuasa. Hal yang sama akan diminta untuk mengembalikan organisasi kredit semua biaya pengadilan.
Sebelum Anda mengambil pinjaman hipotek untuk apartemen, perlu untuk memahami apa itu, apa saja kondisi untuk parameter desain dan pembayarannya, biasakan diri Anda dengan prosedur untuk merancang dan mempelajari tentang program yang menguntungkan untuk berbagai segmen populasi. Periksa dengan hati-hati pertanyaan ini sehingga hipotek tidak berubah menjadi Kabalu.
Sberbank dan bank swasta menyetujui penerbitan hipotek kepada orang-orang dari 21 tahun menjadi 55 tahun - untuk wanita, 60-65 tahun - untuk pria.
Bank memperhitungkan total pendapatan. Pada saat yang sama, dihitung bahwa setelah dikurangi pembayaran bulanan untuk setiap orang dalam keluarga, harus ada yang hidup secara permanen. Di beberapa organisasi ada program untuk berbagai lapisan populasi. Misalnya, di banyak bank ada program preferensi untuk karyawannya.
Kedua, apa penilaian staf perbankan ketika membuat keputusan tentang persetujuan pinjaman - sejarah kredit. Jika seseorang mengambil pinjaman dan dibayar tidak tepat waktu, memiliki denda yang belum dibayar, dapat ditolak dalam hipotek. Juga, keputusan negatif dapat diambil tanpa adanya sejarah kredit. Dalam situasi ini, klien adalah kuda yang gelap. Disarankan untuk membuat pinjaman hal yang murah dan membayar pinjaman menjelang batas waktu.
Beberapa bank komersial memerlukan apartemen yang terawat dengan baik yang akan berfungsi sebagai deposit. Pada saat yang sama, perlu menilai objek real estat ini, menunjukkan harga kadaster dan pasar.
Dengan demikian, memiliki tempat kerja yang permanen, pendapatan resmi, pendidikan khusus yang lebih tinggi atau sekunder, pernikahan terdaftar, sejarah kredit yang baik, ada semua kemungkinan persetujuan pinjaman hipotek oleh Bank.
Apa yang harus dibayar saat memilih bank:
Memilih program, Anda perlu mengevaluasi kemampuan Anda. Ini bisa menjadi hipotek bagi orang tua, atau menggunakan material material (keluarga), dengan pembayaran awal 10-20% atau tanpa kontribusi ini.
Untuk membuat hipotek, paket paket seperti itu biasanya diperlukan:
Setelah menyediakan semua dokumen, perlu menunggu keputusan Bank. Terkadang Anda dapat menelepon dalam sehari, dan kadang-kadang waktu tunggu dapat ditunda hingga dua minggu.
Setelah objek dipilih, itu akan diperiksa dengan hati-hati oleh pengacara bank. Seharusnya bukan perumahan darurat atau bobrok, tidak boleh dieja oleh terpidana, bertugas di tempat-tempat pemenjaraan.
Tidak semua organisasi menyetujui pinjaman untuk membeli apartemen di gedung baru, tetapi ada bank, di mana tingkat bunga pada "primer", sebaliknya, secara signifikan lebih rendah daripada pada "perundingan".
Beberapa lebih suka mulai membuat hipotek dari pilihan apartemen dan hanya kemudian menghubungi bank, sudah mengetahui jumlah spesifik.
Pengenaan asuransi jiwa tidak legal, tetapi dalam kebanyakan kasus kenaikan suku bunga untuk penolakan.
Tidak selalu bahasa hukum dapat dimengerti oleh warga biasa, kadang-kadang diperlukan klarifikasi. Tidak perlu malu untuk mengajukan pertanyaan kepada manajer.
Ada sejumlah program yang menyediakan hipotek tanpa angsuran pertama, tetapi kondisinya tidak selalu setia:
Sebagian besar bank serius tidak memberikan pinjaman seperti itu, dipandu oleh keyakinan bahwa jika seseorang tidak dapat mengakumulasi 10-20% pada angsuran pertama, kemungkinan besar, ia bangkrut. Seringkali, pinjaman semacam itu memberi bank komersial dengan reputasi yang meragukan, jadi perlu dipikirkan dengan baik, terbiasa dengan program-program di bank yang berbeda, untuk mempelajari reputasi organisasi, dan hanya kemudian memutuskan langkah ini.
7 Cara untuk mengambil hipotek secara legal tanpa kontribusi awal dijelaskan dalam video ini:
Persyaratan Bank:
Dengan jenis pinjaman ini, bahkan jika hipotek disusun pada satu pasangan, yang kedua secara otomatis menjadi perhatian, tanpa tanda tangan di mana pinjaman tidak mungkin. Dengan demikian, dokumen harus diberikan kepada kedua warga:
Bank dibedakan dari 75 hingga 85% dari biaya apartemen. Usia peminjam harus berusia 18-65 tahun. Istilah pinjaman di banyak organisasi mencapai 30 tahun.
Persyaratan untuk apartemen pada jaminan:
Tidak selalu pinjaman jenis ini bermanfaat, risiko tersisa tanpa perumahan hipotek dalam kegagalan ketentuan perjanjian pinjaman. Minusnya juga dapat mencakup fakta bahwa bank menuntut untuk memastikan tidak hanya perumahan, tetapi juga hidup mereka sendiri, dan ini adalah jumlah yang jauh besar yang meningkat setiap tahun.
Sebagai aturan, bank menyediakan 80-90% dari biaya perumahan, tergantung pada kondisi program. Jika tidak ada cukup dana untuk biaya awal atau untuk perbaikan, Anda dapat mengeluarkan pinjaman konsumen. Suku bunga dalam hal ini di atas.
Pilih program. Memilih bank dan program, Anda harus memperhatikan nuansa seperti itu:
