Mengingat tonggak krisis ekonomi dan akibatnya, warga yang belum memiliki rumah sendiri dibagi menjadi 3 kategori: yang pertama memutuskan untuk hanya menyewa apartemen dan tidak membebani diri mereka sendiri dengan kebutuhan terus-menerus untuk menabung atau melunasi a pinjaman; yang kedua - dengan berani mengeluarkan hipotek, dan yang ketiga - memilih persyaratan pinjaman perumahan.
Setiap hari tepatnya pinjaman rumah adalah pemimpin di antara produk keuangan untuk pembelian real estat. Ini menjadi populer dan banyak digunakan, dan semua berkat fakta bahwa ketika mengajukan pinjaman perumahan, perumahan yang dibeli tidak menjadi jaminan bank. Peminjam dengan cepat dan mudah mengajukan pinjaman yang ditargetkan dengan tugas memperoleh properti yang dipilih untuk tempat tinggal lebih lanjut.
Apa keunggulan utama KPR dan yang membedakannya dengan pinjaman lain, seperti KPR:
Berbeda dengan semua keuntungan ini, pinjaman perumahan memiliki 1 kekurangan yang signifikan: setiap bulan peminjam harus membayar jumlah yang agak tinggi, karena pinjaman perumahan dirancang hanya untuk pembayaran beberapa tahun.
Mengapa pinjaman rumah dan hipotek konsep yang sama sekali berbeda? Hipotek adalah jenis hipotek dan dikenakan pada perumahan sampai semua utangnya lunas. Kalau tidak, properti itu jatuh ke tangan kreditur. Pinjaman perumahan hanyalah pelunasan utang pokok dan bunga tahunan.
Sebagai akibat dari perbedaan antara hipotek dan pinjaman rumah, ternyata dalam kasus pertama, bank sepenuhnya mengasuransikan dirinya sendiri jika uang tidak dikembalikan dan oleh karena itu memberikan kondisi kredit yang lebih setia. Dalam KPR, syarat dan persyaratannya jauh lebih berat daripada KPR.
Pinjaman rumah hanya dapat diperoleh jika Anda sudah memiliki properti pilihan yang ingin Anda beli. Untuk mengajukan KPR, Anda tidak perlu memberikan agunan, namun Anda tetap harus mencari 2 penjamin.
Bank akan mengajukan persyaratan yang persis sama untuk penjamin seperti untuk peminjam itu sendiri: usia, dalam kerangka persyaratan bank ini; pekerjaan resmi; tingkat pendapatan bulanan salah satu penjamin harus sepadan dengan tingkat pendapatan peminjam.
Jika Anda merangkum semua manfaat pinjaman rumah dari berbagai bank, Anda bisa mendapatkan daftar yang bagus kondisi yang menguntungkan bagi peminjam:
Pinjaman perumahan dirancang untuk periode pembayaran 5-7 tahun, hanya terkadang periode ini dapat dibandingkan dengan hipotek. Dalam hal jumlah pinjaman, saat mengambil pinjaman perumahan, Anda dapat mengandalkan 10-15 juta rubel, tetapi atas dasar peminjam yang pendapatan bulanannya lebih dari 50 ribu rubel akan dapat menerima 1 juta rubel. Bank yang dipilih akan menawarkan program perumahannya sendiri dengan batasan individu dalam jangka waktu pembayaran dan jumlah pinjaman.
Namun dalam KPR juga terdapat kebutuhan untuk memberikan kontribusi awal yang besarnya ditentukan oleh besarnya pinjaman itu sendiri dan jangka waktu pelunasannya. Juga, jumlah uang muka bisa mempengaruhi tipe apartemen, yang ingin dibeli oleh peminjam: objek yang masih dibangun; bangunan baru siap huni; apartemen di pasar sekunder.
Terkadang bank menetapkan jumlah uang muka berdasarkan faktor individu lainnya. Rata-rata, jumlah pembayaran ini adalah 15-20% dari jumlah pinjaman itu sendiri. Setelah menerima pinjaman, klien menunggu pembayaran angsuran bulanan, yang terdiri dari sebagian dari sisa jumlah hutang dan bunga tahunan.
Dalam hal ini, setiap bank menetapkan aturannya sendiri, lebih setia daripada saat membeli apartemen di pasar sekunder. Lebih sering, peminjam membayar 30-40% dari biaya perumahan baru, dan sisanya tersebar selama beberapa tahun sebesar 15% per tahun.
Jika peminjam memutuskan untuk membeli apartemen dari pengembang terakreditasi, tidak perlu mengumpulkan dokumen tambahan ke bank. Oleh karena itu, jika Anda ingin menghindari birokrasi dengan kertas, tanyakan terlebih dahulu kepada pengembang Anda di bank mana dia diakreditasi. Paling sering, prosedur ini dilakukan bahkan sebelum semua pekerjaan konstruksi selesai. Memilih apartemen di gedung baru dari perusahaan konstruksi yang tidak memelihara hubungan bisnis dengan bank mana pun cukup berbahaya - pengembangnya mungkin tidak dapat diandalkan.
Untuk menentukan apartemen yang Anda suka dalam kategori perumahan sekunder, Anda perlu mengetahui jenis properti apa yang berhak disebut demikian. Menurut undang-undang ini, apartemen yang sertifikat kepemilikannya telah diperoleh dapat dianggap sebagai perumahan sekunder. Tahun pembangunan dan kondisi bangunan tidak berpengaruh pada tanda ini, Oleh karena itu, rumah yang cukup bobrok, dan dibangun beberapa tahun yang lalu, juga bisa disebut sebagai real estat sekunder.
Untuk mengajukan pinjaman apartemen dari pasar sekunder, peminjam harus mengajukan ke beberapa bank dengan paket dokumen yang sudah disiapkan dan menunggu sampai pemberi pinjaman menyetujui jumlah pinjaman. Berdasarkan kemungkinan besarnya pinjaman, peminjam dapat mulai mencari opsi perumahan yang sesuai, namun jangan lupa untuk memperingatkan penjual bahwa transaksi akan dilakukan dengan bantuan uang kredit. Segera setelah perjanjian jual beli ditandatangani, bank akan mentransfer jumlah uang yang diperlukan untuk apartemen tersebut kepada penjual, dan peminjam akan dapat mulai melunasi pinjamannya.
Memberikan jawaban atas pertanyaan adalah masalah yang murni individual. Jika Anda tidak memiliki tabungan yang cukup dan penghasilan Anda tidak tinggi, hipotek jangka panjang mungkin cocok untuk Anda. Tetapi jika Anda sudah berhasil menabung dalam jumlah yang signifikan untuk pembelian rumah, maka pinjaman perumahan akan memungkinkan Anda untuk membayar sisa biaya apartemen tanpa banyak pembayaran.
Pinjaman rumah termasuk pinjaman yang paling banyak dicari. Bergantung pada kondisinya, mereka dibagi menjadi hipotek dan pinjaman perumahan biasa. Apa ciri khas kedua produk perbankan tersebut - baca artikelnya.
Ini tersedia bagi klien untuk membeli real estat menggunakan dana pinjaman bank dengan syarat pembayaran, urgensi, dan pembayaran kembali. Ada dua opsi untuk mendapatkan pinjaman. Berdasarkan perjanjian pinjaman reguler, lembaga kredit mengeluarkan pinjaman untuk perumahan tanpa menggunakan apartemen atau rumah yang dibeli sebagai jaminan. Dalam hal ini, properti segera terdaftar dalam kepemilikan peminjam.
Selama tahun-tahun berikutnya, klien membayar pokok dan bunga sesuai dengan ketentuan perjanjian pinjaman. Selain itu, tidak ada batasan penjualan real estat. Dalam hal pelunasan pinjaman, pemilik rumah berhak menjualnya kepada siapa saja dan dengan harga berapa pun.
Meskipun pinjaman rumah dibedakan oleh kondisi yang nyaman, persyaratan untuk peminjam tidak kalah ketat dibandingkan saat mengajukan hipotek. Misalnya, jangka waktu pinjaman perumahan jauh lebih pendek. Rata-rata 7 tahun. Bank memberikan perhatian khusus untuk memeriksa solvabilitas klien, karena angsuran bulanan dengan jangka waktu pinjaman yang pendek cukup signifikan.
Saat membandingkan jumlah pinjaman maksimum untuk hipotek dan pinjaman rumah, terlihat bahwa real estat bernilai tinggi tidak tersedia untuk dibeli menggunakan pinjaman rumah konvensional. Jumlah maksimum pinjaman tanpa agunan untuk properti yang dibiayai jauh lebih rendah daripada hipotek. Tetapi jika Anda menggunakannya untuk membayar hanya sebagian dari biaya perumahan jika peminjam memiliki pokok pinjaman, manfaatnya jelas.
Sebagian besar bank menawarkan pinjaman hipotek kepada pelanggan mereka. Ketentuan dari setiap pinjaman tersebut dengan jelas menunjukkan bahwa properti tersebut tidak dialihkan ke kepemilikan penuh peminjam sampai pinjaman tersebut dilunasi sepenuhnya. Jika klien bermasalah dalam melakukan pembayaran, bank berhak mengirimkan sebagian dari hasil untuk melunasi pinjaman.
Popularitas hipotek dikaitkan dengan pinjaman jangka panjang - 25-30 tahun. Pada saat yang sama, pembayaran bulanan menjadi lebih terjangkau bagi peminjam dengan tingkat pendapatan rata-rata. Tapi profitabilitas keluar dari pertanyaan di sini. Kelebihan pembayaran hipotek jauh lebih tinggi daripada pinjaman rumah. Perkiraan perbedaan bunga antara kedua pinjaman ini adalah 5 poin untuk hipotek, tetapi sebagian besar keuntungannya hilang karena biaya tambahan. Ini termasuk penilaian agunan dan asuransi.
Sberbank menawarkan kondisi berbeda untuk pinjaman perumahan.
:Hipotek untuk pembelian rumah jadi:
Akuisisi perumahan pada tahap pekerjaan konstruksi:
Hipotek ditambah modal bersalin. Ketentuan programnya sama dengan pinjaman untuk pembelian rumah yang sudah jadi dan sedang dibangun, namun dengan kemungkinan pelunasan pinjaman dengan modal bersalin.
Pinjaman untuk membangun rumah:
Pinjaman untuk pembelian atau pembangunan real estat pinggiran kota, pembelian tanah:
Memiliki rumah sendiri merupakan impian banyak orang, namun tidak semua orang bisa mewujudkannya. Pinjaman hipotek memberi seseorang kesempatan untuk memperoleh meter persegi tanpa memiliki jumlah yang diperlukan. Tidak semua orang menyadari bahwa negara Rusia menawarkan manfaat bagi yang membutuhkan secara sosial.
Serangkaian program negara, dengan bantuan yang memungkinkan untuk memperbaiki situasi perumahan bagi orang-orang yang termasuk dalam segmen populasi yang rentan - ini adalah hipotek sosial. Banyak yang tidak tahu bahwa pinjaman hipotek negara diberikan kepada orang-orang yang secara resmi diakui membutuhkan perumahan. Orang-orang ini bukan satu-satunya yang secara realistis memenuhi syarat untuk mendapatkan hipotek yang terjangkau. Program ini memberikan peluang bagus untuk membeli kotak mereka sendiri untuk keluarga muda, pemuda dan militer, pekerja sosial.
Beberapa program hipotek sosial telah dikembangkan, di antaranya Anda dapat memilih opsi yang sesuai:
Pinjaman hipotek sosial melibatkan alokasi jenis subsidi ini, di mana fokus utamanya adalah menurunkan tingkat bunga pinjaman. Program-program tersebut berhasil dilaksanakan dan disediakan oleh bank komersial. Mereka dapat mengeluarkan pinjaman kepada warga negara dengan tarif yang lebih rendah dan menetapkan jadwal pembayaran yang fleksibel. Lagi pula, bagi mereka tidak ada perbedaan siapa yang membayar bunga - peminjam atau negara.
Program yang sangat populer di kalangan orang miskin. Esensinya sederhana: negara membayar sebagian dari biaya perumahan, hanya uang yang tidak diberikan kepada pemilik meter persegi di masa depan, tetapi langsung ke lembaga keuangan pemberi pinjaman, yang, dikurangi jumlah ini, menghitung pembayaran pinjaman untuk peminjam.
Bentuk pinjaman sosial ini menyediakan pembelian ruang hidup dari stok perumahan yang ada. Formulir tersebut digunakan untuk menjual rumah kepada kelompok warga tertentu. Berlaku untuk karyawan struktur tertentu:
Di bawah program negara bagian, Anda bisa mendapatkan manfaat hipotek dalam bentuk opsi berikut:
Ada persyaratan tertentu untuk mendapatkan pinjaman. Hipotek negara diberikan kepada mereka yang membutuhkan dan tinggal di tempat tinggal yang diakui tidak cocok untuk hidup, darurat atau dapat dibongkar. Jika kita memilih kelompok warga negara lain yang ditanggung oleh hipotek sosial, maka keluarga muda yang pasangannya belum mencapai usia 35 tahun akan ditambahkan ke yang disebutkan.
Keluarga besar dengan 3 anak tanggungan atau lebih juga berhak menjadi peserta penuh dalam program sosial. Mereka akan memberikan pinjaman kepada mereka yang berpartisipasi dalam permusuhan di Afghanistan, Chechnya dan Suriah dan membela kehormatan negara, pegawai organisasi anggaran, profesional muda, pegawai dan pegawai otoritas negara, ilmuwan dan sejumlah kategori lain yang berpartisipasi dalam program negara untuk memperbaiki kondisi kehidupan.
Keluarga muda memiliki hak untuk mengandalkan pembelian rumah mereka sendiri melalui penggunaan pinjaman preferensial. Hipotek untuk keluarga muda menawarkan pengantin baru untuk menerima bonus dari negara sebesar 30% dari total harga properti yang dibeli, jika mereka belum berhasil mendapatkan anak. Jika ada anak, maka negara memberikan kompensasi 35% dari jumlah tersebut. Ketika pendaftaran hipotek sosial telah dilakukan, dan pengantin baru memiliki bayi, negara juga akan membantu dalam hal ini. Keluarga berhak atas subsidi yang besarnya minimal 5% dari total harga rumah.
Keluarga muda tidak mengeluarkan uang tunai - pasangan menerima sertifikat khusus, yang diberikan di lembaga keuangan saat menerima pinjaman, dan negara mentransfer dana langsung ke bank. Pengantin baru memiliki hak untuk memilih cara yang nyaman bagi mereka untuk membelanjakan manfaat ini. Bisa digunakan untuk melunasi sebagian uang muka, membayar sebagian biaya rumah atau untuk membayar cicilan terakhir.
Tidak semua orang memiliki kesempatan untuk membeli rumah sendiri karena tidak hanya kekurangan dana yang diperlukan, tetapi juga kesempatan untuk mendapatkannya. Hipotek untuk keluarga berpenghasilan rendah adalah peluang yang membantu warga negara tersebut menjadi pemilik kotak mereka sendiri. Untuk mendapatkan pinjaman, Anda perlu membuktikan bahwa warga atau keluarganya miskin. Pilihan untuk menyediakan dana sama dengan semua warga negara lain yang membutuhkan perumahan.
Meskipun pendapatan pegawai organisasi anggaran stabil, tidak bisa dikatakan tinggi. Tidak semua bank siap meminjamkan dana untuk membeli rumah. Negara telah mengembangkan program khusus untuk mereka, yang disebut hipotek sosial untuk pegawai negeri. Hipotek preferensial untuk spesialis muda dari lembaga anggaran dialokasikan untuk jangka waktu 25 tahun dan memiliki ciri khas tersendiri yang melekat pada produk pinjaman ini.
Tidak semua karyawan di bidang ini dapat memanfaatkan hipotek sosial untuk pegawai negeri, tetapi hanya mereka yang dianggap spesialis yang berharga. Ini termasuk guru, dokter, ilmuwan. Selain itu, mereka harus memiliki meter persegi sendiri. Negara bagian mewajibkan karyawan untuk tidak mengubah bidang kegiatan mereka selama seluruh periode pinjaman hipotek.
Tampaknya mudah untuk mendapatkan pinjaman lunak. Pertama, perlu diketahui bahwa syarat untuk mendapatkan hipotek sosial berbeda untuk setiap daerah, sehingga tidak berlebihan untuk menanyakan kepada pihak yang berwenang tentang manfaat yang diberikan. Kedua, seseorang yang mengajukan hipotek sosial harus sejalan untuk memperbaiki kondisi perumahan.
Agar program hipotek sosial dapat mulai bekerja, pemohon untuk menerimanya perlu menghubungi administrasi di tempat tinggal dan bank yang akan bertindak sebagai pemberi pinjaman, karena mungkin ada nuansa tertentu saat memperoleh pinjaman. Menjadi anggota program di wilayah Moskow jauh lebih mudah daripada di Moskow sendiri. Beberapa bank komersial mungkin memberlakukan persyaratan mereka sendiri untuk calon peminjam, seperti, misalnya, pengalaman kerja atau penghasilan minimum. Semua ini harus dipertimbangkan sebelum mendaftar.
Daftar dokumen mungkin berbeda, tetapi ada beberapa dokumen yang diperlukan untuk mendapatkan pinjaman hipotek, yang akan diminta dari setiap pemohon:
Perlu diketahui bahwa semua program sosial yang diusulkan untuk pembelian rumah dalam kerangka dukungan pemerintah bagi mereka yang membutuhkan hanya menyiratkan bantuan untuk membayar sebagian hutang dengan berbagai cara, tetapi tidak membayar seluruh biaya perumahan yang dibeli. Program ini berlaku untuk warga negara yang tidak memiliki perumahan pribadi. Selain itu, orang yang tinggal di apartemen komunal, asrama, perumahan sewa, dan warga negara yang memiliki kurang dari 14 meter persegi per orang dapat mengandalkan bantuan.
Setiap tahun negara meninjau jumlah uang yang dialokasikan, jadi tergantung berapa banyak yang bisa diterima oleh yang membutuhkan. Dalam program tersebut ditetapkan bahwa batas usia maksimal bagi laki-laki ditetapkan pada usia 60 tahun. Wanita bisa mendapatkan bantuan dengan palang atas pada usia 55 tahun. Beberapa bank, seperti Sberbank, telah meningkatkan parameter ini menjadi 75 tahun. Kontrak diakhiri secara eksklusif dalam rubel untuk pembangunan perumahan baru atau pembelian apartemen di pasar sekunder.
Sebagai bagian dari program, peminjam akan diminta untuk mengasuransikan rumah yang dibeli selama masa pinjaman, serta melakukan asuransi jiwa pribadi. Beberapa bank (metropolitan dan regional) bekerja dengan program pinjaman negara, yang merupakan mitra AHML - Badan Pinjaman Perumahan Mortgage:
Usia 35 tahun adalah kualifikasi yang berlaku untuk pelamar, namun beberapa bank menaikkan angka ini. Kaum muda harus terdaftar dalam serikat pekerja dan terdaftar sebagai orang yang membutuhkan. Menurut ketentuan hipotek untuk keluarga muda, pinjaman dikeluarkan berdasarkan luas perumahan 40 meter, jika keluarga terdiri dari 2 orang, tetapi jika lebih besar, maka perhitungan didasarkan pada 18 meter. per orang.
Di setiap daerah, hipotek untuk dokter memiliki nuansa tersendiri. Patut dicatat bahwa program ini tidak hanya mencakup dokter, tetapi juga perawat - setiap orang yang memiliki pendidikan kedokteran khusus yang lebih tinggi atau menengah. Prasyarat bagi pekerja di sektor ini adalah kebutuhan untuk bekerja di wilayah di mana mereka berencana untuk membeli rumah di bawah hipotek sosial selama minimal 5 tahun.
Salah satu keunggulan dari program ini untuk tenaga medis adalah biaya awal yang rendah. Hari ini adalah 10%. Selain itu, tarif pinjaman hipotek sosial untuk dokter di Sberbank dan bank lain lebih rendah daripada warga negara biasa. Batas usia masih 35 tahun. Spesialis harus mengantri untuk mereka yang membutuhkan, yang dikonfirmasi oleh dokumen tertentu.
Hipotek militer - ini juga disebut hipotek sosial militer. Untuk kategori warga negara ini, kondisi terbaik ditawarkan, tetapi satu-satunya hal yang perlu dilakukan oleh seorang prajurit adalah menjadi anggota sistem tabungan dan hipotek (NIS) selama minimal 3 tahun, dari mana militer dikreditkan. Untuk mendapatkan pinjaman, Anda harus memberikan sertifikat yang dapat diperoleh dengan menulis laporan kepada komandan unit.
Spesialis muda dianggap sebagai lulusan lembaga pendidikan yang telah bekerja di bidang spesialisasinya selama setahun. Hipotek sosial untuk profesional muda bergantung pada profil lembaga pendidikan tempat mereka lulus (kedokteran, militer, dll.). Untuk kaum muda, tidak hanya suku bunga pinjaman preferensial yang disediakan, tetapi juga jadwal pembayaran yang fleksibel. Penghitungan ulang tingkat bunga dimungkinkan sehubungan dengan penambahan dalam keluarga peminjam - kelahiran seorang anak. Selain itu, spesialis dapat menggunakan modal bersalin.
Alat pemecahan masalah yang terlalu mahal. Yang lain percaya bahwa ini adalah satu-satunya kesempatan mereka, yang memungkinkan mereka mendapatkan tempat tinggal sekarang. Pada saat yang sama, dibutuhkan waktu yang sangat lama untuk melunasi bank. Tapi ada solusi lain - mengambil pinjaman rumah.
Pinjaman rumah adalah bentuk pinjaman khusus yang tidak melibatkan pengalihan properti yang dijamin oleh bank. Dalam hal ini, Anda cukup mengeluarkan pinjaman yang ditargetkan untuk pembelian rumah atau apartemen. Namun, ia memiliki sejumlah karakteristiknya sendiri. Pinjaman rumah menjadi semakin populer. Ini karena keunggulan utamanya:
Namun bentuk kredit ini juga memiliki kekurangan. Pembayaran bulanan biasanya cukup tinggi. Hal ini disebabkan fakta bahwa pinjaman dirancang hanya untuk beberapa tahun.
Hipotek adalah bentuk agunan yang ditempatkan di rumah selama utang. Properti itu dimiliki oleh peminjam, dan itu beralih ke pemberi pinjaman hanya jika terjadi gagal bayar atas pembayaran kembali pinjaman. Adapun pinjaman rumah, itu hanya terkait dengan pembayaran hutang dan bunga penggunaan.
Catatan! Pinjaman dikeluarkan untuk tujuan tertentu, yang ditentukan oleh persyaratan pinjaman. Biasanya, saat mengajukan pinjaman rumah, diperlukan dua penjamin. Tapi Anda tidak perlu menjanjikan perumahan.
Persyaratan penjamin adalah:
Karena hipotek melibatkan pendaftaran jaminan atas properti yang diperoleh, bank tidak mengambil risiko apa pun. Jika tidak dibayar, dia dapat menjual properti yang dijaminkan. Untuk alasan ini, bank memberikan persyaratan hipotek yang lebih menguntungkan. Di sisi lain, jika Anda gagal membayar pinjaman rumah, Anda tidak mempertaruhkan properti Anda.
Dengan demikian, perbedaan berikut dibedakan:
Pinjaman perumahan dikeluarkan untuk jangka waktu yang relatif singkat. Dalam kasus yang jarang terjadi, ini dapat dibandingkan dengan hipotek. Sebagai aturan, itu dikeluarkan selama 5-7 tahun. Sedangkan untuk cicilan bisa mencapai 25-30 tahun. Rata-rata, jumlah pinjaman perumahan dibatasi hingga 10-15 juta rubel. Untuk menerimanya, sejumlah syarat harus dipenuhi. Mereka mungkin berbeda dari bank ke bank. Jadi, untuk menerima satu juta rubel, Anda harus mengonfirmasi penghasilan bulanan Anda, yang harus melebihi 50 ribu rubel.
Ada batasan waktu dan jumlah. Indikator spesifik akan bergantung pada pilihan spesifik bank dan persyaratannya.
Bahkan ketika memilih pinjaman rumah, pembayaran awal diperlukan, yang besarnya ditentukan oleh banyak faktor. Banyak yang ditentukan oleh parameter berikut:
Mungkin ada beberapa fitur lain yang mempengaruhi besaran cicilan pertama. Rata-rata ukurannya 15-20 persen. Setelah pendaftaran, Anda menunggu pembayaran bunga dan sisa hutang.
Ada kekhususan di sini. Anda mungkin ditawari untuk membayar uang muka, yang akan menyisakan setidaknya 30-40% Kemudian Anda akan menerima pembayaran bulanan dengan persentase tertentu, biasanya sekitar 15%.
Saat membeli apartemen dari pengembang terakreditasi, dokumen tambahan tidak diperlukan. Untuk memudahkan prosedur mendapatkan KPR, pengembang harus terakreditasi oleh bank. Biasanya kontrak dibuat sebelum selesainya semua pekerjaan konstruksi. Untuk alasan ini, perlu hati-hati memilih pengembang, memeriksa keandalannya.
Untuk membeli apartemen secara kredit, Anda perlu menilai kemampuan Anda sendiri untuk membayar pinjaman besar. Untuk melakukan ini, penting untuk mengidentifikasi parameter berikut:
Pilih beberapa program di beberapa bank. Kemudian hubungi mereka untuk membahas persyaratan pinjaman. Hal ini disebabkan oleh fakta bahwa selama proses konsultasi, fitur dan pembayaran tambahan mungkin muncul, yang tidak ada informasinya di situs web bank. Anda dapat mengajukan permohonan pinjaman awal untuk mengetahui berapa banyak yang dapat ditawarkan bank kepada Anda. Istilah untuk membuat keputusan adalah dari dua hari hingga satu bulan.
Setelah persetujuan apartemen oleh bank, transaksi terjadi. Biasanya, deposit untuk apartemen diambil dari pembeli sehingga penjual berhenti mencari pembeli. Jumlah ini akan kecil, tetapi cukup untuk mengkompensasi kerugian jika terjadi transaksi. Setelah penandatanganan kontrak penjualan antara pembeli dan penjual, bank mentransfer uang.
Tabel perbandingan penawaran bank
| Bank | Program | Jumlah | Biaya awal | Suku bunga | Jangka waktu kredit |
|---|---|---|---|---|---|
| Sberbank Rusia | "Akuisisi perumahan jadi" | Dari 300.000 rubel menjadi 15 juta rubel | Dari 20% | Dari 12,5% | Hingga 30 tahun |
| VTB 24 | "Pembelian rumah jadi" | Dari 1,5 hingga 90 juta rubel | Dari 15% | Dari 13,5% | Hingga 30 tahun |
| Gazprombank | "Membeli apartemen" | Dari 500.000 rubel menjadi 8 juta rubel | Dari 20% | Dari 11,35% | Hingga 30 tahun |
| Sovcombank | "Pinjaman dijamin dengan real estat" | Dari 1 hingga 15 juta rubel | Dari 20% | Dari 14,99% | Hingga 15 tahun |
| Kredit delta | "Pinjaman untuk apartemen atau saham" | Dari 600.000 rubel | Dari 15% | Dari 12,5% | Hingga 25 tahun |
| Raiffeisen Bank | "Apartemen di pasar sekunder" | Hingga 20 juta rubel | Dari 15% | Dari 11% | Hingga 25 tahun |
Jika Anda perlu mendapatkan pinjaman untuk apartemen pertama, masalah sering muncul. Namun jika Anda sudah memilikinya, dan ingin meningkatkan taraf hidup Anda, Anda bisa menggunakan dana kredit. Bank menawarkan program untuk meningkatkan kehidupan. Dalam hal ini, dana disediakan untuk keamanan perumahan yang ada. Dana yang diterima dapat digunakan atas kebijakan Anda sendiri untuk memperbaiki atau meningkatkan karakteristik apartemen atau rumah.
Persyaratan standar adalah sebagai berikut:
Catatan! Anda bisa mendapatkan pinjaman perumahan tidak hanya untuk pembelian real estat baru, tetapi juga untuk perbaikan atau rekonstruksi perumahan yang ada atau sebagian darinya.
Ketentuan pinjaman:
Delta Credit memiliki program perbaikan rumah. Ini memiliki parameter utama berikut:
Pertama-tama, Anda perlu memutuskan. Menurut undang-undang, yang sekunder adalah properti yang telah diterimanya. Tidak masalah tahun dan kondisi bangunan. Oleh karena itu, rumah kedua dapat berupa rumah yang cukup tua atau rumah yang relatif baru dibangun.
Untuk mendapatkan pinjaman, Anda harus terlebih dahulu menyetujui aplikasi pinjaman. Untuk melakukan ini, disarankan untuk memilih beberapa bank. Kumpulkan paket dokumen untuk mereka dan setujui jumlah pinjaman. Ketika jumlahnya diketahui, Anda dapat memilih apartemen. Jangan lupa untuk memperingatkan penjual bahwa Anda akan membayar transaksi dengan dana kredit. Ketika kontrak antara Anda dan penjual dilaksanakan, bank akan mentransfer jumlah yang diperlukan untuk apartemen tersebut. Dan yang harus Anda lakukan hanyalah membayar tagihan.
Mana yang lebih baik, hipotek atau pinjaman rumah? Setiap orang memecahkan masalah ini dengan caranya sendiri. Salah satu keunggulan KPR adalah kemampuan untuk mengembalikan pinjaman dalam jangka waktu yang lama dengan jumlah yang relatif kecil. Tetapi jika Anda memiliki jumlah pokok dan tidak memiliki banyak uang untuk membeli rumah, pinjaman rumah adalah pilihan terbaik. Dalam hal ini, dalam waktu yang relatif singkat, Anda dapat membayar sisa biaya perumahan.
Keuntungan dari satu atau lain cara untuk menyelesaikan masalah perumahan dijelaskan oleh spesialis Sberbank.
Selamat datang! Hari ini kami akan menganalisis kondisi hipotek pada tahun 2019. Anda akan mengetahui kondisi apa yang paling menguntungkan bagi Anda di berbagai bank. Anda akan dapat membandingkan peluang Anda dengan persyaratan organisasi hipotek, dan juga memahami dengan organisasi kredit mana tidak ada gunanya memulai hubungan dalam kasus Anda.
Hipotek untuk memperbaiki kondisi perumahan mengasumsikan bahwa warga negara membeli apartemen atau real estat lainnya dengan bantuan dana kredit dari organisasi perbankan yang dikeluarkan untuk jangka waktu tertentu. Untuk seluruh periode peminjaman, objek yang diperoleh atau lainnya, yang sesuai dengan biayanya, digadaikan menjadi milik bank - ini adalah syarat utama untuk mendapatkan hipotek untuk memastikan pemenuhan kewajiban oleh peminjam.
Pada tahun 2019, sebagian besar lembaga pemberi pinjaman merevisi kebijakan pinjaman mereka dan menaikkan suku bunga pinjaman perumahan agar perumahan terjangkau bagi warga negara. Suku bunga utama pinjaman telah diturunkan baik untuk pembelian rumah yang sedang dibangun maupun rumah siap pakai.
Sejumlah bank tidak membeda-bedakan barang yang dibeli, syarat pemberian KPR sama baik untuk apartemen baru dibangun maupun yang sudah jadi di gedung apartemen. Namun, lembaga kredit lain, sebaliknya, menurunkan suku bunga khusus untuk pembelian rumah yang sedang dibangun atau rumah yang baru dibangun dari penjual terakreditasi.
Hal ini disebabkan tingkat pembelian apartemen dengan hipotek dari pengembang jauh lebih tinggi daripada di pasar sekunder, karena peminjam sudah memiliki objek pinjaman tertentu dan dia tidak perlu melakukan pencarian panjang untuk sebuah objek, seperti di pasar sekunder.
Pada tahun 2017, program dukungan negara untuk transaksi hipotek, yang dilakukan bersama dengan lembaga kredit terkemuka dan memberikan kondisi hipotek yang menguntungkan, berakhir, tetapi pada tahun 2018 sudah diluncurkan
Namun, bank-bank terkemuka tanpa dukungan negara dapat menjamin kondisi pinjaman hipotek dan suku bunga yang sepadan dengan yang ada dengan dukungan negara dan bahkan lebih rendah, karena aliran pelanggan hipotek meningkat, jumlah transaksi menjamin pendapatan yang stabil untuk lembaga kredit.
Perkembangan inovasi juga tercermin dalam penyelesaian transaksi hipotek, karena Sberbank menawarkan diskon 0,5% untuk pendaftaran transaksi secara elektronik. Pinjaman hipotek dengan persyaratan yang lebih menguntungkan dapat dikeluarkan untuk perumahan primer dan sekunder.
Prosedur ini akan memakan waktu 2-3 hari dan akan membantu menghemat waktu untuk mendaftarkan transaksi dengan Rosreestr, dan juga akan bermanfaat bagi peminjam non-residen, karena akan membuat proses pengambilan hipotek menjadi jauh.
Untuk mengajukan hipotek melalui pendaftaran elektronik, setelah persetujuan, Anda harus menghubungi mitra bank (pengembang atau agen real estat) atau Sberbank sendiri.
Pakar keuangan sepakat bahwa penghapusan program dukungan hipotek negara telah dicerna oleh pasar. Bank telah beradaptasi dengan kondisi baru dan menawarkan ketentuan preferensial untuk membeli apartemen di gedung baru pada tahun 2019.
Prosedur standar untuk transaksi hipotek adalah sebagai berikut:
Direncanakan terjadi anuitas bulanan (sama) atau pembayaran dibedakan (dengan penurunan jumlahnya secara bertahap). Kelebihan pembayaran untuk jenis pembayaran kedua jauh lebih sedikit, tetapi tidak semua bank menyetujui opsi ini.
Mungkin sebagian dan lengkap. Seharusnya tidak ada denda, batasan, dan komisi - ini ilegal. Keterlambatan pembayaran bulanan selama lebih dari 3-6 bulan dapat dilakukan dengan litigasi, pengenaan denda, penarikan objek dari properti peminjam dan penjualan apartemen di lelang.
Jika Anda memerlukan dukungan hukum, daftarkan diri Anda untuk konsultasi gratis dengan pengacara kami dalam formulir khusus. Kami akan segera membantu menyelesaikan semua perselisihan dengan bank.
Sejak 2017, negara tidak lagi memberikan penurunan suku bunga pinjaman, namun ada kondisi preferensial lainnya untuk mendapatkan hipotek:
Pada 2019, itu telah kami tinjau sebelumnya. Pastikan untuk membaca artikel ini untuk mengetahui manfaat pemerintah apa yang mungkin memenuhi syarat untuk Anda.
Anda dapat menghitung hak hipotek secara mandiri di situs web kami. Gunakan kami. Ini akan memungkinkan Anda untuk mengetahui pembayaran bulanan untuk anuitas dan pembayaran yang dibedakan, pendapatan apa yang dibutuhkan untuk jumlah yang diminta, berapa banyak Anda membayar lebih, bagaimana jadwal dan kelebihan pembayaran akan berubah jika pembayaran awal dan pembayaran awal hipotek oleh modal bersalin.
Kalkulator ini sangat fungsional dan memungkinkan Anda menghitung opsi yang diinginkan dengan cepat. Dari posting ini, Anda dapat mengambil bunga, lalu menggantinya dengan kalkulator dan membandingkan kondisi mana di bank lain yang lebih cocok.
Selain itu, layanan "" berfungsi langsung di situs web kami. Dengannya, Anda dapat mengirim aplikasi hipotek ke semua bank sekaligus dan dengan cepat mengambil keputusan dengan diskon mitra dengan tarif 1%.
Kami menunggu pertanyaan dan saran Anda di komentar. Kami akan berterima kasih atas peringkat kiriman dan suka di jejaring sosial.
