Гарантийный документ хоть и составляется между двумя сторонами: исполнителем и банком, но и заказчик играет не маловажную роль в данном документе. В основе своей у выгодоприобретателя больше прав, чем обязанностей. И в любом случае он остается в плюсе.
Прежде чем говорить о положении выгодоприобретателя в соглашении, нужно разобраться, что же такое банковская гарантия.
Банковское ручательство – это обязательство банка, которое составляется в письменной форме на бумажном носителе. В данном документе финансовые учреждение ручается за исполнителя-поставщика и в случае неисполнения последним своих обязательств перед заказчиком, выплачивает бенефициару денежные средства.
По сути, соглашение заключается между принципалом (исполнителем) и банком (гарантом), а выгодоприобретатель вступает лишь тогда, когда дело доходит до торгов.
Существует несколько видов банковских гарантий:
Из определения ясно, что в соглашении принимают участие три стороны: принципал, выгодоприобретатель и гарант. При этом сама банковская гарантия заключается между банком и исполнителем, заказчик подключается, когда дело доходит до торгов.
Гарант – финансовое учреждение, которое в случае неисполнения обязательств перед заказчиком обязано выплатить ему гарантийные средства. Гарантом может выступать не только банк, но и другие финансовые организации, а также страховые компании. Главное, чтобы их действия не противоречили законодательству и не нарушали прав других сторон.
Принципал – компания, которая является поставщиком услуг или товара по условиям выигранного контракта. Несмотря на то, что по договору у исполнителя больше обязательств, чем прав, тем не менее и он застрахован гарантией от возможных рисков.
Принципал, так же как и гарант, может воспользоваться гарантийными деньгами. И если он применяет эту возможность правильно, то сильно экономит по сравнению с уплатами по кредитам.
Выгодоприобретателем по банковской гарантии является лицо, получающее услуги или денежную компенсацию за невыполнения контрактных услуг. Данное лицо может получить свою компенсацию в зависимости от вида соглашения.
По безусловному договору заказчик может получить деньги по первому письменному требованию. По условному соглашению он также может получить выплаты, но для этого необходимо собрать подтверждающий пакет документов, уличающий исполнителя в недобросовестности своих действий относительно требований контракта.
Однако, выгодоприобретатель может требовать гарантийные средства только при наступлении условий, оговоренных в соглашении и только до окончания его срока действия.
Как видно из определений, каждая из сторон связана друг с другом какими-либо обязательствами.
Выгодоприобретателем по банковской гарантии является лицо, которое имеет право на обеспечение :
В зависимости от того, какой факт неосуществления исполнителем обязательств нужно доказать, существуют следующие виды банковских гарантий:
Выгодоприобретатель имеет право рассчитывать на гарантийные выплаты :
Гарантийное соглашение – это сделка между банком и исполнителем в интересах заказчика. Хотя сам он не принимает активного участи в составлении данного договора. В связи с этим бенефициар наделен только правами.
Главное право заказчика – требовать от банка выплаты гарантийной суммы. Особо важно то обстоятельство, что такая сделка, по сути, абстрактна и ее функционирование не привязано к причинам появления обязательства.
Бенефициар имеет право отказаться от банковского обеспечения:
Соглашение является односторонней сделкой, что предпочтительнее для заказчика, так как здесь не предусмотрен учет возникающих претензий или возражений исполнителя к бенефициару.
К правам заказчика также можно отнести:
Даже несмотря на то, что бенефициар имеет больше прав, чем обязанностей, все же существует несколько нюансов его работы с принципалом.
Заказчик обязан выплатить исполнителю возмещение его убытков, которые могли возникнуть вследствие следующих обстоятельств:
Учитывая законодательную практику, бывали случаи, когда заказчик пытался получить гарантийные средства, хотя исполнитель выполнил свою работу надлежащим образом.
Цель заказчика – собственное обогащение. В данном случае действия бенефициара умышленные и направлены во вред поставщику.
Самым важным документом о подтверждении факта передачи принципалом заказчику соглашения является акт приема-передачи.
В данном документе прописываются:
Как таковых установленных образцов актов приема-передачи банковских гарантий и самого соглашения о поручительстве нет. Каждые организации составляют свои формы с главным условием, чтобы основные пункты содержания были соблюдены.
Здесь можно посмотреть образец акта приема-передачи, который может быть задействован в работе.
Особых налоговых последствий для заказчика после уплаты ему банком гарантийных средств нет.
Обязанность выгодоприобретателя — сделать записи по дебету 51 «Расчетные счета» и кредиту 76 «Расчеты с разными дебиторами и кредиторами».
Долг принципала, который списывается за счет финансового учреждения, должен отражаться по счету дебета 76 вместе с кредитом счета учета задолженности, выбирая вид обязательства.
Причиной для отказа в принятии банковского поручительства может послужить следующее:
Если выгодоприобретатель не принимает банковское ручательство, он обязан в течение трех дней уведомить лицо, предоставившее документ, о причинах отказа.
Итак, хоть выгодоприобретатель и не участвует в составлении соглашения, тем не мене он играет не последнюю роль в его реализации.
Тем более, у заказчика масса преимуществ от применения банковской гарантии: страховка от неисполнения обязательств принципалом, отсрочка платежа по контракту, оплата только фактически оказанных услуг или поставленного товара, страховка от досрочного отказа от тендера, изменений условий аукциона, отказа от подписания контракта.
БАНКОВСКАЯ ГАРАНТИЯ
письменное обязательство одного лица - кредитной или страховой организации (гаранта), принятое им по просьбе другого лица (принципала), уплатить третьему лицу - кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с определенными условиями денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования, о ее уплате (ст. 368 ГК РФ).
Классические Б.г. в международном торговом обороте определены и закреплены в нормах Унифицированных правил по договорным гарантиям МТП.
платежей". Общим для гарантии каждого типа является то, что она: представляет собой обязательство произвести платежи в предусмотренных им случаях;
это обязательство обычно принимается банком или страховой компанией; принимается по инициативе одной стороны контракта (сделки , операции, торгов);
может быть принято стороной контракта на себя по собственной инициативе;
сторона, принимающая на себя обязательство в форме гарантии, именуется "гарант"; сторона, по просьбе которой принимается обязательство в форме гарантии, именуется "принципал"; сторона, в пользу которой принимается обязательство в форме гарантии, именуется "бенефициар".
Различия между ними заключаются в следующем. Тендерная Б.г. обеспечивает исполнение обязательств участника торгов (перед их организатором) произвести платежи по итогам торгов в соответствии со сделанным участником предложением. Б.г. исполнения обеспечивает надлежащее исполнение обязательств поставщика или подрядчика (принципала) перед соответственно покупателем или заказчиком (бенефициаром) по заключенному контракту путем уплаты банком или страховой компанией (гарантом) в пределах указанной суммы денег или, если это предусмотрено в гарантии, по выбору гаранта - путем обеспечения исполнения контракта. Б.г. по возврату платежей обеспечивает исполнение обязательства поставщика или подрядчика перед соответственно покупателем или заказчиком по возмещению каких-либо сумм, выплаченных бенефициаром по контракту и вопреки факту нарушения контракта не возвращенных ему.
Из иных типов Б.г. наиболее известными являются гарантии платежей, которые нельзя считать гарантиями исполнения, так как принципалом в них выступает покупатель или заказчик - сторона, обязанная производить платеж. Бенефициары же в ней - поставщики и подрядчики.
Выдача Б.г. представляет собой принятие на себя обязательства, т.е. совершение односторонней сделки. Одно из важнейших свойств всякой гарантии как сделки - ее условность: обязательство гаранта всегда осложнено отлагательным условием - оно не возникает до тех пор, пока не наступит определенное событие. Гарант по тендерной гарантии обязан совершать платеж только тогда, когда принципал (участник, выигравший торги) откажется заплатить организатору торгов названную цену; по гарантии платежей обязанность возникает только в случае, если платеж не совершен покупателем или заказчиком и т.п.
Бенефициар, предъявляющий требование к гаранту об исполнении по Б.г., обязан представить доказательства, что необходимое для исполнения отлагательное условие уже наступило. Унифицированные правила предусматривают следующее: перечень таких доказательств ("документация") должен содержаться в самой гарантии. И только на тот случай,когда Б.г. такого перечня не содержит, Правила устанавливают, каковы должны быть доказательства. Так, для случая с тендерной Б.г. бенефициар обязан представить: а) заявление с указанием о принятии предложения принципала заключить сделку по итогам торгов; б) заявление о том, что принципал после этого либо не подписал контракт, либо не представил гарантию исполнения в соответствии с условиями тендера; в) письмо принципалу с доказательствами его получения последним, подтверждающее согласие бенефициара на рассмотрение какого-либо спора по любой претензии принципала о возврате ему бенефициаром всей или части суммы, выплаченной по гарантии, в суде или арбитраже, указанном в тендерных документах.
Если речь идет о Б.г. исполнения или гарантии возврата платежей, доказательствами неисполнения или невозврата платежей Правила считают решение суда или арбитража, удовлетворяющее иск, либо письменное согласие принципала с претензией и с суммой, подлежащей выплате. Правила ничего не говорят о доказательствах для Б.г. производства платежей. Следует считать, что таковые должны быть перечислены в самой Б.г. Если этого не сделано, бенефициар вправе представлять любые доказательства факта неплатежа, которые однозначно свидетельствуют о том, что платеж не совершен.
Существует и особый вид Б.г., где никаких доказательств наступления факта, являющегося основанием выплаты по гарантии, представлять не надо. Это "Б.г. под ответственность" или "Б.г. по первому требованию". Их применение регламентировано особым актом МТП - Унифицированными правилами для гарантий по первому требованию. Обязательным условием платежа по такой Б.г. должно быть представление бенефициаром платежного требования, содержащего простое утверждение о том, что принципал нарушил свои обязательства по контракту, обеспеченному Б.г., а также перечисление обязательств, которые нарушил принципал. В случае если в Б.г. предусмотрено представление наряду с платежным требованием каких-либо иных документов, таковые должны быть представлены. Но гарантии по первому требованию характеризуются именно тем, что обычно никаких дополнительных документов, подтверждающих констатацию фактов в платежном требовании, представлять не нужно. Правила говорят о том, что такие Б.г. выдаются под ответственность либо самого принципала, либо лица, действующего по его поручению, что означает право гаранта, исполнившего обязательство платежа по Б.г., предъявить регрессный иск к принципалу или иному лицу (в зависимости от того, под чью ответственность выдана Б.г.)., :.
Институт Б.г., предусмотренный ныне действующим ГК РФ, - это гарантия по первому требованию, выданная под ответственность принципала. В отличие от Унифицированных правил ГК РФ не различает банковских гарантий по виду обязательств, которые они обеспечивают, и не предусматривает возможности принятия таких обязательств лицами, не являющимися банками, иными кредитными или страховыми организациями. Во всех остальных характеристиках институт Б.г. в ГК РФ идентичен институту гарантии по первому требованию Унифицированных правил.
Назначение Б.г. - обеспечивать надлежащее исполнение принципалом его обязательства перед бенефициаром (основного обязательства) (ст. 369 ГК РФ). При этом предусмотрено, что, несмотря на обеспечительный характер обязательства из Б.г., оно все-таки не зависит от основного обязательства, в обеспечение исполнения которого гарантия выдана, даже если в Б.г. содержится ссылка на это обязательство (ст. 370 ГК РФ). Этот принцип резко и выгодно отличает Б.г. от всех других общегражданских способов обеспечения исполнения обязательств, сближая ее с институтом аваля.
По своей экономической природе Б.г. более всего близка институту пору-чительства, так как способ, которым достигается обеспечение интересов кредитора, идентичен в обеих конструкциях - таковым является кредитоспособность нового должника (поручителя, гаранта), берущего на себя все неблагоприятные последствия нарушения основного обязательства. Содержание обязательства гаранта - это ответственность за нарушение обеспеченного обязательства третьим лицом.
Вопрос об основании выдачи Б.г. в ГК решен не однозначно. С одной стороны (ст. 369 ГК РФ), установлено, что за выдачу Б.г. принципал уплачивает гаранту вознаграждение (сформулировав это правило императивно, законодатель не должен был бы допускать права регресса гаранта, оплатившего Б.г., к принципалу), а с другой (ст. 379 ГК РФ) - предусмотрена возможность установления в соглашении принципала и гаранта права последнего потребовать от принципала в порядке регресса возмещения сумм, уплаченных бенефициару по Б.г. Видимо, законодатель исходил из предположения, что вознаграждение за выдачу Б.г. будет не выше учетной банковской ставки. Однако на практике вознаграждение определяется гарантом с таким расчетом, чтобы его сумма за период действия Б.г. принесла доход, покрывающий разницу между суммой Б.г. и суммой полученного вознаграждения. В итоге гарант никогда не останется в накладе, даже при отсутствии у него права на регресс к принципалу.
Б.г. по общему правилу является безотзывным документом (это сближает ее с векселем), если только возможность отзыва не предусмотрена в тексте самой гарантии (ст. 371 ГК РФ). В отличие от векселя право из Б.г. непередаваемо, если в ней не предусмотрено иное (ст. 372 ГК РФ).
Б.г. вступает в силу со дня ее выдачи, если в гарантии не предусмотрено иное (ст. 373 ГК РФ), и действует до ее прекращения. Основаниями прекращения обязательства гаранта перед бенефициаром являются: а) уплата бенефициару суммы, на которую выдана Б.г.;
б) окончание определенного в Б.г. срока, на который она выдана; в) отказ бенефициара от своих прав по Б.г. и возвращение ее гаранту; г) отказ бенефициара от своих прав по Б.г. путем письменного заявления об освобождении гаранта от его обязательств (ст. 378 ГКРФ).
Наиболее естественный способ прекращения Б.г. - уплата ее суммы. Уплата должна производиться гарантом только против представления бенефициаром требования по Б.г. Такое требование должно быть представлено гаранту в письменной форме с приложением указанных в Б.г. документов.В требовании или в приложении к нему бенефициар указывает, в чем состоит нарушение принципалом основного обязательства, в обеспечение которого выдана Б.г. Оно должно быть представлено гаранту до окончания определенного в Б.г. срока, на который она выдана (ст. 374 ГК РФ). Гарант, получивший требование бенефициара об уплате по Б.г., обязан: без промедления уведомить об этом принципала и передать ему копии требования со всеми относящимися к нему документами, а также рассмотреть требование бенефициара с приложенными к нему документами в разумный срок и проявить разумную заботливость, чтобы установить, соответствует ли это требование и приложенные к нему документы условиям гарантии (ст. 375 ГК РФ). Под разумным сроком в данном случае ГК РФ понимает время, которое необходимо и достаточно для получения гарантом ответа принципала на свое сообщение о полученном требовании, для рассмотрения и (при необходимости) проверки информации, содержащейся в ответе принципала. Обыкновенно в Б.г. устанавливается, что гарант обязан уплатить сумму гарантии в течение 3 банковских дней, следующих за днем получения им требования бенефициара об уплате.
Гарант имеет право (а в отношении принципала, к которому он может приобрести право регресса, - обязан (ст. 379 ГК РФ)) отказать бенефициару в удовлетворении его требования, если:
а) требование либо приложенные к нему документы не соответствуют условиям Б.г.; б) требование либо приложенные к нему документы представлены гаранту по окончании определенного в Б.г. срока; в) если гаранту стало известно, что основное обязательство, обеспеченное банковской гарантией,полностью или в части прекратилось либо недействительно. Об отказе удовлетворить требование гарант должен немедленно известить бенефициара, а в последнем случае - и принципала (ст. 376 ГК РФ).
При получении гарантом повторного требования бенефициара, направленного им несмотря на отказ удовлетворить первое требование,заявленное по основанию "в", гарант обязан его удовлетворить. Очевидно, что в таком случае ответственность за возможные убытки принципала будет нести бенефициар, а не гарант.
Надлежащее исполнение обязательства гаранта само может быть обеспечено, в частности, неустойкой (штрафом, пеней). Кроме того, поскольку обязательство является денежным, его исполнение всегда обеспечивается уплатой процентов за пользование чужими средствами (ст. 395 ГК РФ).
Лцт.:Вольман И.Гарантийные опе-рации банков//Кредит и хозяйство, 1927, №5. С. 130-134; Казаков а Н.А. Банковские гарантии во внешней торговле СССР/ / Внешняя торговля, 1979, № 8.С. 18-24;
Международные расчеты по коммерческим операциям. Ч. 3. Определение оптимальных форм и условий расчетов. Гарантии. Изд. 2-е. М., 1994; Расчеты по документарным внешнеторговым сделкам. Аккредитивы. Документарные инкассо. Банковские гарантии:
Практ. пособ. / Пер. с нем. и обраб. Г.А. Титовой. М., 1995.
Белов В.А.
Энциклопедия юриста . 2005 .
- (bank guarantee) Обязательство банка погасить долг, если заемщик не сможет этого сделать. Банковская гарантия может служить обеспечением кредита, однако сами банки, прежде чем дать такую гарантию, требуют надежного обеспечения в виде наличности… … Финансовый словарь
- (bank guarantee) Обязательство банка погасить долг, если это не сможет сделать заемщик. Банковская гарантия может служить обеспечением кредита, однако сами банки, прежде чем дать такую гарантию, требуют надежного обеспечения. Бизнес. Толковый… … Словарь бизнес-терминов
банковская гарантия - Способ обеспечения исполнения обязательств, при котором банк, иное кредитное учреждение или страховая организация (гарант) дают по просьбе другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) в… … Справочник технического переводчика
Банковская гарантия - – письменное обещание банка заплатить другому банку, компании или кому либо по договору, кредиту или долговой ценной бумаге за третью сторону в случае, если эта сторона не выполнит свои обязательства. Сторона, которая гарантирует, называется… … Банковская энциклопедия
Банковская гарантия - (англ. bank guarantee) в гражданском праве РФ один из способов обеспечения исполнения обязательств. В соответствии со ст. 368 ГК РФ* в силу Б.г. банк, иная кредитная или страховая организация (гарант) дают по просьбе др. лица (принципала)… … Энциклопедия права
Один из способов обеспечения обязательств. По гражданскому законодательству РФ в силу Б.г. банк, иное кредитное учреждение или страховая организация (гарант) дают по просьбе др. лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору… … Юридический словарь
Поручительство банка гаранта за выполнение денежных обязательств своего клиента; при неуплате клиентом в срок это сделает банк. Выдается под соответствующее обеспечение. Райзберг Б.А., Лозовский Л.Ш., Стародубцева Е.Б.. Современный экономический… … Экономический словарь
Банковская гарантия - (Bank guarantee) — способ обеспечения исполнения обязательств. Банк, иное кредитное учреждение или страховая организация (гарант) дают по просьбе другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) … Экономико-математический словарь
БАНКОВСКАЯ ГАРАНТИЯ - выдаваемое банком гарантом поручительство за выполнение клиентом либо другим лицом денежных или иных обязательств. В случае невыполнения этих обязательств банк, выдавший гарантию, несет ответственность по долгам заемщика в пределах, оговоренных в … Юридическая энциклопедия
Кто выступает гарантом в агентском договоре? Какие обязанности есть у конечного бенефициара и принципала в банковской гарантии? Что делает аппликант в банковской гарантии?
Если вы интересуетесь вопросами получения банковской гарантии, вам наверняка уже попадались в тематических статьях термины «бенефициар », «принципал » и «гарант ». В деловой литературе эти слова часто употребляются без всякого объяснения. Подразумевается, что читатель уже знаком со специальными терминами и поймёт их без затруднений.
Однако далеко не все понимают значения этих слов либо имеют о них только поверхностное представление . Между тем бенефициар и принципал – ключевые понятия в теме банковских гарантий. Нужно чётко понимать функции, права и обязанности каждой из сторон сделки, прежде чем подписывать какие-либо контракты и соглашения.
С вами Денис Кудерин, эксперт журнала «ХитёрБобёр». В этой статье я простыми словами объясню, какие задачи выполняет каждый из участников гарантийного договора, кто и за что платит при оформлении документов и куда обращаться, если банковская гарантия нужна срочно .
Устраивайтесь поудобнее и внимательно читайте!
Банковская гарантия (БГ) – способ обеспечить исполнение обязательств одной стороны перед другой. Такой документ гарантирует выплату определённой суммы заказчику, если условия договора выполнены ненадлежащим образом или не выполнены совсем.
Такой документ защищает интересы всех участников сделки, но в первую очередь – той стороны, которая заказывает работы и услуги либо выступает поставщиком, кредитором или заёмщиком.
Пример
Частная компания «Новосибирский Леспромхоз» выигрывает тендер на государственный заказ по обработке, заготовке и перевозке древесины в Западносибирском регионе.
Чтобы обеспечить исполнение контракта, «Леспромхоз» предоставляет заказчику банковскую гарантию, оформленную в Сбербанке, по которой обязуется выполнить свои обязательства в полном объёме и точно в срок.
В случае неисполнения условий договора банк должен уплатить государству сумму гарантии, чтобы компенсировать издержки.
Кто есть кто в этом примере? Бенефициаром здесь выступает заказчик – федеральные органы. Принципалом – компания «Леспромхоз». Гарантом – Сбербанк.
Теперь официальные определения.
Принципал – лицо, которое обращается в банк за гарантией и берёт на себя обязательства по исполнению контракта.
Бенефициар – кредитор по обязательствам, установленным банковским гарантийным документом. Сторона, которой принципал обязан предоставить предусмотренные договором работы или услуги.
Гарант – банк или кредитная организация. Сторона, которая обеспечивает выплату денежной компенсации при наступлении гарантийного случая.
Упрощенная схема предоставления банковской гарантии
В специальной литературе иногда встречаются термины «конечный бенефициар» и «аппликант». Эти понятия относятся к несколько иной сфере экономических отношений.
Аппликант – это лицо, которому нужны средства для воплощения какого-либо коммерческого проекта в жизнь.
Конечный бенефициар – выгодоприобретатель, потребитель результатов такого проекта.
Инициатор – принципал. Но не всегда он обращается за получением этого документа, что называется «от хорошей жизни». Часто это единственный способ заполучить выгодный и долгосрочный государственный заказ.
Принципал берёт на себя все расходы на оплату банковской комиссии и выступает заявителем при оформлении документа. Он считается должником по обязательствам до тех пор, пока они не будут исполнены.
Для выдачи гарантии принципал должен соответствовать определённым критериям, установленным банком. Финансовые учреждения изучают статус компании, бухгалтерию, историю, документацию.
Бенефициар – главный выгодоприобретатель по банковской гарантии. Он имеет право запросить выплату всей суммы, если принципал не выполнит того, что обещал по условиям контракта.
Банк изучит документы, предоставленные заказчиком, и удовлетворит его требование (или не удовлетворит, если найдёт в документах несоответствия).
Гарант (банк) получает за свои действия обязательное вознаграждение от принципала в виде комиссии. Если кредитной организации пришлось уплатить всю сумму по гарантии или её часть, она имеет право взыскать компенсацию с принципала.
В 2015 году требования к выдаче , особенно государственных, ужесточились. Список организаций, имеющих право выдавать такой документ, существенно сократился. Все банки с разрешением на выдачу БГ занесены в специальный реестр. Хотите его изучить – посетите сайт Минфина и скачайте соответствующий документ.
Кроме того, все гарантийные обязательства тоже заносятся в госреестр. Этим подтверждается подлинность гарантии.
Основные преимущества банковской гарантии:
К исполнителям, которые действуют по гарантии, у потенциальных партнёров больше доверия. Гарантийный документ – своего рода стимул к выполнению своих обязанностей точно в срок и в надлежащем виде.
Сделки с открывают частным компаниям отличные коммерческие перспективы – это дополнительное преимущество при участии в серьёзных тендерах и проектах.
Из сказанного выше может сложиться впечатление, что бенефициар при любом раскладе всегда остаётся в шоколаде, а бедный принципал платит и напрягается. Это не совсем так. У заказчика тоже есть определённые обязанности.
В некоторых ситуациях бенефициар обязан возместить убытки исполнителю.
Если бенефициар предоставил исполнителю сомнительные или недостоверные документы, и это обстоятельство доказано, он обязан возместить принципалу убытки, которые он понёс в процессе исполнения заказа или оформления банковской гарантии.
Если бенефициар предъявил необоснованные требования гаранту по поводу выплаты средств, и этот факт, опять же, подтверждён документально, он обязан вернуть эти деньги.
Например, принципал добросовестно выполнил требования договора, а заказчик предоставил в банк противоположные сведения. Это повод потребовать у бенефициара компенсацию или даже подать на него в суд.
Бенефициар, как и исполнитель, обязан соблюдать условия, указанные в контракте. Если он этого не сделал, а принципал при этом понёс убытки, их придётся возместить в полном объёме.
Оформить гарантию по всем правилам – дело непростое. Составление и исполнение этого документа регулируется требованиями законодательства. Отступишь от правил чуть в сторону – договор признают недействительным, стороны понесут убытки.
Мой экспертный совет – если возникают вопросы и затруднения, обращайтесь за консультациями к опытным юристам перед получением гарантии и в процессе её оформления. Лучше всего сделать это удалённо, посетив сайт , с которым сегодня сотрудничают более 18 000 квалифицированных юристов.
Здесь вам не только ответят на все юридические вопросы, но и помогут собрать нужные документы, правильно составить договор и отстоять свои права в суде в случае необходимости. При этом стоимость услуг гораздо ниже, чем при обращении в обычную юридическую контору.
Теперь переходим к практике. Читайте руководство для принципала, которое поможет грамотно и быстро получить банковскую гарантию.
Предварительно принципалу надо оценить свои перспективы. Если компания не удовлетворяет базовым условиям банка, ответ будет отрицательным.
Требования потенциальных гарантов следующие:
Если названные условия соблюдены, выбирайте банк. Проще обратиться в ту организацию, где у вас уже есть счет. Не забудьте найти гаранта в списке Минфина – если его там нет, документ признают недействительным.
Проще действовать через брокера. Посредники, хотя и берут за свои услуги вознаграждение, оформляют документы гораздо быстрее. Плюс уменьшается вероятность отказа.
Главный документ – подтверждение официального статуса вашей организации, т.е. свидетельство о внесении в ЕГРЮЛ.
Другие бумаги:
Остальные документы – на усмотрение банка.
Внимание! Если посредник предлагает вам оформить гарантию по 1-2 документам за 1 день или даже за пару часов, это повод насторожиться. Есть вероятность, что вы получите «серую» гарантию, которая не имеет законной силы и не внесена в официальный реестр.
Иногда бенефициар сам предлагает исполнителю конкретные финансовые учреждения – те, с которыми у него есть наработанные контакты. В этом случае выбора у принципала практически нет – придётся работать с теми, с кем указано.
Банку нужно время, чтобы проверить заявителя. Ответственные лица учитывают такие факторы, как кредитная репутация организации, её финансовые дела, опыт работы заявителя в отрасли. Прежде всего банк интересуется платежеспособностью кандидата.
Проще всего постоянным участникам тендеров и госзакупок. Их проверяют быстро, не углубляясь в детали. Но поскольку вы читаете эту статью, наверняка вы новичок в сфере контрактов с обеспечением.
Вам стоит заранее привести в порядок дела фирмы, в первую очередь – бухгалтерские документы. Если у компании куча долгов, стоит предварительно разобраться с ними, и только потом подавать заявку в банк.
Прежде чем подписывать документ, прочтите его проект. Лучше, если это сделает юрист вашей организации или наёмный консультант. Гораздо проще заранее убрать из договора сомнительные пункты, чем пытаться внести исправления задним числом, после того, как уже стоит подпись и печать.
И отзывными. Согласно новым правилам, договоры по госзаказам требуют обеспечения только в виде безотзывных гарантий.
Оплата – либо сразу в размере 1-3% от суммы гарантии, либо ежемесячно по установленному тарифу. Если действуете через посредников, им тоже придётся уплатить 1-1,5% . Так что будьте готовы к дополнительным расходам.
Осталось только получить документ на руки и подписать его. Один экземпляр остаётся у банка, один у вас, третий передают бенефициару.
В пакете документов, который вам выдадут в банке, помимо собственно гарантии, будет договор о предоставлении БГ и официальная выписка из реестра банковских гарантий. Это подтверждает подлинность документа.
В таблице показаны 3 самых популярных способа оформления документа:
Сотрудничество с брокером сокращает время оформления заказа и уменьшает вероятность отрицательного ответа от банка. У посредников свои каналы взаимодействия с гарантами, свои наработанные методики работы с документами.
Чтобы не нарваться на мошенников или брокеров, оформляющих серые гарантии, выбирайте только надёжные и проверенные компании. Пользуйтесь нашим обзором – в нём только легитимные фирмы с безупречной репутацией.
Сферы деятельности компании – инвестирование, помощь в оформлении кредитов и банковских гарантий. Специалисты с многолетним стажем работы помогут получить любую банковскую гарантию, в том числе – безотзывную по госзаказу.
Оформление документов – только на законных основаниях. В партнёрах брокера – более 30 крупнейших банков России. Вознаграждение за труды – 1,5%. Доступно удалённое оформление документов.
Компания не обещает оформить гарантию быстро, но гарантирует, что процедура будет полностью законной. Все виды БГ – гарантии платежа, надлежащего исполнения контракта, тендерная и таможенная.
Специалисты сами подготовят пакет документов и отправят заявки сразу в несколько банков. О принятом решении сообщат в течение дня. Полное время оформления гарантийного документа – 3-6 дней. Все гарантии регистрируются в реестре. Банки-партнеры – Сбербанк, Открытие, ВТБ24, Банк Москвы и другие.
Год основания компании – 2012. Предоставляет безотзывные гарантии для победителей гостендеров и любые другие гарантийные документы. Миссия «Атлант Брокера» - сделать процедуру оформления БГ простой, надёжной и удобной для принципала процедурой. Положительный ответ от банка – в 95% заявок.
Не всегда выданная банком гарантия удовлетворяет бенефициара. Он вправе отказаться от участия в сделке, если на то есть законные причины.
Рассмотрим основные из них.
Если заказчик не находит информации о гарантии в реестре Минфина, значит документ либо оформлен не по правилам, либо признан недействительным. Такую гарантию нельзя считать законной, а значит, бенефициар вправе отказаться от неё.
Есть определённые правила оформления гарантийного обеспечения по госзаказам, регламентированные статьями законодательства.
В частности, там указано, что гарантия должна быть безотзывной, оформленной в банке из списка Минфина, иметь указание сроков действия. Есть и другие обязательные пункты. Если они отсутствуют в документе, его нельзя считать действительным.
При изучении банковской гарантии как правового института центральной фигурой предстает гарант. С экономической же точки зрения главным действующим лицом в системе отношений по поводу банковской гарантии является бенефициар. Именно он, заключая договор с принципалом, требует предоставления обеспечения, т.е. инициирует появление банковской гарантии. Бенефициар, заботясь о надежности гарантии, выбирает гаранта, а также предъявляет требование по банковской гарантии, пользуясь, как любое управомоченное лицо, правом выбора: осуществлять или нет принадлежащее ему право. Наконец, предъявление неосновательного требования, в конечном счете, ложится на риск и ответственность бенефициара.
В соглашениях между принципалом и бенефициаром часто встречается формулировка: «Принципал предоставляет банковскую гарантию в обеспечение своей обязанности...». Выражение «принципал предоставляет гарантию» означает лишь то, что он должен позаботиться о выдаче гарантии гарантом. Это же следует из ст. 368 ГК РФ: банковская гарантия выдается по просьбе принципала. Олейник О.М. Банковская гарантия и проблемы ее применения // Хозяйство и право. - 1996. - №1. - С.61.
В соглашении об обеспечении основного обязательства банковской гарантией стороны обычно договариваются о фигуре приемлемого гаранта и о существенных условиях гарантии. Позже эти условия будут переданы принципалом гаранту для согласования текста гарантии Трофимов К. Использование банковских гарантий в международных и отечественных контрактах // Хозяйство и право. - 1999. - №11. - С.45..
Если появление или исполнение основного обязательства связано с наличием банковской гарантии, важно точно определить момент возникновения обеспечения. В случае, когда стороны не договорились об ином, основное обязательство считается обеспеченным с момента выдачи банковской гарантии (ст. 373 ГК РФ). Но, несмотря на то, что осуществление прав по гарантии не связано с обладанием самим документом, бенефициары часто требуют предоставления им подлинника выданной гарантии. Бенефициар и принципал могут договориться о том, что в отношениях между ними обеспечение считается предоставленным не ранее, чем бенефициар получит подлинник гарантии. При этом права бенефициара по самой банковской гарантии, т.е. в его отношениях с гарантом, возникают в момент, который определяется согласно ст. 373 ГК РФ.
Рассмотрим пример. Стороны включили в основной договор условие о том, что бенефициар обязан приступить к исполнению не ранее, чем принципал предоставит обеспечение, а обеспечение считается предоставленным в момент передачи бенефициару подлинника банковской гарантии в традиционном виде на бумажном носителе. В банковской гарантии нет особых условий о моменте вступления ее в силу. Гарант известил бенефициара о выдаче банковской гарантии и ее условиях с использованием средств связи, позволяющих достоверно идентифицировать источник информации, сообщив при этом, что подлинник гарантии следует почтой. В описанной ситуации гарантия считается выданной, а обязательство гаранта возникшим в отношениях бенефициара с гарантом, но в отношениях с принципалом обеспечение в виде банковской гарантии появится позже, при вручении бенефициару подлинника документа.
Это не единственный пример, показывающий двойственность положения бенефициара, который является участником двух правоотношений, связанных фактически, но независимых юридически. Это приводит к тому, что некоторые конкретные обстоятельства порождают для бенефициара различные эффекты в его отношениях с гарантом, с одной стороны, и в отношениях с принципалом - с другой. Ефимова Л.Г. Банковская гарантия: понятие и практическая применимость // Хозяйство и право. - 1996. - №3. - С.16.
Вместе с тем, если то или иное условие не обозначено в гарантии как отлагательное, его невыполнение не влияет на обязанности гаранта перед бенефициаром. При этом, как показывает арбитражная практика, указанная особенность банковской гарантия иногда не принимается во внимание ни только субъектами гражданского оборота, но и арбитражными судами, что приводит к отмене судебных решений и к отказу в удовлетворения исковых требований. Постановлением Президиума ВАС от 11.03.1997г. №5710/96 отменено решение арбитражного суда, которым было отказано в удовлетворении исковых требований торговой компании КНР к КБ «Презенткомбанк» о взыскании сумм по банковской гарантии и убытков, связанных с невыполнением обязательств гарантом.
Как следовало из материалов дела, между истцом и АО был заключен контракт на поставку хлопка, в соответствии с которым торговая компания обязалась провести расчеты путем выставления аккредитива в российском банке при условии представления АО банковской гарантии.
Указанная банковская гарантия была выдана ответчиком (КБ «Презенткомбанк») с обязательством выплатить торговой компании определенную сумму в случае невыполнения АО обязательств по передаче товара торговой компании. АО (принципал) нарушил обязательства, не передав торговой компании товар, и последняя обратилась к гаранту с письменным требованием по банковской гарантии. Гарант в удовлетворении предъявленных требований отказал.
Принимая решение об отказе в удовлетворении исковых требований, арбитражный суд исходил из того, что обязательства ответчика не могут рассматриваться в качестве банковской гарантии поскольку отсутствуют доказательства уплаты принципалом (АО) вознаграждения гаранту (КБ «Презенткомбанк») и выдачи гарантии не принципалу, а самому бенефициару (торговой компании).
Вместе с тем, как указал Президиум ВАС, банковская гарантия, оформленная надлежащем образом, содержала безусловное обязательство гаранта оплатить бенефициару определенную сумму в случае невыполнения определенных обязательств принципалом.
Кроме того, предусмотренное гарантией обязательство банка является односторонним и не может быть поставлено в зависимость от отношений, возникших между принципалом и гарантом, в том числе и от получения гарантом вознаграждения за выдачу гарантии, если иное не оговорено в самой гарантии. В гарантии указанной зависимости предусмотрено не было.
Таким образом, оснований для отказа торговой компании в удовлетворении требований по банковской гарантии, а в дальнейшем и в иске не имелось.
В соглашении между принципалом и бенефициаром указывается, какое обязательство обеспечивается банковской гарантией. Из этого соглашения всегда ясно, что банковская гарантия предоставляется бенефициару не для обеспечения его интересов в целом, а для определенных целей - на случай неисполнения принципалом конкретного обязательства. Если гарант, выдавая банковскую гарантию, не преследует цель обеспечить основное обязательство (не имеет обеспечительного интереса), то принципал основывает свои действия на этом интересе, так как он «предоставляет» бенефициару банковскую гарантию именно в целях обеспечения и для него банковская гарантия всегда выполняет обеспечительную функцию. Именно об отношениях между принципалом и бенефициаром говорит п. 1 ст. 369 ГК РФ. Выше уже упоминалось, что подобное толкование указанного пункта не только соответствует природе банковской гарантии как независимого обязательства, но и позволяет согласовать его со ст. 370 ГК РФ 1 .
Сравним независимое обеспечение, каковым является банковская гарантия, с зависимыми (акцессорными) - поручительством и залогом. Поручительство предназначено для обеспечения конкретного обязательства, и это обстоятельство находится в сфере контроля поручителя. Кредитор не может воспользоваться поручительством, чтобы погасить любой долг должника (п. 1 ст. 363, ст. 364 ГК РФ). Залогодержатель может обратить взыскание на предмет залога, только подтвердив, что не исполнено обеспеченное им обязательство (ст. 348, 349 ГК РФ). Именно свойство акцессорности гарантирует использование обеспечения «по назначению». Банковская же гарантия не обладает свойством акцессорности. Тот факт, используется ли она в соответствии с основным договором, юридически находится вне контроля гаранта. Оценить действия бенефициара по сути можно лишь в рамках его правоотношений с принципалом. Платеж по банковской гарантии осуществляется за счет принципала. При таких обстоятельствах принципалу должны быть предоставлены правовые способы защиты его интересов в отношениях с бенефициаром. Можно предположить, что соглашение между принципалом и бенефициаром об обеспечении исполнения обязанности принципала банковской гарантией обязывает бенефициара перед принципалом надлежаще использовать свое право из гарантии. Поэтому в отношениях с принципалом недолжное использование бенефициаром банковской гарантии должно рассматриваться как правонарушение, влекущее для бенефициара негативные последствия.
Рассмотрим пример. Между принципалом и бенефициаром заключен договор поставки, обеспеченный банковской гарантией. В договор включено условие о том, что бенефициар может воспользоваться банковской гарантией только после предъявления принципалу претензии об устранении нарушения договора. Тем не менее, бенефициар обращается к гаранту, не предъявляя указанную претензию. Поскольку требование соответствует условиям гарантии и заявлено в срок, гарант удовлетворяет его и получает возмещение уплаченного от принципала. В отношениях с гарантом бенефициар правомерно воспользовался своим правом. В отношениях же с принципалом то же самое действие нарушает условия обязательства. Следствием этого является право принципала взыскать причиненные недобросовестностью бенефициара убытки и неустойку, если это было предусмотрено соглашением сторон. Еремычева И., Ермаков С. Банковская гарантия как способ обеспечения обязательств // Право и экономика. - М.; Юрид. Дом «Юстицинформ». - 2003. - №10. - С.56.
Следует подчеркнуть, что в отношениях между принципалом и бенефициаром принципиально различаются последствия недобросовестного и необоснованного требований. Предъявление недобросовестного требования, т.е. виновное нарушение условий его предъявления, оговоренных с принципалом при заключении основного договора, может влечь применение санкций. Иное дело, если речь идет о предъявлении необоснованного требования. Бенефициар может предъявить требование по гарантии, одновременно вступив в спор с принципалом о том, имеет ли он, бенефициар, право требовать с принципала исполнения основного обязательства или нет. Ведь одной из причин использования банковской гарантии как раз и является заинтересованность бенефициара в немедленном, а не после окончательного разрешения спора с принципалом, получении платежа (т.е. в устранении риска отсрочки платежа). Для реализации, в том числе и этого интереса бенефициар получил право предъявить требование по гарантии независимо от основного обязательства. Установление санкций за реализацию права невозможно.
Проблема реализации прав бенефициара по банковской гарантии еще раз выявляет двойственность его правового положения, отсутствие, если так можно выразиться, «синхронности» между тем, что происходит с правами и обязанностями бенефициара в отношениях с гарантом, с одной стороны, и его правами и обязанностями в отношениях с принципалом - с другой. Правоотношение между гарантом и принципалом не зависит от основного обязательства, а потому предъявление требования по гарантии правомерно, если оно формально соответствует условиям гарантии. Но в отношениях с принципалом совершение этого правомерного действия может оказаться неправомерным.
Следует признать, что вопрос о правовых возможностях, предоставленных принципалу для контроля за использованием бенефициаром банковской гарантии, заслуживает отдельного, более глубокого анализа. Но о наличии некоторых возможностей можно говорить уверенно.
Во-первых, формирование перечня документов, которые бенефициар должен приложить к требованию по гарантии, позволяет принципалу «связать» использование банковской гарантии с обстоятельствами, касающимися основного обязательства. Чем больше в этом перечне будет документов, призванных подтвердить детали отношений между принципалом и бенефициаром, тем меньше вероятность недолжного использования банковской гарантии. Возвратимся к приведенному выше примеру. Пусть в договор между принципалом и бенефициаром включено условие о том, что бенефициар может воспользоваться банковской гарантией только после предъявления принципалу претензии об исполнении основного обязательства. Принципал может защитить свои интересы, добившись, чтобы банковская гарантия содержала следующее условие: «При предъявлении бенефициаром требования по настоящей гарантии, к нему должны быть приложены:
Во-вторых, в соглашении между принципалом и бенефициаром может быть предусмотрена обязанность последнего при прекращении основного обязательства отказаться от прав по банковской гарантии в порядке, предусмотренном ст. 378 ГК РФ. Прекращение обязательства из основного договора, в том числе в результате его исполнения, само по себе не влияет на право бенефициара, основанное на банковской гарантии (ст. 379 ГК РФ). Но, соблюдая условия договора с принципалом, бенефициар прекратит свое право из банковской гарантии в связи с прекращением основного обязательства. Рассмотренная ситуация еще раз иллюстрирует тот факт, что обеспечительная функция банковской гарантии проявляется в отношениях между бенефициаром и принципалом, а не между бенефициаром и гарантом. Рассказова Н.Ю. Банковская гарантия по российскому законодательству. М.: Статут, 2005. - С.105.
Если прекращение основного обязательства путем его исполнения не оказывает непосредственного влияния на банковскую гарантию, то прекращение банковской гарантии путем ее исполнения прекращает в соответствующей части основное обязательство. Из этого следует, что сумма, полученная от гаранта, предназначена для конкретной цели - исполнения основного обязательства. На достижение этой цели она и должна быть направлена. А раз так, то получение платежа по банковской гарантии должно влечь прекращение основного обязательства.
И, наконец, обратимся к вопросу о том, что происходит между принципалом и бенефициаром, если окажется, что последний не имел права требовать с принципала исполнения основного обязательства? Предположим, бенефициар получил платеж по банковской гарантии. Гарант, удовлетворивший требование бенефициара, в порядке регресса получил возмещение с принципала. В результате судебного разбирательства выяснилось, что бенефициар не имел права на получение исполнения по основному обязательству, а значит, он обогатился за счет принципала. Это дает последнему право на предъявление бенефициару кондикционного иска (ст. 1107 ГК РФ). В силу разнообразия договорных условий нельзя исключить иное основание истребования принципалом в свою пользу суммы, полученной бенефициаром по гарантии. Однако следует признать, что на том или ином основании эта сумма должна быть возвращена бенефициаром принципалу. Рассказова Н.Ю. Банковская гарантия по российскому законодательству. - М.: Статут, 2005. - С.124.
Перед нами еще одно подтверждение двойственности положения бенефициара. Обладание независимым от основного обязательства правом из банковской гарантии, в конечном счете, гарантирует бенефициару получение только того, что причитается ему в зависимости от этого обязательства. Но такая зависимость проявляется только в отношениях с принципалом.
Развитие законодательства в области закупок товаров, работ и услуг диктует применение различных мер, которые побуждают контрагентов исполнять принятые на себя обязательства надлежащим образом.
Одной из таких мер является предоставление банковской гарантии. Институт банковской гарантии имеет широкое применение не только в российском, но и в международном коммерческом обороте. Унифицированные правила Международной торговой палаты содержат ряд положений о банковских гарантиях, в частности в них сказано, что тексты самих банковских гарантий, как и другие документы, связанные с ней, должны быть ясными, точными и исключать спорные моменты.
Статья 368 ГК РФ дает такое определение банковской гарантии: «В силу банковской гарантии банк, иное кредитное учреждение или страховая организация (гарант) дают по просьбе другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования о ее уплате».
Иными словами, банковская гарантия - это обязательство одного лица (гаранта) заплатить другому лицу (бенефициару) сумму штрафных санкций или неустойку в случае неисполнения третьим лицом (принципалом) своих обязательств по договору, заключенному между принципалом и бенефициаром за определенное вознаграждение. Выдача банковской гарантии является результатом удовлетворения гарантом просьбы принципала о выдаче банковской гарантии (ст. 368 ГК). Основанием для выдачи банковской гарантии служит именно просьба принципала.
Принципалом и бенефициаром могут выступать любые физические или юридические лица, обладающие в соответствии с действующим законодательством гражданской правоспособностью, которые являются участниками гражданско-правовых отношений.
Гарантом может быть только банк, иное кредитное учреждение или страховая организация, как правило, коммерческая структура, осуществляющая свою деятельность для получения прибыли. Для организаций, выступающих в роли гаранта, банковская гарантия является одним из наиболее конкурентоспособных продуктов на рынке финансовых услуг. Не смотря на то, что банковская гарантия выдается в интересах бенефициара, обязанность оплатить вознаграждение гаранту лежит на принципале.
Возможность предоставления банковской гарантии закреплена и за страховыми компаниями. Но в настоящее время страховые компании из-за отсутствия соответствующей правовой базы практически не предоставляют подобных услуг и даже название «банковская гарантия» вполне обоснованно и логично адресует потребителя не к страховщикам, а к банкирам.
При этом для получения банковской гарантии можно обращаться к посредникам.
Ознакомьтесь с особенностями применения банковской гарантии в контрактной системе и при осуществлении закупок в соответствии с законом №223-ФЗ.
Банковская гарантия имеет сходство с такими институтами гражданского права, как поручительство, кредитование и страхование, но вместе с тем существуют и отличия, отводя институту банковской гарантии отдельное место в системе гражданско-правовых отношений.
Поручительство и банковская гарантия по своей сути не очень сильно отличаются друг от друга как меры обеспечения исполнения обязательств. Их основная разница состоит в том, что в результате заключения договора поручительства кредитор может потребовать исполнения обязательств по договору и от должника, и от поручителя, причем исполнение этих обязательств может быть потребовано как в натуре, так и в денежном эквиваленте.
Банковская гарантия предусматривает только денежный эквивалент обеспечения обязательств по договору. При поручительстве не возникает отношений между поручителем и должником, в то время как с кредитором они оба находятся в обязательных отношениях, поручитель берет на себя обязанность отвечать за исполнение обязательств порученного (должника) перед кредитором.
После заключения договора поручительства должник и поручитель будут выступать как солидарные должники, если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность. В случае с банковской гарантией гарантом не принимается во внимание состояние первичного обязательства, но проверяется формальное соответствие фактов, изложенных в условиях банковской гарантии. При оформлении отношений по банковской гарантии участие бенефициара совсем не обязательно, хотя чаще всего данное условие является одним из его требований. Принципал не принимает участия в гарантийных отношениях, однако банковская гарантия выдается по его заявлению и за его счет.
При распределении ответственности обязательство гаранта напрямую не зависит от первичного обязательства. Ответственность финансового учреждения ограничивается суммой, оговоренной в гарантии (ч. 1 ст. 377 ГК РФ). Выплата денежных средств в объеме, предусмотренном гарантией, означает прекращение её действия независимо от того, удовлетворены ли все требования бенефициара и компенсированы ли все понесенные им в первичном обязательстве убытки.
Отказ гаранта от выплаты может быть аргументирован только следующими обстоятельствами:
Банк может отозвать банковскую гарантию, если договор прямо это предусматривает. В других случаях отзыв или уменьшение суммы обеспечения невозможны. Принадлежащее бенефициару право требования может передаваться третьим лицам только если банковской гарантией это предусмотрено. Выплата гарантом средств бенефициару по вине принципала согласно ст. 379 ГК РФ предполагает появление у него права регрессного требования к последнему.
Банковская гарантия носит в себе признаки кредита, но в отличие от него не предполагает выдачу денежных средств как таковых, а представляет собой обязательство о выплате средств по законному требованию бенефициара и в этом состоит главное их отличие. При этом принципал не выступает стороной такой сделки как при кредитовании, но его действия (бездействие) могут быть условием для наступления права бенефициара потребовать от гаранта уплату денежной суммы, оговоренной банковской гарантией.
В зависимости от целей использования и разновидности гражданско-правовых отношений существует достаточно большое количество видов банковских гарантий .
Банковская гарантия является письменным обязательством. Письменная форма сделки предполагает составление одного документа, подписанного сторонами. В силу того, что гарантами являются юридические лица, имеющие в своем штате юридические аппараты, все их соглашения с принципалами совершаются в простой письменной форме в соответствии со ст. 161 ГК РФ.
Любая банковская гарантия в своем тексте обязательно должна содержать следующие условия :
Как показывает судебная практика, отсутствие указания в банковской гарантии всех условий обязательства, обеспеченного гарантией, не является основанием для ее оспаривания. Кроме того, ГК РФ не требует, чтобы срок, на который выдана гарантия, был равен или превышал срок исполнения обязательства, которое обеспечивается гарантией. И даже несоблюдение простой письменной формы банковской гарантии не влечет ее недействительности. Заинтересованные лица вправе приводить письменные и другие доказательства, подтверждающие сделку и ее условия. При этом ссылаться на документы, полученные с помощью электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от определенного лица.
Требования о письменной форме банковской гарантии в судебной практике считаются соблюденными, когда гарантия выдана в форме электронного сообщения с использованием соответствующих телекоммуникационных систем в т.ч. с использованием электронной подписи. (См. Постановление Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 23 марта 2012 г. N 14 «Об отдельных вопросах практики разрешения споров, связанных с оспариванием банковских гарантий»).
Следует отметить, что главный юридический признак банковской гарантии - это ее независимость от основного обязательства , в обеспечение исполнения которого она выдана. С этим связаны отличительные признаки гарантии по отношению к другим обеспечительным мерам:
с прекращением основного обязательства обязательство по гарантии не прекращается;
обязательство по банковской гарантии не изменяется с его изменением;
обязательство гаранта по оплате денежной суммы должно быть обязательно исполнено при повторном требовании бенефициара, даже в случаях если обеспеченное обязательство уже исполнено, прекратилось или было в установленном законом порядке признано недействительным;
отсутствие у гаранта права на возражения в случаях предъявлении к нему требований, связанных с обеспечиваемым обязательством;
обязательства гаранта перед бенефициаром не зависят от позиции принципала по обеспеченному гарантией обязательству.
При этом нужно учитывать, что срок банковской гарантии является существенным условием гарантийного обязательства, при его отсутствии такое обязательство следует считать не возникшим. Если при определении срока исполнения обязательства возникают проблемы, то ссылка на конкретный юридический факт будет представлять срок гарантийного обязательства. Такой же позиции придерживается и сложившаяся судебная практика (Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 15.01.1998 № 27).
Рассмотренные в настоящей статье вопросы актуальны также с точки зрения теории. В научной среде до сих пор не прекращаются дискуссии по поводу правовой природы и сущности института банковской гарантии. Основные разногласия среди теоретиков возникают по вопросу, носит ли банковская гарантия дополнительный, акцессорный характер по отношению к основному обязательству, либо является самостоятельным обязательством, независимым от отношений по обеспеченному обязательству.
В любом случае институт банковской гарантии занимает особое место в системе гражданско-правовых отношений Российской Федерации, являясь востребованным и распространенным средством обеспечения исполнения обязательств. По распространенности применения банковская гарантия на данном этапе не имеет конкурентов, что подтверждает её универсальность и эффективность. Банковская гарантия позволяет участнику сделки не только не выводить свои средства из обращения, не «замораживать» их на срок исполнения обязательства, но и при всем этом получить достаточно надежное финансовое подкрепление своих обязательств.
Пожалуй, одним существенным недостатком банковской гарантии является высокая степень формализма отношений и достаточно непростая процедура оформления т. к. кредитные организации и банки крайне редко идут на какие-либо уступки и любые действия стараются документировать, а претендента на получение гарантии очень тщательно проверяют. В связи с этим очень часто возникают сложности с оформлением отношений по банковской гарантии.
