Na podlagi neodvisno jamstvo porok prevzame na zahtevo druge osebe (glavnice) obveznost plačila določenega zneska denarja tretji osebi (upravičencu), ki jo je navedel v skladu s pogoji obveznosti, ki jih je dal porok, ne glede na veljavnost obveznosti, zavarovane s takšnim jamstvom. Šteje se, da je zahteva po določenem denarnem znesku izpolnjena, če pogoji neodvisnega poroštva omogočajo določitev denarnega zneska, ki ga mora porok plačati v času izpolnitve obveznosti.
Neodvisno jamstvo se izda v pisni obliki (2. odstavek 434. člena), ki omogoča zanesljivo določitev pogojev garancije in preverjanje pristnosti njegove izdaje s strani določene osebe v skladu s postopkom, določeno z zakonom, carina ali sporazum poroka z upravičencem.
Neodvisno garancijo lahko dajo samo tiste organizacije, ki imajo licenco Centralne banke Rusije: banke, kreditne organizacije in druge poslovne organizacije. To so obveznosti banke, ki nastanejo pri številnih zavarovalnih dogodkih med izvajanjem del po pogodbi. Po nastopu zavarovalni primer banka mora stranki plačati znesek, določen v obliki odškodnine.
Garant ne more preklicati ali spremeniti neodvisnega poroštva, razen če v njem ni določeno drugače (1. del 371. člena Civilnega zakonika Ruske federacije) - t. banka ne sme odpovedati pogodbe, če neustrezna določba dela ali njihovo prenehanje.
Pomen teh postopkov je enak - z garancijo, banko ali drugim komercialna organizacija kot izvajalec dela lahko izpolni obveznosti, ki jih je prevzela. Izraz "poroštvo" se pogosto uporablja za obe vrsti razmerij, odvisno od pogodbenih pogojev. In glavna razlika je v tem, kakšna organizacija je prevzela vlogo poroka.
Pri pregledu institucije neodvisnega poroštva je treba opozoriti, da je v nasprotju s poroštvom eden od razlogov za odpoved tega, da upnik ni vložil terjatve proti poroštvu v nastavi čas, tj. v roku, določenem s poroštvom, se mora upravičenec v skladu z neodvisnim poroštvom obrniti na poroka s pisno zahtevo. Takšni pisni zahtevi morajo biti priloženi dokumenti, navedeni v garanciji; v zahtevi mora biti navedeno, kaj pomeni kršitev glavnice osnovne obveznosti, v podporo kateri je bilo izdano neodvisno jamstvo; zahtevo je treba predložiti pred iztekom roka, določenega v garanciji (člen 374 Civilnega zakonika).
Garancija. Ta varnost pogodba deluje kot poroštvo katere koli nebančne kreditne institucije. Glavna razlika med poroštvom in neodvisnim poroštvom je v tem, da je odpoved pogodbe med poroštvom in izvajalcem možna le, ko je postopek izvajanja del na državno naročilo v primerih, ki jih določa FZ-44. Neodvisno garancijo in poroštvo drugačni izrazi registracijo in sestavo svežnja dokumentov. Številni veliki naročniki, na primer Ministrstvo za obrambo Ruske federacije, lahko zahtevajo zagotovljeno neodvisno jamstvo, ne da bi pri tem upoštevali dejstvo, da ima po zakonu samo izvajalec pravico izbrati način zavarovanja pogodbe.
V praksi se ugotavlja, da si organizacija strank po koncu garancijske pogodbe kot glavnega načina za zagotovitev izvršitve pogodbe prizadeva zahtevati obvezno potrditev veljavnosti danega zavarovanja. V tem primeru mora organizacija - stranka predložiti dokumentirano potrditev neposredno od banke, ki deluje kot porok, da je zagotovljena neodvisna garancijska pogodba veljavna.
Opozoriti je treba, da je primerjavo poroštva in neodvisnega poroštva mogoče določiti z dejstvom, da neodvisno poroštvo s strani kreditne institucije varuje garant in velja za najbolj zanesljiva oblika določba.
Kot kaže praksa, se izraza neodvisno jamstvo in poroštvo uporabljata kot sopomenki.
Vendar je razlika med poroštvom in neodvisnim poroštvom določena različne vrste izvršbo pogodbene obveznosti... V primeru, da dolžnik slabo izpolni pogodbene obveznosti, sta porok in porok enaka obveznost plačila denarna vsota, ki je podobnost med garancijo in poroštvom. Poleg tega so udeleženci v teh odnosih enaki.
V garancijski pogodbi je mogoče določiti omejitvene pogoje - odgovornost organizacije poroka. Garant ne more biti neodvisno odgovoren za izplačilo sredstev organizaciji - upniku, če ni s pogoji sklenjene pogodbe določeno drugače. Če pa v dokumentu ni neodvisnega jamstva, klavzule, da je porok omejen na upravičenca v višini jamstva, bo porok v celoti neodvisno odgovarjal upravičencu za neupoštevanje rokov za izpolnjevanje denarnih obveznosti.
Glavni pravna lastnost neodvisno jamstvo kot zavarovalni posel - neodvisnost poroštva od glavne obveznosti, za izvajanje katere je bilo izdano, t.j. pomanjkanje dodatkov. To pomeni, da garancija:
- ne preneha s prenehanjem glavne obveznosti in se ne spremeni z njeno spremembo;
- ne postane neveljaven, če je glavna zavarovana obveznost neveljavna;
- ne daje pravice poroku, da se sklicuje na ugovore v zvezi z zavarovano obveznostjo, ko upravičenec do njega vloži zahtevek;
- ne naredi veljavnosti porokove obveznosti do upravičenca odvisne od kakršnih koli zahtevkov ali ugovorov glavnice, ki temeljijo na odnosu glavnice do poroka ali upravičenca;
- določa, da mora biti porok dolžan plačati denar na večkratno zahtevo upravičenca, tudi v primerih, ko je bila obveznost, zavarovana z bančno garancijo, že v celoti ali delno izpolnjena, prenehana iz drugih razlogov ali je neveljavna (klavzula 2 člena 376 Civilnega zakonika).
Če povzamemo, lahko rečemo, da se poroštvo in neodvisno jamstvo v nekaterih pogledih bistveno razlikujeta:
¾ po krogu oseb: vsaka organizacija ne more izdati neodvisnega poroštva, posameznikom pa je na voljo poroštvo;
¾ za pravne posledice: ko posrednik izpolni poroštvo, pridobi pravice upnika, porok pa v tem primeru pravico do vračila dolžnika;
¾ v obsegu odgovornosti: porok plača znesek "zavarovanja" le ob nastopu dogovorjenih pogojev, porok pa - solidarni dolžnik in postane dolžna oseba;
¾ v obliki: garancija je enostranski dokument, ki ga banka izda na pisemski glavi z ustreznimi podatki; poroštvo se izda v obliki pisno pogodbo;
¾ obseg teh začasni ukrepi se tudi razlikuje: poroštvo lahko včasih izhaja iz norme zakona, medtem ko je pred izdajo garancije določen postopek preverjanja in ne nastane "samodejno".
V civilnih odnosih je običajno, da državljani in organizacije dajo jamstva in garancije. Kaj so oni?
Koncepti jamstev in poroštev se najpogosteje obravnavajo v kontekstu odnosov med bankami in njihovimi strankami - ki so lahko posojilojemalci teh institucij, drugi finančne ustanove ali partnerji katerega koli podjetja in izpolnjujejo obveznosti, določene s pogodbo.
Tako pod garancijo(v finančna pravna razmerja) se v večini primerov razume kot pravno formalizirana obveznost odškodnine zunaj zabave- porok - stroški njegovega partnerja, povezani z njegovimi dejanji (na primer plačila) pri kateri koli transakciji.
Hkrati garancija ne sme biti nikakor pravno povezana s pogodbo posojilojemalca, ki je sklenjena s partnerjem ali na primer z banko. Garant z ustrezno obveznostjo izpolni ekonomsko podporo posojilojemalec, ne njegov posojilojemalec. Če posojilojemalec primanjkuje sredstev za plačilo posojila, potem porok ne bo poravnal stroškov banki, pri kateri je posojilo izdano, ampak svoji stranki (torej partnerju).
V večini primerov banke delujejo kot poroki v finančnih pravnih razmerjih. V skladu s tem najpogostejša vrsta obveznosti, o kateri pod vprašajem, - bančna garancija.
Praviloma se izda samo pravnim osebam, ki so velika podjetja. Banka, ki daje jamstvo, se mora prepričati, da ga najverjetneje ne bo treba plačati. Njegova glavna motivacija pri zagotavljanju partnerju ustreznih preferenc je, da pozneje prejme ugled. Banka, ki je dala finančno jamstvo velik posel ga poslovna skupnost šteje za zanesljivega kreditna organizacija in to lahko pomaga okrepiti njen položaj na trgu.
bančna garancija zakonsko zapisano v obliki dokumenta, ki ga podpiše le ena stranka - sam porok - in prenese na partnerja za nadaljnjo uporabo pri vzpostavljanju različnih pravnih razmerij.
Spodaj poroštvo običajno je, kot v primeru poroštva, razumeti pravno oblikovano obveznost, da tretji osebi - poroku - povrne stroške njenega partnerja, pravno pa v zvezi s predmetom posla, ki ga je ta partner sklenil v okvir določenih pravnih razmerij.
Se pravi, če na primer poročni partner podpiše pogodbo z banko, se porok v primeru, da posojilojemalec ne more izpolniti svojih obveznosti, poravna pri tej banki ali pri tem pomaga posojilojemalcu.
Načeloma lahko vsaka oseba - državljan ali organizacija - postane porok. Obveznosti poroka niso formalizirane v enostransko, vendar s sklenitvijo sporazuma z udeležbo več strank - zlasti partnerja in njegovega upnika.
Glavna razlika med poroštvom in poroštvom je v tem, da je prva obveznost enostranska in ni pravno povezana s predmetom transakcij, ki jih sklene poročnikov partner, drugo pa sklene več strank in ima pravno povezavo s predmetom transakcij poročnikov partner.
Ko smo ugotovili, kakšna je razlika med garancijo in poroštvom, bomo sklepe popravili v tabeli.
Razlika med bančno garancijo in poroštvom je najprej v posebni predmetni sestavi: samo banka, druga kreditna institucija, zavarovalna organizacija lahko delujejo kot porok (zato je izraz "bančna garancija" precej poljuben). Drugič, znotraj garancijska obveznost terjatve in ugovori glavnice (glavnega dolžnika) do upravičenca (upnika) se ne upoštevajo. Zato je jamstvo praviloma za upravičenca boljše od poroštva. Trenutno se bančna garancija aktivno uporablja kot varnostni mehanizem. Pomanjkljivost te metode je precej dolg in drag postopek pridobivanja bančne garancije. V primeru potrebe po hitri dostavi pošiljke blaga te metode ni mogoče vedno uporabiti. Garancija je način zavarovanja obveznosti, po katerem oseba - državljan ali pravna oseba - jamči upniku za izpolnitev obveznosti s strani druge osebe. V primeru neizpolnitve ali nepravilnega izpolnitve dolžnika s strani dolžnika sta porok in dolžnik solidarno odgovorna upniku, razen če zakon ali pogodba o poroštvu določata odgovornost poroštva le, če dolžnikova sredstva so nezadostni. bančno garancijo po državni pogodbi.
Razlike med poroštvom in bančno garancijo niso pomembne. V obeh primerih porok upravičencu izda obveznosti, po katerih zagotavlja izplačilo določenih sredstev v primeru neplačila obveznosti glavnice. Hkrati bančna garancija zmanjšuje tveganja, saj je bolj zanesljiva oblika zavarovanja pogodbe kot poroštvo. Upravičenec pa je bolj zvest bančni garanciji kot zavarovanju pogodbe. Garancija se lahko izda fizičnim in pravnim osebam, bančna garancija pa izključno pravnim osebam. Nepreklicna bančna garancija zahteva precejšnje več dokumentov in čas. Banke preverijo podjetje in izdajo odločbo o možnosti izdaje bančne garancije. Garancija se sestavi na dan vložitve vloge za pogodbo o poroštvu.
Če ob zaključku državno pogodbo Stranka ne vztraja pri bančni garanciji; od takrat je poroštvena pogodba ugodnejša ta metoda je cenejša, vendar še enkrat ni zanesljiva.
Za pridobitev bančne garancije posebne zahteve ni predstavljen, banka pa se odloči na kraju samem in ga oceni finančno stanje, izda garancijo določeni osebi ali ne. Kar zadeva poroštvo, je omenjeni zakon jasno opredelil krog oseb, ki imajo pravico do tega finančni dokument z drugimi besedami, pogodbo o poroštvu lahko izda katero koli podjetje, ki ustreza 94-FZ, bančno garancijo pa lahko izda samo organizacija, ki ima licenco za pravico do sodelovanja bančništvo izdala Centralna banka Ruske federacije. To je temeljna razlika med bančno garancijo in poroštvom, ki je povzročila pridelavo velika količina podjetja - poroki. Goljufi so se okrepili, potem ko so spremenili 94-FZ v smislu zavarovalnic, ki so do takrat prevladovale na tem trgu. Skoraj vsak teden so se pojavljala nova podjetja - poroki. Kar zadeva vrednostne papirje, so v celoti izpolnjevali zahteve za poroštvo, v resnici pa je bil le ponaredek. Ni bilo odobrenega kapitala, premoženja, nepremičnin, direktorji teh podjetij pa so bili ogromni.
Čeprav je razlika med bančno garancijo in poroštvom po definiciji zanemarljiva, je v resnici vse veliko bolj zapleteno. Garancija mora biti pravna oseba, njegov dobiček pa mora biti najmanj 100 milijonov rubljev. Poleg tega, odobrenega kapitala podjetje, ki želi izdati poroštva, mora imeti več kot 300 milijonov rubljev. Te spremembe zakona so bistveno zožile paleto organizacij, ki bi bile v to vključene. Poleg tega je, kot kaže praksa, danes med poroštvenimi pogodbami vse več ponaredkov.
Tako poroštvo kot bančna garancija sta orodja za zagotavljanje izpolnjevanja obveznosti pogodbenic pogodbe.
Danes je storitev pomembna, saj vam omogoča, da ustvarite zaupanja vredne odnose med partnerji in občutno razširite občinstvo strank za izvajalca.
Civilni zakonik Ruska federacija so zagotovljeni varnostni mehanizmi. Vsak od njih je pomožno orodje okrepiti osnovni sporazum. Kljub splošnemu namenu bančne garancije in poroštva so za storitve značilne temeljne razlike.
Bančna garancija je vrsta zavarovanja, glavni cilj kar je izpolnitev kreditne obveznosti... Dokument v celoti ureja Civilni zakonik Ruske federacije, ki ureja pogoje pogodbe za vse njegove udeležence.
Tudi bančne institucije zavarovalne organizacije licencirano Centralne banke Ruska federacija ima pravico svojim strankam ponuditi storitev sklenitve bančne garancije. V skladu s pogoji dokumenta bančna struktura deluje kot porok izvajalca.
V primeru, da naročnik (izvajalec obveznosti) ne izpolni pravočasno pogojev, določenih v sporazumu, garant plača upravičencu (stranki), v primeru zahtevka, v pogodbi določeno kazen.
Ker je bančna garancija neke vrste bančni produkt, bo morala glavnica vrniti denar, ki ga je banka plačala, ob upoštevanju ugotovljene obrestne mere.
Poleg tega morajo bančne institucije, da se zaščitijo, pred sestavo pogodbe zagotoviti varnost, npr. vrednostnih papirjev, prevoz in drugo.
Garancija je ena od vrst pogodbe, po kateri poroštvo deluje kot porok za transakcijo in prevzema odgovornost za pravočasno izpolnitev obljub izvršitelja. Poleg tega je porok odgovoren za nalaganje sredstev upniku.
Dejansko je poroštvo sporazum treh strank hkrati: stranke, poroštva in tudi izvršitelja. Za ta sporazum je značilno ključna lastnost- porok pridobi status, enak izvajalcu.
To pomeni, da je v primeru neupoštevanja pogojev pogodbe porok, pa tudi izvršitelj, v celoti odgovoren za plačilo sredstev in samodejno postane dolžnik.
Garant ne sme biti enakovreden izvajalcu le, če so bili ob sklenitvi poroštva določeni ustrezni pogoji. Poleg tega ima v skladu z zakonodajo Ruske federacije poroštvo po njegovih plačilih pravico zahtevati od izvajalca vračilo zneska s priložitvijo dokazila.
Garancija in bančna garancija se v marsičem razlikujeta. Odvisno od tega, za katero storitev se stranka odloči, se bosta učinkovitost in možnosti postopka polarno razlikovali.
To je posledica dejstva, da ima porok velike pravice v nasprotju s poroštvom. Racionalno bo podrobno razmisliti ključne razlike poroštva iz bančne garancije.
V skladu z zakonodajo Ruske federacije niso vse organizacije upravičene do izdaje bančnih garancij. Funkcija je na voljo samo tistim institucijam, ki imajo licenco Centralne banke Ruske federacije.
Kar zadeva poroštvo, so zahteve za poroke manj resne; posamezniki in neprofitne organizacije lahko delujejo kot poroki. Poleg tega zakonodaja predvideva možnost uporabe več porokov hkrati.
Po opravljenem postopku izdaje poroštva posrednik prevzame pravice upnika. V primeru bančne garancije porok pravna priložnost obratno terjatev do izvajalca.
V tem primeru, če je izvajalec kršil pogoje pogodbe s stranko in je porok plačal znesek, določen v pogodbi, bo izvajalec v obvezno se mora vrniti v bančno strukturo gotovino.
Tako se zaposleni v bančni ustanovi pri podpisu bančne garancije s stranko pogajajo o naslednjih točkah:
Pri sklenitvi bančne garancije, finančna institucija plača denarni znesek, določen v pogodbi, le v primerih, ko so bili kršeni pogoji pogodbe.
Garant pa nosi enako odgovornost za zahtevo po plačilu denarja, izkaže se za dolžnika in zavezanca.
Tako obveznosti poroštva vključujejo:
Bančna garancija je enostranska vrsta dokumenta, ki se lahko izda bančna struktura v obliki obrazca z navedenimi zahtevami. Garancija pa je sestavljena v obliki pisnega sporazuma.
Pridobitev poroštva in bančne garancije ni enostaven postopek. Najprej morate poiskati organizacijo ali bančno institucijo, ki se bo namenoma strinjala, da bo delovala kot porok za transakcijo, ob upoštevanju vseh vrst tveganj.
Podjetje, ki se odloči za uporabo garancije ali bančne garancije, mora imeti dober ugled in dokazati svojo plačilno sposobnost. Poleg tega Civilni zakonik Ruske federacije določa zahteve tako za poroke kot za bančne institucije ki delujejo kot poroki za transakcijo.
Tako morajo podjetja, ki opravljajo poroštvene storitve, potrditi svojo donosnost in tudi dejstvo stabilen račun prispela.
Znesek dobičkonosnosti mora izpolnjevati naslednja merila:
Kar zadeva bančne institucije, velja omeniti, da, kot kaže praksa, banke obkrožajo z močnimi finančna osnova... Poleg tega lahko pri transakciji sodeluje le banka, ki je prejela licenco Centralne banke Ruske federacije.
Seveda si vsako podjetje, ki sklene posel, prizadeva, da bi ga izpeljalo maksimalno ugodni pogoji... Zato se predstavniki številnih organizacij sprašujejo, kateri sporazum je bolj donosen: bančna garancija ali poroštvo.
Na podlagi temeljite analize glavnih pogojev pogodb lahko varno izberete, da je poroštvo slabše od bančne garancije.
Zadnja storitev se je pokazala v praksi več ugodnosti za stranki pogodbe, med katerimi lahko ločimo naslednje:
Tako sta dve vrsti pogodb med najbolj iskanimi storitvami med lastniki podjetja.
Kljub enakemu namenu - zavarovanju obveznosti pogodbenih strank, pogodbe imajo temeljne razlike, kar bo izvajalcem pomagalo, da jih v svoji praksi ne zmedejo.
V sistemu kreditnih pravnih razmerij obstaja več oblik (vrst) zagotavljanja ustreznega izpolnjevanja obveznosti posojilojemalca do banke. Glavni so zastava, bančna garancija in poroštvo. Zadnji dve obliki sta najpogostejši znotraj nezavarovana posojila- pri izdaji neciljnega gotovinska posojila in potrošnik. Kaj je torej glavna razlika med poroštvom in bančno garancijo?
Bančna garancija je popolnoma neodvisna obveznost. Poleg tega je ločena storitev banko, ki je na zahtevo stranke posredovana pri plačljiva osnova da zagotovi, da slednji izpolnjuje svoje obveznosti do drugega kreditna institucija... Glavno distribucijo bančne garancije kot vrste varščine so prejela komercialna posojila. V sistemu kreditiranja prebivalstva se uporablja izredno redko, čeprav se pogosto pojavlja kot ena izmed možnih (banka jih sprejema) vrst zavarovanj.
Postopek pridobivanja bančne garancije je podoben pridobivanju posojila. Načeloma se zahteve za stranko ne razlikujejo veliko od zahtev za posojilojemalca. Prav tako bo moral predložiti svoj dokaz finančno stanje ter plačilno sposobnost in banko prepričati, da če normalen razvoj bodo lahko služile tako bančni garanciji kot tudi prevzetim obveznostim sporazum o posojilu.
Bistvo garancije je v tem, da banka prevzame obveznost vračila namesto posojilojemalca na zahtevo posojilodajalca določeno s pogodbo znesek bančne garancije. Znesek zajamčenega zavarovanja, obdobje njegove veljavnosti in pogoji se pogodbenici dogovorita v sporazumu, ki ni odvisen od pogojev in obveznosti posojilne pogodbe.
Načelo delovanja bančne garancije v kreditnih pravnih razmerjih- najprej poplačilo obveznosti za posojilojemalca in šele nato morebitni spori in sodni spor... Zaradi te narave bančne garancije je skupaj s statusom poroka bolj zanesljiv instrument za zavarovanje vseh obveznosti, pri čemer posojilodajalec ne potrebuje začetne poravnave možne kontroverzna situacija... Zato garancije sploh ni lažje dobiti kot posojilo samo, zato se le redko uporablja v okviru kreditiranja prebivalstva.
Z vidika posojilojemalca je bančno jamstvo dodatno finančno breme, saj njegovo zagotavljanje vključuje nastale stroške plačila določeno s pogodbo jamsko plačilo. Hkrati pa pridobitev garancije praviloma omogoča, da izkoristite več privlačne pogoje posojanje - po znižani obrestna mera, v večjem obsegu, za daljše obdobje v primerjavi s osnovne pogoje izraz. Tako se s kompetentnim pristopom stroški pridobitve bančne garancije na nek način nadomestijo za več kot zvesti pogoji posojanje.
Garancija, skupaj z zavarovanje, lahko imenujemo glavna vrsta zavarovanja v posojilnem sistemu posamezniki... Kljub temu velja za manj zanesljiv način zagotavljanja pravne narave... Dejstvo je, da mnogi poroki dajanje poroštva dojemajo kot formalnost in izredno redko z enako temeljitostjo kot banke preverjajo plačilno sposobnost osebe, za katero jamčijo.
Čeprav ni prepovedano, so odnosi med posojilojemalcem in porokom redko komercialni. V veliki večini primerov je poroštvo dano brezplačno, razen pri pridobivanju komercialnih posojil in tudi takrat ne vedno.
Za razliko od poroštva je poroštvo strogo povezano z glavno obveznostjo, to je posojilom, in velja točno toliko, kolikor traja posojilna pogodba. Kljub temu, da lahko banka do poroka predloži enake zahteve kot do poroka, je treba v primeru spora vprašanje najprej rešiti na sodišču, šele nato se lahko izterjava premoženje in sredstva porok.
Druge značilnosti poroštva v posojilnem sistemu, v nasprotju z bančno garancijo:
Pomembna razlika med poroštvom in poroštvom je tudi dejstvo, da se o mejah odgovornosti poroka pogodbenici pogajata ločeno in ne moreta presegati zneska, ki ga dogovori porok. V okviru poroštva porok dejansko odgovarja enako kot posojilojemalec. Celoten neporavnani znesek dolžnika se lahko izterja od poroka, od poroka pa le znesek, za katerega je bilo jamstvo dano.
