POGODBA O POSOJILU Podrobnosti kreditne pogodbe Št. Kreditne pogodbe Datum sklenitve Mesto (kraj sklenitve) Stranke kreditne pogodbe: Banka: Kazkommertsbank JSC, 050060, Almaty, 135zh Gagarin Ave., MFO 190501926, RNN 600400055239, rezident, oznaka gospodarskega sektorja 4, ki jo zastopa _________________________________, ki deluje na podlagi ____________________________________ Posojilojemalec: Polno ime Številka osebnega dokumenta, kdo je in kdaj izdal RNN Naslov prebivališča Oznaka prebivališča Koda gospodarskega sektorja, ki jo je banka izdala na kartico posojilojemalca Odprt na tekočem računu banke (v nadaljevanju račun) Račun kartice, odprt pri banki (v nadaljevanju račun kartice) Delodajalec posojilojemalca - udeleženec v plačnem projektu banke (v nadaljevanju delodajalec) sklenil pogodbo o posojilu na naslednji način: ČLEN 1 POSEBNI POGOJI ZA POSOJILOJCA Oddelek 1. Parametri posojila: Znesek posojila 1.1. na kartični račun pri bonusu na kartični račun na debetni na kartični račun na Platinum kartici: card: card: 1.2. Pogodba, na podlagi katere je bilo odobreno posojilo za plačilno kartico posojilojemalca, razen kartice, ki jo je izdala banka, dolg, po katerem se na kartico prenese znesek neporavnanega dolga posojilojemalca po pogodbi, vključno z : znesek neporavnanega posojila (dolg glavnice) znesek neplačanih obresti Oddelek 2 Odplačilo dolga po posojilni pogodbi: 2.1. Najnižje mesečno plačilo: pri dajanju posojila v višini 10% porabljenega zneska posojila, vendar ne manj kot 4000 tenge / 30 USD na kartičnem računu za bonus kartico / za ZDA / 20 EUR, in nadomestilo, ki se nabere na znesek porabljenega posojila v višini Platinasta kartica, če zagotovite manj kot ___% porabljenega zneska posojila in nadomestilo, pripisano na račun kartice na uporabljeni debetni kartici Znesek posojila 2.2. Izvede se s prenosom posojilojemalca in / ali tretje osebe na kartični račun na platinasti kartici denarnega računa na kartični kartici na bonusni kartici in / ali nalaganjem denarja preko zneska, plačanega nad celotnim dolgom posojilojemalca, blagajna in / ali bankomat banke na nastalih v času odplačila: kartični račun in prodaja - banka vrne na kateri koli kreditni račun posojilojemalca na debetni kartici, ki jo odpre banka, pravice iz pododstavka. pri banki v valuti posojila; 4.1.1. Kreditne pogodbe bodisi - Banka pusti na računu kartice za bonus kartico / kartico Platinum, če posojilojemalec nima kartičnega računa za debetno kartico v valuti posojila, kartični račun za debetno kartico 3. oddelek . Varščina: Lastnik, vlagatelj, porok je jamstvo za posojilojemalčevo izpolnjevanje obveznosti po pogodbi. Podpisi pogodbenic: Banka ________________________ Posojilojemalec ____________________________ (hrbtna stran) 1 SPLOŠNI POGOJI POGODBE O POSOJILU ČLEN 2. OPREDELITVE POJMOV Pogoji, uporabljeni v posojilni pogodbi, imajo naslednje pomene: Kartica - platinasta kartica, ki jo izda banka in / ali kartica GoCard / Zlata bonus kartica in / ali debetna kartica skupaj ločeno; kartica - račun - bančni računi skupaj in vsak posebej, ki jih banka odpre posojilojemalcu kot imetniku kartice; Kredit - revolving posojilo, ki ga banka da posojilojemalcu po pogojih te posojilne pogodbe; Znesek kredita - kreditna sredstva na ločenem (enem) kartičnem računu posojilojemalca; prekoračitev - znesek, ki ga je posojilojemalec porabil nad razpoložljivim zneskom posojila na računu kartice. Dovoljenje prekoračitve je posojilojemalec kršitev pogojev posojilne pogodbe; poročevalno obdobje - koledarski mesec (začne se prvi dan vsakega koledarskega meseca in konča z zadnjim dnem), v katerem se znesek posojila porabi v celoti ali delno. Ne glede na datum uporabe kredita (v celoti ali delno) se poročevalsko obdobje konča zadnji dan koledarskega meseca, v katerem je bil znesek kredita porabljen; obdobje odplačevanja - obdobje, v katerem je treba znesek posojila, uporabljen v poročevalskem obdobju, in natečene obresti vrniti banki z mesečnim plačilom zneska, določenega v oddelku 2 "Odplačilo dolga po posojilni pogodbi" 1. člena posojila Sporazum. Obdobje odplačevanja se začne dan po izteku poročevalskega obdobja; Najnižje mesečno plačilo - znesek, ki ga dolgujete banki v znesku, določenem v oddelku 2 "Odplačilo dolga po posojilni pogodbi" 1. člena posojilne pogodbe, ki je obvezno plačati banki v obdobju odplačevanja. ČLEN 3. PREDMET SPORAZUMA O POSOJU 3.1. Banka posojilojemalcu, ki je imetnik kartice, dodeli posojilo z zapadlostjo v skladu s klavzulo 3.7. Kreditna pogodba. Posojilo je zagotovljeno v znesku in na računu kartice, določenem v oddelku 1 "Parametri posojila" 1. člena posojilne pogodbe. 3.2. Če se dolg na kartico prenese z druge plačilne kartice posojilojemalca, ki jo je izdala banka, pogodbenici pripoznata znesek posojila po pogodbi, ki ga uporablja posojilojemalec, v skladu s to posojilno pogodbo, in znesek dolg posojilojemalca po pogodbi v znesku, določenem v oddelku 1 "Parametri posojila" 1. člena pogodbe - kot znesek posojila, uporabljenega v obdobju poročanja, določenega pod pogoji te posojilne pogodbe (poročevalno obdobje za določeni uporabljeni znesek posojila je koledarski mesec, v katerem je sklenjena ta posojilna pogodba). Povračilo porabljenega zneska posojila se izvede v skladu s klavzulo 3.7. te posojilne pogodbe. Pogodbenici sta se strinjali, da sklep te posojilne pogodbe pomeni odpoved pogodbe / določb te pogodbe v zvezi z dajanjem posojila, če je posojilo zagotovljeno ob upoštevanju, da se posojilojemalcu posojilo po pogodbi preneha. 3.3. Provizije, provizije za uporabo posojila (zapadli znesek dolga pri odplačilu posojila, prekoračitev) banka zaračunava v skladu s tarifami banke (v nadaljevanju - tarife *), ki jih je posojilojemalec seznanjen pri sklenitvi posojilne pogodbe in ki bo pozneje sporočiti posojilojemalcu (ob spremembi tarif) z objavo ustreznih obvestil v poslovalnicah, poslovalnicah banke, pa tudi na elektronski spletni strani banke v internetu na elektronskem naslovu: www..kkb..kz., www.gocard.kz Te spremembe in / ali dodatki začnejo veljati z dnem objave na določeni elektronski spletni strani banke. 3.4. Posojilojemalec se posojilojemalcu dodeli za potrošniške namene. 3.5. V času veljavnosti kartice je posojilojemalec upravičen do uporabe kredita pri opravljanju transakcij s kartico: pri plačilih blaga, del, storitev, plačilu provizij banke, prenosu denarja itd., Vklj. z pridobitvijo posojila v gotovini, vendar ob upoštevanju, da se lahko prejem gotovine z računa kartice z bonusno kartico izvede v višini največ 40% zneska posojila / drugega zneska, določenega z internimi dokumenti banke po sklenitvi posojilne pogodbe (posojilojemalec opozori na spremembe na podoben način, kot je določen v točki 3.3 kreditne pogodbe). 3.6. Za uporabo kredita posojilojemalec plača bančni prejemke po stopnjah v skladu s tarifami. Prejemki se dnevno zaračunajo za znesek posojila, ki ga je posojilojemalec dejansko porabil. Izračun obdobja za izračun obresti se začne od trenutka, ko posojilojemalec bremeni znesek posojila z računa kartice. Znesek prejemka se izračuna glede na število dni, ko posojilojemalec uporabi znesek posojila, na podlagi izračuna 360 koledarskih dni na leto. 3.7. Dolg, ustvarjen v poročevalskem obdobju po posojilni pogodbi, se lahko vrne v obdobju odplačevanja: a) v znesku, ki ni manjši od velikosti minimalnega mesečnega plačila, če je znesek posojila, ki ga je posojilojemalec uporabil v poročevalnem obdobju presegel minimalno mesečno plačilo, b) celoten znesek, uporabljen v poročevalskem obdobju, če sta posojilo in natečena plačila, ki jih je posojilojemalec uporabil v obdobju poročanja, znesek posojila manjši ali enak minimalnemu mesečnemu plačilu. 3.8. Če je obveznost, določena v oddelku 3.7. Pogodbe o posojilu: a) ustrezno izposojen posojilojemalec - znesek posojila, ki ga je vrnil posojilojemalec, banka povrne v nadaljnjo uporabo posojilojemalca, razen če ni drugače določeno v pogojih posojila; b) kršil posojilojemalec, ki ni povezan z banko s posebnimi odnosi - od prvega dne zamude (prvi dan v mesecu, ki sledi koledarskemu mesecu, v katerem je treba plačati minimalno mesečno plačilo ali znesek v skladu s pododstavki b) odstavka 3.7. Od kreditne pogodbe) za zapadli znesek banka obračunava prejemke v povečanih zneskih, določenih v tarifah, glede na dejansko število dni, ko posojilojemalec uporabi znesek zapadlega posojila, na podlagi izračuna 360 koledarskih dni na leto. c) kršil posojilojemalec, povezan z banko s posebnimi odnosi - od prvega dne zamude (prvi dan v mesecu, ki sledi koledarskemu mesecu, v katerem je treba plačati minimalno mesečno plačilo ali znesek v skladu s pododstavkom b ) odstavka 3.7. Pogodbe o posojilu) za zapadli znesek za vsak dan zamude Banka zaračuna kazen v višini v skladu s Tarifami, ki jih je posojilojemalec seznanjen pri sklenitvi posojilne pogodbe (spremembe se sporočijo posojilojemalcu na podoben način po postopku, določenem v oddelku 3.3 posojilne pogodbe). Znesek kazni se izračuna na podlagi 360 koledarskih dni na leto. 3.9. Dovoljeno prekoračitev v poročevalskem obdobju in obresti na znesek prekoračitve kreditojemalec posojilojemalec odplača najkasneje v enem koledarskem mesecu takoj po poročevalskem obdobju. Obresti v višini prekoračitve, ki jih dovoljuje posojilojemalec, se obračunavajo po obrestnih merah, določenih v tarifah banke, na podlagi dejanskega števila dni, ko posojilojemalec uporabi prekoračitev, na podlagi izračuna 360 koledarskih dni na leto. 3.10. Varščina za posojilojemalčevo izpolnjevanje obveznosti iz posojilne pogodbe so načini zavarovanja, določeni v oddelku 3 „Varnost“ 1. člena posojilne pogodbe. Pogodbe o zavarovanju so sklenjene v obliki, ki jo določi banka. 3.11. Banka je pridobila posojilojemalčevo soglasje, da kreditnim birojem posreduje podatke o posojilojemalcu, pa tudi podatke, povezane s tem, kako pogodbenice izpolnjujejo svoje obveznosti. ČLEN 4. PRAVICE IN OBVEZNOSTI 4.1. Banka ima pravico: 4.1.1. Za neposreden dvig (odpis), vklj. v primerih, določenih v oddelku 5.1. in 6.5. Pogodbe o posojilu so vsi zneski tekočega in zapadlega dolga posojilojemalca v skladu s posojilno pogodbo (vključno, vendar ne omejeno na: Pogodba o posojilu, stroški za notarsko overitev kopij pogodb o posojilu, priloženih plačilnim dokumentom banke), z vseh bančnih računov posojilojemalca, odprtih tako pri banki kot pri vseh drugih bankah (organizacijah, ki opravljajo določene vrste bančnih poslov) na ozemlju Republike Kazahstan in v tujini (vklj. z računa kartice in računa)), z: neposredno obremenitvijo bančnih računov posojilojemalca v banki na podlagi naročil banke ali drugih dokumentov, ki jih določa veljavna zakonodaja Republike Kazahstan in / ali notranja regulativni dokumenti banke in / ali predložitev na bančne račune posojilojemalca, odprte v banki in / ali kateri koli drugi banki (organizacije, ki izvaja določene vrste bančnih poslov) na ozemlju Republike Kazahstan in v tujini, izvedeni brez sprejema nalog za plačilne naloge (s priložitvijo notarsko overjene kopije kreditne pogodbe-če je potrebno) ali druge dokumente, potrebne za izvedbo prevzema in / ali nespornega dviga (odpisa) denarja. Če je na bančnem računu posojilojemalca dovolj denarja, je treba plačilni dokument banke (vključno s plačilno zahtevo-nalogom) izvršiti za znesek denarja, naveden v njem, in za dvig (odpis) celotnega zneska denarja v bančnem plačilnem dokumentu - v primeru pomanjkanja denarja - shranjeno v indeksu kartic na bančni račun posojilojemalca. V primeru neposrednega dviga (obremenitve) denarja v drugi valuti (ki ni valuta posojila) se dvignjeni denar pretvori v valuto posojila v skladu z zahtevami devizne zakonodaje: tečaj prodaje ali nakupa dvignjene valute oz. valuto posojila, ki ga je določila banka, in / ali po tečaju dvignjene valute, ki jo je banka določila v valuti zneskov); 2) v primeru umika (bremenitve) z računov posojilojemalca pri drugih bankah - po menjalnem tečaju, določenem po tarifah ustrezne banke, z izterjavo provizije za konverzijo na stroške posojilojemalca (tudi takrat, ko provizija za konverzijo) se odšteje od pretvorjenega zneska); 4.1.2. Od posojilojemalca zahtevati in prejeti potrebne informacije in dokumente v roku, ki ga določi banka, medtem ko je posojilojemalec odgovoren za točnost teh informacij in dokumentov; 4.1.3. Enostransko spremenite velikost posojila, pri čemer upoštevajte stanje računov, plačilno sposobnost in pogodbeno disciplino posojilojemalca, njegovo plačilno sposobnost in kreditno sposobnost ter upoštevajte naslednje: - spremembo zneska posojila za debetno kartico pred tem mora ustrezna pisna vloga posojilojemalca pri banki; - če se posojilojemalec v 10 koledarskih dneh od zneska posojila ne obrne na banko s pisno izjavo o nestrinjanju z novo ugotovljenim zneskom posojila, v trenutku, ko je banka spremenila dodeljeno bonusno kartico in / ali platinsko kartico, potem se šteje, da posojilojemalec sprejema nove pogoje. Ko posojilojemalec predloži zgornjo vlogo, se po presoji banke znesek posojila povrne na prejšnji znesek ali pa banka uveljavi svojo pravico do odpovedi posojilne pogodbe v skladu s točko 6.7. Kreditna pogodba. 4.1.4. Kadar koli po lastni presoji (enostransko) začasno ustavi ali prekine zagotavljanje posojila, ne da bi o tem obvestil posojilojemalca, vklj. v primerih, določenih v oddelku 5.1. Kreditne pogodbe, ob prisotnosti prekoračitve, zamude pri poplačilu kredita in / ali plačilu nadomestila, drugega dolga po kreditni pogodbi. 4.1.5. Enostransko spremenite obdobje poročanja in obdobje odplačevanja ter velikost minimalnega mesečnega plačila - spremembe se posojilojemalcu sporočijo na način, podoben postopku iz točke 3.3 kreditne pogodbe. 4.1.6. Brez pridobitve dodatnega soglasja posojilojemalca: (i) dodeliti svoje pravice (terjatve) po posojilni pogodbi tretjim osebam s prenosom vseh potrebnih dokumentov in podatkov, ki potrjujejo veljavnost pravice do zahtevka; (ii) tretjim osebam naročiti, naj izterjajo dolg posojilojemalca v skladu s posojilno pogodbo in jim posredujejo informacije in dokumentacijo, potrebne za izvršitev bančnega naloga. 4.2. Posojilojemalec ima pravico: 4.2.1. Odplačajte dolg po posojilni pogodbi predčasno, tudi tako, da plačate znesek, ki presega minimalno mesečno plačilo (vendar znotraj zneska neporavnanega dolga). 4.2.2. Izpiske na kartičnem računu prejemajte na način, ki ga predpisujejo interni predpisi banke. 2 4.3. Banka se zavezuje, da bo spoštovala zahteve zakonodajnih aktov v zvezi z bančno tajnostjo na računu posojilojemalca. 4.4. Posojilojemalec se zavezuje: 4.4.1. Nadzirajte porabo denarja na kartičnem računu, opravljajte kartične transakcije v okviru razpoložljivega zneska na kartičnem računu; 4.4.2. Pri opravljanju kartičnih transakcij na kartičnem računu upoštevajte zneske provizij, določene s Tarifami; 4.4.3. Takoj pisno obvestite banko: o nastanku okoliščin, ki lahko negativno vplivajo na pravilno izvajanje posojilojemalca obveznosti iz posojilne pogodbe in / ali posojilojemalca in / ali tretjih oseb, ki so zagotovile zavarovanje, obveznosti po zavarovalnih pogodbah, vklj. domnevni umik (odkup) za državne potrebe premoženja, zastavljenega pri banki; o domnevni likvidaciji ali reorganizaciji tretjih oseb (pravnih oseb), ki so zagotovile zavarovanje; o uvedbi rubežev na premoženje posojilojemalca in / ali njegove bančne račune v kateri koli banki (organizacije, ki izvajajo določene vrste bančnih poslov, in druge kreditne organizacije); o sodnih sporih, v katerih je posojilojemalec; o vsakomur, ki izpodbija veljavnost kreditne pogodbe in / ali pogodbe o zavarovanju; 4. 4.4. Posredujte banki seznam vseh bančnih računov posojilojemalca in takoj pisno obvestite banko o tem, da posojilojemalec odpre nove bančne račune v bankah (organizacije, ki opravljajo določene vrste bančnih poslov in druge kreditne institucije) v Republiki Kazahstan in v tujini (s sporočilom o številki takega računa in imenu banke) ter obvestijo o spremembah njihovih poštnih podatkov, naslova stalnega prebivališča; 4.4.5. V petih dneh od datuma prejema bančne zahteve, slednji povrniti, potrjeno z ustreznimi dokumenti, izgube, povezane s kršitvijo posojilojemalčevih obveznosti iz posojilne pogodbe, pod pogojem, da v celoti izterjajo znesek izgube 4.4.6. Da svojih pravic in obveznosti iz posojilne pogodbe ne boste prenesli na tretje osebe brez pisnega soglasja banke; 4.4.7. Zagotovite pravočasen prejem denarnega zneska, zadostnega za poplačilo dolga po posojilni pogodbi, na bančni račun, določen v oddelku 2 "Odplačilo dolga po posojilni pogodbi" 1. člena posojilne pogodbe. 4.4.8. Banki razkriti podatke o njenem finančnem položaju in druge podatke, ki lahko negativno vplivajo na sposobnost posojilojemalca, da pravočasno in v celoti izpolnjuje obveznosti iz posojilne pogodbe; 4.4.9. Če bo po sklenitvi posojilne pogodbe banka imela podatke, da je posojilojemalec (v skladu z regulativnimi pravnimi akti pooblaščenega organa) povezan s: - s posebnimi odnosi banke in / ali, - s skupino posojilojemalci banke, katerih znesek tveganja je izračunan na enega posojilojemalca, ki ni povezan z banko v posebnih odnosih, in / ali - s skupino posojilojemalcev banke, pri čemer se znesek tveganja izračuna po en posojilojemalec, povezan z banko s posebnimi odnosi, nato pa v roku, ki ga določi banka: (i) zagotovi dodatno zavarovanje s premoženjem, ki ga določi banka, ali izpolni del terjatev banke do zneska, ki ga določi banka; (ii) izvede potrebne ukrepe, da banka razvrsti finančni položaj posojilojemalca pod "zadovoljiv" (v skladu z regulativnimi pravnimi akti pooblaščenega organa), pa tudi, če katera od zgoraj navedenih okoliščin vodi do naložitev globe banki, na zahtevo banke v petih dneh povrne stroške, povezane s plačilom takih glob. ČLEN 5. PREDSTAVLJANJE POSOJILCA 5.1. Banka ima pravico: (i) zavrniti izpolnitev posojilne pogodbe v skladu z delom posojila, ki ni določen, (ii) od posojilojemalca zahtevati, da izpolni vse obveznosti iz posojilne pogodbe in drugih poslov, sklenjenih med banko in posojilojemalec predčasno, (iii) odpis dolgov brez sprejema; (iv) izključitev zavarovanja s premoženjem v primeru: (i) kršitve posojilojemalca obveznosti iz posojilne pogodbe in / ali posojilojemalca in / ali tretje osebe, ki daje zavarovanje v skladu s pogodbo o zavarovanju s premoženjem; ali (ii) banka ugotovi, da obstaja nevarnost ustreznega izpolnjevanja posojilojemalca obveznosti iz posojilne pogodbe in / ali posojilojemalca in / ali tretje osebe obveznosti iz pogodbe o zavarovanju (vključno, vendar ne omejeno na: kdor koli izpodbija veljavnost posojilne pogodbe in / ali zavarovalne pogodbe; domnevni umik (odkup) za državne potrebe premoženja, zastavljenega banki za pomemben, po mnenju banke znesek; neuspeh posojilojemalca (tretjič stranka - pravi porok) za predložitev dokumentov, ki jih zahteva zakonodaja Republike Kazahstan za sklenitev varnostnega sporazuma; sklepanja varnostnega sporazuma niso odobrile pooblaščene osebe in / ali organi tretje osebe (ne glede na to, ali je zakonito tsa); denar na bančnih (-ih) računu (-ih) posojilojemalca in / ali tretje osebe, ki je predložila zavarovanje, je bilo zaseženo ali pobrano, ali obstaja resnična grožnja tega, ali je bil izveden nalog za izterjavo in / ali nalog za plačilo izdanih, ki jih banka ne more izvršiti na račun drugega denarja posojilojemalca / lastniškega poroka, razen tistih, ki so predmet zastave po zavarovalniški pogodbi). Posojilojemalec mora predčasno odplačati posojilo in izplačilo prejemka v 5 (petih) delovnih dneh od datuma, ko banka zahteva. V istem obdobju je posojilojemalec dolžan izpolniti še druge obveznosti iz posojilne pogodbe, katerih predčasno izvršitev je zahtevala banka. ČLEN 6. DRUGI POGOJI 6.1. Če je posojilojemalec dobil posojilo kot zaposleni v banki ali delodajalcu, potem: - posojilojemalec se zavezuje, da bo pisno obvestil banko o prihajajočem prenehanju delovnih razmerij z delodajalcem najkasneje v 15 (petnajstih) koledarskih dneh v vnaprej; - ob prenehanju delovnega razmerja posojilojemalca pri banki / delodajalcu iz kakršnega koli razloga bo posojilojemalcu posojilojemalec na podlagi plačila posojilojemalca banki plačal nadomestilo za uporabo kredita (zapadli znesek kredita) , prekoračitev) po stopnjah, določenih v tarifah za imetnike kartic, ki niso zaposleni v banki ali delodajalcu. Posojilojemalec je pri sklenitvi posojilne pogodbe seznanjen s temi tarifami, njihove spremembe pa bodo naknadno sporočene posojilojemalcu z ustreznimi objavami v podružnicah, poslovalnicah banke. 6.2. Vsaka od pogodbenic se zavezuje, da bo ohranjala strogo zaupnost finančnih, komercialnih in drugih informacij, prejetih od druge pogodbenice in / ali v zvezi s posojilno pogodbo. Prenos takih podatkov tretjim osebam, njihovo razkritje je možno le s pisnim soglasjem druge pogodbenice, razen v primerih: (1), ki jih določa zakonodaja Republike Kazahstan; (2) kadar namerava banka tretjim osebam prenesti terjatev iz posojilne pogodbe in zavarovalne pogodbe ali tretjim osebam dati navodila, da od posojilojemalca izterjajo dolg po posojilni pogodbi; (3) vodenje javnega (odprtega) pravnega postopka s posojilojemalcem o izterjavi dolga po posojilni pogodbi, vklj. z uveljavljanjem pravic po varnostnem sporazumu; (4) obvestila prek množičnih medijev o rezultatih pravd, povezanih z izterjavo dolga po posojilni pogodbi (za katero ni potrebno ločeno soglasje posojilojemalca, razen tega soglasja, izraženega s podpisom te posojilne pogodbe, tj. Posojilojemalec daje brezpogojno soglasje, da banka posreduje zgornje podatke tretjim osebam pod pogoji te določbe kreditne pogodbe). 6.3. Kreditna pogodba začne veljati od trenutka, ko jo pogodbenici podpišeta in velja v času veljavnosti kartice. 6.4. Če se banka odloči za ponovno izdajo kartice, se veljavnost kreditne pogodbe podaljša za čas veljavnosti ponovno izdane kartice. 6.5. V primeru predčasne odpovedi posojilne pogodbe na pobudo katere koli od pogodbenic mora posojilojemalec v celoti odplačati dolg po posojilni pogodbi najkasneje 5 (pet) dni pred prenehanjem posojilne pogodbe. 6.6. Če banka ali posojilojemalec noče ponovno izdati kartice, mora posojilojemalec v celoti odplačati dolg v skladu s posojilom posojilojemalcu kot imetniku kartice, ki ga katera od pogodbenic ni izdala, najpozneje v 5 (petih) dneh pred potekom veljavnosti kartice. 6.7. Banka ali posojilojemalec lahko enostransko prekine posojilno pogodbo: posojilojemalec na podlagi pisnega obvestila banke o prekinitvi posojilne pogodbe, vklj. v primeru nesoglasja z novim: Tarife, velikost posojila); Banka - na podlagi pisnega obvestila posojilojemalcu o prenehanju posojilne pogodbe, vklj. v primeru, da posojilojemalec krši pogoje posojilne pogodbe. Posojilna pogodba se bo štela za odpovedano po preteku 30 (tridesetih) dni od trenutka, ko pogodbenica drugi pogodbenici pošlje pisno obvestilo o prekinitvi posojilne pogodbe. 6.8. Če banka pošilja posojilojemalcu korespondenco (vključno, vendar ne omejeno na: obvestila, zahteve, pisma itd.) V zvezi s posojilno pogodbo / v zvezi s pogoji posojilne pogodbe, se šteje, da je bila izročena posojilojemalcu, če je dostavljena s kurirjem proti prejemu ali poslano po pošti na navedene v podrobnostih posojilne pogodbe na naslovu posojilojemalca ali na naslovu, spremenjenem po sklenitvi posojilne pogodbe, ki ga je posojilojemalec pisno sporočil banki. 6.9. Posojilojemalec se strinja, da bo po telefonu (-ih) obvestil banko (-e), katere (-e) številko (-e) bo (-a) posojilojemalec (-a) pisno navedel banki kot stik (-e) o: (1) dolžniku posojilojemalca po Posojilna pogodba, vklj. zaradi zamude pri poplačilu posojila, plačila prejemkov; (2) druge kršitve obveznosti iz posojilne pogodbe; (3) pogoji, zahteve itd. V zvezi s posojilno pogodbo. Posojilojemalec prizna podatke, ki jih banka posreduje s takšnim telefonskim klicem, s pisnim soglasjem, izraženim s podpisom te posojilne pogodbe. 6.10. Vsa nesoglasja in spore, ki nastanejo med izvajanjem kreditne pogodbe, pogodbenici predhodno obravnavata, da bi razvili vzajemno sprejemljive rešitve. Nerešeni spori se lahko rešujejo v skladu z zakonodajo Republike Kazahstan na sodišču na lokaciji banke ali njene podružnice (po presoji banke). 6.11. Posojilna pogodba je sestavljena v 3 (treh) izvodih z enako pravno veljavo, dve kopiji za banko in ena za posojilojemalca. 6.12. Banka in posojilojemalec potrjujeta, da posojilna pogodba ne vsebuje nobenih pogojev, ki bi jih banka in posojilojemalec na podlagi njunih razumno razumljivih interesov želeli spremeniti ali odpovedati, in tudi potrjujeta, da pri sklenitvi posojilne pogodbe vsak izmed njih ravna po lastni volji in v vašem interesu. * Letna efektivna obrestna mera je določena v tarifah in je sporočena posojilojemalcu v skladu s klavzulo 3.3. Kreditna pogodba 3
Za branje tega članka boste potrebovali približno 11 minut.
Če ne želite izgubljati časa, si oglejte povzetek:
Posojilna pogodba je dokument, v skladu s katerim se posojilojemalec zavezuje, da bo posojilojemalcu nakazal sredstva pod pogoji plačila, nujnosti in odplačila. Dogovor med finančno institucijo in prejemnikom posojila začne veljati šele po podpisu pogodbe. Ta dokument obravnava tudi pogoje transakcije in določa kazni za njihovo kršitev.
V skladu z veljavno zakonodajo je pogodba o posojilu potrošnikov sklenjena v pisni obliki. Dokument je izpolnjen po vzorcu, zato je sestavljen iz splošnih in posameznih pogojev. Vse zahteve za pripravo pogodb so podrobno opisane v Civilnem zakoniku. Na primer, nianse transakcije, dogovorjene posamično, so prikazane v posebni tabeli.
Pogoji pogodbe:
Pogodba določa podrobnosti, obveznosti in pravice strank. Pozornost je namenjena izbiri metode izmenjave informacij med posojilodajalcem in posojilojemalcem. Finančna institucija je dolžna zagotoviti tudi varovanje zaupnih podatkov, prejetih med obdelavo vloge, prejete od stranke.
Poleg tega se stranki dogovorita o postopku spreminjanja pogojev transakcije. Običajno se pogodbenici dogovorita, da je treba vse spremembe sprejeti sporazumno. Enostranska sprememba pogojev sporazuma lahko povzroči resne težave in pravne incidente, povezane z nepredvidenim povečanjem finančnega bremena. Pogodba o bančnem posojilu, premišljena do najmanjših podrobnosti, ima pravno podlago za vsak del.
Vsako neupoštevanje pogojev pogodbe, podpisane s posojilojemalcem, se šteje za hudo kršitev. V najboljšem primeru je sporno situacijo mogoče rešiti s sklenitvijo sporazumne pogodbe. Če stranke niso pripravljene na kompromis, lahko dokazana dejstva kršitve pogojev posla služijo kot pravna podlaga za sodne postopke.
Vse klavzule sporazuma, ki opisujejo določene parametre transakcije, so združene v ločene oddelke. Ukvarja se z vprašanji, povezanimi s storitvami posojilodajalca. Tema, finančna vprašanja in čas dogovora si zaslužijo pozornost.
Struktura pogodbe vključuje:
Velike finančne institucije ob upoštevanju pogojev posojilne pogodbe uporabljajo univerzalno predlogo, v kateri se spremenijo le nekateri elementi strukture dokumenta. Zakoni ne prepovedujejo oblikovanja edinstvene oblike pogodbe za vsako organizacijo, vendar odvetniki močno priporočajo, da bodite pozorni na posebne parametre transakcije.
Sporazum določa znesek posojila, o katerem se pogodbenici dogovorita. Govorimo o višini sredstev, ki so zagotovljena posojilojemalcu. Stroške potrošniškega posojila sestavljajo tudi obresti in dodatna plačila.
Skupni stroški posojila (CCC) vključujejo:
V posojilni pogodbi banke z posojilojemalcem mora biti navedena vrednost posla. Če je posojanje v dolarjih ali evrih, se dodatno upošteva tečaj. Po prejemu podatkov o višini CPM lahko stranka vidi znesek preplačila, oceni in se pripravi na izvajanje rednih plačil.
Finančni menedžerji, vključno s predstavniki kreditnih institucij, priporočajo, da posojilojemalec v fazi izračuna optimalnih stroškov posojila oceni obremenitev dolga na podlagi lastnih dohodkov. Razlika med zneskom, prejetim pri posojilu, in zneskom, ki se ga posojilojemalec zaveže vrniti posojilodajalcu, mora biti v razumnih mejah.
Posojilojemalec mora pri prevzemu obveznosti za posojilo jasno izračunati svojo sposobnost odplačila v skladu z vsemi pogoji posojilne pogodbe.
Povračilo je eden od osnovnih pogojev posojila. Stranka ob prevzemu dolžniških obveznosti jamči za njihovo pravočasno poplačilo. V nasprotnem primeru ima upnik pravico zahtevati odškodnino v obliki odškodnine s prodajo zavarovanja, privabljanjem porokov ali uporabo kazni.
Posojilna pogodba mora vsebovati:
Urnik plačil je sestavljen v obliki enega od oddelkov pogodbe ali kot priloga. Priporočljivo je, da se o urniku pogovorite z zaposlenim v finančni instituciji. S skupnimi močmi lahko oblikujete najbolj donosen in premišljen urnik plačil.
Če se odloči za izterjavo dolga, je treba o takšni odločitvi uradno obvestiti zaposlene v finančni instituciji. Možnost predčasnega odplačila posojil je odobrena z veljavno zakonodajo, vendar to ne pomeni, da je stranki zagotovljeno varčevanje. Nekateri upniki od vas zahtevajo plačilo provizije za predčasno odplačilo dolga ali počakajte do konca moratorija (približno šest mesecev od datuma transakcije). Na to nianso je treba pomisliti že v fazi podpisovanja dokumentov.
Posojilna pogodba mora vsebovati uradni položaj posojilodajalca glede vprašanja predčasnega poplačila dolžniških obveznosti.
Sankcije za kršitev predhodno dogovorjenih parametrov transakcije so dolžne pritegniti brezvestne stranke k poplačilu dolga ali poiskati druge načine za rešitev obstoječe težave (konsolidacija, prestrukturiranje ali refinanciranje posojila). Posojilna pogodba banke s posojilojemalcem določa odgovornost za izvedbo pogojev posla. Za opis možnih kazni je dodeljen celoten razdelek, ki prikazuje znesek odškodnine in postopek plačila glob.
Priljubljeni načini kršenja pogodbenih pogojev:
Zamuda je glavni vzrok sporov med posojilojemalci in posojilodajalci. Kazni so pogosto v obliki izgube ali obresti za neizpolnjevanje obveznosti plačila. Upnik ima pravico še naprej obračunavati obresti skupaj z denarnimi kaznimi. Če stranka dolgo časa namerno ignorira plačila za porabo izposojenih sredstev, ima finančna institucija možnost, da se obrne na sodišče za prisilno izterjavo dolga.
Zavarovano potrošniško posojilo velja za donosnejšo finančno rešitev za posojilojemalca kot njegov nasprotni partner - nezavarovano (hitro) posojilo. Stranka lahko nepremičnino ponudi kot zavarovanje ali vključi poroštvo. Garant je fizična ali pravna oseba, ki se v primeru, da je posojilojemalec razglašen za insolventnega, zaveže, da bo poplačala dolžniško obveznost. Dokumenti, ki urejajo jamstveni postopek, so sestavljeni ločeno, vendar se vedno uporabljajo skupaj s posojilno pogodbo.
Dodatne oblike jamstva za transakcijo:
Posojilna pogodba banke predpisuje pogoje za izterjavo dolgov, vključno s privabljanjem porokov in registracijo zastavne pravice. Za dolgoročno posojanje ali za pridobitev velikega posojila lahko banka zahteva posojilojemalčevo življenjsko in zdravstveno zavarovanje. Ciljno potrošniško posojanje je povezano tudi z zavarovanjem premoženja, ki se kupi s posojenimi sredstvi.
V idealnem primeru bi moral posojilojemalec pri proučevanju pogojev posojilne pogodbe vključiti izkušenega odvetnika, vendar pa vsaka stranka finančnih institucij nima možnosti plačati za delo takega strokovnjaka. Da ne boste postali žrtev brezvestnih upnikov, boste morali s posojilojemalcem natančno preučiti "pasti" in "slepe točke" bančne posojilne pogodbe.
Glavni triki brezvestnih upnikov:
Goljufive sheme so običajno polzakonite. Z drugimi besedami, bančni uslužbenci lahko molčijo o nekaterih izjemno pomembnih pogojih pogodbe in se osredotočijo le na koristi transakcije. Banka lahko enostransko spremeni pogoje posojanja, če je taka možnost zapisana v dokumentih. Za pridobitev ugodnosti se mora posojilojemalec o parametrih transakcije pogovoriti le s predstavnikom finančne institucije.
Na primer, brezpogojno ne bi smeli verjeti v ničelno obrestno mero, saj je brez obresti posojanje po zakonu prepovedano.
Pogodba zahteva potrditev:
Mnoge klavzule sporazuma so le formalne narave, vendar se močno odsvetuje zavajati banko. Če se podatki, ki jih posreduje potencialna stranka, izkažejo za nezanesljive, se posojilo zavrne. Pogodbo o posojilu banke sestavijo pravniki s sodelovanjem finančnih direktorjev. Banka obravnava vse nianse transakcije do najmanjših podrobnosti.
Ločeno je treba omeniti sporazum, po katerem se posojila izdajajo več ljudem. Soposojilojemalci si delijo pravice in odgovornosti. Obstaja veliko dodatnih odtenkov, ki jih bo treba upoštevati v primeru skupne izvedbe posla, vendar so v bistvu vsi povezani z razdelitvijo obveznosti glede odplačila dolga.
Glavni dokument, ki ureja kreditni proces, je. Njegove pogoje morajo brezhibno izpolnjevati vse stranke v transakciji, tako posojilojemalec kot posojilodajalec. Za vsako kršitev se naložijo kazni, vključno s predčasnim odplačilom posojila.
Če pa objektivno upoštevamo situacijo, ima dolžnik več odgovornosti kot banka. Zato mora posojilojemalec zelo dobro poznati besedilo dokumenta, ki ga podpiše in se zaveže, da ga bo izpolnil v določenem obdobju.
Banke morajo sestaviti pogodbe o potrošniških posojilih v skladu z zveznim zakonom z dne 21. decembra 2013 N 353-FZ "O potrošniškem kreditu (posojilo)".
Posojilna pogodba je dokument, ki se sklene med posojilojemalcem in posojilojemalcem. V skladu s katerimi se prvi zavezuje, da bo stranki priskrbel denar, drugi pa ga mora vrniti v določenem roku in za uporabo denarja plačati določen znesek.
Glede na to, da so posojila zagotovljena ob obveznem spoštovanju osnovnih načel posojanja: vračilo, vračilo, nujnost, ciljna uporaba in zavarovanje. Vse to se odraža v besedilu sporazuma med banko in dolžnikom.
Treba je opozoriti, da se zadnji dve načeli ne uporabljata v neustrezna potrošniška posojila brez zavarovanja s premoženjem je ostalo razvidno iz vseh posojilnih pogodb:
V skladu s Civilnim zakonikom Ruske federacije je treba posojilno pogodbo sestaviti v pisni obliki, sicer se šteje za nično.
Število izvodov pogodbe ob sklenitvi pogodbe je običajno dve za vsako stranko v transakciji.
Standardna posojilna pogodba med banko in posameznikom za izdajo potrošniškega posojila je sestavljena iz naslednjih točk:
Postopek prikaza vsebine posojilne pogodbe je odvisen od posojilodajalca. Ne glede na to, kako je, da bi se v prihodnje izognili težavam z odplačilom, ga morate natančno preučiti in popolnoma vse točke, in ne le tistih, ki jih bo kreditni upravitelj nakazal stranki. Konec koncev lahko slednji:
Nekateri pogoji posojilne pogodbe so bistveni, nekateri pa neobvezni. Prvi so zelo pomembni, saj se brez njih sporazum šteje za neveljavnega in ne predvideva pravnih posledic.
Kot določa čl. 432 Civilnega zakonika Ruske federacije - sporazum se šteje za sklenjen, če sta se stranki pogovarjali in se strinjali z absolutno vsemi bistvenimi pogoji. V nasprotnem primeru se pogodba šteje za neveljavno.
Bistveni pogoji posojilne pogodbe so:
Priznajmo si - vsak posojilojemalec pred podpisom ne preuči vsebine posojilne pogodbe. Običajno se v tem trenutku v mislih ljudi "roji" veliko misli, kako prejeti denar racionalneje porabiti, kaj z njim kupiti, in preprosto ne želim prebrati veliko strani suhega, nerazumljivega besedila.
Poleg tega je upravitelj navedel vse pogoje posojilne pogodbe o obresti: znesek, rok, obrestno mero, mesečno plačilo.
In to je glavna napaka skoraj vseh posojilojemalcev. Konec koncev, če bi bilo vse tako preprosto, zakaj bi potem zapravljali papir na številnih straneh nič brez pomena. Na kaj mora biti potencialni posojilojemalec najprej pozoren:
Odvisno je od mesečnega dohodka in cene blaga ali storitev (če je posojilo ciljno usmerjeno). Zato stranka ni vedno odobrena glede na velikost posojila ali omejitev za kartico, ki jo pričakuje. Če vam znesek ne ustreza, lahko zavrnete podpis pogodbe in poiščete drugega posojilodajalca ali pa se strinjate.
To je datum, pred katerim mora stranka odplačati posojilo. Običajno je navedeno na začetku pogodbe. Če po tem datumu dolg ni plačan, pride do zamude in banka lahko uporabi globe in sankcije.
To je časovno obdobje, v katerem mora posojilojemalec redno plačevati. Na primer, mesečno od 1. do 15. dneva. Če ne ustreza določenemu roku, pride do zamude in začne se obračunavati kazen. Običajno so obdobja odplačevanja na voljo v razporedu plačil.
To je posojilojemalec, ki se ga zaveže, da bo plačal z denarjem posojilojemalca. Lahko je plavajoča ali fiksna.
Prvi pomeni, da se lahko spremeni pod vplivom določenih dejavnikov. Katere morajo biti navedene v pogodbi. Drugi je stabilen do konca roka posojila.
Do danes se spremenljive obrestne mere za potrošniška posojila praktično ne uporabljajo. Mimogrede, banka ne more enostransko spreminjati obrestne mere. O povišanju ali zmanjšanju provizije posojilojemalca je treba obvestiti. Običajno banka pošilja pisma ali poročila po telefonu.
Banke so dolžne navesti v posojilni pogodbi efektivna obrestna mera- torej celotne stroške posojila ob upoštevanju vseh provizij. Učinkovita stopnja se bo razlikovala od Nazivna ki jih banke navedejo v svojih ponudbah za posojila.
Zakon zavezuje, da bo celotna vrednost izposoje (PSV) na prvo stran postavljena v kvadratni okvir, katerega površina mora biti najmanj 5% površine strani. Okvir naj bo v zgornjem desnem kotu. Črke, ki označujejo velikost PSV, morajo biti črne na belem ozadju, v berljivi pisavi največje velikosti, uporabljene na tej strani.
Najbolj zanimiv del posojilne pogodbe. Kaže, kakšno kazen bo prejel posojilojemalec, če ne bo izpolnil določenih pogojev. Standardne sankcije, ki jih uporablja banka:
Poleg tega lahko banka uporabi kazni, če izve, da posojilojemalec ni posredoval informacij o pomembnih spremembah v njegovem življenju, na primer o spremembi službe, kraja bivanja, zakonskega statusa itd.
V tem razdelku je opisan tudi postopek obveščanja posojilojemalca o predčasnem odplačilu posojila v primeru neplačila.
Podrobno opisuje, kaj mora posojilojemalec storiti. Običajno banka od stranke zahteva, da prijavi izgubo službe, vloge za posojila drugim bankam, potovanja v tujino in druge dogodke, ki lahko močno vplivajo na kakovost servisiranja dolga.
Posojilojemalec pa posojilojemalcu daje možnost, da posojilo predčasno odplača, zaprosi za prestrukturiranje itd.
To so pomembni dodatki posojilne pogodbe, ki jih mora posojilojemalec pridobiti od posojilodajalca. Mimogrede, stopnje so zelo pomembne za kreditne kartice. Konec koncev obstaja veliko več parametrov, ki spremljajo plačila s plačilnimi karticami, kot za potrošniško posojilo v gotovini.
Tarife označujejo tudi plačilo za dodatne storitve, ki jih banka ponuja stranki, na primer odpiranje računa, izdajo kartice, zavarovanje. Vse to so dodatne provizije, na katere se posojilojemalec v času podpisa ne posveča veliko pozornosti.
Toda v prihodnosti, ko jih bo moral namesto odplačila posojila plačati, vam bo lahko zelo žal. Navsezadnje mnoge banke s pomočjo dodatnih provizij in plačil povečajo donosnost kreditne operacije, čeprav sama obrestna mera ni zelo visoka.
Da bi se izognili takšni situaciji, je potencialna stranka ob prijavi posojila dolžna upravitelju banke predložiti izračun dejanske obrestne mere za posojilo. Ta izračun mora vključevati vse stroške, ki jih bo imel posojilojemalec pri servisiranju dolga:
Vsi ti stroški skupaj kažejo, koliko bo posojilo stalo stranko, če jo bo servisirala celotno obdobje (brez predčasnega odplačila). Podoben izračun je narejen za posojila s karticami, vendar ob upoštevanju dejstva, da stranka porabi celoten kreditni limit in ne upošteva dodatnega obdobja. Izračun dejanske obrestne mere pomaga ugotoviti, kje je bolj dobičkonosno dobiti posojilo, saj vključuje vse stroške, ki spremljajo odplačilo dolga.
Poleg tega dokumenta stranki posredujejo tudi popolne informacije o posojilu: znesek, obrestno mero, provizije, tarife, razpoložljivost in velikost položnice, zavarovanje s premoženjem, načine odplačila.
Vsi ti podatki so določeni v členu 10 zveznega zakona "o varstvu pravic potrošnikov" in čl. 30 FZ "O bankah in bančni dejavnosti". Izračun dejanske obrestne mere in celotna cena posojila sta natisnjena v dveh izvodih, podpisana s strani predstavnika posojilodajalca in stranke. Brez teh dokumentov je možno izpodbijati poznejšo posojilno pogodbo.
Le malo ljudi je pri sklenitvi posojilne pogodbe pozorno na to točko. Navsezadnje nihče ne namerava ničesar spremeniti do trenutka dokončnega odplačila. In zaman običajno banke za spremembo posojilne pogodbe na pobudo posojilojemalca vzamejo provizijo. Najpogostejše spremembe, na katere se stranke nanašajo, so revizija plačilnega načrta navzdol, spreminjanje predmeta zavarovanja s premoženjem ali porokov.
Spremembe so sestavljene z dodatnimi sporazumi in če vplivajo na bistvene pogoje, je upravitelj banke dolžan posojilojemalcu znova zagotoviti izračun dejanske obrestne mere in celotne stroške posojila. Brez tega lahko sodišče spremembe prizna kot nepomembne.
Do danes ni pristojbine za predčasno odplačilo. Bankam pa ni donosno, če stranka predčasno posojilo zapre. Konec koncev se na ta način njihovi prihodki od obresti zmanjšajo. Zato ta trenutek na različne načine zavlačujejo.
Pogosto postopek kako odpovedati posojilno pogodbo namenjen je cel razdelek. Jasno opisuje časovni okvir - v koliko dneh mora posojilojemalec pisno obvestiti posojilodajalca o svoji želji, da v celoti ali delno odplača posojilo, pa tudi, kako to lahko stori.
Z drugimi besedami, govori o mehanizmu predčasnega odplačila. Poleg tega nekatere banke ponujajo več možnosti za ukrepanje v primeru delnega predčasnega odplačila, od katerih mora eno izbrati stranka:
Posojilna pogodba je dokument, brez katerega se ne izda posojilo. To je pomembno tako za posojilojemalca kot za posojilojemalca. Če se pojavi potreba, se bosta stranki sklicevali na posojilno pogodbo.
A da posojilojemalec v prihodnje ne bo imel težav z odplačevanjem dolga in iskanjem pravičnosti, mora pred podpisom pogodbo natančno preučiti. Ni vredno popuščati prepričanju menedžerja, da je "dokument standardni in je vse jasno."
Bolje je, da porabite več časa za branje pogodbe, kot da bi bili potem presenečeni nad pojavom dodatnih stroškov in obveznosti.
Na primer, zelo pogosto se srečujejo številne stranke, ki pred podpisom pogodbe ne preberejo, in sicer prisotnost nepotrebnih plačljivih storitev: zavarovanje, izdajanje kartic, odpiranje računa itd. Povečujejo stroške posojila in zmanjšujejo privlačnost njegovih prvotnih pogojev. Lahko bi jih zavrnili ali pa šli v drugo banko, kjer bi bili stroški nižji.
V posojilni pogodbi je nemogoče izpostaviti najpomembnejše. Vse v tem dokumentu je treba upoštevati. Treba je opozoriti, da se le redko katera banka odzove s soglasjem na zahteve strank, da odnesejo sporazum domov v pregled. Običajno ga morate prebrati tik pred podpisom, ko zmanjka časa in čakalne vrste drugih strank.
Težavam, povezanim s pojavom dodatnih provizij in plačil, se lahko delno izognete, če podrobno preučite izračun dejanske obrestne mere in celotne stroške posojila, ki jih je treba navesti v sporazumu. Prikazujejo vse stroške, ki jih ima posojilojemalec za standardno servisiranje posojila.
Zato je treba pred prijavo za posojilo spremljati razmere v več bankah, da bi lahko primerjali, kje je bolj donosno zadolževati. Mimogrede, na koncu se lahko izkaže, da posojilni program, kjer je najnižja obrestna mera, zaradi dodatnih provizij in plačil ni zelo donosen.
Aleksander Babin
01.08.2016 banka je zagotovila zakonito posojilo v višini 45.000,00 beloruskih rubljev za 2 meseca za 24,5% letno. Obresti se izračunajo za obdobje od 1. do 30. (31.) dneva v vsakem mesecu in se plačajo najpozneje zadnji dan navedenega meseca. Odplačilo glavnice posojila se izvede v enkratnem znesku na koncu pogodbenega obdobja. Pri izračunu obresti se šteje, da je število dni v letu 366, v mesecu pa 30, 31. Določite znesek plačil posojilojemalca banki.
V skladu s posojilno pogodbo se banka ali NKFO (posojilodajalec) zaveže, da bo drugi osebi (posojilojemalcu) zagotovila sredstva (posojilo) v višini in pod pogoji, določenimi v pogodbi, posojilojemalec pa se zaveže, da bo vrnil (odplačal) posojilo in plačati obresti za njegovo uporabo. V tem primeru posojilojemalec ne more posojati dodatnih plačil (provizij in drugih) za uporabo posojila.
Posojilna pogodba je sklenjena po odločitvi o izdaji posojila posojilojemalcu. Posojilna pogodba bo praviloma sklenjena v 2 izvodih. En izvod ostane v banki, drugi pa dobi posojilojemalec.
Posojilna pogodba je sklenjena v pisni obliki, tudi z uporabo sistemov bančnega bančništva na daljavo.
V primeru neskladnosti s pisno obliko posojilne pogodbe je ta pogodba nična.
Podrobnosti posojilne pogodbe so:
· Znesek posojila, ki označuje valuto posojila (za kreditno linijo - približno najvišji znesek (limit) skupnega zneska sredstev (posojila), danih posojilojemalcu, in (ali) največji znesek enkratnega dolga posojilojemalca);
· Rok in postopek zagotavljanja in vračila (vračila) posojila;
· Višina obresti za uporabo posojila in postopek za njegovo plačilo, razen v primerih odobritve posojila pod ugodnimi pogoji na podlagi odločitev predsednika Republike Belorusije ali na predpisan način vlade Republika Belorusija;
· Nameni, za katere se posojilojemalec zavezuje, da bo porabil ali ne uporabil zagotovljenih sredstev (predvidena uporaba posojila);
· Odgovornost posojilodajalca in posojilojemalca za neizpolnjevanje (nepravilno izpolnjevanje) obveznosti po posojilni pogodbi;
Naloga.
Zneski obresti za bančna posojila se izračunajo po naslednji formuli:
kjer je SP znesek obračunanih obresti za posojilo
- znesek izdanega posojila
360 (365,366) je število dni v letu.
V skladu s pogojem problema je treba šteti število dni v letu in mesecih pri izračunu obresti na depozit (depozit) kot dejansko, t.j. 1 mesec - 30,31,28 dni, 1 leto - 365 dni.
Izračunajmo obresti za posojilo za prvi mesec.
(RUB) - plačano pred 31.08.2016.
Podobno izračunamo znesek obresti za posojila za naslednja obdobja.
Odgovor: Beloruskih rubljev.
Opredelite pojem "dolgoročno posojilo". Naštejte cilje dolgoročnega posojanja. Navedite predmete in predmete dolgoročnega posojanja. Navedite dokumente, ki jih je za pridobitev dolgoročnega posojila predložila pravna oseba. Določite stopnje dolgoročnega posojanja pravnim osebam.
01.09.2016 banka je pravni osebi dala posojilo v višini 50.000,00 rubljev za obdobje 24 mesecev po 25% letno. Obdobje poravnave za izračun obresti v banki je določeno od 1 do 30 vsakega meseca. Rok za plačilo obresti je najpozneje 1. dan v mesecu, ki sledi obračunanemu. Obresti za posojilo se izračunajo na znesek preostalega dolga glavnice. Glavni dolg posojila se odplačuje mesečno v enakih obrokih skupaj z obračunanimi obresti za mesec. Pri izračunu obresti se šteje, da je število dni v letu 360, v mesecu pa 30. Določite znesek plačil za vračilo posojila v prvih 2 mesecih.
Dolgoročno posojilo je posojilo z ročnostjo več kot eno leto.
Cilji dolgoročnih posojil so:
1. financiranje na novo ustvarjenih in posodobljenih osnovnih sredstev, ki vključujejo stroške gradnje, obnove, posodobitve proizvodnje;
2. odkup dokončanih in nedokončanih gradbenih projektov;
3. nakup opreme, strojev, mehanizmov itd.
Dokumenti, ki jih pravna oseba predloži banki za pridobitev dolgoročnega posojila:
1. obrazec za posojilo v obliki, ki jo določi banka;
2. izvod letne bilance stanja z vsemi njenimi prilogami (po presoji banke - kopija pojasnila k njej in revizorjevo poročilo, ki potrjuje točnost računovodskih izkazov družbe, če je predmet obvezne revizije v skladu z zakonodajo Republike Belorusije);
3. kopijo bilance stanja in izkaza poslovnega izida za zadnjo četrtletno dačo pred datumom stika z banko;
4. poslovni načrt, razvit v skladu z zahtevami veljavne zakonodaje;
5. statistično poročanje, referenčni, napovedni in drugi dokumenti, podatki, potrebni po presoji banke za organizacijo kreditnih razmerij;
6. če obstajajo dolgovi v drugih bankah, vendar so aktivne dejavnosti izpostavljene kreditnemu tveganju - kopije ustreznih pogodb, pa tudi pogodbe za zagotovitev izpolnjevanja obveznosti (dokumenti se vrnejo stranki, so podatki povzeti v ekonomskem mnenju o vloga za posojilo) ali informacije bank upnic o prisotnosti dolga pri aktivnem poslovanju;
7. za pravne osebe, katerih tekoči (poravnalni) računi so odprti v drugih bankah - dopis o odsotnosti (prisotnosti) terjatev na tekočem (poravnalnem) računu na dan stika z banko ali na drug datum, dogovorjen z banko, podpisan s strani pooblaščene osebe servisirajoče banke;
8. izpiski o računih, odprtih v drugih bankah, najmanj 3 zadnje mesece pred datumom stika z banko, overjeni s strani pooblaščene osebe servisirajoče banke;
9. kopija dokumenta, ki potrjuje imenovanje vodje na položaj (odredba, odločba lastnikov, udeležencev itd.).
10. drugi dokumenti, ki jih predloži banka.
Po pregledu dokumentov, ki jih je posojilojemalec predložil banki za pridobitev posojila, in sprejetju pozitivne odločitve o izdaji posojila, se pripravi osnutek posojilne pogodbe. Osnutek posojilne pogodbe se predloži posojilojemalcu v obravnavo, po potrebi se spremenijo in dopolnijo. Na koncu je posojilna pogodba sestavljena v pisni obliki v dveh izvodih, ki jih podpišeta vsaka od strank. Od trenutka podpisa pogodbe je banka dolžna nakazati znesek posojila na ustrezne račune posojilojemalca z bančnim nakazilom v roku, določenem v posojilni pogodbi.
Dan odobritve posojila je dan, ko je znesek posojila pripisan na račun posojilojemalca ali pa ga banka nakaže v plačilo poravnalnih dokumentov, ki jih je predložil posojilojemalec, ali jih uporabi v skladu z navodili posojilojemalca ali izda posojilojemalcu v gotovini
· Drugi pogoji, v zvezi s katerimi je treba na zahtevo ene od strank doseči sporazum.
Naloga.
, kje
- znesek izdanega posojila
D - število dni v obdobju, za katerega se izračunajo obresti.
V skladu s pogojem problema je treba šteti število dni v letu in mesecih pri izračunu obresti za posojilo, tj. 1 mesec - 30 dni, 1 leto - 360 dni. Ker se glede na stanje problema obresti obračunavajo na znesek preostalega dolga glavnice, je treba izračunati znesek glavnega dolga, ki ga je treba plačati mesečno.
Mesečno izračunamo znesek glavnice dolga.
Odgovor: Beloruskih rubljev
Opredelite pojem "kratkoročno posojilo". Naštejte cilje kratkoročnega posojanja. Navedite predmete in predmete kratkoročnega posojanja. Navedite dokumente, ki jih je za pridobitev kratkoročnega posojila predložila pravna oseba. Določite stopnje kratkoročnih posojil pravnim osebam.
07.07.2016 pravna oseba je z banko sklenila posojilno pogodbo v višini 23.000,00 beloruskih rubljev za 2 meseca pri 28% letno. Posojilo je zagotovljeno v dveh fazah: 07.07.2016. - 11.640,00 beloruskih rubljev; 01.08.2016 - 11.360,00 beloruskih rubljev. Glavni dolg se ob koncu pogodbenega obdobja odplača v enkratnem znesku. Obdobje poravnave je od 1. dneva tekočega meseca do 30. (31.) dneva v tekočem mesecu. Rok za plačilo obresti je do 30. (31.) dne v tekočem mesecu. Število dni v letu naj bi bilo 366. Določite znesek plačil posojilojemalca banki.
Kratkoročna posojila vključujejo posojila z ročnostjo, ki je bila prvotno določena s posojilno pogodbo do vključno enega leta, pa tudi posojila, dana v okviru revolving kreditnih linij in posojil prekoračitve, razen za posojila z zapadlostjo vsaj enega dela prvotno posojila. določeno v posojilni pogodbi za eno leto
Namen kratkoročnih posojil pravnim osebam:
1. Ustvarjanje in gibanje obratnih sredstev
2. izplačilo plač;
3. Prekoračitev - stanje obremenitve na tekočem (poravnalnem) bančnem računu ali na korespondenčnem računu posojilojemalca, ki nastane med bančnim dnem zaradi posojila prekoračitve
Dokumenti, ki jih pravna oseba predloži banki za pridobitev kratkoročnega posojila:
1. vprašalnik posojilojemalca v predpisani obliki
2. kopija letne bilance stanja z vsemi prilogami
3. kopija bilance stanja in izkaza poslovnega izida na zadnji četrtletni datum pred datumom stika z banko
4. dokumenti, ki potrjujejo posojilno transakcijo
5. izračun denarnih tokov v beloruskih rubljih za podjetje kot celoto
6. dokumenti za zavarovanje posojila
7. dokumenti, ki potrjujejo pooblastila oseb za sklepanje sporazumov z banko
8. Kopije dovoljenj za licencirane dejavnosti
9. potni listi vodje in glavnega računovodje posojilojemalca (kopije)
Predložene dokumente pregledajo bančna kreditna služba, pravna služba banke in varnostna služba banke. Vsaka od teh storitev se odloči o možnosti izdaje posojila potencialnemu posojilojemalcu.
Po pregledu dokumentov, ki jih je posojilojemalec predložil banki za pridobitev posojila, in sprejetju pozitivne odločitve o izdaji posojila, se pripravi osnutek posojilne pogodbe. Osnutek posojilne pogodbe se predloži posojilojemalcu v obravnavo, po potrebi se spremenijo in dopolnijo. Na koncu je posojilna pogodba sestavljena v pisni obliki v dveh izvodih, ki jih podpišeta vsaka od strank. Od trenutka podpisa pogodbe je banka dolžna znesek posojila na negotovinski način nakazati na ustrezen račun posojilojemalca v rokih, določenih v posojilni pogodbi.
Dan odobritve posojila je dan, ko je znesek posojila pripisan na račun posojilojemalca ali pa ga banka nakaže v plačilo poravnalnih dokumentov, ki jih je predložil posojilojemalec, ali jih uporabi v skladu z navodili posojilojemalca ali izda posojilojemalcu v gotovini
Bistveni pogoji posojilne pogodbe so naslednji pogoji:
· O znesku posojila z navedbo valute posojila (za kreditno linijo - na najvišji znesek (limit) skupnega zneska sredstev (posojila), ki je dano posojilojemalcu, in (ali) največji znesek kreditojemalca) enkratni dolg);
· O roku in postopku zagotavljanja in vračila (vračila) posojila;
· O znesku obresti za uporabo posojila in postopku njegovega plačila, razen v primerih dajanja posojila pod ugodnimi pogoji na podlagi odločitev predsednika Republike Belorusije ali na predpisan način vlade Republika Belorusija;
· O namenih, za katere se posojilojemalec zavezuje, da bo ali ne bo uporabljal zagotovljenih sredstev (predvidena uporaba posojila);
· O odgovornosti posojilodajalca in posojilojemalca za neizpolnjevanje (nepravilno izpolnjevanje) svojih obveznosti po posojilni pogodbi;
· Drugi pogoji, v zvezi s katerimi je treba na zahtevo ene od strank doseči sporazum.
Pred sklenitvijo posojilne pogodbe je posojilojemalec dolžan vsakega posojilojemalca seznaniti z zneskom obresti za uporabo posojila.
Višino obresti za uporabo posojila je mogoče določiti s fiksno letno obrestno mero ali s spremenljivo letno obrestno mero.
Višina fiksne letne obrestne mere je določena v posojilni pogodbi ob njeni sklenitvi in je v času trajanja posojilne pogodbe konstantna.
Obresti za uporabo posojila se obračunavajo od dneva, ki sledi dnevu odobritve posojila, do dneva odplačila (odplačila) posojila vključno.
Dokumenti, sestavljeni v postopku dajanja posojila pravni osebi, so oblikovani v kreditno dokumentacijo za vsakega posojilojemalca.
Naloga.
Zneski obresti za posojila se izračunajo po naslednji formuli:
, kje
JV - znesek natečenih obresti za posojilo
- znesek izdanega posojila
% st - obrestna mera za posojilo
D - število dni v obdobju, za katerega se izračunajo obresti.
360 (365,366) - število dni v letu
V skladu s pogojem problema je treba šteti število dni v letu in mesecih pri izračunu obresti za posojilo kot dejansko, tj. 1 mesec - 30,31,28 dni, 1 leto - 366 dni.
Rok posojila - 07.07-07.09.
Za vsak poravnalni mesec izračunamo obresti za posojilo.
(drgnite). - plačilo pred 31.07
(RUB) - plačilo pred 31.08
Odgovor: Beloruski rublji
Pomembna značilnost sodobnega kreditnega sistema je njegova pogodbena podlaga. Posojilna pogodba deluje kot glavni dokument, ki ureja odnos med posojilojemalcem in banko. Banke se samostojno razvijajo svoje standardne oblike, neposredno med postopkom obdelave kreditnih transakcij pa se upoštevajo njihove posebnosti in značilnosti določenega posojilojemalca, zaradi česar lahko sporazum pridobi individualni značaj.
Sporazum o bančnem posojilu bi moral biti čim bolj podroben, kar bo kasneje pripomoglo k zmanjšanju števila spornih vprašanj, pa tudi pritožb na sodne organe. Menijo, da je zanesljivost sporazuma višja, bolje in temeljiteje so v njem upoštevani vsi glavni pogoji posojanja.
Ne glede na obliko in obseg posojilne pogodbe vedno vsebuje nekatere obvezne podrobnosti: namen, za katerega je posojilo izdano, obdobje, znesek posojila, obrestno mero, postopek izračuna in plačila posojila, možnost kreditnega računa in njegovega načina delovanja, postopka izdaje in vračila posojila, možnosti zavarovanja posojilne obveznosti, pravic, obveznosti in odgovornosti obeh strank, podatkov, ki jih stranka posreduje banki, in obdobja njihove predstavitve, podpisi, žigi in pravni naslovi strank.
Pomembni pogoji posojilne pogodbe vključujejo velikost obrestne mere za posojilo. Lahko se razlikuje tudi v določeni banki. To je posledica različnih dejavnikov, ki vplivajo na oblikovanje obrestne mere za določeno posojilo. Posojilna pogodba lahko določa obrestno mero, bodisi fiksno, ki ostane nespremenjena v celotnem obdobju posojila, bodisi plavajočo.
Pogodba o bančnem posojilu vključuje tako pomembne pogoje, kot so zagotavljanje in načini odplačila posojila. Posojilo se lahko izda ne le v enkratnem znesku, ampak tudi v delih. V tem primeru se lahko dobropis pripiše na tekoči račun posojilojemalca ali se prenese neposredno za plačilo računov dobaviteljev. Posojilo je mogoče odplačati tudi v enkratnem znesku ali v obrokih - v enakih deležih ali po prejemu sredstev v skladu z načrtom odplačevanja dolga, ki je priložen posojilni pogodbi.
Sestavni del posojilne pogodbe je oddelek, ki ureja pravice, obveznosti in odgovornosti strank. Izhajajo iz obstoječe zakonodaje, pri kreditni transakciji pa morajo upoštevati tudi vse posebne pogoje.
Pogodba o bančnem posojilu mora predvideti pravice posojilojemalca:
Od banke zahtevati, da izda posojilo v zneskih in pogojih, ki jih določa sporazum;
- predčasno odplačati bančno posojilo;
- se obrnite na banko z utemeljitvami in izračuni, da spremenite pogoje posojilne pogodbe;
- prejeti potrebne informacije o spremembah, ki so se zgodile v regulativnem okviru za posojila;
- enostransko odpovedati posojilno pogodbo, če banka ne upošteva svojih pogojev.
Posojilojemalec praviloma prevzema obveznosti iz posojilne pogodbe: uporabiti posojilo za predvideni namen; pravočasno odplačati posojilo in zanj plačati obresti; v roku, ki ga določi banka, predloži poročila ali druge dokumente, ki jih banka potrebuje za nadzor porabe kreditnih sredstev; izvajati veljavna računovodska pravila ter zagotavljati zanesljivo poročanje; dati banki možnost, da na kraju samem opravi preglede in jo vnaprej obvesti o spremembah statusa podjetja.
Sporazum mora vsebovati tudi jasno besedilo in odgovornosti banke.
