Razpisni kredit je posojilo, katerega namen je zavarovanje prijave za sodelovanje na razpisu ali dražbi. V zakonodaji Ruske federacije pojem "razpis" sploh ne obstaja, a kot kaže praksa, imajo takšna posojila še vedno svojo delitev.
Trenutno obstajajo naslednje vrste posojil, ki jih izdajo udeleženci razpisa:
Glavna razlika med takšnimi posojili in običajnim posojanjem je izposoja določene vsote denarja s strani organizacij, ki jemljejo ali so bile neposredno vključene v konkurenco.
V Rusiji je običajno, da vsaka stranka na razpisu, pa naj gre za občinsko ali državno podjetje, da določen znesek. V skladu z njim morajo vsa podjetja imeti začetno plačilo za projekt, kar je približno 5% celotnega zneska prihodnje pogodbe. Zaradi tega so se številna podjetja preprosto prisiljena zateči k pomoči finančnih institucij. To je posledica dejstva, da večina velikih podjetij preprosto ni pripravljena izkoristiti tako velikega zneska z umikom denarja iz prometa podjetja za določeno obdobje, ki običajno traja od 1 do 2 meseca.
Do resnih težav v zvezi s finančnim stanjem sodelujočih organizacij lahko pride tudi, ko se institucija odloči oddati ponudbe na več razpisih. Če pride do takšne situacije, je vodstvo prisiljeno porabiti velike količine denarja, katerih umik iz obtoka bi bil preprosto neprimeren. Če se podjetje znajde v takšni situaciji, potem se mora bodisi obrniti na banko in zaprositi za posojilo na razpisu bodisi popolnoma prenehati sodelovati na tekmovanju ali dražbi.
Ena glavnih rešitev za prijavo zavarovanja v primeru pomanjkanja lastnih sredstev je najem posojila. Podjetje lahko uporablja tako storitve kreditnega posrednika kot same finančne institucije. Večina posojil, izdanih prek takega strokovnjaka, ima enake stroške kot bančna posojila. Razlike takšnega posojanja v tem primeru so znatno zmanjšanje pogojev posojilne pogodbe, pa tudi možnost prevzema zahtevanega zneska brez predložitve lastninskih dokumentov kot zavarovanja. Bančni uslužbenci vedno zahtevajo zavarovanje.
Razvrstitev posojil za razpise v tem primeru predstavljajo naslednje vrste posojil:
Odločitev je sprejeta v najkrajšem možnem času – največkrat je to le en ali dva delovna dneva. Letna obrestna mera za te vrste posojil je 14% ali več, tranše pa se lahko črpajo za največ 3 mesece.
Z uporabo storitev kreditnega posrednika podjetje močno poenostavi postopek obravnave in izdaje posojila. Za takšne pisarne morate predložiti le finančni izkaz za leto in v prijavi navesti želeno tekmovanje ali dražbo.
Takšno posojilo je običajno potrebno v fazi, ko podjetje že pozna rezultate razpisa in je izbrano za zmagovalca državnega naročila.
Morda boste morali zaprositi za posojilo v dveh primerih:
Kar zadeva prijavo pri posojilnem posredniku, je taka organizacija pripravljena zagotoviti tudi posojilo v višini do 30% celotne pogodbene vrednosti. Tendersko posojanje v takih primerih poteka veliko hitreje kot zgoraj. Za takšno posojilo je značilno majhno število dokumentov in udoben razpored plačil dolga.
Dokaj pogost pojav pri nas je prisotnost rednih neizpolnjevanja obveznosti naročil, oddanih na razpisu. Zaradi tega lahko večina organizacij, ki se ukvarjajo s takšnimi projekti, določena dela preprosto odložijo. Da bi se izognili takim situacijam, se mora podjetje zateči k pomoči finančnih institucij, ki so jim pripravljene dati posojila. Glavni del teh zamud pade na projekte, ki so jih ustvarila regionalna proračunska podjetja.
Razlogov za takšne zamude niti ni treba raziskovati, saj sta njihova glavna dejavnika zmožnost izpolnitve naročila in zmanjšanje obsega v samem podjetju.
Banke izdajajo posojila, izdana na podlagi aktov o opravljenem delu z zastavo v obliki dohodka, prejetega od stranke v skladu s pogoji pogodbe. Skupni znesek v tem primeru ne sme biti večji od 15% cene projekta. Če namerava zmagovalna organizacija za te namene najeti posojilo, mora finančni instituciji predložiti dokumentacijo o izvedbi dela po naročilu, katerega skupni stroški naj bi znašali več kot 100 milijonov ruskih rubljev.
Varnostna služba in bančni uslužbenci običajno opravijo vse potrebne preglede finančnega izkaza podjetja za eno leto in zahtevajo izpolnitev posebnega vprašalnika, če nameravate zaprositi za posojilo na razpisu pri ustreznem posredniku podobnih storitev. Pri prijavi na banko boste morali predložiti širši seznam dokumentov za vaše podjetje.
Razpisno posojilo je enako posojilo kot običajno bančno posojilo. Zato ga lahko vzamete v tej finančni instituciji. Za posojilo na razpisu imate možnost zaprositi neposredno v bančni poslovalnici ali s storitvami kreditnega posrednika, ki je v tem primeru posrednik pri transakciji.
Posredniki, ki so se uveljavili kot uspešni strokovnjaki, običajno ne zaračunavajo provizije za samo izplačilo dolgov. To je posledica dejstva, da že prejemajo plačilo od bank, ne le za novo stranko, ampak tudi za tekoče operacije za dokončanje potrebnih dokumentov. So pa tudi izjeme. Najdete lahko tudi kreditnega posrednika, ki bo od vas zahteval enkratno plačilo provizije v višini 1 % zneska kredita, v redkih situacijah pa vas lahko ta postopek stane tudi 2 %.
Izkušeni posojilni posredniki poznajo svoje delo znotraj in zunaj. Ko zaprosite za posojilo, bo celoten postopek potekal zelo hitro, od vas pa se zahteva najmanjši paket dokumentov. Tudi odločitev o izdaji kredita boste prejeli precej hitro v primerjavi z bančnim. Poleg tega je še ena prednost te vrste posojila možnost izbire najbolj optimalne možnosti med tistimi, ki jih ponujajo različne finančne institucije.
1. stopnja - obravnava vloge:
2. stopnja - analiza kreditne zgodovine stranke
Faza 3 - finančna analiza:
Posojilo za izvedbo državne pogodbe v 24 urah
Posojilo za izvedbo državnega naročila je posebna vrsta posojila, ki ga podjetje lahko izda pod določenimi pogoji. Njegova glavna razlika je v tem, da lahko denar prejme le podjetje, ki je zmagalo na razpisu. Gre za precej visoko specializirano obliko kreditiranja, ki se od standardnega kredita razlikuje po določenem naboru dokumentov in hitrem času obdelave vloge.
Zakaj potrebujem posojilo za izvedbo državne pogodbe?
Zmage na tekmovanjih so velikega pomena za poslovni razvoj. To je odličen način, da svoje podjetje dvignete na višjo raven. Hkrati podjetje nima vedno finančnih sredstev v zahtevanem obsegu ali pa jih preprosto nima možnosti vzeti iz obtoka. Toda delo z državnimi strankami zahteva sklenitev in izvedbo državne pogodbe, ki jo ureja 44-FZ.
Na seznam prijavljenih se lahko vpiše kdorkoli. Glavno načelo je pridobitev garancije, da bo organizacija po zmagi na razpisu podpisala pogodbo in izpolnila svoje obveznosti. Kje dobiti denar za to? Takšno posojilo izdajo številne banke, MFI in zasebni vlagatelji.
S pomočjo posojila v našem podjetju podjetje prejme številne priložnosti:
Posojilo za izvedbo gospodarskih pogodb
Kredit za izvedbo gospodarske pogodbe - ciljno financiranje podjetja, ki je postalo zmagovalec ustreznega razpisa. Takšna oblika posojila se izda za čas trajanja pogodbe (plus 2 meseca) in se izda le ob predložitvi niza dokumentov, ki potrjujejo sodelovanje in zmago na razpisu.
Kako do posojila?
To bo zahtevalo odprtje bančnega računa in predložitev protokola, ki potrjuje zmago na tekmovanju. Poleg tega je možna podpora za izvedbo vloge in pridobitev kredita, če kreditojemalec izpolnjuje naslednje pogoje:
Značilnosti posojila Financiranje vključuje naslednje pogoje:
"Poslovna pogodba" za financiranje državnih pogodb, sklenjenih v skladu z zveznimi zakoni št. 223-FZ / 30 /, št. 44-FZ / 44 / |
|
»Podjetniška pogodba« za financiranje pogodb na domačem trgu |
|
»Podjetniška pogodba« za financiranje izvoznih pogodb |
|
Pogoji posojila | 1 do 36 mesecev 3 |
Obrestna mera | |
Valuta posojila | |
Odplačilo glavnice | Plačila so sinhronizirana s prejemom prihodkov po pogodbi |
Znesek kredita | Najnižji znesek posojila je od 500.000 rubljev. Najvišji znesek posojila je do 200.000.000 rubljev, za posamezna mesta - do 600.000.000 rubljev 5, vendar ne več kot:
|
Varnost |
|
Provizija za izdajo posojila | manjka |
Provizija za predčasno odplačilo posojila | manjka |
Provizija za servisiranje kredita za izvedbo izvozne pogodbe | Zaračunava se mesečno. Provizija za servisiranje kredita za izvedbo izvozne pogodbe znaša 1,5 % letno od 70 % zneska kredita. Obračunava se mesečno na dan plačila obresti za posojilo, v enakih obrokih v ½ trajanja posojila. |
Zavarovanje | Zavarovanje premoženja ni predvideno, kadar so po pogodbi zastavljene premoženjske pravice za celoten znesek pogodbe. V drugih primerih - obvezno zavarovanje premoženja 6 |
Kazen za zamudo pri plačilu za odplačilo posojila ali plačilo obresti | 0,1 % zneska zapadlega dolga. Obračuna se od zneska zapadlega plačila za vsak dan zamude pri plačilu. |
Pogodbene zahteve | Poravnave po pogodbah se izvajajo prek tekočega računa, odprtega pri PJSC Sberbank. Pogodbe ne vsebujejo omejitev prenosa lastninskih pravic (terjatev) v zastavo na tretje osebe. |
3 Za posojila za izvajanje državnih naročil, sklenjenih v skladu z zveznimi zakoni št. 44-FZ, št. 223-FZ - najdaljši rok posojila je 36 mesecev z obdobjem poslovanja nad 12 mesecev. V primerih opravljanja dejavnosti manj kot 12 mesecev najdaljši rok posojila ni daljši od 24 mesecev. V obeh primerih datum poteka posojilne pogodbe ne sme biti poznejši od največ naslednjih datumov: datum poteka državne pogodbe; datum poteka obdobja, določenega z državno pogodbo za izvedbo končnih poravnav s posojilojemalcem; datum konca proračunskega leta, povečan za 30 koledarskih dni; datum izteka pogodbe, podaljšan za obdobje največ 2 mesecev. Za posojila za izvajanje državnih naročil (v okviru zveznih zakonov 44-FZ in 223-FZ) za trgovska podjetja je obdobje poslovanja najmanj 3 mesece. Za posojila za izvedbo pogodb na domačem trgu je minimalna doba poslovanja 12 mesecev, najdaljša doba posojila pa 36 mesecev. Hkrati datum poteka posojilne pogodbe ne sme biti poznejši od največ naslednjih datumov: datum poteka pogodbe; datum poteka roka, določenega s pogodbo za izvedbo končnih poravnav s posojilojemalcem; datum izteka pogodbe, podaljšan za obdobje največ 2 mesecev. Pri kreditih za izvedbo izvoznih pogodb je minimalna doba poslovanja od 12 mesecev, najdaljša doba kredita 24 mesecev. Hkrati datum poteka posojilne pogodbe ne sme biti poznejši od največ naslednjih datumov: datum poteka pogodbe; datum poteka roka, določenega s pogodbo za izvedbo končnih poravnav s posojilojemalcem.
4 Ta obrestna mera velja za obdobje posojila 24 mesecev. in znesek posojila je več kot 15 milijonov rubljev. Končna višina obrestnih mer se določi individualno in je odvisna od finančnega stanja posojilojemalca, ročnosti in višine posojila ter od danega zavarovanja. Podrobnejše informacije o posojilnih produktih Sberbank za mala podjetja, pogojih posojila in dokumentih, potrebnih za pridobitev posojila, lahko dobite v poslovalnicah banke za pravne osebe in samostojne podjetnike.
5 Najvišji znesek do 600 milijonov rubljev. velja v naslednjih mestih: Volgograd, Voronež, Jekaterinburg, Irkutsk, Kazan, Krasnodar, Krasnojarsk, Moskva, Nižni Novgorod, Novosibirsk, Omsk, Perm, Rostov na Donu, Samara, Sankt Peterburg, Ufa, Čeljabinsk. Najvišji znesek je do 10 milijonov rubljev. kot del ekspresne analize velja v naslednjih mestih: Moskva, Sankt Peterburg, Novosibirsk, Jekaterinburg, Rostov na Donu, Kazan, Krasnodar, Voronež, Krasnojarsk, Ufa, Čeljabinsk, Omsk, Tomsk, Volgograd, Vladivostok , Nižni Novgorod, Podolsk, Habarovsk, Tjumen, Saratov, Irkutsk, Himki, Soči, Surgut, Perm, Toljati, Kaliningrad, Samara, Jaroslavl, Lipeck, Balašiha, Nižnekamsk, Uljanovsk, Kaluga, Stavropol, Belgorod, Magnitogorsk, Kursk, Penza, Nižnevartovsk, Iževsk, Kemerovo, Krasnogorsk, Mitišči, Ulan-Ude, Jakutsk, Korolev, Čeboksari, Siktivkar, Murmansk, Novokuznetsk, Čerepovec. V drugih mestih na ozemlju Ruske federacije je najvišji znesek posojila do 200 milijonov rubljev. (do 5 milijonov rubljev v okviru hitre analize).
6 Razen vrednostnih papirjev, nekaterih vozil in nepremičnin
Potencialni državni izvajalec mora za sodelovanje na državnih natečajih, dražbah in razpisih potrditi svojo usposobljenost in plačilno sposobnost. Majhne komercialne organizacije nimajo možnosti dolgo časa umakniti velike količine sredstev iz obtoka. Zlasti za takšne transakcije banke ponujajo izdajo posojila za izvedbo državnega naročila.
Sodelovanje na državnih razpisih je najučinkovitejši način za dvig organizacije na novo raven dobička. Izvajalec pogodbe lahko postane vsako podjetje, če prejme finančno garancijo, podpiše pogodbo in kakovostno opravi delo.
Če želite izpolniti prvi pogoj, morate:
Vprašanje zavarovanja državnih naročil je bilo že večkrat obravnavano v predpisih. V skladu z zveznim zakonom št. stranke v transakcijah lahko neodvisno izberejo najboljšo možnost.Možnost zagotavljanja zavarovanja s strani tretje osebe povzroča veliko polemik.Torej ni predvideno v zveznem zakonu št.44, člen 313 civilnega zakonika pa določa, da upnik je dolžan sprejeti takšno obveznost, pod pogojem, da jo dolžnik prenese na določeno osebo. Da bi se izognili konfliktnim situacijam, podjetniki raje izdajo posojilo za izvedbo državne pogodbe. Banke danes ponujajo druge produkte kot zavarovanje za državo transakcije. Izbira določenega produkta je odvisna od faze transakcije.
Da bi potencialni izvajalec lahko sodeloval na dražbi, mora svojo plačilno sposobnost potrditi z nakazilom določenega zneska organizatorju dražbe. Običajno je predujem 1-5% vrednosti pogodbe. Ta sredstva se »konzervirajo« in postanejo nedostopna za čas izvajalčevega sodelovanja na razpisu. Če se sredstva izberejo iz prometa podjetja, postane sodelovanje na drugih razpisih nemogoče. Razpisno posojilo bo pomagalo rešiti to težavo. Njegova glavna prednost je čas obdelave. Tako kot posojilo za izvedbo državnega naročila je tudi razpisno posojilo mogoče dobiti v nekaj dneh.
Proračunske organizacije pogosto odložijo nepravočasno plačilo za delo izvajalca. Posojilo z istim imenom vam bo pomagalo preprečiti finančne težave. Za pridobitev je dovolj predložiti podpisan akt o opravljenem delu in vlogo za posojilo.
Če izvajalec državnega naročila, ki je zmagal na razpisu, nima lastnih sredstev za kritje stroškov, povezanih z opravljanjem storitev, lahko izda ciljno posojilo. Znesek posojila bo 25-30% vrednosti posojila. S temi sredstvi bo izvajalec lahko kupil potreben inventar in material brez odvajanja sredstev iz svojega prometa.
To je pravzaprav redno posojilo, ki se daje za dopolnitev obratnega kapitala. Najpogosteje je zahtevana varščina po pogodbi 50 % vrednosti posla. Tudi veliko podjetje težko najde tak znesek. Zato podjetja najamejo posojilo za izvedbo državne pogodbe. Najpogosteje se takšno posojilo zagotovi proti zavarovanju premoženja podjetja, še posebej, če ni izdano prek banke, temveč v kreditni uniji. Prednost produkta je, da podjetju ni treba umakniti lastnih sredstev iz obtoka. Posojilo za izvedbo državnega naročila brez zavarovanja se lahko zagotovi le, če pogodba predvideva odstop terjatev in jamstvo lastnikov podjetij.
Glavna razlika med takim posojilom je hitrost obdelave transakcije. Dokumenti za redno posojilo se obravnavajo več tednov. Udeleženci državnih dražb ga nimajo. Posojilo po državni pogodbi se izda v samo nekaj dneh. Druga razlika je minimalni paket dokumentov. Običajno banka zahteva računovodske izkaze, statutarne dokumente in podatke o naročilih.
Hkrati lahko samo "pristojna" podjetja dobijo posojilo za izvedbo državne pogodbe v VTB 24 ali kateri koli drugi. Kriteriji za izbiro takih podjetij so različni. Nekateri so pozorni na višino zapadlih terjatev, drugi pa na pravočasnost odplačila davkov. Nobena zamuda pri plačilu ni dobrodošla. Analizira se zadnjih 6-18 mesecev. Banke za tovrstne produkte oblikujejo fleksibilne načrte odplačevanja kredita glede na prejem prihodkov in omogočajo predčasno odplačilo kredita. Obrestna mera posojila običajno ne presega 20%. Kje je najbolje dobiti posojilo za izvedbo državnega naročila?
V bančni ustanovi lahko vzamete večje posojilo pod ugodnimi pogoji kot v kreditni uniji.
Posojilo za izvršitev državnega posojila lahko:
Sberbank lahko zagotovi posojilo za izvedbo državne pogodbe v obliki klasičnega posojila in v obliki kreditne linije. Za to mora organizacija odpreti tekoči račun pri banki upnici, predložiti protokol iz razpisa.
Za pridobitev posojila mora stranka izpolnjevati nekatere zahteve:
Poleg tega lahko banka zahteva zavarovanje v obliki vrednostnih papirjev, nepremičnin, blaga in materiala ter garancije lastnikov podjetij.
Pogoji servisiranja kreditov na trgu:
Posojilo za izvedbo javnega naročila je odlično orodje, ki lahko ob pravilni uporabi privede do povečanja dobička organizacije, daje priložnost za sodelovanje in zmago na razpisih v prihodnosti.
Vaša organizacija je sodelovala na razpisu za izvedbo državnega naročila in je imela srečo, da je zmagala na tem natečaju? Nedvomno je to dober dogodek, vendar ni tako enostavno postati izvajalec katerega koli državnega naročila. Glavna ovira za večino podjetij je takšen pogoj strank, kot je zagotovitev denarne garancije.
Če pa podjetje za to nima lastnih sredstev, je možno izdati ciljno posojilo po državni pogodbi v eni od ruskih bank. Oglejmo si podrobneje, kaj točno je posojilo za izvedbo državnega naročila in kako ga je mogoče najeti.
Posojilo za izvedbo državne pogodbe je zelo zahtevan bančni produkt. Omeniti velja, da takšna posojila ne zagotavljajo samo ruske banke, temveč tudi specializirane finančne družbe, posredniki in druge posojilne institucije. Takšno posojilo je ciljno usmerjeno, njegov edini namen pa je zagotoviti garancijo stranki, ki je oddala ponudbo.
Podjetje, ki zmaga na razpisu, mora nujno predložiti finančno garancijo, ki bo potrdila resnost namenov. Takšen ukrep zanesljivo ščiti stranko pred vsemi vrstami brezvestnih ponudnikov storitev in dobaviteljev.
Na račun sredstev, prejetih na kredit, lahko izvajalec ne le jamči stranki za izvedbo dela, temveč tudi krije vse potrebne stroške za njegovo izvedbo. To je lahko nakup potrebnih materialov, predplačilo za zaloge, plačilo storitev tretjih oseb, potrebnih za dosego cilja.
Poleg tega pridobitev posojila proti izvedbi državnega naročila podjetju omogoča sočasno sodelovanje na več razpisih hkrati. Da bi to naredili, podjetju ni treba umakniti lastnih sredstev iz obtoka, kar znatno prihrani čas in vam omogoča, da se hitro pridružite seznamom prosilcev za delo s stranko.
Ciljno posojilo po državni pogodbi ima veliko značilnosti in razlik, po katerih se razlikuje od drugih vrst posojil. Glavna razlika je v operativni obdelavi in zagotavljanju sredstev. To je posledica dejstva, da podjetja, ki potrebujejo denar za plačilo državne pogodbe, pogosto nimajo več časa za čakanje.
Bančne organizacije se tega dobro zavedajo, zato poskušajo prošnjo obravnavati in izdati denar čim hitreje. V povprečju traja od enega do pet delovnih dni, da se zagotovi posojilo proti plačilu za javno naročilo. Rok je lahko nekoliko daljši.
Učinkovitost registracije ni edini plus posojil, ki ga upoštevamo. Druge prednosti:
Zahvaljujoč številnim prednostim, vključno s tistimi, omenjenimi zgoraj, so posojila za izvrševanje državnih naročil pridobila tako veliko priljubljenost in povpraševanje med ruskimi organizacijami različnih ravni.
Posojilo za izvedbo državnega naročila nima le prednosti, ampak tudi zahteve za pridobitev. Najprej je treba povedati, da je denar v okviru takšnega posojila mogoče zagotoviti tako po klasični shemi kot v obliki odprte kreditne linije z omejitvijo zneska izdaje ali dolga.
Za pridobitev posojila mora podjetje odpreti bančni račun, na katerem najame posojilo - to je predpogoj za izdajo denarja.
Da je organizacija odobrena za vlogo za posojilo po državni pogodbi, morajo biti izpolnjeni naslednji pogoji:
Praviloma mora organizacija za uspešno pridobitev posojila za izvedbo državnega naročila banki zagotoviti zavarovanje v obliki vsaj dveh porokov, pa tudi zavarovanje. Kot zavarovanje lahko delujejo nepremičnine, materiali, surovine, vrednostni papirji, oprema in druga lastnina organizacije.
Natančni pogoji posojila so v veliki meri odvisni od izvršenega naročila, zanesljivosti posojilojemalca, pa tudi od notranjih pogojev posamezne kreditne institucije. Na splošno so za posojila značilni naslednji pogoji:
Če vas zanima posojilo za izvedbo državne pogodbe, je seznam bank prva stvar, ki jo morate preučiti pred prijavo. Danes lahko takšno posojilo dobite v precej velikem številu bančnih podjetij, saj je to zelo priljubljen produkt. Na primer, lahko se prijavite pri naslednjih bankah:
Ime banke | vsota | Obrestna mera | Zrelost | Drugi pogoji |
BinBank | Od 500.000 do 3.000.000 rubljev | Od 14% letno | Do vključno 90 dni in do vključno 24 mesecev | Enkratna ali kreditna linija po izbiri kreditojemalca |
LocoBank | Do 50.000.000 rubljev | Od 15,5% letno | Do 24 mesecev | Enkratna, revolving ali neobnavljajoča se kreditna linija |
Sberbank | Do 600.000.000 rubljev | Od 11,8% letno | Do 36 mesecev | Enkratne, obnavljajoče se, neobnavljajoče se in okvirne kreditne linije |
Možno je tudi izdati veliko ciljno posojilo za izvajanje državne pogodbe v drugih bankah Rusije, pa tudi v nebančnih kreditnih organizacijah.
Vabimo vas, da zdaj primerjate pogoje, izberete posojilno ponudbo, ki je za vas ugodna, se prijavite in prejmete denar za izvedbo naročila.