Лицензия ЦБ РФ: №2306
Банк Абсолют Банк - кредитная организация, получившая лицензию для работы на рынке банковских услуг 22 апреля 1993 г. Банк внесен в реестр системы обязательного страхования вкладов. Компания предоставляет услуги по кредитованию физических и юридических лиц, привлекает средства населения во вклады, занимается обслуживанием счетов коммерческих предприятий, ведет работу на валютном рынке и рынке ценных бумаг.
Банк Абсолют Банк имеет головной офис в городе Россия, который располагается по адресу: 160000, г. Вологда, ул. Зосимовская, д. 65 . Контактный телефон организации: +7 817 275-31-55. Всего финансовая сеть включает 49 отделений.
Банк Абсолют Банк предлагает своим клиентам широкий перечень финансовых услуг.
По срочным вкладам разработано более 8 программ с максимальной ставкой 8.40%. К числу самых выгодных клиенты относят предложения Растивклад On-Line , Абсолютный максимум + с опцией пополнения , Абсолютный максимум + .
3 программ по дебетовым картам позволяют выбрать оптимальную ставку на остаток средств (максимум — 4.00%). Предложения с самыми привлекательными условиями: VISA Gold , VISA Classic , VISA Platinum .
4 видов программ по потребительским кредитам предлагают условия с процентной ставкой в диапазоне от 9.00%. Оптимальные продукты: Наличными (без обеспечения) , Реструктуризация кредита , Кредит наличными (сотрудники РЖД) .
45 видов ипотечных кредитов предусматривают минимальную ставку 6.00%, срок действия договора варьируется в широком диапазоне. Наиболее привлекательными признаны программы Ипотека от застройщика в ЖК "ПЕХРА" , Ипотека от застройщика в ЖК VERONA , Ипотека от застройщика в ЖК Новое Бисерево 2 .
Условия по кредитным картам (4 программ) предполагают увеличенный льготный период и минимальную процентную ставку (19.00%). Больше всего договоров заключается по контрактам Visa Platinum Rewards , Карта с овердрафтом , Карта с овердрафтом Gold .
Полная информация по финансовым продуктам размещена на вкладках по каждой из категорий предложений. У нас вы можете уточнить текущий курс продажи/покупки валют. В настоящий момент евро составляет 74.50/72.50. Доллар — 66.50/64.50 (показатели регулярно обновляются).
%есть в рейтинге Moodys%. В рейтингах по активам, депозитам и кредитам он занял 34, 26 и 26 строчки. Суммы по активам, депозитам и кредитам — 260 130 млн. руб., 99 010 млн. руб. и 76 481 млн. руб. соответственно.
Абсолют Банк был зарегистрирован в апреле 1993 года. Основными владельцами долгое время являлись московские предприниматели Александр Светаков, Глеб Галин и Андрей Трусков*.
Международная финансовая корпорация (IFC, инвестиционное подразделение Всемирного банка) вошла в состав акционеров «Абсолюта» в декабре 2005 года, выкупив 7,51% акций за 10 млн долларов США. В апреле 2007 года 92,5% акций банка приобрела бельгийская финансовая группа KBC по цене 3,8-4,1 капитала (1 млрд долларов США). Данная сделка до сих пор является одной из самых дорогих для российского банковского рынка слияний и поглощений.
Впоследствии KBC Group получила Абсолют Банк в полный контроль. В конце 2012 года группа, следуя указаниям Европейского ЦБ, начала давно запланированную сделку по продаже Абсолют Банка, которая была закрыта в мае 2013 года после согласования с Банком России. Согласно озвученным ранее условиям сделки, аффилированные с «Благосостоянием» компании должны были не только заплатить за акции Абсолют Банка 300 млн евро, но и предоставить ему фондирование на 700 млн евро (около 28 млрд рублей).
Осенью 2013 года стало известно о запланированной сделке по присоединению банка «КИТ Финанс» (контрольный пакет которого также принадлежит НПФ «Благосостояние») к Абсолют Банку. Официальная процедура объединения была запущена в начале 2014 года, и к концу апреля того же года сделка была закрыта. С 18 апреля 2014 года объединенный банк начал свою работу под брендом «Абсолют». Контроль над объединенным банком АКБ «Абсолют Банк» (ОАО) сохранился за НПФ «Благосостояние». В ходе процесса реорганизации была проведена дополнительная эмиссия 69 705 428 штук обыкновенных акций банка номинальной стоимостью 10 рублей каждая. Таким образом, уставный капитал Абсолют банка был увеличен с 2 455 млн рублей до 3 152 млн рублей. Акции размещены путем конвертации в них обыкновенных именных бездокументарных акций ОАО «КИТ Финанс Инвестиционный банк».
В апреле 2015 года совет директоров АСВ одобрил заявку банка на получение 6 млрд рублей через механизм ОФЗ. В июле 2015 года банк получил ОФЗ в сумме 6 млрд рублей, увеличив таким образом капитал второго уровня, рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ и Базельского комитета. Полученные средства были направлены на расширение кредитования корпоративных заемщиков и ипотеки.
С декабря 2015 года Абсолют Банк участвует в процессе оздоровления ПАО «Балтинвестбанк». В рамках проведения данных мероприятий АСВ предоставило банку кредит в размере 11 млрд рублей под 0,51% годовых сроком на десять лет.
На текущий момент НПФ «Благосостояние» через дочерние и зависимые структуры (ПАО «Объединенные кредитные системы», АО «УК Тринфико», АО «УК ТФГ», ЗАО «Лидер» и др.) контролирует свыше 90% акций в капитале Абсолют Банка.
Головной офис кредитной организации расположен в Москве. Сеть подразделений банка насчитывает 29 дополнительных офисов и 30 операционных офисов, расположенных в Санкт-Петербурге, Челябинске, Перми, Тюмени, Уфе, Екатеринбурге, Самаре, Казани, Нижнем Новгороде, Ростове-на-Дону, Краснодаре, Новосибирске, Омске, Кемерове, Магнитогорске, Стерлитамаке, Тольятти и прочих городах. К услугам клиентов свыше ста банкоматов. По данным годового отчета за 2017 год, средняя численность персонала банка превышала 2 тыс. человек.
В пояснительной информации к отчетности за девять месяцев 2017 года банк отмечает, что ориентирован на обслуживание предприятий среднего бизнеса, их владельцев и сотрудников, а также состоятельных частных клиентов. Услуги кредитной организации для корпоративного бизнеса представлены РКО, кредитованием, дистанционным обслуживанием, эквайрингом, корпоративными картами и зарплатными проектами, инкассацией, конверсионными операциями, торговым и проектным финансированием, лизингом и факторингом, программами кредитования МСП Банка, банковским сопровождением контрактов, выдачей гарантий и аккредитивов, размещением средств, инвестиционными услугами. Частным лицам (в том числе и через линейку ПАО «Балтинвестбанк») предлагаются кредиты наличными, ипотека (в том числе с господдержкой), вклады и инвестиционные услуги, банковские карты (Visa), платежи и денежные переводы.
По данным годового отчета банка за 2017 год, общее количество клиентов кредитной организации в корпоративном бизнесе составляло на конец года 27,5 тыс., в розничном бизнесе - 197,9 тыс. клиентов, в блоке частного банковского обслуживания - 2,3 тыс. клиентов. По данным отчетности МСФО за первое полугодие 2018 года в корпоративном кредитном портфеле преобладают предприятия, ведущие деятельность в таких отраслях как производство (26,6%), строительство (23,8%), торговля (20,8%) и финансовые услуги (18,6%).
Среди крупнейших клиентов в корпоративном кредитном портфеле банк в годовом отчете за 2016 год выделял ЮГ Энерго, группы компаний «Метафракс», ЛСР, «Ладога», «Кортрос», Vesper, «Конар», OCS, ПГК, «Мосгипротранс», «Русал», «Славнефть», «ТЭК Мосэнерго», «Самаратранснефть-Терминал», «Нефтегазиндустрия», «Антипинский НПЗ», «Сережа», «Астерос», а также КНГК, ЧТПЗ, ПАО «МТС». Абсолют Банк продолжает расширять взаимодействие с ОАО «РЖД» и его дочерними и зависимыми организациями. В частности, в 2016 году АО «ФГК» начало размещать временно свободные средства на срочные инструменты в банке. Приоритетными направлениями работы для банка в партнерстве с РЖД являются факторинг поставщиков и подрядчиков ОАО «РЖД», предоставление дочерним и зависимым компаниям ОАО «РЖД» лизинговых продуктов через лизинговую компанию. Банк также сотрудничает с такими дочерними и зависимыми компаниями ОАО «РЖД» как АО «РЖД Логистика», АО «ТД РЖД», АО «ТрансКонтейнер», ЗАО «Компания ТрансТелеКом», ОАО «ЭЛТЕЗА», ООО «ОРЦВ», Центр по корпоративному управлению пригородным комплексом ОАО «РЖД», ОАО «НИИАС» и т. д. Кроме того, Абсолют Банк на постоянной основе сотрудничает с крупнейшими частными ж/д операторами. В числе корпоративных клиентов на сайте банка также упоминаются ГУП МО «Мособлгаз», сеть магазинов «Старик Хоттабыч», ГК «Карло Пазолини», ООО «Независимое бюро ипотечного кредитования», ОАО «Борский трубный завод», компания «Ренессанс страхование», компания «Рив Гош», «Белая Дача», «Кредитный и финансовый консультант» и др.
Объем нетто-активов кредитной организации сократился с начала года на 1,6% (или 4,3 млрд рублей), составив 273,2 млрд рублей на 01.02.2019.
Снижение валюты баланса в первую очередь обусловлено оттоком средств, привлеченных на рынке МБК, который привел к сокращению ресурсной базы банка. В активной части баланса основное сокращение коснулось статей совокупного кредитного портфеля и выданных МБК.
Структура пассивов кредитной организации удовлетворительно диверсифицирована по источникам привлечения и отличается высокой зависимостью от средств физических лиц, доля которых на отчетную дату составила 38,1% от общего объема нетто-пассивов кредитной организации. За рассмотренный период структура пассивов претерпела следующие изменения:
Доля привлеченных средств физических лиц в пассивах сократилась c 38,2% до 38,1%, при этом их номинальный объем сократился на 1,9 млрд рублей;
Доля привлеченных средств юридических лиц в пассивах увеличилась c 31,1% до 32,3%, при этом их номинальный объем увеличился на 1,9 млрд рублей;
Доля привлеченных от банков средств в пассивах сократилась c 2,7% до 1,7%, при этом их номинальный объем сократился на 3,1 млрд рублей;
Доля собственных выпущенных ценных бумаг в пассивах сократилась c 2,5% до 2,4%, при этом их номинальный объем сократился на 242,6 млн рублей.
Объем собственных средств кредитной организации на 01.02.2019 составил 26,9 млрд рублей, с начала года данный показатель сократился на 1% (или 265,2 млн рублей). Доли собственных и привлеченных средств на отчетную дату составляют 9,8% и 90,2% соответственно. Стоит отметить, что в состав капитала включена субординированная задолженность, остаточная стоимость которой на отчетную дату составляет 8,8 млрд рублей. Норматив достаточности собственных средств (Н1.0) на отчетную дату выполняется с запасом, составляя 12,03% (при минимуме в 8%).
Основной объем активов кредитной организации приходится на статью кредитного портфеля, которая на отчетную дату формирует 46,1% нетто-активов. Доли активов, приносящих процентные доходы, и прочих активов на 01.02.2019 составляют 79,5% и 20,5% соответственно.
За рассмотренный период структура активов претерпела следующие изменения:
Доля вложений в совокупный кредитный портфель сократилась c 48% до 46,1%, при этом их номинальный объем сократился на 7,2 млрд рублей;
Доля вложений в портфель ценных бумаг увеличилась c 10,3% до 10,5%, при этом их номинальный объем увеличился на 262,8 млн рублей;
Доля выданных межбанковских кредитов сократилась c 23,6% до 22,9%, при этом их номинальный объем сократился на 2,9 млрд рублей;
Доля высоколиквидных активов увеличилась c 3,6% до 6,3%, при этом их номинальный объем увеличился на 7,2 млрд рублей;
Доля прочих активов сократилась c 10% до 9,5%, при этом их номинальный объем сократился на 2 млрд рублей.
На отчетную дату величина совокупного кредитного портфеля финучреждения составляет 125,9 млрд рублей. С начала года его объем сократился на 7,2 млрд рублей (или 5,4%). Основная доля в составе кредитного портфеля приходится на ссуды, предоставленные физическим лицам, - 65,1%. Кредитный портфель преимущественно долгосрочный: доля кредитов, выданных на срок свыше одного года, составляет 84,4%. За анализируемый период уровень просроченной задолженности по совокупному портфелю вырос с 6,4% до 8,2%. При этом уровень резервирования по кредитному портфелю составляет 13,5%, что полностью покрывает величину просроченной задолженности. Стоимость имущества, переданного в залог в качестве обеспечения по ссудам, составляет 99,3 млрд рублей (78,9% от величины кредитного портфеля).
На межбанковском рынке кредитная организация работает в обе стороны. Объем размещенных средств на 01.02.2019 составляет 62,4 млрд рублей. Объем привлеченных средств на 01.02.2019 составляет 4,8 млрд рублей. На валютном рынке финучреждение проявляет высокую активность, обороты по конверсионным операциям по итогам последнего месяца находятся на уровне 668,7 млрд рублей.
Согласно данным отчетности по РСБУ, по итогам 2018 года кредитная организация получила убыток в размере 8,2 млрд рублей. По итогам первого месяца 2019 года кредитная организация демонстрирует прибыль в размере 4,1 млрд рублей.
Совет директоров: Анатолий Милюков (председатель), Андрей Голиков, Вартан Диланян, Константин Люльчев, Татьяна Ушкова, Инга Царенкова, Константин Черкасов, Виктор Шендрик.
Правление: Татьяна Ушкова (председатель), Андрей Богуславский, Наталья Капинос, Владислав Полтавский, Анатолий Фогельгезанг, Александр Чухланцев.
* После изменений в структуре акционеров, произошедших в начале 2007 года, доля Александра Светакова увеличилась до 51,58% акций. Долей в 40,91% владели Глеб Галин, Андрей Трусков, старший зампред Михаил Сердцев и исполнительный директор группы «Абсолют» Андрей Косолапов.
Аналитический центр Банки.ру
|
01 Марта 2019 г. 01 Февраля 2019 г. 01 Января 2019 г. 01 Декабря 2018 г. 01 Ноября 2018 г. 01 Октября 2018 г. 01 Сентября 2018 г. 01 Августа 2018 г. 01 Июля 2018 г. 01 Июня 2018 г. 01 Мая 2018 г. 01 Апреля 2018 г. 01 Марта 2018 г. 01 Февраля 2018 г. 01 Января 2018 г. 01 Декабря 2017 г. 01 Ноября 2017 г. 01 Октября 2017 г. 01 Сентября 2017 г. 01 Августа 2017 г. 01 Июля 2017 г. 01 Июня 2017 г. 01 Мая 2017 г. 01 Апреля 2017 г. 01 Марта 2017 г. 01 Февраля 2017 г. 01 Января 2017 г. 01 Декабря 2016 г. 01 Ноября 2016 г. 01 Октября 2016 г. 01 Сентября 2016 г. 01 Августа 2016 г. 01 Июля 2016 г. 01 Июня 2016 г. 01 Мая 2016 г. 01 Апреля 2016 г. 01 Марта 2016 г. 01 Февраля 2016 г. 01 Января 2016 г. 01 Декабря 2015 г. 01 Ноября 2015 г. 01 Октября 2015 г. 01 Сентября 2015 г. 01 Августа 2015 г. 01 Июля 2015 г. 01 Июня 2015 г. 01 Мая 2015 г. 01 Апреля 2015 г. 01 Марта 2015 г. 01 Февраля 2015 г. 01 Января 2015 г. 01 Декабря 2014 г. 01 Ноября 2014 г. 01 Октября 2014 г. 01 Сентября 2014 г. 01 Августа 2014 г. 01 Июля 2014 г. 01 Июня 2014 г. 01 Мая 2014 г. 01 Апреля 2014 г. 01 Марта 2014 г. 01 Февраля 2014 г. 01 Января 2014 г. 01 Декабря 2013 г. 01 Ноября 2013 г. 01 Октября 2013 г. 01 Сентября 2013 г. 01 Августа 2013 г. 01 Июля 2013 г. 01 Июня 2013 г. 01 Мая 2013 г. 01 Апреля 2013 г. 01 Марта 2013 г. 01 Февраля 2013 г. 01 Января 2013 г. 01 Декабря 2012 г. 01 Ноября 2012 г. 01 Октября 2012 г. 01 Сентября 2012 г. 01 Августа 2012 г. 01 Июля 2012 г. 01 Июня 2012 г. 01 Мая 2012 г. 01 Апреля 2012 г. 01 Марта 2012 г. 01 Февраля 2012 г. 01 Января 2012 г. 01 Декабря 2011 г. 01 Ноября 2011 г. 01 Октября 2011 г. 01 Сентября 2011 г. 01 Августа 2011 г. 01 Июля 2011 г. 01 Июня 2011 г. 01 Мая 2011 г. 01 Апреля 2011 г. 01 Марта 2011 г. 01 Февраля 2011 г. 01 Января 2011 г. 01 Декабря 2010 г. 01 Ноября 2010 г. 01 Октября 2010 г. 01 Сентября 2010 г. 01 Августа 2010 г. 01 Июля 2010 г. 01 Июня 2010 г. 01 Мая 2010 г. 01 Апреля 2010 г. 01 Марта 2010 г. 01 Февраля 2010 г. 01 Января 2010 г. 01 Декабря 2009 г. 01 Ноября 2009 г. 01 Октября 2009 г. 01 Сентября 2009 г. 01 Августа 2009 г. 01 Июля 2009 г. 01 Июня 2009 г. 01 Мая 2009 г. 01 Апреля 2009 г. 01 Марта 2009 г. 01 Февраля 2009 г. 01 Января 2009 г. 01 Декабря 2008 г. 01 Ноября 2008 г. 01 Октября 2008 г. 01 Сентября 2008 г. 01 Августа 2008 г. 01 Июля 2008 г. 01 Июня 2008 г. 01 Мая 2008 г. 01 Апреля 2008 г. 01 Марта 2008 г. 01 Февраля 2008 г. 01 Января 2008 г. 01 Декабря 2007 г. 01 Ноября 2007 г. 01 Октября 2007 г. 01 Сентября 2007 г. 01 Августа 2007 г. 01 Июля 2007 г. 01 Июня 2007 г. 01 Мая 2007 г. 01 Апреля 2007 г. 01 Марта 2007 г. 01 Февраля 2007 г. 01 Января 2007 г. 01 Декабря 2006 г. 01 Ноября 2006 г. 01 Октября 2006 г. 01 Сентября 2006 г. 01 Августа 2006 г. 01 Июля 2006 г. 01 Июня 2006 г. 01 Мая 2006 г. 01 Апреля 2006 г. 01 Марта 2006 г. 01 Февраля 2006 г. 01 Января 2006 г. 01 Декабря 2005 г. 01 Ноября 2005 г. 01 Октября 2005 г. 01 Сентября 2005 г. 01 Августа 2005 г. 01 Июля 2005 г. 01 Июня 2005 г. 01 Мая 2005 г. 01 Апреля 2005 г. 01 Марта 2005 г. 01 Февраля 2005 г. 01 Января 2005 г. 01 Декабря 2004 г. 01 Ноября 2004 г. 01 Октября 2004 г. 01 Сентября 2004 г. 01 Августа 2004 г. 01 Июля 2004 г. 01 Июня 2004 г. 01 Мая 2004 г. 01 Апреля 2004 г. 01 Марта 2004 г. 01 Февраля 2004 г. |
Выберите отчет: |
Под надежностью банка будем понимать совокупность факторов, при которых банк способен выполнить свои обязательства, иметь достаточный запас прочности при кризисных ситуациях, не нарушать установленные Банком России нормативы и законы.
Следует учитывать, что только но основе отчетности невозможно точно определить степень надежности банка, поэтому приведенное ниже исследование носит ориентировочный характер.
Устойчивость банка - это способность противостоять каким-либо внешним воздействиям. Динамика за некоторый период может показать стабильность (либо улучшение, либо ухудшение) различных показателей, что также может свидетельствовать об устойчивости банка.
Акционерный коммерческий банк «Абсолют Банк» (публичное акционерное общество) является крупным российским банком и среди них занимает 34 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Февраля 2019 г.) величина активов-нетто банка АБСОЛЮТ БАНК составила 277.70 млрд.руб. За год активы увеличились на 1,37% . Прирост активов-нетто отрицательно повлиял на показатель рентабельности активов ROI (данные на ближайшую квартальную дату 01 Января 2019 г.): за год рентабельность активов-нетто упала с -1.46% до -2.92% .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги , причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты .
АБСОЛЮТ БАНК - банк с государственным участием .
АБСОЛЮТ БАНК - находится в ломбардном списке
, и Банком России принимаются в качестве залога облигации рассматриваемой кредитной организации; имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование
, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право открывать счета и вклады по закону 213-ФЗ от 21 июля 2014 г.
, т.е. организациям, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности РФ; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России
.
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Для оценки ликвидности, рассмотрим период примерно в 30 дней, в течение которых банк будет в состоянии (или не в состоянии) выполнить часть взятых на себя финансовых обязательств (т.к. все обязательства вернуть в течение 30 дней не может ни один банк). Эта "часть" называется "предполагаемым оттоком средств". Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру высоколиквидных активов представим в виде таблицы:
| Наименование показателя | 01 Февраля 2018 г., тыс.руб | 01 Февраля 2019 г., тыс.руб | ||
|---|---|---|---|---|
| средств в кассе | 1 815 963 | (13.26%) | 1 313 105 | (4.36%) |
| средств на счетах в Банке России | 3 634 705 | (26.53%) | 11 061 907 | (36.72%) |
| корсчетов НОСТРО в банках (чистых) | 2 214 185 | (16.16%) | 4 818 123 | (15.99%) |
| межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней | 1 651 271 | (12.05%) | 4 957 | (0.02%) |
| высоколиквидных ценных бумаг РФ | 4 142 834 | (30.24%) | 12 927 727 | (42.91%) |
| высоколиквидных ценных бумаг банков и государств | 281 173 | (2.05%) | (0.00%) | |
| высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) | 13 697 955 | (100.00%) | 30 125 819 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов мы видим, что сильно увеличились суммы средств на счетах в Банке России, корсчетов НОСТРО в банках (чистых), высоколиквидных ценных бумаг РФ, уменьшились суммы средств в кассе, сильно уменьшились суммы межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней, высоколиквидных ценных бумаг банков и государств, при этом объем высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) вырос за год с 13.70 до 30.13 млрд.руб.
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
| Наименование показателя | 01 Февраля 2018 г., тыс.руб | 01 Февраля 2019 г., тыс.руб | ||
|---|---|---|---|---|
| вкладов физ.лиц со сроком свыше года | 69 880 852 | (35.69%) | 79 370 805 | (40.43%) |
| остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года) | 20 274 643 | (10.36%) | 24 807 331 | (12.64%) |
| депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года) | 58 065 879 | (29.66%) | 84 878 611 | (43.24%) |
| в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП) | 38 866 508 | (19.85%) | 49 183 217 | (25.05%) |
| корсчетов ЛОРО банков | 29 490 | (0.02%) | 35 083 | (0.02%) |
| межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней | 44 142 090 | (22.55%) | 495 000 | (0.25%) |
| собственных ценных бумаг | 453 284 | (0.23%) | 401 983 | (0.20%) |
| обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность | 2 927 845 | (1.50%) | 6 318 027 | (3.22%) |
| ожидаемый отток денежных средств | 76 300 568 | (38.97%) | 47 650 811 | (24.27%) |
| текущих обязательств | 195 774 083 | (100.00%) | 196 306 840 | (100.00%) |
За рассматриваемый период с ресурсной базой произошло то, что незначительно изменились суммы вкладов физ.лиц со сроком свыше года, корсчетов ЛОРО банков, собственных ценных бумаг, увеличились суммы остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года), депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года), в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП), сильно увеличились суммы обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность, сильно уменьшились суммы межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней, при этом ожидаемый отток денежных средств уменьшился за год с 76.30 до 47.65 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение высоколиквидных активов (средств, которые легко доступны для банка в течение ближайшего месяца) и предполагаемого оттока текущих обязательств дает нам значение 63.22% , что означает недостаточный запас прочности для преодоления возможного оттока клиентов, однако банк является крупным и такой значительный отток маловероятен .
В корреляции с этим важны для рассмотрения нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности, минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Тут мы видим, что нормативы Н2 и Н3 сейчас на достаточном уровне.
Теперь отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение года:
По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а экспертная надежность банка в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к значительному росту .
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АКБ "АБСОЛЮТ БАНК" (ПАО) можно увидеть по этой ссылке .
Объем активов, приносящих доход банка составляет 85.21% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 78.71% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по крупным российским банкам (84%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
| Наименование показателя | 01 Февраля 2018 г., тыс.руб | 01 Февраля 2019 г., тыс.руб | ||
|---|---|---|---|---|
| Межбанковские кредиты | 31 854 607 | (12.62%) | 62 448 117 | (26.37%) |
| Кредиты юр.лицам | 72 713 428 | (28.80%) | 43 942 979 | (18.56%) |
| Кредиты физ.лицам | 58 288 974 | (23.09%) | 81 931 364 | (34.60%) |
| Векселя | (0.00%) | (0.00%) | ||
| Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования | 6 255 402 | (2.48%) | 8 788 405 | (3.71%) |
| Вложения в ценные бумаги | 81 320 667 | (32.21%) | 37 460 858 | (15.82%) |
| Прочие доходные ссуды | 2 004 274 | (0.79%) | 2 039 267 | (0.86%) |
| Доходные активы | 252 472 681 | (100.00%) | 236 790 367 | (100.00%) |
Видим, что незначительно изменились суммы Векселя, увеличились суммы Кредиты физ.лицам, Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования, сильно увеличились суммы Межбанковские кредиты, сильно уменьшились суммы Кредиты юр.лицам, Вложения в ценные бумаги, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 6.2% c 252.47 до 236.79 млрд.руб.
Аналитика по степени обеспеченности выданных кредитов, а также их структуре:
| Наименование показателя | 01 Февраля 2018 г., тыс.руб | 01 Февраля 2019 г., тыс.руб | ||
|---|---|---|---|---|
| Ценные бумаги, принятые в обеспечение по выданным кредитам | 76 895 288 | (44.94%) | 112 332 659 | (56.41%) |
| Имущество, принятое в обеспечение | 93 466 377 | (54.62%) | 99 303 930 | (49.86%) |
| Драгоценные металлы, принятые в обеспечение | (0.00%) | (0.00%) | ||
| Полученные гарантии и поручительства | 1 323 695 597 | (773.56%) | 902 197 224 | (453.02%) |
| Сумма кредитного портфеля | 171 116 685 | (100.00%) | 199 150 132 | (100.00%) |
| - в т.ч. кредиты юр.лицам | 55 473 431 | (32.42%) | 40 468 353 | (20.32%) |
| - в т.ч. кредиты физ. лицам | 58 288 974 | (34.06%) | 82 916 289 | (41.64%) |
| - в т.ч. кредиты банкам | 31 854 607 | (18.62%) | 62 448 117 | (31.36%) |
Анализ таблицы позволяет предположить, что банк делает упор на диверсифицированное кредитование , формой обеспечения которого являются имущественные залоги . Общий уровень обеспеченности кредитов достаточно высок и возможный невозврат кредитов, вероятно, будет возмещен объемом обеспечения.
Краткая структура процентных обязательств (т.е. за которые банк обычно платит проценты клиенту):
| Наименование показателя | 01 Февраля 2018 г., тыс.руб | 01 Февраля 2019 г., тыс.руб | ||
|---|---|---|---|---|
| Средства банков (МБК и корсчетов) | 48 943 157 | (21.67%) | 4 792 681 | (2.19%) |
| Средства юр. лиц | 77 916 049 | (34.49%) | 89 848 995 | (41.08%) |
| - в т.ч. текущих средств юр. лиц | 39 096 671 | (17.31%) | 49 262 809 | (22.52%) |
| Вклады физ. лиц | 89 925 332 | (39.81%) | 104 098 544 | (47.60%) |
| Прочие процентные обязательств | 9 120 312 | (4.04%) | 19 970 644 | (9.13%) |
| - в т.ч. кредиты от Банка России | (0.00%) | (0.00%) | ||
| Процентные обязательства | 225 904 850 | (100.00%) | 218 710 864 | (100.00%) |
Видим, что незначительно изменились суммы Средства юр. лиц, Вклады физ. лиц, сильно уменьшились суммы Средства банков (МБК и корсчетов), а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 3.2% c 225.90 до 218.71 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АКБ "АБСОЛЮТ БАНК" (ПАО) можно рассмотреть .
Прибыльность источников собственных средств (рассчитываемая по балансовым данным) увеличилась за год с 0.85% до 18.26% . При этом рентабельность капитала ROE (рассчитываемая по формам 102 и 134) уменьшилась за год с -13.37% до -27.53% (здесь и ниже приведены данные в процентах годовых на ближайшую квартальную дату).
Чистая процентная маржа уменьшилась за год с 3.40% до 3.24% . Доходность ссудных операций уменьшилась за год с 16.44% до 11.21% . Стоимость привлеченных средств уменьшилась за год с 7.33% до 5.93% . Стоимость средств населения (физ.лиц) уменьшилась за год с
По данным Центробанка ТОП-30 лидеров по привлечению средств от частных клиентов, среднего и малого бизнеса (диверсифицированному) завершил «Абсолют» банк. Публичное акционерное общество входит в список 50 самых устойчивых кредитных организаций, исходя из следующих нормативов:
ПАО «Абсолют» вошел в ТОП-10 наиболее динамичных организаций федерального значения (по данным издания «Эксперт»), победил в номинации «Ипотека года» на премии «Банк года» и занял 33 место по активам-нетто. В номинации «Эффективное управление активами» организация награждена нацпремией «Компания года». Акционерный коммерческий банк специализируется на вложениях в ценные бумаги и является инвестиционным.
Чем подтверждена надежность организации:
Moody`s присвоил по долгосрочным международным перспективам оценку B1, отображающую высокую уязвимость к внешним факторам. Общий прогноз - отрицательный.
Fitch считает положение банкам в высокой степени спекулятивным, об этом сообщает показатель B+, относящийся к долгосрочной международной перспективе. Аналогичный прогноз по краткосрочным периодам. В рамках национальной деятельности акционерное общество «Абсолют» уверенно занимает позиции A-(rus). Дальнейший прогноз изменился с негативного на стабильный.
«Эксперт РА» сообщает о высоком уровне кредитоспособности, и присваивает показатель A+ (III), прогноз стабильный.
Структура активов с высокими показателями ликвидности:
Высокое качество электронного обслуживания отразился на незначительных изменениях объема денег в кассе. Одновременное повышение наблюдается на счетах в ЦБ (с 17,55% до 26,2%). Межбанковские кредиты поднялись с 416 млн. до 3 млрд. руб. В процентном соотношении это соответствует показателю 1/16%. Ликвидные ц/б РФ изменились в сторону уменьшения на 4%. При этом, объем ц/б кредитных организаций и стран повысился на 15%. Заметно уменьшились суммы по корреспондентским счетам НОСТРО - в 3 раза. Высоколиквидные активы с дисконтами и корректировками уменьшились на 20 млрд.руб.
Текущие выплаты:
Негативная тенденция отражена по срочным вкладам физлиц в процентном соотношении, по сумме преобладает увеличение показателей в 5 млн. руб. Краткосрочные депозиты набирают популярность среди ИП и частных лиц, в процентных показателях эти данные составляют 2%.
Менее активными оказались компании, уменьшив объем краткосрочных инвестиций на 1%. Изменения по текущим счетам юридических лиц составляют разницу в 2%.
Корреспондентские счета ЛОРО банков уменьшились с 5 млрд. до 16 млн. рублей, разница в процентах составила 2 п.п. Разница по краткосрочным обязательствам между банками составила 7%, а размер собственных ц/б уменьшился на 5 млрд. руб. Положительная тенденция наблюдается по уплате процентов и прочей кредиторской задолженности, и не предвидится резкого оттока средств, за год этот параметр снизился на 0,47%.
На рассматриваемый период показатели ликвидности по отношению к предполагаемому оттоку долговых обязательств составляет 25.91%, что сообщает о критических запасах прочности, не позволяющих преодолеть возможный отток клиентских денег.
Изменения высоколиквидных активов на протяжении года:
Моментальная ликвидность Н2 на протяжении года стабильно повышалась, это особенно заметно в последнем полугодии. Действующие показатели высоколиквидных средств Н3 свидетельствуют о высоком приросте активов в последнем полугодии. А экспертная надежность сведена к минимуму.
Объем активных средств, определяющих доходность банка равен 91.03% по общим показателям ликвидности, по обязательствам 84.26% по общим пассивам. Но количество доходных активов превышает данные крупнейших банков РФ (84%).
Текущие параметры доходных активов:
Небольшие перемены потерпели выданные займы юридическим и физическим лицам, векселя и лизинг, приобретенные права требований, размещения в ц/б. В балансе отображено увеличение сумм по Межбанковским ссудам и активных средств, приносящим доход банку на 2.3%, с 241.39 до 246.91 миллиардов рублей.
Степень обеспеченности оформленных займов:
Кредитная организация делает упор на диверсифицированных займах с обременением в виде имущественных залогов. Общие показатели обеспеченности займов достаточно высоки и при возможном непогашении займов их возмещение будет доступно через обеспечение.
Процентные обязательства перед клиентами:
Незначительные перемены отображены по сумме депозитов физических лиц, средств кредитных организаций (МБК и корреспондентских счетов), уменьшен объем денег юридических лиц, а общие показатели процентных обязательств снизились на 13.8% с 265.12 до 228.56 миллиардов рублей.
Собственные активы:
За отчетный период источники собственных денег сократились на 15.9%. Но декабре объем собственных средств повысился на 12.0%.
Параметры капитальных средств по форме 123:
Собственные средства банка, определяемые по ф. 123 или 134, на день отчетности достиг 32.3 миллиардов рублей.
Другие важные параметры:
Положительные тенденции отображены по нормативам достаточности капиталов Н1, превысив в 1,5 раза минимальные параметры, базовых и основных показателей, увеличенных на 0,4%. Объем капитала вырос на 1 пункт, а источники собственных средств снижены на 5 пунктов по усредненным показателям. Надежность и текущее финансовое состояние кредитной организации оценивается, как «удовлетворительное».
2 на основе 183 голосов в этом месяце Отзывы Вклады Новости РейтингМин. кредитная ставка - 12.5%
Макс. депозитная ставка - 7.6%
Основной государственный регистрационный номер: 1027700024560 Активы, млрд. рублей: 231 Эмиссия и эквайринг банковских карт: MasterCard Int., VISA International, Объединенная расчетная система, Таможенная карта Официальный сайт Абсолют Банк: http://www.absolutbank.ru/ Единый бесплатный телефон: 8 800 200-20-05
Акционерный коммерческий банк Абсолют Банк был основан в 1993 году финансовой группой «Абсолют». Абсолют Банк является универсальным банком на настоящее время оказывающим весь спектр банковских услуг как частным лицам, так и корпоративным клиентам. Банк имеет лицензии на осуществление банковских операций со средствами иностранной валюте и рублях, на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов, генеральную лицензию ЦБ РФ, а также разрешение выступать в качестве гаранта перед таможенными органами. Абсолют Банк входит в число учредителей Национальной валютной Ассоциации, в Программу поддержки торгового финансирования ЕБРР и в Программу развития кредитования среднего и малого бизнеса. С 2000 года банк является участником международных платежных систем VISA International и MasterCard Int. Абсолют Банк уверенно входит в Топ-50 крупнейших российских банков и в десятку лидеров российского ипотечного рынка с собственными программами ипотечного кредитования.
В 2007 году 92 процента акций банка были приобретены бельгийской финансовой группой KBC Group по рекордно высокой цене в 1 миллиард долларов. Данная сделка является наиболее дорогостоящей на российском банковском рынке поглощений и слияний. После этого Абсолют Банк удвоил масштабы бизнеса и вошел в десятку наиболее надежных российских банков и в пятерку лидеров управляющих компаний. Банк имеет более семидесяти офисов обслуживания в 24 регионах России. ВВВ Финансовая устойчивость банка регулярно подтверждается рейтингами ведущих рейтинговых международных агентств - Fitch Ratings и Moody’s.
За годы деятельности Абсолют Банк удостаивался различных наград и премий, таких как премия Ассоциации Российских Банков в номинации «Высокое качество обслуживания клиентов», премия «Финансовый Супермаркет» в номинации «Лучший банк по обслуживанию пластиковых карт», премия «Брэнд года/EFFIE», «Лидер в области ипотечного кредитования», «Лучший инвестиционный фонд среди фондов с умеренным риском» и многих других.
| Эксперт РА | A++ |
|---|---|
| Moody"s | |
| Fitch | B+ |
| S&P | |
| Мин. ставка по автокредитам | |
| Мин. ставка по ипотеке | 6 |
Лично меня в Абсолюте всё устраивает. Несколько лет назад брал там автокредит. Всё решилось оперативно и без дополнительных комиссий. После того, как погасил кредит за авто, решил взять там же и ипотечный. На рассмотрение заявки ушла неделя, но в итоге приняли положительное решение. Страховку правда пришлось оформить, но сумма была необременительная.
Евгений , 7.04.2016 Ссылка
7.12.2018
Абсолют Банк ввел промоставку по вкладу "Абсолютный максимум+" 
10.09.2018
Абсолют Банк изменил ставки по вкладам 
