Банк был зарегистрирован ЦБ РФ в сентябре 1994 года под наименованием «Финтрастбанк» (АОЗТ). Через год был переименован в АКБ «Русский межрегиональный банк развития» (Русь-Банк), в 2006 году полным наименованием стало Закрытое акционерное общество «Русь-Банк», в ноябре 2007 года организационно-правовая форма изменена на открытое акционерное общество (ОАО). В декабре 2007 года Русь-Банк купил екатеринбургский банк «Драгоценности Урала», позднее переименовал его в «Русь-Банк Урал», а в январе 2010 года завершил процедуру его присоединения. Осенью 2011 года Русь-Банк снова сменил название - на «Росгосстрах Банк» (сокращенно - РГС Банк), а в апреле 2015 года организационно-правовая форма была изменена на ПАО. Кредитная организация использует офисы стратегического партнера - страховой группы «Росгосстрах»* - для продвижения своих услуг. С декабря 2004 года является участником системы обязательного страхования вкладов физических лиц.
Согласно раскрываемой информации, основным конечным бенефициаром ПАО «РГС Банк» до недавнего времени выступал Сергей Хачатуров, контролировавший с партнерами (Алхас Сангулия и гражданка Кипра Марианна Карамалли) через различные юридические лица группы «Росгосстрах» 74,6% акций банка. В число конечных бенефициаров банка входили также Ирина Дюбкова (13,92%), гражданка Кипра Мария Димитриу (10,21%) и Лаура Андриясова (1,29%). Доля в 0,01% акций была распределена между миноритариями.
В конце 2016 года на рынке появилась информация о готовящейся сделке по объединению группы «Открытие» и группы «Росгосстрах». По расчетам участников сделки, объединение позволило бы создать крупнейшую частную финансовую группу с активами более 4 трлн рублей и клиентской базой, насчитывающей 50 млн человек. В середине июня 2017 года ФАС одобрило ходатайство о приобретении «Открытие Холдингом» 75% Росгосстрах Банка. В конце августа 2017 года банк «ФК Открытие» приобрел 60,5% акций Росгосстрах Банка, чуть позже доля контроля была увеличена до 85%. В начале сентября «ФК Открытие» получил полный контроль и над компаниями, которые владеют акциями страховой компании «Росгосстрах»: в ЕГРЮЛ были внесены записи о том, что банку «ФК Открытие» принадлежит 99,01% в ООО «РГС Активы» и 99,95% в ООО «РГС Холдинг».
С 29 августа 2017 года основным инвестором банка «ФК Открытие» является Банк России. В банк была назначена временная администрация, в состав которой вошли сотрудники ЦБ и УК «Фонд консолидации банковского сектора».
По состоянию на 2 октября 2018 года Банку «ФК Открытие» принадлежало 85,40% акций РГС Банка. Акционером еще 14,60% акций банка являлось ПАО «СК «Росгосстрах», в котором 57,36% акций контролировал Банк «ФК Открытие», а оставшаяся часть акций находилась в публичном обращении. Таким образом, совокупная доля Банка «ФК Открытие» (напрямую и через ПАО «СК «Росгосстрах») в капитале РГС Банка достигала 93,77%. Банк «ФК Открытие», в свою очередь, в настоящее время полностью подконтролен Банку России.
Головной офис РГС Банка расположен в Москве, сеть обслуживания кредитной организации на 1 июля 2018 года насчитывала восемь филиалов, 301 дополнительный и 743 операционных офиса в 57 субъектах РФ. Сеть собственных банкоматов была представлена 200 устройствами.
На конец 2017 года в кредитной организации обслуживалось более 2,3 млн частных лиц, которым предлагаются вклады, кредиты, платежи и переводы (Western Union, MoneyGram, «Золотая Корона», мгновенные переводы РГС Банка), инвестиции (счета ИИС, доверительное управление, ПИФы, депозитарий), страховые продукты (инвестиционное и накопительное страхование жизни), дистанционные сервисы и др.
В корпоративном сегменте клиентами банка на конец 2017 года являлись свыше 17 тыс. предприятий и организаций, в том числе около 2 тыс. - в рамках зарплатных проектов. Корпоративным клиентам предлагаются расчетно-кассовое обслуживание, программы кредитования, размещение временно свободных денежных средств на депозиты и в векселя банка, банковские гарантии, документарные операции, зарплатные проекты, услуги инкассации и др. В число клиентов банка в различные периоды входили такие организации, как ОАО «Интер РАО ЕЭС», ОАО «Гортопсбыт», ЗАО «ТД «Уралтрубснаб», ООО ПКФ «ЭлТОС», ОАО «Товарковский завод высоковольтной арматуры», ООО «ТрубНик», ОАО «Невинномысский Азот», а также структуры, входящие в группу компаний «Росгосстрах».
С начала 2018 года объем нетто-активов кредитной организации сократился почти на четверть, составив к 1 октября 93,3 млрд рублей. За указанный период в пассивной части баланса банка основное сокращение пришлось на вклады физических лиц, потерявшие в объеме 16,8 млрд рублей, или 23,1%. Наблюдалось сокращение и по другим статьям пассивов (капитал, привлеченные МБК, средства корпоративных клиентов), хотя и не столь значительное в абсолютном выражении, как отток вкладов физлиц. В активах основное сокращение пришлось на остатки высоколиквидных средств, потерявших в объеме 30,6 млрд рублей, или 87,2%. Существенное сокращение в относительном выражении (-27,8%) также пришлось на кредитный портфель. Одновременно продемонстрировали положительную динамику выданные МБК (+3,0 млрд рублей, или +49,3%) и вложения в ценные бумаги (+2,5 млрд рублей, или +4,4%).
Ресурсная база банка остается сконцентрированной на вкладах частных лиц: несмотря на заметное сокращение средств населения с начала 2018 года (-23,1%), их доля в пассивах не изменилась за счет отрицательной динамики прочих статей и составила на отчетную дату почти 60%. Существенная часть оттока средств физлиц пришлась на диапазон срочности 6-12 месяцев, в результате чего к отчетной дате основная часть средств от населения была привлечена на сроки от одного года до трех лет. Средства предприятий и организаций формировали на отчетную дату 11,9% пассивов, хотя еще в начале 2017 года их доля достигала 20%. Существенная часть средств юрлиц сформирована остатками на расчетных счетах, депозитами на срок от шести месяцев до года и ресурсами свыше трех лет, включая субординированные займы. На 1 октября 2018 года в состав капитала банка были включены субординированные займы по общей остаточной стоимости на 8,4 млрд рублей.
Привлеченные МБК на отчетную дату составляли 6,4% пассивов банка и в основном были привлечены на внутреннем рынке от коммерческих банков на сроки свыше полугода. Согласно отчетности по МСФО, почти все МБК были привлечены от одного контрагента.
Норматив достаточности капитала кредитной организации выполнялся на отчетную дату с большим запасом - 33,2% (при минимуме в 8%). Достаточность основного капитала, в котором не учитывалась значительная часть привлеченных «субордов», примерно вдвое уступала общей достаточности, однако в целом также выполнялась с существенным запасом к установленному регулятором минимуму.
Корпоративная клиентская база банка большая, в основном представлена компаниями страховой отрасли, сферы услуг, инвестиций и финансов (в меньшей степени - компаниями и предприятиями из производства и добывающей промышленности, строительства, торговли). Платежная динамика клиентов в последнее время сократилась по сравнению с предыдущими годами, однако в целом с начала 2018 года стабильна, обороты внутри месяца составляли порядка 50-65 млрд рублей.
В структуре активов преобладают вложения в ценные бумаги, которые на 1 октября 2018 года составляли 64% от объема нетто-активов, тогда как кредитный портфель занимал лишь 10,6%. За исследуемый период существенно сократилась доля высоколиквидных средств (касса, корсчет в ЦБ РФ) - с 28,6% до 4,8% от активов нетто. На прочие активы (включая основные средства и права требования по договорам на предоставление денежных средств, исполнение обязательств по которым обеспечивается ипотекой) приходилось еще порядка 10%, и чуть меньшую долю (9,6%) занимали выданные МБК.
Портфель ценных бумаг - 59,7 млрд рублей, почти полностью сформирован облигациями. В составе портфеля облигаций на отчетную дату с долей в 9,3% преобладали российские госбумаги. Еще порядка 18,5% составляли облигации отечественных корпоративных эмитентов. Доля бумаг, переданных в залог по сделкам РЕПО, на отчетную дату была минимальной, при этом в целом активность по привлечению ликвидности под залог ц/б за последнее время сократилась до небольших объемов (например, оборот за сентябрь 2018 года не превысил 6,5 млрд рублей).
Кредитный портфель - 9,9 млрд рублей. К отчетной дате в его структуре розничные ссуды преобладали с долей в 71,7%, хотя еще несколько лет назад «перевес» был совсем небольшим. Доля просроченной задолженности по РСБУ в последние годы отражается на высоком уровне, с начала 2018 года увеличилась с 46,6% до 49,6% от совокупного портфеля. Уровень резервирования почти не изменился за соответствующий период, но полностью покрывает просрочку, составляя 51,1% от портфеля. Стоит отметить низкое обеспечение выданных ссуд залогом имущества - 53,1% (хотя в начале исследуемого периода показатель и вовсе не превышал 40%). Согласно отчетности по МСФО, на конец первого полугодия 2018 года розничный портфель был поровну представлен потребительскими ссудами и прочими кредитами, оцениваемыми по амортизированной стоимости; в отраслевой структуре кредитов юрлиц преобладали почти те же сегменты, что и в структуре клиентских обязательств: услуги, торговля, производство, строительство, транспорт и связь. Вместе с тем доля сегмента инвестиций и финансов уже более года назад сократилась в портфеле до нуля.
На рынке МБК кредитная организация традиционно проявляла высокую активность, работая в обе стороны, но выступая в последние годы преимущественно нетто-заемщиком. Однако в последние месяцы исследуемого периода активность по привлечению заметно сократилась (если еще в первом полугодии 2018 года банк привлекал внутри месяца порядка 0,5-0,8 трлн рублей, то в июле - сентябре обороты сократились до 6-39 млрд рублей). В результате банк сменил позицию на кредитора, размещая с начала 2018 года порядка 40-180 млрд рублей в месяц. За последний год банк не привлекал средств от ЦБ. Активность на рынке Forex в последние месяцы исследуемого периода также была сведена до незначительных отметок, хотя ранее обороты по валютным операциям составляли порядка 70-140 млрд рублей.
За январь - сентябрь 2018 года кредитная организация отразила значительный убыток по РСБУ в размере 5,3 млрд рублей против прибыли за аналогичный период 2017 года на сумму 186,2 млн рублей. За весь 2017 год чистый убыток банка составил 473,7 млн рублей. Отрицательный финансовый результат банка в 2018 году обусловлен заметным сокращением чистых доходов от основной деятельности, убытками от операций с ценными бумагами и ростом расходов по резервированию.
Совет директоров: Александр Пахомов (председатель), Алла Масленникова, Вячеслав Роднищев, Яна Тимофеева, Дмитрий Орлов.
Правление: Алла Масленникова (председатель), Ирина Тараканова, Лариса Павлова.
* Группа компаний «Роcгосстрах» основана в 1992 году как правопреемник Госстраха РСФСР. Согласно консолидированным данным по МСФО, на 30 июня 2018 года, помимо головной компании ПАО «СК «Росгосстрах» в группу также входили дочерние организации: ОАО «Капитал Страхование», ЗАО «Капитал Перестрахование», ООО «РГС-Мед» (Сыктывкар), ЗАО «КС-Холдинг», ООО «СК «РГС Страхование жизни».
До недавнего времени конечным акционером, контролировавшим группу, являлся участник российского списка Forbes Данил Хачатуров. В августе 2017 года группа перешла под контроль структуры ПАО «Банк «ФК Открытие», основным инвестором которого с конца августа того же года является Банк России. По состоянию на 30 июня 2018 года ЦБ РФ являлся конечным акционером, контролировавшим группу компаний «Росгосстрах».
Группа компаний ПАО «СК «Росгосстрах» располагает более чем 2 тыс. офисов по России и обслуживает свыше 17 млн клиентов в 85 регионах присутствия. Численность персонала группы составляла 60 тыс. сотрудников (с учетом страховых агентов).
По данным консолидированной отчетности по МСФО, совокупные активы ПАО «СК «Росгосстрах» на 30 июня 2018 года составляли 142,9 млрд рублей (-7,0% с начала 2018 года), собственные средства - 41,3 млрд рублей (+6,7% с начала 2018 года), нетто-объем заработанных страховых премий за первое полугодие 2018 года составил 36,3 млрд рублей (50,6 млрд рублей за аналогичный период предыдущего года), чистая прибыль за полугодие - 2,6 млрд рублей (15,4 млрд рублей убытка годом ранее).
НПФ «РГС» — лидер среди отечественных негосударственных пенсионных учреждений, который на основе договоров сотрудничает с вкладчиками и их представителями по программе негосударственного пенсионного обеспечения (НПО) и застрахованными гражданами по обязательному пенсионному страхованию (ОПС), а также с юридическими лицами в рамках инвестирования средств.
НПФ «Росгосстрах» имеет широкую региональную сеть, предоставляющую доступ клиентам ко всем продуктам компании и гарантирующую высокую степень обслуживания.
Основная задача фонда — улучшение благосостояния граждан Российской Федерации.
ОАО «НПФ «РГС» (Открытое акционерное общество «Негосударственный пенсионный фонд «Росгосстрах») зарегистрировано в 2002 году и представляет собой подразделение крупнейшей сети по страхованию «Росгосстрах».
«Российская государственная страховая компания» в 1992 году стала преемницей советского «Госстраха» РСФСР. Государственный пакет акций в полном объеме перешел на баланс организации. Поэтому традиционно днем основания считается 6 октября 1921 год. За период 1992-2010 годы ОАО «Росгосстрах» с успехом скупало активы региональных и федеральных страховых обществ и стало обладателем всех прав и обязательств перед клиентами и партнерами.
Фонд обладает высоким уровнем доверия населения, характеризующимся показателем «А++» в системе рейтингов. В номинации «Надежность» премии «Финансовая Элита России» в 2015 году НПФ признан лучшим и показал отличные результаты деятельности за предыдущий год. В 2016 году он стал Лауреатом премии под знаком «Фонд года в сфере технологий и инноваций».
По итоговым показателям работы в рамках проекта «Будущее пенсионного рынка» награжден дипломами «За высокую надежность» и «Лидер роста в ОПС».
Деятельность компании находится под строгим контролем государства, в который входят:
Пенсионные накопления находятся под гарантией. Фонд включен в систему гарантирования прав, которая реализуется Агентством по страхованию вкладов. Состояние портфеля инвестиций каждый день контролируется специализированным депозитарием.
Компания обладает высоким уровнем прибыльности, благодаря отличной маркетинговой стратегии, постоянному мониторингу финансового рынка и продуманному механизму инвестирования.
Материалы по теме: Обзор АО НПФ «САФМАР»
По финансовой отчетности за период 2009-16 годы:
По результатам аудиторской и актуарной проверок за 2017 год выявлено, что стоимость обязательств (176,9 млн рублей) превышает стоимость активов (174,5 млн рублей). Размер актуарного дефицита составляет 2,4 млн рублей, или 1,4% от величины обязательств. Поэтому было рекомендовано повысить ликвидность активов и диверсифицировать риски путем снижения доли вложений в аффилированные структуры.
По итогам полугодовой работы 2018 года активы компании составляют 178,5 млн рублей, обязательства — 170,9 млн рублей, при этом:
Уставный капитал — 200 млн рублей.
Адрес главного офиса: Москва, улица Гиляровского, 39. Клиенты могут попасть на прием после предварительной записи по телефону горячей линии: 8-800-775-77-45. Звонок осуществляется по всем регионам страны бесплатно.
График работы контакт-центра: с 9:00 до 18:00 по рабочим дням.
В пакет услуг НПФ входит предоставление сервиса «Личный кабинет», где в режиме он-лайн можно узнать о состоянии именного счета, получить выписку о движении финансовых средств, изменить почту и пароль, ознакомиться с информацией о работе фондового учреждения и скачать необходимые бланки документов. Личный кабинет находится на официальном сайте компании.
Для подключения услуги необходимо подать заявление соответствующего образца. Форму скачивают со страницы, распечатывают, заполняют и относят в любое отделение, где находится фонд, или отправляют по почте.
В течение 30 дней происходит регистрация клиента и предоставление доступа. Пароль высылается любым указанным заранее способом: СМС-сообщение на телефон или на почту. После предоставления пароля пользователь выполняет вход в личный кабинет «РГС» НПФ, вводит пароль и номер СНИЛС.
Материалы по теме: В ралли банка «ФК Открытие» новый участник
Для вступления в НПФ необходимо посетить ближайший офис компании и подать такие документы:
Подписанный договор можно расторгнуть в любое время и получить сумму, которая прописана в соглашении.
Как только поступило первое внесение взносов на личный счет, гражданин становится участником пенсионной программы и клиентом фонда.
Пенсионные взносы оплачиваются в денежной форме на расчетный счет НПФ:
Правом на страховую пенсию по возрасту пользуются:
Чтобы получить накопительную часть пенсии, обращаются в ближайшее отделение НПФ «Росгосстрах» и подают соответствующее заявление. С образцами заявлений можно ознакомиться на сайте компании.
Накопительные выплаты заполняются по форме «А» и «В». Для назначения разовой выплаты в случае, если участник достиг пенсионного возраста, но с отсутствием страхового стажа 5 лет, подходит приложение «Д», для срочной — «С».
Материалы
|
01 Марта 2019 г. 01 Февраля 2019 г. 01 Января 2019 г. 01 Декабря 2018 г. 01 Ноября 2018 г. 01 Октября 2018 г. 01 Сентября 2018 г. 01 Августа 2018 г. 01 Июля 2018 г. 01 Июня 2018 г. 01 Мая 2018 г. 01 Апреля 2018 г. 01 Марта 2018 г. 01 Февраля 2018 г. 01 Января 2018 г. 01 Декабря 2017 г. 01 Ноября 2017 г. 01 Октября 2017 г. 01 Сентября 2017 г. 01 Августа 2017 г. 01 Июля 2017 г. 01 Июня 2017 г. 01 Мая 2017 г. 01 Апреля 2017 г. 01 Марта 2017 г. 01 Февраля 2017 г. 01 Января 2017 г. 01 Декабря 2016 г. 01 Ноября 2016 г. 01 Октября 2016 г. 01 Сентября 2016 г. 01 Августа 2016 г. 01 Июля 2016 г. 01 Июня 2016 г. 01 Мая 2016 г. 01 Апреля 2016 г. 01 Марта 2016 г. 01 Февраля 2016 г. 01 Января 2016 г. 01 Декабря 2015 г. 01 Ноября 2015 г. 01 Октября 2015 г. 01 Сентября 2015 г. 01 Августа 2015 г. 01 Июля 2015 г. 01 Июня 2015 г. 01 Мая 2015 г. 01 Апреля 2015 г. 01 Марта 2015 г. 01 Февраля 2015 г. 01 Января 2015 г. 01 Декабря 2014 г. 01 Ноября 2014 г. 01 Октября 2014 г. 01 Сентября 2014 г. 01 Августа 2014 г. 01 Июля 2014 г. 01 Июня 2014 г. 01 Мая 2014 г. 01 Апреля 2014 г. 01 Марта 2014 г. 01 Февраля 2014 г. 01 Января 2014 г. 01 Декабря 2013 г. 01 Ноября 2013 г. 01 Октября 2013 г. 01 Сентября 2013 г. 01 Августа 2013 г. 01 Июля 2013 г. 01 Июня 2013 г. 01 Мая 2013 г. 01 Апреля 2013 г. 01 Марта 2013 г. 01 Февраля 2013 г. 01 Января 2013 г. 01 Декабря 2012 г. 01 Ноября 2012 г. 01 Октября 2012 г. 01 Сентября 2012 г. 01 Августа 2012 г. 01 Июля 2012 г. 01 Июня 2012 г. 01 Мая 2012 г. 01 Апреля 2012 г. 01 Марта 2012 г. 01 Февраля 2012 г. 01 Января 2012 г. 01 Декабря 2011 г. 01 Ноября 2011 г. 01 Октября 2011 г. 01 Сентября 2011 г. 01 Августа 2011 г. 01 Июля 2011 г. 01 Июня 2011 г. 01 Мая 2011 г. 01 Апреля 2011 г. 01 Марта 2011 г. 01 Февраля 2011 г. 01 Января 2011 г. 01 Декабря 2010 г. 01 Ноября 2010 г. 01 Октября 2010 г. 01 Сентября 2010 г. 01 Августа 2010 г. 01 Июля 2010 г. 01 Июня 2010 г. 01 Мая 2010 г. 01 Апреля 2010 г. 01 Марта 2010 г. 01 Февраля 2010 г. 01 Января 2010 г. 01 Декабря 2009 г. 01 Ноября 2009 г. 01 Октября 2009 г. 01 Сентября 2009 г. 01 Августа 2009 г. 01 Июля 2009 г. 01 Июня 2009 г. 01 Мая 2009 г. 01 Апреля 2009 г. 01 Марта 2009 г. 01 Февраля 2009 г. 01 Января 2009 г. 01 Декабря 2008 г. 01 Ноября 2008 г. 01 Октября 2008 г. 01 Сентября 2008 г. 01 Августа 2008 г. 01 Июля 2008 г. 01 Июня 2008 г. 01 Мая 2008 г. 01 Апреля 2008 г. 01 Марта 2008 г. 01 Февраля 2008 г. 01 Января 2008 г. 01 Декабря 2007 г. 01 Ноября 2007 г. 01 Октября 2007 г. 01 Сентября 2007 г. 01 Августа 2007 г. 01 Июля 2007 г. 01 Июня 2007 г. 01 Мая 2007 г. 01 Апреля 2007 г. 01 Марта 2007 г. 01 Февраля 2007 г. 01 Января 2007 г. 01 Декабря 2006 г. 01 Ноября 2006 г. 01 Октября 2006 г. 01 Сентября 2006 г. 01 Августа 2006 г. 01 Июля 2006 г. 01 Июня 2006 г. 01 Мая 2006 г. 01 Апреля 2006 г. 01 Марта 2006 г. 01 Февраля 2006 г. 01 Января 2006 г. 01 Декабря 2005 г. 01 Ноября 2005 г. 01 Октября 2005 г. 01 Сентября 2005 г. 01 Августа 2005 г. 01 Июля 2005 г. 01 Июня 2005 г. 01 Мая 2005 г. 01 Апреля 2005 г. 01 Марта 2005 г. 01 Февраля 2005 г. 01 Января 2005 г. 01 Декабря 2004 г. 01 Ноября 2004 г. 01 Октября 2004 г. 01 Сентября 2004 г. 01 Августа 2004 г. 01 Июля 2004 г. 01 Июня 2004 г. 01 Мая 2004 г. 01 Апреля 2004 г. 01 Марта 2004 г. 01 Февраля 2004 г. |
Выберите отчет: |
Под надежностью банка будем понимать совокупность факторов, при которых банк способен выполнить свои обязательства, иметь достаточный запас прочности при кризисных ситуациях, не нарушать установленные Банком России нормативы и законы.
Следует учитывать, что только но основе отчетности невозможно точно определить степень надежности банка, поэтому приведенное ниже исследование носит ориентировочный характер.
Устойчивость банка - это способность противостоять каким-либо внешним воздействиям. Динамика за некоторый период может показать стабильность (либо улучшение, либо ухудшение) различных показателей, что также может свидетельствовать об устойчивости банка.
Публичное акционерное общество «Росгосстрах Банк» является крупным российским банком и среди них занимает 74 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Февраля 2019 г.) величина активов-нетто банка РОСГОССТРАХ БАНК составила 81.00 млрд.руб. За год активы уменьшились на -39,36% . Спад активов-нетто отрицательно повлиял на показатель рентабельности активов ROI (данные на ближайшую квартальную дату 01 Января 2019 г.): за год рентабельность активов-нетто упала с 0.28% до -4.23% .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги , причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским). Банк специализируется на вложениях в ценные бумаги (инвестиционный банк).
РОСГОССТРАХ БАНК - имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование
, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право открывать счета и вклады по закону 213-ФЗ от 21 июля 2014 г.
, т.е. организациям, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности РФ; находится под прямым или косвенным контролем ЦБ или РФ
; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России
.
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Для оценки ликвидности, рассмотрим период примерно в 30 дней, в течение которых банк будет в состоянии (или не в состоянии) выполнить часть взятых на себя финансовых обязательств (т.к. все обязательства вернуть в течение 30 дней не может ни один банк). Эта "часть" называется "предполагаемым оттоком средств". Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру высоколиквидных активов представим в виде таблицы:
| Наименование показателя | 01 Февраля 2018 г., тыс.руб | 01 Февраля 2019 г., тыс.руб | ||
|---|---|---|---|---|
| средств в кассе | 3 784 560 | (5.06%) | 2 064 333 | (11.72%) |
| средств на счетах в Банке России | 2 682 861 | (3.59%) | 2 084 819 | (11.84%) |
| корсчетов НОСТРО в банках (чистых) | 25 945 242 | (34.70%) | 259 323 | (1.47%) |
| межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней | 19 529 093 | (26.12%) | 5 123 031 | (29.09%) |
| высоколиквидных ценных бумаг РФ | 18 182 532 | (24.32%) | 3 062 882 | (17.39%) |
| высоколиквидных ценных бумаг банков и государств | 5 465 229 | (7.31%) | 5 900 911 | (33.51%) |
| высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) | 74 769 733 | (100.00%) | 17 610 162 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов мы видим, что незначительно изменились суммы высоколиквидных ценных бумаг банков и государств, уменьшились суммы средств на счетах в Банке России, сильно уменьшились суммы средств в кассе, корсчетов НОСТРО в банках (чистых), межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней, высоколиквидных ценных бумаг РФ, при этом объем высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) уменьшился за год с 74.77 до 17.61 млрд.руб.
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
| Наименование показателя | 01 Февраля 2018 г., тыс.руб | 01 Февраля 2019 г., тыс.руб | ||
|---|---|---|---|---|
| вкладов физ.лиц со сроком свыше года | 24 656 864 | (25.64%) | 18 641 146 | (32.87%) |
| остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года) | 46 917 501 | (48.79%) | 27 736 366 | (48.91%) |
| депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года) | 6 982 166 | (7.26%) | 9 551 003 | (16.84%) |
| в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП) | 5 843 756 | (6.08%) | 3 338 159 | (5.89%) |
| корсчетов ЛОРО банков | 303 191 | (0.32%) | (0.00%) | |
| межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней | 15 853 639 | (16.49%) | (0.00%) | |
| собственных ценных бумаг | 30 122 | (0.03%) | 8 585 | (0.02%) |
| обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность | 1 425 979 | (1.48%) | 766 421 | (1.35%) |
| ожидаемый отток денежных средств | 26 330 391 | (27.38%) | 8 301 120 | (14.64%) |
| текущих обязательств | 96 169 462 | (100.00%) | 56 703 540 | (100.00%) |
За рассматриваемый период с ресурсной базой произошло то, что увеличились суммы депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года), уменьшились суммы вкладов физ.лиц со сроком свыше года, сильно уменьшились суммы остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года), в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП), корсчетов ЛОРО банков, межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней, собственных ценных бумаг, обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность, при этом ожидаемый отток денежных средств уменьшился за год с 26.33 до 8.30 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение высоколиквидных активов (средств, которые легко доступны для банка в течение ближайшего месяца) и предполагаемого оттока текущих обязательств дает нам значение 212.14% , что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
В корреляции с этим важны для рассмотрения нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности, минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Тут мы видим, что нормативы Н2 и Н3 сейчас на достаточном уровне.
Теперь отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение года:
По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива мгновенной ликвидности Н2, а также норматив текущей ликвидности Н3 и экспертная надежность банка в течение года имеет тенденцию к значительному росту , однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ПАО "РГС БАНК" можно увидеть по этой ссылке .
Объем активов, приносящих доход банка составляет 89.02% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 79.79% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по крупным российским банкам (84%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
| Наименование показателя | 01 Февраля 2018 г., тыс.руб | 01 Февраля 2019 г., тыс.руб | ||
|---|---|---|---|---|
| Межбанковские кредиты | 19 529 093 | (20.48%) | 5 123 031 | (7.11%) |
| Кредиты юр.лицам | 2 824 067 | (2.96%) | 7 733 472 | (10.73%) |
| Кредиты физ.лицам | 10 597 934 | (11.11%) | 5 998 154 | (8.32%) |
| Векселя | (0.00%) | (0.00%) | ||
| Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования | 5 385 277 | (5.65%) | 15 958 | (0.02%) |
| Вложения в ценные бумаги | 57 034 840 | (59.80%) | 53 226 551 | (73.83%) |
| Прочие доходные ссуды | 5 957 | (0.01%) | (0.00%) | |
| Доходные активы | 95 377 168 | (100.00%) | 72 097 186 | (100.00%) |
Видим, что незначительно изменились суммы Векселя, Вложения в ценные бумаги, сильно увеличились суммы Кредиты юр.лицам, сильно уменьшились суммы Межбанковские кредиты, Кредиты физ.лицам, Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 24.4% c 95.38 до 72.10 млрд.руб.
Отношение прочих ценных бумаг банка РОСГОССТРАХ БАНК к источникам собственных средств составляет 152.57% . Такая высокая доля может свидетельствовать о возможном наличии проблемных активов.
Аналитика по степени обеспеченности выданных кредитов, а также их структуре:
| Наименование показателя | 01 Февраля 2018 г., тыс.руб | 01 Февраля 2019 г., тыс.руб | ||
|---|---|---|---|---|
| Ценные бумаги, принятые в обеспечение по выданным кредитам | 434 036 | (1.53%) | 460 311 | (2.99%) |
| Имущество, принятое в обеспечение | 5 396 324 | (19.04%) | 6 211 972 | (40.41%) |
| Драгоценные металлы, принятые в обеспечение | (0.00%) | (0.00%) | ||
| Полученные гарантии и поручительства | 32 590 090 | (114.99%) | 16 708 580 | (108.70%) |
| Сумма кредитного портфеля | 28 342 328 | (100.00%) | 15 370 615 | (100.00%) |
| - в т.ч. кредиты юр.лицам | 2 824 067 | (9.96%) | 7 733 793 | (50.32%) |
| - в т.ч. кредиты физ. лицам | 10 597 934 | (37.39%) | 6 077 297 | (39.54%) |
| - в т.ч. кредиты банкам | 9 529 093 | (33.62%) | 1 623 031 | (10.56%) |
Анализ таблицы позволяет предположить, что банк делает упор на диверсифицированное кредитование , формой обеспечения которого являются гарантии и поручительства . Общий уровень обеспеченности кредитов невысок, но достаточен при условии хорошего качества обеспечения.
Краткая структура процентных обязательств (т.е. за которые банк обычно платит проценты клиенту):
| Наименование показателя | 01 Февраля 2018 г., тыс.руб | 01 Февраля 2019 г., тыс.руб | ||
|---|---|---|---|---|
| Средства банков (МБК и корсчетов) | 21 916 830 | (20.57%) | 5 360 019 | (8.29%) |
| Средства юр. лиц | 13 028 843 | (12.23%) | 12 669 564 | (19.60%) |
| - в т.ч. текущих средств юр. лиц | 5 875 599 | (5.51%) | 3 362 046 | (5.20%) |
| Вклады физ. лиц | 71 542 522 | (67.14%) | 46 353 625 | (71.73%) |
| Прочие процентные обязательств | 75 373 | (0.07%) | 241 181 | (0.37%) |
| - в т.ч. кредиты от Банка России | (0.00%) | (0.00%) | ||
| Процентные обязательства | 106 563 568 | (100.00%) | 64 624 389 | (100.00%) |
Видим, что незначительно изменились суммы Средства юр. лиц, сильно уменьшились суммы Средства банков (МБК и корсчетов), Вклады физ. лиц, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 39.4% c 106.56 до 64.62 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ПАО "РГС БАНК" можно рассмотреть .
Прибыльность источников собственных средств (рассчитываемая по балансовым данным) увеличилась за год с 0.05% до 0.86% . При этом рентабельность капитала ROE (рассчитываемая по формам 102 и 134) уменьшилась за год с 1.89% до -30.93% (здесь и ниже приведены данные в процентах годовых на ближайшую квартальную дату).
Чистая процентная маржа уменьшилась за год с 2.19% до 1.52% . Доходность ссудных операций уменьшилась за год с 36.41% до 24.67% . Стоимость привлеченных средств уменьшилась за год с 7.40% до 6.33% . Стоимость привлеченных средств банков уменьшилась за год с 9.11% до 7.73% . Стоимость средств населения (физ.лиц) уменьшилась за год с
Привлекательные ставки по вкладам далеко не всегда являются гарантией получения максимального дохода. Как раз наоборот – чем выше проценты, чем более агрессивную маркетинговую политику по привлечению депозитов ведет финансовое учреждение — тем выше риски, что при возвращении денежных средств их владельцу могут возникнуть сложности.
Конечно, если сумма вклада не превышает 1,4 млн. руб., законность сделки не вызывает сомнений, и у вкладчика железные нервы – можно попробовать отнести деньги даже в банк, которому предрекают скорое банкротство. Однако, только немногие клиенты готовы так рисковать своими личными деньгами – большинство людей предпочитают более скромный доход взамен на уверенность в их возврате.
Значение Н/Д – означает, отсутствие данных на сайте ЦБ РФ.
для быстрого поиска нужного вам банка, воспользуйтесь строкой поиска. По умолчанию представлены 10 банков, чтобы увидеть больше, нажмите «показать 100 записей»
| Место | Банк | Май, 2018, тыс. руб. | Май, 2017, тыс. руб. | Тыс. рублей | Разница, % |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Сбербанк России | 25 006 454 545 | 22 317 151 661 | +2 689 302 884 | +12,05% |
| 2 | ВТБ | 12 468 025 960 | 9 393 512 797 | +3 074 513 163 | +32,73% |
| 3 | Газпромбанк | 5 946 724 041 | 5 416 844 455 | +529 879 586 | +9,78% |
| 4 | Национальный Клиринговый Центр | 3 465 767 112 | 2 464 362 281 | +1 001 404 831 | +40,64% |
| 5 | Россельхозбанк | 3 327 043 880 | 2 755 031 289 | +572 012 591 | +20,76% |
| 6 | Альфа-Банк | 2 892 049 560 | 2 472 744 597 | +419 304 963 | +16,96% |
| 7 | Московский Кредитный Банк | 1 933 530 001 | 1 330 018 139 | +603 511 862 | +45,38% |
| 8 | Банк «ФК Открытие» | 1 828 084 178 | 2 722 761 074 | −894 676 896 | −32,86% |
| 9 | Промсвязьбанк | 1 421 467 237 | 1 283 197 247 | +138 269 990 | +10,78% |
| 10 | ЮниКредит Банк | 1 366 781 113 | 1 183 841 970 | +182 939 143 | +15,45% |
| 11 | Россия | 993 769 885 | 780 231 463 | +213 538 422 | +27,37% |
| 12 | Райффайзенбанк | 953 459 730 | 805 851 182 | +147 608 548 | +18,32% |
| 13 | Бинбанк | 947 087 285 | 1 178 974 006 | −231 886 721 | −19,67% |
| 14 | Росбанк | 922 320 516 | 786 235 336 | +136 085 180 | +17,31% |
| 15 | Рост Банк | 792 955 672 | 636 980 612 | +155 975 060 | +24,49% |
| 16 | Совкомбанк | 749 422 378 | 581 771 116 | +167 651 262 | +28,82% |
| 17 | Банк «Санкт-Петербург» | 651 242 823 | 591 397 431 | +59 845 392 | +10,12% |
| 18 | БМ-Банк | 645 825 388 | 619 807 540 | +26 017 848 | +4,20% |
| 19 | Национальный Банк «Траст» | 580 352 414 | 393 653 854 | +186 698 560 | +47,43% |
| 20 | Всероссийский Банк Развития Регионов | 575 501 659 | 308 401 770 | +267 099 889 | +86,61% |
| 21 | Московский Областной Банк | 574 713 002 | 509 698 621 | +65 014 381 | +12,76% |
| 22 | Банк Уралсиб | 526 021 205 | 457 018 803 | +69 002 402 | +15,10% |
| 23 | Ак Барс | 494 757 913 | 464 206 520 | +30 551 393 | +6,58% |
| 24 | Ситибанк | 487 600 138 | 459 839 026 | +27 761 112 | +6,04% |
| 25 | СМП Банк | 402 587 126 | 313 713 115 | +88 874 011 | +28,33% |
| 26 | ИНГ Банк | 386 922 970 | 196 210 145 | +190 712 825 | +97,20% |
| 27 | Русский Стандарт | 377 966 304 | 397 123 696 | −19 157 392 | −4,82% |
| 28 | Новикомбанк | 354 343 225 | 244 988 869 | +109 354 356 | +44,64% |
| 29 | Банк АВБ | 327 095 464 | н/д | н/д | н/д |
| 30 | Российский Капитал | 316 916 391 | 357 748 152 | −40 831 761 | −11,41% |
| 31 | Тинькофф Банк | 311 106 225 | 203 086 801 | +108 019 424 | +53,19% |
| 32 | Почта Банк | 309 015 733 | 160 436 196 | +148 579 537 | +92,61% |
| 33 | Связь-Банк | 292 742 436 | 275 039 403 | +17 703 033 | +6,44% |
| 34 | Уральский Банк Реконструкции и Развития | 288 750 811 | 381 881 348 | −93 130 537 | −24,39% |
| 35 | Пересвет | 284 464 985 | н/д | н/д | н/д |
| 36 | Восточный Банк | 281 214 436 | 276 959 290 | +4 255 146 | +1,54% |
| 37 | Московский Индустриальный Банк | 275 952 612 | 267 238 057 | +8 714 555 | +3,26% |
| 38 | Абсолют Банк | 257 256 684 | 273 634 228 | −16 377 544 | −5,99% |
| 39 | Хоум Кредит Банк | 251 258 778 | 220 594 049 | +30 664 729 | +13,90% |
| 40 | Возрождение | 250 353 510 | 254 948 088 | −4 594 578 | −1,80% |
| 41 | Сургутнефтегазбанк | 245 684 226 | 193 699 001 | +51 985 225 | +26,84% |
| 42 | Банк Зенит | 224 046 851 | 253 129 654 | −29 082 803 | −11,49% |
| 43 | РосЕвроБанк | 203 558 904 | 176 870 908 | +26 687 996 | +15,09% |
| 44 | Экспресс-Волга | 191 678 413 | 161 357 905 | +30 320 508 | +18,79% |
| 45 | МТС Банк | 179 265 711 | 164 107 109 | +15 158 602 | +9,24% |
| 46 | ДельтаКредит | 179 245 458 | 157 934 624 | +21 310 834 | +13,49% |
| 47 | Транскапиталбанк | 176 769 936 | 204 628 714 | −27 858 778 | −13,61% |
| 48 | Нордеа Банк | 168 790 329 | 215 604 686 | −46 814 357 | −21,71% |
| 49 | РНКБ | 148 725 880 | 87 269 914 | +61 455 966 | +70,42% |
| 50 | Инвестторгбанк | 147 811 405 | 130 511 368 | +17 300 037 | +13,26% |
Материалы по теме: "Левые облигации" для пенсионных фондов
Статистика говорит о том, что за последние десять лет количество банков в России сократилось втрое, с 1136 на 01.01.08г., до 358 – на 01.01.18г. В 2017 году ЦБ РФ продолжил курс на «зачистку» банковской системы, отозвав лицензии еще у 45 учреждений. Кроме этого, в августе-сентябре под угрозой санации оказались «ФК «Открытие» и «Бинбанк», входящие в список крупнейших частных банков РФ.
В связи с этими событиями у многих россиян сегодня возникает вопрос, каким образом можно убедиться в финансовой устойчивости банка. Проблема заключается в том, даже пройдя курс «Просвещения» от ЦБ РФ, самостоятельно сделать это сложно, поэтому вкладчикам приходится опираться на сведения из открытых источников – официального сайта учреждения, различных рейтингов и отзывов клиентов.
Среди оценок деятельности банков наибольший вес имеют кредитные рейтинги международных агентств S&P, Moody’s, Fitch. Однако, процедура эта является платной, поэтому не все организации ее проходят. Кроме этого, даже при наличии рейтинга нет никакой гарантии, что у банка нет никаких проблем, т.к. используемая отчетность может быть искажена или уже устарела, а мнение экспертов — ошибочно.
В этой ситуации наиболее надежный способ убедиться в финансовой устойчивости учреждения – воспользоваться перечнем системно значимых кредитных организаций Центробанка РФ. На долю этих банков приходится 2/3 банковских активов, поэтому можно предположить, что регулятор будет поддерживать их при любых обстоятельствах, а значит, хранить деньги в них наиболее безопасно.
Одним из последних примеров является отзыв лицензии у одного из крупных банков РФ – ПАО «ЮГРА» (30 место среди российских банков по размеру активов в 2016, развивавший ипотеку и рефинансирование), ликвидированный в 2017 году. По словам первого зампреда ЦБ РФ Дмитрия Тулина одной из причин, почему ЦБ РФ «не спас» банк, было то, что: «Югра» не была системно значимым банком».
Материалы по теме: Центробанк уполномочен заявить
| Место | Название банка | Показатель, тыс. рублей за 2017 г. | Разница в % соотношении за 2017 г. |
|---|---|---|---|
| 1 | ВРБ | +1 428 562 | +248,24% |
| 2 | Банк АВБ | +194 820 283 | +147,28% |
| 3 | ИНГ Банк | +216 215 408 | +126,66% |
| 4 | Инкаробанк | +1 858 769 | +120,38% |
| 5 | Банк Кредит Свисс | +16 384 534 | +91,18% |
| 6 | ВУЗ-Банк | +36 913 286 | +73,93% |
| 7 | Современные Стандарты Бизнеса | +1 488 357 | +73,47% |
| 8 | Санкт-Петербургский Банк Инвестиций | +1 464 627 | +70,90% |
| 9 | Дж. П. Морган Банк | +13 890 683 | +65,78% |
| 10 | Генбанк | +18 729 803 | +65,71% |
Рейтинг надежности строится на основании двух факторов – количества отделений и с учетом одного из ключевых показателей для надежности банка – величины собственного капитала. Ведь, именно на недостаточность собственного капитала у кредитной организации для выполнения обязательств перед вкладчиками и кредиторами ссылается регулятор, отзывая лицензии у банков.
Согласно нормативам Банка России, достаточность собственных средств (капитала) у банка должна составлять не менее 10-11%. При снижении этого норматива ниже минимального значения регулятор вправе отозвать лицензию у кредитной организации. Поэтому, говоря о надежности банковской организации, в первую очередь, все эксперты обращают внимание на его размер.
Сбербанк России, которому доверяет свои вклады каждый второй вкладчик страны, традиционно возглавляет рейтинг надежности банков в 2018 году по данным Центробанка. Собственный капитал учреждения превышает 3,3 трлн. руб., что является абсолютным рекордом среди всех банков страны. По размеру сети отделений и банкоматов Сбербанк, также является самым крупным финансовым учреждением страны.
Стоит отметить, что Сбербанк уже много лет занимает первые позиции по кредитам и депозитам для физических лиц, является крупнейшим эквайером карт, активно развивает кредитные карты. 2/3 взрослого населения страны уже доверило выплату своей пенсии этому банку. Для них в Сбербанке действуют особо хорошие условия, бонусы и кредитные линии и прочие банковские продукты.
В своей деятельности Сбербанк делает упор на развитие дистанционных услуг. Система Сбербанк Онлайн, по мнению многих экспертов, сегодня является одной из лучших. Воспользовавшись этим сервисом, клиенты банка в своем кабинете, вход в который можно осуществить, находясь в домашних условиях, легко могут открыть депозит, перевести деньги, оплатить коммунальные услуги и даже оформить кредит.
Кроме Сбербанка, в первых рядах рейтинга банков ТОП 100 по надежности, по мнению Центробанка, входит еще ряд государственных банков – ВТБ, Газпромбанк и Россельхозбанк и (в ТОП 10 банков по надежности занимающих 2,3,5 место соответственно). Доверие населения к банкам, где акционером является государство, позволяют им стабильно занимать самые высокие позиции во всех рейтингах.
Говоря о группе ВТБ нельзя не сказать об успехах банка в розничном бизнесе, который сегодня активно развивается. Среди драйверов, особенно запомнившихся населению, можно назвать бонусную программу «Коллекция и мультикарты». С 1 января 2018 года произошло присоединение ВТБ24 к ВТБ, что автоматически вывело объединенный банк на еще более высокие позиции во всех рейтингах.
Лицензия ЦБ РФ: №3073
Банк Росгосстрах Банк - кредитная организация, получившая лицензию для работы на рынке банковских услуг 05 сентября 1994 г. Банк внесен в реестр системы обязательного страхования вкладов. Компания привлекает средства населения во вклады, занимается обслуживанием счетов коммерческих предприятий, ведет работу на валютном рынке и рынке ценных бумаг.
Банк Росгосстрах Банк имеет головной офис в городе Астрахань, который располагается по адресу: 414056, г. Астрахань, ул. Латышева, д. 3в. Контактный телефон организации: +7 851 263-31-03. Всего финансовая сеть включает 3 отделения. Держателей пластиковых карт обслуживают 10 банкоматов.
Банк Росгосстрах Банк предлагает своим клиентам широкий перечень финансовых услуг.
По срочным вкладам разработано более 1 программ с максимальной ставкой 8.50%. К числу самых выгодных клиенты относят предложения Двойная выгода .
10 программ по дебетовым картам позволяют выбрать оптимальную ставку на остаток средств (максимум — 5.00%). Предложения с самыми привлекательными условиями: Расчетная Unembossed , Доходная карта , Карта Путешественника .
Условия по кредитным картам (1 программ) предполагают увеличенный льготный период и минимальную процентную ставку (23.00%). Больше всего договоров заключается по контрактам Для сотрудников группы РОСГОССТРАХ .
Полная информация по финансовым продуктам размещена на вкладках по каждой из категорий предложений. У нас вы можете уточнить текущий курс продажи/покупки валют. В настоящий момент евро составляет 70.35/68.00. Доллар — 62.35/60.00 (показатели регулярно обновляются).
%есть в рейтинге Moodys%. В рейтингах по активам, депозитам и кредитам он занял 30, 22 и 22 строчки. Суммы по активам, депозитам и кредитам — 86 542 млн. руб., 43 600 млн. руб. и 3 551 млн. руб. соответственно.
