Многим владельцам автомобилей известно такое понятие как автоломбард. Это организация, которая выдает достаточно большие суммы денег на собственные нужды под залог транспортного средства заемщика.
Со временем подобные компании расширяют список своих услуг и уже сегодня автовладельцы могут воспользоваться такой услугой как автозалог в автоломбарде . Но перед тем как рассмотреть ее суть необходимо ознакомиться со всеми вариантами кредитования.
Сегодня автоломбарды предлагают своим клиентам два варианта кредитования. Первый, традиционный – это когда после получения наличных клиент оставляет свое транспортное средство на охраняемой стоянке компании. В этом случае клиенту необходимо иметь при себе само транспортное средство отечественного производства не старше 5 лет или иностранного производства не старше 10 лет, паспорт, техпаспорт. Автомобиль оценивается сотрудником компании, после чего владельцу транспортного средства выдается на руки под процент не более 90% стоимости автомобиля. После погашения кредита клиент может забрать свое транспортное средство назад.
Второй вариант кредитования – это когда автомобиль остается у владельца. В таком случае клиент получает на руки не более 50% оценочной стоимости транспортного средства примерно под 5% месячных. Срок такого кредита может составлять не более 1,5 года с возможность продления и досрочного погашения. Получить такой заем можно уже не за пару часов, а за несколько дней после принятия положительного решения.
Рассмотрим детальней программу, предлагающуюся многими автоломбардами, «Автозалог». Как уже было сказано после получения денежной суммы согласно этой программе клиент и дальше может пользоваться своим транспортным средством. Этот вариант приходится как нельзя кстати тем, кто не мыслит свою жизнь без собственного автомобиля, или чья работа не может проходить без использования транспортного средства. Так как автомобиль или другое движимое имущество остается у владельца, время на принятия решения автоломбардом увеличивается до нескольких дней и кроме того требования к транспортному средству также увеличиваются.
Предпочтение в данном случае компания отдает новым автомобилям.
После оценки транспортного средства организация также проверяет спрос на данный вид транспорта. Таким образом, автоломбард перестраховывает себя. Заявку на кредит клиент может оставлять как на сайте компании, где можно найти любую интересующую информацию, так и непосредственно в офисе, который в большинстве случаев работает круглосуточно и без выходных.
В зависимости от срока, на который берется заем, будет определяться процентная ставка. Клиент может первые месяцы погашать только проценты по кредиту, а затем переходить к погашению тела кредита. Это достаточно выгодно, ведь в таком случае можно надеяться на продление срока кредитования в случае невыплаты займа в срок. В договоре кредитования должны указываться сумма кредита, данные транспортного средства, срок кредитования, возможность продления, номер страховки и другие данные.
Некоторые граждане РФ, впервые сталкиваясь с автоломбардами, относятся к их деятельности с некоторым опасением и недоверием. Кто-то опасается мошенничества и скрытых процентов, кто-то не уверен в безопасности своего имущества, ну, а кто-то - в исполнении ломбардом своих обязательств. Чтобы развеять ваши сомнения, предлагаем вам выдержки из действующего законодательства - Гражданского Кодекса РФ и закона “О ломбардах” от 19.0 2007 года по некоторым наиболее важным вопросам.
Ознакомившись с ними, вы сможете убедиться, что их деятельность четко регламентирована и подчинена законам, которые в первую очередь отстаивают интересы клиентов и обеспечивают им полную юридическую безопасность.
Согласно п. 1-9 ст. 7 Закона “О ломбардах” (далее Закону), между залогодателем (клиентом) и залогодержателем заключается договор займа, и оформляется залоговый билет. Залоговый билет является документом строгой отчетности. Он составляется на бланке установленной формы в 2-х экземплярах, по одному на каждого участника сделки. Содержание залогового билета также строго определено Законом и включает в себя ФИО и паспортные данные клиента, данные кредитора, полное описание автомобиля, его оценочную стоимость, размер кредита и процентной ставки, порядок погашения суммы. Если договор займа составлен с нарушением требований Закона по форме и содержанию, то он может быть признан недействительным в судебном порядке (п. 8).
При этом в ст. 358, п. 7 Гражданского Кодекса РФ (далее ГК РФ), сказано, что если условия договора займа ограничивают права клиента, предоставленные ему законодательством, то они также признаются недействительными и вместо них применяются положения закона
В ст. 8 Закона сказано, что клиент обязан возвратить полную сумму предоставленного кредита и проценты по нему, указанные в договоре займа. Автоломбард не вправе требовать с клиента никаких дополнительных платежей (п. 2).
Сохранность автомобиля, отданного в залог, регламентирует сразу 2 положения - п. 3, ст. 358 ГК РФ, обязывающий автоломбард за свой счет страховать объект залога на полную его стоимость, и п. 6 ст. 1 закона “О ломбарде”, описывающий условия хранения залогового имущества. Так, автоломбард обязан создать надлежащие условия для хранения автомобиля, обеспечивающие его безопасность, сохранность и ограничивающие доступ посторонним. При этом он не имеет права пользоваться автомобилем, находящимся у него в залоге.
При предоставлении автомобиля в залог между автоломбардом и клиентом заключается договор хранения (ст. 9 Закона), сопровождающийся оформлением сохранной квитанции. Сохранная квитанция составляется на специальных установленных бланках в 2-х экземплярах и отражает полную информацию об автомобиле, условиях его хранения, плате за хранение (если есть) и оценочную стоимость автомобиля.
ГК РФ обязывает кредитора нести полную материальную ответственность за утрату и повреждение залогового имущества (п. 4, ст. 358).
Если клиент не успел погасить в срок кредит, то, согласно ст. 10 Закона, в течение следующего 1 месяца устанавливается льготный срок по договору займа, в течение которого автоломбард не имеет права повышать процентную ставку по кредиту, накладывать штрафы, изменять условия хранения автомобиля и взимать плату за хранение (если она не была предусмотрена и ранее).
В тоже время вступает льготный 2-х месячный срок по договору хранения, в течение которого, не должены ухудшаться условия хранения автомобиля, но за это финансовая организация имеет право потребовать от клиента компенсировать затраты (ст. 11).
В течение всего этого времени клиент может погасить задолженность или продлить договор сотрудничества. В ином случае автомобиль будет считаться невостребованным, и автоломбард обретет право его реализации для возмещения кредита, процентов по нему и затрат на его хранение (ст. 12 Закона).
Реализация невостребованного залогового имущества четко прописана в п. 2 ст. 13 закона “О ломбарде”. При нарушении установленного порядка и несоблюдении интересов заемщика он имеет право в судебном порядке обжаловать действия автоломбарда.
Продажа невостребованного автомобиля осуществляется в открытом порядке путем организации аукциона. Начальной ставкой на торгах считается оценочная стоимость автомобиля, указанная в залоговом билете, однако при повторных аукционах она может быть снижена. После продажи залогового имущества претензии к клиенту прекращаются, даже если сумма от продажи авто не покрыла его издержек.
Если же после реализации залогового имущества и погашения за счет этих средств финансовых обязательств заемщика еще остались деньги, то ломбард обязан вернуть их клиенту. Для получения оставшихся средств клиент обязан в течение 3-х лет после расторжения договора обратиться за ними в автоломбард. По истечении 3-х лет эти деньги остаются в собственности кредитной организации.
Все данные о заемщике, а также сведения, предоставленные им для оформления договора, являются строго конфиденциальными (ст.3 ФЗ “О ломбардах”).
@ Copyright: Автоломбард "Заклад Ру"
Для получения займа под залог автомобиля необходимо заключения договора залога для автоломбарда (или же договора займа под залог автомобиля). Образец договора залога автомобиля вы можете посмотреть на нашем сайте. Сам текст договора займа под залог авто может несколько отличаться в разных компаниях. Так, могут быть различными условия, которые касаются размера процентной ставки или срока выдачи денежной суммы и так далее. Что касается основных положений договора займа под залог автомобиля, то они остаются неизменными во всех компаниях. Чтобы вы были уверены в честности нашей компании, мы предоставляем каждому клиенту расписку залога за автомобиль , продолжая тематику .
Стоит отметить, что договор автоломбарда (или же договора займа под залог авто) в обязательном порядке оформляется залоговым билетом. При этом один экземпляр этого документа выдается клиенту.
Документ, удостоверяющий займ под залог автомобиля (то есть сам договор) должен содержать точное наименование и описание заложенного имущества, точную сумму, на которую оценивается имущество, сумму предоставленного займа, размер процентной ставки, а также срок, на который предоставляется денежная сумма. Как видите, образец договора залога автомобиля отличается предельной простотой. Пример расписки залога за автомобиль вы также найдете на сайте нашей компании.
ДОГОВОР ЗАЙМА №
г. Москва “____” _____________20__г.
Гражданин(ка)_________________________________, действующий(ая) от своего имени, далее ЗАЕМЩИК, и ______наименование автоломбарда__________, в лице Генерального директора ______________, действующего на основании Устава, далее ЗАЙМОДАВЕЦ, также именуемые в дальнейшем Стороны заключили настоящий ДОГОВОР ЗАЙМА, именуемый в дальнейшем Договор, о следующем:
1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА
1.1 ЗАЙМОДАВЕЦ предоставляет ЗАЕМЩИКУ краткосрочный займ (далее займ) на условиях, содержащихся в настоящем договоре и Правилах пользования услугами ломбарда ________наименование автоломбарда______, далее Правила.
1.2 ЗАЕМЩИК передаёт, а ЗАЙМОДАВЕЦ принимает в залог автотранспортное средство ЗАЕМЩИКА в обеспечение краткосрочного займа.
2. ПЕРЕДАЧА ЗАЛОГА
2.1. Передача залога оформляется Залоговым билетом, Актом оценки и приема-передачи автотранспортного средства, которые являются неотъемлемой частью Договора.
2.2. Вместе с автотранспортным средством передаются ключи от него, паспорт транспортного средства, свидетельство о регистрации транспорного средства.
2.3. Автотранспортное средство принимается в залог в технически исправном состоянии, при наличии достаточной комплектации.
2.4. Оценка закладываемого автотранспортного средства производится по взаимному согласию Сторон и указывается в Договоре и Залоговом билете.
3. ВЫДАЧА ЗАЙМА
3.1. ЗАЙМОДАВЕЦ вадаёт ЗАЕМЩИКУ займ в размере - ___________ (____________) рублей.
3.2. Займ выдаётся на срок - 30 (Тридцать) дней, с “___” __________ 200__ г. по “___”__________ 200__ г. Льготный период начинается с “_____”_____________ 200__ г и длится один месяц.
3.3. В указанный срок ЗАЁМЩИК обязуется возвратить выданный ему займ и оплатить проценты и услуги за пользованием займа согласно пунктам 3.4. и 3.5. Договора. Возможность досрочного, а также частичного погашения займа отсутствует. По взаимному согласию Сторон срок пользования займом может быть пролонгирован 4 раза, при условии своевременной оплаты процентов и услуг за пользование займом в истекшем периоде. В этом случае оформляется дополнительное соглашение. Плата за технические, консультационные и информационные услуги по пролонгации срока пользования займом составляет 1 (Один) % от суммы займа.
3.4. Плата за пользование займом составляет - ___ (________)% за 30 (Тридцать) календарных дней в сумме______(________) рублей и берётся кратно сроку. В льготный период также, кратно сроку, взимается плата __ (_________)% за пользование займом в сумме _________(_________) рублей, кроме неё взимается плата в размере 1 (Один) % в день от суммы займа.
3.5. Оценочная стоимость автотранспортного средства по соглашению сторон равна - _________(__________) рублей.
4. ОБЯЗАННОСТИ ЗАЙМОДАВЦА
4.1. Предоставить ЗАЕМЩИКУ краткосрочный займ наличными денежными средствами под залог автотранспортного средства.
4.2. Обеспечить сохранность заложенного автотранспортного средства в течении всего срока займа. ЗАЙМОДАВЕЦ не несёт ответственность за сохранность вещей, находящихся в автотранспортном средстве и не являющихся его неотъемлемой частью.
4.3. Застраховать за свой счёт принятое в залог автотранспортное средство.
4.4. ЗАЙМОДАВЕЦ освобождается от ответственности за неисполнение обязательств по Договору, если это неисполнение явилось следствием действия обстоятельств непреодолимой силы. Под обстоятельствами непреодолимой силы понимаются: стихийные бедствия, наводнения, пожар, землетрясения, военные действия любого характера, массовые беспорядки, блокады, запрещения, а также изменения действующего законодательства и иные ограничения экономического и политического характера, объективно мешающие исполнению обязательств по Договору, которые ЗАЙМОДАВЕЦ не мог предвидеть или избежать разумным образом.
4.5. При наступлении указанных в пункте 4.4. обстоятельств, ЗАЙМОДАВЕЦ должен немедленно известить о них в письменной форме ЗАЕМЩИКА.
4.6. Возвратить ЗАЕМЩИКУ автотранспортное средство, ключи и документы указанные в пункте 2.2. договора, после возврата ЗАЕМЩИКОМ полученного займа в срок, указанный в пункте 3.2. и оплаты процентов и услуг за пользование займом в соответствии с пунктами 3.4. и 3.5. Договора.
5. ОБЯЗАННОСТИ ЗАЕМЩИКА
5.1. Выдать ЗАЙМОДАВЦУ в лице генерального директора ломбарда _______наименование автоломбарда_____ или другого должностного лица нотариально заверенную генеральную доверенность на закладываемое автотранспортное средство.
5.2. Возвратить полученный займ в срок, указанный в пункте 3.2., и оплатить проценты и услуги ЗАЙМОДАВЦУ за пользование займом в соответствии с пунктами 3.4. и 3.5., Договора в сумме ____________ (__________) рублей.
5.3. ЗАЕМЩИК гарантирует, что данное автотранспортное средство не находится в розыске, номерные агрегаты и документы автотранспортного средства не подделаны, таможенные платежи полностью уплачены, на момент заключения настоящего договора, закладываемое автотранспортное средство не обременено залоговыми правами третьих лиц, не состоит под арестом.
5.4. Возместить ЗАЙМОДАВЦУ понесенные убытки, в частности, сумму, недополученную вследствие удовлетворения требований предшествующих залогодержателей или других третьих лиц, в случае, если какие-либо обременения обнаружатся или возникнут после заключения Договора.
5.5. ЗАЕМЩИК гарантирует, что на момент заключения Договора ЗАЕМЩИК не привлечен судом в качестве ответчика по гражданскому делу связанному с имущественным спором, а также в отношении него не возбуждено уголовное дело. В течении двух суток, после того как станет известно уведомить в писменной форме ЗАЙМОДАВЦА, об участии ЗАЕМЩИКА в суде в качестве ответчика по имущественным спорам, либо о возбуждении уголовного дела в отношении ЗАЕМЩИКА. В течении 10 (десяти) календарных дней с момента прекращения права собственности на предмет залога по основаниям, предусмотренным законодательством РФ, или по иным основаниям, восстановить предмет залога или с согласия ЗАЙМОДАВЦА заменить его другим равноценным имуществом, равным по его стоимости.
6. ПРАВА ЗАЙМОДАВЦА
6.1. Без оповещения ЗАЕМЩИКА реализовать заложенное автотранспортное средство, либо на основании исполнительной надписи нотариуса, либо без совершения исполнительной власти нотариуса - по усмотрению ЗАЙМОДАВЦА, в случае невозвращения ЗАЕМЩИКОМ в установленный срок займа согласно пунктам 3.2 и 3.3., и неоплаты процентов и услуг, согласно пунктам 3.4. и 3.5., Договора.
6.2. Произвести удержание из суммы, полученной от реализации автотранспортного средства, в размере задолжности ЗАЕМЩИКА.
7. ПРАВА ЗАЕМЩИКА
7.1. В период действия Договора продлить срок займа в соответствии с пунктом 3.3.
7.2. Передать третьему лицу право на получение автотрнаспортного средства по Договору, Залоговому билету и доверенности, заверенной нотариально.
7.3. В случае невозвращения в установленный срок суммы предоставленного займа в любое время до продажи заложенного автотранспортного средства имеет право прекратить обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив предусмотренное Договором и обеспеченное залогом обязательство в соответствии с пунктами 3.3.,3.4.,3.5.
7.4. Имеет право в случае реализации заложеного автотранспортного средства получить от ломбарда разницу, образовавшуюся в результате превышенния суммы, вырученной при реализации заложенного автотранспортного средства над суммой обязательств ЗАЕМЩИКА перед ломбардом в соответствии с пунктами 3.3.,3.4.,3.5. Договора, определяемой на день продажи, в случае возникновения такого превышенния.
8. ОСОБЫЕ УСЛОВИЯ
8.1. ЗАЕМЩИК подтверждает, что данное автотранспортное средство используется исключительно в личных целях.
8.2. ЗАЕМЩИК обязан сообщить обо всех недостатках и скрытых дефектах автотранспортного средства, в противном случае он несёт ответственность, установленную законодательством РФ и возмещает ЗАЙМДАВЦУ все убытки, возникшие по его вине.
8.3. На время действия настоящего Договора все юридические или иные действия с автотраспортным средством и документами на него запрещены в соответствии с законодательством РФ.
8.4. ЗАЕМЩИК не вправе продавать заложенное автотранспортное средство.
8.5. ЗАЙМОДАВЕЦ не несёт ответственности за техническое состояние заложенного автотранспортного средства.
8.6. ЗАЙМОДАВЕЦ вправе потребовать досрочного исполнения обязательств, обеспеченных настоящим залогом. Основания и порядок досрочного расторжения Договора: ЗАЙМОДАВЕЦ вправе досрочно взыскать задолжность по Договору и/или в одностороннем порядке расторгнуть Договор в случае прекращения права собственности на предмет залога, по основаниям, предусмотренным статьей 354 Гражданского кодекса РФ, либо в случае выемки заложенного автотранспортного средства в соответствии с уголовно-процессуальным законодательством РФ, либо изъятия в соответствии с законодательством РФ об административных правонарушениях. В случае досрочного расторжения Договора и/или досрочного взыскания задолженности по Договору, ЗАЙМОДАВЕЦ направляет ЗАЕМЩИКУ соответствующее уведомление. Корреспонденция направленная в адрес ЗАЕМЩИКА и возвращенная с почтовой отметкой об отсутствии адресата, считается полученной ЗАЕМЩИКОМ, в случае если ЗАЙМОДАВЕЦ не был заранее уведомлен об изменении адреса ЗАЕМЩИКА.
8.7. ЗАЙМОДАВЕЦ имеет право снять с учёта с учёта с учёта заложенное автотранспортное средство, на основании выданной ЗАЕМЩИКОМ генеральной доверенности, после окончания срока возврата займа в льготный период.
8.8. ЗАЕМЩИК ознакомлен и согласен с Правилами, с условиями Договора, описанием и оценочной стоимостью автотранспортного средства, размером и сроком займа, условиями оплаты услуг, а также с тем, что в случае неисполнения им обязательства, предусмотренного Договором, обращение взыскания на заложенное автотранспортное средство осуществляется без совершения исполнительной надписи нотариуса.
8.9. Заложенное автотранспортное средство находится на открытой автостоянке в ломбарде _______наименование автоломбарда______. Не допускается нахождение третьих лиц на территории открытой автостоянки ломбарда _______наименование автоломбарда_______
8.10. Годовая процентная ставка составляет 84%.
8.11. Договор, Залоговый билет, Акт оценки и приема-передачи составлены и подписаны Сторонами в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по одному для каждой из Сторон.
8.12. В случае утери Залогового билета ЗАЕМЩИК обязан уплатить сбор в размере 3000 рублей.
8.13. Во всем остальном, что не оговорено настоящим Договором, стороны руководствуются Правилами и действующим законодательством РФ.
8.14. Споры, возникшие между Сторонами при исполнение Договора,будут рассматриваться в Арбитражном суде города Москвы.
8.15. Недействительность какого-либо условия Договора не влечет за собой недействительность прочих его условий.
8.16. ЗАЕМЩИК ознакомлен с порядком ПРИЕМА/ВЫДАЧИ денежных и автотранспортных средств
ЧАСАМИ РАБОТЫ ломбарда: по будням (кроме выходных и праздничных дней) с понедельника по пятницу с 10-00 до 18-00, без перерыва на обед
9. ЮРИДИЧЕСКИЕ АДРЕСА И РЕКВИЗИТЫ СТОРОН
Ф.И.О. __________________________________
Паспорт серия__________ №_______________ выдан
ЗАЙМОДАВЕЦ:
Наименование автоломбарда_____________________
Ломбардный кредит традиционно считается одним из самых дорогостоящих, и - не исключение. Процентные ставки на первый взгляд действительно достаточно высоки: от 0.17% до 2% в сутки. Однако не случайно спрос на услуги автоломбардов не падает год от года. Постараемся разобраться с основными плюсами и минусами займов под залог автомобиля в ломбарде.
Когда у человека возникает необходимость в кредитных средствах, в первую очередь в голову приходит вариант «взять деньги в банке». Однако в посткризисное время банки дают займы не слишком охотно, ставки – довольно высокие, а главное – для оформления потребуется масса бумажной работы. Как шутят финансисты, сегодня, чтобы получить кредит в банке, нужно убедить банк в том, что тебе этот кредит не нужен.
Еще один камень преткновения – сумма кредитования. Если речь идет о небольших суммах, их запросто можно покрыть обычной кредиткой, по которой установлен лимит. А что делать, если нужны наличные, нужны срочно, да еще и крупная сумма? Даже под залог автомобиля банк вряд ли предложит выгодную процентную ставку, не говоря уже о сложностях в процессе принятия решения.
От вас потребуются различные справки, документы, подтверждения доходов, ряд документов на автомобиль и т.п. Даже если вы успешно соберете все документы, банку потребуется время на принятие решения. В итоге, деньги вы получите как минимум через 5 рабочих дней после первого обращения. При этом сумма кредита вряд ли превысит 30-50% рыночной стоимости авто, оставляемого в залог.
