Aktivni mladi razmišljajo o nakupu lastnega stanovanja dovolj zgodaj. V tem primeru je običajno treba zaprositi za posojilo. Potem bi morali med drugim vedeti, koliko let je bila dana hipoteka.
Razlogov, zakaj banka posoja samo bolj zrelim mladim, je več:
V praksi se je večina hipotekarnih posojilojemalcev prvič prijavila pri banki pri približno 30 letih, saj je takrat banka dosegla finančno plačilno sposobnost in poklicno zrelost, ki jo mora banka zmanjšati za tveganje na posojilu. Zato se takšna starostna omejitev, stara 21 let, šteje za povsem sprejemljivo.
Z vidika zakona 18. obletnica pomeni nastop polne poslovne sposobnosti. To pomeni, da lahko državljan od tega trenutka v celoti uveljavlja svoje pravice in nosi odgovornost, vključno z vstopanjem v civilnopravna razmerja. Po dopolnjenem 18. letu starosti lahko torej sami zaprosite za posojila in kupite nepremičnine.
Vendar imajo posojilodajalci pravico, da svoja tveganja zmanjšajo z določitvijo določenih meril za izbiro strank. To na primer velja za zahteve glede prisotnosti in trajanja delovnih izkušenj, državljanstva, registracije in starosti. Večina posojilodajalcev raje posoja mladim, starejšim od 21 let. So pa tudi takšni, ki so pripravljeni sodelovati z mlajšimi strankami.
Transakcije z 18-letnimi strankami se kljub temu, da hipoteka vedno pomeni dodatno jamstvo za popolno izpolnitev obveznosti v obliki zastave likvidnih nepremičnin, štejejo za visoko tvegane.
Zato običajno tudi tisti posojilodajalci, ki so sprva pripravljeni na delo z mladimi, zahtevajo dodatno potrditev zanesljivosti stranke.
Da bi povečali verjetnost odobritve hipoteke, je vredno, da banki predložite dodatna dokazila o svoji zanesljivosti.
Najprej potrebujete dobro kreditno zgodovino. Celo mikroposojilo ga bo zagotovilo. Dovolj je, da vzamete majhno količino za minimalno obdobje. Po izdaji posojila je pomembno, da pravočasno odplačate. Predčasno odplačilo po enem ali dveh plačilih v tem primeru ni dobrodošlo. Izračun po urniku bo pokazal, da stranka svoje obveznosti izpolnjuje v dobri veri in bo lahko banki v celoti zagotovila načrtovani dobiček.
Skoraj brezplačno bodo MFI pomagale oblikovati dobro kreditno zgodovino: za tiste, ki prvič zaprosijo za posojilo, nekateri posojilodajalci za mikrofinanciranje dajejo denar brez obresti.
Drugič, pomaga pritegniti dodatne udeležence v dogovoru. Mladi za to najpogosteje uporabljajo predstavnike starejše generacije družine: starše, babice, dedke. Sodelujejo lahko tudi bratje in sestre ter prijatelji. Pri izbiri kandidata za soposojilojemalce morate upoštevati omejitev najvišje dovoljene starosti v času popolne poravnave po pogodbi. Običajno je star 65-75 let. Ob upoštevanju te omejitve bo rok posojila omejen, kar bo pomenilo povečanje zneska plačila. Hkrati privabljanje soposojilojemalcev z uradnimi dohodki povečuje splošno plačilno sposobnost, kar bo omogočilo pridobitev večjega posojila.
Če je prosilec poročen, bo najverjetneje njegova soproga vključena kot soposojilojemalec. Prisotnost ali odsotnost dohodka se ne upošteva. Izjema je prisotnost zakonske zveze, ki jo skleneta zakonca, v skladu s pogoji katere je vzpostavljen režim ločenega lastništva, tudi za nepremičnine. Nekatere banke nočejo v transakcijo vključiti tistih, ki so državljani druge države. Vendar pa je to dejstvo lahko tudi razlog za zavrnitev kredita.
Posojilodajalci bolj zaupajo lastnikom nepremičnin: vozil ali nepremičnin. Če imate kakršno koli lastnino, je vredno to dejstvo prikazati v vprašalniku.
Druga točka je zahteva moških, mlajših od 27 let, da predložijo vojaško izkaznico. Njegova odsotnost bo privedla do zavrnitve sprejetja vloge. Ta dokument je mogoče dobiti le, če se obrnete na vojaško prijavnico glede izpolnjevanja državljanske dolžnosti v vojaški službi. Posledično bo mladenič, če bo sposoben za služenje vojaškega roka, najverjetneje vpoklican v vrste oboroženih sil, v nasprotnem primeru pa bo prejel vojaško izkaznico z ustrezno oznako.
V primerih, ko starejši svojci pomagajo mladim pri nakupu stanovanja, ni treba določiti samo starosti, pri kateri je hipoteka dana, temveč tudi starost, do katere jo bo treba odplačati. To je potrebno za izračun, kako dolgo bo banka izdala posojilo, saj je znesek plačila odvisen od tega.
Sberbank je določila omejitev najvišje starosti, ki jo bo posojilojemalec (so-posojilojemalec) dopolnil do trenutka, ko bo dolg odplačan.
Banka zahteva, da je obdobje odplačevanja dolga v celoti v delovno sposobni dobi ali v upokojitveni dobi. Kot smernica se šteje starost najstarejšega udeleženca v transakciji.
Če se posojilo izda tistim strankam, ki ne morejo uradno potrditi dejstva o zaposlitvi in zneska dohodka, do trenutka odplačila posojila ne bi smele dopolniti 65 let.
Pri kateri starosti lahko dobim hipoteko? Po zakonu od 18. leta dalje.
Sberbank najraje dela z minimalnim tveganjem, saj bo denar za nakup stanovanja zagotovil le tistim, ki so stari 21 let.
Ta omejitev velja za vse izdelke, ki jih ponuja banka, vključno s tistimi, ki zahtevajo državno podporo. To so "Hipoteka z državno podporo družinam z otroki" in "" ter "Vojaška hipoteka".
Hipoteke z državno podporo banke VTB (prej VTB24) potencialnim posojilojemalcem so demokratične. Ta posojilodajalec ni določil starostne omejitve za hipotekarne programe.
Skladno s tem lahko pri 18 letih odidete na banko po hipoteko za nakup stanovanja. Izjema je "vojaška hipoteka". Ta program je na voljo državljanom, ki sodelujejo v NIS, starejših od 21 let.
Vendar VTB zahteva uradno potrditev dohodka za zadnjih 12 mesecev. Hkrati vam nekateri izdelki omogočajo prejemanje posojil ne glede na prisotnost ruskega državljanstva in registracijo na ozemlju države. Na primer, to je program "Nova stavba" ali "Sekundarno stanovanje". Toda v tem primeru je zaposlitev v Rusiji obvezna.
Katera starost je potrebna za hipoteko v Alfa-Bank - najmanj 21 let. Do te starosti mora posojilojemalec potrditi tudi prisotnost vsaj 1 leta delovnih izkušenj, od tega mora imeti zadnji delodajalec vsaj 4 mesece. A banka ni proti delu s tujci.
Določena starostna omejitev je pomembna za vse bančne programe, vključno z refinanciranjem in posojili, zavarovanimi z obstoječimi stanovanji.
Sovcombank je pripravljena sodelovati z državljani, starejšimi od 20 let. Banka obravnava vloge tako najetega osebja kot posameznih podjetnikov in lastnikov podjetij.
Za mlade je ponudba Sovcombanke zanimiva zaradi nizke obrestne mere - od 7,9%, pa tudi zmernega zneska pologa - od 10%.
Uporaba subvencij kot lastnih sredstev je nesprejemljiva.
Zahteve glede delovne dobe so prav tako liberalne - celotna delovna doba je od 1 leta, za zadnjega delodajalca pa od 3 mesecev. Poleg tega lahko privabite do 4 soposojilojemalce.
DeltaCredit Bank sodeluje z državljani, starimi 20 let in več.
Ponujajo veliko različnih programov posojanja, vključno z:
Stopnja hipotekarnih produktov brez državne podpore je od 8,75%, vendar banka potrebuje lastna sredstva na ravni 20% ali več. Državljanstvo ni pomembno.
Banka Vozrozhdenie je pripravljena pomagati državljanom, ki so dopolnili 18 let, pri nakupu stanovanj. V transakciji lahko sodelujejo do 3 soposojilojemalci, vključno z naslovno. Najmanjša možna delovna doba za zaposlene je 6 mesecev, za poslovneže, vključno s samostojnimi podjetniki, 2 leti.
Https: = "">
Med drugimi zahtevami za stranke so najmanj 3 mesece delovnih izkušenj na zadnjem delovnem mestu in najmanj 12 mesecev kumulativnih delovnih izkušenj. Kljub lojalnemu odnosu do starosti strank banka deluje samo z državljani države, ki imajo stalno registracijo.
Osnovni pogoji posojanja:
Pomembna pomanjkljivost ponudbe je zvišanje stopnje po pogodbi za 4%, če odpovemo osebno zavarovanje.
18-letne stranke so dobrodošle v banki Uralsib. Hipoteka je dana po stopnji 10,3%. Za obdobje 3-30 let lahko dobite 300.000 - 50.000.000 rubljev.
Za posojilojemalca veljajo tudi naslednje zahteve:
Posebno navodilo v zvezi z delodajalcem - podjetje mora delovati vsaj 1 leto.
Državljani imajo pravico do nakupa stanovanja s pomočjo hipotekarnega posojanja od 18. leta dalje. Storitev v tej starosti je mogoče dobiti pri bankah, kot so:
Komercialna hipoteka vključuje pridobitev nestanovanjskih nepremičnin za namene poslovanja. Banke takšne programe ponujajo tako pravnim osebam kot samostojnim podjetnikom.
Posojilodajalci v takih primerih, vključno s Sberbank, ne omejujejo najnižje starosti posameznega podjetnika.
Toda banke določajo zahteve glede pogojev delovanja kot samostojni podjetnik: najmanj 6 mesecev, pogosteje - 1 leto. Samostojni podjetnik posameznik lahko postanete pri 14 letih (s soglasjem zakonitih zastopnikov - staršev, posvojiteljev ali skrbnikov). Toda banke najverjetneje ne bodo sodelovale s poslovnežem, ki ni dopolnil polnoletnosti, torej 18 let.
Druga možnost nakupa komercialnih nepremičnin za samostojne podjetnike je neciljna hipoteka. Za njegovo pridobitev pa običajno zahtevajo zastavo določene nepremičnine. Takšni programi so namenjeni državljanom, starejšim od 21 let.
Mlada družina ima pravico zaprositi za hipoteko po dopolnjenem 20-21 letu starosti. Ta kategorija posojilojemalcev, vključno s tistimi, za katere je priznano, da imajo veliko otrok, imajo pravico zaprositi za pomoč v okviru vladne uredbe št. 1711 z dne 30. decembra 2017. Potem obstaja možnost, da dobijo hipoteko v višini 6% na leto. Pari, pri katerih sta zakonca dopolnila dvajset let, so v skladu z državnim programom za podporo družinam z otroki na primer v banki "DeltaCredit".
Prav tako banke izvajajo lastne programe hipotekarnih posojil za mlade družine. Standardna omejitev je 21-35 let. Nekateri posojilodajalci dovolijo, da vsaj eden od zakoncev izpolni zgornjo mejo, za druge pa je pomembno, da oba spadata v določeno starostno obdobje.
Edina korist, ki jo takšni programi lahko izkoristijo, pa so zmernejše zahteve glede lastniškega kapitala. Odvisno od politike, ki jo posojilodajalec izvaja v določenem trenutku, se giblje med 10 in 20%.
Brez predplačila je hipoteko mogoče dobiti od 18. leta dalje. Tak izdelek prodaja na primer Uralsib. Posojilo je na voljo le ob zastavi obstoječe nepremičnine. Najnižja stopnja je 12,5%. Razpoložljivi znesek je 300.000 - 50.000.000 rubljev. Rok posojila - 3-25 let.
Glede določbe o "vojaški hipoteki" obstajajo številne odtenke glede starostnih omejitev. Od tega, koliko let lahko za stanovalca vzamete hipoteko na stanovanje: star mora biti vsaj 21 let.
"Vojaško hipoteko" bodo odobrili samo tisti, ki imajo pravico prejeti ciljno posojilo za nakup stanovanja v skladu z zveznim zakonom št. 117-FZ z dne 20.8.2004.
Takšni državljani so vključeni v register udeležencev "sistema kopičenja in hipoteke" (NIS). Osnova za izključitev vojaškega uslužbenca iz NIS je odpustitev iz vojaške službe ali izpolnitev ministrstva za obrambo do njega glede zagotavljanja bivalnih prostorov.
Vojaško osebje lahko prejme posojilo do 20 let, vendar je v skladu s splošnimi pogoji posojila najdaljši rok posojila omejen na delovno sposobno starost. Člen 49 Zveznega zakona št. 53-FZ z dne 22. 2. 1998 določa najdaljše obdobje bivanja v vojaški službi. Torej je za ženske stara 45 let, za moške vojaške uslužbence, katerih čin je mlajši od polkovnika ali kapetana 1. reda, pa 50 let.
Kljub dejstvu, da se lahko po doseganju določene starosti z njimi sklene pogodba za največ 10 let, pri določanju najdaljšega roka posojila se bodo bančni uslužbenci ravnali po normativih določenega zakona, torej do tega, koliko letih je načeloma lahko serviser v vrstah ruske vojske.
Skladno s tem je za mlado vojaško osebje največja dovoljena doba odplačevanja hipoteke omejena na 50 let.
To dejstvo je treba upoštevati v primeru vključitve serviserja kot soposojilojemalca v druge programe hipotekarnega posojanja.
Dovoljena starost hipotekarnega posojilojemalca določajo pogoji programa posojila. Do katere starosti lahko zastavim hipoteko na stanovanje v Sberbank? Rok za odplačilo stanovanjskega posojila mora pasti v delovno dobo nasprotne stranke. Najvišja starost posojilojemalca je 75 let (v skladu z določili večine bančnih programov). Izjema od tega pravila so finančni produkti "" in "vojaška hipoteka".
Do katere starosti lahko zastavim hipoteko na stanovanje v Sberbank? Sberbank državljanom, ki so stari enaindvajset let, daje stanovanjska posojila. Nekateri mladi v tej starosti imajo visoke zaslužke in so lastniki lastnega podjetja. Če fant ali dekle študira na univerzi, lahko privabijo solventne soposojilojemalce. Starši lastniškega posojilojemalca lahko v hipotekarni transakciji delujejo kot nasprotni stranki. Mladi ne vplačajo hipoteke vedno pravočasno. Vžigalna energija mladih se pogosto kombinira z nezadostno finančno disciplino.
Številni državljani srednjih let imajo stabilen finančni položaj in zasedajo vodstvene položaje. Zagotovijo lahko likvidna zavarovanja, po katerih je na trgu nepremičnin veliko povpraševanje. Stranke med 30. in 45. letom hipoteko pogosto odplačajo pred rokom. V odrasli dobi človek ponavadi načrtuje družinski proračun in išče dodatne vire dohodka. Pred sklenitvijo velikih poslov poskuša ustvariti rezerve in trezno oceniti lastno finančno stanje.
Do katere starosti lahko zastavim hipoteko na stanovanje v Sberbank? Starejše stranke finančne institucije že dolgo ne upoštevajo. Bankirji so verjeli, da jim nizki dohodki preprečujejo pravočasno plačilo hipoteke. Izkazalo se je, da je to stališče napačno. Upokojenci so se izkazali za disciplinirane nasprotne stranke, ki niso dopuščale zamud pri plačilih.
Številni državljani upokojitvene starosti še naprej delajo. Nekdo prodaja sadje in zelenjavo, pridelano na lastnem vrtu. Drugi popravljajo pohištvo in obutev. Otroci in vnuki pomagajo številnim upokojencem. Upokojeni javni uslužbenci prejemajo znatne vsote iz proračuna. Nekateri poklici vključujejo predčasno upokojitev (35–40 let). Ko bo mladi upokojenec našel stalno službo, bo postal dobrodošel gost v kreditni službi.
Do katere starosti lahko vzamem hipoteko za stanovanje v Sberbank? Ta posojilo je namenjeno poročenim, mlajšim od 35 let (zahteva lahko velja za enostarševske družine). Sodelovanje v programu "Mlada družina" vam omogoča, da znižate znesek začetnega plačila do 10% (če imate otroke).
Za pare brez otrok je prvo plačilo 15%. Mladi starši lahko napišejo vlogo za odloženo plačilo prispevkov (pravilo velja 3 leta od datuma rojstva prvega otroka). V okviru kampanje lahko stranka Sberbank privabi več soposojilojemalcev (do tri posameznike).
Za sodelovanje v programu morate zagotoviti:
Pari, ki imajo drugega in naslednje otroke, so upravičeni do subvencij. Materialna pomoč se občanom zagotavlja na račun proračunskih sredstev. Ugodnosti vam omogočajo znižanje obrestne mere in odplačilo dela hipoteke.
Po vojaški hipoteki se stanovanjsko posojilo dobi častnikom in vojakom, ki načrtujejo pogodbeno službovanje. Prav tako se vojaška hipoteka izda diplomantom vojaških izobraževalnih ustanov, ki želijo svojo usodo povezati z vojaško službo. Najvišji znesek posojila je 2,4 milijona rubljev. Obrestna mera posojila znaša 9,5% letno. Trajanje posojilne pogodbe je lahko do 20 let. Do katere starosti lahko vzamem hipoteko za stanovanje v Sberbank? Starostna omejitev nasprotne stranke na datum odplačila vojaške hipoteke je 45 let. Minimalni rok programa posojila je 3 leta.
Pridobivanje posojila poteka po naslednjem algoritmu:
Za pridobitev hipoteke mora vojak predložiti:
Zahteva za hipoteko v enem tednu. Povračilo hipotekarnih plačil izvaja Rosvoenipoteka, ki prejema sredstva iz zveznega proračuna.
Otroka je treba že v zgodnjih letih učiti finančne pismenosti. Razumeti mora bistvo osnovnih ekonomskih izrazov in poznati osnove računovodstva (sredstva, obveznosti, prihodki in odhodki). Starši naj svojemu otroku pojasnijo, da se bo kmalu moral soočiti z bankami in drugimi kreditnimi organizacijami. Fantje in dekleta morajo razumeti, kaj je hipoteka. Stanovanjsko posojilo za mnoge od njih bo edini način za rešitev stanovanjskega problema.
Če imajo starši veljavno stanovanjsko posojilo, naj mladostniku pokažejo finančno dokumentacijo in posojilno pogodbo. Otrok bi moral razumeti pojme "renta", "polog" in "obrestna mera". Oče in mama bi morala otroka naučiti načrtovati domači proračun in prihraniti denar za finančne transakcije. Otroci bi morali vedeti, do katere starosti lahko vzamete hipoteko za stanovanje v Sberbank.
Čeprav je sistem za izdajo hipotekarnih posojil v Rusiji precej "mlad" in so obrestne mere za hipoteke zelo visoke, je hipotekarnih posojil med prebivalstvom dovolj povpraševanja. V obdobju od 2008 do 2011, ko se je v državi povečeval dohodek državljanov in je država zagotavljala pomoč pri posojanju nekaterih njihovih kategorij (zdravniki, vojaško osebje, mlade družine), je hipotekarno posojanje dobilo široko popularnost. Z začetkom programa posojanja so začele veljati hipoteke in starostne omejitve za nakup stanovanj. Spodnja meja za zagotavljanje hipotekarnega posojila s strani banke v domačem bančnem sistemu je bila določena od osemnajstega leta starosti dalje, a vprašanje, do katere starosti je dana hipoteka, se morajo državljani odločiti glede na zahteve ločenega banka. Z drugimi besedami, do tega, koliko let lahko Rus na ulici zaprosi za hipotekarno posojilo, lahko ugotovite samo v vsaki posamezni banki.
Določitev spodnje starostne meje za posojilojemalce od osemnajstega leta dalje je posledica dejstva, da državljan od te starosti začne nositi materialno in finančno odgovornost v skladu z veljavno rusko zakonodajo.
Hkrati lahko banke bistveno poostrijo pogoje za izdajo hipotekarnega posojila za mlade, upoštevajoč osebnost kandidata glede na odnos do vojaške dolžnosti in služenja vojaškega roka (kar pomeni osnutek starosti mladih moških), spremembe zakonskega stanja za mlade moške in ženske. Glavno merilo pri odločanju o vprašanju hipotekarnih posojil določeni osebi za banko je prisotnost stabilnega dohodka državljana. Vse te okoliščine banke upoštevajo v smislu prisotnosti tveganj morebitne zavrnitve hipotekarnih posojil.
Vprašanje, koliko let lahko državljan zaprosi za hipotekarno posojilo za nakup stanovanja, do katere starosti ruske banke dajo hipoteko, tako da ima oseba še vedno čas, da najame posojilo za nakup stanovanja, zasebne hiše ali drugega stanovanja, je bilo do nedavnega odločeno z vidika trenutka upokojitve državljana.
Najem posojila za nakup na primer stanovanja je bil po hipotekarnih pravilih bank mogoč v starosti, ko je bil trenutek zadnjega vplačila hipoteke izračunan na dan upokojitve posojene osebe. Za primerjavo: v evropskih državah takšnih starostnih omejitev načeloma ni, zahodne banke so v tem pogledu na splošno zelo liberalne, medtem ko je za domači sistem posojil vse to odkrito diskriminatorno. V politiki naših bank primanjkuje socialne naravnanosti in elementarne profesionalnosti - v ozadju evropskega in ameriškega sistema hipotekarnih posojil, ki imata veliko širši nabor orodij za delo na tem področju.
V bančnem okolju upokojitev prejemnika hipotekarnega posojila v starosti od 55 do 60 let velja za trenutek pomembnega poslabšanja njegovega finančnega stanja in dvom o njegovi zmožnosti odplačevanja hipotekarnega posojila.
Pravzaprav omejitve glede starosti, ki jih lahko uporabljate, ne sodijo v okvir običajne logike. Ljudje, starejši od 50 let, večinoma kupujejo nepremičnine za svoje otroke in vnuke, in ko bo prejemnik starejšega posojila umrl, bo breme odplačevanja hipoteke padlo nanje. Poleg tega to lastnino pod hipotekarnim posojilom zastavi banka, ki bo lahko, če imetnik posojila umre, prodala svojo zavarovano lastnino za poplačilo dolga.
Za ponazoritev si oglejte tabelo, ki jasno prikazuje starostne omejitve, v katerih lahko državljani v nekaterih ruskih bankah dobijo hipotekarno posojilo.
Banka | Starost posojilojemalca (leta) |
DeltaCredit MTS banka Admiraltejski Uralsib Oživitev AK BARS Alfa banka Moskovska banka Absolut Bank VTB 24 Gazprombank Banka Nordea Rosbank Rosselkhozbank Promsvyazbank Stanovanjska finančna banka Ruska hipotekarna banka Svyaz-banka | 21–64 18–65 18–65 18–65 18–65 25–60 21–59 21–60 21–60 21–75 22–60 18–60 21–65 21–65 21-65 21–65 21–65 21–65 |
Na tem seznamu ni najbolj znanega ruskega posojilodajalca na hipotekarnem trgu - Sberbank. Za posojilojemalce v upokojitveni starosti ima Sberbank zelo visoko zgornjo starostno mejo. Tudi državljani, ki so dopolnili petinsedemdeset let, lahko dobijo hipotekarno posojilo pri Sberbank. V skladu s trenutnimi hipotekarnimi programi Sberbank lahko starejši dobijo posojila za nakup primestnih nepremičnin, garaže, hiše ali stanovanja v gradnji ali gradnji ali za gradnjo. Če upokojenci prejemajo pokojnino pri Sberbank, lahko izkoristijo ugodnosti pri odplačevanju posojila.
Na splošno so pogoji za izdajo hipotekarnega posojila v ruskem bančnem sistemu približno enaki in predstavljajo program, v skladu s katerim se hipotekarno posojilo zagotavlja državljanom, katerih starost pred odplačilom ne bi presegala 75 let, in rok hipotekarnega posojila po upokojitvi državljana ne bi trajalo več kot 15-20 let.
Odvisno od poklica. Na primer, za učitelja je 35 let, za zdravnika - 50. Toda za večino posojilojemalcev upokojitvena starost velja za najvišjo.
Moški lahko dobijo posojilo za stanovanje najkasneje v starosti 60 let; ženske - pri 55 letih. Starost posojilojemalca je za banke pomembna le z vidika ohranjanja njegove delovne sposobnosti. Naročnik mora razumeti, da je obdobje vračila predpogoj.
Če želi ženska dobiti hipoteko z dolgo odplačilno dobo - 20 let, potem mora razumeti, da bo odgovor na vprašanje, do katere starosti dajo hipoteko za stanovanje, zanjo 35 let. Če se bo pozneje prijavila, bo banka skrajšala zapadlost.
To je posledica nestabilnosti na trgu dela v Rusiji. Nihče banki ne more zagotoviti, da po upokojitvi upokojenec ne bo izgubil službe. Poleg tega se lahko zdravstveno stanje stranke z leti poslabša in morda ne bo kos delovnim obremenitvam. Zaradi tega se bodo zmanjšali tudi njegovi dohodki, kar lahko negativno vpliva na odplačilo posojila.
Starostne omejitve za posojilojemalce za stanovanja je nemogoče obiti, vendar lahko hipotekarno posojilo pokrijete potrošniku - ob upokojitvi. Dajanje takih posojil upokojencem v Rusiji je postalo običajna praksa. Potrošniško posojilo lahko dobite do 5 let. Če ste upokojeni, potem sploh ne boste imeli vprašanj, hipoteko pa lahko za določen čas "podaljšate" na račun drugih kreditnih sredstev.
Sberbank je vodilna pri izdaji hipotek v Rusiji. V tej banki lahko vzamete posojilo za stanovanje v gradnji ali stanovanje v novogradnji za obdobje 30 let v višini 300 tisoč rubljev po stopnji 10,9% (za dokončana stanovanja - od 10,75% za mlade družine - od marca 2017).
Starostne omejitve za hipoteke pri Sberbanki se izračunajo na podlagi tega, da stranka v času odplačevanja posojila ne sme biti starejša od 75 let. Če oseba pride po hipoteko v stanovanje pri 60 letih, bo lahko računala na hipoteko dogovor za največ 15 let.
Če posojilojemalec ob vpisu hipoteke ne more potrditi svoje zaposlitve in dohodka, bo dolg dolžan odplačati najkasneje na dan, ko bo dopolnil 65 let. Posebni pogoji za hipotekarno posojanje vojski predvidevajo, da bo dolg odplačati pred prihodom posojilojemalca 45.
Mimogrede, hipoteko lahko dobite od 21. leta starosti (to je najnižji prag "vstopa" za prosilce za stanovanjsko posojilo v večini bank). Če je stranka pripravljena prevzeti takšne obveznosti kot mladenič, bo do 51. leta dolg za stanovanjske nepremičnine v celoti poplačan.
Med vsemi ruskimi bankami je glede na starost hipotekarnega posojilojemalca Sberbank ena najbolj zvestih. Medtem ko so druge banke uvedle stroge starostne omejitve, ta banka še naprej podpira prebivalstvo pri nakupu stanovanj. Starostno omejitev do 75 let podpira tudi banka VTB24.
Neaktivni upokojenci, ki jih zanima, koliko bodo stari dali hipoteke za stanovanja v Sberbanki, ne bodo mogli računati na obsežno finančno pomoč bank. Najvišji znesek posojila zanje bo 200-300 tisoč rubljev, tako da bodo lahko poplačali dolg iz pokojnine.
Ruske banke prosto izdajajo hipoteke strankam "v letih", vendar v tem primeru še vedno podrobneje preučujejo njene materialne in druge pogoje:
V hipotekarno pogodbo je lahko vključen kateri koli član mlajše družine (sposobni sorodnik, otroci, vnuki), ki bo obdarjen s statusom solastnika. Po smrti glavnega posojilojemalca bo obveznost odplačevanja posojila prešla nanj, po odpovedi pogodbe pa bo prejel izposojeno stanovanje. V takih pogojih se nekatere banke strinjajo, da bodo hipoteko izdale celo 75-letni stranki, vendar do 10 let.
Za upravičenost do preferencialnih subvencij države za hipotekarno posojilo najvišja starost posojilojemalca ne sme presegati 35 let (razen če ni drugače določeno). Izjema je le za imetnike materinskega kapitala in drugih vrst stanovanjskih spričeval. Ta kategorija na primer vključuje državljane, registrirane pred letom 2005.
Kljub visokim obrestnim meram je postopek nakupa stanovanjskih nepremičnin v okviru programov hipotekarnega posojanja v Rusiji zelo priljubljen. Številni Rusi so postali edina priložnost, da si v mladih ali zrelih letih pridobijo lastna stanovanja in ne prihranijo denarja za nakup do starosti. Danes lahko hipoteke sklepate celo za upokojence, če njihov dohodek zadostuje za izplačilo mesečnih plačil.
Vse kreditne institucije, ki ponujajo hipotekarna posojila, so uvedle starostne omejitve za izposojene osebe. Toda najnižja in najvišja starostna meja, določena v njih, se med seboj razlikujejo. Torej, nekatere banke dajejo hipoteke osebam od 21 do 65 let, druge - od 18 do 55 let. Z uvedbo takšnih omejitev za svoje stranke poskušajo kreditne institucije zmanjšati finančna tveganja, kar je povsem razumljivo. Nihče ne jamči, da bo posojilojemalec po upokojitvi ostal na istem delovnem mestu in da bodo njegovi mesečni dohodki ostali enaki. Redko dajejo hipoteke osebam, mlajšim od 21 let, ker nimajo delovnih izkušenj, zaključene izobrazbe in poklicnih izkušenj. Izjema so primeri, ko mlada oseba nastopa kot posojilojemalka na posojilu ali če njeno nezadostno plačilno sposobnost kompenzirajo tretje osebe (sorodniki, starši).
Da bi odpravili protislovja glede starostnih omejitev, ki so se pojavile v različnih bankah, je Agencija za hipotekarno posojilo, ustanovljena leta 1997 (AIC), določila starostne omejitve za osebe, ki so upravičene do uporabe programa za nakup stanovanja. Posojilo se izda sposobnim državljanom Ruske federacije, ki niso mlajši od 18 let in ne starejši od 65 let, vendar pod enim pogojem - posojilojemalec je dolžan zavarovati svoje življenje v celotnem obdobju odplačevanja posojila.
Na podlagi sklepa AIC, ki ureja le spodnjo in zgornjo starostno mejo posojilojemalca, je vsaka banka razvila svoje starostne omejitve za najeto stranko. Sberbank se na primer strinja, da bo hipoteko izdala osebi, mlajši od 75 let, medtem ko VTB in Gazprombank sodelujeta samo z državljani, mlajšimi od 65 let. Zakaj se to dogaja? Dejstvo je, da je najdaljši rok posojila 30 let. Starejši kot je posojilojemalec, krajše je obdobje izposoje in nižji znesek posojila bo banka ponudila. Toda tudi osebe, mlajše od 18 let, ne dobijo hipoteke, saj zakonodaja Ruske federacije ne predvideva finančne odgovornosti za mladoletnike.
Opomba. V bistvu velike banke dajejo hipoteke osebam, starim 21 let. Le nekaj kreditnih institucij, na primer Bank Center-Invest, FC Otkritie, daje posojila 18-letnim strankam.
Vsak primer se obravnava individualno: preučujejo se osebnost, verjetnost vpoklica mladega moškega v vojsko in sprememba njegovega zakonskega stanja. Na pozitivno odločitev vplivajo poroštvo staršev ali ožjih sorodnikov, stalni dohodek, začetno plačilo vsaj 20–30% celotne vrednosti nepremičnine.
Številne banke mladim parom ponujajo, da izkoristijo posebne programe z državno podporo, ki jim omogočajo, da hipoteke sklepajo pod bolj zvestimi pogoji. Najmanjši odstotek imajo velike družine s tremi ali več otroki. Hkrati lahko na dolžniški račun prispevajo materinski kapital, del stanovanjskega posojila pa bo odplačala država. S takšnimi koncesijami banke nalagajo stroge starostne omejitve posojilojemalcem: eden od družinskih članov ob podpisu pogodbe ne sme biti starejši od 35 let. Če zakonca dosežeta to starost, lahko posojilo dobita le pod splošnimi pogoji.
Od leta 2005 je ruska vlada uvedla program vojaške hipoteke, s pomočjo katerega lahko serviser naloži hipoteko za nakup stanovanjskih nepremičnin v kateri koli regiji Rusije. Banke ponujajo možnost izbire tako sekundarnih stanovanj v starem skladu kot tudi stanovanja z izboljšano postavitvijo v novi stavbi ali hiše v gradnji v koči.
Glavni pogoj za pridobitev posojila je, da je serviser dolžan služiti v oboroženih silah Ruske federacije, dokler ne izplača stanovanjskega posojila. V primeru odpovedi iz službe pred datumom zadnjega vplačila hipoteke bo moral preostali znesek plačati iz lastnih sredstev. V zvezi s tem starost za pridobitev posojila omejujejo vse banke: celotno plačilo mora opraviti serviser do vključno 45 let, saj se pri tej starosti upokoji. Če vojaški moški naloži hipoteko pri 35 letih, zanj najdaljše obdobje posojila ne bo daljše od 10 let.
Če želite postati član vojaške hipoteke, se morate prijaviti pri NIS - varčevalnem in hipotekarnem sistemu, tako da napišete ustrezno vlogo. Po tem bo FGKU "Rosvoenipoteka" odprl osebni račun, kjer bo vsak mesec nakazan določen znesek. Leta 2017 je znesek financiranega prispevka znašal 260 tisoč 141 rubljev.
Opomba. Vojak bo nakopičena sredstva lahko porabil, ko bodo zadoščala za nakup hiše ali stanovanja s površino približno 54 kvadratnih metrov. metrov, kar je dovolj, da semenski par živi z otrokom.
V povprečju banke potencialnemu posojilojemalcu omogočijo, da prejme približno 2-3 milijone rubljev. Če želi vojak stanovanja kupiti po višji ceni, bo moral doplačati iz lastnih sredstev.
Kljub sedanjim starostnim omejitvam lahko upokojenci v mnogih bankah najamejo hipoteko pod zelo ugodnimi pogoji zanje. Številne velike finančne ustanove izvajajo preferencialne programe, po katerih lahko upokojenci, mlajši od 75 let, najemajo posojilo za nakup stanovanja za obdobje od 15 do 20 let. Toda v njih ne morejo sodelovati vsi upokojenci, ampak le tisti, ki izpolnjujejo številne zahteve:
Dodatna prednost bo, če lahko posojilojemalec privabi zahtevano število porokov: otroke, vnuke in druge sorodnike. Prisotnost družinskih vezi med porokom in posojeno osebo je pogosto obvezen dejavnik. Banke verjamejo, da bo starejši posojilojemalec umrl, preden bo odplačal dolg, svojci banke ne bodo hoteli dati domov in bodo še naprej odplačevali hipoteko.
Referenca. Bank Renaissance Credit ponuja najnižjo hipotekarno obrestno mero za upokojence - 11,3% na leto. Starostna omejitev v času zapadlosti celotnega posojila ni večja od 70 let. Ker banka pripada M. Prohorovu, mnogi predstavniki starejše generacije izberejo Sberbank za pridobitev hipoteke, kjer jih pogosto zavrnejo.
Renaissance daje posojila skoraj vsem upokojencem, izpolniti pa morajo le spletno vlogo na uradni spletni strani zavoda in priskrbeti kopije dveh dokumentov.
Sberbank je vodilna banka pri izdaji stanovanjskih posojil. V njej lahko pod ugodnimi pogoji naložite hipoteko za nakup stanovanja v novi stavbi ali v starem skladu:
Mlade družine so upravičene do preferencialnega programa z državno podporo in 6-odstotno letno stopnjo. Hkrati veljajo starostne omejitve: sporazum se podpiše samo z posojilojemalcem, star najmanj 21 let, starost dokončnega odplačila dolga pa je 75 let. Posojilojemalec mora redno prejemati dohodek v obliki pokojnine ali plače. Če potencialni posojilojemalec ne dela in ni prejel statusa upokojenca, velja strožji okvir glede na njegovo starost - v času dokončnega odplačila posojila njegova starost ne sme presegati 65 let.
V zadnjih letih je Gazprombank izboljšala pogoje za vložitev zahtevka za hipoteko in posojilojemalcem nalagala mehkejše zahteve glede starosti in delovne dobe. Tako mora prosilec šest mesecev delati na zadnjem delovnem mestu (skupna delovna doba je najmanj 1 leto) in v času zadnjega plačila ne sme biti starejši od 65 let. Zaželeno je, da plača začetno plačilo - 20% stroškov stanovanja, za velike partnerje pa se ta številka zmanjša na 15%, zaposleni v podjetju pa dvakrat. Posojilo je dovoljeno porabiti za stanovanja v novi stavbi in na sekundarnem trgu.
Najdaljši rok posojila je 30 let. Posamezniki imajo veliko omejitev - 45 milijonov rubljev. V povprečju se denar dodeli v višini 10%, vendar se ta številka lahko zmanjša, če posojena oseba prejme plačo na bančni kartici, zagotovi prvi obrok v višini 50% ali ima kakršne koli ugodnosti (materinski kapital, pokojnina itd.). Še en plus pri prošnji za hipoteko pri Gazprombank je ta, da so pogoji posojanja posamični za vsakega posojilojemalca in se lahko razlikujejo od zgoraj navedenih, čeprav mu lahko posojilo zavrne brez obrazložitve.
VTB banka izstopa po svojih donosnih hipotekarnih programih, ki jih potencialnim posojilojemalcem ponuja za nakup dokončanih ali gradbenih stanovanj. Izdani znesek se giblje od 300 tisoč rubljev do 30 milijonov rubljev z 9,1% letno. Če želite dobiti hipoteko, je dovolj, da vplačate 10% stroškov stanovanja. Najdaljše obdobje posojila je 30 let. Zdaj pa ugotovimo, do katere starosti banka daje hipoteko. Upokojenci in osebe, stare od 21 do 65 let, se kreditirajo, njihov skupni dohodek pa se upošteva tako na glavnem delovnem mestu kot krajši delovni čas.
VTB je ena redkih bank, ki se individualno pogaja o pogojih za pridobitev hipoteke. Pomembna prednost posojanja je odsotnost zahteve po stalnem prebivališču v regiji, v kateri potencialni posojilojemalec zaprosi za stanovanjsko posojilo. Če se stranka strinja z nakupom stanovanja ali hiše iz zavarovalnega sklada, lahko najame kredit pod ugodnejšimi pogoji, vključno s starostno olajšavo.
Opomba. Pri vpisu hipoteke za zavarovano stanovanje morate biti pripravljeni na različne pravne težave. V stanovanju, ki se kupuje, lahko živijo nekdanji posojilojemalci; v tem primeru bo potreben postopek izselitve.
Kljub "samoumevnemu" imenu je "Rosselkhozbank" banka s stoodstotno udeležbo države, ki ponuja vse vrste kreditnih storitev, vključno s hipotekarnimi posojili. Stranke želi privabiti z različnimi programi za nakup obeh stanovanj v večnadstropnih stavbah in primestnih nepremičninah: zemljišče, poletna rezidenca v vrtnem partnerstvu ali dokončana koča. Hipoteka je predvidena za gradnjo zasebne hiše in ob istih obrestih.
Do katere starosti dajo hipoteko pri Rosselkhozbank? V tej banki so uvedene enake omejitve kot v večini organizacij - najnižja starost posojila je 21 let, najvišja pa 65 let v času popolnega odplačila posojila. Poleg tega lahko posojilojemalec zaprosi za posojilo do 64. leta. Seveda je največji znesek posojila, ki ga Rosselkhozbank ponuja v okviru stanovanjskih posojil, majhen - 20 milijonov rubljev, vendar ga je mogoče zagotoviti za obdobje do 30 let. Začetno plačilo znaša 15%, mladim družinam pa nudijo 0,25 popusta v naslednjih primerih:
Opomba. Rosselkhozbank aktivno sodeluje z upokojenci in jim ponuja ugodne pogoje hipotekarnega posojanja. Poleg tega je starost posojilojemalca v času popolnega odplačila posojila stara 75 let, vendar je takšna zgornja lestvica dovoljena brez različnih obremenitev. Pogodba je sestavljena tako z delavci kot ne delavci in vojaškimi upokojenci.
Banka Vostochny izdaja hipoteke do 30 let vsem državljanom Ruske federacije, ki so stari 21 let ali več. Posojilojemalec je dolžan posojilo odplačevati do trenutka, ko dopolni 76 let. Posojilo je mogoče najeti za nakup hiše, zemljišča, stanovanja, stanovanjske nepremičnine v gradnji. Banka v največji možni meri ne daje več kot 80% stroškov prostorov, ki so zastavljeni, če pa obstajajo ugodnosti, lahko za prostore plača 85%, preostalih 15% pa bo treba plačati posojilojemalcu .
Za podrobnejše preučevanje pogojev za hipoteko lahko stranke velikih bank uporabljajo kalkulatorje na uradnih spletnih straneh. V samo nekaj minutah bodo izračunali obresti, pogoje in mesečna plačila posojila, odvisno od starosti, ravni dohodka in zakonskega stanja potencialnega posojilojemalca.
