Nov obrat Nestabilnost rublja povzročajo številni dejavniki, ki temeljijo na povsem objektivnih in subjektivnih razlogih. Hkrati pa to razumevanje ne olajša in še bolj umiri zbranih prihrankov. Kaj storiti in kako ravnati v trenutni situaciji.
Za začetek je vredno jasno razumeti nekaj osnovnih točk:
Omeniti velja, da sem srečal splošno mnenje, da se padec menjalnega tečaja za 20-30% na koncu spremeni v 2-3% za državo letna inflacija. Da, strinjam se s tem stališčem, tako bo, vendar je vredno spomniti, da inflacija v državi ne odraža v celoti zvišanja realne cene potrošniška košarica. To pomeni, da so se za večino prebivalstva cene dejansko zvišale za 40-50%, stopnja inflacije pa ponosno poroča o 7-8%. Torej obstaja vprašanje v metodologiji izračuna, ki preprosto ne odraža resnične procese za splošno populacijo.
Ko smo analizirali osnovo tekočih procesov z valuto, pojdimo na vprašanje, kaj storiti naprej? Če se nenadoma ne strinjate z osnovnimi vzroki, bom z veseljem razpravljal.
Po mnenju strokovnjakov ima večina gospodinjstev v Rusiji, ki so pogojno uvrščena v srednji razred ali se nahajajo na območju n-ega razreda, prihranke. Kaj storiti z njimi?
Na prvi stopnji je vredno jasno razlikovati dva scenarija razvoja dogodkov.
- Plusi - uporaba prihrankov v rubljih je učinkovita, cene v trgovinah se še niso povečale. Najeto posojilo bo izgubilo vrednost za višino rasti cen in devalvacije, njegovo vzdrževanje pa se bo za ta znesek dejansko pocenilo.
- Minus - kupljeno blago de facto ne bo shranjevanje vrednosti in vrnitev denarna oblika(če nenadoma potrebujete predpomnilnik) je mogoče le z veliko izgubo.
- Prednosti - ta varčevalni model vam omogoča, da prihranite denar za najširše segmente prebivalstva. Nakup majhnih in razmeroma poceni zlatih predmetov je cenovno ugoden za večino navadnih državljanov.
- Proti - težave z naknadnim prenosom izdelkov na gotovino. Pravzaprav je najboljša možnost prodaja prek varčnih trgovin, in to je dolgo časa.
Prednosti - visoka varnost vrednosti depozita
Proti - tveganja, povezana z tečajnimi razlikami.
Glavno pravilo, ki se ga mora držati človek, ki ima denar »za deževen dan«, je varčevanje. Še posebej pomembno to pravilo v krizi, še bolj pa na njenem pragu, ne razmišljajte o tem, kako zaslužiti s prihranki, razmišljajte o tem, kako jih rešiti.
bančne vloge oz lažji depoziti . V tem primeru vam ne priporočam, da bi svoj kapital ohranili na ta način. Obstaja več razlogov:
Vloge v rubljih- ob trenutni depozitni obrestni meri dohodek od naložbe niti ne bo pokril realna inflacija. Poleg tega obstaja tudi devalvacija, kot zaključek, če denar položite v banko v rubljih, bodo izgube znašale vsaj 1/10 zneska. Nominalno se bo znesek seveda povečal, vendar bo z njimi mogoče kupiti red velikosti manj.
Glavno tveganje je depreciacija.
Valutni depoziti- tudi če obrestne mere ne rastejo (čeprav so se zdaj dvignile), se denar ne bo zmanjšal za znesek inflacije in devalvacije. Zdi se, da je vse v redu, ampak zunanji dejavniki(iste sankcije) lahko privedejo do ostre omejitve dela z valuto. De facto se zdi, da bo denar v banki, vendar ga lahko dobite z določenimi omejitvami, na primer samo v rubljih in fiksna stopnja, ali pa ga zaradi pomanjkanja gotovinskih dolarjev sploh ne bodo mogli izdati. Pravzaprav obstaja veliko različnih različic, vendar je rezultat enak trenutne razmere banka ne more zagotoviti vračila valutni depoziti izvirni obliki, vse bo odvisno od odločitve države.
Glavno tveganje je nezmožnost zagotavljanja donosa gotovinska valuta ob koncu roka depozita.
Drugo tveganje, ki je skupno tako valutnim kot rubljevim depozitom, je nestabilnost bančni sistem na splošno. Poleg tega danes takšne stabilnosti niti ni mogoče zagotoviti državne banke zaradi objektivnih razlogov prisotnost zunanjih tveganj za samo državo kot celoto.
Promocije in drugo vrednostnih papirjev. V ta primerče govorimo o nakupu vrednostnih papirjev, ki jih je izdal ruski izdajatelj, nato bližajoče se nevihte plus zunanje grožnje povejte nam, da jih danes ni vredno kupovati. Vsaj jutri (tako kot v primeru nepremičnin) lahko stanejo precej manj. Poleg tega ne pozabite, da je igranje delnic tveganje tudi v običajnih razmerah, zdaj pa gredo le skozi streho. Glavna pomanjkljivost je zelo veliko tveganje, da boste izgubili več, kot boste našli.
Čakam na vaša vprašanja in komentarje, vprašanja lahko postavite v skupini Poslovni primeri v Kontaktih.
Zanimivo na to temo
Večina Rusov nima prihrankov. Kot je pokazala zadnja anketa Vseruske fundacije za javno mnenje (VTsIOM), 63% prebivalstva nima prihrankov.
Znesek, ki ga rojaki imenujejo prihranki, je radoveden: od 398 tisoč rubljev. To je 64% več kot leta 2013 (takrat je bilo 243 tisoč rubljev).
Pa še raven finančni prihranki med prebivalstvom v Rusiji je nizka. Za primerjavo: v mnogih državah EU ima 80 % državljanov prihranke. Kako je lahko pomanjkanje prihrankov nevarno za nacionalno gospodarstvo in ali je pri nas donosno varčevati? AiF.ru se je s strokovnjaki ukvarjal skupaj.
Na splošno večina sodržavljanov ni imela prihrankov niti v mastnih časih, ko so za sod nafte dajali več kot 100 dolarjev. Na primer, v študiji Eurobarometer, ki je bila izvedena Ruska akademija Nacionalno gospodarstvo in javne službe v letu 2013 je bilo rečeno, da ima 30 % prebivalstva prihranke. Spomnimo se, da je sod "črnega zlata" takrat stal 101 dolar, realni razpoložljivi dohodek rojakov pa je vztrajno naraščal.
Po gospodarskih pretresih konec leta 2014 - začetku leta 2015 so Rusi začeli biti bolj previdni glede lastnih financ in potrošniški model se je iz potrošniškega spremenil v opazovalnega.
Vendar pa je prisotnost prihrankov pri 36% rojakov še vedno nizka stopnja strokovnjaki pravijo. Po navedbah Romana Blinova iz mednarodnega finančni center, glavni problem je razlika v plačah med gospodarsko aktivnimi regijami in sektorji nacionalnega gospodarstva.
»V večini primerov z žalostjo ugotavljamo dejstvo, da je razlika v plačah v različne skupine zaposlenih in zaposlenih v številnih organizacijah je izjemno visoka. Razlika v plačah med nizkokvalificirano in intelektualno delovno silo ni le velika, večina Rusov, ki živijo zunaj moskovske obvoznice, po mnenju ekonomistov nima nadpovprečnih zaslužkov glavna mesta in regionalna središča, v mnogih regijah pa so dohodki Rusov blizu življenjska plača. V situaciji, ko inflacija realni dohodek in naraščajoči življenjski stroški dejansko požrejo vse plače manj kot en mesec, večina Rusov preprosto ne fizične sposobnosti prihranite denar v katerem koli možne vrste varčevanja v državi,« pojasnjuje strokovnjak.
»Ljudje dobijo malo, tukaj pa vprašanje ni v stopnji njihove udeležbe v dobičku in niti v produktivnosti dela. Samo, da v državi obstaja dejstvo delitve na bogate in revne, in to je treba že zdavnaj upoštevati. Bogati dobijo več, revni dobijo tri kopejke. Za prihranke prebivalstvo preprosto nima denarja,« dodaja.
Po mnenju strokovnjakov, s katerimi se je pogovarjal AiF.ru, nizek delež prihrankov predstavlja potencialno nevarnost za gospodarstvo. Po navedbah Izredni profesor, Oddelek za teorijo upravljanja in poslovne tehnologije, Ruska ekonomska univerza Plekhanov Inga Koryagina, akumulacije (ali, znanstveno rečeno, prihranki) omogočajo ustvarjanje novih proizvodnih sredstev. »Jasno je, da je osnova prihrankov gospodarska rast, kar na koncu izboljšuje življenjski standard ljudi,« poudarja sogovornica.
Blinov pa pojasnjuje, da prebivalci brez prihrankov ne morejo prenašati denarja v svoje gospodarstvo, ne morejo kupiti osnovnih stvari in ne morejo izboljšati svojega življenjskega standarda. In vsak dvig življenjskega standarda vodi v vsaj malo večjo porabo in v njeno novo kakovost. »Ko so rešeni vsi nujni nujni problemi ljudi in so nahranjeni, oblečeni, obuti ne samo oni, ampak tudi njihovi otroci, in so vsi srečni in poleg te sreče začnejo tvoriti presežek teh istih denar, potem se tu začne varčevanje in iskanje načinov tega varčevanja,« trdi strokovnjak.
Omeniti velja, da jih 74 % tistih državljanov, ki še imajo prihranke, hrani v banki in le 22 % doma, kar dokazujejo podatki VTsIOM. To je pozitiven znak, saj je nekaj let prej prebivalstvo raje obdržalo denar zase. Dejstvo je, da shranjevanje sredstev pod blazino pomeni njihovo odsotnost gospodarski promet država. Grobo rečeno, finance ne samo depreciirajo, ne prinašajo nobene koristi. nacionalno gospodarstvo. »Če banke nimajo tako imenovanega »dolgega denarja«, jim je težje posojati dolgo infrastrukturnih projektov v gospodarstvu nimajo možnosti delati z nedržavnimi pokojninskih skladov in drugi investicijske institucije na deželi,« poudarja Blinov.
Obstaja mnenje, da pomanjkanje prihrankov med Rusi ni povezano le z naraščajočimi cenami in padajočimi dohodki: sodržavljani so previdni pri prihrankih in se spominjajo lastnih ali družinskih finančnih izgub v istih devetdesetih letih.
Inga Koryagina meni, da je v finančnem smislu nerentabilno varčevati v Rusiji: obrestne mere za depozite so zelo nizke. In drugim naložbeni nosilci prebivalstvo ni pripravljeno.
»Zaupanje v banke in depozite med Rusi ostaja na zelo nizki ravni. visoka stopnja. Zato bodo še naprej ohranjali vse možne prihranke bančne depozite ne glede na to, da so obrestne mere nizke,« je prepričan strokovnjak.
Medtem pa je po Blinovovem mnenju s pravilnim upravljanjem prihrankov mogoče doseči dostojen uspeh. »A to je z zelo močno željo in določeno mero sreče. Glavna stvar pri tem je po mojem mnenju imeti začetni kapital in željo, da bi ta kapital sodeloval z namenom upravljanja in kopičenja, «navaja.
Tisti del dohodka državljanov, ki se ne porabi za nujne, dnevne potrebe, ima ime - osebni prihranki. Vendar jih je mogoče v prihodnosti uporabiti za ta druga dejanja in so sredstva. Vrednost takšnega premoženja je enaka vrednosti dohodka, ki ne vključuje davkov in stroškov potrošnikov.
Denar, za katerega ljudje pričakujejo, da ga bodo porabili za nedoločen datum v prihodnosti, so osebni prihranki državljanov. Ko se v gospodarstvu zaostrijo krizni procesi (najprej inflacija), se višina osebnih prihrankov zmanjša, poleg tega pa se osebni prihranki depreciirajo.
Ja, vir začetni kapital in kasnejši poslovni razvoj samostojni podjetniki so osebni prihranki. Tudi to počnejo gospodarska dejavnost To je tudi vir njihovega dohodka. V drugih primerih podjetniki prejemajo izposojena sredstva s katerimi nadaljujejo svoje dejavnosti.
Nekateri tržni projekti se lahko povečajo (ali obljubljajo samo povečanje) osebnih prihrankov državljanov, vendar vlada te druge države določi obrestno mero, zaradi česar so taka podjetja blokirana. včasih resnična obrestna mera(tj. inflaciji prilagojena obrestna mera) postane negativna. Takrat pride do inflacije monetarna politika in določi zgornjo mejo obrestne mere. Varčevanje se zmanjša, če obrestna mera, ki jo določi vlada, zaostaja za inflacijskim procesom.
Osebni dohodek državljanov je sestavljen iz 3 glavnih delov. To je tisto, kar gre za plačevanje davkov, tekoče potrebe in končno osebne prihranke. Neto osebni dohodek je tisto, kar ostane po plačilu davkov. Tista sredstva, ki ostanejo državljanom po plačilu davkov, so odličen pokazatelj, kako razvito je gospodarstvo te druge države. Torej, ko inflacija hitro pridobiva zagon, se čisti dohodek v celoti porabi za tekoče potrebe. Če je nameščen visok odstotek- shranjeni del se poveča. Če je gospodarstvo stabilno, državljani nenehno rastejo vsaka od komponent čisti prihodki. Tako velikost obeh delov neto dohodka neposredno izhaja iz tega, kako visoka je inflacija, višina davkov in bančnih obresti.
Imenuje se dohodek, ki se lahko porabi za osebne potrebe in postane del osebnih prihrankov razpoložljiv dohodek.
nestabilen gospodarske razmere zmanjšalo zaupanje državljanov v rubelj in banke, vendar so imeli še vedno možnost prenesti osebne prihranke v trdo valuto.
Kapitali industrijske organizacije, osebni prihranki državljani, različni skladi, pa tudi poslovne banke in državo je mogoče združiti v tehnopolis, kar je finančna diverzifikacija. Hkrati so tveganja, povezana z izvajanjem aktivnosti, enakomerno porazdeljena med vsakega od upnikov. S tem inovativne organizacije svoje dejavnosti usmerjajo v promocijo najbolj obetavnih in novih dosežkov znanstvenega in tehnološkega napredka.
Od dohodka, ki ostane po obdavčitvi, se odšteje osebni dohodek, uradno imenovan "dohodek po davkih" (ali razpoložljivi dohodek - DI). Uporablja se na tekoči stroški, delno gre v osebne prihranke.
Pri ocenjevanju življenjske ravni gledajo na dohodke, ki jih državljani dejansko imajo. To združuje denar, prejet za določenem obdobjučas in kaj dejansko lahko s tem denarjem kupiš, plačaš davke in pustiš kot osebne prihranke.
Ustvarjalci teorije ponudbe upajo, da osebni prihranki bodo tako zrasli, da bodo zadostovali tako za zasebne naložbe kot za spremembe začasne proračunski primanjkljaj, kar je možno v primeru začetka konservativnega gospodarska politika. Hkrati so osebni prihranki neke vrste rezervni rezervoar, ki lahko popravi spremljajoče dolžniške obveznosti države.
To pravilo velja izključno za trgovalni kapital državljanov. To ne vključuje osebnih prihrankov ali naložb v nepremičnine. pokojninsko varčevanje in nepomembni, peni izdatki tudi niso upoštevani. Kar ste namerno nastavili za trgovanje, je trgovalni kapital je vaš prispevek k poslu. To je denar, ki ustreza njegovemu razmerju z vrednostnimi papirji.
Kdo ustanovi mala inovativna podjetja? To so znanstveniki, izumitelji, inženirji, ki želijo uresničiti napredne dosežke znanosti in tehnologije ter pridobiti od tega materialne koristi. Začetni kapital takšna podjetja so osebni prihranki njenih vodilnih, a pogosto ta sredstva ne zadoščajo za uresničitev vseh načrtov. Nato se obrnite na specializirane finančna podjetja ki lahko zagotovi kapital kljub tveganju.
Tečaj evra na moskovski borzi je ponovil letni rekord - prvič po aprilu 2018 se je dvignil nad 79 rubljev za enoto evropske valute. Od začetka leta se je valuta podražila za skoraj 15%
Če se je dolar v primerjavi z rubljem od začetka leta podražil za skoraj 20 %, je evro dodal približno 15 %. V zadnji dnevi evropska valuta raste v primerjavi z rubljem hitreje kot dolar. V samo dveh dneh je bil porast 2,5-odstoten.
Zanimivo je, da se je evro šele približal aprilskim vrhom, dolar pa jih je že zdavnaj premagal. Tisti, ki se odločijo za selitev ameriška valuta v evropsko, velja opozoriti: rubelj je že opazno padel. Vključno z maloprodajo menjalni tečaj in provizije se prehod morda ne izplača. Najverjetneje sta evro in dolar blizu najvišjih vrednosti, meni generalni direktor investicijska družba Freedom Finance Timur Turlov:
Timur Turlov generalni direktor investicijske družbe "Freedom Finance"»Glede na to konjunkturo blagovnih trgih ostaja precej visoka, cena nafte pa je zelo ugodna za naš proračun, kljub pritisku sankcij imamo še vedno pozitivno saldo v našem proračunu. trgovalni račun. Še vedno ne vidimo radikalnih sprememb monetarna politika niti evropski centralna banka, niti v Zvezni rezervni sistem. Nisem pripravljen staviti niti na to, da bo evro še naprej močno naraščal v primerjavi z dolarjem, niti da bo rubelj še naprej padal glede na košarico z dvojnimi valutami.
V ponedeljek se bo trgovanje nadaljevalo v Turčiji, kjer je ta teden praznik. Ali lahko turške razmere poslabšajo oslabitev rublja? Ti dogodki bodo močno vplivali na našo valuto, pravi Stanislav Mashagin, izvršni direktor Van Der Black Investment Partnership:
Izvršni direktor Van Der Black Investment Partnership»Turčija je radikalno prestopila mejo in se popolnoma spremenila denarni sistem. Mislim, da bodo končali piko na i— razmejitev zunanjih in interni tečaji. To bi bilo smiselno, sprašujem se, zakaj tega še niso storili. Turčija bo pritiskala, vendar menim, da turške oblasti ne bodo tako dolgo neaktivne pri oblikovanju tečaja: bodisi bi to morala strogo določiti država, trgovanje z valutami je treba izvajati za tiste, ki se ukvarjajo z izvozom in uvozom, in ne za vse po vrsti. Mislim, da se bo ta zgodba končala z naslednji teden, bodo vsi mirno srečali jesen.
Kljub temu obstaja tudi tveganje nadaljnje devalvacije, ki je odvisno od novega paketa sankcij in omejitev, ki bodo veljale za državne banke. A tudi če se uresniči najslabši scenarij, se ne splača prehajati iz ene valute v drugo. V dolgoročni prihranki bolje je imeti delnice tako v dolarjih kot v evrih.
Brez finančne blaginje družine je nemogoče denarni prihranki ali prihranki. denarni prihranki je osnova za doseganje vaših finančnih ciljev in izpolnjevanje vaših želja.
Ampak kako prihraniti denar ? Najprej morate razumeti, kaj je denarni prihranki in od česa so odvisni. Če želite to narediti, se za pomoč obrnemo na slovarje.
Po slovarju Ozhegova in Ushakova -
Prihranki so akumulirani znesek denarja.
Po modernih ekonomski slovar -
Varčevanje ali varčevanje je del denarni dohodek prebivalstvo, ki ga ljudje prihranijo za prihodnje nakupe in zadovoljujejo prihodnje potrebe; predstavlja razliko med razpoložljivim dohodkom in potrošniško porabo.
A Zunanje gospodarstvo Slovar ur. I.Faminsky, 2001 preučuje
Varčevanje je del dohodka, ki ostane po porabi.
Ekonomski glosar svetovna banka daje definicijo
Prihranki so dohodki, ki se ne porabljajo za tekočo potrošnjo, ampak jih »nameščajo za prihodnost«.
In po Wikipediji -
Prihranki - akumulirani del denarnega dohodka prebivalstva, ki je namenjen zadovoljevanju potreb prihodnosti
Izpostavite lahko najpomembnejše. Shranjevanje- to
1. Neporabljeni del dohodka.
2. Razlika med tekoči dohodek in stroške.
3. Denar za porabo v prihodnosti.
Varčevanje je povezano s prihodki in potrošnjo (odhodki).
Manjša je poraba več prihrankov in obratno.
To pomeni, da morate za varčevanje najprej zmanjšati porabo, kupiti manj blaga in storitev ali jih kupiti ceneje, t.j. shraniti. Varčevati pomeni vzdržati se nepotrebne porabe. Gglavna skrivnost kopičenja je varčnost in
V idealnem primeru bi se seveda s povečanjem dohodka morali povečati prihranki, vendar praviloma s povečanjem dohodka odhodki ves denar rastejo sorazmerno.porabili za trenutne potrebe , in ni več kaj rešiti. Ljudje želijo denar porabiti danes in se zabavati danes, ne v prihodnosti.Kako več dohodka- več želja in posledično se pojavijo stroški!
Previsoki tekoči stroški so glavni sovražnik prihranki. Zato rast dohodka malo vpliva na rast prihrankov, če ne omejite potrošnje.Preberite, kako zmanjšati stroške.
Statistično 69 % ruske družine nimajo nobenegazakaj?
Razlogov je veliko. Upoštevajo se glavne.
Eden od razlogov je elementarna finančna nepismenost, pretirana potrošnja in pomanjkanje kopičilnih navad. Ljudje preprosto ne vedo, kako prihraniti denar!
Recept je preprost:
Če želite prihraniti denar, morate porabiti manj, kot zaslužite
Teoretično je vse jasno, a kako to storiti v praksi?
Praviloma večina ljudi najprej porabi denar in prihrani tisto, kar ostane. Načelo varčevanja: "Kar ostane od plače ob koncu meseca" - ne deluje. Običajno se porabi vse, kar je zasluženo, ne glede na prihodke. To je glavni problem "potrošniške družbe". Ljudje so zombirani z oglaševanjem in mediji, ki kličejo po nakupu več in boljšega, bolj modnega in novejšega. Državi in proizvajalcem blaga ni donosno, da ljudje varčujejo.
Da bi bil proces kopičenja učinkovit, je treba upoštevati čudovito pravilo "Plačaj najprej sebi."
Po prejemu plače takoj odložite majhen del - 5-10-20% - za bančni depozit.
To vam bo pomagalo zaščititi denar pred inflacijo ter pred samim seboj in svojo željo, da ga porabite, ostalo pa porabite za svoje zdravje. Preverjeno je, da ta prihranjeni denar dejansko na noben način ne bo vplival na vaš življenjski slog in potrošniške navade in verjetno niti ne boste opazili njihove odsotnosti.
Glavna stvar pri varčevanju je pravilnost dejanj. Z razvojem navade, da daste na stran recimo 10 % svojega dohodka, se boste zavarovali finančna stabilnost in zaupanje v prihodnost.
Denar ne bi smel ležati doma, moral bi delati in ustvarjati dohodek, to jih bo zaščitilo pred inflacijo. Pri izbiri instrumentov za varčevanje morate najprej paziti na zanesljivost in največjo razpoložljivost (likvidnost). To pomeni, da je za varčevanje priporočljivo izbrati vrsto depozita, ki bo maksimalno zaščiten pred kakršnimi koli tveganji in bi morali biti sposobni dvigniti denar v kakor hitro se dače je potrebno. Najboljša možnost- kratkoročno polnilni depozit ali depozit z možnostjo delni umik denar v veliki zanesljivi banki.
Na podlagi teh prihrankov oz. ,ki vas bo zaščitila pred različnimi neugodnimi situacijami v življenju.
Zapomni si - denarni prihranki - to je osnova vašega dobrega počutja, finančna neodvisnost in !
