Centralna banka je v torek sporočila, da je Banka Rusije sprožila postopek sanacije banke Otkritie. Banka Otkritie je sedma na lestvici Interfax-CEA s sredstvi v višini 2,45 bilijona rubljev in je ena izmed desetih sistemsko pomembnih kreditnih institucij.
»Banka Rusije se je odločila za izvajanje ukrepov za povečanje finančna stabilnost PJSC Bank Financial Corporation Otkritie (Moskva). V okviru teh ukrepov je načrtovano, da bo Banka Rusije sodelovala kot glavni investitor z uporabo denar Sklad za konsolidacijo bančnega sektorja,« piše Centralna banka.
V banko je bila imenovana začasna uprava, v kateri so predstavniki centralne banke in Sklada za konsolidacijo bančnega sektorja. Hkrati bo potekala sanacija banke, v kateri bodo sodelovali sedanji lastniki in menedžerji banke.
Banka bo še naprej poslovala kot običajno, izpolnjevala svoje obveznosti in sklepala nove posle. Moratorija na poplačilo terjatev upnikov ni. Mehanizem za pretvorbo sredstev upnikov v delnice (bail-in) se ne uporablja, ugotavlja regulator.
FC Otkritie je nastala kot rezultat integracije več kot 10 bank različnih velikosti. Baza strank banke vključuje več kot 30 tisoč korporativne stranke, 165 tisoč malih podjetij in približno 3,2 milijona posameznikov. Glavni delničar banke je Otkritie Holding (66,64% delnic).
zadaj Zadnje čase Banka se je soočila z aktivnim odlivom sredstev strank. Stranke so začele dvigovati denar iz kreditne institucije, potem ko je ACRA prisvojila FC Otkritie nizka ocena(VVV-). To je prvič, da je bonitetna hiša sistemsko pomembni banki dodelila tako nizko oceno. ACRA je v svojem komentarju opozorila na ustrezno kapitalsko ustreznost banke FC Otkritie, a hkrati šibka sposobnost ustvariti. Nato je banka izgubila možnost dela z denarjem podjetij v državni lasti in pokojninski skladi, začel odliv sredstev strank. Po podatkih Moody's je odliv sredstev strank v banki v juniju-juliju znašal 435 milijard rubljev.Da bi se soočila s težavami, je bila banka zlasti prisiljena aktivno izposojati sredstva na repo trgu.
Avgusta so se začeli tudi informacijski napadi na banko. Da, zaposleni družba za upravljanje Alfa Capital je poslal pismo, v katerem obvešča o težavah v Binbank, FC Otkritie Bank, Moskva kreditna banka in Promsvyazbank. Kasneje je kazenski zakonik to pismo umaknil, avtorja pisma pa so poklicali v centralno banko, da poda pojasnilo. Hkrati so nekatere stranke banke prejele podobna sporočila na Mobilni telefon podpisali drugi strokovnjaki.
Poznavalci menijo, da informacijski napadi na banko niso glavni razlog za sanacijo.
"Glavni razlog za ta izid je nizka kvaliteta sredstev.
Banka se je prehitro razvijala: dovolj je povedati, da se je v obdobju od 1. julija 2008 do 1. julija 2017 aktiva banke povečala za 11,6-krat, medtem ko je bila rast bančnega sektorja precej skromnejša – le 3,5-krat. Takšna hitra rast ni spremljalo ustrezno povečanje trajnosti,
- Maxim Osadchiy, vodja analitičnega oddelka BKF, komentira situacijo. Po besedah strokovnjaka bi luknja v bilanci stanja banke lahko znašala več sto milijard rubljev.
Predvsem bo reorganizacija banke Otkritie prvi projekt za novoustanovljeni sklad za konsolidacijo bančnega sektorja. Junija je začel veljati zakon o skladu. Sprejetje zakona je botrovala želja centralne banke po znižanju stroškov finančne sanacije bank. Kot je pojasnil regulator, nov mehanizem bo omogočil sanacijo brez sodelovanja Agencije za zavarovanje depozitov. Hkrati zakon določa, da lahko sklad po reorganizaciji kreditno institucijo proda.
Proces finančno okrevanje Banka "FC Otkritie", glede na Centralno banko, bo trajalo od šest do osem mesecev. Banka Rusije pričakuje, da bo izpolnila rok do enega leta.
Kot je v intervjuju z dopisnikom Gazeta.Ru poudaril Aleksander Dmitrijev, generalni direktor FC Otkritie, so se delničarji sami obrnili na centralno banko za podporo. »Prehod pod nadzor Centralne banke je bil rezultat produktivnega dialoga med lastniki Otkritie in Banko Rusije. Zanašajoč se na podporo delničarja v obliki centralne banke, je Otkritie Bank dobre priložnosti Za nadaljnji razvoj«, je komentiral Dmitriev. Ob tem je poudaril, da spremembe v ničemer ne bodo vplivale na delo banke.
Pomoč "Discovery" iz centralne banke je bil najverjetnejši izid, ker drugi možna varianta- odvzem licence - je bil poln močnega učinka domin in polnopravnega bančna kriza, pravi Maxim Osadchiy.
»Izbira rehabilitacije je v tej situaciji logična in pričakovana. Sprva je bilo jasno, da se obravnavata le dve možnosti - ali se bodo razmere izboljšale ali pa bo treba uporabiti reorganizacijo, «se strinja Pavel Samiev, generalni direktor NRA.
Glavno je, da banka deluje v nekdanji režim in nobeden od upnikov in vlagateljev ne bo trpel, kar se bo izognilo negativen vpliv na trg kot celoto, ugotavlja strokovnjak. Težko pa oceni, koliko bo stala sedanja resolucija, saj je to prvič, da mehanizem poteka nov sistem finančno okrevanje.
Na moskovski borzi so se medtem po objavi sporočila centralne banke podražile delnice banke Otkritie. Od 18:15 po moskovskem času se je vrednost delnic FC Otkritie povečala za 4,5%. Glavna rast se je po urniku MICEX začela okoli 17.30 po moskovskem času - po objavi informacij Centralne banke o reorganizaciji banke Otkritie.
Nadaljnji postopki
Podroben postopek zdravljenja nova shema v sporočilu za javnost Centralna banka ni razkrila. Kasneje v torek je prvi namestnik predsednika Banke Rusije Dmitrij Tulin navedel, da bo reorganizacija FC Otkritie potekala v dveh fazah, ki bodo skupaj trajale šest do osem mesecev, medtem ko bo reorganizacija po standardni shemi lahko trajala 10-15 mesecev. leta.
V prvi fazi (od enega do treh mesecev) bo uvedena začasna uprava, delo uprave bo prekinjeno, upravni odbor in skupščina delničarjev pa bosta delovala še naprej - l. posebna obravnava. Njihove odločitve bodo začele veljati po soglasju z začasno upravo. Hkrati se predvideva, da bodo lastniki in vodstvo banke centralni banki pomagali razumeti situacijo in zagotoviti prenos zadev.
Začasna uprava bo ocenila stanje, obseg dodatne rezervacije z njeno kasnejšo uveljavitvijo ter ponovno ocenila kapital banke. Če bo zaradi tega padel pod 2 %, se bo podrejeni dolg banke pretvoril v delnice. Se pravi, da bodo imetniki teh vrednostnih papirjev postali manjšinski lastniki banke.
Kot rezultat prve stopnje, načrt odobren sodelovanje centralne banke pri preprečevanju stečaja banke, je dejal Tulin.
V drugi fazi (tri do pet mesecev) bodo delničarjem odvzeta še tako omejena pooblastila, a le do zaključka dela začasne uprave. Potem jim bodo te pravice vrnili, a glede na to, da bo imela centralna banka vsaj 75 odstotkov delnic, še vedno ne bodo imeli nadzora.
Odobreni kapital banke se bo zmanjšal na dejanska velikost lastna sredstva (kapital), in če je kapital negativen - do 1 rub. z naknadno izdajo delnic banke - tako da je bil delež centralne banke na določeni ravni.
Ob koncu druge faze bo sprejeta odločitev o oblikovanju novih organov upravljanja banke. Delo začasne uprave se bo ustavilo, postopek finančne sanacije pa bo zaključen, so pojasnili v centralni banki.
Višina sredstev za izterjavo ni razkrita, oceniti jo mora še začasna uprava. Kot je za RBC pojasnil vir, ki je seznanjen s pristopom regulatorja, bodo sredstva iz FBCS dodeljena ne v eni sami enkratni tranši, ampak po potrebi.
Prav tako ni razkrita cena, po kateri bo centralna banka prejela delnice banke. "V vsakem primeru glede na stanje banke to ni nominalna vrednost," pravi Igor Dubov, partner moskovske odvetniške zbornice Iontsev, Lyakhovsky in partnerji. "Tako se bo trenutni odobreni kapital banke v višini 10,72 milijarde rubljev verjetno zmanjšal, kar se med reorganizacijo pogosto dogaja."
Največja sanitarija
Po grobih ocenah RBC-jevega vira, ki je seznanjen s situacijo, bi lahko bilo to okrevanje investicijsko največje. Vendar je to osebna ocena, se pridrži sogovornik RBC.
Glede na to, da je banka FC Otkritie največja zasebna banka v Rusiji s sredstvi državljanov na računih in depozitih v višini 539 milijard rubljev. s 1. avgustom (po oceni Moody's) je njena reorganizacija tudi največja po obsegu varčevanja prebivalstva.»banka je sistemsko pomembna kreditna institucija, po aktivi je na osmem mestu. strukturne delitve«, — je navedeno v sporočilu centralne banke.
Prejšnji rekord za ta kazalnik med bankami, saniranimi od leta 2008 (takrat je bila ustrezna zakonodaja sprejeta v Rusiji), pripada Banki Moskve, ki je imela v času sanacije 147 milijard rubljev. zbirala sredstva občanov. Tretje mesto pripada Trust Bank (138 milijard rubljev za fizične osebe).
Pogojno prostovoljna izterjava
Kot je navedeno v sporočilu za javnost Centralne banke o sanaciji FC Otkritie Bank, se ne uvaja moratorij na izpolnjevanje terjatev upnikov in se ne uporablja mehanizem za pretvorbo sredstev upnikov v delnice (bail-in). "Izvajanje ukrepov za izboljšanje finančne stabilnosti banke poteka v sodelovanju s sedanjimi lastniki in menedžerji banke," so sporočili iz centralne banke.
Po mnenju pravnikov to pomeni, da je centralna banka dosegla dogovor z lastniki banke in se ne boji njihovega nasprotovanja.
Banka je rekla: Trenutni lastniki in vodstvo Otkritie odkrito in konstruktivno sodelujeta z Banko Rusije in bosta sodelovala tudi z začasno upravo.« Poročali so tudi, da je "prenos banke pod nadzor centralne banke rezultat produktivnega dialoga med njenimi lastniki in regulatorjem" in "FC Otkritie", ki se zanaša na podporo delničarja, ki ga zastopa centralna banka, ima dobre možnosti za nadaljnji razvoj.”
»Takšno »sodelovanje« v sanitarni praksi je izjemno redko,« poudarja Igor Dubov. »Mogoče zato, čeprav v resnici pogovarjamo se o reorganizaciji, in prav ta postopek je predviden z zakonom, se je centralna banka pri opisovanju dogajanja omejila na mehkejšo retoriko kot običajno, pri čemer sanacijo banke ne imenuje »preprečevanje stečaja«, kot običajno, temveč »povečanje svojo finančno stabilnost,« trdi Dubov. "Z vidika ugleda to povzroča manj škode lastnikom in vodstvu banke."
Kaj se je zgodilo: različica centralne banke
Predstavniki centralne banke so razloge za to, kar se je zgodilo z banko, imenovali "FC Otkritie". Poskus banke za pridobitev največji igralec na nerentabilen trg OSAGO - podjetje Rosgosstrakh - je postalo eden od razlogov za kasnejšo potrebo po reševanju same banke. Rosgosstrakh je postal sprožilec, ki je pospešil potrebo po odločanju o usodi banke,« je dejal Dmitrij Tulin. V pripravi« je bil objavljen decembra 2016. Še vedno hodi.
Drugi razlog je navedel namestnik predsednika Banke Rusije Vasilij Pozdišev. "Tudi ne tako uspešna reorganizacija Trust banke je postala povod," je pojasnil. Odločitev o reorganizaciji Trust Bank je centralna banka sprejela decembra 2014. Na natečaju za reorganizacijo je zmagala banka Otkritie, ki je za sanacijo banke prejela 127 milijard rubljev. iz Banke Rusije. Vendar se je kasneje luknja v kapitalu Trusta povečala in konec leta 2015 je Otkritie pri centralni banki zaprosilo za novo posojilo v višini 50 milijard rubljev, ki je bilo na koncu odloženo.
Zaradi teh in drugih dogodkov se je izkazalo, da brez nadaljnje podpore banka ne more naprej, so povedali predstavniki regulatorja. Po podatkih Centralne banke je odliv sredstev strank v avgustu (3.–24. avgusta) znašal 389 milijard rubljev. denar pravnih oseb, 139 milijard rubljev. sredstev posameznikov. Julija je banka po poročilih na spletni strani centralne banke odtekla 30% sredstev strank - približno 360 milijard rubljev, vključno s 100 milijardami rubljev. sredstev podjetij v državni lasti, pa tudi 36 milijard rubljev. iz posameznih depozitov.
Trenutno stanje je določila sama poslovna strategija banke: združitve in prevzemi na račun izposojenih sredstev, pravijo predstavniki Banke Rusije. Kot je opozoril Tulin, so bile težave ugotovljene jeseni, centralna banka pa si je nameravala prizadevati predvsem za zmanjšanje obsega poslovanja.
Po besedah Tulina so se lastniki banke sami obrnili na centralno banko. "Lastniki banke so ugotovili, da bodo morali tako revizorjem kot bonitetnim agencijam priznati dejstvo zmanjšanja regulatornega kapitala," je dodal. — Kapital banke, objavljen v izkazih, je bil očitno precej precenjen.
Hkrati podrobno opišite, kako je banka prišla do Trenutne razmere, predstavniki Banke Rusije niso. Prav tako niso želeli posredovati številk, ki opisujejo obseg nesreče in zahtevani znesek podporo. "Ne bomo dali opisa podrobnosti in specifične operacije, je veliko vprašanj. To je zelo zanimiv fenomen – FC Otkritie Bank,« je dejal Tulin. Velikost luknje v kapitalu banke bo po njegovih besedah določila začasna uprava.
Foto: Ekaterina Kuzmina / RBC
Nianse zavarovanja
Kot je navedeno v sporočilu regulatorja, finančne organizacije in specializirane storitve, vključene v skupino banke, vključno z javnostjo Delniška družba « Zavarovalnica Rosgosstrakh, Narodna banka Trust, Rosgosstrakh Bank, NPF LUKOIL-Garant, NPF Electric Power Industry, NPF RGS, Otkritie Broker, kot tudi Tochka in Rocketbank bodo še naprej normalno delovali in služili strankam.
Vendar pa, kot poudarjajo sogovorniki RBC, situacija z Rosgosstrahom sproža vprašanja. Kot je RBC že poročal, je bil za zavarovalnico posel z Otkritie prisiljen: glede na to, da je največji igralec na trgu OSAGO, ki ustvarja izgubo, je sam potreboval okrevanje. Po navedbah več virov RBC je Rosgosstrakh postal povod za reorganizacijo Otkritie. »Banka tega ni mogla prebaviti, potem znižanja ocene in vseh kasnejših dogodkov,« pravi eden od sogovornikov RBC.
Kaj se bo zdaj zgodilo z zavarovalnico, strokovnjaki, s katerimi se je pogovarjal RBC, težko rečejo. Dejstvo je, da zdaj stečajna zakonodaja, ki vsebuje pravila o sanaciji bank, ne pomeni možnosti sanacije zavarovalnic. »Temi banke in zavarovalnice sta zelo prepleteni. Hkrati trg pretirava s težavami Otkritie in zmanjšuje Rosgosstrakh, «pravi eden od virov RBC, ki je seznanjen s situacijo. Toda privzeta odločitev centralne banke bi morala imeti v mislih perspektive obeh organizacij, je prepričan.
Trenutno se razvija mehanizem, ki bo omogočil sanacijo ne samo kreditnih, ampak tudi nekreditnih organizacij. Julija je namestnik predsednika centralne banke Vladimir Čistjuhin na finančnem forumu v Sankt Peterburgu dejal, da centralna banka pripravlja ustrezne spremembe. »Razvoj predloga zakona je v zaključni fazi, na splošno bo mehanizem reorganizacije zavarovalnic podoben mehanizmu reorganizacije bank. Pričakujemo, da bo osnutek zakona obravnavan na jesenskem zasedanju Državne dume in bo začel veljati čim prej, «je odgovorila tiskovna služba Banke Rusije v odgovor na zahtevo RBC.
»Zaradi tega sta možna dva vzporedna mehanizma, eden predvideva delo s podjetji v težavah s pomočjo Sklada za konsolidacijo bančnega sektorja, v okviru drugega pa se lahko nekreditne organizacije dodelijo Agenciji za zavarovanje vlog,« pravi. eden od sogovornikov RBC, seznanjen s stališčem regulatorja. "Postopek mora dokončno potrditi svet direktorjev Banke Rusije." V vsakem primeru bo podprt Rosgosstrakh, ki je sistemsko pomemben igralec in brez njega ne more bankrotirati družbene posledice, poudarja.
Tržne posledice
Centralna banka ne pričakuje opaznega učinka za trg od reorganizacije Otkritie. »Če bi govorili o odvzemu dovoljenja ali moratoriju na izpolnjevanje zahtev, bi bila tveganja za sektor, zdaj pa govorimo o pomembnem povečanju finančne stabilnosti banke. Ne pričakujemo pretresov v bančni sektor v bližnji prihodnosti,« je dejal Tulin.
Analitiki se s tem strinjajo. »Centralna banka je sprejela pričakovano in najboljše od vsega možne rešitve. Če bi uporabili mehanizem bail-in, bi to za korporativne stranke pomenilo, da tudi v velikih zasebnih sistemih pomembnih bank mogoče realizirati kreditna tveganja. Vendar je centralna banka vzela maksimum udobna rešitev za bančni sistem, kar pomeni, da komitenti sistemsko pomembnih zasebnih bank nimajo česa skrbeti. Zato panike med vlagatelji, tako med državljani kot med podjetji, še ni pričakovati,« pravi analitik dolžniškega trga Raiffeisenbank Denis Poryvay.
Nekateri najbolj zaskrbljeni vlagatelji se bodo morda odzvali negativno, za večino strank pa bo odločitev centralne banke pomiritev, pravi generalni direktor Nacionalne bonitetne agencije Pavel Samiev. "Pravzaprav je bila odločitev centralne banke namenjena ravno doseganju takšnega učinka, saj je pred tem trg prekrivala tesnoba, ki jo je povzročila negotovost," pojasnjuje.
»V primeru FC Otkritie je regulator uporabil netipično obliko za uvedbo začasne uprave, ki je ne spremlja moratorij na izpolnitev terjatev upnikov. Banka bo še naprej izpolnjevala svoje obveznosti tako do posameznikov kot pravne osebe. Ta ukrep bi morali preprečiti paniko vlagateljev in ustaviti odlive sredstev od upnikov, - pravi junior direktor za ocene bank"Strokovnjak RA" Anastasia Lichagina. — Banka FC Otkritie je bila 1. avgusta na osmem mestu po vlogah posameznikov med ruskimi bankami, zato je moral regulator upoštevati vse možne posledice ko se odloča o njegovem prihodnja usoda. Odvzem licence eni največjih zasebnih bank bi lahko vplival na zaupanje državljanov v nedržavno kreditne organizaciješe posebej do ruskega bančni sistem na splošno".
Bodite mirni in manjšinski delničarji banke. »Ne načrtujemo umika iz kapitala banke, kot tudi povečanja trenutnega deleža v FC Otkritie. Investirajte lastna sredstva prav tako ne nameravamo iti v banko,« je sporočila tiskovna služba VTB. Prej lastnik manjšinskega deleža v banki Otkritie, Leonid Fedun RBC, od tam ne bo umaknil lastnih sredstev ali vložil novih.
Končni rezultat
Napačno pa je ocenjevanje učinkovitosti sanacije le po hitrosti sanacije banke in odsotnosti negativnega vpliva na trg – končni rezultat sredstva, vložena v reševanje, naj bi se povrnila, poudarjajo analitiki. Po njihovem mnenju bo ob uporabi novega mehanizma sanacije do vračila vloženega denarja prišlo po prodaji deleža centralne banke v banki, ki se sanira, trgu, vendar to ne bo tako enostavno.
"Kar zadeva prodajo po izterjavi, vidim en pomemben problem - to je dolg banke do centralne banke, ki se, kot razumem, približuje 1 bilijonu rubljev. To je drag denar, ki bi lahko negativno vplival na dobičkonosnost banke in jo naredil manj privlačno za vlagatelje,« pravi višji direktor skupine za analizo. finančne ustanove Fitch Ratings Alexander Danilov.
Toda morda bo centralna banka nekako rešila to vprašanje, na primer prestrukturirala ta dolg po nižji stopnji, ne izključuje.
Zgodovina banke FC Otkritie
Banka FC Otkritie šteje za začetek svoje zgodovine leto 1993, ko je Nomos Bank ustanovila skupina podjetij IST, ki sprva ni imela nobene zveze z Otkritie. Bilo je po združitvi z lastno banko Nomos bančno poslovanje Finančna korporacija Otkritie (takrat Banka Otkritie) je pravno ustanovila banko FC Otkritie.
Hkrati je Nomos-bank začela sodelovati s finančno družbo Otkritie še pred ustanovitvijo združene banke. Leta 2009 sta imela Nomos Bank in finančna družba skupen projekt reorganizacije banke VEFC. V okviru svoje 50-odstotne dodatne izdaje je EEFC odkupil DIA, po 25% - Otkritie in Nomos-bank. Pozneje se je Nomos-Bank umaknila iz tega projekta in svoj delež v EEFC (takrat že preimenovana v Petrovsky Bank) prenesla na Otkritie. Do tega trenutka finančna družbaže sodeloval pri reorganizaciji Ruske razvojne banke, ki se je pozneje preimenovala v banko Otkritie (sklenila je tudi posel z banko Nomos).
Kasneje so bile Ruska razvojna banka, EEFC in investicijska banka Otkritie, ki jih nadzoruje finančna družba, združene v okviru strategije, ki jo je razvila korporacija Otkritie za razvoj lastnega bančnega poslovanja. Nato je vodja FC Otkritie Vadim Belyaev dejal, da korporacija pričakuje, da bodo združeni banka bo vstopila v top 30 ruskih bank, kar se je zgodilo.
Od tistega trenutka v njegovem trenutna forma"Opening" je nastal kot rezultat integracije več kot 10 različnih bank, vključno s tistimi, pridobljenimi z reorganizacijo. Poleg Ruske razvojne banke Petrovsky Bank je finančna družba sanirala tudi Sverdlovsko pokrajinsko banko VEFK-Sibir (ki je kasneje postala novosibirska podružnica banke FC Otkritie). Prav tako je Otkritie prejel obveznosti in del infrastrukture moskovske kapitalske banke. Zadnja Nomos-banka.
Ena največjih pridobitev FC Otkritie v letu 2013 je bil 79,39-odstotni delež v Petrocommerce Bank, posel je znašal 15,44 milijarde rubljev, leto kasneje pa je FC Otkritie Bank zmagala na drugem razpisu za reorganizacijo - tokrat banke "Trust". Centralna banka je za reorganizacijo banke namenila 127 milijard rubljev. posojila. Kasneje se je luknja v Trustu povečala, regulator pa je odkril nove znake umika sredstev iz njega. Že konec leta 2015 je FC Otkritie zahteval dodatnih 50 milijard rubljev. za sanitarije, vendar z računom dodatno posojilo bile so težave.
Aprila 2016 je Banka Otkritie kupila Rocketbank, eno prvih virtualnih bank v Rusiji. V skupini je tudi podoben projekt Tochka, katerega dejavnost je zagotavljanje bančne storitve podjetnikov s pomočjo internetnih tehnologij.
To poletje so mediji začeli poročati o težavah Otkritie. V začetku julija Analitični kredit bonitetna agencija(ACRA) je banki dodelila oceno BBB- na nacionalni lestvici s stabilnimi obeti, ki ne omogoča zbiranja sredstev. zvezni proračun in NPF. Po računovodskih izkazih banke junija odliv depoziti podjetij 12 % ali 105,8 milijarde rubljev. Julija je odliv sredstev strank znašal približno 360 milijard rubljev. (približno 30%).
IN zadnjih mesecih FC Otkritie in Rosgosstrakh Group velika stvar združiti obe strukturi. S tem bi po izračunih udeležencev v poslu nastala največja zasebna finančna skupina s sredstvi v višini več kot 4 trilijonov rubljev. in bazo strank 50 milijonov ljudi.
Nadzor nad banko FC Otkritie pripada Otkritie Holdingu, katerega ključni upravičenec je poslovnež Vadim Belyaev z 19-odstotnim deležem. Med manjšinskimi lastniki predvsem solastniki naftna družba LUKOIL Vagit Alekperov in Leonid Fedun z deležem 9,9 oziroma 9,1%, VTB z deležem 9,9%, nekdanji delničarji banke Nomos (Aleksander Nesis, Nikolaj Dobrinov, Igor Finogenov in drugi z manjšimi deleži) in številne druge osebe .
Največji primeri reševanja bank v Rusiji
Na lestvici Interfax-100 za dve četrtini leta 2017 je banka FC Otkritie šesta glede na količino sredstev, zbranih od prebivalstva (573,8 milijarde rubljev) in sedma glede na sredstva (2,45 bilijona rubljev). Gre za prvo sanacijo banke med sistemsko pomembnimi kreditnimi institucijami.
Pred tem je za največji primer sanacije veljala Moskovska banka (novo ime je BM-Bank), ki je imela v času sanacije okoli 147 milijard rubljev. zbirala sredstva od javnosti. Odobreni kapital moskovske banke povečala za 100 milijard rubljev, investitor je bil skupina VTB. DIA je banki zagotovila tudi posojilo v višini 295 milijard rubljev. Maja 2016 je banka VTB zaključila združitev z Moskovsko banko.
Banka "Trust" je imela v času reorganizacije leta 2014 138 milijard rubljev. sredstev posamezniki. Za pomoč banka DIA dodeljenih 99 milijard rubljev. na stroške Banke Rusije. DIA je tudi zagotovila denarna pomoč investitorju - banki FC Otkritie v obliki posojila v višini 28 milijard rubljev. za dobo šestih let. Hkrati je bilo odplačano posojilo v višini 30 milijard rubljev, ki ga je prej prejela Trust Bank.
Maja 2014 je banka SMP postala sanatorij za tri banke - Mosoblbank, Inresbank in Finance Business Bank, za te namene je banka SMP od DIA prejela skoraj 100 milijard rubljev. za deset let.
V banki Peresvet je obtičalo 22,5 milijarde rubljev. sredstev posameznikov. Aprila 2017 se je Banka Rusije odločila reorganizirati Peresvet z uporabo mehanizma bail-in, ki pretvori dolg upnikov, vključno z imetniki obveznic. Sanatorij je bil izbran pod nadzorom Rosnefta Vseslovenska banka razvoj regij. Obseg financiranja iz posojila centralne banke je znašal 66,7 milijarde rubljev, od upnikov podjetij - 70 milijard rubljev.
Kaj se je zgodilo z Otkritie, zakaj je bila potrebna reorganizacija in kaj se bo zgodilo naprej.
Na zaznamke
29. avgusta centralna banka, ki bo prek Sklada za konsolidacijo bančnega sektorja postal glavni vlagatelj v Otkritie. To je prvič, da je regulator uporabil takšno shemo finančne sanacije: menijo, da je cenejša in hitrejša od običajne reorganizacije. Ob tem niso objavili moratorija na poplačilo terjatev upnikov. To pomeni, da lahko vlagatelji kadar koli dvignejo svoja sredstva iz banke.
V Otkritie je bila uvedena začasna uprava, ki je skupaj s sedanjimi delničarji in lastniki začela izvajati ukrepe za "izboljšanje finančne stabilnosti". Ob tem se jima pooblastila mirujejo za najmanj šest mesecev, po obnovitvi pa ne bosta mogla imeti več kot 25-odstotnega deleža v banki. Regulator trdi, da sanacija ne bo vplivala na delo banke.
V juniju, juliju in avgustu 2017 je banka doživela večji odliv sredstev strank. V treh poletnih mesecih je bilo iz banke dvignjenih skoraj trilijon rubljev, samo avgusta pa je znesek odliva znašal 329 milijard rubljev. Agencija ACRA je posumila, da ima Otkritie težave z likvidnostjo, in ji znižala oceno na najnižjo med največjimi zasebnimi bankami. Zaradi tega banka ni mogla več pritegniti sredstev državnih podjetij in pokojninskih skladov.
Za obvladovanje odlivov je Otkritie izposodilo sredstva pri centralni banki: julija je znesek posojil znašal 333 milijard rubljev. Avgusta je regulator odprl nezavarovano banko Kreditna linija, vendar se je odločil, da zneska transakcije ne bo razkril. Kasneje je predstavnik centralne banke dejal, da sredstva niso nezavarovana, ampak so "nestandardni instrumenti refinanciranja" in so predvideni za tržne razmere in za kratek čas.
O tem, da lahko centralna banka postane lastnica banke, so 25. avgusta poročale Vedomosti. Viri časopisa trdijo, da bi se Otkritie lahko preneslo v sklad za konsolidacijo bančnega sektorja, katerega ustanovitev je bila zaključena junija 2017. Glavni delničar banke Vadim Beljajev je takrat izjavil, da pogajanja o prenosu banke "ne potekajo".
29. avgusta, po objavi centralne banke, je postalo znano, da bo regulator prejel 75% delnic Otkritie, in to je najmanj - delež centralne banke bi lahko postal še večji, če bi imela banka negativni kapital. Tudi v tem primeru bodo sedanji delničarji v celoti izgubili lastninsko pravico do banke.
Po poročanju Vedomosti ima prek Otkritie Holdinga 66,4% delnic banke v lasti sedem oseb: eden od ustanoviteljev banke Vadim Belyaev (28,61%), predsednik nadzornega sveta banke Ruben Aganbegyan (7,96%), Alexander Mamut ( 6,67%), skupina IFD (19,9%), skupina IST (9,82%), pa tudi NPF Lukoil-Garant in VTB Bank (9,9%).
Tako bo Otkritie postala banka z največjim državnim deležem med prvih 10, pred Sberbank (52% delnic Centralne banke) in VTB (60% delnic Zvezne agencije za upravljanje premoženja).
Pred reorganizacijo je bila Otkritie največja zasebna banka v Rusiji, sedma po bilančni vsoti.
Prvi namestnik predsednika Banke Rusije Dmitrij Tulin je dejal, da je bil eden od razlogov za "reševanje banke" poskus pridobitve največjega igralca na izgubljajočem zavarovalniškem trgu OSAGO - Rosgosstrakh. Po njegovem mnenju je Rosgosstrakh postal "sprožilec, ki je pospešil potrebo po odločanju o usodi banke."
Namestnik predsednika Centralne banke Vasilij Pozdišev je navedel še en razlog: po njegovem mnenju je "sprožilec" postala "ne povsem uspešna" reorganizacija Trust Bank s strani Otkritie.
Predstavniki Banke Rusije trdijo, da do Trenutni položaj citiral samo poslovno strategijo Otkritie - »transakcije in združitve prek izposojen denar". Brez nadaljnje podpore banka ne more napredovati, je opozorila centralna banka.
Po besedah Tulina so se lastniki Otkritie sami obrnili na centralno banko, saj je bil "kapital, objavljen v izjavah, znatno precenjen," in "so razumeli, da bodo morali tako revizorjem kot bonitetni oceni priznati dejstvo zmanjšanja kapitala." agencije."
Tulin je dejal, da je centralna banka jeseni 2016 vedela za težave banke in zahtevala zmanjšanje obsega tveganih nakupov sredstev.
Na vprašanje o konkretnih številkah so predstavniki centralne banke odgovorili, da "je veliko vprašanj" in da je "FK Otkritie Bank zanimiv fenomen." Tulin je opozoril, da pretresov v bančnem sektorju ni "pričakovano".
Generalni direktor Otkritie Aleksander Dmitriev je za TJ povedal, da bo banka kljub prenosu na upravljanje centralne banke še naprej poslovala kot običajno, za stranke pa se ne bo nič spremenilo: še naprej bodo izpolnjevali obveznosti v v celoti.
Dmitriev je ločeno poudaril, da se depoziti in depoziti "v celoti hranijo in servisirajo na običajen način". Po njegovem mnenju enako velja za organizacije, ki so vključene v skupino banke - na primer Rosgosstrakh, Trust Bank, pa tudi storitve Tochka in Rocketbank.
Najvišji direktor je novico o reorganizaciji in uvedbi začasne uprave označil za "pozitivno" tako za komitente banke kot za celoten bančni sektor.
Dmitriev je potrdil, da so se delničarji Otkritie sami obrnili na centralno banko za podporo, prehod banke pod nadzor regulatorja pa je bil "rezultat produktivnega dialoga."
"Rocketbank" je svoje stranke obvestila o prehodu pod nadzorom centralne banke prek mobilna aplikacija in korporativni blog. V sporočilu je storitev dejala, da je zdaj postala "še bolj zanesljiva" in potrdila začetek reorganizacije Otkritie.
Zaposleni v pogovorih s strankami tehnična podpora"Rocketbank" o tem, kaj se dogaja na različne načine. Nekateri so reorganizacijo zavrnili in ta proces poimenovali "nacionalizacija" (prenos velika podjetja od Zasebna last državi), drugi so izjavili, da je bilo preprosta sprememba delničarjev, Otkritie pa je postalo državna banka. V večini primerov se je tehnično podporno osebje sklicevalo na izjavo centralne banke, v kateri je regulator obljubil, da bodo Otkritie in vsi njegovi povezana podjetja bodo nadaljevali z običajnim delom.
