Krediti so več vrst. Vsak od njih je namenjen ljudem, ki so padli v različne situacije in potrebujejo posojilo. Kako ugotoviti raznolikost posojil in ponuja banke, da vzamejo točno to, kar potrebujete? V katerih primerih je ciljno posojilo donosno? Kaj je posojilo za hipotekarno ciljno posojilo in kakšna je razlika s preprosto hipoteko? Odgovore na ta vprašanja ne morete poznati, vendar je sodobna oseba drugačna, kar je dobro razumljeno v zadevah gibanja njihovega in izposojenega denarja. V članku boste prebrali o vrstah posojil, ko in kaj je bolj donosno za vas, kateri kreditni programi ponujajo banke.
Potrošniški, hipotekarna posojila in posojila za avtomobile se štejejo za najbolj priljubljene v Rusiji. Zlasti uporabljene zemljevide z obdobjem mirovanja.
Treba je spoznati posojila malo več. Prvič, posojila so razdeljena na 4 glavne vrste.
| Vrste kreditov | Značilnosti |
|---|---|
| Trgovina | Med podjetji in pravnimi osebami. To poteka v obliki predplačila, predplačilo, obrokov itd. Za delo, storitve, izdelek. |
| Investicija | Med bankami in podjetji (Jur. Osebe, IP) za posodobitev ali proizvodnjo |
| Leasing. | Posojilni proces v obliki najema z morebitnim naknadnim nakupom na podlagi pogodbe. Se ne uporablja za zemljišča. Pogosto se uporablja na področju avtorenda in prodaje, kot tudi pri opremljanju podjetij drago opremo. Običajno se izvaja, če je objekt zelo drag. |
| Prekoračitev | Banka je ocena svoje stranke, če nima dovolj sredstev na tem računu za plačilo posojila. To pomeni, da posojilo za velikost večja od računa stranke. |
Za državljane, ki potrebujejo denar za rešitev gospodinjskih problemov in potreb, obstajajo tudi druge vrste posojil.
| Vrste kreditov | ||
|---|---|---|
| S časom | Po namembnem kraju | Z določbami |
| Poste Restant. | Potrošnik | Brez varnosti |
| Kratkoročno (do leta) | Avto posojila | Zavarovan |
| Srednjeročni (do 5 let) | Hipoteka | Zagotovljena |
| Dolgoročno (do 25 - 30 let) | Zaupanje | Polaganje |
| Vključno z: Odkupili po delih ali hkrati v dogovorjenem času | Družbeno | - |
| - | Na izobraževanje | - |
| - | Za nujne potrebe | - |
Kraj hipotekarnih posojil v sistemu predlogov banke je eden najbolj tveganih. Kljub dejstvu, da za banko 30 - 50 milijonov rubljev. Relativno majhna količina, zrelost hipoteke je dovolj dolga. Banka potrebuje jamstva, da bo vrnil svoj denar. Zato je varnost nepremičnine predpogoj. Zakaj je zemljišče ali stanovanja potrebno, da gredo na hipoteko? Ta vrsta nepremičnine je najbolj tekoča. To pomeni, da bodo tržne cene za nepremičnine omogočile banki, da prodajo vaše nepremičnine in vrne svoj denar, če ne plačate plačil, kadar koli, tudi po desetletjih let.
Hipotekarni (cilj) Izdana je le o varnosti nepremičnin. Posojila avtomobilov se lahko sprejmejo tako zavarovani prevoz in nepremičnine. V obeh primerih je banka lahko zagotovi, da je objekt lahko kupiti, ki ga vzamete posojilo.
Če ste zainteresirani za nakup, sledite nasvetom - preden uporabite to priložnost, da skrbno preuči mehanizem dela lizinga in vloge pogodbe v njem.
Beseda "hipoteka" je ciljno posojilo. Denar, ki ga prosim iz banke, bo šel na nakup nepremičnin - apartmajev, hiš, hišic, zemljišča. Ta funkcija hipotekarni (cilj) . Hipoteka, da zgradi hišo, remont. Glavna naloga je izračunati, da je za vas bolj donosna, vzemite hipoteko ali potrošniške kredite.
Toda v okviru hipoteke v splošnem smislu se lahko "ciljna hipoteka" razlikuje, če govorimo o izvajanju socialnih programov, kjer bo kreditna pristojbina uvrščena iz zneskov, ki jih je na primer dodelila država, na primer , ko uporabljate kapital mater.
Pozor! Hipotekarna in stanovanjska posojila sta različni koncepti! Hipoteka se izdajo na varnosti nepremičnin za dolgo časa. Stanovanjsko posojilo je mogoče dobiti, ne da bi prišlo do nepremičnin v zastavo, vendar za višji odstotek in kratek čas (do 10 let).
Zdaj, konec leta 2017 - začetek leta 2018 je nepraktično razmisliti o predlogih razvijalcev za nakup stanovanja v večnadstropni hiši v gradnji. Veliko število prevaranih vlagateljev, tožb in pritožb na tem področju je privedlo do upoštevanja rezervacije za nakup stanovanj, ki še niso in morda niso. Če razvijalec gre v stečaj, ne bo mogel rešiti vprašanja najema zemljišča zemljišča, na kateri je hiša zgrajena, bo zamrznila gradnjo - nihče ne bo vrnil denarja z lahkotalnimi vlagatelji. Treba je posvetiti pozornost na stanovanja v pripravljenih hiš, dokler vlada v tej zadevi zakonita naročilo. Razvijalci sami prevzamejo posojila v bankah, ki jih zagotavlja večstanovanjska stavba. V kombinaciji z zaostrovanjem zemljiške zakonodaje se problemi, ki so trenutno v gradbeništvu, odražajo v tistih, ki želijo pridobiti svoje stanovanja.
Lahko vzamete posojilo kot hipoteko, zavarovano z lastnino nepremičnin in potrošnikov, če vas bo znesek posojila poskrbel. Popravila, spremembe, razširitve - vse možno. Izbira kredita po vaši presoji.
Uporabite materinski kapital Kot prvi obrok, lahko namerno, namerno, na primer, da povečate življenjski prostor. Za popravilo se ta denar ne uporablja.
V depozitu lahko pustite vse nepremičnine.
Banka vam bo zagotovila celice, kjer lahko pred podpisom pogodbe zapustite denar, da bi prodali prodajo in prodajo čim bolj pošteno. Značilno je, da celoten postopek poteka v pisarni banke v prisotnosti vseh zainteresiranih strank, notarja, zaposlenega bank. Takoj, ko dokument napiše obe strani, je denar v delih uvrščen na račun prodajalca, kot začetno pristojbino za posojilo banki, nekdanji lastnik stanovanja (če je prodajalec realtor).
Zagotavljanje hipotek v skladu s čl. 2 FZ "O hipoteko" temelji na pogodbi med posojilodajalcem in posojilojemalcem. Medtem ko nepremičnine, je predmet zastave posojilojemalca nima pravice do prodaje, najem, dati, dajo popravila brez dovoljenja posojilodajalca. In banka, nato pa lahko prodaja nepremičnine, če posojilojemalec ne izpolnjuje pogojev pogodbe in izplačila plačila.
Banke svojim strankam ponujajo več vrst zavarovanja kot del različnih kreditnih programov in servisnih paketov. Zavarovanje (plačano) Zmanjšajte obrestno mero za posojilo. Ne delate vedno. Hipotekarna zavarovanja kot dolgoročno posojilo se šteje za donosno. Osnovna korist ima banko - že vrsto let, kar se lahko zgodi. Ta postopek bo zaščitil posojilodajalca privzetega posojilojemalca. Bankers se imenujejo "zavarovanje kreditnega tveganja". Nič ni opraviti z zavarovanjem vašega življenja in zdravja.
V banki ni korist. Za nekatere koncesije se lahko izračunajo samo dokazane stranke kupcev banke, ki imajo debetni ali varčevalni račun. Na primer, takojšnja odobritev velikih količin. Če vaša plačna kartica servisira ta banka, potem možnosti za pridobivanje hipoteke zgoraj.
Ločeno vprašanje je predstavniki kategorij prebivalstva, ki spadajo pod državo. programi. Postopek za izdajo posojila za njih je popolnoma odvisen od pogojev programov. V nekaterih primerih država takoj uvaja določen odstotek (subvencionira), v drugih, kompenzira stroške.
Glavni pogoji in zahteve za posojilojemalce so izražene na seznamu dokumentov in sklicevanj, ki jih zahteva banka. Najpomembnejše in brezpogojno - državljanstvo Rusije in starostnih omejitev (običajno 21-65 let za hipoteko, vendar od upokojitvene starosti odstotek se poveča, in obdobje odplačevanja se zmanjšuje na 5 - 10 let). Preostale dokumente, na podlagi katerih odločba daje posojilo, v vsaki banki se zahteva na svojem seznamu. Ampak, če hočeš dobiti velik znesek, pripraviti:
To so dokumenti, ki jih boste morda potrebovali, če potrebujete posojilo več kot 1 milijon rubljev.
Če je težko zapolniti te računovodske izkaze, se lahko sklicujete na računovodja na delovnem mestu ali sledite navodilom mesta tečajev na daljavo.
Obrazec številka 3 je sposobna izpolniti računovodstvo v kateri koli organizaciji. Zahtevajte jo.
V vsaki banki, njena lastna oblika referenc, tako da se lahko predstavljeni vzorec razlikuje od zahtev drugih bank.
Banke imajo pravico, da ne pojasnijo vzrokov za njihovo zavrnitev. Običajno je to posledica določenih dejavnikov:
| Banke | Stopnja letne% (najmanj) | Kreditno obdobje (največja leta) | Največja velikost posojila / mln. RUB. | Spletna stran |
|---|---|---|---|---|
| Sberbank. | 7,4 | 30 | 30 | sberbank.ru. |
| Zenit. | 9,5 | 30 | 45. |
"Zjutraj - denar, zvečer - stoli ali zvečer - denar, in drugi dan zjutraj - stoli!" - Tak pogoj je nekoč slišal dobro znano Ostap Bender. In nobenih argumentov ni pomagalo spremeniti situacije. Sedanje banke so veliko bolj zapletene: pridobijo blago, in le zelo leni ali ne-priznati državljan ne morejo zaslužiti denar za to. Eno od razpoložljivih posojil je ciljna skupna vrsta finančne storitve, v kateri banka izdaja sredstva za strogo opredeljene cilje, določene v pogodbi. Od preprostega potrošniškega posojila ali denarja s kreditne kartice je ta vrsta značilna strožje pogoje, vendar pogosto mehkejše obrestne mere.
Ciljna posojila se lahko izdajo v najrazličnejših primerih: za zdravljenje, za plačilo usposabljanja, za nakup gospodinjskih aparatov ali drugega blaga. Glavna stvar je, da posojilojemalec jasno kaže cilje in se ne umakne od njih z naročilom posojila. Mnoge banke celo dajejo posojila za nakup sodelovalnih nepremičnin, izbranih izmed neskladnih dolžnikov.
Zelo podobno v naslovu, vendar ni polnopravni bančni produkt ciljno posojilo. To je izključno oblika financiranja projekta z izdajanjem valutnih sredstev za naselja med državami, tujimi bankami in podjetji. Mnogi se motijo, saj je to redno posojilo, prav v tuji finančni instituciji, vendar je takšno posojilo izdano na veliko višji ravni, kot je na voljo običajen potrošnik.
Skoraj v vseh primerih je takšno posojilo zagotovljeno z depozitom, ki zagotavlja odškodnino za kreditne institucije, ne glede na finančni položaj dolžnika. Če ni zaveza - garant bo pritegnil. Če ni garanta - bo posojilojemalec moral sestaviti celoten paket dokumentov, da potrdi svoje lastne zmogljivosti. Jasno je, da je nemogoče računati na veliko količino.
Kljub temu, da obresti na ciljna posojila niso zelo visoki, je še vedno donosna za banke - zmanjšala tveganja nerodovanja in problematičnih dolgov. Nizka stopnja dobička se nadomesti za večjo zanesljivost in skromen stroške izterjave dolga.
Običajno ni majhna, zlasti za hipoteko. To pomeni, da bo vsako leto banka državam posojila dodala od 9 do 27 odstotkov na leto. Pri odplačilu posojila, na primer, 20 let, bo končni znesek večkrat povečal. Banka bo ves ta čas imela pravico, da izterja jamstvo ali pa garant pripelje na odgovornost.
Ciljno posojilo ne bo moglo hitro, da bo treba zbirati vse dokumente, ki jih zahteva banka, in precej dolgo pričakovanje odločitve. Vsi dvomi se ne razlagajo v korist posojilojemalca, in za odložitev trenutka potrditve posojila. Dolgoročno posojilo pomeni visoko odgovornost posojilojemalca, zato ima banka pravico zahtevati ne le depozit, ampak celo življenje in zdravje same stranke. Stroški zavarovanja resno povečujejo vrednost premoženja, pridobljenega na kredit.
Ciljno posojilo je posojilo, predvideno za določeno nalogo, cilje. Takšno posojilo ni mogoče uporabiti po lastni presoji. Posojilojemalec je dolžan dokumentirati banko, da se ta denar uporablja za reševanje izzivov, določenih v pogodbi. V nasprotnem primeru kreditno podjetje ne bo sodelovalo s stranko.
Najpogostejša posojila take kategorije so:
Nekatere banke izdajajo posojila, počitek, poroko, in tako naprej. V zadnjih 3 letih so vrste ciljnih posojil postale raznolika. Za najpomembnejše materialne potrebe posojilojemalca lahko izberete individualno posojilo.
Ciljno posojilo je zvest banki. Vedno bolj se izvaja. Če stranka ne najde storitve za posamezno nalogo, lahko vzamete razširjeno ciljno posojilo.
Torej, za nakup surovin, lahko podjetnik pomeni posojilo za podjetja. Konec koncev, koncept "poslovanja" vključuje tako potrebo. In če ni posamezne rešitve, potem boste pomagali potrošniškim posojilom. Tukaj je denar dana po presoji dolžnika.
Vsako ciljno posojilo ima številne pomembne razlike:
Takšna posojila niso izdana vsem posojilojemalcem. Torej, avto na kredit lahko kupi osebo, ki ima pravice. Posojilo za ostalo bo dalo le državljana s potnim listom. Interes tukaj je nižji kot v potrošniškem področju.
Posebna smer uporabe denarnih disciplin posojilojemalca. Dolžniki so tukaj bistveno manj. Pogosto nakup nepremičnin deluje kot zavarovanje. Stranka jih ne more uporabljati polne do odplačevanja dolga. Vendar ta ukrep zmanjšuje tveganje banke in preplačilo stranke.
Ciljno posojilo za posojilojemalca. Vendar pa je pripravljena že dolgo časa in zahteva zagotavljanje velikega števila dokumentov. Ta vrsta posojil v povpraševanju od Rusov.
Takšna posojila se financirajo na račun državnega proračuna. Za nekatere kategorije državljanov so na voljo preferencialna posojila na stanovanja, avtomobili, izobraževanje, zemljišča, kmetijstvo in TD. Ni popolnega premaza. Vendar pa lahko država zmanjša stopnjo ciljnega posojila za 5-10% ali plača do tretjine posojila v obliki subvencije.
Pomembna proračunska pomoč je zagotavljanje materiala kapitala. Ta ukrep naredi stanovanjsko posojilo, ki je najbolj dostopna za mlade starše. Država se aktivno sodeluje pri financiranju tega področja. Vsako leto je takšna udeležba učinkovitejša.
Pomembna tržna regulacijska ukrep. Dolžniki tukaj minimalno količino. Statistika uničuje samo valutno hipoteko. Zaradi krize veliko ljudi ne more vrniti takih dolgov. Toda na splošno je takšna sfera zelo priljubljenosti. Vedno več ljudi raje takšna posojila.
Kriza je upočasnila razvoj te industrije. Ta pojav ne bo trajal dolgo. Ciljno posojilo je priložnost za ljudi z resnimi nameni, izvajajo pomembne naloge. Številni sektorji gospodarstva so odvisni od sprejemljivih pogojev za ciljno posojanje. Navsezadnje so aktivni uporabniki teh storitev zasebni in veliki pravni subjekti.
Krediti so trdno vključeni v skoraj vsako osebo. Izdaja posojila v banki, lahko rešite veliko težav ali pa samo na potovanje. Finančno podporo v banki lahko dobite za vse potrebe. Iz tega razloga so posojila razdeljena na ciljna in neciljna posojila.
Krediti so že dolgo povpraševanje po svetu po vsem svetu. Posojila so različne vrste. Toda na splošno jih je mogoče razdeliti na dve glavni skupini:
Po drugi strani pa jih lahko razdelimo tudi na več vrst. Torej, cilj pripada:
Vredno je pripisati zlorabi posojila.
Vsak državljan Ruske federacije, ki je dosegel starost odraslega, lahko dobijo neciljni potrošniški kredit. Poleg tega mora potencialni posojilojemalec izpolnjevati preostale zahteve banke. Tej vključujejo:
Ta vrsta financiranja se imenuje posojilo, ko je izdala denar, banka dodeli banka na določen cilj. Zelo pogosto, ko prejmete to vrsto posojil, stranka prispeva začetni znesek. Na primer, lahko dobite v trgovini katerega koli izbranega izdelka. Posojilojemalec plača majhen znesek od njene vrednosti, preostali del pa financira banko. Denar se prenese na račun trgovine, strank pa plača namenski znesek z interesom nastanka poslovnega dogodka za uporabo sredstev.
Upoštevati je treba, da ciljno posojilo osebno v rokah banke skoraj nikoli ne daje. Navedeno je takoj na račun prodajalca. S to vrsto posojil, lahko kupite avto ali stanovanje, kot tudi plačilo usposabljanje na univerzi.
Letna obrestna mera te vrste posojil je ena najnižjih. Pogosto je odvisno od zneska samega posojila.
V primerih, ko ima kupljeni proizvod nizke stroške, se lahko obrestna mera poveča in včasih doseže štirideset odstotkov. Toda pri nakupu stanovanja, doma ali vozila, bo včasih manj. Torej, avto se lahko kupi s posojilom, ki ima stavo v sedmih ali desetih odstotkov. Odstotek je v povprečju deset odstotkov.
Ta vrsta posojila je pridobiti denar v banki. Ko lahko po lastni presoji razpolaga s posebnim denarjem. Ta denar se lahko uporabi tudi za plačilo učenja ali začetnega prispevka hipoteke.
Finančna institucija, izdana neciljna posojila, ne bo nadzorovala porabe dodeljene posojilojemalcu. Hkrati je pogodba, sestavljena pri izdaji posojila, se bo navedel datum mesečnega plačila in njegov znesek. Ta časovni razpored mora biti strogo upoštevan, sicer bo banka nastala kazni.
Vendar je vredno razmisliti, da imajo takšna potrošniška posojila zelo visoko obrestno mero. To je posledica dejstva, da mora banka zavarovati svoja tveganja. Povprečna obrestna mera za to potrošniško posojilo je 25-30 odstotkov na leto.
Inteligentne banke posojil so vedno na voljo svojim strankam. Toda nekateri predlogi se lahko razlikujejo. Torej, v nekaterih bankah se lahko sprejme le v dveh dokumentih. Druge finančne organizacije predlagajo, da se izdajo posojilo, ki ni ciljno usmerjeno na varščino.
V prvem primeru bo obrestna mera za posojilo precenjena. Posojilo lahko postavite po ugodnejši stavi z zagotavljanjem popolnega paketa dokumentov. Vključuje:
Starost posojilojemalca mora biti nad 21 let. Poleg tega mora imeti stranka banke delovne izkušnje od šestih mesecev in več.
Uporabo lahko uredite v bančni pisarni. Denar lahko dobite v roke v bančni denarni mizi ali takoj na bančni kartici.
Isti posojilni postopek je podoben ciljnemu posojilu.
Da bi dobili veliko denarja v eni od finančnih organizacij na osebnih stroških, je vredno izdati neciljno posojilo, zavarovano z nepremičninami.
Če želite to narediti, se obrnite na kateri koli bančni predel s posebnim paketom dokumentov. Vključuje:
Poleg tega mora potencialni posojilojemalec izpolnjevati vse potrebne zahteve banke. Najprej mora doseči odrasle starost. Številne finančne institucije so omejile starost od enaindvajset in pred upokojitvijo. Potencialni posojilojemalec mora imeti stalen vir dohodka. Zaželeno je, da se potrdi dokumentirano.
Treba je izvajati postopek za ustvarjanje neciljnega bančnega posojila. Seveda lahko nanesite prek interneta, vendar bo morala pisarna banke vseeno obiskati. Obstajati je treba na dokumente o odhodu nepremičnin.
Opozoriti je treba, da z neizpolnjevanjem kreditnih obveznosti, last posojilojemalca postane lastništvo banke. Ne služi le s ključnimi besedami, temveč tudi porok za odplačilo sredstev.
Potencialnim strankam, Sberbank Rusije ponuja več možnosti za izdelavo potrošniškega posojila. Inteligentno posojilo je mogoče dobiti tudi v različnih pogojih in obresti.
Vendar pa mora potencialni posojilojemalec ne glede na to, kakšno možnost posojila mora izpolnjevati zahteve banke. Niso težki. Da bi izdal posojilo, je treba vnesti starostno skupino od enaindvajset do šestdeset pet let. Seveda potrebujete vir stalnega dohodka. Zaželeno je, da imajo uradno zaposlitev. Poleg tega je predpogoj za pridobitev neciljnega posojila v Sberbank, je razpoložljivost ruskega državljanstva, pa tudi stalnega kraja registracije v eni od držav države.
Po teh zahtevah lahko stranka prejme posojilo na 1,5 milijona rubljev za obdobje šestih mesecev do pet let.
Poleg tega je mogoče zmanjšati obrestno mero in dobiti najvišji znesek, če nadaljujete v Sberbank, neciljno posojilo, zavarovano z nepremičninami. Takšno posojilo lahko doseže deset milijonov rubljev. Njegov znesek se določi v skladu s stroški, ki se odhajajo.
Toda največje obdobje za odplačilo je lahko dvajset let. Obrestna mera je odvisna od zneska posojila, vendar v povprečju je petnajst odstotkov na leto.
Če morate dobiti neciljno posojilo, vendar ni možnosti, da zapustijo depozit nepremičnine, potem se morate obrniti na banko s garanti.
Morda so vsaka fizična oseba, ki ima rusko državljanstvo, pa tudi stalni vir dohodka. Kot posojilojemalec je treba predložiti v bančni potni list in dohodkovno potrdilo. Opozoriti je treba, da starost garanta ne more biti krajša od enaindvajset in več kot šestdeset pet let.
V primeru neizpolnjevanja kreditnih obveznosti, posojilojemalec plača posojilo za garant.
Znesek posojila v prisotnosti garanta lahko doseže tri milijone rubljev. Obrestna mera v tem primeru se bo zmanjšala za približno en odstotek.
Pridobite ciljno posojilo v Sberbank. Za to je treba tudi izpolniti zahteve banke. Vključujejo:
Paket dokumentov za oblikovanje ciljnega posojila je standard. Vendar pa se lahko glede na cilj posojil zahtevajo dodatne dokumente.
Tako bo za pridobitev posojila za usposabljanje, poleg potnega lista, bo treba predložiti dokumente banki, ki potrjuje vpis na univerzo. Odplačilo te vrste posojila se lahko odloži do konca proučevanja posojilojemalca.
Program hipotekarnih posojil v Sberbank se šteje za eno najbolj donosno. Postopek oblikovanja te vrste ciljnega posojila je odvisen od vrste kupljenega stanovanj. Lahko je:
Za izvedbo nakupa lastnih stanovanj je Sberbank pripravljena zagotoviti svoje stranke z vsoto tristo tisoč in do osem milijonov rubljev. Za rezidente kapitala in St. Petersburg se lahko znesek poveča na petnajst milijonov rubljev. Vendar je vredno razmisliti, da bo začetni prispevek potreben za sebe. To mora biti vsaj dvajset odstotkov stroškov kupljenega stanovanja.
Mandat hipotekarnih posojil lahko doseže trideset let. Poleg tega bo zavarovanje pridobljenega stanovanjskega območja obvezno.
Sberbank ponuja eno najnižjih stopenj na hipoteko. V povprečju je 9-10 odstotkov.
