Situatie dificilaîn jurul credit ipotecar din cauza o picătură ascuțită rubla și o schimbare rapidă a echilibrului dintre dolar și moneda națională a Federației Ruse. Pentru debitorii cu împrumuturi în echivalent în dolari acest fenomen a devenit critic.
Ajutor debitori ipotecari 2017 cele mai recente știri- politica este implementată pe scară largă în acest an subvenții guvernamentaleși diferite opțiuni financiar şi asistență juridică pentru clientii banci aflati in dificultate. Pentru 2017, potrivit Ministerului de Finanțe, 5 miliarde de ruble au fost rezervate pentru implementarea măsurilor de asistență a unui „grup critic” de debitori din întreaga țară în număr absolut bănci. Conform structuri de stat si major portaluri de știri politica de subvenții va dura până în decembrie 2017 cu păstrarea tendințelor pozitive pentru anul următor.
Condiții preliminare pentru reînnoire program special asistența acordată debitorilor urmează să continue criză economicăși nicio tendință spre finalizare. moneda nationala continuă să scadă după creșterea punctului focal. Această „sărire” a rublei în ansamblu nu creează o direcție pozitivă pentru schimbare situatia economicași o inflație mai mică. În 2015, o sumă experimentală de 3 miliarde de ruble a fost alocată pentru a subvenționa utilizatorii de credite ipotecare. Fondurile au fost deja cheltuite și 5 miliarde de ruble au fost deja rezervate pentru 2017. Cu toate acestea, fondurile nu sunt folosite pentru a rambursa împrumuturi, ci pentru a plăti penalități în afara serviciului în timp ce clienții restructurează împrumuturi și plăți.
Diferența dintre 2016 și 2017 este creșterea cererilor de ajutor. Dar există o nuanță semnificativă necunoscută debitorilor. credite ipotecare... În 2016, clienții au pichetat literalmente clădirile băncilor cerând să anuleze datorii, să ramburseze împrumuturile din cauza nefavorabile conditii economice etc. În prezent, contestațiile constau într-o cerere de restructurare a datoriei principale pentru mai mult procent micși altele termen lung... În 2016 au fost înregistrate circa 1.200.000 de cereri, iar în 2017 numărul acestora a crescut de 4,2 ori.
Inițial, asistența pentru restructurare a fost acordată unui contingent restrâns de clienți: veterani, beneficiari, refugiați etc. Acum restructurarea în 90% din cazuri se dovedește a fi toți cei care au aplicat.
Ajutor pentru debitorii ipotecari 2017 ultimele stiriși tendințe. Să evidențiem principalele categorii cu o calificare a nevoii de sprijinul statuluiși subvenționarea unei părți din datorie. Contextul economic și politic al statului identifică următoarele categorii care pot conta pe asistență cu o mare probabilitate de a o primi:
Excepție: aceste criterii nu sunt valabile pentru familiile cu mai mult de trei copii minori, precum și pentru beneficiari și funcționari guvernamentali.
Din tot ce s-a scris mai sus, reiese clar că statul oferă un program activ de asistență cetățenilor aflați în dificultate din cauza recesiunii economiei. În acest caz, crizele internaționale sunt transferate mult mai ușor și mai sigur pentru oamenii obișnuiți. Acest lucru creează o creștere puternică a încrederii în stat din partea cetățenilor săi, care au decis să-și îmbunătățească condițiile de viață în cadrul programelor oferite de băncile naționale.
La 11 septembrie 2017, Ministerul Construcțiilor al Federației Ruse a anunțat începerea lucrărilor în cadrul programului de stat de asistență pentru debitorii ipotecari care se află într-o situație dificilă. situatie financiara, o comisie specială care va lua în considerare situatii non-standard debitorii de credite ipotecare care au nevoie de restructurare din cauza pierderii solvabilității. Comisia a inclus ministerele construcțiilor și finanțelor, reprezentanți ai Băncii Rusiei, Duma de Stat, Consiliul Federației, Camera Publică precum și ombudsmanul pentru drepturile omului.
Comisia se va ocupa de luarea în considerare a aspectelor legate de furnizarea unei dimensiuni sporite ajutor financiar familii (până la 3 milioane de ruble) în situații deosebit de dificile, precum și acordarea dreptului de participare la program familiilor care au ușoare discrepanțe cu 1-2 condiții ale programului.
Angajat Agentie Ipoteca împrumut pentru locuințe(AHML) a explicat că comisionul poate permite împrumutatului să se restructureze, dacă, de exemplu, suprafața locuinței sale este mai mare cu câțiva metri pătrați decât o permit condițiile programului, sau familie mare are o cotă mai mare de 1/2, dar într-o singură cameră „Hruşciov”. „Și în așa fel încât să nu se potrivească deloc nici măcar cu o anumită condiție, este puțin probabil. Atunci proprietarii ne vor „covârși”. imobiliare de lux, și cei care au o duzină de apartamente. Dar, desigur, puteți încerca, dacă banca acceptă documentele ... ”- a adăugat angajatul.
Documentele împrumutatului vor merge la comisie pentru a fi luate în considerare prin decizia băncii creditoare pe baza cererii corespunzătoare. Băncile au responsabilitatea de a filtra debitorii care solicită asistență la care nu au dreptul în cadrul programului. Acest lucru va scurta timpul necesar pentru luarea în considerare a documentelor pentru a oferi asistență acelor familii care au într-adevăr nevoie de el cât mai repede posibil.
Trebuie remarcat faptul că, în timpul programului trecut de asistență pentru debitorii de credite ipotecare, o cantitate mare cazurile de recurs ale debitorilor care au contractat un credit ipotecar „ieri” și „azi” doresc să primească o anulare a unei părți din datorie. De asemenea, debitorii care au altul proprietate rezidențială(una sau mai multe) care nu îndeplinește condițiile programului. Mai mult, debitorii au rescris în mod special proprietatea rudelor și au prezentat documente pentru restructurare. Băncile au avut tendința de a refuza astfel de împrumutați să ofere asistență în cadrul programului.
Debitorii șomeri (coîmprumutați) au încercat și ei să se „restructura”, dar dacă nu sunt înregistrați la Centrul de Ocupare, li s-a refuzat și asistența.
În plus, există multe cazuri în care împrumutații care au primit o anulare de 10% din datoria principală au retransmis documente, încercând să obțină încă 30% ștergere conform noilor termeni ai programului.
Programul nu împarte ipotecile în ruble și valută străină categorii separate, cu toate acestea, dacă dimensiunea plata lunara nu a crescut, apoi - refuz (până în prezent nu a existat aprobarea restructurării). Excepții pot fi făcute numai familiile care și-au pierdut întreținerea familiei, debitorii care și-au pierdut capacitatea de muncă, boala unui copil și alte cazuri deosebit de dificile.
În categoria debitorilor denominați în ruble, a căror plata lunara 30% sau mai mult sunt credite ipotecare care au fost restructurate anterior din cauza unei situații financiare dificile programe interne banca cu primirea unei plăți amânate, dar mărind dimensiunea acesteia.
Potrivit autorilor program nou, pe fondul unei scăderi semnificative rate ipotecare comparativ cu 2015-2016, condiția pentru o creștere a plății lunare cu cel puțin 30% este corectă, creditele ipotecare în ruble au acum posibilitatea de a restructura creditele ipotecare pentru a reduce plata lunară direct către bănci.
Potrivit șefului AHML, Alexander Plutnik, astăzi băncile oferă credite ipotecare la rate de 9,5% pe an.
Astfel, programul a devenit și mai axat pe sprijinirea debitorilor aflați în situații financiare dificile.
Comisia poate decide să acorde asistență financiară sporită familiilor care sunt eligibile pentru toate condițiile programului, care se află într-o situație financiară dificilă din cauza pierderii întreținătorului de familie, a capacității de muncă a împrumutatului, a bolii grave a copilului și alte motive similare.
Guvernul a aprobat un program de ajutorare a debitorilor ipotecari aflați într-o situație financiară dificilă în aprilie, pentru implementarea acestuia, Agenția pentru Împrumut Ipotecar pentru Locuințe (AHML) a primit 4,5 miliarde de ruble. - ar fi trebuit să fie suficient pentru a susține peste 30.000 de familii. Dar programul s-a dovedit a fi neprofitabil pentru bănci și nu a funcționat cu adevărat.
AHML propune modificarea termenilor programului (Vedomosti are textul). O noua versiune programul a fost înaintat guvernului, a confirmat un reprezentant al Ministerului Construcțiilor. „AHML a discutat despre modificări ale programului de asistență cu principalii participanți piata creditelor ipotecare, băncile au susținut schimbările, "- spune reprezentantul agenției.
Una dintre principalele inovații este eliminarea obligației băncii de a păstra o rată redusă pe toată durata împrumutului. În plus, perioada de asistență acordată împrumutatului este prelungită, compensația acordată băncii este mărită - de la 200.000 la 600.000 de ruble, iar condiția în care se datorează asistența debitorilor care au 30-120 de zile restante la plată este anulată.
Acum banca poate sprijini debitorul doar prin restructurarea creditului pe 6-12 luni la o rată de până la 12%. Amendamentele sugerează o alternativă: reducerea volumului datoriei - cu cel mult 600.000 de ruble. În același timp, plățile împrumutului vor scădea. AHML compensează banca cu 10% din suma împrumutului, dar nu mai mult de 600.000 de ruble. Posibilitatea de restructurare a datoriilor cu o scădere a ratei rămâne, și Perioadă de grație crește la 1,5 ani. Rata va fi calculata astfel incat plata sa fie redusa la jumatate, dupa expirarea perioadei de asistenta, banca va putea returna rata precedenta. Dacă împrumutatul nu poate face față unei astfel de plăți, el poate transfera o parte din plăți; AHML compensează, de asemenea, pierderile din aceasta - până la 600.000 de ruble.
Reducere de 200.000 de ruble. a făcut puțin pentru a ajuta împrumutații, spune Anna Yudina, vicepreședintele departamentului de dezvoltare a produselor colaterale la KhMB Otkritie; o creștere a compensației la 600.000 de ruble. va fi semnificativă având în vedere că dimensiunea medieîmprumut ipotecar - 2,2 milioane de ruble.
Pentru bănci, a fost esențială creșterea despăgubirilor și restituirea ratei anterioare, spune șeful departamentului de credit ipotecar al altei bănci: nimeni nu vrea să lucreze în pierdere. Rata de finanțare a multor bănci este semnificativ mai mare de 12%, explică un alt bancher pe cea principială.
O altă modificare: criteriul de admitere în sprijinul statului nu va fi zona apartament ipotecar asupra numărului de persoane care locuiesc în el și a numărului de camere de zi. Acum suprafața nu trebuie să depășească 45 mp. m pentru o cameră cu o cameră, 65 mp. m - cu două camere și 85 mp. m - cu trei sau mai multe camere de zi. " Noua abordare la evaluarea spațiului de locuit face viața mai ușoară băncilor și debitorilor. Interpretarea anterioară nu era în întregime evidentă, nu era în întregime clar cine era considerat a fi viu și cine nu; împrumutații înșiși au fost și ei confuzi”, spune Yudina.
Cerințele pentru debitori se schimbă și ele. Se va putea solicita ajutor fără a aștepta apariția datoriilor restante. Bancherii s-au plâns că, deși știau despre deteriorare situatie financiaraîmprumutatul a fost nevoit să aștepte ca împrumutul să se deterioreze.
Acum lista include participanți de stat și programe municipale a îmbunătăți condiţiile de locuire, cetăţeni cu doi sau mai mulţi copii minori, persoane sub 35 de ani cu un copil, funcționari publici, angajați ai întreprinderilor care formează oraș, complexul militar-industrial, organizatii stiintificeși așa mai departe. Acum împrumutați cu cel puțin unul copil minor indiferent de locul de muncă.
Condiția – o scădere a veniturilor cu peste 30% din momentul obținerii unui credit – rămâne aceeași. Adevărat, acum, după plata lunară a ipotecii, debitorii pot avea 2 salariu de trai(acum - 1,5).
Toate modificările sunt justificate, spune Denis Dyachenko, șeful departamentului de gestionare a datoriilor restante al Băncii Deltacredit: simplificarea cerințelor pentru debitori și o creștere a sumei compensației vor ajuta Mai mult clientii.
