Achizițiile în numerar din magazine devin rapid un lucru din trecut, iar inovațiile în mijloacele electronice de plată nu stau pe loc.
Astăzi se aude adesea întrebarea: un card contactless al Sberbank - ce este? Locuitorii marilor orașe din Rusia au apreciat deja această tehnologie, care a adăugat un confort tangibil la plata obișnuită pentru achizițiile prin transfer bancar.
Cu acesta, nu este nevoie să eliberați cardul de credit și să introduceți codul PIN de fiecare dată (pentru achiziții de până la o mie de ruble).
Plata cu o singură atingere nu este nouă, testată din 2003. Să-l folosești singur card de plastic puține: punctele de vânzare cu amănuntul trebuie să fie echipate cu cititoare de carduri de proximitate adecvate. Majoritatea magazinelor din Moscova și Sankt Petersburg le-au achiziționat deja. De un an încoace, plata fără contact prin card bancar funcționează în capitala de nord a metroului.
În exterior, acesta este un card de credit clasic MasterCard sau Visa. Se distinge de cea standard prin insemnul PayPass sau PayWave, indicând o funcționalitate sporită.
Tehnologia de plată cu o singură atingere oferă următoarele avantaje:
Sberbank din Rusia oferă clienților săi carduri MasterCard și Visa clasice fără contact. Costul anual al serviciului pentru ambele carduri este același: 900 de ruble pentru primul an de utilizare și 600 de ruble pentru anii următori.
În plus, puteți aranja:
Cardurile fără contact ale băncii principale a Rusiei au avantaje suplimentare:
Acum știți ce este un card bancar fără contact, rămâne să înțelegeți în ce fel diferă utilizarea sa de cea clasică. Nimic, cu excepția confortului sporit și a securității plăților! Pentru a plăti achizițiile sau serviciile dintr-o singură atingere, este necesar un cititor special.
Dacă magazinul sau stația de benzină nu are unul, atunci cardul de credit este utilizat în mod obișnuit. Dacă există, este suficient să o atașați la cititor și să așteptați un semnal care să indice că plata a fost aprobată de bancă. Această procedură durează câteva secunde.
Rezumând, putem concluziona că ne deplasăm cu încredere în viitorul fără numerar și plăți fără contact... Acest proces în Rusia se mișcă mai lent decât în Occident, dar proprietarii carduri bancare punctează cu Tehnologie PayPass sau PayWave crește în fiecare zi. Nu se poate nega comoditatea și caracterul practic al noului mod plăți fără numerarși putem spune cu siguranță că plățile one-touch sunt viitorul!
Nu cu mult timp în urmă, a face cumpărături folosind un card a fost o noutate, dar acum este dificil să surprinzi pe cineva plătind cu cardul fără a atinge terminalul, plătind de pe telefon, ceas, brățări. Progresul tehnologic nu se oprește, iar industria plăților oferă toate modalitățile noi de plată pentru achiziții.
Metodele de plată fără contact există de peste 10 ani, dar devin populare doar acum. Acestea vă permit să plătiți cu cardul sau dispozitiv mobil fără a atinge terminalul de plată. Plata în acest mod are loc într-o fracțiune de secundă și nimeni nu trebuie să vă transfere cardul și să afișeze detaliile de plată.
Primele metode au apărut la începutul anilor 2000. Inițiatorii au fost sistemele de plată Visa și Mastercard. Au implementat PayWave și. În Rusia, tehnologia contactless a devenit mai mult sau mai puțin cunoscută din 2008. În 2013, Universiada din capitala Tatarstanului - Kazan - a contribuit la răspândirea dispozitivelor fără contact.
Hărți cu Funcția de plată Passul a devenit o trecere la evenimente sportive, facilități, permise de călătorie. Biletele cumpărate au fost înregistrate în sistem, nu mai era nevoie de hârtie. În 2014, festivalul de muzică Alfa Future People a forțat peste 30 de mii de vizitatori să folosească lanțuri cheie, brățări cu funcție fără contact plată, iar întreaga zonă de vacanță a devenit o zonă „fără numerar”. Acum terminalele cu plată contactless se găsesc aproape peste tot, inclusiv transport public iar metroul.
Aceasta este o oportunitate de a plăti achiziția fără utilizare directă carduri - aduceți plasticul la terminal și suma necesară va fi debitat din cont. Folosind o metodă contactless, puteți plăti nu numai de pe un card, ci și de pe un smartphone, brățară, ceas etc. Aceasta se bazează pe Tehnologie NFC... Este destul de simplu și fiabil în același timp. Cipurile NFC garantează păstrarea datelor și schimb rapid informații cu dispozitive de citire și, cel mai important, pot fi inserate în orice dispozitiv.
Multe bănci emit carduri cu jetoane contactless și în fiecare an sunt din ce în ce mai multe. Acest lucru se datorează cererii de astfel de produse în rândul clienților și prevalenței terminalelor de plată.
Avantajele cardurilor cu funcție plata contactless sunt:
Produsele cu carduri cu funcție de plată fără contact pot fi găsite în: Sberbank, Alfa Bank, Tinkoff, Unicreditbank, Russian Standard, Citibank etc.
Specialiștii în marketing consideră că metoda de plată contactless a ușurat în mod semnificativ cozile de la casele de la punctele de vânzare cu amănuntul, deoarece nu este nevoie să numărați bani pentru a plăti, verificați schimbarea - câteva secunde și plata s-a încheiat. În Rusia, chiar și tinerii preferă să plătească în numerar sau carduri standard, dar statisticile arată că numărul cumpărătorilor cu carduri contactless crește în fiecare an. Noile opțiuni de plată au un viitor minunat, iar noua generație nu va mai avea o idee despre ce sunt numerar și carduri cu cip.
Împreună cu tehnologia, abilitățile fraudatorilor care folosesc diverse scheme să scot bani. Terminalele mobile pot anula bani de pe card până la 1 tr. fără a introduce un cod PIN la o distanță de 10 cm. Într-un metrou aglomerat, un escroc trebuie doar să meargă în jurul trăsurii și să adune bani. Dezvoltatorii sunt siguri că acest lucru este imposibil din punct de vedere tehnic și nu este profitabil pentru fraudatori (sumele de retragere sunt prea mici, iar riscurile sunt mari), dar expoziții regulate de realizări ale hackerilor sunt convinși până acum că toate acestea se întâmplă.
Cardurile din plastic au fost de mult incluse în viața noastră. Un instrument de plată mic, convenabil, care este acceptat aproape oriunde în lume. De asemenea, este foarte sigur. Trebuie să vă amintiți întotdeauna codul PIN și să vă asigurați că nu se pierde cardul, altfel atacatorii vor recunoaște CVV-ul și, de exemplu, vor plăti achizițiile din magazinul online. Dar există o soluție alternativă - PayPass. Ce este și cum să utilizați acest instrument, veți afla din acest articol.
PayPass este o tehnologie de plată contactless prin MasterCard. Pentru plată este suficient să atașați la terminal un card cu microprocesor. Aceasta este tehnologia PayPass. De fapt, cardul este un microcircuit cu antenă. În Taiwan, SUA, Spania și Turcia, microprocesorul MasterCard PayPass este încorporat în ceasul de mână, Telefoane mobileși alte obiecte pe care o persoană le poartă zilnic cu el.
Astfel de sistem sigur decontările vă permit să faceți ușor, rapid și în siguranță cumpărături mici. Acum, în timpul plății, nu mai este nevoie să vă faceți griji cu privire la facturi, treceți cardul prin terminal, semnați cecuri. Utilizatorul trebuie doar să atingă terminalul special. Tehnologia PayPass este foarte utilă în domeniul comerțului cu mărfuri, cu costuri reduse și frecvență ridicată a tranzacțiilor. Dar pentru dezvoltarea sa largă în viitor, este necesar să se consolideze siguranța operațiunilor.
În 2003, MasterCard a testat utilizarea tehnologie contactlessîn Orlando și Florida. T 60 diferite puncte utilizatorii au plătit cu 16 mii de carduri. În paralel, compania lucra la compatibilitatea sa cu Nokia, JPMorgan, AT&T pentru a implementa PayPass în telefoanele mobile. În 2008, a fost lansat cel de-al 50-lea dispozitiv. În acest moment, 77% dintre utilizatori foloseau tehnologia contactless ca principal mijloc de plată. Până în 2010, PayPass a fost lansat în Bulgaria și Slovacia, utilizatorii aveau 75 de milioane de carduri în mâini, care au fost acceptate în 230 de mii de terminale. Conform raport financiar companiei pentru 2012, volumul producției a crescut cu 50% datorită creșterii numărului de utilizatori din întreaga Europă. Astăzi, cardurile PayPass sunt emise de Sberbank din Rusia și Privat din Ucraina.
Ce înseamnă? Tranzacții fără contact benefic pentru toți participanții la piață: consumatori, întreprinderi comerciale și bănci. Institutii financiare oferiți clienților lor cantitate mare către emitenți - creșterea loialității titularilor de cont față de programele de carduri. Această tehnologie poate completa orice credit, debit, co-branding și alte programe.
Organizațiile comerciale în care este instalat terminalul PayPass își pot servi clienții pentru mai mult nivel inalt... Reducerea numărului de operații accelerează procesul serviciul de numerarși îi asigură o eficiență mai mare. Primul întreprindere mare cea pe care MasterCard PayPass a ajuns să o folosească este McDonald’s. În curând, jucătorii de fotbal și jucătorii de golf au devenit interesați de noua tehnologie. Sistem fără contact folosit acum la turnichete, distribuitoare automate etc.
Primul plata contactlessîn Federația Rusă a avut loc pe 09.09.08 în restaurantul din Moscova „Cinci stele”. Primul Card PayPass a fost emis Banca industrialăîn 2010. Este planificată emiterea unei ediții separate a cardurilor pentru studenți și profesori. Ele pot fi utilizate nu numai pentru numire directa, dar și ca carte de student și card de student.
Din 2011, Raiffeisenbank a emis un card cu bandă magnetică și microcip. Acesta este oferit gratuit clienților ca parte a pachetului „Premium”. Dar pentru utilizare, trebuie să aveți un sold minim de 2 milioane de ruble. sau 1 milion dacă cheltuiți mai mult de 25 de mii de ruble pe lună. Clienții care nu se conformează condiție dată, va plăti 3000 de ruble pe lună.
Tehnologiile fără contact există și în sistemul Visa. PayWare este un analog al PayPass. Ce înseamnă? Visa și JCB Co. Ltd. a semnat un acord pentru adoptarea dezvoltării MasterCard ca un protocol unic, adică toate tehnologiile contactless vor fi testate conform aceleiași scheme, asigurând compatibilitatea tuturor mărcilor.
Principalele avantaje ale plăților fără contact:
Dar există și un mare dezavantaj - lipsa infrastructură dezvoltată, al cărui cost este atât de mare încât nici băncile, nici întreprinderi comerciale nu se grăbesc să investească în ea. În Marea Britanie, doar 10% din magazine au instalat terminale în 3 ani.
Datorită prezenței unui cip special, pot fi utilizate carduri fără contact plăți mici fără autentificare de către titular. Astfel de tranzacții sunt limitate la 15 dolari în SUA, 50 de zloti în Polonia, 10 lire sterline în Marea Britanie, 1000 de ruble în Rusia. Operațiuni pe sume mari va trebui confirmat prin semnarea cecului sau prin introducerea codului PIN. Dar nu toate băncile o permit. De exemplu, în Germania și Austria, dacă limita este depășită, plata va trebui efectuată folosind metoda obișnuită de contact.
MasterCard emite debit și credit PayPass. Cum folosesc un cip contactless?
După fiecare tranzacție, suma este debitată de la bancă sau cont personal... Deoarece conexiunea este fără contact, în locul unui card, puteți utiliza un portofel cu un autocolant RFID, un smartphone cu NFC etc. puncte de vânzare cu amănuntul cu sigla PayWave Visa, PayPass. Terminalul confirmă procedura de citire semnal sonor... Utilizatorul nu trebuie să transfere cardul în mâinile greșite, să introducă codul PIN, să semneze cecul. Este suficient să aduceți un portofel cu un card la terminal. Nu ar trebui să existe alții înăuntru medii plastice cu un cip. În Germania, acestea sunt instalate și pe cărțile de identitate.
Tranzacțiile fără contact reduc semnificativ timpul. Dar din punct de vedere al securității, utilizatorii au multe întrebări. Cipul RFID poate clona parțial de la distanță cardurile la o distanță de până la 2 cm. Acest fapt pune la îndoială caracterul complet al contactului de utilizare.
PayPass împiedică citirea directă de pe RFID. Cipul conține informații despre numărul cardului și data de expirare, iar acest lucru nu este suficient pentru tranzacțiile online. Se generează un cod unic pentru fiecare operație. Dacă îl citiți înainte de a utiliza cardul, puteți crea o clonă a acestuia. Prima utilizare a codului de către duplicat va fi aprobată și repetată de original va bloca ambele medii. Având în vedere limitele scăzute ale tranzacțiilor, clonarea cardului nu este profitabilă.
Efectuați multe operații cu terminal mobil nu va funcționa. Pe teritoriul cu populatie mare datele despre astfel de tranzacții trebuie trimise unui centru autorizat, astfel încât persoanele neautorizate să nu poată utiliza cardul neautorizat. Astfel de sisteme analizează fiecare cod generat și îl verifică pentru duplicate. Pentru protecția completă a informațiilor, trebuie să protejați cardul, de exemplu, să îl înfășurați în folie.
La Moscova, Sankt Petersburg și altele orașe mari Există multe puncte „fără contact” în Rusia: supermarketuri, cafenele, restaurante, farmacii, benzinării, saloane de înfrumusețare și alte unități similare. În plus, unele organizații organizează promoții pentru utilizatorii tehnologiei PayPass. De exemplu, în capitala nordică Până la sfârșitul lunii februarie, plătind o comandă în cafeneaua preferată folosind un smartphone, puteți primi cafea cadou.
In Rusia carduri de plată cu tehnologia de plată contactless au fost produse din 2008, dar nu au primit încă larg răspândită- sunt emise doar de aproximativ 50 de bănci interne. Cu toate acestea, există încă o anumită cerere pentru acest produs - aproximativ 2 milioane de ruși au carduri bancare fără contact.
Un card bancar fără contact este un „plastic” cu un cip încorporat cu o antenă (etichetă RFID), care transmite informații despre plata prin canalul radio. În magazinele care acceptă astfel de carduri, este instalat un terminal special contactless.
Pentru a plăti cu un card bancar fără contact, trebuie să puneți sau să aduceți „plasticul” la cititorul terminalului. Operațiunea nu necesită nici un cod PIN, nici o semnătură pe cec. Suma maximă tranzacțiile sunt întotdeauna limitate - pentru cardurile băncilor rusești este de o mie de ruble.
Rușii pot solicita plastic fără contact al sistemului VISA ( tehnologia payWave) sau MasterCard (PayPass). Acestea din urmă se găsesc în rândurile băncilor interne de câteva ori mai des. Cardurile cu tehnologie PayPass sunt oferite, de exemplu, de instituții financiare atât de mari precum Banca Moscovei, Citibank și „plastic” payWave - Sberbank din Rusia, Tinkoff Bank și Alfa-Bank.
Card bancar fără contact poate fi debit sau credit, clasic sau co-branded, standard sau premium. Costul, condițiile de serviciu și capacitățile unui astfel de produs sunt determinate direct de banca emitentă.
Deținătorii de carduri fără contact sunt protejați împotriva furtului de date prin scrumarea sau fotografierea banală a „plasticului” de către casieri fără servicii și servicii de supraveghere video din magazine. O etichetă RFID încorporată în „plastic” conține informații despre numărul și data de expirare a cardului bancar fără contact, care, apropo, sunt transmise cititorului în formă necriptată. Dar, spre deosebire de magnetele și „plasticele” convenționale cu tehnologia de plată contactless, nu stochează informații despre codul CVV. Pentru fiecare operație ulterioară, este generat un CVV dinamic o singură dată.
„Plasticul” fără contact este mai sigur decât un card magnetic, dar inferior în această problemă instrumente de plată care conține doar un cip obișnuit. De exemplu, anul trecut rușii foloseau carduri payWave iar PayPass au fost furate 2 milioane de ruble. Cu ajutorul cititorilor RFID de casă, fraudatorii citesc CVV-uri dinamice de pe cardurile vizitatorilor din centrele comerciale, apoi și-au creat clonele și le-au stabilit în magazine în viitorul apropiat. După ceva timp, când proprietarul „plasticului” a încercat să plătească pentru achiziție, sistemul, după ce a descoperit că CVV a fost deja folosit anterior, a blocat accesul la cont de card, dar până acum nu mai erau suficienți bani pe el.
Din motive de corectitudine, observăm că, dacă doriți, vă puteți proteja de astfel de furturi folosind „carduri” de radio, portofele, huse, deținătoare de carduri sau genți, care sunt de vânzare în Runet de câțiva ani.
Sberbank oferă clienților săi Produs nou... Acesta este un card fără contact Visa PayWaveși MasterCard PayPass. Pe Piața rusă au apărut relativ recent, deși invenția și implementarea lor în tarile vestice a început în 2002.
Conținutul paginii
IMPORTANT: este curios că terminalul va funcționa și plata va avea succes, chiar dacă prezentați cardul în portofel fără a-l scoate din acesta.
Astăzi, plățile fără contact pot fi efectuate în supermarketurile mari, centre de cumparaturi, în unități Catering(în principal restaurante și cafenele mari). Și în capitală, puteți chiar să plătiți călătoria cu un card contactless folosind aplicație specială„Troica”. Această inovație este testată activ și câștigă popularitate în rândul locuitorilor din Moscova, deoarece este ușor să plătiți cu ea. bilete de călătorie pentru transport terestru și subteran. Din mai 2016, locuitorii din Kazan au avut, de asemenea, ocazia să încerce noul produs.
Această inovație câștigă rapid popularitate pe piața rusă datorită avantajelor utilizării sale.
În corectitudine, este necesar să menționăm câteva dintre dezavantaje. Emiterea cardului în sine nu cauzează probleme speciale băncii. Inconvenientul este că pentru funcționarea unui astfel de sistem sunt necesare terminale speciale, care trebuie instalate de către vânzătorii de bunuri și servicii. În prezent, acest moment creează unele probleme și obstacole pentru introducerea generală a tehnologiei de plată contactless, în ciuda avantajelor sale. Vânzătorii nu se grăbesc să achiziționeze și să instaleze terminale POS, așa cum se întâmplă Cheltuieli suplimentare... Dar timpul curge, infrastructura se extinde și numărul de puncte folosite metoda contactless plata devine din ce în ce mai mare.
În plus, siguranță absolută acest sistem nu garantează. Pentru fiecare produs nou, escrocii vin cu propriul lor „răspuns”. Există deja cazuri cunoscute de invenție a cititorilor RFID auto-realizați, cu ajutorul cărora atacatorii au comis furturi de bani de la oameni. Dar pentru o protecție suplimentară a fondurilor dvs. împotriva unor astfel de metode de furt, au fost inventate diverse cutii, portofele, pungi care protejează semnalele radio ale plasticului.
Limita de achiziții de 1000 de ruble, la care tehnologia de plată contactless este disponibilă fără introducerea unui cod PIN, poate părea prea mică și poate provoca unele inconveniente rezidenților orașe mari efectuând achiziții zilnice în supermarketuri mari și centre comerciale. Dacă cecul cumpărătorului mediu este mai mare de 1000 de ruble, atunci va trebui să introduceți întotdeauna un cod PIN, care egalizează vedere dată carduri cu greutate totală produse de cardși neagă unele dintre beneficii.
Puteți distinge un card fără contact de unul obișnuit prin prezența unui semn special pe acesta. Alți parametri aspect la fel: numele proprietarului și data de expirare partea frontală, și codul CVV pe revers.
Capacitățile lor sunt exact aceleași cu ale tuturor celorlalți:
Astăzi, Sberbank oferă clienților săi carduri de plată fără contact Sisteme de vizeși Mastercard.
IMPORTANT: puteți aplica pentru oricare dintre carduri, depunând mai întâi o cerere în scris sau părăsind o aplicație prin Internet.
În ciuda faptului că cardurile contactless sunt un produs relativ nou pentru Populația rusă, câștigă rapid popularitate și câștigă încrederea clienților. E într-adevăr instrument la îndemână furnizarea siguranță ridicată Bani... Sberbank își mărește linia în fiecare an, lansând ca cărți clasice precum și cele premium cu posibilitatea de a folosi multe privilegii.
.jpg)