Ипотечные кредиты банков: требования, документы и отзывы

Создав новую ячейку общества - семью, многие задумываются о необходимости собственного жилья. Однако сейчас приобретение квартиры/дома - довольно дорогое удовольствие. Ввиду этого не все могут позволить себя исполнение такой мечты. Но не стоит расстраиваться! Благодаря наличию в банках такого продукта как с отсутствием должного количества денежных средств можно решить.

Банки, выдающие ипотечные кредиты: критерии выбора

Решив взять кредит на приобретение недвижимости, следует ответственно отнестись к подбору наиболее подходящего предложения и надежного кредитора. Если одни ипотечные кредиты банков могут выгодно выделяться низкими процентными ставками, то другие могут потребовать предъявления минимального пакета документов. Поэтому точно сказать, какой продукт окажется наиболее оптимальным для отдельно взятого заемщика, очень сложно. Клиент решивший обратиться в банк, дающий ипотечный кредит, должен сам решить, что для него важнее и удобнее; и исходя из этого склониться к выбору того или иного кредитора.

Чтобы хоть как-то облегчить подбор лучшего предложения, нужно рассмотреть основные пункты, на которые следует обратить внимание в первую очередь:

1. Надежность банка. Эту информацию можно найти в специальных статистиках.
2. Наличие положительных и отрицательных отзывов.
3. Размер процентных ставок.
4. Сумма необходимого первоначального взноса.
5. Срок кредитования.
6. Наличие либо отсутствие дополнительных комиссий, в том числе скрытых (это можно выяснить только тщательно изучив пункты кредитного договора).
7. Способы погашения займа и т. д.

Основываясь на этих критериях, можно будет отобрать наиболее интересные банки, выдающие ипотечные кредиты. И уже среди них - один подходящий.

Сбербанк

Эта финансовая организация занимает первое место в числе учреждений, выдающих ипотечный кредит на квартиру. Банк заполучил лидирующую позицию благодаря наибольшему количеству выданных заемных средств на приобретение недвижимости. И наверное это не зря! Ведь он не практикует внесение скрытых комиссий, работает честно и надежно. Пожалуй, именно по этой причине Сбербанк и завоевал массу положительных отзывов.

Но не каждый желающий может полагаться на получение ипотечного кредита в данном банке. Так, организацией выдвигаются некоторые требования к своим заемщикам. Они таковы:

• Возраст клиента должен быть от 21 года к моменту заключения договора и не более 75 лет при закрытии долга.
• Стаж работы - не менее полугода на последнем месте работы и от года за предыдущие 5 лет.

При этом кредитуемый обязательно должен предъявить следующие документы:

• Заполненную по форме банка анкету.
• Документ, удостоверяющий личность, а именно паспорт гражданина РФ.
• Документацию, подтверждающую финансовую состоятельность заемщика.

Если рассматриваемый банк, выдающий ипотечные кредиты, будет удовлетворен приведенными сведениями, то предложит выдать клиенту кредит на таких условиях (представлен наиболее выгодный продукт с государственной поддержкой):

• Величина процентной ставки от 11,4% годовых.
• Сумма займа от 300 000 до 3 000 000 рублей (для регионов) и 8 000 000 рублей (для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области).
• Срок кредитования от 12 до 360 месяцев.
• Первый взнос от 20% от стоимости покупаемой в кредит недвижимости.

ВТБ Банк Москвы

Этот банк, выдающий ипотечные кредиты, занял вторую строчку по финансовым показателям. Претендовать на получение займа в названном заведении могут только лица, удовлетворяющие таким требованиям:

• Имеющие гражданство РФ/иностранное гражданство.
• Возраст заемщика 21-60 лет. При этом на момент покрытия ипотеки ему не должно быть более 75 лет.
• Трудоустройство на территории РФ.
• Стаж работы от 1 месяца с момента завершения испытательного срока и от 1 года за весь период жизни.
• Мужчины в возрасте до 27 лет должны представить банку документы о прохождении военной службы либо о неподлежании военному призыву.

При этом потребуется предъявить такую документацию:

• Документ, удостоверяющий личность.
• Второй документ на выбор (СНИЛС либо водительские права, либо военный билет, либо удостоверение личности военного, либо паспорт моряка).
• Документы, подтверждающие ведение трудовой деятельности и получение дохода.

Условия кредитования при этом будут такими (продукт с государственной поддержкой):

• Размер процентной ставки от 11,15% годовых.
• Сумма займа от 500 тысяч рублей.
• Срок кредитования до 360 месяцев.
• Первый взнос от 20%.

Газпромбанк

Совсем недавно ипотечные кредиты банков стали выдаваться с учетом государственной поддержки. Не исключение здесь и Газпромбанк. Он выдает самый выгодный кредит на покупку квартиры на следующих условиях:

1. Процентная ставка от 8,85% годовых.
2. Сумма займа до 3 (для некоторых регионов - 8) миллионов рублей.
3. Период кредитования до 360 месяцев.
4. Первый взнос от 20%.

ВТБ 24

Как указывалось выше, банки, дающие ипотечный кредит, имеют свои достоинства и недостатки. Возможно предложенные в ВТБ 24 условия окажутся для многих наиболее предпочтительными. А они таковы:

• Размер процентной ставки от 11,4% годовых.
• Сумма займа 600 000-8 000 000 рублей.
• Срок кредитования 12-360 месяцев.
• Наличие собственных средств от 20%.

ФК "Открытие"

Пятую позицию по финансовой состоятельности в рейтинге, который составляют банки, дающие ипотечный кредит, занял банк "Открытие". Его условия кредитования таковы:

• Величина процентной ставки от 11,3% годовых.
• Сумма займа от 625 тысяч до 75 миллионов рублей для регионов и 150 миллионов рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области.
• Срок кредитования 60-360 месяцев.
• Наличие первоначального взноса от 20 до 80% от стоимости жилья.

Россельхозбанк

Это финансовое учреждение, расположенное на шестой строчке рейтинга, выдает кредиты на покупку недвижимости на таких условиях:

• Размер процентной ставки от 11,3% годовых.
• Сумма займа от 100 000 до 3 000 000 рублей для регионов и 8 000 000 - для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области.
• Срок кредитования 1-360 месяцев.
• Первый взнос от 20% от цены квартиры/дома.

Выше были рассмотрены наиболее выгодные и надежные ипотечные кредиты банков. Для получения займа на приобретение недвижимости в том или ином учреждении потребуется соответствовать определенным требованиям и предъявить некоторый перечень документации.

Как можно понять по требованиям большинства банков, наиболее часто встречающие условия к заемщикам таковы:

• Возраст от 21 года и до 75 лет к моменту полного закрытия долга.
• Российское гражданство.
• Наличие стажа работы от года.

Требуемые документы при этом таковы:

• Документ, удостоверяющий личность (а именно паспорт гражданина РФ).
• Дополнительный документ из предложенного банком списка.
• Документы, подтверждающие трудовую занятость и наличие постоянного дохода.

Однако этого недостаточно для получения займа. Есть еще много нюансов, о которых можно узнать, обратившись в выбранное отделение банка.

Приветствуем! Приобретением недвижимости с помощью ипотечного кредита уже вряд ли кого-то можно удивить. А вот выбором кредитной организации или ставкой – вполне. Что же такого предлагают различные российские ипотечные банки в рамках кредитования и как выбрать наиболее удобное предложение, попробуем разобраться. Далее вы узнаете, какая сейчас ипотека в банках, и какие банки выдающие ипотечные кредиты, наиболее привлекательны для кредитования.

Все банки, работающие в России имеют различные классификации, наиболее распространенные – сберегательные и кредитные. Какие же российские ипотечные банки являются лидерами на ипотечном рынке, рассмотрим банки, выдающие ипотечные кредиты с более привлекательными условиями.

1. Сбербанк — государственная организация, лидер по числу выдаваемых ипотечных и иных кредитов (предоставлено более 200 тысяч договоров с ипотекой в 2016 году), соответственно – по количеству прибыли.

С 01 июня до 0,75 пункта в зависимости по имеющимся ипотечнымпрограммам. В банковскойорганизации не исключают дальнейшего снижения ставок.

1. ВТБ-24 – банк, работающийс выдачей до 70 тысяч кредитов на жилье в год. При достаточно высоком размере минимальной суммы по кредиту (600 тыс. рублей) даетмаксимальную сумму ипотеки в 60 миллионов.
2. Райффайзенбанк – бронзовый призер по количеству выданных ипотечных кредитов за 2016 год. Приятные ставки и условия, плюс возможность для жителей столичного региона увеличить минимальный размер кредита до 800 тысяч рублей.
3. ВТБ Банк Москвы – являясь полноправным членом группы ВТБ, выдает неплохие ссудыи устанавливает максимальные пределы сумм вне зависимости от ипотечной программы.
4. Газпромбанк – кредитная организация, разрешающая первоначальный взнос от 15% стоимости приобретаемого жилья. В связи с тем, что суммы на квартиры в среднем колеблются от 1,5-2 миллионов, возможность внести первоначальный взнос чуть меньше – является очень даже привлекательной.

Предложения на готовое жилье

Прежде чем оформить ипотечный кредит, следует изучить:

• какие банки дают ипотеку под хороший процент;
• существующие требования к заемщикам;
• размеры минимальных и максимальных сумм ипотечного кредита в той или иной банковской организации;
• необходимый размер собственных средств для первоначального взноса;
• наличие скрытых комиссий и переплат.

Но, пожалуй, главным выбором заемщика будет – какой собственно вид жилья приобретать – строящееся или готовое. Кредитные организации охотнее выдают кредиты на те объекты, которые уже построены, так как отсутствует риск «заморозки» строительства, между сделкой и новосельем обычно проходят если не считанные дни, то буквально пара недель.

Список банков дающих ипотеку с наиболее привлекательными предложениями по вторичному фонду недвижимости:

На заметку! В рамках приобретения жилья на вторичном рынке с 01 июня у Сбербанка действует ставка 9,5% для участников программы для тех заемщиков, которые воспользуются процедурой электронной регистрации.

Новостройка

Многоквартирный дом, возводимый строительными организациями – один из популярных объектов ипотечного кредитования. Суммы на жилье в строящихся домах обычно на порядок ниже, чем в уже построенных. Ремонт можно сделать на свой вкус и несколько сэкономить даже в этом.

Однако существует риск «заморозки» стройки или увеличения сроков строительства и новоселье может быть отложено надолго. Казалось бы – кредиторы не должны одобрять такие риски, однако существуют моменты, благодаря которым квартиры в новостройках очень даже востребованы:

• В большинстве организаций кредит на строящееся жилье сопровождается оформлением обязательных страховок;
• Аккредитованные у кредитора застройщики предлагают дополнительные скидки;
• Некоторые объекты построены с использование средств кредитной организации, поэтому банку выгодно даже одобрять продажу таких квартир;
• Ставки на новостройки у кредитных компаний, предоставляющих такой займ, чуть ниже вторички:

Дом и земля

Ипотечный кредит на строительство жилого дома также допускается разными банковскими службами, однако данная программа будет отличаться от стандартных:

• Для начала потребуется определить сумму кредита и составить точный проект будущего строительства со всеми необходимыми сметами и расчетами;
• Ставки на индивидуальное строительство будут чуть выше, так как впоследствии дом продать сложнее, чем квартиру (базовая ставка у Сбербанка по данному виду кредита – от 12,25%);
• Земля, на которой будет располагаться дом должна иметь соответствующий статус;
• Есть возможность получать кредит постепенно, а не весь сразу, что удобно, так как строительство обычно ведется поэтапно.

Коттедж

Таунхаус

Загородный дом

Строительство дома

С домом достаточно много проблем и нюансов, поэтому рекомендую обязательно почитать наш пост по шагам.

Комната и доля

Если средств на приобретение квартиры и дома не хватает, можно приобрести комнату или долю в объекте недвижимости. Процесс чуть более сложный, чем для ипотеки обычной, но при достаточных усилиях подарит заемщику собственные квадратные метры.

Нюансы процедуры:

1. Велика вероятность, что при оформляя такую ипотеку банки откажет в выдаче кредита и выходе на сделку, да и будущие соседи не согласятся.
2. Отказ будет получен и в том случае, если в комнате отсутствует освещение, отопление, она находится в аварийном доме или месте, непригодном для проживания.
3. Если приобретается комната в 1-комнатной квартире или секционном общежитии – процедура пройдет по обычному сценарию.
4. Плюсом для заемщика будет, если приобретаемая доля или комната будут последними на том объекте, где остальными частями владеет он сам.

Ипотечные кредиты банки предоставляют под разный процент, на покупку комнаты/доли они будут следующими:

Апартаменты

Статус данного объекта достаточно сложно определить. Фактически это нежилое помещение, в котором вполне можно проживать. Это может быть апарт-отель или мини-гостиница, а может быть и сравнительно небольшая площадь в 30 квадратов по многомиллионной цене.

Важные нюансы:

• Стоимость данного вида недвижимости может быть ниже, чем квартира в том же районе;
• Оформить постоянную регистрацию в апартаментах нельзя, только временную;
• Низкая ликвидность данного объекта недвижимости.

Рассмотрим, какие кредитные компании и под какой процент работают по таким объектам:

Ипотека под залог имеющейся недвижимости

Приобрести квартиру в новостройке, вторичку или дом можно не под залог приобретаемого объекта, а оформив ипотеку в банкахна уже принадлежащий заемщику объект недвижимости. В ДельтаКредит Банке данная программа действует для тех заемщиков, у кого не хватает средств на внесение первоначального взноса, в Сбербанке же данный кредит будет нецелевым. Действующие предложения от банков. Ипотечный кредит под залог иной недвижимости

Рефинансирование ипотеки

Рефинансирование кредита – это процесс оформления ипотечного займа под более выгодный процент для погашения другого имеющегося в этом же или ином учреждении ипотечного кредита. Для начала следует на самом деле изучить предлагаемые ставки в соответствии с данной программой, условия и сравнить их с действующим кредитным договором.

Если кредит предлагает сторонний банк – дать заявку на рассмотрение своей кандидатуры и (возможно) воспользоваться данным предложениям. На каких процентных ставки выдают ссуду на рефинансирование жилищных кредитов лучшие ипотечные банки.

По двум документам

Обычно оформление ипотеки сопровождается сбором больших размеров информации и бумаг. Бывает и так, что заемщик получает заработную плату «в конверте» или не может подтвердить свою занятость. Специально для таких категорий самые лучшие банки дадутипотечный кредит для приобретения недвижимости в ипотеку всего лишь по двум документам.Ипотечный кредит по двум документам

Данные ипотечные кредиты банки оформляют при наличии паспорта и второго документа, которым может быть:

• СНИЛС;
• Водительское удостоверение;
• Действующий загранпаспорт с недавними штампами о выезде за территорию РФ.

Напоминаем, что большинство банков дают возможность оформить ипотеку по паспорту и второму документу, если заемщик получает зарплату на карту в этом же банке.

Ипотека по 2-м документом может быть оформлена под более высокий % или с большим размером первого взноса. Допускают такое ипотечное кредитование банки:

А какой банк, по вашему мнению, на данный момент самый выгодный? Отпишитесь в комментариях. Поделитесь опытом работы с ним.

Просьба оценить статью и нажать лайки социальных сетей, если пост был полезен.

Какие банки дают ипотеку по 2 документам Рад, что зашли ко мне в гости! Родители у меня надумали продавать свою старенькую малосемейку и покупать квартиру в новостройке.

Предложил пожить им у меня, пока будут совершаться сделки, отказались. Нужно было как можно быстрее оформить ипотеку, еле отговорил обращаться к непроверенным банкам.

Ведь в нашем и ряде других банков, о которых хочу рассказать в этой статье, существует специальная программа ипотеки по двум документам. Если вам тоже интересно, то рекомендую незамедлительно приступать к прочтению.

Можно ли получить ипотеку по двум документам или совсем без справок?

Все прекрасно знают, что для оформления ипотеки банки требуют просто огромный список документов. Банки просят многочисленные справки, подтверждение дохода или трудоустройства. Только вот далеко на каждый россиянин может принести все требуемые документы.

Современный бизнес часто строится на полулегальном положении работников, когда заработная плата официально лишь в своей малой части или гражданин вообще не трудоустроен в соответствии с законом.

Такие граждане просто не имеют возможности принести справку 2НДФЛ о доходах. Конечно, банки дают возможность принести справку от работодателя в свободной форме, только вот сами работодатели не спешат выдавать таких документов, боясь различных проверок и налоговой.

Вот и получается, что вполне возможно, что человек стабильно работает, получает очень хорошую зарплату в конверте, а ипотеку оформить не может. При возникновении жилищной потребности такому заемщику остается только искать вариант оформления ипотеки по двум документам.

Есть ли вообще шансы получить ипотеку по двум документам?

Есть ли шансы получить ипотеку по двум документам На практике такая возможность не исключается, но это будут исключительные случаи, поэтому предложение еще придется поискать. Особого выбора здесь не будет, банки могут предоставить такую возможность лишь в двух случаях:

1. Если гражданин сделает большой первый взнос. Некоторые банки, работающие с ипотечными программами, могут предложить оформление жилищного займа без справок и подтверждения трудоспособности в случае, если потенциальный заемщик готов сразу внести большой первоначальный взнос в счет приобретения недвижимости.

Для кредитора большой первый взнос говорит о финансовой состоятельности заемщика. Пусть эти и не прямой признак благополучия, но для банка он играет роль. Обычная ипотека оформляется с первым взносом от 10-15% от стоимости жилья, если же речь пойдет об ипотеке по двум документам, то тут минимум нужно будет внести 30% от цены приобретаемого объекта, а некоторые банки попросят и все 40-50%.

Предупреждение!

Заемщикам стоит быть готовым к тому, что ставки по программам ипотечного кредитования без справок будут выше на несколько процентов. Так банки сокращают собственные риски.

К примеру, Банк Москвы готов предложить такую ипотеку при взносе в 35% по ставке от 13,05% годовых, а обычная ипотека со всеми справками в этом банке может быть оформлена по ставке от 12,45% годовых.

2. Если гражданин является зарплатным клиентом банка, в котором он оформляет ипотеку. Если вы, к примеру, получаете заработную плату на счет в Сбербанке, то вы можете в этом банке получить ипотеку по двум документам. Это возможно благодаря тому, что кредитор и без предоставления справок будет обладать информацией и о работодателе, и о ежемесячно получаемых заемщиком суммах.

Востребованность такого предложения спорна и часто используется банками для привлечения клиентов благодаря громкому призыву оформить ипотеку без справок. На деле же, если клиент является участником зарплатного проекта, то он в любом случае трудоустроен официально.

Договора с банками на ведение зарплатных счетов сотрудников обычно заключают крупные организации, работающие исключительно в соответствии с российским законодательством, и зарплата у работников белая. Получается, что заемщик, в принципе, без труда может взять официальную справку и предоставить ее в банк.

Так что данный вариант оформления ипотеки по двум документам можно рассматривать только как льгота зарплатному клиенту, а не как возможность оформить жилищный займ тому, кто не может принести справки для рассмотрения заявки.

О втором документе

Понятно, что для оформления нужен основной документ — это паспорт, но что же тогда послужит вторым документом? В каждом банке будет свое требование, обычно предлагается несколько вариантов второго документа на выбор заемщика.

Внимание!

Самый простой вариант — это документы типа водительского удостоверения, ИНН, полиса ОМС, предоставить что-то из этого не будет проблемой для гражданина.

Но банки могут требовать и более сложные документы, к примеру, загранпаспорт с отметками о пересечении границы в последние 6-12 месяцев или документы на собственное авто или любую недвижимость. Точный список вторых документов нужно узнавать в банке.

Несмотря на то, что это ипотека без справок о заработной плате, документы на приобретаемую недвижимость все равно нужно будет обязательно собирать.

источник: http://creditpolitics.ru/

Возможность есть: ипотека без 2-ндфл. Какие банки дают ее

Какие банки дают Вопрос покупки жилья стоит сегодня остро. Средств на приобретение дома или квартиры заработать быстро, мало у кого получается.

Большинству приходится искать средства в банках. А там оформление ипотеки требует большего количества документов.

Основной документ, подтверждающий платежеспособность заемщика – информация о доходах. Ипотека без 2 НДФЛ, какие банки дают ее и идут навстречу заемщику? Возможна ли такая операция?

Не все работающие получают белую зарплату, поэтому справка 2 НДФЛ не позволит получить достаточную сумму ипотеки. ИП такую справку вообще никто дать не может. А как же быть с жильем? Есть ли возможность им получить ипотеку без 2 ндфл, какие банки дают гарантию клиентам исполнить мечту и улучшить жилищные условия.

Почему ставки повышаются

Для предоставления ипотечного кредита банки разрабатывают свои программы. В отдельных случаях ипотеку без справки 2 ндфл, банки дают заемщикам. Каждое заявление на выдачу ипотеки рассматривается банком индивидуально. Сроки погашения ссуды, сумма, процентные ставки не повторяются. Важна и кредитная история клиента. Все нюансы учитываются в совокупности.

Выгодность такого финансирования для каждого заемщика разная. Можно сказать, что каждая отдельная сделка ничем не будет напоминать следующую ипотеку. Поскольку для банков в этом случае риски возрастают, годовые ставки также кратно возрастают для получателей ссуды.

Банк может предоставить специальный бланк финансового учреждения, который заполняет сам заемщик. Такие неофициальные доходы существенно влияют на удорожание ипотечного кредита. Ежемесячные выплаты возрастают в разы.

Ипотеку без 2 ндфл в каких банках дают?

в каких банках дают Количество банков, которые решаются на рискованные операции не становится меньше.

Юристы финансовых учреждений просчитывают риски и защищают себя драконовскими процентами за ипотеку.

Сбербанк не просит справку 2 НДФЛ у людей, получающих зарплату и пенсию на зарплатную карту. Они используют сведения о доходах граждан из своих источников.

1. Банк Левобережный по разным ипотечным программам оформляет рублевые ссуды по ставке 14,75 %;
2. Банк Кедр (Евро) выдает ипотеку от 12,45 %;
3. РосЕвроБанк предлагает ссуду на покупку жилья под 15,4 %.

Банк Москвы, да и Дельта Кредит заменяют справку о доходах своей специальной формой. Если заемщик получает низкую зарплату или его фактический доход выше, чем официальная зарплата, банковские работники предлагают ипотеку под залог недвижимости. Часто банки используют в качестве своей защиты 50 % первый взнос от стоимости покупки.

Совет!

Банк ВТБ предлагает ипотеку под высокий процент или увеличивает процент первого взноса, если не получает от клиента документов, подтверждающих его доход.

Стоит ли овчинка выделки

Кому безболезненно можно брать такую ипотеку? Людям с большими доходами, у которых нет возможности их доказать. Например, индивидуальный предприниматель с высоким уровнем доходов может в минимальные сроки расплатится за кредит.

Люди, которые уже имеют средства на первый взнос, но не могут подтвердить хорошие заработки. Им нечего бояться, они справятся с платежами. Всем остальным такая ипотека не только не выгодна, она еще и опасна!

Ипотека рассчитана на несколько десятков лет. Первые годы выплата состоит на 90 % из уплаты лишь процентов, и на 10 – уплаты самого долга. Если нет уверенности, что доходы ваши будут стабильны еще 20 лет, не вступайте в сделку по ипотеке.

Откладывайте средства на первый взнос. Чем больше сумма будет внесена в качестве первого взноса, тем меньше потерь будет у вас. Покупка обойдется дешевле.

Варианты для получения ипотеки Варианты получения ипотеки без 2 ндфл совсем не выгодны большинству заемщиков.

Что банки предлагают клиентам? Есть несколько альтернативных вариантов:

1. ипотека под залог имущества;
2. ипотека двойная, на первый взнос и на покупку жилья;
3. ипотека под залог нового жилья.

Каждый вид ипотеки предусматривает предоставление определенного пакета документов от потенциальных заемщиков.

Если у клиента:

• хорошая белая зарплата или высокий доход;
• чистая кредитная история;
• ипотека выдается в месте прописки гражданина;
• есть место работы;
• полный пакет документов для осуществления сделки,

такой клиент получит необходимую сумму под базовые проценты от любого банка.

Будущий заемщик должен читать договор очень внимательно. Банки, которые выдают ипотеку на длительные сроки и в большом размере, но при этом не очень требовательны к документам, скорее всего, в договор включают комиссионные, которые вы заметите чуть позже.

Избежать неприятности позволяет взаимная вежливость и страхование обоюдных рисков. Не подведут вас Сбербанк и ВТБ, это самые надежные на сегодняшний день партнеры.

источник: http://wrema.ru/

Ипотека без справок: где можно взять кредит по двум документам

Ипотечный кредит считается самым проблемным не только из-за длительности сроков погашения, но также из-за сложности его получения. Оформить жилищный займ сегодня не намного легче, чем несколько лет назад.

Предупреждение!

Это связано, в первую очередь, с достаточно жесткими требованиями банков, которые они предъявляют к потенциальным получателям таких кредитных продуктов. В частности, для получения ипотеки заемщику, как правило, нужно подтвердить свой доход и наличие официального места работы.

Однако предоставить соответствующие справки и документы может не каждый, кто нуждается в собственной жилплощади. Кто-то получает так называемую «серую» зарплату, а кто-то просто работает неофициально.

Но у таких граждан тоже есть возможность приобрести жилье в кредит, оформив ипотеку без справок. В некоторых банках нашей страны есть такие целевые программы, условия которых позволяют получить заемные средства на покупку недвижимости всего по двум документам.

Ипотечный займ по двум документам В указанной кредитной организации сегодня действует специальная акция в рамках жилищного кредитования под названием «Просто гениально!». Она в свою очередь распространяется на две ипотечные программы: «АК БАРС - Мегаполис» и «АК БАРС - Комфорт».

Приняв участие в этой акции, можно приобрести в кредит как отдельный дом на земле, так и жилье в многоквартирном здании. При этом условия оформления ипотеки максимально упрощены – для заключения кредитной сделки заемщику нужно предоставить только два документа.

Минимальная сумма жилищного займа составляет 300 тысяч рублей. И это единственная валюта, в которой банк выдает ипотеку без справок. Что касается кредитного лимита, то он определяется в зависимости от платежеспособности заявителя.

Сроки выполнения долговых обязательств по полученному жилищному займу – от 12 месяцев до 15 лет. Для того чтобы оформить ипотеку, необходимо внести часть стоимости покупаемой недвижимости – первый взнос. Минимальная сумма такого платежа составляет на текущий момент 40% от полной цены ипотечного жилья.

По условиям данной акции, жилищный кредит можно получить по весьма выгодной ставке – от 14,4% годовых. Ипотека предоставляется под залог приобретаемой недвижимости. Нужно отметить, что другие виды обеспечения, в частности поручительство третьих лиц, не требуется. Жилье, которое заемщик покупает на кредитные средства, обязательно должно быть застраховано.

Документы, необходимые для заключения ипотечной сделки:

1. заявление-анкета на оформление ипотеки;
2. действующий паспорт гражданина РФ;
3. пенсионное страховое свидетельство или водительское удостоверение;

Требования к заявителям:

• гражданство – только РФ;
• постоянная либо временная регистрация – в любом регионе РФ;
• возраст заявителя на момент оформления ипотечной сделки – от 18 лет;
• возраст заемщика на дату внесения завершающего платежа по жилищному кредиту – не более 70 лет;
• срок трудовой деятельности на последнем официальном месте – от 6 месяцев включительно;

Жилье в кредит на легких условиях

Одна их ведущих финансовых организаций страны традиционно предлагает своим клиентам наиболее востребованные кредитные продукты. Так сегодня здесь можно получить займ на недвижимость на довольно простых условиях, приняв участие в программе «Победа над формальностями».

В банке ВТБ24 ипотека в рамках этой программы выдается при наличии минимального пакета документации. При этом на полученные заемные средства можно использовать исключительно на покупку жилья на вторичном рынке.

Стоит отметить, что свое кредитное решение банк принимает в течение не более 24 часов. Максимальная сумма данного продукта достигает 18 миллионов рублей. Только в такой валюте кредитор предоставляет ипотеку по двум документам.

Денежные средства на приобретение жилых объектов выдаются по фиксированной ставке от 14,5% годовых. Однако рассчитывать на такую процентную ставку могут только те заявители, которые оформляют комплексное страхование жилищного кредита.

Внимание!

Вернуть ипотечный долг заемщик может в течение 20 лет включительно. Банк предоставляет целевые займы на жилье без справок только при условии, что их получатели вносят вступительный взнос.

Минимальный размер данного платежа по ипотеке составляет 50% от оценочной стоимости, покупаемой в кредит недвижимости.

Полный список документов, которые требуются для получения ипотеки:

• гражданский паспорт РФ;
• любой дополнительный документ из стандартного перечня;

Главные требования, предъявляемые к потенциальным заемщикам:

1. гражданство – РФ;
2. возраст заявителя на дату принятия кредитного решения – не менее 21 года;
3. возраст клиента на момент окончания действия ипотечной сделки – не более 65 лет;
4. положительное кредитное досье;

Ипотека без справок В этом банке уже достаточно давно можно оформить ипотеку, предоставив всего два обязательных документа.

Купить жилье в кредит на таких, более легких условиях, можно, приняв участие в специальной ипотечной программе.

Заемные средства Россельхозбанк выдает на приобретение жилых помещений, а также на покупку земельных участков, предназначенных для строительства. Ипотечный кредит предоставляется только в рублях и только в рамках одной цели.

Обязательным условием получения жилищного займа является внесение первоначального платежа по данному кредитному продукту. Причем его минимальный размер составляет 40% от стоимости приобретаемого жилья. Наиболее продолжительный срок погашения ипотечного долга – 25 лет.

Приобрести землю или квартиру можно по ставке от 15% годовых. При этом точная величина ипотечной ставки устанавливается банком, исходя от длительности действия соответствующего договора. Кроме того, значение имеет и наличие дополнительных страховых полисов.

Максимальная сумма ипотечного займа для заемщиков, проживающих в любых регионах РФ, кроме Московской и Санкт-Петербургской областях – 4 миллиона. Для жителей указанных регионов лимит средств, представляемых на покупку жилья, равен 8 миллионам рублей.

Документы, обязательные для получения ипотечного продукта:

• паспорт гражданина РФ;
• дополнительный документ на выбор заявителя: удостоверение водителя, паспорт, предъявляемый при посещении других стран и т.п;

Перечень требований, которым должны соответствовать заемщики:

источник: http://kreditfinder.ru/

Где можно взять ипотеку по 2 документам

Наконец-то упростились условия и по ипотечному кредиту. Ипотеку можно оформить всего по двум документам: паспорту и второму на ваш выбор.

Вроде, как нужно радоваться. Но есть и минусы такого кредита. Условия ипотеки по двум документам могут оказаться не очень выгодными.

Совет!

Максимальная сумма кредита гораздо меньше, чем по кредиту с полным перечнем документам, а процентная ставка больше.

Хотя, для кого-то эти условия все равно будут привлекательными, т.к. не требуется подтверждение доходов и оформление происходит в кратчайшие сроки.

Вот список банков, которые дают ипотеку по упрощенным условиям.

1. Сбербанк
2. ВТБ24
3. РоссельхозБанк
4. Банк Петрокоммерц
5. «Ак Барс» Банк

Сбербанк России

Банки которые дают ипотеку по 2 документам В Сбербанке вы можете взять ипотеку без подтверждения доходов по двум документам при условии наличия не менее 50% от необходимой суммы на покупку жилья.

Процентная ставка будет на пол процента выше, чем по обычным ипотечным предложениям.

Максимальная сумма по кредиту в Москве и Санкт-Петербурге до 15 миллионов, в регионах поменьше – до 8 миллионов рублей. Срок кредита – до 30 лет.

Хотим отметить – следите за постоянными акциями Сбербанка, по которым предлагаются выгодные условия!

Как можете видеть на сайте Сбербанка, акции проводятся достаточно часто, например, акции для молодых людей, на новостройки, для учителей и к различным праздникам и т.д.

Банк ВТБ24

Здесь предлагают ипотеку под характерным названием «Победа над формальностями». Этот кредит выдается на покупку первичного или вторичного жилья, а также для рефинансирования кредитов из других банков. Требование по первоначальному взносу в этом банке так же - 50%.

Максимальная сумма по кредиту в регионах и центре аналогична условиям в Сбербанке, т.е. 8 и 15 миллионов соответственно. Решение принимается в минимально короткий срок – в течение 24 часов.

При максимальной сумме до 5 миллионов вы можете подать онлайн-заявку на ипотеку, решение будет принято без посещения банка. Срок кредита меньше – до 20 лет. Процентная ставка – от 14,95%.

Банк РоссельхозБанк

Россельхозбанк предлагает ипотеку по 2 документам на следующих условиях:

Первоначальный взнос – от 40%, срок кредита- до 25 лет, максимальная сумма в центре – до 8 миллионов, в регионах – до 4 миллионов рублей.Срок рассмотрения – до 10 рабочих дней,процентная ставка – от 17,9% - 19,5%.

Банк Петрокоммерц

Здесь для заемщиков предлагается ипотечная программа по 2 документам - «Экспресс-ипотека» . Она действует в двух банковских программах «Квартира» и «Загородный дом». Минимальный первоначальный взнос в зависимости от программ составляет 35-40% от суммы приобретаемого жилья.

Процентная ставка от 12, 75% до 15,15%. Максимальная сумма кредита – до 8 млн.р в регионах России и до 15 млн.рублей в Москве и Санкт-Петербурге.

Ипотека по 2 документам от Банка Москвы «Простая ипотека»

• Процентная ставка – 15,95%
• Минимальная сумма кредита 170 000 рублей.
• Срок кредита - до 20 лет.
• Первоначальный взнос от 50% в рублях.
• Без комиссий за оформление, выдачу и досрочное погашение кредита.
• При отсутствии личного и титульного страхования процентная ставка 16,95%.

Внимание!

Решение о кредите предоставляется в течение 24ч. Данный ипотечный продукт позволяет приобрести квартиру на вторичном рынке жилья.

Ипотека по 2 документам от МТС банка «2 документа»

1. Минимальная сумма кредита 300 000р
2. Максимальная сумма кредита 25 000 000р
3. Процентная ставка – от 15%
4. Максимальный срок кредита – 25 лет

Приобретаемая недвижимость – квартиры на вторичном рынке и новостройки

«Ак Барс» Банк

Ипотека в «Ак Барс» Банк В этом банке, к сожалению, акция по программе «Просто гениально!» была очень короткой – с начала сентября 2014 года и до конца года.

Здесь также предлагалась ипотека по 2 документам. Нужно уточнять, возможно, что сроки акции будут продлены.

Общие требования по всем ипотечным программам во всех банках: возраст от 21 года до 65,гражданство и регистрация в РФ,стаж работы- не менее 6 месяцев. Что еще общего между ними? Везде отсутствуют комиссии за рассмотрение и досрочное погашение кредита.

Во всех банках для первоначального взноса вы можете использовать материнский капитал или жилищные сертификаты. А также, после оформления ипотеки, не забудьте воспользоваться вашим правом на ежегодный налоговый вычет и разовый имущественный вычет.

Вот такой получился обзор по облегченной ипотеке. Надеемся, что со временем к этим банкам присоединяться и другие, что облегчит получение ипотеки для многих людей. Если у вас есть что дополнить по данной теме или вы знаете, где еще можно взять ипотеку по двум документам, просим оставить свои комментарии.

источник: http://biz-kreditka.ru/

Ипотека по двум документам Сбербанк

Особое условие «Ипотека по двум документам» распространяется на основные продукты банка: «Приобретение готового жилья – Единая ставка» и «Приобретение строящегося жилья», как по базовым условиям, так и в рамках акций.

• Минимальная сумма кредита — 300 000 рублей;
• Максимальная сумма кредита:
  — 15 000 000 рублей для кредитов на объекты, располагающиеся на территории г. Москвы и г. Санкт-Петербурга;
  — 8 000 000 рублей для кредитов на прочие объекты.
• Минимальный первоначальный взнос – 50%

Как получить Заполните Заявление-анкету, соберите необходимые документы. Все вопросы, возникшие у вас на этом этапе, вы можете задать специалистам Сбербанка по телефонам горячей линии.

1. Обратитесь с пакетом документов в филиал ОАО «Сбербанк России» в вашем регионе.
2. Дождитесь решения Банка о предоставлении кредита.
3. Соберите необходимый пакет документов по интересующему вас объекту недвижимости.
4. Подпишите кредитный договор и договоры обеспечения, застрахуйте предметы залога.

Получите ваш кредит и станьте полноправным собственником объекта недвижимости.

Преимущества программ жилищного кредитования в Сбербанке

Достаточно паспорта РФ для подачи заявки на кредит клиентам, получающим заработную плату на счет, открытый в Сбербанке. Для увеличения суммы получаемого кредита могут быть привлечены созаемщики.

Удобное погашение кредита: достаточно внести необходимую сумму на счет любым удобным способом, погашение произойдет автоматически в соответствии с графиком платежей.

Процентные ставки

Особое условие распространяется на клиентов, не получающих зарплату на счет карты/вклада в Сбербанке. В рамках данного условия применяется базовая процентная ставка по основным продуктам жилищного кредитования, а также действующим акциям, увеличенная на 0,5 процентных пункта.

Для рассмотрения кредитной заявки необходимы:

Основные документы:

1. Заявление-анкета;
2. документ, удостоверяющий личность (паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации);

второй документ, удостоверяющий личность – любой из следующего списка:

1. водительское удостоверение
2. удостоверение личности военнослужащего
3. удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти
4. военный билет
5. загранпаспорт
6. страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования

Если в качестве обеспечения по кредиту оформляется залог иного объекта недвижимости:

• Документы по предоставляемому залогу;

Документы, которые могут быть предоставлены после одобрения кредитной заявки:

• Документы по кредитуемому жилому помещению (могут быть предоставлены в течение 60 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита);
• Документы, подтверждающие наличие первоначального взноса.

Совет!

Перечень требуемых документов может быть изменен по усмотрению Банка.

Самые ипотечные банки России, выдающие наибольшее число ипотечных кредитов, вошли в рейтинг, составленный агентством «РА Эксперт».

В какой банк лучше обратиться, чтобы получить ипотеку? Подобным вопросом, наверняка, задавался каждый, кто планировал оформить ипотечный кредит. Оценить, какие банки дают ипотеку чаще других, поможет данный рейтинг. В него вошли самые ипотечные банки России . Агентство «РА Эксперт» составило его по данным о количество ипотечных жилищных кредитов, выданных банками за первое полугодие 2016 года.

Преимуществом Сбербанка, несомненно, является его доступность, низкий ипотечный процент, а также участие в льготных ипотечных программах. Так, например, Сбербанк выдает ипотеку молодым семьям под льготный процент.

Впрочем, у каждого банка есть свои плюсы и минусы. Выбирая, где взять ипотеку, необходимо ознакомиться с наибольшим числом предложений, чтобы выбрать в каком банке самый низкий ипотечный процент и удобные условия.

Рейтинг «самые ипотечные банки России»

(по данным за первое полугодие 2016 года)

Загородная недвижимость

Предоставляется на приобретение / строительство дачи (садового дома) и других строений потребительского назначения

• Срок кредита до 30 лет
• Ставка от 11,75%
• Сумма от 300 000 рублей

Строительство жилого дома

Сбербанк предоставляет кредит на индивидуальное строительство жилого дома

• Срок кредита до 30 лет
• Ставка от 12,25%
• Сумма от 300 000 рублей

ипотека на частный дом – от 15%.

Целевая ипотека

• Срок кредита до 30 лет
• Ставка от 11,90%
• Сумма от 100 000 рублей

Целевое использование на:

• Приобретение квартиры (вторичный и первичный рынки)
• Приобретение жилого дома (таунхауса) с земельным участком
• Приобретение земельного участка и строительство жилого дома (таунхауса)
• Приобретение жилого дома (таунхауса) с земельным участком или квартиры с последующим проведением ремонта
• Приобретение земельного участка

ипотека на частный дом – от 21,5%.

Загородная недвижимость

• Срок кредита до 20 лет
• Ставка от 14,9%
• Сумма от 100 000 рублей

Обеспечение (залог) - приобретаемый/имеющийся в собственности Заемщика/Созаемщика загородный дом. Расположение - в пределах МО

Требования банков и причины отказа

Приобретаемое жилье в ипотеку, становится предметом залога по кредиту. Банки производят юридическую и строительную оценку строения.

Основное требование предъявляется к ликвидности объекта залога в течение срока кредитования. Обращается внимание на материалы, из которых изготовлены фундамент, опоры и несущие стены. От этого зависит срок эксплуатации жилого дома.

Фундамент и опоры из бетона, несущие стены из кирпича или камня гарантируют большую долговечность дома, чем насыпной фундамент и стены из дерева. Следовательно, такие строения считаются наиболее ликвидными. Для оценки дома имеют значение следующие факторы:

• Наличие коммуникаций, дорог и подъездных путей
• Степень развития инфраструктуры
• Территориальная удаленность от крупных городов
• Назначение земельного участка, на котором расположен дом, и наличие права собственности на землю
• Участок должен иметь статус поселения и предназначаться для возведения индивидуальных жилых объектов