Желание иметь собственный дом или квартиру– одно из приоритетных для современного человека. Именно поэтому различные виды ипотечного кредитования в РФ являются востребованными, ведь это доступность и гарантия получения собственного жилья в оговоренные сроки.
Благодаря быстрому развитию данного вида услуг, на сегодняшний день банки могут предложить множество способов получения ипотечного капитала. Часто происходят ситуации, когда потребители не знают всех выгод и тонкостей существующих возможностей и не понимают различий между свойствами ипотечного кредита, что толкает их в неверном направлении.
Главная задача заемщика заключается в изучении информации и грамотном подборе той программы, которая идеально подойдет в каждом отдельном случае. С целью её упрощения существуют классификации, позволяющие разделять вид ипотечного кредитования по целям, валюте выдачи, способам погашения и пр.
Если не вникать в мелкие детали и рассматривать ипотеку как залог недвижимого имущества, то её можно разделить на два класса, в зависимости от того, какая именно недвижимость будет выступать гарантом платежеспособности и благонадежности покупателя:
Каждый из них имеет свои особенности и сильные стороны. Выбрав первый вариант, клиенты получат больше свободы в использовании средств, к примеру, это может быть не целенаправленное вложение в покупку новой недвижимости. Также финансовые организации могут порадовать более низкой процентной ставкой. Существенным минусом залога собственности является факт его потери вместе с новым приобретением при невозможности вносить платежи по кредиту.
Именно из-за риска наступления форс-мажорных ситуаций и потери владений, все чаще заемщики выбирают второй вариант оформления ипотеки.
Покупка готового жилья на данный момент считается самым распространенным видом ипотечных кредитов. Отличительной чертой и преимуществом такого кредита выступают приятные процентные ставки, скорость оформления займа и возможность получать льготы определенным категориям населения.
Финансированием приобретения имущества на вторичном рынке занимаются многие банки, предлагая выгодные условия займа и погашения долга. Кроме того, подобрать подходящую программу и банк каждый гражданин может самостоятельно. Благодаря онлайн калькуляторам, рассчитать стоимость будущей ипотеки с первым взносом и ежемесячными платежами на желаемое количество лет совсем не сложно и занимает всего пару минут.
Согласно обновленным данным, лучшие оферты на покупку готового жилья предлагают следующие финансовые организации.
Бесспорными плюсами оформления ипотеки в этом банке являются действующие скидки и приятные бонусы, не ужесточенные требования к месту работы, возможность получения займа по двум документам и лояльность к возрасту заемщика – на момент окончательного погашения долга не более 75 лет. Существует также частичное досрочное закрытие кредита, но стоит помнить о наличии установленной минимальной суммы.
Желающим получить самую низкую процентную ставку стоит учитывать обязательное личное и титульное страхование, а также регион проживания. Кроме того, отдельным ограничением выступает статус банка как бесплатного ипотечного брокера, что также необходимо иметь в виду при заключении соглашения о сотрудничестве.
Оформление кредита при покупке жилья на вторичном рынке занимает не более пяти дней, при условии предоставления всего запрашиваемого пакета документов и отсутствии проблем с самим жилищем (неблагополучные хозяева, сомнения в юридической чистоте и др.).
Свою популярность виды ипотечного кредитования на первичном рынке обрели благодаря тому, что большинство молодых семей мечтает заполучить жилье, созданное специально для них в модных районах города и значительно сэкономить на приобретении квадратных метров. Однако такая покупка имеет достаточно подводных камней и сулит большие траты, в противовес мечтам.
Первое, чем следует интересоваться, сотрудничает ли выбранный вами банк с тем застройщиком, чье творение вы хотели бы приобрести. Помимо этого, нужно быть готовыми к тому, что на недостроенную недвижимость кредиторы выставляют жесткие требования и повышают процентную ставку насколько это возможно.
Также следует учитывать, что оформление собственности купленных площадей займет немало времени, ведь, если объект еще не построен, то он не существует с юридической точки зрения.
И последний существенный недостаток покупки квартиры в новостройке – это необозначенный период заселения в собственный дом. Поэтому, соблазняясь на дешевую покупку, будьте готовы и к обратной стороне медали.
Один из ярких представителей, чьи условия на приобретение недвижимости первичного рынка лояльны:
Банком также предусмотрены дополнительные выгоды и бонусы для многодетных семей, досрочная выплата кредита и потенциальность снижения ставки.
Гигантами рынка ипотечных займов в строящихся домах на территории РФ являются Сбербанк и ВТБ. Высокий рейтинг данных организаций заключается не только в стабильности и надежности, но и продиктован наибольшим количеством партнеров застройщиков в стране. Последний фактор выступает решающим для многих, ведь дает возможность выбора лучшего варианта среди модных новостроек.
Государственные поддержки также дают свои результаты и повышают рейтинги продаж площадей в недостроенных проектах. Благодаря ипотечным программам и продуктам, таким как «Стимул», «АИЖК», «ВЭБа», покупки в новостроях становятся более прозрачными и востребованными, ведь 11 % годовых на сегодня более чем приемлемое предложение. Сбербанк готов варьировать свои ставки и снижать их при регистрации ипотеки. ВТБ в свою очередь, установил единую процентную ставку на протяжении всего кредитного срока.
Отдельным плюсом выступает возможность покупки жилья у застройщика, который не является партнером выбранного банка, но для такого мероприятия существуют отдельные условия, одно из которых – завершенный процесс строительства не менее чем на половину.
Загородные домовладения – не самая выгодная ипотека. Виды ипотечных кредитов на покупку жилища за городом возвращаются в моду и на рынок недвижимости, однако, медленными темпами. Многие федеральные банки (Газпром, Уралсиб, Россельхоз и другие) работают с подобными займами, выдвигая при этом перечень требований к домам не городской местности. Почему? На это есть отдельные причины.
Чтобы оформить ссуду на собственное загородное жилище, заемщику понадобиться:
Финансовые институты диктуют определенные пожелания, которым должно соответствовать приобретаемое строение:
Готовясь покупать жилье в пригороде, позаботьтесь о том, чтобы выбранный вами вариант соответствовал всем пунктам договора с банком. В случае подтверждения проверки получение кредитных средств займет от одного дня до недели в зависимости от финансового партнера.
Построить собственный дом на имеющейся земле, самый приоритетный вариант получения идеального жилья. Однако помимо длительности процесса возведения жилища, существует также свод правил, которые заемщику необходимо выполнить для реализации своей мечты.
Поскольку будущий дом не существует по бумагам, то выступать залогом он не может, для оформления ипотечной ссуды, поэтому в качестве гарантий клиенту нужно предложить другие объекты собственности (квартира, дом, земля).
Многие банки, готовы предложить выгодное сотрудничество, при условии соблюдения вами следующих правил:
Получить средства под собственное строительство – непростой процесс, однако, результатом станет собственное жилище, созданное с учетом всех ваших пожеланий. Кроме того, нынешние программы ипотеки под строительство предусматривают не единоразовое полное финансирование, а выдачу средств поэтапно, привязывая каждую ссуду под определенный этап строительства.
Достаточно удобное решение, которое позволяет максимально грамотно распределять деньги и значительно сокращает затраты на погашение процентов.
Ипотечное кредитование – очень развита на территории Российской Федерации. Множество позволяют каждому гражданину обзавестись собственным жильем в зависимости от личных пожеланий.
Для того, чтобы стать участником одной из программ или ознакомиться с существующими на рынке недвижимости предложениями, достаточно ознакомится с условиями, выбрать подходящий вариант, подать онлайн-заявку и в ближайшее время наслаждаться собственной жилплощадью в лучших домах страны.
Ипотека в России уже давно перестала быть чем-то новым. Сегодня множество банков предлагают своим клиентам разные виды ипотеки. Каждый вид отличается условиями кредитования, куда входят, в том числе требования к недвижимости и требования к потенциальному заемщику.
По объектам недвижимости ипотека делится на следующие виды:
По условиям погашения ипотека делится на следующие виды:
Также существуют следующие виды ипотеки:
Ипотека - это одна из форм залога, при которой закладываемое недвижимое имущество остается в собственности должника. Но кредитор, в случае невыполнения должником своего обязательства, приобретает право реализации данного имущества. Суть ипотеки проста - залогодатель соглашается с тем, что если он не выполнит свои обязательства по договору, его недвижимость перейдет в собственность кредитора.
Ипотечный кредит - разновидность кредита, который предоставляется под залог недвижимого имущества. Он может быть выдан как под залог имеющегося в собственности заемщика имущества, так и под залог приобретаемого имущества. Его отличительная особенность - это залог: есть залог - есть ипотека, нет залога - нет ипотеки.
Термин «ипотека» (Hypotheke) древнегреческого происхождения. Буквальный его перевод - залог. В древней Греции этим термином назывался столб, который ставился на земле человека, взявшего займ. Если человек, взявший кредит, не возвращал долг, то кредитор имел право забрать себе в собственность застолблённую землю.
Ипотека - это рыночный инструмент кредитования, созданный специально для приобретения недвижимости. Ипотечный кредит можно получить для покупки квартиры, коттеджа, земли и даже для покупки комнаты в коммунальной квартире. Но кредит выдается только тем, кто, по заключению банка, в состоянии погасить его в отведенный период времени.
Ипотека – это долгосрочный кредит на недвижимость со сроком погашения 15 - 20 лет. Ипотечное кредитование дает возможность получить в пользование недвижимость сразу, а стоимость выплачивать постепенно, небольшими платежами на протяжении длительного периода.
Схематично ипотечное кредитование выглядит следующим образом: банк заключает с клиентом кредитный (основной) договор и договор об ипотеке (дополнительный). По основному договору банк выдает кредит, по дополнительному берет в залог недвижимое имущество, рыночная стоимость которого, как правило, превышает размер кредита.
Существует множество вариантов классификации видов ипотеки, например, в зависимости от объекта кредитования, в зависимости от представляемых льгот, в зависимости от условий предоставления кредита, в зависимости от способа обеспечения, валюты кредита и другие.
В зависимости от объекта кредитования можно выделить несколько видов ипотеки: на квартиру в новостройке, на приобретение квартиры на вторичном рынке, на загородную недвижимость, на комнату в коммунальной квартире, на долю в жилом помещении.
Самым распространенным из всех ипотечных продуктов является целевой кредит на покупку квартиры. Такие ипотечные кредиты делятся на два типа в зависимости от того, на каком рынке (первичном или вторичном) осуществляется сделка.
Ипотека на квартиру в новостройке в настоящее время является наиболее распространенным видом и широко предлагается банками. Этот вид ипотеки позволяет купить квартиру на этапе строительства. Данный вид ипотечного кредитования является одним из наиболее затратных с точки зрения процентной ставки, но позволяет существенно сэкономить на самой приобретаемой квартире ввиду ее низкой стоимости. Следует иметь в виду, что банки выдают подобные кредиты только под определенный ими список объектов и застройщиков, в добросовестности которых они уверены и с которыми сотрудничают.
Ипотека на вторичное жилье также является распространенным видом. Давно отстроенные и обжитые квартиры привлекают многих покупателей. Этот вид ипотеки подходит людям не желающих рисковать деньгами и связываться с новостройками. Данный вид ипотечного кредитования отличается оптимальным размером процентной ставки, условиями предоставления, быстротой оформления, а также всевозможными подпрограммами, предлагающими ряд льгот для определенных категорий заемщиков.
Ипотека на загородную недвижимость дает возможность приобрести загородный дом или коттедж. Сегодня можно найти интересные предложения, позволяющие приобрести комфортное жилье по приемлемым ценам и в более благоприятной экологической обстановке. Выдача данного вида ипотеки является для банков более рискованной, чем выдача кредита на вторичное жилье.
Ипотека на комнату в коммунальной квартире также имеет место, особенно в крупных городах. При оформлении данного вида ипотеки заемщику необходимо предоставить нотариально удостоверенный отказ других соседей по квартире от права преимущественного приобретения собственности, либо также нотариально удостоверенное заявление - уведомление о том, что предложение от продавца поступало и осталось без ответа. Наиболее охотно этот вид ипотеки банки выдают в случае, если у заемщика уже имеется в данной коммунальной квартире одна или несколько комнат в собственности, и он желает выкупить последнюю, чтобы стать владельцем всей квартиры.
Ипотека на долю в жилом помещении встречается редко, но, тем не менее, также имеет место. Потребность в этом виде ипотеки наиболее часто возникает в результате развода супругов. Банки неохотно выдают данный вид ипотечного кредита, так как велика вероятность притворного характера сделки. Наибольший шанс будет у тех заемщиков, с момента развода которых прошло много времени и бывшие супруги уже создали новые семьи.
В зависимости от представляемых льгот различают следующие виды ипотеки: социальная и коммерческая.
Коммерческая ипотека доступна как юридическим, так и физическим лицам. Как правило, ее выдают людям, не попадающим под какие-либо льготы, но желающим улучшить свои жилищные условия. Этот вид ипотеки уже давно распространен в развитых странах мира. Его цель: дать недвижимость в кредит под собственный залог. Коммерческая ипотека - новое понятие на рынке недвижимости России. Сегодня специалисты особое внимание уделяют вопросам развития этого вида ипотеки. Следует отметить, что коммерческая ипотека подразумевает достаточно серьезные процентные ставки.
Социальная ипотека – это улучшение жилищных условий социально не защищенных граждан с использованием ипотечного кредитования и государственной финансовой поддержки. Улучшаются жилищные условия только в пределах установленных социальных норм. Существует несколько вариантов этого вида ипотеки.
Государственная ипотека для молодой семьи имеет следующие ограничения:
- молодая семья должна быть признана нуждающейся в улучшении жилищных условий, то есть стоять в очереди на получение муниципального жилья;
- она должна иметь средства, достаточные для оплаты стоимости жилья в части, превышающей размер субсидии;
- возраст обоих супругов не должен превышать 35 лет.
Решение о включении молодой семьи в список претендентов на получение этого вида ипотеки принимают органы исполнительной власти субъекта РФ.
Социальная ипотека для военных направлена на реализацию права военнослужащих на жилье. Суть этого вида ипотеки состоит в том, что каждый год на индивидуальный счёт военнослужащего, участвующего в программе, перечисляется некоторая сумма денег, которую он сможет использовать в качестве первоначального взноса при покупке жилья с помощью ипотечного кредита. Размер суммы устанавливается на уровне Правительства РФ и регулярно пересматривается с учетом инфляции и общеэкономической ситуации в стране.
Ипотека для малоимущих предусматривает участие государства в покупке жилья. Помощь может быть оказана в предоставлении займа под более низкий процент или в ссуде, которую государство в качестве аванса перечислит кредитору. Но заемщику оставшуюся часть долга придется погашать самому. На этот вид ипотеки могут рассчитывать учителя, врачи и другие категории граждан, которые нуждаются в улучшении жилищных условий. Но чтобы попасть под действие этой программы, они должны документально доказать на это свое право.
В зависимости от условий предоставления кредита существуют следующие виды ипотеки: стандартная или типовая, с переменными выплатами, с нарастающими платежами, «пружинная», ролловерная, без первоначального взноса, с участием, с обратным аннуитетом.
Стандартная или типовая ипотека является наиболее распространённым видом ипотечного кредитования. Сущность данного вида ипотеки заключается в том, что заемщик получает от кредитора определенную сумму денежных средств на приобретение недвижимости, которая впоследствии погашается ежемесячными выплатами. Заемщик также должен с основной выплатой выплачивать и проценты по кредиту назначенные кредитором.
Ипотека с переменными выплатами. При данном виде ипотеки основная выплата и проценты выплачиваются раздельно друг от друга. Например, сначала заемщик выплачивает полностью сумму кредита, после чего производит выплату процентов.
Ипотека с нарастающими платежами предусматривает выплаты, нарастающие на протяжении всего срока погашения кредита. Этот вид ипотеки часто используют владельцы сдаваемой в аренду недвижимости, исходя из того, что арендные платежи ежегодно будут увеличиваться.
«Пружинная» ипотека предусматривает регулярные равнозначные выплаты в счет погашения долга, например, в течение первого времени погашения заемщиком выплачиваются только проценты, а в последующее время проценты и основной долг. При этом виде ипотеки с осуществлением каждой выплаты происходит снижение суммарного платежа.
Ипотека ролловерная предусматривает, что срок кредита делится на равные временные отрезки, как правило, на 3 месяца или на 6 месяцев. Согласно этому виду ипотеки для каждого из этих отрезков устанавливается своя процентная ставка (то есть плавающая процентная ставка) в зависимости от той конъюнктуры, которая складывается на рынке. Разновидностью ролловерного ипотечного кредита является ипотека с пересматриваемой ставкой, согласно которой ставка процента изменяется с учетом преобладающих рыночных ставок через определенные интервалы времени.
Ипотека без первоначального взноса возможна в том случае, если заемщик использует под залог уже имеющееся у него жилое помещение, или возьмет другой вид кредита и использует его в качестве первого взноса. Данный вид ипотеки в настоящее время не слишком распространен, так как связан для банка с дополнительным риском.
Ипотека с участием применяется при финансировании доходной недвижимости. При этом виде ипотеки банк, кроме регулярных выплат основного долга и процентов, получает также выплаты, получаемые заемщиком от использования приобретенного им объекта недвижимости.
Ипотека с обратным аннуитетом обязывает кредитора производит периодические выплаты заемщику. При этом виде ипотеки остаток основной суммы кредита возрастает на всю сумму накапливаемых процентов и на величину производимых периодических выплат.
В зависимости от способа обеспечения ипотека бывает следующих видов: стандартная, объединенная, общая и ипотека чужого имущества.
Стандартная ипотека предполагает наличие одного конкретного обязательства, которое обеспечивается одним объектом недвижимости.
При объединенной ипотеке происходит залог нескольких имущественных объектов для обеспечения одного обязательства.
Общая ипотека предполагает использование нескольких принадлежащих отдельным собственникам объектов для исполнения одного долгового обязательства.
В рамках ипотеки чужого имущества обязательство обеспечивается за счет привлечения имущества третьего лица.
В зависимости от того, какая недвижимость будет передана в залог, различают следующие виды ипотеки:
- в качестве залога используется собственное недвижимое имущество;
- под залог приобретаемого.
Первый вид ипотеки, имеет ряд преимуществ, которые заключаются в более привлекательной процентной ставке и в возможности использовать полученный займ на различные цели. Однако, несмотря на очевидное преимущество, этот вид ипотеки имеет один существенный недостаток – если вы по каким либо причинам не сможет выплачивать долг, то можно лишиться не только вновь полученной недвижимости но и той, которая была заложена.
Второй вид ипотеки ограничивает область применения заемных денежных средств, сводя ее исключительно к приобретению заранее согласованной с кредитной организацией недвижимости. Отсутствие у большинства заемщиков собственной недвижимости, привели к тому, что популярность этого вида несколько выше.
Главным преимуществом всех видов ипотеки является то, что, вместо долгосрочного накапливания необходимой суммы на покупку недвижимости, возникает возможность уже сейчас жить в новой комнате, квартире, доме или коттедже.
Для большинства семей ипотека единственный шанс обзавестись собственным жильем, избежать съема квартиры, переплаты владельцу недвижимости.
При всех видах ипотеки приобретаемое жильё, сразу становится собственностью заемщика и существует возможность зарегистрироваться в новом жилье заемщику и членам его семьи.
Длительный срок погашения ипотеки делает платежи приемлемыми и относительно необременительными для бюджета семьи. В большинстве ипотечных программ предусмотрена возможность досрочного погашения кредита.
Страхование всех видов ипотеки обязательная процедура, поэтому с уверенностью можно сказать, что ипотечный кредит безопасен как для банка, так и для заёмщика.
Заемщику ипотечного кредита предоставляется имущественный налоговый вычет, который снижает процентную ставку по ипотеке за счет того, что заемщик не будет платить подоходный налог с суммы, потраченной на покупку жилья и с процентов по ипотеке.
Самым большим недостатком всех видов ипотеки является так называемая «переплата» за недвижимость, которая может достигать до 100 % и более. «Переплата» по ипотеке включает в себя проценты по ипотечному кредиту и ежегодные суммы обязательного страхования. В процессе получения ипотечного кредита заемщику также приходится нести еще и дополнительные расходы, такие как:
- оплата услуг оценочной компании и нотариуса;
- плата банку за рассмотрение заявки на кредит;
- сбор за ведение ссудного счета.
При любом виде ипотеки, если заемщик перестанет оплачивать обязательные платежи, банк может выставить недвижимость на продажу, покрыть свои затраты, а оставшуюся сумму вернуть заемщику.
Сумма кредита, которую может выдать банк, ограничена, с одной стороны первоначальным взносом заемщика, с другой - величиной его доходов. При этом некоторые банки принимают во внимание только доход по основному месту работы, подтвержденный справкой.
В зависимости от банка и объекта недвижимости могут возникнуть дополнительные требования к заемщику, такие как наличие регистрации, определенный стаж работы на одном месте, возможность представить поручителей по кредиту.
При любом виде ипотеки права на недвижимость ограничиваются лишь фактическим владением, продать, подарить или поменять жилье невозможно пока не будет выплачен кредит.
Если произойдёт дефолт, то есть обесценивание денег, банк может продать недвижимость, а вырученные деньги забрать себе в счёт погашения долга. Несмотря на то, что дефолты происходят не по вине заёмщиков, тем не менее, банки оставляют за собой такое право.
Все неудобства и риски выглядят ничтожными по сравнению с возможностью совсем скоро переехать в собственную квартиру, дачу или дом.
15645Решение проблемы обеспечения собственным жильем является первостепенным для многих людей, а получение ипотечного кредита одним из доступных способов, дающих возможность сделать это в кратчайшие сроки. Первым шагом, который предпринимают многие из нас, является либо обращение за консультацией в банк, либо самостоятельное изучения информации на их сайтах. Развитие данного вида банковских услуг с одной стороны существенно расширило возможности для выбора, с другой – затруднило процесс принятия решения заемщика о виде ипотеке, которым он хочет воспользоваться. Нередко встречаются случаи, когда обратившийся за информацией об условиях кредитования человек не имеет четкого представления о том, какая программа ему интересна и в чем их принципиальное различие между собой.
Существует множество вариантов классификации ипотечных кредитов, например, исходя из целей кредитования, наличия созаемщиков, валюты кредита, способов расчета ежемесячных платежей, вида недвижимости, которая будет приобретаться, и каждый из них имеет право на существование. Если же исходить из того что ипотека это залог недвижимости, то все ее многообразие можно разделить на две большие группы в зависимости от того, какая недвижимость будет передана в залог. Если вы обладаете собственным недвижимым имуществом и готовы использовать его в качестве обеспечения по кредиту, то банки предложат вам ипотеку под залог имеющейся недвижимости , если нет – под залог приобретаемой.
Заемщик, избравший первый вид ипотеки, имеет ряд преимуществ, которые заключаются в более привлекательной процентной ставке и в возможности использовать полученный займ на различные цели. Второй вариант, напротив, ограничивает область применения заемных денежных средств, сводя ее исключительно к приобретению заранее согласованной с кредитной организацией недвижимости. Несмотря на очевидное преимущество первого варианта, он все же имеет один существенный недостаток – если возникнут обстоятельства, в результате которых вы не сможет выплачивать долг, то можно лишиться не только вновь полученной недвижимости но и той, которая была заложена. Этот факт, а также отсутствие у большинства заемщиков собственной недвижимости, привели к тому, что ее популярность несколько ниже.
Конкуренция привела к тому, что почти каждый банк, работающий с ипотекой готов предложить несколько программ кредитования. Названия таких программ могут быть различны, но в большинстве своем их названия говорят либо о целях, на которые может быть использован заем, либо о способе ее получения. Последние из них носят в большинстве своем маркетинговый характер и направлены исключительно на привлечение новых клиентов. Примерами же так называемых целевых программ являются:
Таким образом, для того, чтобы упростить для себя поиск ипотеки, в первую очередь необходимо решить, что вы планируете использовать в качестве залога. В дальнейшем достаточно обратится либо в банк, либо на его сайт в сети Интернет, для выбора той программы, которая наиболее полным образом соответствует поставленным вами целям, то есть тому, на что планируется использовать ипотечный кредит.
В жизни каждого человека возникают ситуации, с которыми он не способен справиться самостоятельно. Одной из таких можно счесть и процесс покупки собственного жилья. Для обычного молодого специалиста или офисного работника кажется, практически невозможным скопить нужную сумму. В этом случае на выручку приходит ипотечный кредит. Вид ипотечного кредита зависит от разных условий. В настоящее время в России существуют различные виды ипотечного кредитования.
В российском обиходе термин «ипотека» обычно применяется для обозначения доступного решения жилищных проблем. Однако по определению это кредит не только на покупку жилья, но и на приобретение вообще любой недвижимости. Важный плюс приобретения недвижимого имущества с помощью ипотеки состоит в том, что оно становится собственностью заемщика сразу с момента покупки.
Сейчас банк выдает несколько видов ипотеки: ипотека на вторичном рынке, ипотека на участие в долевом строительстве, ипотека молодой семье, кредит на улучшение жилищных условий.
Каждый кредит имеет ряд особенностей и выдается на определенных условиях. Ставки по разным видам ипотечного кредитования в России также различны.
Рассмотрим первый вид кредитования — ипотеку на вторичном рынке
.
Это самый распространенный вид ипотечного кредитования в России. Все просто — вы находите квартиру, которую люди хотя продать, оформляете договор ипотечного кредитования и покупаете квартиру за деньги банка. Особенностью данного вида ипотеки в России является необходимость заключения договора страхования на случай потери титула или права на недвижимость.
Бывали случаи, когда квартира оказывалась не слишком чистой и после ее продажи, объявлялись наследники или несовершеннолетние дети, собственники данной квартиры. В результате можно остаться без жилья и с огромным долгом в несколько миллионов. Чтобы этого не случилось — нужно заключить договор страхования права собственности. Это обязательный атрибут ипотечной сделки. Другие виды страховок не являются обязательными, но
Второй вид ипотечного кредитования в России — ипотека с долевым участием. Тут в отличие от первого вида вы покупаете квартиру новую и страховать потерю титула не нужно, так как вы первый собственник. Особенность данного вида ипотеки — вы можете просто не дождаться ввода объекта в эксплуатацию. Ставка по данному виду ипотечного кредита в РФ до получения прав собственности обычно выше на 1-2 процента. После получения документов на квартиру нужно предоставить их банку и ставка будет снижена.
Ипотека молодой семье — это третий вид ипотечного кредитования
в Российской Федерации.
Тут имеется ограничения на возраст заемщика и данный вид ипотеки выдает Сбербанк. Обычно этот кредит выбирают молодые люди, которым нужно жилье для создания семьи. Если вы живете с родителями и у вас менее 10 квадратных метров на человека(в случае Москвы), то можно подать заявление на вступление в очередь на получение субсидии. 1-1.5 млн рублей — вот размер субсидии для Москвы, если вас признают нуждающимися. Но как говорилось раннее нужно попасть в очередь нуждающихся в получении жилья.
И все же наиболее популярным и четвертым видом использования ипотечного кредитования в России является кредит на улучшение жилищных условий. Для предоставления ипотечного кредита банк обязательно возьмет некое недвижимое имущество в залог – по статистике, в нашей стране для этого чаще для этого используются вновь приобретаемые квадратные метры. Хотя при наличии у вас в собственности какой-либо другой недвижимости банк сможет принять и её в качестве залога. Вся процедура оформления ипотеки – процесс длительный и многоэтапный, и иногда самым простым способом завершения его с положительным для заемщика результатом может стать обращение к кредитному брокеру или в агентство по недвижимости.
И вот вы взяли ипотеку. Документы оформлены, квартира ваша. Наступает время платить по кредиту. Именно в этот момент заемщик чаще всего сталкивается с неожиданностями. Условия выплаты у разных банков очень сильно отличаются, и возможность реструктуризации кредита не всегда наличествует. Если договор подписывался без внимательного прочтения, под влиянием обещанных в рекламе банка «низких процентов» — при выплате кредита проблемы почти обязательно будут. Именно поэтому к прочтению договора об ипотечном кредитовании стоит отнестись со всем возможным прилежанием.
Когда вы подаете заявку на ипотеку, обязательно посмотрите, хватит ли вам зарплаты на ее оплату и сколько банк может дать. Сделать это можно на специальном .
