Президент России Владимир Путин на последнем заседании координационного совета по разработке национальной стратегии государства в интересах детей заявил о том, что начиная со следующего года будет функционировать специальная разработанная ипотечная программа под названием «Ипотека 6%». Данная программа позволит семьям, у которых двое и больше детей, получить займ по льготной ставке не выше 6 процентов годовых.
По ипотечной программе государством было выдано 928 миллиардов рублей льготных кредитов. Кроме этого бюджет Российской Федерации уже потратил на реализацию программы порядка 15 миллиардов рублей. Так, например, в этом году были запланированы траты в размере десяти миллиардов рублей. Уже известно, что на окончание этого года из бюджета Российской Федерации на субсидирование ставки было затрачено порядка 3,7 миллиарда рублей.
Напомним, что само положение касательно субсидирования ипотечных ставок было подписано еще в марте 2015 года премьер-министром Российской Федерации Дмитрием Медведевым. Первое время льготная процентная ставка составляла ровно 13 процентов. Затем из государственного бюджета было запланировано выделение на эти цели порядка двадцати миллиардов рублей. Напомним, тогда ключевая ставка Центробанка составляла около 15 процентов. Другие же банки предлагали процентную ставку под 20 процентов годовых. Средняя ставка по ипотечным кредитам на жилье, которые были выданы в августе 2017 года, составила около одиннадцати процентов, о чем информирует Банк России.
Семьи, которые в пятилетний срок планируют появление второго и третьего ребенка, могут воспользоваться государственной поддержкой на приобретение квартир в ипотеку — такое заявление сделал недавно Путин. Государством будут проводиться частичные выплаты по ипотеке на протяжении 3 или 5 лет.
От президента РФ Владимира Путина поступило предложение запустить программу, которая позволяет помочь семьям с 2 и 3 детьми на субсидированных условиях взять ипотеку. Данное предложение будет действительно для семей, которые до 2022 года станут счастливыми родителями двух или трех детей.
«Покупая жилье на первичном рынке или рефинансируя ранее полученные ипотечные кредиты, семьи смогут рассчитывать на субсидирование государством процентной ставки сверх 6% годовых», — заявил президент.
К ипотечному льготному кредитованию могут прибегнуть семьи, у которых после 1 января родится 2-ой или 3-ий ребенок. Семьям с 2-мя детьми помощь будет осуществляться в течение 36 месяцев, семьи с 3-мя могут рассчитывать на государственную финансовую поддержку в течение 60 месяцев.
Центробанк огласил, что ипотечная годовая ставка сегодня составляет десять с половиной процентов. Государство готово взять на себя выплату 4,5%, а родителям останется к выплате 6%.
«По оценке Минстроя, в предстоящие пять лет эта программа может охватить свыше 500 тыс. семей», - подвел итог Путин.
Недавно от президента поступило предложение, которое направлено на увеличение в стране уровня рождаемости. Владимир Владимирович предложил с начала следующего года ввести финансовую помощь семьям с первенцем (каждый месяц). Длительность выплат будет равна 18 месяцам.
Точный объем выплат будет определять каждый регион индивидуально, но среднестатистическая установленная сумма составляет 10 тысяч рублей. Финансирование будет проводиться адресно, с учетом общего семейного дохода. Иными словами, на выплату могут рассчитывать только те семьи, в которых семейных бюджет не превышает в полтора раза установленный государством прожиточный минимум (суммы варьируются в соответствии с регионом проживания).
Льготная ипотека предполагает, что государство субсидирует ставку банкам до 6 процентов. Механизм будет примерно такой же, как и с госипотекой в 2015-2017 году. Государство определит круг банков, которые станут участвовать в программе.
Далее они будут продавать ипотечные продукты по ставке 6 процентов годовых или даже меньше, а Минфин станет компенсировать банкам недополученный доход. Этот доход будет составлять разницу между рыночной ставкой (сейчас это порядка 10%) и 6%.
Для простых заемщиков в ипотечном договоре указана фиксированная процентная ставка. Правда, имеется один момент, который отличает субсидированную ипотеку от так называемой ипотеки с государственной поддержкой – срок субсидирования.
Давайте обозначим круг заемщиков:
Рассчитывать на субсидию могут только те семьи, которые запланировали рождение малыша в 2018 году.
На данный момент затруднительно говорить о том, как именно можно оформить ипотеку под шесть процентов. Отметим лишь, что сама программа начинает действовать с первого января следующего года. Хотя основные принципы будут выглядеть следующим образом:
Первым делом нужно оформить официальную стандартную ипотеку;
После этого ждем рождения ребенка;
Затем в банк нужно предоставить список документов, чтобы вы могли получить собственно субсидию;
После чего банк обязан для вас снизить процентную ставку;
Стоит также отметить, что кроме льготной ипотеки, с начала следующего года будет продолжена также программа по поддержке семей, в которых двое и больше детей. Уже известно, что сама ипотека с материнским капиталом рассчитана на срок до 2022 года. Согласно этой программе, все молодые пары, в которых рождается второй ребенок, будут иметь право на получение субсидии от Российской Федерации.
Есть информация о том, что после следующего года вышеупомянутая программа будет реформирована, и право на получение сертификата предоставят только самым нуждающимся молодым семьям с детьми.
Напомним, что в августе месяце следующего года будет возобновлена программа помощи ипотечным заемщикам. Согласно данной программе государство списывает 20-30 процентов основного долга, но при условии, что сумма будет составлять не более полутора миллионов рублей. Кроме этого по условиям программы можно будет перевести валютный займ в рублевый, а также снизить ставку до 11,5 процента.
Нельзя не отметить, что эта программа имеет множество спорных моментов, которые, к сожалению, не дадут возможности большинству ипотечных заемщиков получить поддержку от Российской Федерации.
Также существует военная ипотека, и она уже стала самым надежным инструментом, который используют при решении жилищного вопроса многие военнослужащие. В следующем году военная ипотека также будет продолжена.
Кроме этого существует также программа для поддержки социально значимых и мало защищённых граждан Российской Федерации. Эти программы дают возможность получить субсидию от определенного региона по процентной ставке, либо же на первый взнос по ипотеке.
Для примера можно назвать социальную ипотеку в Казани. На примере данной ипотеки уже сейчас разворачивают всевозможные ипотечные программы в остальных регионах Российской Федерации.
Глава ипотечного центра Эст-а-Тет Новиков отмечает, что доля сделок по ипотеке с использованием маткапитала составляет порядка 20 процентов от общего объема сделок, в которые были привлечены заемные средства.
По словам же председателя комитета Государственной думы по финансовому рынку Аксакова, ипотечная программа, которую предложил президент Российской Федерации, будет интересна не только российским семьями, но также и российским банками. Программа банкам выгодна, ведь они на регулярной основе будут получать свои деньги из государственного бюджета.
Недавно от президента, поступило предложение, которое направлено на увеличение в стране уровня рождаемости. Владимир Владимирович Путин об ипотеке в 2018 году говорил много, а так же предложил с начала следующего года ввести финансовую помощь семьям с первенцем (каждый месяц). Длительность выплат будет равна 18 месяцам.
Точный объем выплат будет определять каждый регион индивидуально, но среднестатистическая установленная сумма составляет — 10 тысяч рублей. Финансирование будет проводится адресно, с учетом общего семейного дохода. Иными словами, на выплату могут рассчитывать только те семьи, в которых семейных бюджет не превышает в полтора раза установленный государством прожиточный минимум (суммы варьируются в соответствии с регионом проживания).
Практически каждый гражданин воспринимает ипотечный кредит как вереницу бесконечных процентов и долгов, по которым придется платить до конца жизни.
Это и не удивительно, ведь ипотека – это совсем не дешево, жилье в результате обходится в разы больше, чем стоит на самом деле. Не каждый человек в состоянии покрыть подобные расходы. В настоящее время государство оказывает существенную поддержку людям со средними, но стабильными доходами, чтобы они могли обзавестись собственным жильем.
Льготное ипотечное кредитование начало действовать с марта 2015 года. Программа предусматривает выгодные условия для гражданина, для банка и для строительного сектора.
Ипотека с государственной поддержкой или льготная ипотека является специальной программой кредитования, основное призвание которой предполагает облегчение кредитного бремени граждан за счет средств Пенсионного фонда.
Правительство и Агентство, отвечающее за ипотечное жилищное кредитование, разработали следующие программы кредитования :
Самый популярный, конечно же, последний вариант. Банк на самом деле становится обладателем полной стоимости кредита, так как разница выплачивается государством из средств федерального бюджета. В выигрышной ситуации оказываются все – и банк, и заемщик, и застройщик. Результат – развитие строительства, получение дохода в банковском секторе и приобретение собственного жилья гражданином.
Планировалось, что льготным кредитом можно будет воспользоваться лишь до 30 марта 2016 г. При этом предварительно было произведено определение максимального размера субсидий, в случае израсходования которых, предполагалось свернуть проект.
Но, в дальнейшем, министром строительства России, была озвучена информация о продлении программы . Так что ипотека на льготных условиях — еще вполне реальная перспектива.
Ипотеку с государственной поддержкой можно взять только в отношении нового жилья: построенных и строящихся домов, а также танхаусов, расположенных на территории земельного участка.
Подобный заим является наиболее доступным способом решения квартирного вопроса.
Среди основных преимуществ
можно выделить:
Кроме того, льготный заемщик может воспользоваться дополнительными бонусами :
Недостатки тоже существуют:
Среди основных видов ипотеки можно выделить:
Получить ипотеку с государственной поддержкой можно в Сбербанке, Газпромбанке, Банке Москвы, ВТБ-24, Россельхозбанке, Промсвязьбанке и т.д.
Любой банк придерживается примерно одинаковых условий выдачи подобной ипотеки:
В качестве дополнительного «бонуса» можно назвать страхование жилья, а также оценку жизни, здоровья и безопасности заемщика.
Оформлять социальную ипотеку нужно в местных органах самоуправления, предварительно собрав определенный пакет документов :
К выдаче ипотеки с государственной поддержкой в регионах страны могут предъявляться различные требования.
К стандартным относятся следующие:
С точным перечнем необходимых документов и предъявляемых требований можно ознакомиться в органе местного самоуправления в регионе проживания.
Оформление данного вида ипотечного кредита требует в 2 раза больше времени, чем обычная программа. Предоставленный пакет документов банк рассматривает от 5 до 7 дней. Если результатом является положительный ответ, то можно приступать к оформлению остальных бумаг, относящихся к приобретаемому объекту недвижимости.
Сбербанк предоставляет гражданам возможность оформить ипотеку с гос. поддержкой под 12% годовых. Величина ставки остается неизменной в течение всего срока кредитования. Минимальный размер займа – 300 тыс. руб., а максимальный зависит от региона, так в Санкт-Петербурге сумма не должна превышать 8 млн. руб., а в Москве – 3 млн. руб. Минимальный взнос – не менее 20% от стоимости приобретаемого жилья.
Кроме того, существуют возрастные ограничения: заемщику должно быть не менее 21 года и не более 55 лет, если речь идет о женщине и 60 лет, если кредитор – мужчина.
Выдача, оформление и внесение каждого очередного платежа осуществляется без комиссии. Кредитуются только готовые объекты и возводимые. При этом срок завершения строительных работ не лимитируется банком.
Подтверждать доходы должны все, кроме клиентов, заработная плата которых приходит на карту, выданную Сбербанком. Если молодая семья не располагает достаточным доходом для погашения ежемесячного платежа, то можно привлечь до 3-х заемщиков (кредит не должен «отнимать» более 45% общего дохода).
На рассмотрение заявки уходит 5 дней, а период, в течение которого действует одобрение, равняется 2-м месяцам.
Обязательным требованием является страхование залогового имущества и жизни заемщика. Если клиент отказывается от заключения или продления договора страхования, то банк автоматически увеличивает размер процентной ставки на 1%.
Более лояльными условиями отличается «ВТБ-24»
. Величина основной ставки – 12% для любого клиента, способного подтвердить свой доход. Максимальный срок, на который предоставляется ипотечный кредит – 30 лет.
Для оформления может быть достаточно всего двух документов. Если предоставление официальной справки не представляется возможным, то банк примет решение на основании копии паспорта и любого другого документа, удостоверяющего личность. Но, собственный взнос при этом должен быть увеличен до 40%, срок кредитования ограничивается 20-ю годами, а ставка равняется 11,9%.
Срок действия предварительного решения банка – целых 4 месяца.
В Россельхозбанке можно оформить ипотеку с фиксированной процентной ставкой в течение всего периода – 11,9%. Очередные платежи выдаются и принимаются без комиссий.
Максимальный возраст заемщика на момент окончания договора – 65 лет вне зависимости от пола. К обязательным требованиям относятся следующие моменты: подтверждение дохода, страхование собственной жизни и жилья. Отказ может обернуться увеличением ставки на 7%. Предварительное одобрение действует 90 дней.
Газпромбанк готов предоставить ипотеку с государственной поддержкой клиентам, достигшим 20 лет. Максимальный порог такой же: 55 для женщин и 60 лет для мужчин.
Величина процентной ставки – 11,35%. Обязательное требование – страхование залогового имущества. В случае отказа от оформления полиса, происходит увеличение общего процента на 0,4%.
Приветствуем! Итак, ипотека 6 процентов в России становится реальностью. 25.11.2017 Владимир Владимирович Путин, на заседании координационного совета по разработке национальной стратегии действий государства в интересах детей, заявил, что с 2018 года, помимо прочих вариантов помощи семьями с детьми, будет разработана специальная ипотечная программа «Ипотека 6%». Она позволит получить семьям с двумя, тремя и более детьми займ по льготной ставке, не превышающей 6% годовых. Давайте узнаем условия данной программы, требования к заемщику и как оформить такой кредит на жилье, а главное – где?
Ранее о возможности снизить ставку по ипотеке до 6-7% говорил Дмитрий Анатольевич Медведев. На встрече с губернатором Самарской области в мае 2017 года он заявил, что экономика России готова к такой ставке.
Давайте реально оценим причины, которые привели к созданию льготной ипотеки с субсидированием ипотечной ставки от государства:
Все эти предпосылки подтолкнули правительство запустить ипотеку по 6 процентов. Давайте узнаем условия.
Сегодня (15.01.2019 года) в ходе Гайдаровского форума в Москве вице-премьер правительства Татьяна Голикова заявила, что в программе льготной ипотеки дле семей будут произведены изменения. В частности предполагается, что:
Сейчас ждем официальный документ от правительства, чтобы более детально описать все нововведения. Подписывайтесь на обновления.
В вышеуказанное постановление включены следующие важные изменения:
Льготная ипотека предполагает, что государство субсидирует ставку банкам до 6% процентов. Механизм будет примерно такой же, как и с госипотекой в 2015-2017 году. Государство определит круг банков, которые будут участвовать в программе. Все они должны подать в течение 30 дней с даты опубликования указа специальный пакет документов в Министерство Финансов РФ и заявку на участие в программе. Банки и АИЖК будут ежемесячно получать компенсацию недополученного дохода. Если ваша закладная по ипотеке продана в АИЖК или другой банк, то переживать также не стоит. Вы сможете участвовать в программе по субсидированию ставки.
Срок действия программы с 1.01.2018 по 1.03.2023. На цели реализации программы выделено 600 млрд. рублей.
Далее они будут продавать ипотечные продукты по ставке 6 процентов годовых или даже меньше, а Минфин будет компенсировать банкам недополученный доход. Этот доход будет составлять разницу между рыночной ставкой (сейчас это порядка 10%) и 6%. Оператором всего механизма выступает АИЖК. После завершения периода субсидирования ставка будет установлена в размере ставки рефинансирования ЦБ на дату оформления ипотеки + 2%. Может быть и меньше по решению банка.
Для обычных заемщиков это никак не будет заметно. В ипотечном договоре будет обозначена фиксированная ставка. Но существует очень важный нюанс, который отличает субсидированную ипотеку от ипотеки с господдержкой – это срок субсидирования.
Важный момент. Ипотечный кредит под 6% будет выдаваться только на новостройку, а также на рефинансирование действующего ипотечного кредита выданного на подобные цели. На вторичку данная программа не распространяется. Также данный объект должен быть приобретен только у юридического лица. По переуступке от физического лица взять ипотеку под 6% не получиться. Еще очень важный момент! Ранее по постановлению правительства семейную ипотеку под 6 процентов не могли получить семьи, где рождается 4 и последующие дети. После прямой линии с президентом от 07.06.2018 этот вопрос был поднят. Государство дополнительно выделило еще 9 млрд. рублей и устранило эту проблему.
Давайте обозначим круг заемщиков:
Стоит понимать, что льготная ипотека под 6% направлена на дальнейшее увеличение рождаемости, поэтому претендовать на субсидию могут только те семьи, которые планируют рождения малыша в 2018 году и позднее. Если третий ребенок рождается в период действия субсидии, полученной за второго ребенка, то период субсидирования продлевается еще на 5 лет после окончания первой субсидии. При рождении двух детей после января 2018 года и до конца 2012 — срок льготной ипотеки будет 8 лет.
По прогнозу Минфина, данной ипотекой смогут воспользоваться более 500 тысяч семей.
Субсидией могут воспользоваться только граждане РФ.
Для того, чтобы кредит был субсидирован банк должен выдать ипотеку со следующими параметрами:
По сути это возвращение прошлой программы « «, но под новым соусом — льготной ставкой 6%.
Как было выше сказано, чтобы банк стал участником программы, он должен подать специальную заявку на участие. Если она будет одобрена, то банк будет иметь право получать компенсацию от государства и выдавать льготную ипотеку под 6 процентов.
Самый первый банк, который уже начал принимать заявки стал банк ВТБ 24 и ВТБ Банк Москвы. В настоящий момент сотрудники еще не очень хорошо знакомы с условиями, но нужно набраться терпения. Обращаться в банк уже можно. Сбербанк пока еще не принял решение об участии и присматривается к инициативе президента. Сотрудники получили уведомления, что сейчас прорабатывается весь механизм реализации и программа будет работать в Сбербанке со второй половине февраля.
Который ознаменовал старт программы семейной ипотеки. Скачать приказ можно по ссылке. В итоговый список участников вошли 46 банков + АИЖК. Выделенные средства в размере 600 млрд. рублей были распределены среди них в неравной пропорции. Наибольшую долю получили Сбербанк, ВТБ и неожиданно Абсалют банк. Смотрите таблицу в приказе или ниже.
Семейная ипотека с господдержкой 6% банки-участники на текущий момент:
| Банк | Кредитование новостройки | Перекредитование | Лимит, млн. руб |
|---|---|---|---|
| АИЖК Дом.РФ | Да | Да | 320 |
| Российский капитал | Да | Да | 22 840 |
| ВТБ Банк Москвы | Да | нет | 106 726 |
| Абсалютбанк | Да | нет | 46 586 |
| Металлинвестбанк | Да | Да | 3 202 |
| Сбербанк | Да | Нет | 171 205 |
| Газпромбанк | Да | Да | 22 006 |
| Россельхоз | Да | Да | 20 145 |
| Промсвязьбанк | Да | Нет | 14 835 |
| Открытие | Да | Нет | 14 578 |
| МКБ | Да | Нет | 13 261 |
| Райффайзен | Да | Да | 12 807 |
| Возрождение | Да | Да | 12 135 |
| Банк Россия | Да | Нет | 9 285 |
| Совкомбанк | Да | Нет | 8 538 |
| ДельтаКредит | Да | Да | 8 062 |
| Транскапиталбанк | Да | Да | 7 628 |
| Ак Барс | Да | Да | 6 980 |
| Инвестиционный Торговый Банк | Да | Да | 5 136 |
| Запсибкомбанк | Да | Нет | 4 937 |
| Уралсиб | Да | Нет | 4 717 |
| Центр-инвест | Да | Да | 4 669 |
| ЮниКредит Банк | Да | Нет | 4 269 |
| Кошелев Банк | Да | Нет | 3 202 |
| Снежинский | Да | Нет | 3 202 |
| Кубань Кредит | Да | Нет | 3 202 |
| Прио Внешторгбанк | Да | Нет | 3 202 |
| РНКБ | Да | Нет | 3 202 |
| СМП | Да | Нет | 3 202 |
| Актив Банк | Да | Нет | 3 202 |
| Татсоцбанк | Да | Нет | 3 202 |
| Росевробанк | Да | Нет | 3 148 |
| Банк Русь | Да | Нет | 3 148 |
| Зенит | Да | Нет | 3 148 |
| Аверс | Да | Нет | 3 148 |
| Курский промышленный банк | Да | Нет | 3 148 |
| Банк Санкт-Петербург | Да | Нет | 3 148 |
| Оренбургский банк развития промышленности | Да | Нет | 3 095 |
| Дальневосточный банк | Да | Нет | 3 095 |
| Сургутнефтегазбанк | Да | Нет | 3 095 |
| Уральский Финансовый дом | Да | Нет | 3 095 |
| Севергазбанк | Да | Нет | 3 095 |
| Баинбанк | Да | Нет | 3 095 |
| Московский Кредитный банк | Да | Да | 3 095 |
| Энергобанк | Да | Нет | 2 988 |
| Банк Кузнецкий | Да | Нет | 2 988 |
| Всероссийский банк развития регионов | Да | Нет | 2 988 |
АИжК и партнеры агенства уже запустили в работу свою программу «Семейная ипотека с господдержкой» и рассматривают не только заемщиков по новым кредитам, но и перекредитование уже действующей ипотеки.
Как оформить ипотеку под 6% уже можно. Принцип будет следующим:
Рефинансирование действующей ипотеки под 6% будет следующие:
Все основные игроки ипотечного рынка обязательно будут участвовать в программе субсидирования. Для примера стоит сравнить текущий список лидеров. Ниже представлены условия на ипотеку в новостройке в ТОП 30 банках страны.
| Банк | Ставка, % | ПВ, % | Стаж, лет | Возраст, лет | Примечание |
|---|---|---|---|---|---|
| Сбербанк | 9,1 | 15 | 6 | 21-75 | Скидка 0,4% по ипотеке свыше 3,8 млн. руб. Ставка по субсидированной ипотеке от 6,7 до 7,7%. Надбавки 0,1% за отказ от электронной регистрации; + 0,3% если клиент не зарплатник, +1% при отказе от страховки |
| ВТБ 24 и Банк Москвы | 9,1 | 15 | 3 | 21-65 | 8,9% если квартира больше 65 кв.м., зарплатники ПВ 10%, |
| Райффайзенбанк | 9,99 | 15 | 3 | 21-65 | 10% ПВ для зарплатников, скидка 0,59-0,49 для определенных застройщиков |
| Газпромбанк | 9,5 | 20 | 6 | 21-65 | 10% ПВ для газовиков, 15% ПВ для крупных партнеров |
| Дельтакредит | 12 | 15 | 2 | 20-65 | ФБ 20% ПВ, скидка 1,5% если 4% комиссия, |
| Россельхозбанк | 9,45 | 20 | 6 | 21-65 | материнский капитал без ПВ ставка не меняется, скидка 0,25 если свыше 3 млн, еще скидка 0,25 если через партнеров |
| Абсалют банк | 10,9 | 15 | 3 | 21-65 | ФБ +0,5% |
| Банк Возрождение | 10,9 | 15 | 6 | 18-65 | |
| Банк Санкт-Петербург | 12 | 15 | 4 | 18-70 | скидка 0,5% для зарплатников и при закрытой ипотеке в банке, -1% после ввода дома |
| Промсвязьбанк | 10,9 | 15 | 4 | 21-65 | 10% пв для ключевых партнеров |
| Российский капитал | 11,75 | 15 | 3 | 21-65 | скидка 0,5% для клиентов через партнеров банка, скидка 0,5% при ПВ от 50% |
| Уралсиб | 10,4 | 10 | 3 | 18-65 | 0,5% выше если форма банка и будет 20% ПВ, скидка 0,41% при ПВ 30% и выше |
| Ак Барс | 11 | 10 | 3 | 18-70 | скидка 0,3% если ПВ 20-30%, свыше 30% скидка 0,6% |
| Транскапиталбанк | 13,25 | 20 | 3 | 21-75 | можно снизить ставку на 1,5% за 4,5% комиссии, после ввода дома ставка снижается на 1% |
| Банк Центр-Инвест | 10 | 10 | 6 | 18-65 | с 5-10 год ставка 12% далее индекс ставки Моспрайм (6М) по состоянию на 1 октября предыдущего года +3,75% годовых |
| ФК Открытие | 10 | 15 | 3 | 18-65 | 0,25 плюс если фб, скидка 0,25% для корпоративных клиентов, снижение на 0,3% если заплатить комиссию 2,5%, 10% ПВ если зарплатник, 20%ПВ по ФБ |
| Связь-банк | 10,9 | 15 | 4 | 21-65 | |
| Запсибкомбанк | 10,99 | 15 | 6 | 21-65 | скидка 0,5% для зарплатников |
| Жилфинанс | 11 | 20 | 6 | 21-65 | |
| Московский кредитный банк | 12 | 10 | 6 | 18-65 | |
| Глобэкс банк | 11,8 | 20 | 4 | 18-65 | скидка 0,3% для зарплатников |
| Металлинвестбанк | 12,75 | 10 | 4 | 18-65 | |
| Банк Зенит | 14,25 | 20 | 4 | 21-65 | |
| Росевробанк | 11,25 | 20 | 4 | 23-65 | |
| Бинбанк | 10,75 | 20 | 6 | 21-65 | |
| СМП банк | 11,9 | 15 | 6 | 21-65 | скидка 0,2% при ПВ 40% и больше, скидка 0,5% для льготной категории клиентов, ставка 10,9 - 11,4% за быстрый выход на сделку |
| АИЖК | 10,75 | 20 | 6 | 21-65 | |
| Евразийский банк | 11,75 | 15 | 1 | 21-65 | 4% комиссия - скидка 1,5% работает по дельте |
| Югра | 11,5 | 20 | 6 | 21-65 | |
| Альфабанк | 11,75 | 15 | 6 | 20-64 | 4% комиссия - скидка 1,5% работает по дельте |
АИЖК и его партнеры запустили прием заявок на перекредитование и выдачу новой льготной ипотеке. Давайте разберем требования банка.
Условия:
Требование к заемщику:
Требование к объекту:
Страхование:
Доп. условия при перекредитовании:
Стандартные. Дополнительно необходимо предоставить свидетельство о рождении детей.
С 7.02.2017 стартует специальная ипотека с господдержкой (семейная ипотека) в Сбербанке. С помощью данной льготной ипотеки можно приобрести жилье на первичном и вторичном рынке от юрлица по ставке всего 6% годовых.
Общие условия:
Кто может получить:
Для оформления нужен стандартный пакет документов для ипотеки + свидетельства о рождении всех детей.
Важный момент! Рефинансирование действующих займов в рамках постановления правительства в настоящий момент Сбербанк не проводит. Идет разработка всего механизма. Пока точной даты запуска рефинансирования нет. Следите за новостями у нас на сайте.
Поддержка государства существует и в рамках других программ. Давайте познакомимся с ними.
Помимо льготной ипотеки, в 2019 году будет продолжена программа поддержки семей с двумя и более детьми. будет работать ориентировочно до 2022 года. В рамках этой программы молодые семьи при рождении второго ребенка имею право получить субсидию от государства и направить её на различные цели, в том числе и на погашение действующего кредитаили на оплату первого взноса по ней.
После 2019 года программа «Материнский капитал» претерпит ряд изменений, которые позволят получать сертификат только особо нуждающимся семьям. Поэтому стоит подумать о том, чтобы получить от государства 453026 рублей при рождении второго ребенка уже в 2019 году, а воспользоваться сертификатом можно будет позже.
В августе 2018 года возобновилась . Суть программы заключается в том, что государство списывает 20-30% основного долга, но не более 1,5 млн рублей, а также может перевести валютный займ в рублевый и снизить ставку до 11,5%.
Данная программа, к сожалению, имеет ряд нюансов, которые не позволят большинству ипотечных заемщиков получить поддержку от государства. Подробнее об этом мы писали в прошлом посте. Обязательно загляните туда.
Надеемся, что банки начнут в точности выполнять свои обязательства по данной программе и межведомственная комиссия сможет реально помочь большому количеству семей.
Стала понятным и самым надежным инструментом в решении жилищного вопроса военнослужащих. В 2019 году она также будет продолжена. Условия по данной программе вы сможете найти на нашем сайте.
Специальная программа для поддержки социально значимых и мало защищённых категорий граждан реализуется в различных субъектах РФ. Данные программы позволяют получить субсидию от региона по процентной ставке или на первый взнос по ипотеке.
Отличный пример – это . На её примере сейчас запускаются ипотечные программы в других регионах.
Ждем ваших вопросов в комментариях. Будем признательны за оценку поста и репост в социальных сетях. Давайте вместе следить за запуском и реализацией новой программы. Занесите данную страницу в закладки вашего браузера, чтобы не пропустить новости и обновления по этой программе.
Всегда на связи наш ипотечный юрист, который всегда поможет вам с ипотекой и банками. Запись на бесплатную консультацию в специальной форме.
Обстановка жилищной сферы в России по-прежнему остается довольно напряженной. Правительство постоянно внедряет новые социальные программы, финансовые проекты, предоставляет субсидии, льготы и привилегии незащищенным категориям населения в 2017 году. Однако данных мер все равно недостаточно, чтобы обеспечить квадратными метрами всех россиян. Единственным выходом для граждан, которые не могут бесплатно получить жилье или самостоятельно купить недвижимость, является ипотечное кредитование.
Уважаемые посетители!
Наши статьи носят информационный характер о решении тех или иных юридических вопросов. Вместе с тем каждая ситуация индивидуальна.
Для решения конкретной задачи заполните форму ниже, либо задайте вопрос онлайн консультанту во всплывающем окне внизу или звоните по телефонам указанным на сайте.
Оформление займа на покупку или строительство жилья предлагают различные банки. Каждая кредитная организация располагает своими условиями, различными схемами выплаты, процентными ставками, привилегиями и недостатками.
Особой популярностью в 2017 году пользуется социальная ипотека при президенте.
Данную программу реализует «Кошелев-банк». Она характеризуется привлекательными условиями для простого населения РФ.
Процедура оформления займа максимально просто. Соискатель вносить аванс, а банк рассматривает документы и одобряет заявку.
Не нашли ответ? Консультация юриста бесплатно!
Президентская программа предоставление жилищного кредита в «Кошелев-банк» отличается максимально выгодными условиями, а также широким диапазоном возможностей и личного регулировать критериев сделки. Кредит выдается на срок от 1 года до 20 лет. Целью использования средств может быть исключительно покупка или строительство дома (квартиры) у юридического лица. Первый взнос по займу должен составлять не менее 20% от общей стоимости объекта недвижимости. Чем больше размер аванса и меньше сроки кредитования, тем меньше годовая процентная ставка по кредиту. Минимальный годовой процент может составить 5,5%, однако изначально нужно будет заплатить половину суммы за жилье, а остаток погасить в срок до 5 лет.
Данные условия все равно в 2017 году остаются недоступными для рабочего класса, на который рассчитана программа. Поэтому граждане предпочитают внести около 20-30% первичной суммы и рассчитать максимально лояльный график платежей. Максимальная годовая ставка по ипотечному займу в «Кошелев-банк» составляет 10,8%, что существенно ниже стандартов других банков. Известные кредитные организации могут предложить только 12%.
Сумма кредита на покупку жилья при поддержке президента России варьируется в пределах 350 тысяч – 3 миллиона рублей.
Стоит отметить, что при оформлении договора необходимо провести независимую оценку жилья. Также обязательным условием является страхование недвижимости и жизни заемщика.
При составлении договора ипотечного займа по президентскому проекту можно привлекать созаемщиков. Обязательным созаемщиком лица выступает его супруг (а).
В 2017 году «Кошелев-банк» в целях поддержки программы жилищного кредитования по инициативе президента страны предъявляет к заемщикам стандартные требования. Основными условиями к гражданам являются:
Президентскую ипотеку могут оформить не только физические лица, но и индивидуальные предприниматели, а также собственники бизнеса в РФ.
Стоит заметить, что «Кошелев-банк» имеет разветвленную сеть филиалов и дочерних офисов, что позволяет реализовать проект в любом субъекте федерации.
Оценить риски и привилегии поможет опытный юрист. Только профильный эксперт знает все тонкости и «подводные камни» действующей системы, а также поможет их избежать. При необходимости специалист возьмет на себя подготовку и сопровождение документации.
Россиян сегодня все чаще привлекают юридические услуги через интернет. Консультации в режиме онлайн существенно экономят силы, а также гарантируют конфиденциальность и оперативность решения поставленных задач.
Кто может претендовать на новые субсидии по ипотеке?
Круг возможных получателей льготных кредитов в программе описан довольно широко, основное требование касается сроков рождения второго или третьего ребенка. Кредит по новой программе смогут получить граждане России при рождении у них в период после 1 января 2018 года до 31 декабря 2022 года второго и/или третьего ребенка.
Кредит предоставляется на покупку жилья на первичном рынке. Купить можно готовую квартиру, дом с земельным участком или строящееся жилье при заключении договора долевого участия в строительстве. Кроме того, по программе можно рефинансировать ранее полученный кредит, взятый на покупку такой недвижимости.
Максимальная сумма кредита составляет 8 млн руб. для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и 3 млн руб. — для остальных регионов. При этом не менее 20% стоимости недвижимости заемщик должен оплатить за счет собственных средств. Если кредит предоставляется на рефинансирование, размер нового займа не должен быть больше 80% от стоимости недвижимости.
Под какую ставку можно будет получить ипотеку?
Ставка в размере 6% будет действовать гарантированно лишь в течение 3-5 лет, а затем она будет изменена по следующей формуле: ключевая ставка ЦБ (на дату выдачи кредита) плюс 2 процентных пункта. Условие о фиксации ставки и период ее применения должны быть прописаны в договоре. Ставка в 6% будет установлена в первые три года при рождении у заемщика второго ребенка и в первые пять лет при рождении третьего ребенка. В случае если у получателя кредита родится третий ребенок, срок действия фиксированной ставки продлевается на пять лет с момента окончания первого льготного периода.
Действующая ключевая ставка ЦБ составляет 7,75%. «Если заемщик с двумя детьми оформит ипотеку сейчас, то у него будет ставка по ипотеке 6% на первые три года действия кредита, а далее — 9,75%», — указывает зампредправления Абсолют Банка Татьяна Ушкова. Это ниже текущей среднерыночной ставки по ипотечным кредитам, которая на 1 ноября 2017 года, по данным ЦБ , составляла 9,95%.
При кредите на сумму 3 млн руб. на срок 15,5 года (средний срок по данным ЦБ на 1 ноября 2017 года) со ставкой 6% ежемесячный платеж в первые годы составит 24,8 тыс. руб. При тех же параметрах, но со ставкой 9,75% платеж увеличится до 31,3 тыс. руб. Если же заемщик берет ипотеку в максимальном размере (8 млн руб.) на срок 15,5 года, то в первые годы ежемесячный платеж составит 66,1 тыс. руб., а затем увеличится до 83,5 тыс. руб.
В чем отличие от предыдущей программы субсидирования?
Новая программа льготной ипотеки предполагает более жесткие параметры и для заемщиков, и для банков, отмечают эксперты. Они напоминают, что на реализацию «детской» программы направлен меньший объем средств. На субсидирование новостроек в марте 2015 года было выделено 400 млрд руб., в июне 2015 года эта сумма была увеличена до 700 млрд руб. К тому же по программе субсидирования новостроек ставка для заемщика была фиксированной на весь срок кредитования.
Размер субсидирования для банков тоже был выше — ключевая ставка ЦБ плюс 3,5 процентного пункта. Субсидии банку были предусмотрены для всего срока кредита при условии, что уровень процентной ставки не опускался ниже 9,5%. При снижении ставки субсидирование прекращается, но может быть возобновлено по решению правительства. В новой программе возможности возобновления субсидирования нет. «Условие о фиксации ставки на уровне ключевая ставка плюс 2 процентных пункта делает программу слишком рискованной для банков», — считает зампред правления Райффайзенбанка Андрей Степаненко.
Впрочем, объем выдачи кредитов по новой программе вряд ли сравнится с результатами субсидирования ипотеки на новостройки, считают в Транскапиталбанке. За время реализации программы, по данным Минфина , было выдано 513,71 тыс. кредитов на сумму 928,71 млрд руб., что составило почти половину всего объема выданной за тот период ипотеки.
«Программа, действовавшая в 2015-2016 годах, была направлена на поддержку ипотечного рынка, новая же программа призвана прежде всего решить социальные задачи: поддержать рождаемость и улучшить жилищные условия семей с двумя и более детьми, — говорит Татьяна Ушкова. — Вероятно, объем выданных кредитов не достигнет объемов по прошлой программе, но, безусловно, она вызовет существенный интерес».
Новая программа поддержит строительную отрасль, хотя в краткосрочной перспективе программа субсидирования ставки 2016-2017 годов, безусловно, была эффективнее, так как тогда дополнительных требований к заемщику не предъявлялось, считает директор департамента развития ипотечного бизнеса банка «Открытие» Дмитрий Вагабов.
В АИЖК РБК уточнили, что принять участие в новой программе, по различным расчетам, смогут не менее 500 тыс. семей, в том числе не менее 250 тыс. семей приобретут новые квартиры. «Это сформирует дополнительный спрос на жилье в новостройках в размере более 13 млн кв. м», — пояснили в агентстве.
Интересна ли программа для банков?
Субсидии будут предоставляться банкам с 1 марта 2018 года по 1 марта 2022-го. Банкам будет компенсироваться разница между ключевой ставкой ЦБ, увеличенной на 2 процентных пункта, и процентной ставкой 6% по ипотечному кредиту на период, определенный программой.
Как отмечает руководитель департамента розничных продуктов банка «Уралсиб» Ирина Баранова, прошлая госпрограмма субсидирования ипотеки была рассчитана на больший круг клиентов, а новая рассчитана на меньшее количество потенциальных клиентов.
Свое участие в программе из 25 опрошенных РБК банков подтвердили Сбербанк, ВТБ, «Уралсиб», Абсолют Банк, «Ак Барс», «ФК Открытие», «Российский капитал», Россельхозбанк и Транскапиталбанк. Изучают условия программы РосЕвроБанк и Совкомбанк. Как заявили РБК в АИЖК, агентство подаст в Минфин заявку на участие в программе до конца января 2018 года.
Увеличит ли программа риски образования ипотечного пузыря?
Ипотека стала одним из основных драйверов роста розничного кредитования в 2016-2017 годах. Как , за 2016 год ипотечный портфель банков увеличился на 13%, по прогнозам аналитического центра АИЖК, за весь 2017 год он может возрасти еще на 0,5-0,6 трлн руб., до 5,5 трлн руб. На 2018 год эксперты прогнозировали продолжение роста объемов выдачи ипотеки. Однако рисков перегрева рынка и возможного образования ипотечного пузыря эксперты не ожидают. «За 2017 год объем предоставленных ипотечных кредитов составил около 2 трлн руб., по итогам 2018 года рост объема выдач по сравнению с 2017 годом может приблизиться к 50%», — прогнозирует Татьяна Ушкова.
Вливание в ипотечный рынок 600 млрд руб. не вызывает у банкиров опасений. Рынок не будет перегрет, так как на нем достаточно жилья на продажу, отмечает первый заместитель председателя правления Совкомбанка Сергей Хотимский. «Скорее, без этой меры поддержки со стороны государства можно было бы говорить о некотором замедлении роста рынка, — считает банкир. — Что касается кредитных рисков, то и тут в силу падения ставок нет оснований ожидать ухудшения качества обслуживания кредитов». «Объем выдачи ипотеки на конец 2018 года, предположительно, достигнет 2,3 трлн руб., если каждый год банки будут выдавать более 100 млрд руб. новых кредитов, это не более 5% всего рынка», — поясняет глава дирекции ипотечного кредитования Транскапиталбанка Вадим Пахаленко. Однако, отмечает эксперт, с учетом всех ограничений для заемщиков выделенные средства не исчерпаются и за пять лет.
Как программа повлияет на рынок недвижимости?
Субсидирование ипотеки увеличит спрос на недвижимость на 15-20%, подсчитал руководитель ипотечного центра Est-a-Tet Алексей Новиков. Средний ежемесячный платеж по ипотеке уменьшится на 5-10 тыс. руб., считает президент ГК «Гранель» Ильшат Нигматуллин. В свою очередь, генеральный директор Urban Group Андрей Пучков считает, что благодаря новой программе десятки тысяч семей смогут сэкономить в среднем около 8-9 тыс. руб. в месяц. «На сегодняшний день молодые родители составляют более 40% от общего числа клиентов, покупающих жилье в новостройках», — указывает он.
Снижение ставки не должно привести к росту цен на недвижимость даже при положительной динамике спроса, рассуждает начальник отдела ипотеки ГК «Инград» Татьяна Власова. «В данном случае мы говорим исключительно об узкой категории покупателей», — объясняет эксперт.
Только около трети покупателей квартир в новостройках — это семьи с детьми, нуждающиеся в двух- и трехкомнатных квартирах, указывает руководитель департамента аналитики и консалтинга «Бест-Новостроя» Сергей Лобжанидзе. «Большинство же покупают свое первое жилье и зачастую не имеют детей, — продолжает он. — Поэтому инициатива скорее поддержит рождаемость, но не приведет к серьезному росту рынка жилья». Программа вряд ли приведет к кардинальным изменениям первичного рынка, согласна руководитель отдела исследований «ИРН-Консалтинга» Татьяна Бокачева. Эффект от программы будет более заметным в регионах, где цены существенно ниже и за 2-2,5 млн руб. можно купить двухкомнатную квартиру, говорит эксперт. «В столицах уже распространены специальные ипотечные программы крупных банков и застройщиков, предлагающие условия, схожие с новой программой субсидирования ипотеки, — считает Бокачева. — Эта инициатива будет иметь скорее положительный электоральный эффект в преддверии выборов президента и позволит уменьшить спад рождаемости».
