Если в советское время квартиру мог получить практически каждый, став в очередь, то сегодня молодая семья должна обзаводиться жильем самостоятельно. Оптимальным решением нередко становится ипотека – своеобразный кредит на покупку недвижимости. В таком случае необходимо знать, со скольки лет дают ипотеку и какие документы придется предоставить банку, чтобы получить денежный капитал.
По данным финансовых аналитиков, 10 лет назад был значительный подъем благосостояния российских граждан. Благодаря этому многим открылась возможность брать под проценты кредиты и ипотеки на покупку квартиры. Это оптимальный вариант при стабильной официальной заработной плате. Спрос на ипотечные выплаты повлек за собой ряд правил. И первое из них касалось возрастных ограничений.
Обратиться в банк за финансовой помощью для покупки квартиры может лицо, достигшее совершеннолетия, то есть 18-ти лет. Этот возраст имеет юридическое основание и установлен на законодательном уровне.
Узнав в банках, со скольки лет дают ипотеку, клиент должен знать о причинах, почему существует подобный возрастной лимит. Главное условие - финансовая и имущественная ответственность наступает после получения совершеннолетия. Часто лицо просто не имеет постоянного места работы, получая образование в ВУЗе. Лицам мужского пола, переступившим возрастной критерий, финансовое учреждение не рискует выдавать денежный заем по причине их возможного военного призыва.
Часто банки устанавливают ограничения и для людей преклонного возраста. Решение принимается для каждого клиента в индивидуальном порядке. Если лицо старшего поколения имеет официальный доход и пенсионные выплаты, он получит финансовый заем в банке.
При выходе на пенсию и прекращении получения зарплаты – ситуация кардинально меняется, и на ипотеку рассчитывать не приходится, даже если все доверенными лицами выступят дети и родственники заемщика с официальными доходами. Такой дискриминационный подход часто не вписывается в социальные рамки России.
В 2017 году каждый банк установил свои возрастные правила. Четких рамок нет, поэтому лицу, решившему взять денежный заем на покупку квартиры, необходимо консультироваться в разных финансовых учреждениях отдельно. Общим считается условие о том, что будущему клиенту банка должно быть 18 лет. Это возраст определен российским законодательством, но взять ипотечный заем в действительности может человек, достигший 21 года и имеющий стаж работы 1 год. Ограничения по ипотечному соглашению действуют для всех объектов недвижимости на первичном и вторичном рынке.
Крупный банк России предлагает оформить ипотеку для разных категорий населения и на разные сроки. Для этого требуется предоставить необходимые официальные бумаги, написать заявление и вместе с консультантом отделения подобрать оптимальные условия для погашения будущего долга.
Главное – клиент должен подходить возрастным рамкам, установленным Сбербанком, а именно соответствовать 21 году и иметь официальное трудоустройство.
Существуют особые условия, до скольки лет дают ипотеку на квартиру в Сбербанке, они следующие:
При решении оформить ипотечный договор между банком и заемщиком, необходимо предоставить все бумаги, подтверждающие официальный доход и стаж клиента. Последний проходит проверку по двум параметрам:
Сбербанк выдвигает стандартный перечень правил: являться гражданином Российской Федерации, достигнуть 21 года, являться штатным сотрудником предприятия не менее 1 года, предоставить документ об официальных доходах. Определив, со скольки лет дают ипотеку, важно решить, на какую сумму будет оформлена ипотека. В этом вопросе тоже есть свои нюансы.
Минимум, на который можно оформить долговое соглашение, - 300 тыс. рублей, максимум – 1,5-3 млн. рублей. В персональных ситуациях допустима сумма в 10 млн. первая оплата должна составлять 15% от суммы ипотеки. Срок выплат может достигать 30 лет.
Итак, со сколько лет появляется возможность приобрести в кредит жилье, мы подробно рассказали. Ипотека – способ покупки недвижимости, который с каждым годом все больше пользуется спросом. Разные банки выдвигают свои требования к возрастным рамкам и условиям выплат. Общим императивом является совершеннолетие клиента и его платежеспособность.
Активная молодежь достаточно рано задумывается о приобретении своего жилья. При этом обычно возникает необходимость в обращении за ссудой. Тогда среди прочего следует знать, со скольки лет дают ипотеку.
Есть несколько причин, по которым банк кредитует только более зрелых молодых людей:
На практике же большинство ипотечных заемщиков впервые обратились в банк в возрасте около 30 лет, так как именно тогда они достигли финансовой состоятельности и профессиональной зрелости, что необходимо банку, чтобы снизить свои риски по кредиту. Потому такое ограничение по возрасту, как 21 год, считается вполне допустимым.
С точки зрения закона 18-летие – означает наступление полной дееспособности. То есть с этого момента гражданин может в полной мере реализовывать свои права и нести ответственность, в том числе вступать в гражданско-правовые отношения. Потому по достижении возраста 18 лет можно и оформлять займы, и самостоятельно приобретать недвижимость.
Однако кредиторы вправе минимизировать свои риски, устанавливая определенные критерии отбора клиентов. Это относится, например, к требованиям о наличии и продолжительности трудового стажа, гражданства, регистрации и возраста. Большинство кредиторов предпочитают кредитовать молодых людей старше 21 года. Но есть и те, кто готов работать и с более юными клиентами.
Сделки с 18-летними клиентами, несмотря на то что ипотека всегда означает наличие дополнительной гарантии полного исполнения обязательств в виде залога ликвидной недвижимости, считаются высокорисковыми.
Потому обычно даже те кредиторы, что изначально готовы работать с молодежью, требуют дополнительного подтверждения благонадежности клиента.
Чтобы увеличить вероятность одобрения ипотеки стоит предоставить банку дополнительные доказательства своей благонадежности.
Во-первых, нужна хорошая кредитная история. Ее обеспечит даже микрозайм. Достаточно взять небольшую сумму на минимальный срок. Оформив заем, важно вовремя рассчитаться по нему. Досрочное погашение после одного-двух платежей в данном случае не приветствуется. Расчет согласно графику покажет, что клиент добросовестно исполняет свои обязательства и сможет в полной мере обеспечить банку планируемую прибыль.
Почти бесплатно сформировать хорошую кредитную историю помогут МФО: тем, кто впервые обращается за займом, некоторые микрофинансовые кредиторы дают деньги без процентов .
Во-вторых, помогает привлечение к сделке дополнительных участников. Молодежь чаще всего использует для этого представителей старшего поколения семьи: родителей, бабушек, дедушек. Также допускается участие и братьев, и сестер, и друзей. При выборе кандидата в созаемщики нужно учитывать ограничение по максимально допустимому возрасту к моменту полного расчета по договору. Обычно это 65-75 лет. С учетом этого лимита ограничат срок кредитования, что повлечет за собой увеличение суммы платежа. В то же время привлечение созаемщиков с официальным доходом повышает общую платежеспособность, что позволит получить более крупный заем.
Если заявитель состоит в браке, его супруга, вероятнее всего, потребуют привлечь в качестве созаемщика. Наличие или отсутствие дохода при этом не учитывается. Исключение – наличие заключенного супругами брачного контракта, согласно условиям которого установлен режим раздельной собственности в том числе на недвижимость. Некоторые банки откажутся от привлечения к сделке тех, кто является гражданином другого государства. Однако этот факт может послужить и причиной отказа в кредитовании.
Кредиторы больше доверяют тем, кто владеет имуществом: транспортными средствами или недвижимостью. Если имеется какая-либо собственность, стоит отразить данный факт в анкете.
Еще один момент – требование от мужчин в возрасте до 27 лет предъявления военного билета. Его отсутствие приведет к отказу в приеме заявки. Получить этот документ можно только по факту обращения в военкомат по поводу исполнения гражданского долга по срочной службе в армии. В результате молодой человек, если он годен к военной службе, скорее всего, будет призван в ряды ВС, а если нет, то получит военный билет с соответствующей отметкой.
В случаях, когда с покупкой жилья молодым людям помогают старшие родственники, нужно не только определиться с тем, с какого возраста дают ипотеку, но и определить до какого возраста ее нужно будет погасить. Это нужно, чтобы вычислить, на какой срок банк выдаст заём, ведь от этого зависит величина платежа.
Сбербанк установил лимит в отношении максимального возраста, которого достигнет заемщик (созаемщик) к моменту погашения долга.
Банк требует, чтобы срок возврата долга полностью приходился на трудоспособный или же на пенсионный возраст. В качестве ориентира рассматривается возраст наиболее старшего участника сделки.
Если выдача кредита производится тем клиентам, что не могут официально подтвердить факт трудоустройства, а также величину своего дохода, то к моменту погашения займа они не должны достигнуть возраста 65 лет.
С какого возраста можно взять ипотеку? По закону с 18 лет.
Сбербанк предпочитает работать с минимальным риском, потому деньги на покупку квартиры он предоставит только тем, кому исполнился 21 год.
Данное ограничение применяется ко всем продуктам, предлагаемым банком, в том числе и по тем, что предполагают поддержку со стороны государства. Это и «Ипотека с господдержкой для семей с детьми», и « », и «Военная ипотека».
Ипотека с господдержкой банка ВТБ (ранее - ВТБ24) к возможным заемщикам отличаются демократичностью. Этот кредитор не установил возрастной ценз по ипотечным программам.
Соответственно уже в 18 лет можно обратиться в банк для оформления ипотеки на покупку жилья. Исключение – «Военная ипотека». Данная программа доступна гражданам, участвующим в НИС, старше 21 года.
Однако в ВТБ требуется официальное подтверждение дохода за последние 12 месяцев. В то же время некоторые продукты позволяют кредитоваться вне зависимости от наличия российского гражданства и регистрации на территории страны. Например, это программа «Новостройка» или «Вторичное жилье». Но в таком случае обязательно трудоустройство в России.
Какой возраст нужен для ипотеки в «Альфа-банке» - минимум 21 год. К этому возрасту заемщик должен также подтвердить наличие трудового стажа не менее 1 года, из них минимум 4 месяца должны быть у последнего работодателя. Зато банк не против работать и с иностранцами.
Указанное ограничение по возрасту актуально для всех программ банка, включая рефинансирование и кредитование под залог имеющегося жилья.
«Совкомбанк» готов сотрудничать с гражданами старше 20 лет. Банк рассматривает заявки как от наемного персонала, так и от индивидуальных предпринимателей, и от собственников бизнеса.
Для молодежи предложение «Совкомбанка» интересно низкой процентной ставкой – от 7,9%, а также умеренным размером первоначального взноса – от 10%.
Использование в качестве собственных средств субсидий недопустимо.
Требования по стажу также либеральны – общий стаж от 1 года, а у последнего работодателя от 3 месяцев. Дополнительно можно привлечь до 4 созаемщиков.
В банке «ДельтаКредит» работают с гражданами в возрасте от 20 лет.
Здесь предлагают множество разных программ кредитования, в том числе:
Ставка по ипотечным продуктам без господдержки – от 8,75%, но банк требует наличия собственных средств на уровне от 20%. Гражданство роли не играет.
В банке «Возрождение» готовы помочь с приобретением жилья гражданам, достигшим возраста 18 лет. Допускается участие в сделке до 3 созаемщиков, включая титульного. Минимально возможный стаж для наемных работников – 6 месяцев, для бизнесменов, включая индивидуальных предпринимателей, - 2 года.
Https:="">
Среди прочих требований, предъявляемых к клиентам, - наличие стажа от 3 месяцев по последнему месту работы и хотя бы 12 месяцев совокупного стажа. Несмотря на лояльное отношение к возрасту клиентов банк работает только с гражданами страны, имеющими постоянную регистрацию.
Основные условия кредитования:
Существенный недостаток предложения – увеличение ставки по договору на 4% при отказе от личного страхования.
18-летних клиентов ждут в банке «Уралсиб». Ипотеку дают по ставке от 10,3%. Можно получить 300 000 – 50 000 000 рублей на срок 3-30 лет.
К заемщику предъявляют также такие требования:
Особое указание в отношении работодателя – компания должна функционировать не менее 1 года.
Приобрести квартиру при помощи ипотечного кредитования граждане вправе уже с 18 лет. Услугу в этом возрасте можно получить в таких банках как:
Коммерческая ипотека предполагает приобретение нежилой недвижимости с целью ведения бизнеса. Банки предлагают такие программы как юридическим лицам, так и индивидуальным предпринимателям.
Кредиторы в подобных случаях, в том числе Сбербанк, не лимитируют минимальный возраст ИП.
Но банки устанавливают требования по срокам функционирования в качестве индивидуального предпринимателя: минимум 6 месяцев, чаще – 1 год. ИП можно стать уже в 14 лет (при наличии согласия законных представителей – родителей, усыновителей или опекунов). Но банки, вероятнее всего, не станут работать с бизнесменом, не достигшим совершеннолетия, то есть возраста 18 лет.
Еще один вариант приобретения коммерческой недвижимости для индивидуальных предпринимателей – нецелевая ипотека. Однако для ее получения обычно требуют передать в залог некий объект недвижимости. Такие программы рассчитаны на граждан старше 21 года.
Молодая семья вправе обратиться за ипотекой по достижению возраста 20-21 года. Данная категория заемщиков, в том числе и признанные многодетными, вправе обратиться за помощью в рамках постановления Правительства № 1711 от 30.12.2017 г. Тогда есть шанс получить ипотеку под 6% годовых . Пары, где супруги достигли возраста 20 лет, кредитуют в рамках госпрограммы поддержки семей с детьми, например, в банке «ДельтаКредит».
Также банки реализуют собственные программы ипотечного кредитования молодых семей. Стандартно устанавливается ограничение в 21-35 лет. Некоторые кредиторы допускают, чтобы верхней границе лимита удовлетворял хотя бы один из супругов, для других важно, чтобы оба попадали в указанный возрастной диапазон.
Однако единственная льгота, которой можно воспользоваться в рамках таких программ, - это более умеренные требования в отношения доли собственных средств. В зависимости от политики, реализуемой кредитором в тот или иной момент времени, он варьируется от 10 до 20%.
Без первоначального взноса ипотеку можно получить уже с 18 лет. Такой продукт реализует, например, «Уралсиб». Кредит доступен только по факту предоставления в залог имеющейся недвижимости. Минимальная ставка – 12,5%. Доступная сумма – 300 000 – 50 000 000 рублей. Срок кредитования – 3-25 лет.
В отношении возрастных ограничений при предоставлении «Военной ипотеки» имеется ряд нюансов. Со скольки лет можно брать ипотеку на квартиру военнослужащему: ему должно быть не менее 21 года.
«Военную ипотеку» одобрят только тем, кто имеет право на получение целевого займа на приобретение жилья согласно ФЗ №117-ФЗ от 20.08.2004 г.
Таких граждан включают в Реестр участников «Накопительно-ипотечной системы» (НИС). Основанием для исключения военнослужащего из НИС является увольнение с военной службы либо исполнение Минобороны перед ним своих обязательств по обеспечению жилым помещением.
Военнослужащие могут получить заём на срок до 20 лет, но согласно общим условиям кредитования максимальный срок кредитования ограничивается трудоспособным возрастом. Статьей 49 ФЗ №53-ФЗ от 22.02.1998 г. устанавливается предельный срок пребывания на воинской службе. Так, для женщин он составляет 45 лет, а для мужчин-военнослужащих, звание которых младше полковника или капитана 1 ранга, - 50 лет.
Несмотря на то что по достижении указанного возраста с ними может быть заключен контракт сроком до 10 лет, при определении максимального срока кредитования сотрудники банка будут руководствоваться нормами указанного закона, то есть тем до скольки лет в принципе военнослужащий может находиться в рядах российской армии.
Соответственно для молодых военнослужащих максимально допустимый срок погашения ипотеки ограничивается 50 годами.
Данный факт следует учитывать и в случае привлечения военнослужащего в качестве созаемщика по иным программам ипотечного кредитования.
Сегодня покупкой собственного жилья озабочено огромное количество россиян. Увы, стоимость недвижимости сегодня столь высока, что приобрести себе квартиру за собственные наличные деньги могут немногие, особенно если мы говорим о крупных мегаполисах типа Москвы или Санкт-Петербурга, где стоимость квадратного метра давно перевалила за отметку в 100 тысяч рублей. Каков же выход из этой ситуации? Все верно, единственный выход для большинства заемщиков — ипотечный кредит.
Как мы знаем, ипотека имеет как положительные стороны, так и отрицательные, но первых все же куда больше. Еще бы, ведь заключив договор с банком, заемщик приобретает свою собственную квартиру, пусть даже ему придется выплачивать долг еще многие годы.
Обычно жилье в ипотеку покупают молодые семьи, что, в общем-то, не является открытием. Но так происходит далеко не всегда — часто квартиру с помощью ипотечного кредита приобретают люди в возрасте. Отсюда и возникает вопрос, до какого именно возраста банки готовы выдавать ипотечные кредиты.
Мы уже успели рассказать о том, что минимальный возраст заемщика, если он захочет приобрести жилье по ипотечной программе, . Но это, можно сказать, формальная цифра. В реальности ипотечный кредит обычно выдают людям, возраст которых составляет от 23-25 лет. И в этом нет ничего удивительного: в таком возрасте мы говорим уже о состоявшейся личности, у которой есть средства для первого взноса, которая ответственно подходит к вопросу покупки жилья и выплаты долга банку, а также имеет определенный рабочий стаж.
Существует и возрастное ограничение по «верхней планке». Для многих банков это пенсионный и предпенсионный возраст. «Верхняя планка» необходима: так, в зрелом возрасте заемщик может испытывать проблемы со здоровьем, не говоря уже про потерю рабочего места, когда предприятия нанимают более молодых работников, хоть и с куда меньшим опытом. Впрочем, человек может лишиться рабочего места и по другой причине: его сокращают или урезают заработную плату, с которой мириться он не желает. Особенно актуально это во время финансового кризиса.
Все зависит исключительно от самого банка, кредитной программы и категории заемщика. Начнем с последнего.
Существуют специальные виды программ для определенных заемщиков, например, это молодые семьи или военнослужащие. В зависимости от программы, максимальный возраст заемщика обычно не превышает 45 лет, а кое-где договор подразумевает, что возраст одного из созаемщиков должен быть не более 35 лет. Но это касается только отдельной категории граждан и, соответственно, программ.
В том случае, если заемщик не попадает в «особую» категорию и хочет взять ипотечный кредит на стандартных условиях, для него проблема возраста оказывается не столь важной. Почему? Дело в том, что большинство банков предлагает воспользоваться ипотечным кредитом, по условиям которого максимальный возраст заемщика на момент выплаты кредита не должен превышать 55/60/65 лет (цифры могут разниться в зависимости от условий банка).
Что это значит? Например, женщина-заемщик решила приобрести квартиру в ипотеку. Допустим, что по условиям договора она должна выплатить все средства банку до 55 лет. Если женщина берет ипотеку на 20 лет, значит, получить кредит она должна в возрасте до 35 лет. Это простейший пример, но суть его, думаем, вам ясна.
На момент написания статьи Сбербанк предлагает сразу несколько программ по ипотечному кредитованию.
Как видите, в плане возраста Сбербанк является одним из наиболее выгодных и интересных банков для получения ипотеки.
Потребность в ипотеке может возникнуть на любом этапе жизни. И необязательно только молодые семьи хотят оформить заем для улучшения своих жилищных условий. Но к сожалению, не всем доступен ипотечный кредит.
В требованиях к заемщику, помимо всего прочего, конкретно указано до скольки лет дают ипотеку в Сбербанке.
Максимальный срок по ипотечным кредитам в Сбербанке достигает 30 лет. Естественно, что выдавая кредит, банки прогнозируют, сможет ли заемщик весь этот период погашать свою задолженность. Поэтому даже при самом удачном варианте крайний возраст заемщика на момент закрытия ипотечного кредита ограничивается 75 годами. И то при условии, что для предоставления ипотеки он сможет предъявить документы, которые будут свидетельствовать о его трудовой занятости и регулярном доходе. При отсутствии таких подтверждений возраст заемщика не может быть более 65 лет.
Следовательно, чем больше лет заемщику, тем короче будет срок ипотечного кредитования. К примеру, если заемщику 60 лет, то максимум он может получить кредит на 15 лет.
В различных программах ипотечного кредитования, отличаются и требования к возрасту заемщика на момент погашения кредита. Так, заемщикам, которым на момент последнего платежа по займу будет не более 75 лет, доступна ипотека:
Это перечень общих программ кредитования, доступных любому россиянину. Но есть и специальные программы. Одной из них является военная ипотека. Здесь особые возрастные требования: на момент оформления ипотеки заемщику не может быть моложе 21 года, но и не старше 45 лет, на момент возврата долга. Второй – «молодая семья» здесь важно, чтобы хотя бы один из супругов был моложе 35 лет.
Ответ на вопрос до скольки лет дают ипотеку в Сбербанке зависит от ипотечной программы. В большинстве случаев – это достаточно преклонный возраст до 75 лет. Но, решая взять долг до такого возраста, стоит оценить свои возможности по возврату кредита.
Многие операторы мобильной связи позволяют своим абонентам беспрепятственно выводить средства со счета, например, на банковскую карту. Не все клиенты...
Ипотека - единственный способ обзавестись собственным метражом для большинства россиян. Вопрос, до какого возраста дают ипотеку, возникает не только у желающих расширить свое жилье, но и тех, кто решил таким образом помочь детям или даже внукам.
Большие суммы ежемесячных взносов не всегда по карману даже работающим гражданам без финансовых трудностей. Для семей с детьми такая желанная ипотечная покупка - вынужденные максимальные ограничения. Да и банк, рассматривая суммарный доход и траты на иждивенцев может прийти к выводу, что кредитование невозможно.
Зато пенсионеры и лица, у которых максимальный возраст для займа на квартиру или дом уже приближается, часто в состоянии выделять средства на помощь детям и внукам, покупая для себя уже только необходимое и исключив излишества. Банки это отлично понимают, поэтому готовы давать деньги на ипотечное жилье с некоторыми поправками: преклонный возраст заемщика по ипотеке рассматривается в сочетании с неизбежными сопутствующими заболеваниями и ограничениями для трудовой деятельности.
Опасения банка, прописывающего планки, понятны:
Понятия возрастной заемщик и заемщик-пенсионер не всегда идентичны. Работавшие по "горячему" стажу, в сложных условиях, спортсмены и отставники могут быть пенсионерами и относиться к трудоспособному населению. Для таких граждан не только не существует проблем при получении ипотеки, но и часто предлагаются специальные программы кредитования на выгодных условиях. Об особенностях ипотечного кредита для военнослужащих можно .
Работающие пенсионеры, получившие этот статус по возрасту, отдельная категория. До скольки лет дают ипотеку на квартиру конкретные банки, высчитывается из соображений, насколько возраст сказывается на риске не вернуть свои деньги. Максимальной планкой банки выбрали 75 лет, хотя правилом этот момент не является. Организации прописывают требования самостоятельно. До наступления этого максимального возраста должен быть погашен последний платеж.
Рассчитать, до какого возраста дают ипотеку на жилье, просто: кредит на 20 лет не может быть выдан после 55, если у банка в правилах отмечена планка в 75 лет. И год рождения не будет являться главным аргументом одобрения, а только необходимым условием. Остальные требования также необходимо учитывать:
В рейтинге банков, работающих с живущими на государственное пособие и пожилыми людьми, лидирует Сбербанк РФ. Имея возможность отслеживать пенсионные поступления, эта организация активно работает в сфере кредитования со старшей возрастной группой, даже если это ипотечные займы: максимальный возраст для ипотеки Сбербанк ограничил 75 годами.
Серьезный аргумент для одобрения ипотеки банком, даже если заемщик подходит предельной к планке, - наличие активов. Другая квартира, учитывающаяся в качестве первоначального взноса, недвижимость или транспорт во владении послужат аргументом “за”.
Основные требования к одобрению займа лицам преклонного возраста мало отличаются от типовых. Придется подтвердить личность, представить состав семьи и уровень доходов, доказать минимальность риска потерять работу стажем и уровнем образования. Вопрос, до какого возраста дают ипотечный кредит, будет напрямую зависеть от этих аспектов, хотя на бумаге условия могут быть прописаны и не так четко.
Основная особенность оформления кредита пенсионерами - обязательное страхование жизни и прохождение медкомиссии. Банк такие образом страхуется от невозврата, перекладывая долю обязательств на страховую компанию. При наличии серьезных заболеваний, способных привести к нетрудоспособности или смерти, ипотечный кредит одобрен не будет, вне зависимости от заявленной максимальной планки.
До какого возраста можно взять ипотеку, точно могут сказать только специалисты конкретного банка. Они помогут выбрать программу и уточнят вопрос с возрастными ограничениями.
В Сбербанке возрастной ценз различается в зависимости от выбранного ипотечного продукта.
До какого возраста дают ипотеку на жилье в Сбербанке – до 75 при сроке ипотечного договора до 30 лет. Такие требования банк предъявляет при кредитах, предоставляемых гражданам на:
Получение военной ипотеки возможно только при условии, что потенциальный заемщик является участником НИС. Соответственно, определяется до скольки лет дают ипотеку военнослужащим: до момента увольнения из рядов ВС РФ вне зависимости от причины.
Выдача средств в рамках военной ипотеки возможна на срок до 20 лет.
Так, военнослужащий в звании полковника может выйти на пенсию в 55 лет, то есть ипотеку он получит до достижения им 75 лет. Но до скольки лет сможет оформить заем маршал, который вправе оставаться в войсках до 60 лет, Сбербанк не уточняет, хотя с учетом допустимого срока кредитования к моменту погашения долга заемщику будет уже 80 лет, что превышает лимит для большинства видов ипотечных кредитов.
Максимальный возраст для ипотеки при участии нескольких созаемщиков следует определять относительно самого старшего из них.
Если ипотеку берут молодожены, но в качестве дополнительных участников сделки привлекают кого-либо из родителей, то ориентироваться нужно на то, сколько лет старшему представителю семьи. Даже если молодежи не более 25 лет, а третьему созаемщику уже 55, то заем на 30 лет не оформят. В таком случае при лимите в 75 лет, кредит дадут только на срок в 20 лет.
При оформлении ипотеки в предпенсионном возрасте нужно понимать, что даже если сегодня заработок очень высок, банк, вероятнее всего, в постпенсионный период кредитования будет учитывать в качестве дохода пенсию в размере среднего значения по стране.
При этом дополнительный заработок также будет учтен только в периоде до достижения клиентом пенсионного возраста. Это значит, что помимо проблем с возрастным цензом будут вопросы и по максимально возможной сумме кредита.
Казалось бы, действующим пенсионерам в этом отношении легче. При определении их дохода будут учтены и пенсионные выплаты, и заработок, и, при наличии, иные дополнительные денежные поступления. Но их проблема заключается в предельном возрасте кредитования, благодаря которому уменьшается срок кредита, а вот ежемесячные выплаты в результате станут большими, хотя переплата (ввиду ускоренного процесса погашения основного долга) в конечном итоге - меньше. Если заемщик официально может подтвердить только величину пенсии без какого-либо дополнительного дохода, то из-за малого срока ему предоставят и небольшой заем.
Определяя, до какого возраста дают ипотеку на жилье, банки учитывают срок вплоть до месяца рождения клиента.
Например, если установлено ограничение в 75 лет, то в декабре клиент в возрасте 50 лет при дне рождения в мае прокредитоваться сможет только на 24 года и 4-5 месяцев с учетом времени оформления ипотеки.
Консультируясь в банке по поводу ипотеки, до какого возраста ее можно получить, нужно уточнять и вопросы льготного выхода на пенсию.
Например, Сбербанк пенсионерами признает только тех, кто достиг общеустановленного пенсионного возраста: женщины 55 лет, а мужчины 60 лет. Соответственно, этот банк станет кредитовать граждан, получающих пенсию по льготным основаниям, как пенсионеров только после достижения ими указанного возраста. А до того такая пенсия будет учтена лишь как дополнительный доход. В результате несмотря на наличие, например, «северной» пенсии 50 летняя неработающая женщина будет признана безработной и ей предоставят кредит под более высокий процент.
