При выборе карты важным параметром является размер минимального платежа. который вам придется платить ежемесячно. Его размер необходимо знать, чтобы вы смогли оценить свои силы и подобрать наиболее выгодную карту.
У держателей кредитных карт есть одно существенное преимущество. В отличие других категорий заемщиков, они сами определяют, в каком объеме возвращать долг банку - вносимая сумма может быть минимальна или составлять размер всей задолженности. Минимальный взнос в пользу погашения кредита, регламентированный учреждением, - это и есть минимальный платеж по карте, который клиент делает ежемесячно.
Как же определяется величина взноса? В большинстве банков используют одну из схем:
Каждый владелец кредитки обязан расплатиться с банком до окончания платежного периода.Обычно это 20-25 дней, которые предоставляются клиенту после расчетной даты - определенного дня, когда банк формирует выписку по картсчету. Расчетную дату держателю сообщают при оформлении пластика. Впоследствии ее всегда можно увидеть в интернет-банкинге и ежемесячной выписке.
Держатели кредиток часто сетуют: казалось бы, из месяца в месяц они вносят оговоренную сумму на счет, а задолженность не гасится. Это не мошенничество со стороны банков, а особенность минимального платежа. Он состоит из нескольких частей, которые списываются с пластика по очереди:
Финучреждение взимает средства с клиента именно в этой последовательности: начиная с комиссий, пеней и процентов, и лишь в последнюю очередь гасится долг по кредиту. Так держатели карт попадают в ловушку - их минимальных взносов может хронически недоставать, чтобы рассчитаться с долгами перед банком.
Проще всего размер минимального взноса узнать в банке. Клиент каждый месяц получает выписку по картсчету - через интернет-банкинг или электронную почту. Вероятность ошибки в ней сводится к нулю: все подсчеты производит программа. Если с выпиской возникли проблемы, всегда можно обратиться в call-центр банка или ближайшее отделение.
Отметим, что расчет минимального взноса возможен и с помощью калькулятора платежей. Таким функционалом сегодня располагают интернет-порталы крупных российских учреждений (Сбербанка , МКБ , Альфа-Банка , Почта Банка и проч). Чтобы воспользоваться калькулятором, клиент должен:
В итоге калькулятор сформирует график минимальных взносов. Это позволит клиенту определиться с суммами, которые нужно вносить по карте ежемесячно. А что делать, если банки и предлагаемый ими функционал вызывают недоверие? То, как рассчитать платеж по кредитной карте вручную, предлагаем разобрать на примере конкретного продукта.
Как же производится расчет платежей по кредитной карте Сбербанка ? В качестве примера обратимся к «Классической карте» банка - пластику на базе платежной системы Visa:
Предположим, что владелец пластика сняли в банкомате 40 тыс. рублей 10 мая (при этом отчетный период по карте оканчивается 30 мая). Начинаем подсчет наименьшего взноса:
Определяем 5% от общей величины задолженности:
0,05*40000 = 2000
С учетом обналичивания средств, грейс-период прекращает действовать, а на картсчет держателя начинают капать проценты. До завершения отчетного периода остается 20 дней - на этот срок и произведем расчет.
Теперь сумму потраченных средств умножим на ставку, разделим на 100, а затем на 365 (число дней в году). Получившееся значение умножим на количество дней, оставшихся до расчетной даты:
Затем производим расчет прочих частей минимального взноса. Поскольку платеж будет внесен вовремя, штраф с владельца пластика не взимается.Платный функционал к карте не подключен, а обслуживание по ней - бесплатно.Комиссия взимается лишь за снятие наличных. Обналиченную сумму необходимо умножить на процент:
2000+611+1200 = 3811 рублей.
Использование кредитной карты предоставляет ее держателю много разнообразных привилегий, не говоря о выполнении своей основной функции – предоставлении кредитных ресурсов карты клиенту. Но привилегия эта, разумеется, не бесплатна. Банк тщательно просчитывает прибыль, которую может получить от продажи своих кредитных продуктов, в том числе кредитных линий карт. Минимальный платеж по кредитной карте – одна из доходных статей банка по вашей кредитке, наряду с платой за обслуживание карты и различными комиссиями по ней.
Минимальный платеж по кредитной карте – это обязательная ежемесячная сумма, которая зачисляется в счет погашения задолженности по кредитной линии карты. Этот платеж представляет совокупность нескольких сумм:
- определенный процент от общей кредитованной банком суммы средств (не менее 10%,0),
- сумма технической задолженности на расчетную дату (при наличии таковой,0),
- сумма штрафов и пеней, если у вас есть задержки в погашении прошлых минимальных платежей по кредитной карте,
- проценты, которые начисляются за пользование кредитными ресурсами карты,
- проценты за использование фактической суммы кредита за прошедший расчетный период,
- сумма комиссий и платежей, которые прописаны в договоре по вашей кредитной карте.
Проанализировав список, можно понять, что определить сумму минимального платежа по кредитке обычному пользователю карты не просто. Ведь нужно учитывать не только прописанные изначально в договоре, стабильные суммы выплат, но и изменяющуюся от месяца к месяцу финансовую ситуацию по карте, начисленные пени, а также тип карты.
На сайтах, которые осуществляют консультационные услуги для пользователей кредитных линий, вам предложат воспользоваться специальными калькуляторами для расчета суммы ежемесячного минимального платежа именно по вашей кредитной карте. А в банке-эмитенте кредитки сотрудники обязаны предоставить вам выписку о минимальном платеже по вашей кредитной линии.
Отчетный период по кредитной карте – это период между расчетными датами, то есть теми датами, когда банк предоставляет вам выписку по картсчету.
Для того чтобы внести минимальный платеж, вам нужно провести данную операцию в определенный срок, который носит название «платежный период». Чаше всего этот период составляет 20 дней после расчетной даты. Но затягивать оплату до последних дней платежного периода не стоит, поскольку возможны технические сбои в работе системы, ошибки в реквизитах и другие неожиданности. Поэтому рекомендуется осуществлять минимальный платеж за неделю до крайней даты платежного периода.
Сумма минимального платежа и платежный период для его погашения отображаются кредитной организацией в ежемесячной выписке по карте. Получить такую выписку можно в банке, почтовой пересылкой, по телефону у оператора банка.
В среднем, сумма минимального платежа по кредитным картам, анонсируемая банками России, - это от 5 до 10%. РайффайзенБанк, ОТП Банк и Сбербанк взимают 5% от суммы долга ежемесячно, АльфаБанк и МКБ – 10%. При расчете суммы минимального платежа не стоит забывать о классе вашей кредитки, поскольку в зависимости от него сумма платежей разнится. К примеру, Банк Русский Стандарт предлагает оплачивать 5% от суммы долга владельцам «стандартного» кредитного пластика, 10% - Gold-заемщикам и 20% - держателям Platinum-кредиток.
Данные отсутствуют.
Минимальный платеж по кредитной карте – обязательный ежемесячный платеж в счет погашения кредита при наличии долга по карточке. Составляет определенный процент от общей суммы задолженности на расчетную дату плюс начисленные финучреждением проценты за пользование займом, а также комиссии и иные платежи за отчетный период.
Расчетной датой выступает дата формирования в банке ежемесячной выписки по карте. Дата определяется кредитной организацией и сообщается клиенту при выпуске карты, а также указывается в каждой выписке.
Отчетный период - промежуток времени с расчетной даты прошлого месяца до расчетной даты текущего месяца.
Как правило, размер минимального платежа в российских банках составляет 5-10% от суммы долга. Например, в Сбербанке, Райффайзенбанке он равен 5%, в Московском Кредитном Банке и Альфа-Банке – 10%.
Для внесения минимального платежа банком отводится определенный период времени, который называется платежным. Обычно это 20 календарных дней после расчетной даты. Крайний срок внесения минимального платежа банки указывают в ежемесячной выписке.
Необходимо внимательно следить за своим платежным периодом и вовремя вносить минимальный платеж на карточный счет. Для банка своевременно внесенный заемщиком платеж служит подтверждением его платежеспособности.
Сумма и срок внесения минимального платежа указываются банком в ежемесячной выписке по кредитной карте, которую он высылает по почте клиенту. Данные сведения также можно запросить по телефону у оператора банка.
Платеж лучше вносить за неделю до крайней даты, указанной банком в выписке, чтобы в случае технического сбоя, ошибки в реквизитах и прочих недоразумений была возможность вернуть платеж и произвести его заново. Иначе у заемщика образуется . К тому же за невнесение платежа банки взимают штраф. Все просрочки заемщика будут отражены в его кредитной истории.
Состоит из основной суммы долга, начисленных процентов и комиссий, а также из штрафов и пеней, если таковые имеются. Ежемесячно заемщик обязан вносить в счет погашения кредита минимальный платеж, который устанавливается банком по кредитной карте … Банковская энциклопедия
Грейс период не связан с обязанностью вносить минимальный платеж. Дата внесения минимального платежа обычно отличается от конечной даты грейc периода, и она может быть как раньше, так и позже окончания льготного периода оплаты. Зачастую… … Банковская энциклопедия
- – документ, в котором отражены кредитный и доступный лимиты по карте, все операции, проведенные за определенный период с ее использованием, текущий баланс, сумма просроченной задолженности, минимальный платеж и крайний срок внесения средств в… … Банковская энциклопедия
Юниаструм Банк предлагает услугу рефинансирования задолженности по кредитным картам и беззалоговым кредитам, оформленным в других кредитных организациях, по своей кредитной карте U Balance.Предварительную заявку на получение такой карты можно… … Банковская энциклопедия
Как правило, в российских банках длительность грейс периода составляет от 30 до 60 дней. Банк «Авангард» предлагает кредитные карты с беспроцентным периодом до 200 дней. Такие карты банк может оформить только для новых клиентов или для клиентов… … Банковская энциклопедия
Виды и классификация электронных денег - Электронные деньги это платёжное средство, существующее исключительно в электронном виде, то есть в виде записей в специализированных электронных системах. Как правило, операции происходят с использованием Интернета, но есть возможность… … Википедия
Банковская платежная карта с кредитным лимитом – это наиболее востребованный банковский продукт. Пользователей привлекает кредитный пластик по нескольким причинам, одна из них – это возможность пользоваться заемными средствами без переплаты, если точно знать что такое льготный период. Впрочем, далеко не все могут оплатить долг на протяжении определенного отрезка времени, собственно, банк этого и не требует, а вот внести обязательный минимальный платёж всё же придётся. Рассмотрим, что такое минимальный платеж по кредитной карте, и как он рассчитывается.
В первую очередь нужно учитывать, что кредитно-финансовые организации оказывает свои кредитные услуги на условиях срочности и возвратности. Кредитки – это, по сути, кредитная линия, то есть с ее помощью клиент может в любое время получить заемные средства, а по мере их возврата пользоваться ими снова за вычетом процентов банку. Обязательный ежемесячный минимальный платеж – это сумма, уплаченная клиентом в счет погашения имеющейся задолженности перед банком.
Как заемщики по потребительским займам, так и пользователи кредитных карт, обязаны ежемесячно вносить оплату счет погашения имеющейся задолженности и процентов. Как правило, оплата производится в определенный день, например, если согласно условиям кредитного договора дата оплаты 10 число каждого месяца, то есть вы должны оплатить не позднее этого срока.
Минимальный платеж – это минимальная сумма средств, которую вы должны оплатить в текущем расчетном периоде. Даже если у вас еще не истек льготный период, в течение которого вы можете пользоваться займом без процентов, внести ежемесячный платеж вам нужно будет обязательно . Почему он минимальный? Потому что согласно условиям кредитного договора клиент обязан оплатить определенный процент от своих расходов, например, от 5 до 10% в месяц от суммы задолженности.
Процесс самостоятельного расчета довольно сложный, ведь каждый отдельный договор индивидуален, банк обычно подробно прописывает, в каком порядке осуществляется оплата текущей задолженности. Тем не менее, попробуем привести пример, как рассчитать минимальный платеж по кредитной карте. Пример будет таким:
Отсюда следует, что с 1 по 10 число вы должны заплатить 10% от той суммы, что потратили за прошедший месяц. Считаем: 15000×10%=1500 рублей. Итак, это сумма и есть первый минимальный платеж по кредитной карте. У пользователя есть два варианта: внести минимальную оплату, то есть оплатить 1500 рублей или оплатить долг полностью 15000 рублей и не платить проценты. Здесь обратить особое внимание, что оплатить долг полностью вы можете до 20 числа, пока действует льготный период, а вот внести минимальный платеж обязаны до 10 числа.
В будущем пользователь потратил с кредитной карты еще 10000 рублей в следующем расчетном периоде, а за предыдущий месяц вы не успел погасить долг по истечении льготного периода. Соответственно, задолженность за прошлый месяц составит 13500 рублей (из них 1500 вы уже выплатили) и 10000 рублей за очередной расчетный период. Сумма минимального платежа будет состоять из двух частей: 13500 рублей и 10000 рублей, итого, (13500+10000)×10%=2350 рублей. Но это неокончательная сумма оплаты ведь вам нужно ещё заплатить процент банку за 1 месяц от 13500, а это ещё 13500×0,3/12=337,5 рублей. Отсюда следует, что минимальный платеж за второй месяц будет 2687,5 рублей.
Обратите внимание, что в каждой банке своя система расчета минимального платежа по кредитной карте, этот пример представлен для ознакомления.
Ежемесячная оплата состоит из нескольких частей:
Итак, как говорилось ранее, ежемесячный минимальный платеж по кредитной карте рассчитывается для каждого клиента индивидуально, в зависимости от его текущих расходов. Вы, конечно, можете предварительно посчитать минимальный платёж, но всё же лучше довериться сотрудникам банка. Есть множество способов, как узнать размер ежемесячного обязательного платежа:
Обратите внимание, если вы не получили информацию о сумме ежемесячного платежа, это не значит что кредитная организация вас от него освободила, обязательно позвоните по номеру горячей линии, воспользуйтесь устройствам самообслуживания или обратись к сотруднику банка.
Конечно же, при оформлении кредитной карты многие рассчитывать на то, что не будут платить проценты за пользование займом, ведь банк предоставляет уникальную возможность в виде грейс-периода. К сожалению, на практики все далеко не так, именно поэтому следует не злоупотреблять кредитными средствами банка, и использовать карту только в случае необходимости.
Если вы пропустить ежемесячный платеж, то вас ждут неприятности. Во-первых, очередь в банк заблокировать вашу карту, и вы не сможете ей больше воспользоваться до тех пор, пока не оплатите долг. Во-вторых, за каждый день просрочки вам придется оплатить неустойку, ее размер указан в вашем кредитном договоре, обычно это определенный процент от размера задолженности, за каждый день просрочки. В-третьих, в вашей кредитной истории появится и нежелательная для вас отметка.
Таким образом, с кредитными картами нужно будет предельно осторожными, всегда внимательно изучайте условия договора в банке, прежде чем его подписать. Постарайтесь не опаздывать с минимальным ежемесячным платежом, а лучше вносите деньги заблаговременно, чтобы они гарантированно в день списания поступили на ваш кредитный счет. Кстати, постольку, поскольку кредитная карта – это возобновляемая кредитная линия, вы в будущем можете снова воспользоваться этими средствами.
Кредитные карты, предлагаемые в настоящее время в большинстве банков, являются удобным и современным платежным средством, позволяющим осуществлять необходимые покупки с рассрочкой платежей.
Преимущество кредитных карт – в возможности при помощи них рационально спланировать личный бюджет.
Но для того, чтобы карта была действительна выгодна и удобна для ее владельца, нужно понимать механизм формирования минимального платежа.
Разберемся в том, что такое минимальный платеж по кредитной карте, из чего он состоит и как его уменьшить.
Минимальный платеж – это размер обязательного ежемесячного внесения средств на карту для погашения на ней суммы задолженности.
Совершение платежей в срок подтверждает платежеспособность пользователя карты и позволяет ему пользоваться этим инструментом в будущем.
Размер минимальной ежемесячной суммы пополнения указывается в договоре, который клиент заключает с банком.
Зачастую, банковские организации устанавливают платеж в размере 5-10% от суммы, которую клиент израсходовал по кредиту. Однако, размер пополнения может быть и фиксированным.
Составляющие платежа по кредитке:
Банк списывает по счета средства следующим образом: сначала штрафы и комиссии, после этого проценты, а в самый последний момент средства в счет погашения задолженности. Такой порядок установлен согласно ст. 319 главы 22 ГК РФ.
Подобная схема зачастую весьма неудобна для владельцев карт: ведь можно вносить средства ежемесячно, а размер задолженности уменьшаться и не будет. При этом вполне вероятна ситуация, когда основной долг не гасится, а средства идут, к примеру, в счет уплаты процентов.
А при расчете минимального размера платежа по кредитке необходимо учесть 2 ее параметра:
В том случае, когда реализованную сумму погашают при помощи минимальных платежей, это выйдет гораздо длиннее по времени, и, соответственно, дороже обойдется для клиента банка.
Выгоднее пополнять кредитку суммами, превышающими установленный лимит.
Во всех случаях, дата внесения очередного платежа по кредитке назначается на конкретное число в текущем месяце. Это связано с созданием выписки, а еще с беспроцентным периодом кредитования.
В ряде коммерческих организаций клиент сам выбирает дату, когда ему удобно вносить средства. Другие же учреждения самостоятельно выбирают дату пополнения счета клиентом.
Минимальный платеж по кредитной карте определяет банк, чьими услугами пользуется клиент. Для разных финансово-кредитных учреждений условия могут отличаться.
Чтобы узнать минимальный платеж в конкретном банке, можно воспользоваться одним из следующих вариантов:
В Сбербанке минимальный платеж формируется из процента от итогового размера задолженности. Кроме Сбербанка, такая схема платежей существует у Тинькофф, Райффайзенбанка, и ряда других.
Смысл ее в следующем: из суммы долга вычисляется конкретный процент (к примеру, 5%). Его и необходимо перевести на карточный счет.
Исключением являются кредитные карты с суммами выплат, установленными индивидуально.
Если к завершению расчетного периода клиент не вносит средства на счет, то Сбербанк считает, что со стороны клиента обязательства не выполнены, и налагает на него неустойку в размере 36-37%.
Внести минимальный платеж можно, воспользовавшись:
В банке Тинькофф минимальный платеж определяется индивидуально для каждого клиента и находится в диапазоне 8%, однако, не менее, чем 600 рублей.
Схема пополнения аналогична Сбербанку:
В ВТБ 24 минимальный обязательный платеж по кредитной карте складывается из составляющих:
Ежемесячные платежи в этом банке необходимо вносить до 20 числа месяца, который следует сразу после месяца траты средств. Например, если оплата кредиткой была 10.08.2016, то средства по обязательному платежу необходимо внести до 10.09.2016.
Если средства в счет оплаты долга так не были переведены, банк сначала попробует снять их с дебетовой карты клиента. Если же эта операция не пройдет, то клиенту начислят первую неустойку за просрочку.
Размер задолженности можно самостоятельно не проверять, если подключено СМС-информирование.
ВТБ 24 присылает своим клиентам за несколько дней до наступления 20 числа уведомление о необходимости погашения долга и размер ежемесячного платежа.
Сумма минимального платежа в Альфа- Банке состоит из:
Размер платежа и дату погашения можно узнать, воспользовавшись интернет-банком, мобильным банком или смс-оповещением.
Какие банки дают кредитные карты для студентов с 18 лет? Смотрите тут.
Если клиент желает проверить, не обманывает ли его банк при озвучивании суммы, он может заранее лично подсчитать размер минимального платежа.
Разберем пример расчета платежа по кредитке Сбербанка Моментум.
Условия по этой кредитной карте:
Отчетный период заканчивается 30 октября. Клиент банка снял с карточки 30 тыс. рублей 10 октября.
Посчитаем размер минимального платежа:
В том случае, если бы клиент не снимал наличные, а оплачивал покупку какого-либо товара безналом, то сумма минимального платежа рассчитывалась бы без комиссии и процентов (310,68 + 900 = 1210,68 рублей).
Получается, размер минимального платежа в таком случае будет равен 1500 рублей.
Снимать наличные с кредитки в большинстве случае оказывается невыгодно, поскольку платежи для клиента при этом возрастают, что и подтверждает расчет.
Это лишний раз показывает назначение кредитной карты – оплата услуг и товаров, в не обналичивание денег в банкоматах.
Популярный способ уменьшения платежей, практикуемый во многих банках – программа рефинансирования.
Банки заинтересованы в этом, поскольку совершенствуют клиентскую базу, привлекая к себе платежеспособных заемщиков выгодными условиями.
Как снять деньги с кредитной карты Сбербанка без процентов? Читайте здесь.
Как правильно погасить кредитную карту? Подробности в этой статье.
Программа рефинансирования направлена на значительное сокращение суммы благодаря продлению сроков и снижению процентных ставок.
Условия рефинансирования варьируются в зависимости от конкретного банка.
Однако, услугу рефинансирования предлагают не все банки. Поэтому, прежде чем выбрать организацию, с которой будет заключаться договор на кредитную карту, узнайте поподробнее про спектр предоставляемых услуг.
Еще один вариант уменьшения минимального платежа по кредитке – обращение в банк с просьбой о реструктуризации.
Если со стороны клиента не наблюдались длительные просрочки платежа, а также недобросовестные выплаты, банк не откажет. Некоторые организации готовы даже пойти на еще более лояльные условия – предоставить своему клиенту своеобразные временные каникулы.
Вы хотели бы узнать о том, что такое минимальный ежемесячный платеж по кредитной карте? В этой статье вы узнаете, что подразумевается под данным банковским термином, а также как можно легко и просто произвести его расчет.
Итак, если вы решили обратиться в какую-либо банковскую компанию за заемными средствами, то у вас наверняка возникнет выбор, что лучше и удобнее: карточка с кредитным лимитом или просто потребительский займ?
Предлагаем вам кратко обосновать плюсы и минусы:
Если вы больше склоняетесь именно ко второму варианту, то вы должны знать, что у всех кредиток есть такое понятие, как минимальный ежемесячный платеж. Это та сумма, которую вы должны обязательно вносить каждый месяц после совершения какой-либо покупки или операции снятия наличных, вне зависимости от того, есть у вас беспроцентный срок или нет.
Как правило, минимальный взнос определяется в виде процента от суммы долга. К примеру, в Сбербанке России он составляет 5% от размера задолженности, в Тинькофф банке – 8%, а в Альфа-банке – 10%. Помните, что если у вас закончился льготный период, то вы должны внести не только обязательный платеж, но и уплатить проценты.
Приведем пример: вы потратили на покупки 10.000 рублей, по вашей карте действует ставка в размере 23% годовых и минимальный ежемесячный взнос в размере 7% от суммы долга. Через месяц после проведения платежа, вам нужно будет внести 10.000*0,07=700 рублей. В том случае, если у вас нет или закончился льготный период, то к этой сумме нужно прибавить проценты: 10000*0,23/12=192 рубля, итого внести необходимо 700+192=892 руб.
Обращаем внимание наших читателей на то, что данный расчет верен только в том случае, если ваш платеж был произведен безналичным способом. Если же вы снимали с кредитного счета наличные, то вам нужно будет отдельно рассчитать комиссию за снятию, и приплюсовать её к сумме задолженности, её также нужно оплатить в первый месяц.
Как видите, понятие минимального платежа очень важно для пользователей кредитной карты, потому как именно этот термин определяет сумму, которую вам нужно обязательно вносить для того, чтобы не испортить свою историю.
