В каждом кредитном договоре прописаны условия его погашения, в том числе, сумма ежемесячного платежа. Эта цифра зависит от нескольких критериев:
Но иногда в жизни заемщика возникают обстоятельства, требующие уменьшить платеж по кредиту в банке. К решению этого вопроса каждый банк подходит индивидуально. Но рассчитывать на уменьшение ставки можно не в каждом кредитно-финансовом учреждении. Например, Сберегательный практикует такой подход к клиентам, причем это является достаточно ординарной процедурой.
Клиенты могут воспользоваться программой рефинансирования, объединив существующие задолженности в один, причем с невысокой ставкой.
Согласно статистическим данным, треть россиян имеют долговые обязательства в МФО, банковских и других финансовых компаниях.
При этом, значительная часть кредитов относится к категории «проблемных». Многие заемщики вносят платежи с опозданием, а некоторые, вообще не имеют возможности погасить долг.
Существуют тысячи причин, которые приводят к возникновению проблемной задолженности, начиная от болезни и заканчивая потерей рабочего места. Но причина не имеет никакого значения. Главное оперативно реагировать на любые изменения финансовой состоятельности. Если клиент не может выплачивать задолженность, нужно искать альтернативные решения.
Совсем недавно Сберегательный Банк предоставлял заемщикам возможность воспользоваться отсрочкой сроком на один месяц. Клиенты могли воспользоваться услугой при любых обстоятельствах. Сегодня же финансовое учреждение предлагает совершенно другие условия, которые могут оказаться значительно выгоднее, чем текущие кредиты.
Стоит подробнее остановиться на том, как уменьшить платеж по кредиту в Сбербанке, ведь этот вопрос интересует сотни тысяч заемщиков.
Тем более, что многие клиенты банка даже не догадываются об их существовании. Безусловно, способы снижения размера ежемесячного платежа не такие простые, как хотелось заемщикам.
Итак, в настоящее время есть 4 варианта, позволяющих уменьшить сумму оплаты по долговым обязательствам.
Этот вариант является самым распространенным. Под реструктуризацией необходимо понимать изменение графика выплат. Также не исключена возможность получения заемщиком кредитных каникул.
Реструктуризация возможна только при наличии веского обоснования, так как снизить ежемесячный платёж по кредиту без причины банк не пожелает.
Например, заемщик оформил ссуду в долларах. Резкий скачок валют привел к обесцениванию рубля, но размер доходов заимополучтеля остался на прежнем уровне. Причины могут быть другими, например:
Все перечисленные факты должны быть иметь документальное подтверждение, поскольку в противном случае заемщика ждет отказ.
В реструктуризации есть один важный нюанс, который нужно учесть. Перед тем как снизить платеж по кредиту в Сбербанке через программу реструктуризации нужно знать, что за весь срок действия договора заемщик переплачивает проценты. Это обусловлено тем, что программа реструктуризации снижает плату в пересчете на один месяц. Если же говорить о все сроке кредитования, то заемщик переплатит банку больше процентов.
Еще один вариант снижения долговой нагрузки в пересчете на месяц – перекредитование. Для этого необходимо найти выгодные условия в другом кредитно-финансовом учреждении. Но главный нюанс заключается в том, что тратить время на перекредитование есть смысл только в том случае, если заемщик имеет долговые обязательства, оформленные на продолжительное время. Актуальность рефинансирования вызвана тем, что условия кредитования могут улучшиться с того момента, когда заемщик подписал договор с предыдущим заимодателем.
Необходимо понимать, что перекредитование позволяет снизить процент по кредиту в Сбербанке , но влечет за собой немало дополнительных расходов.
К ним относятся:
Поэтому, рассматривая возможность рефинансирования, нужно тщательно просчитать все затраты и, не исключено, оставить кредит без изменений. Если же ставка по рефинансированию значительно ниже, то можно получить неплохую экономию на процентах.
Заемщик вправе обратиться в банк с просьбой о снижении процентов. Банк вряд ли пойдет на такую уступку, но шансы есть, по крайней мере, ради удержания клиента. При этом следует учесть ряд деталей:
Оформляя ходатайство, можно сослаться на ухудшение финансового положения, а также заявить о намерении обратиться в другое финансовое учреждение с целью перекредитования. Скорее всего, сотрудники банка задумаются, можно ли уменьшить платёж по кредиту клиенту, ведь в противном случае он может перейти в другую компанию.
Если обосновано подойти к оформлению заявления, то вполне вероятно, что банк пойдет на встречу.
Еще один вариант снижения долговой нагрузки – оплата погашение раньше срока. Но этот способ не подойдет для заемщиков, которые оформили долговые отношения с погашением аннуитетных платежей.
Оплачивая задолженность с опережением графика при аннуитетных платежах можно только сократить их количество: сумма ежемесячных выплат останется прежней.
Сбербанк предлагает уменьшить сумму ежемесячных выплат по кредитам с помощью нового продукта.
В современном мире одним из способов решения финансовых вопросов стал кредит. Он может выручить практически в любой ситуации. Нередко кредит можно оформить сразу в магазине и уже через полчаса стать обладателем автомобиля, бытовой техники, товаров для ремонта или даже путешествия в дальние страны.
По данным Национального бюро кредитных историй на июль 2013, объем кредитов населения за два последних года вырос в два раза. Мы берем кредиты на все, что нам кажется необходимым прямо сейчас, и бывает так, что количество займов в семье растет не пропорционально доходам. Самыми импульсивными зачастую оказываются кредиты, оформленные прямо в магазине. Несомненно, удобно, когда можно сразу забирать понравившийся товар, но ставки по ним могут достигать 60% и выше. Представьте, если таких кредитов у семьи не один, а два-три-пять, в какой-то момент ежемесячные выплаты могут сильно отразиться на бюджете.
Кроме покупок в кредит, которые можно оформить "здесь и сейчас", немало забот могут доставить так называемые "срочные займы". Обычно их оформляют, если в кратчайшие сроки потребовалась небольшая сумма денег. Зачастую такие займы доступны в метро, торговых центрах, и даже в интернете. Для их оформления требуется минимум документов и времени, однако проценты за пользование внушительные - иногда могут достигать 900% годовых.
Бывает и такое, когда в силу других причин оплата нескольких кредитов начинает вызывать дискомфорт - места их погашения располагаются в разных местах, плюс к этому различные суммы и даты платежей, которые всегда нужно держать в голове, чтобы не уйти в просрочку.
Выходом из ситуации может стать рефинансирование существующих кредитов в один общий кредит, например, в Сбербанке с привлекательной процентной ставкой. Это позволит снизить и ежемесячные выплаты, и общую сумму долговых обязательств*.
Когда стоит подумать о рефинансировании?
Если кредит, который вы взяли, оказался для вас дискомфортным.
Если вы берете один кредит, чтобы было чем гасить другой, и этот цикл, кажется, невозможно остановить.
Если у вас несколько кредитов с разными процентными ставками в разных банках (а значит, несколько дат и сумм платежей, о которых нужно помнить).
Если вы покупали автомобиль в кредит - рефинансировав автокредит, вы снимете обременение с машины и сможете распоряжаться ею по своему усмотрению. Это поможет избежать и дополнительных расходов, например, приобретения страховки КАСКО при покупке автомобиля в кредит.
Как все происходит?
Сам процесс стандартный: не нужно обеспечение или поручительство третьих лиц, нет комиссии за выдачу кредита, нужен только стандартный пакет документов (заявление, паспорт, справка НДФЛ-2 или по форме банка и документ, подтверждающий трудовую занятость, а также справка/выписка с информацией о рефинансируемом кредите). Для клиентов Сбербанка, которые получают зарплату на карту банка, нужен только паспорт и справка/выписка о кредите. Максимальная сумма кредита - 1 миллион рублей, срок - от 3 до 60 месяцев.
Погасить полученными деньгами можно до пяти кредитов сторонних банков, причем происходит это автоматически - безналичным переводом и без комиссии, так что даже не возникнет необходимости перекидывать "живые" деньги из одного банка в другой. Ценная возможность, если представить, сколько бы ушло времени на погашение этих кредитов "вручную".
Рефинансировать таким образом можно потребительский кредит, автокредит, кредитную карту, овердрафт, полученные в рублях.
Пример
Евгений, менеджер 40 лет, решил свозить всю семью в отпуск в Грецию на 10 дней - очень хотелось, чтобы сын и дочка побывали на море и набрались сил, и чтобы жена хорошенько отдохнула. Нужной суммы у него не было, поэтому он решил воспользоваться опцией "отпуск в кредит". Кредит на 85 000 рублей сроком на 60 месяцев ему оформили тут же, в офисе туркомпании. Ежемесячный платеж вышел 4 174 рубля - ему было нужно, чтобы сумма была как можно меньше, ведь в большой семье весь бюджет расписан практически до рубля. Правда, поторопившись, он не обратил внимания, что ставка по кредиту составила 54,9%.
Рефинансировав кредит в Сбербанке спустя полгода после хорошо проведенного отпуска, Евгений смог не только уменьшить общую сумму платежей на 34%. Сократился и его ежемесячный платеж - вместо 4 174 рублей теперь он составляет 2 577 рублей.
Без лишних усилий
Преимущества очевидны: при отсутствии лишних затрат времени вы можете получить один общий кредит по привлекательной процентной ставке вместо нескольких разных и, возможно, уменьшенный ежемесячный платеж. Рефинансирование в Сбербанке, скорее всего, позволит снизить ваш общий долг. Но самое главное: вы сможете тратить большую часть семейного бюджета на то, что нужно вам и вашим близким.
* Уменьшение ежемесячного платежа возможно за счет увеличения срока кредитования по новому кредиту, предоставляемому Банком, а также в случаях, когда процентная ставка по новому кредиту менее ставки рефинансируемого кредита.
Процентная ставка на рефинансирование устанавливается в индивидуальном порядке и составляет от 17% до 25,5 % в зависимости от категории заемщика, суммы и срока кредитования.
Подробнее о рефинансировании кредитов в Сбербанке вы можете узнать на сайте банка www.sberbank.ru и по телефону контактного центра 8 800 555 5550.
Здравствуйте! Как уменьшить ежемесячный платеж по кредиту? Что для этого нужно сделать?
Вопрос задает: Филипп
Добрый день, Филипп! Давайте посмотрим, как это сделать.
Получив от них ответы, вы сможете проанализировать их условия предоставления кредита и выбрать предложение с наименьшими процентными ставками, что уменьшит ежемесячные платежи:
А если ухудшится, и на руках есть кредит? Уменьшение дохода не отменяет необходимость выполнять свои обязательства перед банком, но с увеличением финансовых нагрузок осуществлять ежемесячные платежи становится труднее.
Чтобы не тонуть в долгах, надо постараться сократить платежи по займу. Возникает вопрос: как посчитать ежемесячный платеж по кредиту, чтобы принять меры к их уменьшению?
Можно использовать кредитные онлайн-калькуляторы. Конечно, точные результаты они не дадут, но примерную ситуацию положения вещей вы получите.
Надо сразу сказать, что уменьшение платежей возможно только при хорошем кредитном досье. Если вы много раз допускали просрочки, вероятность отказа кредитного учреждения будет почти 100%-ой.
При возникновении финансовых трудностей надо отправиться в банк, написать заявление и приложить к нему соответствующую бумагу с места работы. Это может быть справка об увольнении или о сокращении зарплаты.
Реструктуризация. Это может быть пересмотр графика платежей, предоставление «кредитных каникул», увеличение срока займа и пр. Переплаты по ссуде увеличатся, но ежемесячные нагрузки снизятся. К примеру, вас уволили или сократили. Когда вы найдете работу неизвестно, но платить ведь надо ежемесячно. Вы берете каникулы или просите банк продлить кредитный срок. Ежемесячная плата сократится, но переплата по процентам возрастет;
Рефинансирование. Можно получить кредит на более выгодных условиях в другом финансовом учреждении, погасить ссуду в прежнем банке и вносить ежемесячные платежи в меньшем объеме;
Снижение ставки. Можно попросить банк снизить процентные ставки, не изменяя срок кредита. Ежемесячные платежи также сократятся, но банки редко идут на такую уступку. Единственный вариант - если в этот момент снизятся ставки на финансовом рынке;
Погашение с опережением графика. Можно преждевременно оплатить часть основного долга, что сократит по нему сумму процентов.
Рефинансирование:
Сбербанк – 17%;
«Хоум Кредит» - от 19,9%;
Банк «Открытие» - от 20,5%;
«Восточный Экспресс» - от 30%.
Команда сайта сайт
Нашли ошибку в тексте?
не нашли ответа на вопрос?
Не нашли ответа на интересующий Вас вопрос? Задайте его нам! Задать свой вопрос
Узнайте, какой банк одобрит вам кредит! Просто заполните форму:
Мы подберем для вас 2-3 банка, которые с большой вероятностью одобрят заявку в вашем случае, так что вы точно получите одобрение и не испортите свою кредитную историю большим количеством заявок.
Сумма:
Тип: Экспресс-кредит Потребительский кредит Автокредит Ипотека Микрозайм Кредит для бизнеса Кредитные карты Кредит под залог
Статьи, дополняющие данный материал:
Здравствуйте! Оформил автокредит на 7 лет. Исправно платил 4 года. За последние полгода было 3 просрочки – сложности с работой. Сейчас меня отправили в отпуск за свой счет. Что делать с кредитом, не...
Здравствуйте! Выплачиваю автокредит в Мурманске. Осталось буквально 7 месяцев, но я попала в аварию, уже месяц на больничном. Могу я попросить отсрочку?...
Здравствуйте! В начале 2015 года я брал кредит в банке «Хоум Кредит» в Ульяновске. Сейчас проблема такова, что выплачивать мне заем нечем. Я не знаю, что мне делать. Я не хочу становиться врагом для...
Обратите внимание, что ответ на вопрос это, своего рода, действия, которые бы предпринял автор ответа для решения данной проблемы. Это не инструкция для решения всех проблем, а лишь общие советы и рекомендации.
