Гонконг, безусловно, является одним из крупных торговых центров в мире. Он имеет самый загруженный грузовой аэропорт и также хорошо известен своим портом. Этот специальный административный район Китая находился под британским правлением в течение 99 лет и является одним из самых развитых регионов в мире.
Гонконг также является крупным финансовым центром в Азии. Из-за низкого налогового режима и эффективного рынка Гонконг каждый год привлекает иностранных работников и предпринимателей. В последние годы Гонконг также привлек ряд онлайн-бизнеса. Регион Китая также входит в число ведущих стран по простоте ведения бизнеса.
В настоящее время минимальная зарплата в Китае, Гонконге составляет 1200 американских долларов в соответствии с Департаментом труда правительства Гонконга. Среднее рабочее время в неделю в Гонконге составляет 50 часов. Учитывая стоимость жизни в Гонконге, эта цифра довольно низкая.
Средняя зарплата в Китае намного выше. Это также хорошая новость, для тех кто планирует поехать в Китай как экспат. Текущая средняя зарплата составляет 2,652 доллара США, согласно веб-сайту сравнения цен Numbeo. Стоимость проживания в Гонконге относительно высока и недвижимость очень дорогая. Найти недорогую и просторную квартиру в Гонконге довольно сложно. Очень рекомендуется проверить цены аренды, прежде чем рассматривать предложение о работе в Гонконге.
За некоторыми исключениями, Гонконг сумел постоянно наращивать свой ВВП за последнее десятилетие. Бизнес в городе очень динамичен, и большая часть его сосредоточена на торговле и финансах. Туризм также играет важную роль в экономике региона, и посетители приезжают в основном из материкового Китая.
Гонконг – одно из самых интересных мест для жизни в Азии, а также тут открываются отличные возможности для эмигрантов, работающих в сфере торговли и финансов.
Спасибо что прочитали статью «Минимальная и средняя зарплата в Китае, Гонконге ».. До скорых встреч. Ваши секреты на Ухо!
В настоящее время Гонконг – один из крупнейших инвестиционных и финансово-экономических центров не только Азии, но и всего мира. Это отличное место не только для отдыха, но и для проживания. Высокий уровень жизни, развитая инфраструктура, рыночная экономика, современная система здравоохранения и безопасности, перспективы для построения карьеры и финансового благополучия – все это привлекает в регион множество иностранцев. При этом работа в Гонконге дает возможность иностранным гражданам в полной мере ощутить преимущества жизни в этой стране.
Важным условием для получения возможности работать в Гонконге является оформление рабочей визы. Она не понадобится только в том случае, если у иностранного гражданина есть постоянный вид на жительство
Чтобы получить такую визу, необходимо учесть некоторые моменты. Во-первых, нужно получить предложение о работе от местного работодателя, а во-вторых, желательно обладать такими знаниями и навыками, которые являются дефицитными на рынке труда Гонконга на момент подачи документов на получение визы.
Наиболее популярной является рабочая виза, выданная на основании проведения трудовой деятельности в Гонконге. Вероятность получения такого разрешения достаточно велика в том случае, если у лица есть опыт работы в затребованной области, а также в случае, если род его трудовой деятельности довольно специфичен.
Кроме того, можно выделить следующие типы рабочих виз:
Инвестиционная виза выдается в том случае, если вы являетесь учредителем какой-либо реально существующей организации в Гонконге или новой компании, имеющей бизнес-план развития на территории этой страны. Причем очень важно, чтобы ваш бизнес был выгоден для местной экономики.
В Гонконге есть специальный государственный орган, созданный для того, чтобы рассматривать запросы иностранных граждан на получение виз и разрешений на проживание, – это Департамент по иммиграции. При рассмотрении заявки на получение инвестиционной визы он будет учитывать следующие факторы:
Шансы на получение визы значительно возрастают в том случае, если вы выполнили все перечисленные выше условия, однако окончательное решение принимает Департамент по иммиграции.
Изначально инвестиционно-рабочая виза выдается сроком на один год, а при каждой последующей подаче документов – на два года.
Долгосрочная инвестиционно-рабочая виза позволит вам пользоваться рядом преимуществ. Одним из них является то, что через 7 лет у вас появится возможность получить постоянный вид на жительство в Гонконге.
Чтобы получить разрешение на работу, необходимо последовательно произвести некоторые действия.
Процедура регистрации компании состоит из двух этапов:
Наименование компании утверждается путем подачи заявки в Реестр компаний. При этом к названию предъявляется ряд требований. К примеру, оно может быть представлено как на английском, так и на китайском языке, однако это единственные два языка, которые могут фигурировать в наименовании.
Как только название будет одобрено, можно обращаться в Реестр компаний для осуществления процедуры регистрации, предоставив для этого определенные документы (в частности, устав компании, учредительный договор и другие бумаги).
Как правило, обращение обрабатывается в течение нескольких рабочих дней, после чего Реестр выдает свидетельство о регистрации. Однако на этом процесс регистрации не заканчивается – нужно выполнить еще ряд формальностей: отправить в Реестр необходимые документы (согласие директора на вступление в должность, письмо с указанием юридического адреса), открыть счет в банке, зарегистрироваться в налоговом департаменте.
К поиску агента для оформления инвестиционной визы в Гонконг следует подойти со всей серьезностью: необходимо найти такого человека, который имеет большой опыт общения с Иммиграционной службой и знает все нюансы, которые могут возникнуть в том или ином случае. Профессиональный агент проконсультирует вас в плане того, как правильно подать информацию лично о вас и вашем бизнесе, чтобы время рассмотрения заявки заметно сократилось, а шансы на получение визы увеличились. Он может заблаговременно оценить перспективы получения вами долгосрочной визы и предложит различные варианты решений в случае возникновения каких-то сложностей.
Обычно хорошие агенты работают по 50% предоплате – агент должен знать, что вы стремитесь получить визу и не передумаете. В свою очередь, вы должны быть уверены в том, что работа будет выполнена. Именно поэтому оплачивать оставшуюся часть следует только после получения подтверждения о выдаче визы – в противном случае агент обязан вернуть вам выплаченную ранее сумму.
Ваш агент составит список документов, в соответствии с которым необходимо подготовить копии ваших личных бумаг, а также документов тех лиц, с которыми вы планируете ехать в Гонконг.
Если у вас имеется действующий бизнес в стране проживания, следует представить все возможные доказательства успешности своего дела, чтобы показать серьезность ваших намерений в Гонконге (учредительные документы, банковские документы, налоговые декларации, контракты).
Агент занимается заполнением необходимых для оформления визы иммиграционных форм, готовит тексты сопроводительных писем и высылает их вам на подпись.
После подписания бумаг их следует отослать обратно.
Служба иммиграции выдает официальное уведомление о том, что вы получили право на въезд в Гонконг для осуществления заявленной деятельности, а также непосредственно саму визу, которая выглядит как обычный стикер для вклейки в паспорт. При пересечении границы Вам поставят в нем отметку с датой и активируют визу.
В течение месяца после приезда в Гонконг необходимо обратиться в Департамент по иммиграции и подать заявку на получение карты временного резидента, которая будет выдана в течение нескольких недель после подачи заявки.
На этот период вы получите бумажный вариант резидентной карты, используя который можно беспрепятственно выезжать и въезжать в Гонконг.
Чтобы получить разрешение на работу, иностранному гражданину необходимо представить следующие документы:
Документы должны быть обязательно заполнены либо на английском, либо на китайском языке. Если же они составлены на иных языках, нужно выполнить их перевод, после чего желательно заверить у нотариуса.
Подавать документы можно лично, обратившись непосредственно в офис Иммиграционного департамента в Гонконге, либо переслать почтой. Можно также обратиться в консульский отдел КНР в Вашем государстве.
Из-за высокой конкуренции на рынке труда найти работу в Гонконге непросто. Однако есть отрасли, где требуются квалифицированные работники. Это такие сферы, как:
Чтобы получить работу в гонконгской фирме, необходимо соответствующее образование. Кроме того, нужно будет доказать нанимателю, что ваши обязанности не сможет выполнить ни один из местных жителей.
При трудоустройстве иностранных граждан в Гонконге возникает серьезное препятствие. Дело в том, что около 90% местных жителей общаются преимущественно на кантонском наречии (гуанчжоуский диалект), но при этом прекрасно понимают китайский язык (путунхуа). Таким образом, чтобы найти хорошо оплачиваемую работу, желательно владеть китайским языком. Однако вас может выручить знание английского языка на высоком уровне, подтвержденное международным сертификатом.
В Гонконге, как и в большинстве мегаполисов, есть площадки, куда стекаются объявления о работе. В первую очередь это интернет. Есть смысл искать работу на всех ресурсах – как местных, так и международных. Кроме того, следует просматривать газеты и журналы, где нередко встречаются интересные предложения о работе.
Поиски работы стоит начать с вакансий, предоставляемых государственными органами. Например, на официальном сайте Департамента труда Гонконга, а также на сайте службы занятости можно найти массу полезных сведений о гонконгском рынке труда.
В обязательном порядке следует следить за обновлениями на следующих ресурсах:
Выгодные варианты работы можно также найти на международных веб-страницах по трудоустройству, например, на careerjet.hk и learn4good.com . Не забывайте следить за новостями на тематических форумах и по возможности съездите в Гонконг хотя бы в качестве туриста.
Помните, что писать работодателям следует как в обычных социальных сетях, так и в профессиональных.
Газеты и журналы не настолько популярны и востребованы, как интернет-ресурсы по трудоустройству, однако и среди них есть отличные варианты:
Гонконг является регионом, где располагается огромное количество компаний, в том числе и транснациональных. Именно в таких корпорациях имеются хорошие шансы для трудоустройства. Например, вакансии в Гонконге для русских и других выходцев из стран СНГ можно найти в таких крупных компаниях, как HSBC, China Mobile, CLP Holdings.
Редкими и нужными профессиями в Гонконге считаются маркетологи, бренд-менеджеры, аудиторы, логисты, медики. Занять такие рабочие места довольно сложно, но если все же удастся получить работу, то можно рассчитывать на высокий уровень заработной платы.
В основном работа в Гонконге для русских и иных граждан СНГ в 2019 году возможна в сфере туризма, на рынке финансовых и банковских услуг, а также в области высоких технологий.
Местные работодатели создают для своих работников очень хорошие условия труда, в первую очередь это высокая зарплата и полный социальный пакет. В стране созданы благоприятные условия для построения карьеры: здесь практически отсутствуют налоги (а существующие налоги чрезвычайно низкие), различие в уровне доходов граждан постоянно сокращается, а коэффициенты роста экономики увеличиваются.
Правительство уделяет большое внимание вопросам безопасности и сохранности здоровья работников. Такое отношение к работающим, а также высокий уровень доходов повышает продуктивность труда и снижает текучесть кадров.
Трудовая неделя в Гонконге фактически длится 5,5 дней, так как приходится работать и в субботу до середины дня. Рабочий день официально начинается в 9 утра и заканчивается в 6 вечера, однако в действительности может продолжаться до 8 часов вечера, так как абсолютное большинство работников, к примеру, банковских учреждений и офисов, остаются на своих рабочих местах до тех пор, пока не закончат дела. Кроме того, тут не принято уходить с работы раньше босса.
Прозрачность налоговой системы Гонконга для иностранных инвесторов обусловлена растущим количеством нерезидентов в данной области. Однако власти данного региона создали понятную налоговую систему не только для бизнесменов. Налоги, которые здесь взимаются с физических лиц, – одни из самых низких в мире.
Примечательно, что налогообложению подлежат только некоторые виды дохода (прибыль, заработная плата, непроизводственный доход (недвижимость)). В этом и состоит главное отличие налоговой системы Гонконга от налоговых систем других стран.
Официальная минимальная зарплата в Гонконге в 2019 году составляет 34,5 HKD в час (около 4,3 доллара США), что является показателем выше среднего мирового уровня.
Заработная плата напрямую зависит от работодателя, рода деятельности, опыта работы, полученного образования и пола. Мужчины в Гонконге зарабатывают больше, чем женщины.
Средний годовой доход гражданина Гонконга составляет около 380 000 HKD (48 000 долларов США).
Средняя зарплата в Гонконге в 2019 году составляет примерно 2000 американских долларов.
Если Вы любите постоянное движение и большие города, то, учитывая темп жизни в Гонконге, вам тут понравится. И если Нью-Йорк и Лондон могут претендовать на то, что жизнь в них бьет ключом двадцать четыре часа в сутки, то Гонконг с его круглосуточной активностью затмевает даже их. Магазины и рынки почти всегда остаются открытыми с 9 утра до 11 вечера, а рестораны открываются рано утром. Гонконг считается государством всеобщего благосостояния, поэтому кажется, что все здесь нашли свое место.
Тем не менее по приезде в страну стоит позаботиться о жилье, потому что здесь оно стоит дорого. Ежемесячная сумма аренды может колебаться от 900 до 12 000 HKD (100-1500 долларов США). Искать жилье надёжнее через агентства недвижимости, однако их услуги стоят немало.
Пройти стажировку в данном регионе, безусловно, очень престижно, ведь Гонконг входит в пятерку мировых финансовых центров и лучших мест для ведения бизнеса, являясь одним из наиболее привлекательных регионов для инвесторов.
Иностранцы в основном стремятся пройти стажировку в следующих отраслях:
Следует отметить, что иностранцы, признанные виновными в незаконном въезде на территорию Гонконга, могут в итоге быть депортированы и получить запрет на посещение страны в течение 5 лет, однако на первый раз власти могут ограничиться устным предупреждением. При этом наниматель может получить высокий штраф за каждого нелегально оформленного на работу иммигранта.
Важно, чтобы у иностранца, работающего на территории Гонконга, были в порядке удостоверение личности (паспорт), разрешение на занятость и разрешение на пребывание в стране. В противном случае иммигрант может быть оштрафован либо к нему может быть применена мера заключения под стражу.
С развитием рыночной экономики возникает потребность в создании адекватной финансовой инфраструктуры, включающей финансовые рынки. С развитием промышленности и торговли, финансовой системы получает развитие банковская система общества, которая осуществляет свои операции на банковском рынке (прежде всего торговля кредитными ресурсами).
Понятие «система» используется для определения кредитных отношений, банков и организации их деятельности. Чаще всего под словом «система» понимается состав чего-либо. По содержанию термин «система» определяет не только состав элементов, но и:
Банковская система - целостное образование, которое обеспечивает ее устойчивое развитие.
Как совокупность элементов ее можно определить как:
Фундаментальный блок:
Организационный блок:
Регулирующий блок:
Банковскую систему определяют также как совокупность участников денежно-кредитного рынка — коммерческих и специализированных банков, небанковских институтов, выполняющих депозитные, ссудные и расчетные операции и действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма.
Блоки и элементы образуют единство, отражая специфику целого и выступая носителями его свойств. Банковская система обладает рядом признаков:
В систему нельзя включать другие субъекты, которые работают на рынке и подчинены выполнению других целей. Специфика банковской системы определяется ее элементами и отношениями, складывающимися между ними. Сущность банковской системы влияет на состав и сущность ее элементов.
Типы банковских систем:
До 1999 г. в Японии, Германии, Франции, Англии, Италии и других странах действовала банковская система с независимым центральным банком. Система федерального резерва использовалась только в США. Однако при стремлении сделать свою национальную валюту резервной система федерального резерва является более конкурентоспособной, оперативной и устойчивой. Банковские системы развитых стран имеют двухуровневый характер (некоторые авторы определяют трехуровневую банковскую систему). Первый уровень — центральный банк или аналогичный орган регулирования денежно-кредитной сферы и банковского надзора, второй уровень — кредитные и финансовые институты, удовлетворяющие потребности экономических субъектов в банковском обслуживании (финансовые посредники). Система банковского надзора также относится рядом авторов к признакам банковской системы. Можно выделить три группы стран, отличающихся способами построения надзорных структур:
Банковская система представляет собой многообразие частей, подчиненных единому целому. Это означает, что отдельные банки связаны таким образом, что могут при необходимости заменять друг друга. Система находится в движении, дополняется новыми компонентами, совершенствуется. Внутри системы постоянно возникают новые связи. Банковская система закрыта в той мере, в которой она должна соблюдать банковскую тайну. Саморегулируемость системы означает, что на нее влияют изменения экономической конъюнктуры, политической ситуации. Система является управляемой, поскольку центральный банк проводит независимую денежно-кредитную политику, в различных формах подотчетен только парламенту либо органу исполнительной власти. Деятельность коммерческих банков (деловых банков) регулируется общим и специальным банковским законодательством, экономическими нормативами. Функционирует надзор за деятельностью коммерческих банков со стороны центрального банка или других специализированных государственных органов.
Банковская система направляет средства от кредиторов заемщикам, финансовые посредники выпускают свои собственные долговые обязательства (банки — депозиты, страховые компании — аннуитеты), продают их на денежном рынке, а на вырученные средства приобретают чужие долговые обязательства. Этот процесс создания обязательств и обмена их на обязательства других контрагентов, т.е. двойной обмен, составляет суть финансового посредничества. Самая важная функция финансовых посредников состоит в том, что они приводят свои активы и пассивы в соответствие с запросами потребителей, регулируя совпадение интересов сберегателей и заемщиков (пассивы формируются с учетом пожеланий вкладчиков вложить их средства в тот или иной финансовый инструмент, а размещение в активы осуществляется исходя из потребностей заемщиков получать ссуды). Банковские посредники получают экономию на масштабах как кредиторы и заемщики, снижают свои риски и удельные затраты в связи с размерами своих портфелей и использованием техники их диверсификации.
С макроэкономической точки зрения посредничество является механизмом, с помощью которого денежные средства наиболее эффективно перераспределяются между кредиторами и заемщиками. Банки могут способствовать увеличению денег в обращении, создают деньги в качестве побочного продукта при обслуживании клиентов. Общество получает пользу от ссудных операций банков, когда ограниченные объемы предложения временно свободных денег, подлежащих передаче в ссуду, обеспечивают достижение поставленных целей.
В большинстве стран с рыночной экономикой существует . Первый уровень образует центральный банк, самой важной функцией которого является проведение денежно-кредитной и валютной политики правительства для достижения общегосударственных экономических целей. Банк выступает посредником между правительством и финансовыми рынками и выполняет следующие функции:
Помимо всего прочего, он собирает большое количество статистических данных обо всех финансовых учреждениях, касающихся размеров их операций, сфер экономики, которые они кредитуют, их вкладчиков. Благодаря своему влиянию и контролю за другими банками центральный банк может ограничить или увеличить денежную массу в экономике, регулируя таким способом кредитование.
В большинстве стран с рыночной экономикой и двухуровневой банковской системой функции центрального банка в основном совпадают, но есть и отличия. Например, во главе банковской системы Франции, которая характеризуется жестким банковским надзором и кредитным контролем, а также преобладанием государственных кредитных институтов, стоит Министерство финансов Франции. Центральный банк Франции наряду с двумя другими институтами (Национальный кредитный совет и Комиссия по банковскому контролю), которые осуществляют контроль за деятельностью коммерческих банков, находится под руководством Министерства финансов. Банк Франции обладает монополией на эмиссию банкнот, но его задачи как банка государства ограниченны, так как многие банковские операции выполняет само Казначейство Франции.
Помимо двухуровневой банковской системы существует децентрализованная Федеральная резервная система (ФРС США). Ее возглашают 12 федеральных резервных банков в различных регионах страны, задачей которых является контроль за деятельностью банков — членов ФРС и определение кардинальных направлений монетарной политики США. Членами ФРС являются 40% всех коммерческих банков, остальные банки работают на свой страх и риск.
Как централизованная монобанковская система была построена банковская система СССР и многих других социалистических стран. Она складывалась в СССР из трех государственных банков (Госбанк, Стройбанк, Внешторгбанк) и системы сберегательных касс. Госбанк СССР помимо эмиссионной и расчетно-кассовой деятельности выполнял функции кредитования различных отраслей народного хозяйства (предоставление краткосрочных кредитов промышленности, транспорту, связи и долгосрочных — сельскому хозяйству). Стройбанк осуществлял долгосрочное кредитование и финансирование капитальных вложений в различные отрасли народного хозяйства (кроме сельского хозяйства). Внешторгбанк проводил кредитование внешней торговли, занимался международными расчетами, операциями с иностранной валютой, золотом и драгоценными металлами. Сберегательные кассы привлекали денежные вклады населения, осуществляли оплату коммунальных и других услуг. Монополия трех государственных банков приводила к тому, что кредиты выполняли зачастую роль второго бюджета. В этих условиях не использовался эффективный потенциал кредитного механизма, не было возможности проводить активную денежно-кредитную политику теми инструментами, которые известны в странах с рыночной экономикой.
Курс на развитие рыночных отношений потребовал создания качественно новой системы банков. В середине 80-х годов XX в. началось проведение банковской реформы, в результате которой на тот момент были организованы крупные отраслевые специализированные банки: Госбанк СССР, Промстройбанк, Агропромбанк, Жилсоцбанк, Сбербанк и Внешэкономбанк. Однако реально такая форма привела к тому, что монополия трех государственных банков была заменена монополией реорганизованных специализированных банков.
Первые коммерческие банки были созданы в августе 1988 г. после принятия Закона СССР «О кооперации», по которому объединениям кооперативов предоставлялось право создавать кооперативные банки. В конце 1988 г. были созданы 25 кооперативных банков, в апреле 1989 г. было разрешено создание акционерных коммерческих банков на паевых началах. Основными преимуществами создаваемых коммерческих банков по сравнению с государственными специализированными банками являлись предоставленная свобода в выборе методов ведения банковских операций и прямая зависимость в привлечении клиентов на договорной основе. В конце 90-х годов были приняты законы СССР «О государственном банке СССР» и «О банках и банковской деятельности», вскоре были приняты соответствующие законы и в Российской Федерации. В соответствии с Законом РФ «О банках и банковской деятельности» учредителями коммерческих банков могут быть не только юридические, но и физические лица, а также иностранные участники. С принятием этих законов начался более интенсивный процесс организации новых коммерческих банков.
Перестройка банковской системы путем создания второго уровня в виде самостоятельных коммерческих банков была названа реформой банковской системы начала 90-х годов. И если на начато 1990 г. было создано около 200 коммерческих банков, то через пять лет их уже было 2,5 тыс. Для сравнения: в США для создания 1 тыс. банков потребовалось около 80 лет (1781 — 1860).
В Федеральном законе «О банках и банковской деятельности» дастся следующее определение: «Банковская система Российской Федерации включает в себя Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков». Предусмотрена возможность присутствия на российском кредитном рынке банков, представляющих иностранный капитал, определены условия лицензирования их деятельности и полномочия Банка
России в отношении формирования их уставного капитала. В России совокупный капитал иностранных банков не должен превышать 15%.
Банковская система как финансовый посредник отличается специфическими отношениями между ее звеньями: ЦБ РФ осуществляет контроль за деятельностью других банков в целях зашиты средств вкладчиков и контроля денежной массы в целях ограничения ее роста. Система постоянно трансформируется, с одной стороны, под влиянием требований рынка (слияние, поглощение, проникновение в другие сферы экономики, банкротство банков), с другой стороны, изменяются условия ее функционирования под влиянием политики правительства, т.е. система, адекватно реагирующая на методы управления ею. Банковская система является закрытой в той мере, в какой необходимо соблюдать банковскую тайну. Она функционирует на основе банковского законодательства, где действуют основные банковские законы: Федеральный закон от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) и Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» (1996 г.).
Понятие «банковская система» включает совокупность элементов, достаточность элементов, образующих определенную целостность, взаимодействие элементов.
В банковскую систему нельзя включать производственные и непроизводственные, сельскохозяйственные предприятия и организации, занятые другим родом деятельности.
Специфика банковской системы определяется ее составными элементами и отношениями, складывающимися между ними. Практика знает несколько типов банковской системы:
Банковская система рыночного типа характеризуется отсутствием монополии государства на банки. Каждый субъект воспроизводства самой разнообразной формы собственности (не только государственной) может образовать банк. В рыночном хозяйстве функционирует множественность банков с децентрализованной системой управления. Эмиссионные и кредитные функции поделены ими между собой. Эмиссия сосредоточена в центральном банке, кредитование предприятий и населения осуществляют различные деловые банки — коммерческие, инвестиционные, инновационные, ипотечные, сберегательные и др. Деловые банки не отвечают по обязательствам государства, так же как государство не отвечает по обязательствам деловых банков; деловые банки подчиняются своему совету, решению акционеров, а не административному органу государства.
Современная банковская система России представляет собой систему переходного периода. Она выступает как рыночная модель, которая разделена на два яруса: первый ярус охватывает учреждения Центрального банка РФ, второй ярус состоит из различных коммерческих банков.
Центральный банк РФ осуществляет выпуск денег в обращение (эмиссию). Его задачей является обеспечение стабильности рубля, надзор и контроль за деятельностью коммерческих банков. Задачей коммерческих банков является обслуживание клиентов (предприятий, организаций, населения), предоставление им разнообразных услуг (кредитование, расчеты, кассовые, депозитные, валютные операции и др.).
В России банковская система находится в переходной стадии : она содержит компоненты рыночной банковской системы, однако их взаимодействие еще недостаточно развито. Известно, что та или иная система так или иначе происходит из предшествующей, поэтому содержит «родимые пятна» прошлого. Рыночная система, возникшая из централизованной системы, проходя становление в условиях переходного периода, должна быть в современной России еще «наполнена» рыночной идеологией. В составе элементов банковской системы и их взаимодействии должны полнее учитываться особенности и условия рыночной экономики.
Банковскую систему можно представить как целое, как многообразие частей, подчиненных единому целому. Это означает, что ее отдельные части (различные банки) связаны таким образом, что могут при необходимости заменить одна другую. В случае если ликвидируется один банк, вся система не становится недееспособной — появляется другой банк, который может выполнять банковские операции и услуги. В банковскую систему могут влиться новые структуры, восполняющие специфику целого.
Теоретически можно предположить, что даже если в банковской системе исчезает первый ярус — центральный банк, вся система не разрушится, какое-то время другие банки способны в пределах выпущенной массы платежных средств совершать расчеты, выдавать кредиты, проводить другие банковские и небанковские операции. В истории некоторых стран были примеры, когда эмиссионные операции поручались не только центральному банку, но и новым, коммерческим банкам.
Банковская система не находится в статическом состоянии, напротив, она постоянно в динамике, дополняется новыми компонентами и совершенствуется. Например, еще недавно в России не было муниципальных банков, сейчас они созданы в ряде крупных экономических центров. Существенное место занимали маленькие банки (с капиталом до 100 млн руб.), постепенно их число сокращается. С появлением нового банковского законодательства банковская система приобрела более совершенную законодательную базу.
Внутри банковской системы постоянно возникают новые связи. Взаимодействие осуществляется как между центральным банком и коммерческими банками, так и между самими коммерческими банками. Банки участвуют на рынке межбанковских кредитов, предлагают для продажи «длинные» и «короткие» деньги, покупают денежные ресурсы друг у друга. Банки могут оказывать друг другу иные услуги, к примеру, участвовать в совместных проектах по финансированию предприятий, образовывать объединения и союзы.
Банковская система является системой «закрытого» типа. В полном смысле ее нельзя назвать закрытой, поскольку она взаимодействует с внешней средой, с другими системами. Тем не менее она «закрыта», так как несмотря на обмен информацией между банками и издание центральными банками специальных статистических сборников, информационных справочников, бюллетеней, существует банковская «тайна». По закону банки не имеют права давать информацию об остатках денежных средств на счетах своих клиентов, об их движении.
Банковская система — «самоорганизующаяся », поскольку изменение экономической конъюнктуры, политической ситуации неизбежно приводит к «автоматическому» изменению политики банка. В период экономических кризисов и политической нестабильности банковская система сокращает долгосрочные инвестиции в производство, уменьшает сроки кредитования, увеличивает доходы преимущественно за счет не основной, а побочной деятельности. Напротив, в условиях экономической и политической стабильности и, следовательно, сокращения риска банки активизируют свою деятельность по обслуживанию основной производственной деятельности предприятий и долгосрочному кредитованию хозяйства, получают доходы преимущественно за счет своих традиционных процентных поступлений.
Банки, не принявшие меры, учитывающие меняющиеся события, неизбежно оказываются в трудном экономическом положении, теряют клиентов, несут убытки и в конечном счете перестают существовать.
Банковская система выступает как управляемая система. Центральный банк, проводя независимую денежно-кредитную политику, в различных формах подотчетен лишь парламенту либо исполнительной власти. Коммерческие банки, будучи юридическими лицами, функционируют на базе общего и специального банковского законодательства. Их деятельность регулируется экономическими нормативами, устанавливаемыми центральным банком, который осуществляет контроль за деятельностью кредитных институтов (в ряде стран функции надзора за деятельностью коммерческих банков возложены на другие специальные государственные органы).
Все эти признаки свойственны и российской банковской системе, которая в современных условиях, будучи системой переходного периода, является развивающейся системой.
Банковская система не изолирована от окружающей среды, напротив, она тесно взаимодействует с ней, представляет собой подсистему экономической системы. Будучи частью более общего, банковская система функционирует в рамках общих и специфических банковских законов, подчинена общим юридическим нормам общества. Ее акты, хотя и выражают особенности банковского сектора, однако могут быть частью общей системы только в том случае, если не противоречат общим устоям и принципам, характеризующим общую систему как единое целое.
Таким образом, подводя итог, можно сформулировать следующие признаки банковской системы. Банковская система включает элементы, подчиненные определенному единству, отвечающие единым целям; имеет специфические свойства; способна к взаимозаменяемости элементов; является динамической системой; выступает как система «закрытого» типа; обладает характером саморегулирующейся системы; является управляемой системой.
Понятие банка происходит из итальянского языка, и в переводе означает лавка, стол. Банкьери - так называли менял и ростовщиков в средневековой Италии.
Банк - это финансовый институт , который производит разнообразные виды операций с деньгами и ценными бумагами . Банки - это финансово-кредитные учреждения, которые оказывают финансовые услуги правительству, физическим и юридическим лицам . Свойства банков :
Виды банков не многочисленны: центральные банки и коммерческие. Центральные банки - регулируют банковскую систему на государственном уровне, в том числе выпуск национальной валюты. Коммерческие банки ведут предпринимательскую деятельность в банковской системе.
Коммерческие банки бывают трех типов:
Ресурсы банков состоят из собственного капитала и привлеченных средств. Собственный капитал - это резервный фонд банка, средство защиты в случае потери банком ликвидности и необходимости возврата вкладов. Собственный капитал состоит из:
Привлечение средства в ресурсах банка - это:
Банковская система - это комплекс всех видов национальных банков и кредитных учреждений. Структура банковской системы состоит из двух уровней.
На верхнем уровне центральный или эмиссионный банк, который регулирует деятельность всей системы. На нижнем уровне коммерческие банки (универсальные и специализированные - инвестиционные, сберегательные, ипотечные, кредитные и т.д.).
Главные элементы в инфраструктуре банковской системы:
Банковская инфраструктура - это то, без чего не может нормально развиваться система банков; она представляет для банков такой же регулятор поведения, как для человека - моральные и правовые нормы.
Говоря о банках и системе банков, нельзя не упомянуть о понятии банковской тайны - своего рода кодекса чести банка. В некоторых странах всем сотрудникам банка запрещено распространять информацию о клиентах, их счетах и перемещениях средств.
Банковская система – совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма. Банковская система включает в себя ЦБ РФ, сеть коммерческих банков и других кредитно -расчетных центров. ЦБ РФ проводит государственную эмиссионную и валютную политику. Коммерческие банки осуществляют все виды банковских операций.
Банковская система занимает значительное место в системе органов, осуществляющих финансовую деятельность от имени государства
В странах с развитой рыночной экономикой сложились двухуровневые банковские системы. Верхний уровень системы представлен центральным (эмиссионным) банком. На нижнем уровне действуют коммерческие банки, подразделяющиеся на универсальные и специализированные банки (инвестиционные банки, сберегательные банки, ипотечные банки, банки потребительского кредита, отраслевые банки, внутрипроизводственные банки), и небанковские кредитно-финансовые институты (инвестиционные компании, инвестиционные фонды, страховые компании, пенсионные фонды, ломбарды, трастовые компании и др.). Оба звена банковской системы наделены определенными властными полномочиями в сфере управления банковскими финансами . От состояния банковской системы зависит устойчивость национальной валюты, эффективное функционирование государственных органов .
Элементы, составляющие банковскую систему, не ограничиваются органами, которые непосредственно осуществляют банковские операции. В число элементов входят органы, которые регулируют деятельность банковской системы. Сущность деятельности банковской системы заключается в выполнении определенных функций, которые отличают банки от других органов.
К основным функциям банковской системы относятся:
Важное значение имеют принципы организации банковской системы, к ним относятся:
Особое место среди специальных органов государственной власти , созданных для осуществления финансовой деятельности, занимает ЦБ. Он играет важную роль при формировании и реализации одной из составных частей государственной организационной политики – денежно-кредитной политики государства.
Наряду с ЦБ РФ, в деятельности государства участвуют и кредитные организации. Несмотря на то, что они не являются государственными органами, тем не менее, банки в ряде случаев осуществляют властные полномочия.
