И хотя, некоторые перемены законодатели, как оказалось, уже не успевают зафиксировать в этом и в начале следующего года, но бурное обсуждение законопроектов именно в 2017г начнет формировать дальнейшее позитивное обновление российской банковской системы. Наблюдать за этой дискуссией будет интересно и вкладчикам.
Банки разделятся на два вида
Предполагается, что в России вскоре появятся два вида банков с двумя разными видами лицензий: так называемые универсальные и базовые. ЦБ, подготовивший поправки в Закон, решил отказаться от первоначальной мысли деления своих подопечных на федеральные и региональные. В данный момент идея регулятора заключается в том, что обязанности универсальных организаций останутся такими же жесткими, как и прежде. А вот для базовых они станут более мягкими, благоприятными для кредитования малого и среднего бизнеса. Правда, пока не понятно как эти послабления отразятся на вкладчиках.
С одной стороны у более мелких базовых банков в перечне разрешенных операций останутся депозитные, в том числе с инвалютой и драгметаллами. А с другой – полный список валютных сделок с клиентами у базовых будет ограничен. С одной стороны мелкие банки хотят получить доступ к более дешевым ресурсам ЦБ, с другой – это позволит им снижать депозитные ставки для своих вкладчиков. Впрочем, если перемены действительно приведут к расширению круга кредитуемого МСБ, то привлекать на это больше средств от частных вкладчиков по высоким ставкам мелким банкам останется выгодно.
Базовые банки можно будет называть мелкими по той простой причине, что требование к минимальному порогу их собственного капитала останется на уровне 300 млн руб., а вот у универсальных он поднимется до 1 млрд руб., что и делает их автоматически крупными. Еще для базовых будут ослаблены некоторые нормативы надежности и упрощена отчетность перед ЦБ. Также мелкие банки пытаются пролоббировать у Банка России снижение требований к прозрачности состава своих бенефициаров. Впрочем, только время покажет – не снизят ли все эти упрощения надежность базового банка в глазах вкладчиков. Или не заставит ли банкиров, наконец, дорожить своей репутацией и быть щедрыми в процентной политике. Вкладчикам же определенно придется быть более внимательными к выбору фининститута для своих вложений.
В этой связи интересен опыт построения многоуровневой банковской системы в других странах. Например, в Германии более трети кредитных организаций это так называемые региональные сберкассы – небольшие по капиталу и занимающиеся тем самым льготным кредитованием регионального МСБ, что планируется вменить и новым российским базовым банкам. В США много лет работает децентрализованная система, включающая независимые банки штатов. Но оба этих примера по видам и функциям её кредитных институтов имеют более диверсифицированную структуру, чем будущая российская система с её только двумя основными видами банков.
Появятся безотзывные вклады
Пошел уже второй десяток лет обсуждению вопроса о законодательном введении в действие безотзывных депозитов на территории России. И, кажется, в этот раз Министерство финансов и Банк России настроены более решительно, поэтому законопроект обещает быть готовым уже зимой-весной 2017 года. Поправки будут внесены в Гражданский Кодекс, статья 837 которого пока еще закрепляет за любыми счетами физических лиц такого условия, как выдача «вклада по первому требованию» владельца. Обязательства касаются как депозитов на срок, так и счетов до востребования. Исключения пока составляют средства юридических лиц, для которых отозвать свои срочные вложения до окончания срока чаще всего невозможно, потому что так прописано в типовых условиях договора.
Пока известно, что в отличие от действующей сейчас системы, частным вкладчикам банки будут предлагать на выбор и безотзывные, и обычные отзывные вклады. В безотзывных клиент не сможет забрать свои деньги до наступления последнего дня депозитного договора. Что будет прописано не только в его условиях, но и в законодательстве. То есть, даже решением суда нельзя будет изменить отказ банка в досрочной выдаче. Между прочим, именно такая недопустимость может спасти банк от набега вкладчиков в дни кризиса с его ликвидностью. А выбор в пользу безотзывного вклада будет делать тот вкладчик, кто точно знает, что ему не понадобится внепланово изымать из банка денежные средства в течение длительного срока.
Ожидается, что доходность у новых безотзывных депозитов в рублях будет выше на 1-3 процентных пункта, чем у классических. Если Банк России и АСВ не изменят своих правил, ограничивающих верхний предел процентных ставок, то, скорее всего, доходность отзывных счетов просто опустится еще ниже, чем сейчас, оставив привлекательность за нововведенными вкладами. Возможно, доходность новых не будет подниматься над ключевой ставкой ЦБ выше, чем на 2 п.п.
Впрочем, у идеи есть и другие отрицательные стороны, которые еще предстоит обсудить банковскому сообществу. Например, регулятор намеревается оформлять безотзывные депозиты документарными сертификатами. Что удорожит процедуру привлечения новых денежных средств для банков, а значит повлечет снижение доходности для вкладчиков.
В некоторых зарубежных странах давно действуют подобные банковские продукты, например, в Белоруссии, Франции, Германии. Условия их режима работы везде разные. К примеру, в США, безотзывной вклад все ж таки можно снять досрочно, но с удержанием с клиента определенной штрафной комиссии.
Изменится рынок сберегательных сертификатов
Перемены планируются и в области сберегательных сертификатов, которые сегодня предлагают некоторые банки в качестве альтернативы обычным депозитам. Напомним, что в данный момент на российском рынке существуют три вида этих ценных бумаг: сберегательный на предъявителя, сберегательный именной и депозитный. Первые два вида сертификатов предназначены для частных лиц. Последний – для юридических.
Госдума уже голосует за полную отмену лишь одного вида – сберегательного сертификата на предъявителя. Возможно, последняя точка здесь будет поставлена на днях. Центробанк еще в начале 2016 года рекомендовал своим подопечным снизить темпы выпуска таких ценных бумаг в преддверии перемен в Гражданском Кодексе. Что действительно привело к десятипроцентному сокращению их эмиссии только за пять месяцев года. Ранее выпущенные обязательства будут полностью выполнены согласно условиям договора.
Процентная доходность у сертификата на предъявителя всегда была выше на несколько пунктов, чем у классического вклада внутри одного банка. Но такая ценная бумага не страхуется в системе АСВ, поэтому покупатели чаще всего предпочитали и ВТБ. Пока не понятно – как изменится после нововведений ставка прибыли сертификатов и список банков-эмитентов.
Голоса против неименных ценных бумаг раздавались из стен Минфина и Росфинмониторинга давно, поскольку этот инструмент служил платежным средством в теневых операциях при отмывании незаконных доходов. Источник происхождения денег и заинтересованных лиц почти невозможно отследить в передаточной цепочке бумаги на предъявителя. Поэтому, после окончательного подписания закона Президентом, в ходу останется только документарная форма сберсертификата с указанием имени держателя и страхованием рисков, такими же как у срочного депозита.
Продолжится диспут вокруг системы страхования
В новом году продолжится обсуждение спорной, а поэтому горячей, темы о системе страхования вкладов. Возможно, дискуссия приведет к некоторым законодательным преобразованиям уже в ближайшем будущем.
Многочисленные предложения по изменению лимита гарантированной суммы стало традиционной забавой двух непримиримых сторон. Одна из них (состоящая в основном из наиболее обеспеченных вкладчиков-депутатов) постоянно выносит на обсуждение Госдумы вопрос о стопроцентном покрытии гарантиями государственной ССВ любой суммы вклада. Другая сторона (из топ-менеджеров крупных банков) наоборот лоббирует вопрос вывода из-под госстрахования хотя бы части депозитной базы, поскольку именно на крупные банки ложится основной груз формирования страхового фонда. Банк России пока занимает нейтральную позицию, объясняя это неуместностью перемен в неустойчивые для экономики времена. Тем более что задолженность АСВ перед ЦБ, уже перевалила далеко за триллион рублей, которые Центробанку, по слухам, приходится печатать.
Эксперты уверены, что сумма страховки точно не будет меняться в 2017 г. при условии отсутствия очередного девальвационного шока. Зато наиболее вероятно включение в ССВ обезличенных металлических счетов и вкладов в драгметаллах. В дальнейшем не исключено создание компенсационного фонда для индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС). Механизм bail-in при наступлении страхового случая тоже, возможно, будет реализован уже в новом году. Не исключено и более активное обсуждение законопроекта о формировании страхового фонда для юридических лиц (бизнеса и бюджетных организаций), правда, за их собственный счет.
Ожидаются и другие перемены, приятные и не очень
Законодатели уже пообещали, что с осени 2017 года в наших банках появится так называемый совместный счет (или по-другому семейный счет). Подобный продукт существует в некоторых странах Запада. Его похожими аналогами, давно используемыми в российских банках, можно назвать такие технологии, как доверенность к счету, вклад на третье лицо и дополнительная карта на третье лицо, выпускаемая как приложение к основной банковской карте. В новом же совместном счете права владения денежными средствами у держателей счета разграничены не будут.
В декабре уходящего года депутатами и экспертами обсуждалась тема о льготах налогообложения некоторых видов доходов от частных инвестиций. Еще ранее поднимался вопрос об изменении налога на депозиты не в пользу вкладчиков, что якобы может стимулировать людей обратить больше внимание на корпоративные облигации. Скорее всего, налогообложение вкладов останется в 2017 году без изменений. А вот купонный доход по облигациям, возможно, станет свободным от НДФЛ.
Те вкладчики, кто еще не открыл ИИС (индивидуальный инвестиционный счет), возможно, смогут воспользоваться переменами, которые сейчас находятся в стадии обсуждения в стенах Госдумы. Авторы законопроекта предлагают увеличить первый взнос на ИИС до 1 000 000 рублей. Правда, налоговые льготы в этом случае останутся в прежних рамках 52 000 руб. Напоминаем, в список банков, работающих с ИИС, входят, в том числе, Сбербанк, Открытие, БКС-Инвестиционный Банк, ВТБ 24 и другие.
Желаем всем в новом 2017 году благополучия и только хороших перемен!
Оксана Лукьянец, эксперт Вкладвбанке.ру
Решение о снижении ключевой ставки ЦБР до 9,75% (-0,25%) подвигло банки на аналогичные шаги в отношении рублевых депозитов. Предвидевший такой сценарий «ВТБ24» понизил доходность вкладов за 3 дня до состоявшегося 24 марта заседания. В последнюю неделю первого месяца весны его примеру последовали ВТБ, УБРиР и «Русский стандарт».
Первого апреля тенденцию поддержали остальные «топовые» финорганизации: Россельхозбанк, АКБ «Абсолют», «Альфа-банк», «Уралсиб» и «Открытие». Далее аналогичные шаги предпринял «Сбербанк России» (-0,4–1% и -0,3-1,05% для вкладов и сберегательных сертификатов соответственно). После этого предельная доходность открытых в «Сбере» вкладов сократилась до 6,1% (при дистанционном оформлении) и 5,6% (при открытии в офисе). Данные цифры актуальны для депозитов на сумму от ₽700 тыс. со сроком размещения 3-6 месяцев. Далее по карману клиентов ударили Промсязьбанк, АКБ «Траст» и «Ренессанс кредит».
За прошедшие с момента уменьшения ставки ЦБ полмесяца, решение о снижении доходности вкладов приняли 12 «фигурантов» ТОП-35 отраслевого рейтинга. В среднем ставки были скорректированы на 0,2–1%. Готовность последовать примеру коллег подтвердили спикеры «Райффайзена», «Возрождения», «Хоум Кредита» и МКБ.
Уменьшение прибыльности депозитов представители отрасли объясняют «общерыночными тенденциями». По словам представительницы «Альфа-банка» Наталии Орловой, банки не хотят переплачивать за привлеченные у населения средства.
На текущий момент доходность депозитов в банках «топовой десятки» не превышает 8,25%/год. Менее успешные финорганизации предлагают до 9,5% при условии размещения сумм сверх установленного АСВ размера страхового возмещения (₽1,4 млн). Подавляющее большинство средних кредитных институтов обещают держателям вкладов 6-8%/год. Со временем доходность рублевых депозитов будет снижаться, уверяют эксперты.
Прогноз специалистов «ВТБ24» и «Альфа-банка» предполагает уменьшение прибыльности частных вкладов на 1-2% и 1,5-2% соответственно.
— Цифра в 5%/год. по депозиту в крупном банке в условиях 4-процентной — перспектива более чем реальная, — соглашаются в «БКС».
Разворот ставок по частным депозитам в сторону повышения может состояться лишь в случае улучшения ситуации с выдачей кредитов. По словам Павла Самиева из Национального рейтингового агентства, ожидать этого стоит не ранее 2018-го.
Пока же эксперты советуют обладателям накоплений в рублях успеть разместить средства по пока еще действующим ставкам в 8-9% годовых на длительный (от года и более) срок. Такие предложения пока еще доступны в отдельных фининститутах.
— Вклады в национальной валюте продолжают оставаться надежным способом защиты накоплений от инфляции. С точки зрения гарантий возвращения небольших [в пределах ₽1,4 млн, — ред.] вложений, альтернативы на текущий момент нет, — подчеркнул Самиев.
— Даже в случае дальнейшего снижения ставок, вклады в рублях продолжат оставаться одним из самых действенных способов спасения от инфляции, — соглашается Алексей Буздалин из «Интерфакс-ЦЭА».
Его совет имеющим сбережения россиянам — диверсифицировать вложения путем размещения части свободных средств на валютных вкладах, несмотря на более низкие ставки по ним.
Среди всех существующих способов увеличить свои капиталы самый доступный это банковский вклад. Финансовое учреждение предлагает населению банковский продукт для сохранения и получения дополнительного дохода.
Размещение в банке, это переданные на хранение банку средства под известный процент. Существует две основные группы вкладов:
Ставки срочного вклада выше, но при досрочной выплате взимается неустойка.
Владельцы накоплений, управляя личными сбережениями стремятся их обезопасить, получить дополнительный прирост и сохранить ликвидность.
В идеале вкладчики желают получить:
Определяется принятием некоторых рисков. Желая получить повышенную ставку депозита, можно доверить средства на счет некрупного частного банка. Подобные организации всегда предлагают большие проценты, чем государственные учреждения. Вкладчик, рассчитывая на процент опережающий инфляцию, рискует потерять свои средства полностью или частично если у банка отзовут лицензию.
Банки, лишенные лицензии за декабрь 2016
риск уравновешивает доходность, и вся выгода определяется ликвидностью. Которой следует немедленно воспользоваться при любых признаках неустойчивости частного банка.
Прогноз процентов банковских вкладов в 2017 году
Высокая ликвидность требует компромисс в отношении выгоды. Разместив сбережения в государственном банке владелец счета уверен в сохранности застрахованной части суммы и возможности получить деньги на руки в любой момент. Прибыльность данной схемы сбережения находится под вопросом. При прогнозном значении ключевой ставки на конец 2017 года от большинства аналитических российских центров в 5% и уровне инфляции 4%, извлеченная доходность составит 1% без учета комиссий. В случае, если прогноз оправдается в части процентной ставки, а инфляция продублирует показатель 2016 года прибыльность будет отрицательна и составит -2%. Добавив расходы, связанные с открытием и ведением счета, можно констатировать финансовый результат от -1% до -3%.
Система страхования не предусматривает выплаты в ряде случаев:
вкладчик размещает средства в надежном месте, доплачивая банку за их охрану и имеет относительно высокую ликвидность. В наихудшем раскладе сохраняет застрахованную и гарантированную государством к выплате денежную часть.
Абсолютную ликвидность, высокий риск и инфляционные потери дает метод «сбережений под матрасом». Хотя всегда изобретают новые способы вкладывать деньги, скрывать накопления при себе самый популярный способом сохранения наличности. Единственный положительный фактор схемы ликвидность.
Итог: владелец имеет доступ к полному объему сбережений в любое время. К сожалению, пути доступа к чужим наличным средствам изыскивают неблагонадежные граждане, и часто находят. «Домашние» деньги страхованию не подлежат и в случае кражи крайне редко возвращаются владельцу. Учитывая девальвацию популярность метода не обоснована с точки зрения суммы рисков.
В действительности достигнуть всех поставленных целей невозможно. Приоритет следует отдать самому значимому пункту, предварительно применив первый закон бизнеса «не держать все вместе»
Ключ к грамотному управлению деньгами - концептуальный баланс, достигаемый диверсификацией. Необходимо использовать несколько сберегательных инструментов, создав простой и эффективный портфель.
Основные доступные инструменты размещения средств:
Особенности активов:
Стать инвестором значит вкладывать деньги в проекты, которые могут заработать доход. Участие в инвестициях предполагает определенную степень риска. Вложение денег требует внимания, изобретательности и доли удачи.
Успешное инвестирование денежных средств, обеспечивающее максимальную эффективность то, которое максимизирует прибыль. Прибыль зависит от потребностей и приемлемой степени риска. Инвестиции более рискованными и поэтому доходность будет выше.
Средства требуют надлежащего управления. Консультации и материалы специализированного интернет ресурса, помогут в управлении личными накоплениями. Финансовое развитие требует времени и усилий, но его плоды, трудно переоценить в долгосрочной перспективе.
Все владеющие сбережениями вынуждены думать, как их преумножить. Но параметры российской экономки чрезвычайно изменчивы. Инвестиционное решение, которое верно сегодня, может оказаться невыгодным завтра – изменится и ставка ЦБ, и доходность различных финансовых инструментов. Поэтому «Инвест-Форсайт» попросил экспертов дать прогноз на конец 2017 года: до какого уровня к этому времени могут снизиться проценты по банковским вкладам? Какие формы альтернативных инвестиций для физических лиц станут в этой связи наиболее привлекательными?
© Кекяляйнен Андрей / Фотобанк Лори
Агван Микаелян, член совета директоров компании «Финэкспертиза»
– Если говорить об альтернативных банковским вкладам финансовых инструментах, то очень заметно, что на сегодняшний момент делается все, чтобы именно облигации государственного займа, так называемые «народные ОФЗ», были наиболее доходными. Конечно, это если мы говорим про текущую доходность. Это если иметь в виду только консервативные источники вложения денег, без привлечения в список различных паевых инвестиционных фондов, в которых доход может быть гораздо больше, однако гарантий получения этого дохода гораздо меньше. Что же до уровня, на котором проценты по банковским депозитам – а я имею в виду рублевые вклады – остановятся к концу 2017 года, то я думаю, сильных изменений не будет. По крайней мере, в крупных государственных банках цифра по доходности будет сопоставима с нынешними значениями, которые на данный момент в среднем по рынку составляют 7,3 процента годовых для рублевого вклада на год.
Игорь Николаев, директор Института стратегического анализа ФБК
– Проценты по рублевым вкладам и так сегодня достаточно низкие, однако если учитывать цель по официальной инфляции в 4 процента в 2017 году, заявленную финансовыми властями, то за текущий год потенциал снижения доходности по таким депозитам, я думаю, еще в пределах 1-1,5 процентов. При этом, считаю, инфляцию еще до весны 2018 года будут сдерживать, и, соответственно, ставки по вкладам тоже снизят. Насчет альтернативных инвестиций – нужно понимать, о каком временном периоде говорим. Если мы имеем в виду полгода-год, то в рублях можно вклады совершенно спокойно держать, но потом все-таки стоит переориентироваться на «живую» валюту или вклады валютные, по которым ставки могут вырасти на горизонте 1,5-2 лет. Пресловутые ОФЗ и инвестиционные счета, которые можно открывать на 3 года, конечно, тоже можно рассматривать, но я не думаю, что доход по ним может быть, с учетом инфляции, сколько-нибудь значительным.
Борис Хейфец, профессор Финансового университета при Правительстве Российской Федерации
– Рекомендовать какие-либо инструменты в качестве альтернативы вкладам довольно трудно. Думаю, ставка рефинансирования ЦБ будет снижаться, правда, вряд ли до конца года более чем на 1 процент. При этом доходность по вкладам будет тоже на 1-1,5 процента меньше, чем сейчас. Правительство, конечно, предложило альтернативу в виде «народных» ОФЗ, но там очень много рисков. Валютные риски, например. Вот вы сейчас купили ОФЗ, но если бы вы на эту сумму купили доллары (а вариант девальвации рубля достаточно высок), это могло бы быть более выгодно. Второй риск – условия: непонятно, что там с налогами на доход по облигациям. Говорят, они не будут облагаться налогом, но с этой ситуацией тоже не очень все понятно. Однако валютный риск все-таки основной. Поэтому валютные инвестиции, я думаю, – один из альтернативных вариантов. Но покупка валюты – для опытных инвесторов, пусть даже и с учетом курсов покупки-продажи можно выгадать. Фондовый рынок же с точки зрения альтернативных вариантов доходности, с одной стороны, интересен, но теоретически у нас весь рост фондового рынка в последнее время просто пропал, на нем можно и потерять все вложенные деньги. Стоит вспомнить и инвестиционные счета, которые открываются на три года, и после этого они освобождаются от НДФЛ. Но на три года, напомню, очень сложно прогнозировать доходность рублевого инструмента.
Анатолий Аксаков, президент Ассоциации региональных банков
– Ставки по рублевым депозитам в течение года будут снижаться, это однозначно, и я думаю, они будут приближаться к 4-5 процентам годовых. Если учесть инфляцию, которая минимизирует итоговый доход по вкладу в национальной валюте, то получается, что доходность с учетом индекса потребительских цен будет стремиться к нулю. Что же до альтернативных финансовых инструментов, я бы предложил рассмотреть «народные» ОФЗ – достаточно интересный инструмент, а также индивидуальные инвестиционные счета. В последнем варианте есть налоговый вычет в 13 процентов, то есть у вас получается сразу 13-процентный доход. Плюс средства инвестируются с этого счета, так что можно получить дополнительный доход. То есть, по сути, неплохо заработать. Правда, там ограничение до 400 тысяч рублей, которые можно положить на счет, но ситуация меняется – мы сейчас будем принимать закон, где сумма увеличится до 1 миллиона рублей, а потому вариант с доходностью становится гораздо интересней. Конечно, нужно помнить, что индивидуальный инвестиционный счет надо открывать в достаточно серьезной организации. А так, все остальное – большая доходность равна большому риску, это нужно знать обязательно.
Василий Солодков, директор Банковского института НИУ «Высшая школа экономики»
– Ставка рефинансирования, очевидно, будет снижаться, и до конца года мы можем увидеть 5-6 процентов по рублевым депозитам. Валютные депозиты с точки зрения доходности мы сейчас уже имеем практически нулевые, они если и повысятся, то в пределах арифметической погрешности. Что до альтернативных инвестиций, какие-то определенные выделить очень сложно. Инвестировать в ценные бумаги на нашем рынке – игра в лотерею в чистом виде. Инвестировать в землю тоже рискованно; земля в целом товар низколиквидный. Недвижимость – то же самое, рынок сейчас стоит, цены пока находятся внизу и когда начнут расти – непонятно.
Пытаться инвестировать в валюту бессмысленно с точки зрения накоплений, так как вы не получаете дохода. С другой стороны, много экономистов сейчас говорит, что рубль переоценен, и он может упасть на 10 процентов. В таком случае вы, как минимум, свои деньги-вложения сбережете и можете даже немного заработать. Другие инструменты… Возьмем те же «народные» ОФЗ. Минфин еще не расплатился с предыдущими долгами, а уже выпускает новые. Доходность по ним, кстати, на данный момент довольно интересная. Но вопрос – что будет на дату их погашения с долларом? А если вы погашаете досрочно, то там комиссия такая, что нивелирует весь возможный доход. Если же, например, говорить о ПИФах облигаций, допустим, то там, конечно, доход можно получить хороший. Но он еще более рискованный.
Сегодня не редкость услышать фразу, что деньги – это не главное в жизни. С моральной точки зрения, безусловно, так и есть. Однако человек, который много лет потратил на то, чтобы заработать круглую сумму и воплотить в реальность свою мечту, должен чувствовать себя уверенным в том, что с результатами его плодотворной работы ничего не случится в кризисное время. В этой статье мы собрали лучшие советы экспертов как сохранить деньги в 2019 году. Ведь аналитики сходятся во мнении, что ближайшие несколько лет нестабильная ситуация в экономике сохранится, следовательно, есть очень большой риск потерять сбережения и в итоге остаться ни с чем. К счастью, есть несколько эффективных инвестиционных инструментов, которые могут выручить любого даже начинающего инвестора.
Последние несколько лет ознаменовались для России постоянными трудностями во внутренней и внешней политике, которые отражаются негативно на российской валюте. России приходится тратить очень много денег на урегулирование международных конфликтов, помощь родственным политическим течениям. Кроме того, негативно отражаются на экономике и западные санкции, введенные против Российской Федерации Европой и США еще в 2014 году. Поэтому прежде чем перейти к описанию конкретных идей, как сохранить деньги в 2019 году чтобы не потерять, нужно знать денежный прогноз финансистов на текущий год:
Другими словами, ситуация не самая благоприятная, но не безысходная. Шансы не потерять накопленные средства достаточно высоки у тех людей, которые с умом и чувством полной ответственности подойдут к этому вопросу.
Исходя из данных денежного прогноза, финансовые аналитики и эксперты составили рейтинг самых надежных способов, как сохранить сбережения в 2019 году:
Сделать вложение в проверенный банк. Несмотря на кризисное положение в экономике страны, этот метод, как сохранить деньги в 2019 году, относится к числу надежных и наиболее понятных для большинства людей, не знающих основ финансовой азбуки. Воспользовавшись этим способом сохранить деньги в 2019 году, вы сможете даже немного заработать на процентах, которые предлагает банк при открытии депозита. Только прежде, чем делать вложения, эксперты рекомендуют обязательно изучить всю информацию о выбранном вами банке, ознакомиться с отзывами постоянных клиентов, чтобы иметь возможность свои деньги сохранить заработать и приумножить в 2019 году.
Есть еще одно место, . Это паевой инвестиционный фонд, который пользуется очень большой популярностью в последнее время. Но здесь необходимо пользоваться услугами специалиста, чтобы получился отличный результат. В противном случае этот способ, как сохранить и приумножить деньги, не принесет ожидаемых результатов.
Купить ценные бумаги (облигации, акции, вексели). Этот метод считается лучшим среди остальных, как сохранить деньги от инфляции в 2019 году, потому что он позволяет перекрывать темпы ее роста. Отметим, что заработать на этом способе однозначно в кризисное время не получится. Но если для вас крайне важен вопрос, как лучше сохранить деньги, чтобы их гарантированно не потерять, то более оптимального варианта точно не найти. Есть, конечно, одна особенность у этого способа, как сохранить деньги в 2019 году – если компания, акциями которой вы владеете, обанкротится, то небольшую часть своих вложений вы все-таки потеряете. Тем не менее, это более надежный способ, как сохранить деньги, чем пытаться прятать их у себя дома под матрацем или в стеклянной банке.
Лучше всего, по мнению экспертов, покупать облигации федерального займа, так как они выпускаются самим государством – Центробанком. Вы в любом случае будете иметь 10–15% годовых, которые однозначно не прогорят.
Покупайте золото. Более стабильного способа, по мнению экспертов как сохранить свои сбережения в 2019 году нет. Золото считается самым стабильным, в отношении цены, металлом, так как оно никогда не обесценивается даже в условиях войны. Вы можете купить золотой слиток любого размера, в каком угодно банке. При этом вам представится возможность хранить купленный драгоценный металл в банковской ячейке, но за нее придется заплатить налог – 18% от стоимости слитка. Банк в этом случае дает на руки покупателю золота сертификат, подтверждающий приобретение. Вместо слитка, можно покупать золотые монеты, которые представляют особую ценность для нумизматов. Именно им можно перепродать монеты по приличной цене. Есть еще один вариант, как сохранить деньги в России путем покупки золота – открыть «золотой счет» в банке. Он отличается от предыдущего метода тем, что не нужно платить налога, золото нигде не хранится, оно просто числится на бумаге.
Приобретайте земельные участки, если ищите надежный способ, как сохранить деньги в 2019 году в России. Такой вариант может не только сохранить финансовые средства, но и принести неплохую прибыль. Ведь землю никто не заберет, не украдет. Приобретая земельный участок, вы можете обеспечить себе безбедную жизнь в кризисное время.
Видео по теме Видео по теме
Отличный современный способ, как сохранить деньги от инфляции – покупать иностранную валюту. Лучше всего, как рекомендуют эксперты, приобретать и доллары, потому что в 2019 году он будет самой стабильной иностранной валютой из-за нестабильности ситуаций в Китае и Евросоюзе и окончания политической предвыборной гонки в США на пост президента. Теперь, по мнению аналитиков, американцы конкретно сосредоточатся на стабилизации экономического положения в своей стране. Можно также сохранять свои денежные средства и в евро. Однако, по подсчетам финансистов, эта валюта может упасть в 2019 году в цене на 15% из-за проблем в еврозоне, коснувшихся, прежде всего, Англии, Германии и Франции – передовых стран Европы, от которых зависит ее благосостояние.
Часть денег можно хранить и в рублях, но она должна быть меньшей по отношению к сумме в валюте, ведь рубль сильно привязан к нефтяным котировкам. Можно придерживаться другой позиции в вопросах, касающихся выбора валюты, в которой можно хранить деньги – исходить из того, в какой валюте вы планируете в дальнейшем их тратить.
Храните деньги в электронных системах. Они на сегодняшний день являются очень надежными, так как их безопасностью занимаются лучшие мировые сервисы. Вам же будет несложно пройти регистрацию на Webmoney или завести кошелек в системе «Киви» или «Яндекс». Там нужно только ввести некоторые свои персональные данные, чтобы пользоваться любыми финансовыми услугами.
Отличный способ сохранить накопленные финансовые средства в условиях экономического кризиса – открыть собственный бизнес. Главное – определиться, . Для этого придется проделать приличный объем работы. Прежде всего, необходимо изучить рынок – что пользуется спросом, что нет, есть ли конкуренция в сфере, что может принести прибыль. Эксперты не рекомендуют открывать продуктовые магазины или какие-то фирмы по предоставлению услуг. Намного прибыльнее в современных условиях – сделать интернет-магазин.
