Дата кредитного заключения
29.12.2018
Срок действия рекомендаций — 1 год
Акционерный коммерческий банк "ФОРА-БАНК" (акционерное общество)
Рег. номер: 1885
Основные составляющие:
Исходя из результатов проведенной оценки рисков, не рекомендуем проводить операции по размещению денежных средств в финансовые инструменты Банка.
Бенефициаром, контролирующим Банк, является Карапетян Самвел Саркисович
4.2. Вероятность поддержки акционеров в случае кризиса
Вероятность поддержки Банка со стороны основных акционеров оценивается, как низкая.
Отчетность Банка на 01.11.2018 (млрд. руб., изменения за 10 месяцев) по РСБУ (используются также данные и расшифровки по МСФО за 6 месяцев 2018 года).
Капитал - 6,773 млрд. руб. (+0,709 млрд. руб.) по 123 форме.
Активы 47,896 млрд. руб. (-2,771 млрд. руб.), в том числе:
6,328 млрд. руб. (-1,843 млрд. руб .) - касса и корсчета.
2,738 млрд. руб. (-2,971 млрд. руб.) - межбанковские кредиты.
2,050 млрд. руб. (-0,687 млрд. руб.) - вложения в ценные бумаги.
28,938 млрд. руб. кредиты юр. лицам (+3,069 млрд. руб.), в том числе балансовая просроченная задолженность - 0,971 млрд. руб. (3,36%).
По МСФО по состоянию на 30 июня 2018 года на долю десяти крупнейших заемщиков (групп взаимосвязанных заемщиков), проходилось 9,579 млрд. руб. или 30,2% от совокупного объема кредитов, выданных клиентам.
3,402 млрд. руб. кредиты физ. лицам (-0,243 млрд. руб.), в том числе балансовая просроченная задолженность - 0,480 млрд. руб. (14,11%).
1,479 млрд. руб. (+0,401 млрд. руб.) - имущество (основные средства, капитальные вложения и т.п.).
Пассивы:
12,301 млрд. руб. (-3,417 млрд. руб. ) - средства юр. лиц.
По МСФО по состоянию на 30 июня 2018 остатки на счетах 10 крупнейших вкладчиков (групп связанных вкладчиков) составили 8,974 млрд. руб. или 21,5% от общей суммы средств клиентов.
23,877 млрд. руб. (-0,481 млрд. руб. ) - вклады физ. лиц.
0,001 млрд. руб. - средства кредитных организаций и ЦБ.
4,664 млрд. руб. (-0,443 млрд. руб. ) - сформированные резервы.
Прибыль /убыток (по РСБУ):
Прибыль за 10 месяцев 2018 года составила 1,206 млрд. руб. За 2017 год - чистая прибыль составила 1,128 млрд. руб. (За 2016 год - чистая прибыль 1,022 млрд. руб., за 2015 - чистая прибыль 0,922 млрд. руб.).
Приложение 2. Динамика состава активов, в том числе структуры кредитного портфеля.
Приложение 4. Динамика состава пассивов (в том числе привлечённых средств) и показателей рентабельности.
Приложение 5. Основные показатели по РСБУ, тыс. руб.
|
АКТИВЫ |
01.11.2018 |
01.10.2018 |
01.07.2018 |
01.04.2018 |
01.01.2018 |
01.11.2017 |
|
|
Наличность |
6 327 694 |
8 226 925 |
8 098 434 |
6 329 665 |
8 170 752 |
8 339 608 |
|
|
Межбанковские кредиты (депозиты) предоставленные (размещенные) |
|||||||
|
Кредиты Минфину, субъектам РФ и органам местного самоуправления |
|||||||
|
Кредиты юр. лицам и индивидуальным предпринимателям |
|||||||
|
1.2.1.3.7. |
в т.ч. Просроченная задолженность по кредитам ЮЛ и ИП |
1 002 164 |
|||||
|
Кредиты физ.лицам |
|||||||
|
1.2.1.4.7. |
в т.ч. Просроченная задолженностьпо кредитам ФЛ |
||||||
|
Прочая ссудная задолженность |
|||||||
|
Вложения в операции финансовой аренды (лизинга) и приобретенные права требования |
|||||||
|
35 989 548 |
37 022 867 |
39 017 067 |
36 833 208 |
36 674 818 |
32 584 529 |
||
|
2 050 435 |
2 577 226 |
3 417 365 |
3 387 905 |
2 737 601 |
1 751 256 |
||
|
Средства в расчетах |
|||||||
|
Требования по получению процентов |
|||||||
|
Имущество |
1 524 379 |
1 501 412 |
1 506 866 |
1 469 506 |
1 078 477 |
||
|
Прочие активы |
1 454 136 |
1 418 364 |
1 550 059 |
1 431 163 |
1 452 711 |
1 645 502 |
|
|
|
Итого АКТИВЫ |
48 129 534 |
51 678 467 |
54 831 401 |
50 472 151 |
50 845 188 |
46 166 728 |
|
ПАССИВЫ |
|||||||
|
Источники собственных средств |
4 739 142 |
4 475 689 |
4 651 677 |
4 764 907 |
4 547 609 |
4 618 506 |
|
|
Резерв на возможные потери |
4 897 038 |
5 045 921 |
4 652 635 |
4 310 696 |
4 399 486 |
4 562 090 |
|
|
Средства кредитных организаций |
|||||||
|
Средства юр. лиц |
|||||||
|
Средства бюджетов, Минфина, субъектов РФ и органов местного самоуправления |
|||||||
|
Вклады (средства) физ.лиц и индивидуальных предпринимателей |
|||||||
|
Прочие привлеченные средства юридических и физических лиц (вкл. незавершенные расчеты) |
|||||||
|
Выпущенные долговые обязательства |
|||||||
|
Обязательства по уплате процентов |
|||||||
|
Привлеченные средства |
38 236 325 |
41 892 587 |
45 209 021 |
41 078 792 |
41 667 674 |
36 714 375 |
|
|
Прочие обязательства |
|||||||
|
Финансовые обязательства, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток |
|||||||
|
|
Итого ПАССИВЫ |
48 129 534 |
51 678 467 |
54 831 401 |
50 472 151 |
50 845 188 |
46 166 728 |
|
ВНЕБАЛАНС |
|||||||
|
Ценные бумаги |
|||||||
|
Имущество |
|||||||
|
Обеспечение по размещенным средствам |
38 504 971 |
39 093 994 |
38 536 665 |
42 849 408 |
39 912 969 |
39 707 205 |
|
|
Выданные гарантии и поручительства |
|||||||
|
Неиспользованные лимиты по выдаче гарантий |
|||||||
|
Условные обязательства некредитного характера |
|||||||
|
Неиспользованные кредитные линии и овердрафт |
Отраслевая структура кредитного портфеля Группы по МСФО (на 30.06.2018 года)
Средства клиентов (по типам) в пассивах по МСФО (на 30.09.2018)
|
Большинство частных вкладчиков наслышано о гарантиях системы страхования депозитов. Тем не менее клиенты не хотят связываться с организацией, которая вскоре исчезнет с горизонта, потому что потом снова придется искать финансового партнера и знакомиться с продуктовой линейкой с нуля. Если изначально подойти к выбору учреждения ответственно, сотрудничество будет долговременным и плодотворным. С точки зрения надежности Фора Банк является достойной кандидатурой. Эксперты портала сайт разобрались с его показателями, влияющими на платежеспособность.
Зарегистрированный в столице Фора Банк работает не только в родном регионе – он также обслуживает клиентов в Санкт-Петербурге, Перми, Липецке, Ростове-на-Дону и некоторых других городах. Значительная часть ресурсной базы сформирована за счет средств частных вкладчиков, что говорит о доверии граждан. На российском рынке организация занимает следующие позиции (на начало ноября 2015 года):
Достижения считаются хорошими, так как в РФ насчитывается около семи сотен банков. Однако грамотным клиентам нужно обращать внимание и на нормативы, характеризующие кредитоспособность финансового института. Главным из них считается достаточность капитала (Н1), которая должна быть не ниже 10%. Центробанк регулярно анализирует состояние дел у каждого из подопечных, начиная именно с Н1. У Фора Банка показатель равен 12% — запас есть, но он не слишком велик.
Кроме того, необходимо посмотреть на ликвидность – мгновенную (Н2) и текущую (Н3). Первый индикатор говорит о возможностях по удовлетворению претензий кредиторов в течение дня, а второй ориентирован на срок в месяц. Обязательные значения составляют 15% и 50%, а реальные показатели на уровнях 103,5% и 110% заметно превышают минимумы.
Вместе с тем, в сопроводительном отчете отмечены и риски – это крупная доля ссуд III-V категорий качества, значительный объем пролонгированных кредитов и снижение рентабельности капитала.
Итак, надежность Фора Банка достаточно высока, несмотря на отдельные показатели. Для подстраховки можно раз в один-два месяца заглядывать в отчетность, размещаемую в открытых источниках. Это позволит вовремя заметить нарастание рисков.
В ТОП-100 кредитных учреждений РФ по кредитованию и привлечению средств юрлиц/населения занимает московская компания «Фора Банк», входящая в группу «Ташир». Организация занимает 106 место в рейтинге надежности, деятельность которой соответствует ряду нормативов:
«ФОРА-БАНК» занимает средние позиции по рынку, ему отведена 101 позиция в рейтинге активов-нетто, их величина в марте 2017 года составила 47.6млрд.р. За год отмечено повышение показателей на 3,90%. Это положительно отразилось на коэффициенте возврата инвестиций: за отчетный период показатели ROI поднялись с 0.5% до 0.9%.
Рейтинговая компания Эксперт РА оценила кредитоспособность финучреждения «Фора» на уровне В++ (свидетельствует об удовлетворительном уровне) и отозвала показатель из-за отказа банка от сохранения публичного статуса рейтинга. Прогноз предвещался стабильный.
Размер быстро оборачиваемых ц/б крупных финансовых институтов остался неизменным за год, но сильный прирост зафиксирован по средствам, размещенным в Центробанке (в 600 млн.р.). Аналогичная ситуация наблюдается по корсчетам НОСТРО в банках, сумма которых поднялась с 1 до 3 млрд.р. Межбанковские ссуды, размещенные сроком до выросли вдвое.
Отрицательная тенденция наблюдается по средствам в кассе, сумма которых уменьшилась на 30%, а ликвидные ц/б РФ сведены к «0». Ликвидные активы оцениваются на 14.2 млрд.р., по результатам прошлой отчетности этот показатель составлял 10.4 млрд.р.
В сравнении с эти рассмотрены текущие обязательства банка «Фора»:
Значительные изменения отмечены по депозитам частных лиц сроком от 1 года - разница составляет 10 млрд.р. Остальные вклады уменьшены в объеме на 60%. Одновременно прочие средства корпоративных клиентов увеличились на 50%. По корреспондентским счетам ЛОРО банков отмечено снижение суммы на 2 млн.р.
Банк сделал ставки на собственные ценные бумаги, сумма которых достигла 1 млрд.р. Обязательства по погашению процентов подвержены незначительным изменениям. Ожидаемый отток денег подведен к показателю в 6,8 млрд.р.
Отношение ликвидности к оттоку обязательств дает показатель 209.86%, что позволяет убедиться в высоком запасе прочности, позволяющем преодолеть отток клиентских денег.
В разделе доходных активов указано снижение по сумме на 0.6%, c 36.7 до 36.5 млрд.р. Банк делает упор на оформлении займов корпоративным клиентам, где формой обеспечения выступает имущество. Размер кредитного портфеля уменьшен с 31 до 28 млрд.р. Обязательства по выплате процентов возросли на 2.4% с 37.4 до 38.3 млрд.р.
Размер чистой процентной маржи поднялся за год с 4.3% до 5.8%. Доходными для банка оказались выданные ссуды, сумма вырученных средств оценивается в 16.5% вместо 16.3%. Привлеченные средства снижены в стоимости с 9.3% до 8.8%. Оценка средств частных пошла на спад с 9.9% до 8.1%.
Капитал банка к марту 2017 года достиг показателя 5.91 млрд.р. Эксперты отмечают увеличение источников собственных средств на 11% и поддержание стабильных показателей нормативов на протяжении года. Общие параметры отчетности сообщают об отсутствии отрицательных тенденций, способных отразиться на надежности банка.
АКБ «ФОРА» - универсальная коммерческая компания (1992г.), в списке клиентов которой предприятия разных форм собственности и частные лица. Штаб-квартира размещена в столице РФ. Структурные показатели характеризуют 76 отделений, размещенных в 23 городах РФ.
Увеличение сети филиалов - основа стратегических планов, разработанных советом директоров АКБ «ФОРА-БАНК» и С.С. Карапетяном, выступающим в качестве конечного бенефициара и президента ГК «Ташир».
Компания занимается активным развитием технологий, способствующих высокому уровню обслуживания клиентов и безопасности проводимых операций. Специалисты отмечают наличие собственного процессингового центра по эмиссии и обслуживанию продуктов Виза и МастерКард. В 2015-м прошло открытие офиса «Цветной бульвар», его «фишка» заключается в использовании новейших технологий по биометрическому контролю доступа к депозитарным ячейкам.
В качестве якорных точек развития и продвижения банка выступает ряд предоставляемых услуг:
Кредитная организация «ФОРА» включена Центробанком РФ в список крупнейших фининститутов, открывающих счета управляющим компаниям, инвестирующих деньги для обеспечения ипотекой военных, обладающих правом обслуживания предприятий стратегических сфер. Компания ведет тесное сотрудничество с Корпорацией МСП по развитию малых и средних представителей бизнеса, и получила аккредитацию от Таможенной службы для предъявления гарантий.
|
01 Марта 2019 г. 01 Февраля 2019 г. 01 Января 2019 г. 01 Декабря 2018 г. 01 Ноября 2018 г. 01 Октября 2018 г. 01 Сентября 2018 г. 01 Августа 2018 г. 01 Июля 2018 г. 01 Июня 2018 г. 01 Мая 2018 г. 01 Апреля 2018 г. 01 Марта 2018 г. 01 Февраля 2018 г. 01 Января 2018 г. 01 Декабря 2017 г. 01 Ноября 2017 г. 01 Октября 2017 г. 01 Сентября 2017 г. 01 Августа 2017 г. 01 Июля 2017 г. 01 Июня 2017 г. 01 Мая 2017 г. 01 Апреля 2017 г. 01 Марта 2017 г. 01 Февраля 2017 г. 01 Января 2017 г. 01 Декабря 2016 г. 01 Ноября 2016 г. 01 Октября 2016 г. 01 Сентября 2016 г. 01 Августа 2016 г. 01 Июля 2016 г. 01 Июня 2016 г. 01 Мая 2016 г. 01 Апреля 2016 г. 01 Марта 2016 г. 01 Февраля 2016 г. 01 Января 2016 г. 01 Декабря 2015 г. 01 Ноября 2015 г. 01 Октября 2015 г. 01 Сентября 2015 г. 01 Августа 2015 г. 01 Июля 2015 г. 01 Июня 2015 г. 01 Мая 2015 г. 01 Апреля 2015 г. 01 Марта 2015 г. 01 Февраля 2015 г. 01 Января 2015 г. 01 Декабря 2014 г. 01 Ноября 2014 г. 01 Октября 2014 г. 01 Сентября 2014 г. 01 Августа 2014 г. 01 Июля 2014 г. 01 Июня 2014 г. 01 Мая 2014 г. 01 Апреля 2014 г. 01 Марта 2014 г. 01 Февраля 2014 г. 01 Января 2014 г. 01 Декабря 2013 г. 01 Ноября 2013 г. 01 Октября 2013 г. 01 Сентября 2013 г. 01 Августа 2013 г. 01 Июля 2013 г. 01 Июня 2013 г. 01 Мая 2013 г. 01 Апреля 2013 г. 01 Марта 2013 г. 01 Февраля 2013 г. 01 Января 2013 г. 01 Декабря 2012 г. 01 Ноября 2012 г. 01 Октября 2012 г. 01 Сентября 2012 г. 01 Августа 2012 г. 01 Июля 2012 г. 01 Июня 2012 г. 01 Мая 2012 г. 01 Апреля 2012 г. 01 Марта 2012 г. 01 Февраля 2012 г. 01 Января 2012 г. 01 Декабря 2011 г. 01 Ноября 2011 г. 01 Октября 2011 г. 01 Сентября 2011 г. 01 Августа 2011 г. 01 Июля 2011 г. 01 Июня 2011 г. 01 Мая 2011 г. 01 Апреля 2011 г. 01 Марта 2011 г. 01 Февраля 2011 г. 01 Января 2011 г. 01 Декабря 2010 г. 01 Ноября 2010 г. 01 Октября 2010 г. 01 Сентября 2010 г. 01 Августа 2010 г. 01 Июля 2010 г. 01 Июня 2010 г. 01 Мая 2010 г. 01 Апреля 2010 г. 01 Марта 2010 г. 01 Февраля 2010 г. 01 Января 2010 г. 01 Декабря 2009 г. 01 Ноября 2009 г. 01 Октября 2009 г. 01 Сентября 2009 г. 01 Августа 2009 г. 01 Июля 2009 г. 01 Июня 2009 г. 01 Мая 2009 г. 01 Апреля 2009 г. 01 Марта 2009 г. 01 Февраля 2009 г. 01 Января 2009 г. 01 Декабря 2008 г. 01 Ноября 2008 г. 01 Октября 2008 г. 01 Сентября 2008 г. 01 Августа 2008 г. 01 Июля 2008 г. 01 Июня 2008 г. 01 Мая 2008 г. 01 Апреля 2008 г. 01 Марта 2008 г. 01 Февраля 2008 г. 01 Января 2008 г. 01 Декабря 2007 г. 01 Ноября 2007 г. 01 Октября 2007 г. 01 Сентября 2007 г. 01 Августа 2007 г. 01 Июля 2007 г. 01 Июня 2007 г. 01 Мая 2007 г. 01 Апреля 2007 г. 01 Марта 2007 г. 01 Февраля 2007 г. 01 Января 2007 г. 01 Декабря 2006 г. 01 Ноября 2006 г. 01 Октября 2006 г. 01 Сентября 2006 г. 01 Августа 2006 г. 01 Июля 2006 г. 01 Июня 2006 г. 01 Мая 2006 г. 01 Апреля 2006 г. 01 Марта 2006 г. 01 Февраля 2006 г. 01 Января 2006 г. 01 Декабря 2005 г. 01 Ноября 2005 г. 01 Октября 2005 г. 01 Сентября 2005 г. 01 Августа 2005 г. 01 Июля 2005 г. 01 Июня 2005 г. 01 Мая 2005 г. 01 Апреля 2005 г. 01 Марта 2005 г. 01 Февраля 2005 г. 01 Января 2005 г. 01 Декабря 2004 г. 01 Ноября 2004 г. 01 Октября 2004 г. 01 Сентября 2004 г. 01 Августа 2004 г. 01 Июля 2004 г. 01 Июня 2004 г. 01 Мая 2004 г. 01 Апреля 2004 г. 01 Марта 2004 г. 01 Февраля 2004 г. |
Выберите отчет: |
Под надежностью банка будем понимать совокупность факторов, при которых банк способен выполнить свои обязательства, иметь достаточный запас прочности при кризисных ситуациях, не нарушать установленные Банком России нормативы и законы.
Следует учитывать, что только но основе отчетности невозможно точно определить степень надежности банка, поэтому приведенное ниже исследование носит ориентировочный характер.
Устойчивость банка - это способность противостоять каким-либо внешним воздействиям. Динамика за некоторый период может показать стабильность (либо улучшение, либо ухудшение) различных показателей, что также может свидетельствовать об устойчивости банка.
Акционерный коммерческий банк «ФОРА-БАНК» (акционерное общество) является крупным российским банком и среди них занимает 97 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Февраля 2019 г.) величина активов-нетто банка ФОРА-БАНК составила 56.39 млрд.руб. За год активы увеличились на 13,19% . Прирост активов-нетто незначительно повлиял на показатель рентабельности активов ROI (данные на ближайшую квартальную дату 01 Января 2019 г.): за год рентабельность активов-нетто выросла с 1.06% до 1.13% .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги , причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты , причем больше в кредиты юридическим лицам (т.е. является корпоративным кредитным).
ФОРА-БАНК - имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование
, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России
.
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Для оценки ликвидности, рассмотрим период примерно в 30 дней, в течение которых банк будет в состоянии (или не в состоянии) выполнить часть взятых на себя финансовых обязательств (т.к. все обязательства вернуть в течение 30 дней не может ни один банк). Эта "часть" называется "предполагаемым оттоком средств". Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру высоколиквидных активов представим в виде таблицы:
| Наименование показателя | 01 Февраля 2018 г., тыс.руб | 01 Февраля 2019 г., тыс.руб | ||
|---|---|---|---|---|
| средств в кассе | 3 621 629 | (25.29%) | 3 648 853 | (27.12%) |
| средств на счетах в Банке России | 1 411 777 | (9.86%) | 938 530 | (6.98%) |
| корсчетов НОСТРО в банках (чистых) | 2 290 722 | (16.00%) | 2 654 304 | (19.73%) |
| межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней | 6 134 598 | (42.85%) | 6 085 950 | (45.23%) |
| высоколиквидных ценных бумаг РФ | 858 985 | (6.00%) | 127 810 | (0.95%) |
| высоколиквидных ценных бумаг банков и государств | (0.00%) | (0.00%) | ||
| высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) | 14 317 711 | (100.00%) | 13 455 447 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов мы видим, что незначительно изменились суммы средств в кассе, корсчетов НОСТРО в банках (чистых), межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней, высоколиквидных ценных бумаг банков и государств, сильно уменьшились суммы средств на счетах в Банке России, высоколиквидных ценных бумаг РФ, при этом объем высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) уменьшился за год с 14.32 до 13.46 млрд.руб.
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
| Наименование показателя | 01 Февраля 2018 г., тыс.руб | 01 Февраля 2019 г., тыс.руб | ||
|---|---|---|---|---|
| вкладов физ.лиц со сроком свыше года | 10 249 663 | (27.51%) | 14 721 002 | (36.13%) |
| остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года) | 15 801 203 | (42.41%) | 11 228 239 | (27.56%) |
| депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года) | 9 494 705 | (25.49%) | 12 651 438 | (31.05%) |
| в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП) | 8 514 437 | (22.86%) | 11 490 958 | (28.20%) |
| корсчетов ЛОРО банков | 1 971 | (0.01%) | 3 254 | (0.01%) |
| межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней | (0.00%) | (0.00%) | ||
| собственных ценных бумаг | 1 008 998 | (2.71%) | 1 151 183 | (2.83%) |
| обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность | 697 387 | (1.87%) | 986 245 | (2.42%) |
| ожидаемый отток денежных средств | 7 598 841 | (20.40%) | 9 060 131 | (22.24%) |
| текущих обязательств | 37 253 927 | (100.00%) | 40 741 361 | (100.00%) |
За рассматриваемый период с ресурсной базой произошло то, что незначительно изменились суммы межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней, собственных ценных бумаг, увеличились суммы вкладов физ.лиц со сроком свыше года, депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года), в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП), обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность, сильно увеличились суммы корсчетов ЛОРО банков, уменьшились суммы остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года), при этом ожидаемый отток денежных средств увеличился за год с 7.60 до 9.06 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение высоколиквидных активов (средств, которые легко доступны для банка в течение ближайшего месяца) и предполагаемого оттока текущих обязательств дает нам значение 148.51% , что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
В корреляции с этим важны для рассмотрения нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности, минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Тут мы видим, что нормативы Н2 и Н3 сейчас на достаточном уровне.
Теперь отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение года:
По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива текущей ликвидности Н3 и экспертная надежность банка в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АКБ "ФОРА-БАНК" (АО) можно увидеть по этой ссылке .
Объем активов, приносящих доход банка составляет 80.51% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 80.53% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по крупным российским банкам (84%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
| Наименование показателя | 01 Февраля 2018 г., тыс.руб | 01 Февраля 2019 г., тыс.руб | ||
|---|---|---|---|---|
| Межбанковские кредиты | 7 035 260 | (17.90%) | 6 085 950 | (13.42%) |
| Кредиты юр.лицам | 24 592 272 | (62.55%) | 29 077 309 | (64.14%) |
| Кредиты физ.лицам | 3 597 662 | (9.15%) | 3 287 741 | (7.25%) |
| Векселя | 149 641 | (0.38%) | (0.00%) | |
| Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования | 1 093 370 | (2.78%) | 830 698 | (1.83%) |
| Вложения в ценные бумаги | 2 845 113 | (7.24%) | 6 053 451 | (13.35%) |
| Прочие доходные ссуды | (0.00%) | (0.00%) | ||
| Доходные активы | 39 313 318 | (100.00%) | 45 335 149 | (100.00%) |
Видим, что незначительно изменились суммы Межбанковские кредиты, Кредиты юр.лицам, Кредиты физ.лицам, сильно увеличились суммы Вложения в ценные бумаги, уменьшились суммы Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования, сильно уменьшились суммы Векселя, а общая сумма доходных активов увеличилась на 15.3% c 39.31 до 45.34 млрд.руб.
Аналитика по степени обеспеченности выданных кредитов, а также их структуре:
| Наименование показателя | 01 Февраля 2018 г., тыс.руб | 01 Февраля 2019 г., тыс.руб | ||
|---|---|---|---|---|
| Ценные бумаги, принятые в обеспечение по выданным кредитам | 8 108 616 | (26.66%) | 7 560 904 | (22.72%) |
| Имущество, принятое в обеспечение | 30 893 256 | (101.56%) | 31 182 984 | (93.69%) |
| Драгоценные металлы, принятые в обеспечение | (0.00%) | (0.00%) | ||
| Полученные гарантии и поручительства | 90 697 132 | (298.16%) | 113 447 141 | (340.87%) |
| Сумма кредитного портфеля | 30 418 564 | (100.00%) | 33 281 698 | (100.00%) |
| - в т.ч. кредиты юр.лицам | 24 482 119 | (80.48%) | 28 565 915 | (85.83%) |
| - в т.ч. кредиты физ. лицам | 3 597 662 | (11.83%) | 3 287 741 | (9.88%) |
| - в т.ч. кредиты банкам | 1 135 260 | (3.73%) | 85 950 | (0.26%) |
Анализ таблицы позволяет предположить, что банк делает упор на кредитование юридических лиц , формой обеспечения которого являются имущественные залоги . Общий уровень обеспеченности кредитов достаточно высок и возможный невозврат кредитов, вероятно, будет возмещен объемом обеспечения.
Краткая структура процентных обязательств (т.е. за которые банк обычно платит проценты клиенту):
| Наименование показателя | 01 Февраля 2018 г., тыс.руб | 01 Февраля 2019 г., тыс.руб | ||
|---|---|---|---|---|
| Средства банков (МБК и корсчетов) | 1 971 | (0.00%) | 3 254 | (0.01%) |
| Средства юр. лиц | 13 258 012 | (32.95%) | 18 103 939 | (39.93%) |
| - в т.ч. текущих средств юр. лиц | 8 806 074 | (21.89%) | 11 502 873 | (25.37%) |
| Вклады физ. лиц | 25 759 229 | (64.03%) | 25 937 326 | (57.20%) |
| Прочие процентные обязательств | 1 213 340 | (3.02%) | 1 298 374 | (2.86%) |
| - в т.ч. кредиты от Банка России | (0.00%) | (0.00%) | ||
| Процентные обязательства | 40 232 552 | (100.00%) | 45 342 893 | (100.00%) |
Видим, что незначительно изменились суммы Вклады физ. лиц, увеличились суммы Средства юр. лиц, сильно увеличились суммы Средства банков (МБК и корсчетов), а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 12.7% c 40.23 до 45.34 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АКБ "ФОРА-БАНК" (АО) можно рассмотреть .
Прибыльность источников собственных средств (рассчитываемая по балансовым данным) увеличилась за год с 0.94% до 2.36% . При этом рентабельность капитала ROE (рассчитываемая по формам 102 и 134) увеличилась за год с 8.33% до 9.17% (здесь и ниже приведены данные в процентах годовых на ближайшую квартальную дату).
Чистая процентная маржа уменьшилась за год с 5.59% до 5.15% . Доходность ссудных операций уменьшилась за год с 13.28% до 12.02% . Стоимость привлеченных средств уменьшилась за год с 5.61% до 4.76% . Стоимость средств населения (физ.лиц) уменьшилась за год с
Рейтинг банков составляется на основании результатов работы финансового учреждения, мнения экспертов, различных рейтинговых агентств. Привлекаются как иностранные, так и отечественные компании. При расчете во внимание принимаются:
Составляется . Им утвержден особый показатель для оценки – количество собственных средств. Этот критерий подтверждает устойчивость, правильное и своевременное выполнение обязательств перед клиентами. Чем больше капитал у финансовой организации, тем он надежнее. При снижении его размера Центробанк России может ликвидировать лицензию после тщательной проверки.
Центробанком был введен норматив достаточности собственных банковских средств Н 1.0. Это главный показатель, который должны соблюдать все финансовые учреждения. Средняя величина достаточности определена в 2019 году 10-11%. Если показатель снижается до 2% и меньше, то вероятность того, что отзовут у компании лицензию, очень большая.
Если вы хотите самостоятельно проверить надежность финансовой организации, то придется изучить:
Рейтинги банков могут отличаться у различных рейтинговых агентств. В нашей стране за основу лучше всего брать сведения, предоставленные ЦБ РФ. В этом случае потерять свой капитал уменьшается. Важным является и рэнкинг. Это ранжирование финансово-кредитных компаний по какому-то одному признаку. Рейтинг и рэнкинг отличаются своей объективностью.
Именно активы приносят банку прибыль. Поэтому по их количеству можно решить вопрос о ликвидности компании.
Не менее важным является капитал, то есть собственные ресурсы финансового учреждения. В этот показатель входят не только деньги, но и любые другие ценности, которые можно оценить в денежном эквиваленте. Соответственно, средства, размещённые клиентами на счетах, банку не принадлежат. Капитал позволяет получить прибыль путем инвестиционных манипуляций.
В ТОП банков входят и организации, которые отличаются своей стабильностью. К ним относятся крупнейшие финансовые холдинги, которые существуют уже давно, на протяжении длительного времени занимают лидирующие места в различных рейтингах. Считается, что такой банк является и надежным.
Несмотря на большое количество микрофинансовых организаций, крупнейших коммерческих банков, попасть в ТОП 100 банков могут позволить себе не многие. Через наш сайт вы без проблем найдете подходящий вариант. При переходе на страницу финансового учреждения получите сведения об особенностях работы компании и ее номере лицензии.
