XXI век можно по праву назвать веком одолженной жизни.
Человек, который никогда не имел кредитов и не собирается их брать в дальнейшем скорее исключение, чем правило. Можно много говорить о том, что наличие кредитных обязательств портит нервную систему, но все-таки без них не обойтись в наше время бесконечного ускорения.
Реалии жизни таковы, что машина давно стала необходимым средством передвижения, без бытовой техники не обойтись, а покупка квартиры в ипотеку гораздо выгоднее чем снимать жилье. И все это нужно было еще вчера. Вот и обращаемся мы вновь и вновь к финансовым организациям, чтобы взять кредит.
Имея потребительские или другие непогашенные займы, многие задаются вопросом, дадут ли им разрешение на ипотеку.
Чтобы разъяснить этот вопрос стоит пояснить, что ипотека это тот же кредит, только сумма покрупнее. Поэтому встает вопрос не о количестве займов, а о достойном уровне доходов, который позволит за них рассчитаться.
Реально ли взять кредит имея другой непогашенный кредит? Нужно ли обращаться в другой банк или в тот же самый? Как нужно отвечать на вопросы работников банка? Говорить правду или утаивать ее для положительного решения? Эти и многие другие интересуют заемщиков. Постараемся разъяснить все спорные и непонятные моменты.
На положительное решение банка о выдаче вам еще одного кредита влияют два основных фактора:
Что касается первого пункта – распространенная банковская практика позволяет беспрепятственно получить любое количество кредитов, если общая сумма по их ежемесячному погашению не превышает 40% от дохода заемщика. Бывают исключения, когда эта сумма увеличивается до 50% и даже более.
Равноценно важной является и кредитная история. Порой получить дополнительный займ с хорошей кредитной историей быстрее и легче чем с полным ее отсутствием. Соответственно недобросовестный подход к предыдущим кредитам может дать повод к отказу.
Отвечая на вопросы банковских служащих советуем быть предельно открытыми и честными, потому что утаить информацию о своем кредитном прошлом на сегодняшний день не представляется возможным. Общая банковская база данных позволит в течение нескольких минут узнать все о кредитном прошлом заемщика и просрочке платежей.
Удобнее всего обслуживаться в банках где вы имеете зарплатные карты. В таком банке вам охотнее и быстрее пойдут на встречу. Если у заемщика уже есть займ в этом банке, не стоит думать, что банк откажет в еще одном займе. Если взаимоотношения с банком не омрачены просроченными платежами, то вам наверняка оформят и второй кредит.
При наличии нескольких уже погашенных займов банки будут с удовольствием сотрудничать с вами. Ведь ваша репутация будет говорить сама за себя.
Сбербанк легко и с удовольствием идет на встречу своим клиентам по любым вопросам, в том числе и по вопросам кредитования, даже вторичного. В зависимости от целей заемщика, Сбербанк может предложить, как потребительский займ, так и реструктуризация выданного ранее займа.
Предлагаем ознакомиться с самыми распространенными причинами отказа в выдаче вторичного кредита:
При наличии одного или нескольких из этих пунктов советуем подстраховать себя перед походом в банк следующим образом:
При надлежащем подходе к вопросу параллельного кредитования можно смело рассчитывать на положительный исход дела.
Приобретая квартиру в ипотеку было бы замечательно не иметь других кредитных обязательств, но в жизни редко случаются идеальные обстоятельства.
Что делать если у заемщика уже есть действующие кредиты? Во-первых, не отчаиваться – наличие других займов не говорит о том, что ипотеку вы взять не можете. Во-вторых, попробовать самостоятельно рассчитать шансы на одобрение ипотечного займа. Для этого проанализируйте вашу текущую ситуацию.
Вспомните свою кредитную историю. Насколько она безупречна? При систематичных договорных нарушениях по погашению кредитных задолженностей положительного решения вам не видать.
Оцените свою финансовую ситуацию. Сможете ли вы выплачивать ежемесячно взносы. При этом не рассчитывайте свой бюджет впритык. Банк обычно делит ваши доходы поровну – одна половина на погашение займов, другая на жизнь.
В согласовании ипотечного займа важны также и неосновные доходы, доходы второго супруга. Важно учитывать количество иждивенцев – детей. Ведь на их содержание уходит немало средств.
Подумайте, смогут ли вас поддерживать близкие родственники, при возникновении проблем с оплатой взноса. Это тоже весьма важно для банка.
Предупреждаем что, имея в наличии три и более займа, даже с хорошей историей и финансовой возможностью, вам могут отказать. Поэтому советуем рефинансировать, объединить эти займы в один, что позволит не только уменьшить суету вокруг нескольких платежей, но и выиграть на процентной ставке.
Имея длительную задолженность перед банком, которая уже передана судебным приставам, получить новый займ в банке не получится.
Для получения нового займа потребуется, как минимум погасить текущую задолженность полностью рассчитавшись с судебными приставами, как максимум исправить кредитную историю.
Что же делать в такой ситуации? Как взять займ при наличии долга у судебных приставов? И как впоследствии исправить свою кредитную историю?
На все три вопроса ответ один – микрофинансовые внебанковские учреждения вам в помощь. Большинство из них закрывают глаза на наличие испорченной кредитной истории. И хоть суммы они дают не большие, но получить их реально. За счет такого вида кредитования можно не только справится со сложной финансовой ситуацией в жизни, но и улучшить свою кредитную историю.
Наличие нескольких взятых и вовремя погашенных займов покажут, что ситуация выравнивается и вы стали более добросовестным плательщиком.
И не забудьте погасить долг перед судебными приставами.
По подсчетам российских аналитических служб около 3 миллионов россиян, имеющих судимость, испытывают потребность в кредитовании.
Как относятся банки к заемщикам с пятном на репутации? Возможно, ли получить займ с судимостью?
При судимости можно рассчитывать на одобрение банка в том случае если:
При непогашенной судимости кредит получить невозможно.
Банковская система безопасности на сегодняшний день имеет доступ к базам МВД и проводит проверку по клиентам, обратившимся за кредитами. Поэтому рекомендуется при заполнении анкеты указывать наличие судимостей. Если банковские служащие выявят обман, при указании личных данных, вам гарантированно откажут.
Поэтому говорите правду и при отказе в одном банке не бойтесь идти в другой. Особенно лояльно относятся к клиентам молодые банки, они работают даже с теми заемщиками, которым везде отказали.
Желаем всегда положительных решений!
Лучшие предложения по займам
Случается так, что кредитные деньги необходимы срочно. Не всякий банк готов выдать соответствующие денежные средства оперативно. Если необходима кредитная карта срочно, у вас имеется несколько вариантов, которые обязательно помогут получить быстро денежные средства.
Обратитесь в банк, где вы кредитовались ранее, чтобы быстро оформить кредитную карту. Все дело в том, что «ваш» банк уже располагает сведениями, насколько ответственно вы подходите к вопросу погашения задолженности, насколько вы ответственны. Он сможет гораздо более оперативно, чем другое кредитно-финансовое учреждение, оформить займ на кредитную карту срочно. Таким образом, вы легко получите быстрый кредит и сможете расходовать денежные средства так, как нравится. Этот вариант просто идеален, если нужна кредитная карта без проверок.
Отличным выходом из сложившейся ситуации являются . Это значит, что вы можете подать заявку на кредитку карту посредством специализированной формы на портале кредитно-финансового учреждения. Обычно заполнение заявки занимает несколько минут. Подтверждение кредита происходит, как правило, в течение суток. Если вам нужна кредитная карта с быстрым одобрением, это вариант!
Если вы не понимаете, где взять кредитную карту, вы можете воспользоваться третьим советом. Это прекрасное решение для тех, у кого уже на руках имеется кредитка, однако фактически она пустая, то есть лимит по ней исчерпан. Если вам необходима кредитная карта с плохой историей быстро, вы можете обратиться кредитно-финансовое учреждение, которое зачислит на имеющуюся у вас карту соответствующие денежные средства. Разумеется, при плохой кредитной истории вы можете не рассчитывать на какую-то крупную сумму. Тем не менее, вы сможете взять деньги.
Бывают разные ситуации. Если определенная организация отказывается вам выдавать кредит, не следует унывать. Стоит воспользоваться вышеперечисленными вариантами, чтобы оформить кредитные средства. Сегодня многие банки оформляют кредитные карты для физлиц. Не следует останавливаться на каком-то одном варианте. Существует просто масса кредитно-финансовых учреждений, которые готовы выдать вам деньги.
Если определенный банк вам отказал, не следует отчаиваться. Стоит попробовать различные способы, чтобы действительно получить необходимые денежные средства. Обязательно найдется та кредитно-финансовая организация, которая удовлетворит заявку на кредит. Просто воспользуйтеся советами приведенными выше.
Каждый, не выплаченный вовремя платеж по кредиту, записывается в вашу кредитную историю. Именно поэтому с первой ссуды формируется качество вашей кредитной истории (далее по тексту - КИ). Если к данному рейтингу потребителя банковских услуг вы относитесь легкомысленно, готовьтесь к тому, что в будущем вам просто откажут в каждом учреждении в получении даже небольшой ссуды.
Но так как сегодня кредит – это самая распространенная практика, то такими возможностями получить квартиру, машину или ноутбук в кредит разбрасываться не положено. О том, как формируется ваш рейтинг, а также как получить кредитную карточку в банке при наличии просрочек по другим кредитам, читайте ниже.
Что делать при возникновении просрочки?
Паника в таком деле - не товарищ. Не стоит копить число просрочек, а необходимо сразу обратиться в банк и объяснить ситуацию, что будет говорить о том, что вы не прячетесь от сотрудников финансового учреждения. Желательно написать заявление в двух экземплярах, где на одном сотрудник банка проставит исходящий номер и дату принятия документа. Такой подход позволит вам обезопасить себя в случае того, что банк заявит в суде, чтобы вы не отвечали на звонки и прочие способы наладить с вами связь. После таких манипуляций банку просто придется через месяц в официальном тоне ответить вам на ваше письмо с предложением о реструктуризации долга .
На законодательно уровне закреплена процедура передачи всеми кредитными организациями информации о своих клиентах в Бюро Кредитных Историй (далее по тексту - БКИ). Это позволяет им обезопасить себя от нерадивого клиента в будущем, а значит, кредитный портфель останется в норме, и процент просроченной задолженности будет небольшим. Информация по кредиту предоставляется в БКИ с согласия самого клиента, хотя такой пункт появляется в самом договоре, и желание клиента при этом не спрашивают. Как клиенту узнать свои КИ,
Но ведут речь о том, что если человек не подпишет кредитный договор, то ссуда не выдается. Через пару-тройку месяцев игнорирования своей задолженности по кредиту вы можете попасть в так называемый «черный» список, а кредит продается в коллекторскую компанию, детальнее на этой странице .
Кредитная карта и плохая кредитная история
Традиционный банковский продукт для человека с плохой кредитной историей на время закрыт, так как банки не пойдут на такие риски, дабы выдать вам ипотечный, автомобильный кредит или потребительский займ на значительную сумму. Кредитная карта мгновенного выпуска может стать отличным вариантом. Когда деньги нужны быстро, а вы понимаете, что в вашем положении оформить ссуду в ином банке или на иных условиях практически невозможно. При этом сжатые сроки согласования кредитной карты компенсируются довольно-таки высокими ставками по займу и небольшим лимитом.
Когда трудно получить даже кредитку
Банки совершенно по-разному относятся к просроченной задолженности с разными временными рамками. Самый тяжелый случай – это наличие просроченной задолженности более двух месяцев. Это обязательный билет в «черный» список задолжников, поэтому когда банковское учреждение получит данные о вашей истории по оплатам предыдущих кредитов, вам, скорее всего, откажут. Справедливости ради стоит заверить, что запрос на вашу КИ может быть лишь в том случае, когда вас не устраивает минимальный лимит по карте.
Большой лимит недоступен также людям, которые имели просрочки по займам чуть больше тридцати дней. Но те клиенты, которые регулярно используют кредитные карты и при этом погашают задолженность по ним вовремя, могут рассчитывать на постепенное повышение кредитного лимита.
Самый лояльный вариант – это прошлая задолженность, которая длилась не более месяца. Максимальный лимит вам, естественно, недоступен, но кредитную карточку со средними показателями вы получите обязательно. При наличии просрочек до десяти дней банки не обращают внимания на качество вашей кредитной истории, так как проценты по кредитным картам компенсируют всевозможные риски.
Количество дней просрочки – это только единственный показатель, которые имеет место быть. Далее идет информация про наличие замечаний по поводу соблюдения платежной дисциплины за последние 12 месяцев, давность последнего просроченного платежа. При этом если просрочка и была, но нескольколет назад, банки могут вам согласовать кредит, хотя возможно и потребуют поручителя или залоговое имущество.
Как увеличить вероятность одобрения, имея плохую историю
Вероятность получения более лояльных и выгодных условий зависит от уверенности банка в вас как заемщике. Даже при наличии не самой хорошей кредитной истории, вы можете рассчитывать на довольно-таки высокий кредитный лимит, если захватите с собой
