Bodite finančno neodvisni to je naravna želja vsakega človeka. Le kdo si ne želi uživati v življenju med potovanjem in preživljanjem časa z družino, namesto da bi ves dan delal v pisarni?
Kako doseči finančna neodvisnost? Za rešitev tega problema obstaja nadzor osebne finance.
Na prvi pogled se zdi, da je upravljanje s financami težko in je treba porabiti veliko časa, pravzaprav je vse bolj preprosto. Prva stvar je nadzor stroškov.
Ko začnete beležiti svojo porabo, lahko enostavno ocenite učinkovitost porabe denarja. Poleg tega je to precej preprosto narediti, zdaj je aplikacija ali program za upravljanje osebnih financ enostavno nameščen na telefon ali računalnik.
A računovodstvo ni dovolj prav tako morate načrtovati svoj proračun. Ugotovite glavne cilje, za katere je potreben denar, in pripravite načrt za pridobitev finančna sredstva na njih.
Prav tako morate oceniti svoje premoženje in obveznosti. Sredstva so tista, ki prinašajo denar, obveznosti pa tista, ki jih odnašajo. na primer če ste kupili kopališče za sprostitev ob vikendih, potem je to obveznost. Ne prinaša dohodka, bo pa moral plačati davke, elektriko, porabo vode. Če je kopel kupljena za najem, potem je to že prednost.
Za finančno dobro počutje povečati premoženje in se znebiti obveznosti.
Pomembno je, da denar dela namesto vas. Hranjenje prihrankov pod blazino je nespametno in bo sčasoma izgubilo vrednost. Naložba vam bo prinesla dodaten dohodek, a da bi začeli vlagati, morate imeti denar pri roki.
Prepričajte se, da prihodki presegajo stroške v tem primeru boste lahko zbrali kapital. To razliko je mogoče povečati na dva načina: in povečati dohodek.
Torej, osnove upravljanja osebnih financ so samo v dveh osnovnih pravilih:
Ocenite stroške: Ali so vsi potrebni ali jih je mogoče zmanjšati? Skrbni nadzor nad gibanjem lastnih sredstev bo pomagal preprečiti prenagljene in nerazumne stroške.
Obstajajo stroški, ki so nujni in tisti, ki se jim je mogoče izogniti.
Na primer, plačate drago tarifo mobilni operater, vendar porabite le majhen del paketa, v tem primeru pa izberite poceni tarifo. Ali vaš avto potrebuje veliko plina? Kupite avto z manjšim motorjem, stroški se bodo znižali.
Vsakdo lahko optimizira in zmanjša stroške. Vendar ne pozabite, da morate delati na povečanju dohodka.
Obstaja različne poti dvigniti prihodkovni strani vaš proračun:
Zdaj možnost zaslužka prek interneta raste, lahko poskusite delati na tem področju. Mnogi so samozaposleni, obiskujejo lepotne tečaje, preprodajajo blago itd. Ocenite svoje prednosti, mogoče zlahka popraviš računalnik? Si vešč pletenja, risanja, šivanja? Nato ponudite svoje storitve.
Samozaposlitev omogoča združevanje glavne zaposlitve z delom s krajšim delovnim časom, s čimer se poveča dohodek.
Kot že omenjeno, sredstva ustvarjajo denar, obveznosti ga porabijo. Iz te formule postane očitno, da je treba sredstva povečati, obveznosti pa odtujiti.
Sredstva vključujejo bančne depozite, vrednostnih papirjev nepremičnina za najem. Obveznosti so vaša hiša, avto, posojila in dolgovi. Marsikdo naredi hudo napako, ko kupi dodatne obveznosti na kredit in s tem poslabša svoj finančni položaj.
Izogibajte se posojilom.Če imate garažo, ki miruje, jo oddajajte v najem, da boste lahko prihranili obvezna plačila in dobiti dodatni dohodek. živeti v trisobno stanovanje majhna družina, je ena soba prazna? Prepustite se ali ga spustite dvosobno stanovanje in prodati svoj dom za višjo ceno.
Tudi morate povečati svoje premoženje.Če delate z stabilen dohodek, potem je zaželeno ustvariti dodaten vir dohodka - lastno podjetje, naložba.
Osebne finance: skrivnosti upravljanja temeljijo na naslednjih osnovnih načelih:
Računovodstvo vključuje evidentiranje vseh odhodkov in prihodkov v posebne programe ali zvezki. Bolje je razdeliti stroške v skupine: "Izdelki", "Potovanja", "Plačila komunalnih storitev" itd. Ob koncu meseca morate izračunati znesek dohodka in obračunov, kar vam bo omogočilo sklepanje o vašem finančnem stanju.
Morate načrtovati svoje osebne finance.Če boste v prihodnosti nekaj kupili, je bolje razumeti svoje možnosti in jih poudariti gotovina kupiti brez poseganja v druge potrebe.
Če obstaja načrt, je potreben in nadzor nad njegovim spoštovanjem. Vsaj enkrat mesečno morate preveriti, ali greste po načrtih ali izven proračuna, v drugem primeru je priporočljivo narediti prilagoditev.
Na internetu je enostavno najti in prenesti programe za upravljanje osebnih financ na spletu, bolj priročno jih je uporabljati kot zapisovati v zvezku ali beležnici. V takšnih programih sta dva glavna razdelka: "Prihodki" in "Odhodki". Vsaka od njih vključuje več skupin, možno je urejanje skupin (dodajanje in odstranjevanje).
V program morate dnevno vnesti znesek prejetega / porabljenega denarja. Priročno je, da lahko kadar koli vidite stanje sredstev določen datum, program samodejno sešteje vse stroške in prihodke ter izračuna razliko med njimi.
Programi so brezplačni in plačljivi. Običajno ima ena aplikacija obe različici, vendar se razlikujeta po funkcionalnosti.
Plačljivi programi omogočajo študij podrobna statistika na mesec: v njih se rišejo grafikoni, grafi, nalaga se statistika itd.
Obstajajo programi, ki jih je mogoče uporabljati na spletu, odpreti na računalniku mobilne naprave: "Home Accounting", Moneytracker, MyBudget, Alzex Finance in še več.
Če nameravate isti program uporabljati z vso družino, je bolje izbrati plačljivo različico, ki je podprta na več napravah in ima funkcijo sinhronizacije.
Še posebej uporabne so aplikacije za pametne telefone, ker je telefon vedno pri roki, lahko takoj posnamete gibanje sredstev.
Finančna neodvisnost je sposobnost živeti življenje, ki si ga želite. Toda če si želite privoščiti življenje, o katerem sanjate, potrebujete osebni sistem finančnega upravljanja pametno povečati prihodke in zmanjšati stroške. Celovit koncept upravljanja osebnih financ
Danes želim povzeti glavna tema spletno mesto finančni genij – upravljanje osebnih financ. V tej publikaciji vam bom povedal, kaj naj bi po mojem mnenju vključeval koncept "upravljanje osebnih (doma) financ" in s tem, kako ga pravilno voditi. Ker sem o določenih vidikih finančnega upravljanja že večkrat pisal, bo ta tema neke vrste posploševanje in sistematizacija, v kateri bom dal številne povezave do drugih publikacij, v katerih so določeni vidiki podrobneje obravnavani.
Kaj torej vključuje upravljanje osebnih financ?
1. Računovodstvo osebnih financ.
Upravljanje financ nikakor ne bo delovalo, če ni mogoče vedno videti njihove jasne slike: koliko denarja pride, koliko odide, od kod prihaja, kam gre, kot postavke prihodkov in odhodkov osebnih oz družinski proračun dinamično spreminjati. Zato je za kompetentno upravljanje osebnih financ najprej treba začeti izvajati t.i. domače knjigovodstvo, vsaj zato, da bi dobili začetno sliko o stanju vaših finančnih zadev, iz katerih boste gradili.
2. Osebno finančni načrt.
Seveda morate razumeti in jasno videti, zakaj vse to potrebujete, torej imeti ali, če želite, življenjske cilje, katerih uresničevanje je neposredno odvisno od vašega finančnega stanja. Za določitev strategije za doseganje svojih ciljev je sestavljena, v kateri morate načrtovati vse svoje finančni tokovi in dejavnosti, ki vam bodo omogočile doseganje teh ciljev.
3. Načrtovanje družinskega proračuna.
Če osebni finančni načrt opredeljuje strategijo za doseganje finančnih ciljev, potem poleg dolgoročna strategija, potrebujemo tudi stalne taktične akcije. V ta namen je treba načrtovati družino oz osebni proračun. najbolje narediti mesečno mesečno obdobje najpogosteje sovpada s pogostostjo prejemanja dohodka. Pred začetkom vsakega novega meseca analizirajte, kako ste izpolnili prejšnji proračun, in načrtujte naslednjega.
4. Povečava osebni dohodek.
morda, glavni cilj Cilj upravljanja osebnih financ je seveda povečanje osebnih dohodkov. Oseba, ki upravlja svoj denar, mora, prvič, jasno razumeti, in drugič, za to sprejeti konkretne ukrepe. Ta dva dejavnika sta tesno povezana in eden brez drugega bo imel majhen učinek ali pa ga sploh ne bo.
5. Optimizacija osebnih stroškov.
Poleg dela za povečanje dohodka bi moralo upravljanje osebnih financ vključevati tudi nadzor stroškov. Poleg tega je treba opozoriti, da je povečanje dohodka več težak proces, kar morda ne gre vedno po želji. Toda v tem pogledu je še vedno lažje. Zato, kadar ni mogoče ali nemogoče povečati dohodek, se izboljšajte finančno stanje bo omogočilo kompetentno optimizacijo stroškov.
6. Znebite se dolgov.
Zelo pogosto ljudje začnejo upravljati osebne finance prav v ta namen, torej z željo. Prisotnost kakršnih koli dolgov in še več dolgov za plačana osnova(krediti in posojila) bodo osebni proračun vedno potegnili navzdol, tako da če ima oseba kakršne koli dolgove, potem začetni finančni cilj, ki si ga mora zastaviti – čim prej poplačati dolgove.
7. Ustvarjanje rezerv, prihrankov, kapitala.
Druga pomembna naloga učinkovitega upravljanja osebnih financ je diverzifikacija, torej ustvarjanje rezerv, prihrankov in kapitala. delujejo kot nekakšna "zračna blazina" za zavarovanje osebnih financ v primeru situacije višje sile, vam omogoča hitro doseganje vaših finančnih ciljev, vendar je nujen za ustvarjanje virov pasivnega dohodka.
8. Kompetentno delo z bankami.
Banke so te finančne ustanove, skozi katerega boste tako ali drugače morali voditi svoje finančne tokove, zato upravljanje osebnih financ vedno pomeni dobro poznavanje tega področja. Znati moraš osnovno, biti sposoben kompetentno, vedeti katero Bančne storitve dobičkonosne in ki so preprosto nesprejemljive. To pomeni, da je treba biti sposoben vzpostaviti vzajemno koristna partnerstva z bankami.
9. Naložbe.
Investicija je ena izmed najbolj zahtevne naloge pri upravljanju osebnih financ, ampak investicijske dejavnosti vam omogoča, da dosežete želeno stanje vseh finančna svoboda(). Če torej želite doseči finančno neodvisnost, boste morali v vsakem primeru tvegati svoj kapital in iz njega črpati.
10. Finančna pismenost.
tole najpomembnejši dejavnikŽelim povzeti današnjo objavo. Dejstvo je, da učinkovito upravljanje osebne finance so možne le, če človek skrbi za svojo raven finančna pismenost in še naprej poskušaj. Ta proces bi moral nenehno spremljati upravljanje osebnih financ, za doseganje največje učinkovitosti je potrebno nenehno izboljševati svoja znanja, veščine in sposobnosti, se učiti in izvajati nova, dejanske načine finančno upravljanje.
To spletno mesto je bilo ustvarjeno za pomoč pri učenju bistvene temelje finančno pismenost in vam pomaga pri čim bolj učinkovitem upravljanju osebnih financ. Zato ostanite z nami, naročite se na posodobitve, pridružite se skupnostim spletnega mesta v družbenih omrežjih in spremljajte objavo novih publikacij. Če je potrebno, bom vedno z veseljem odgovoril na vaša vprašanja: postavite jih v komentarjih.
To je vse. Želim vam uspeh pri upravljanju osebnih financ! Se vidiva kmalu!
Vprašanje, kako pravilno upravljati svoj denar, je eno od vprašanj, ki najbolj zanima sodobni ljudje. Vsaka oseba, od uslužbenca do bankirja, bi želela vedeti, kaj je učinkovito upravljanje osebnih financ.
Pri nas je to vprašanje postalo še posebej pereče po dveh hudih šokih, ki sta minila v relativno kratkem času. Najprej je bila izguba vlog med razpadom Unije, nato kriza leta 2008.
Osebno zdaj preučujem knjigo Roberta Kiyosakija “ ” in razumem, da so bili navsezadnje moji možgani usmerjeni v napačno smer. Čeprav sem poskušal ustvarjati zase pasivni dohodek, a se še vedno ne zaveda vse njegove širine. Poskušal vam bom podati nekaj svojih zaključkov o tej knjigi. Vseeno ti svetujem, da si ga prebereš osebno. Takoj opozarjam, to je resna knjiga, ne sodi med branje, ki je lahko berljivo.
Kiyosaki razmišlja odlično druge kategorije kot smo navajeni. In če hočeš biti med bogatimi ljudmi, se moraš usposobiti za enako razmišljanje.
Veliko njegovih nasvetov je težko uporabiti navadni ljudje Moraš zrasti na njegovo raven. A vseeno je za takšne ljudi pomembno tudi vprašanje upravljanja osebnih financ. Kajti če ne obvladajo potrebna pravila , nikoli ne bodo mogli zrasti na to raven. Če želite rasti, morate biti sposobni učinkovito upravljati svoj denar, da boste lahko kasneje kaj vložili.
V tem primeru preprosta metoda, ki je obravnavana v nadaljevanju, ponuja precej razumni pristop kar ni tako težko slediti.
Ta metoda je dobra, ker se takoj prilega spominu. Dovolj je, da se spomnite le treh "čarobnih" številk:
To je celoten sistem uravnoteženega upravljanja vaših prihodkov:
Glavna težava ljudje v financah ni, da zaslužijo malo. Čeprav je to vprašanje izjemno pomembno, a o tem kdaj drugič. Njihova težava je v tem, da porabijo več, kot zaslužijo.
Nekoč se je Zhvanetsky šalil: "Dobi 120, živi z 200". Pet besed, ki opisujejo celotno bistvo naše mentalitete. Ljudje so navajeni živeti na velik način, ne razmišljati o prihodnosti. Resnično bogat ne more postati tisti, ki veliko zasluži, ampak tisti, ki ve, kako porabiti denar pametno.
Široko razširjeni kredit in kreditne kartice tudi oblikuje to miselnost. Ljudi želijo spremeniti v nepremišljene porabnike dobrin.
Toda drage prestižne stvari, vzete na kredit, ne storičlovek bogatejši. Nasprotno, potiskajo ga vase dolžniška luknja. Tuj denar je enostavno vzeti, svoj pa moraš vrniti in celo plačati obresti na posojilo.
Ne verjemite, ko obljubljajo brezobrestno posojilo. brezplačen sir- samo v mišolovki. Plačali boste bodisi obdelavo bodisi vzdrževanje ali pa bo ta znesek vključen v ceno blaga. Posel je posel. Trgovine služijo denar, banke denar. Torej navaditi spremljajte svojo porabo in se poskusite obvladati, ko začnete zapravljati preveč.
Vendar se lahko v življenju zgodijo stvari. In včasih ne morete brez dolgov, če niste imeli dovolj prihrankov. Splošno pravilo- vzemite tako, da znesek mesečna plačila ni presegel 10% vaš dohodek.
In če ste že zapadli v žalostno dolžniško luknjo, potem poskusite ne preseči teh 10%. Ne poskušajte "zategniti pasu" in takoj vrnite ves denar. Ne pozabite, da naj bi vaših 20 % dohodka prispevalo k vašim prihrankom in delno šlo za poplačilo vašega dolga.
Držite se te strategije zelo strogo. In v prihodnosti boste že imeli dovolj denarja za brez dolgov.
Mislim, da se vam zdaj upravljanje osebnih financ ne zdi tako težko.
Ta metoda je povsem dovolj za najbolj zelene začetnike finančno upravljanje. Obvladajte sistem 50-30-20 in osvobodite svoje življenje vseh dolgov. To vam bo omogočilo, da naredite vse za osebno bogastvo. Postopoma boste lahko prešli na več močne strategije upravljanje osebnih financ.
Če ste pravkar stopili na pot finančne neodvisnosti in poskušate narediti nekaj poskusov varčevanja in načrtovanja, potem vam je verjetno kar težko. Še posebej, če morate dati denar za izobraževanje, hipoteko ali kakšno drugo posojilo in hkrati vsak mesec plačevati potrebne stroške.
Zato vas vabimo, da kontaktirate tuji strokovnjaki in ugotovite, kaj menijo o kompetentnem upravljanju osebnih financ in kakšne univerzalne nasvete lahko dajo tistim, ki so na samem začetku. Če še nikoli niste razmišljali o pravilno upravljanje osebnih financ, potem vam bo branje tega članka dvojno koristilo.
Erin Lowry, avtorica knjige Broke Millennial: Stop Scraping By and Get Your Financial Life Together, pravi: "Začnite z opredelitvijo svojega psihološkega dojemanja denarja." Kakšen je vaš prvi spomin na denar? S čim je povezana? Kako se danes počutite glede denarja?
Težko je napredovati pri kateri koli zadevi, če si potopljen v sprožilce in mentalne blokade. Zastavite si drzna vprašanja o denarju in nanje iskreno odgovorite. To je potrebno za ustvarjanje učinkovit sistem osebne finance, zaščitene pred kakršnimi koli težavami.
»Zagotovite si več časa je preprosta tehnika, ki jo vedno želim približati ljudem,« je povedala Michelle Schroeder-Gardner, ustanoviteljica spletnega mesta za osebne finance Making Sense of Cents. Mnogi ljudje verjamejo, da zaradi pomanjkanja časa ne morejo izboljšati svojega finančnega položaja. A hkrati imajo možnost več ur gledanja televizije ali brskanja po internetu. Če se temu odrečete, boste našli najenostavnejši vir časa, ki ga lahko tako ali drugače pretvorite v denar. In ni nujno, da gre za delo. finančno izobraževanje tudi zelo koristno in donosno v prihodnosti.
Dominica Broadway, ustanoviteljica Finances Demystified, meni, da je finančno uspešna oseba- to preprosta matematika. "Samo poskrbite, da bodo vaši prihodki večji od vaših stroškov." Če ne morete zaslužiti več, poiščite načine, kako porabiti manj. Pristojno upravljanje osebnih financ, enostavno ne more brez tega osnovnega pravila.
Ne obnašajte se kot večina zaposlenih ljudi na svetu, ki tedne čakajo na plačo, svetuje Britney Castro, nominiranka za najboljšega strokovnjaka za denar 2018.
Pomislite, kako ste res koristni, kako lahko izboljšate svoje delo? Svojo vrednost sporočite podjetju, kolegom, nadrejenim. Kjer delate po želji in ne prisilno, se pogajanja in delovna vprašanja enostavno rešujejo.
Na splošno to temeljno načelo upravljati denar in osebne vire. Predajanje v vsakem dejanju je pot do vrha.
Ne ravnajte spontano, ko gre za varčevanje, odplačevanje dolgov, vlaganje itd. Postavite prioritete in naredite načrt, po katerem boste razvijali finančno neodvisnost.
Brez tega je nemogoče pravilno upravljanje osebnih financ. Tukaj je še en nasvet od Lowryja: "Potrebujete varčevalni sklad za nujne primere (zračna blazina), ne glede na trenutno obremenitev dolga. Sicer pa ob nastanku težko stanje se bo moral obrniti na posojila in se še bolj pogrezniti v dolgove."
Kljub temu so plačila dolgov še vedno obvezna, čeprav je zanje mogoče nameniti zelo malo sredstev. Ko zgradite sklad za nujne primere v višini 100-150 tisoč rubljev, se lahko v celoti osredotočite na odpravo dolgov.
Mimogrede, po odplačilu takega dolga je bolje začeti prenašati enake obresti na varčevalni račun. Težav ne bo - navsezadnje ste se spopadli, ko je bilo treba ta denar dati banki.
Bodite prepričani, da načrtujete proračun, še posebej, če imate spet dolgove. Izračunajte, koliko lahko prihranite in koliko lahko odplačate. V idealnem primeru bi bilo treba dati na stran vsaj 10 % in enak znesek dati za posojilo (čeprav obstaja subtilna točka pri vašem minimalnem znesku). plačilo posojila, imejte to v mislih).
Ko se znebite dolgov, vložite vseh 20 % v prihranke in ta znesek povečujte v skladu s povečanjem vaših prihodkov v prihodnosti.
Erin Lowry pravi enega najbolj učinkovite strategije Varčevanje za različne namene je ustvarjanje ločenih računov z ustreznimi imeni. Bodite natančni do sebe. Če prihranite denar za računalnik, ga ločite od preostalih sredstev in ga poimenujte »Za nov računalnik«. Resnično pomaga prihraniti, obdržati svoje cilje pred očmi in jih ne mešati skupaj pod kompleksom digitalne oznake ali pogosta imena.
Če želite v dveh letih prihraniti 200.000 rubljev, to ustreza 100.000 rubljev v enem letu ali 8.400 rubljev na mesec. strinjam se podana številka bolj natančen in »blizu« – takoj začutiš, ali bo ta mesec enostavno preložiti ali se bo treba nečemu odreči. Naredite takšne izračune - pomagajo vam pravočasno prilagoditi strategijo, zavrniti nepotrebne odločitve in kar je najpomembneje - zagotoviti stabilno gibanje proti cilju.
Dominica Broadway je priznala, da je njeno najljubše programsko orodje za načrtovanje in upravljanje denarja Osebni kapital. Toda to je le en primer mnogih uporabnih in priročne aplikacije. Vsi ti v različni meri pomagajo videti celotno sliko. finančni položaj, prihodke, odhodke in tudi napovedati stanje v bližnji prihodnosti. In v mnogih primerih vam za to niti ni treba plačati.
Če želite tudi poenostaviti načrtovanje in upravljanje denarja, bodite pozorni na to, o čemer smo že pisali posebej.
50 % prihodka se porabi za stalne stroške: javne službe, vzdrževanje avtomobilov in opreme, hipoteka itd.;
30 % se porabi za začasne stroške in užitke: odhod v kino, darila, nakup oblačil itd.;
20 % gre v rezervni sklad oz varčevalni računi za počitnice, nov dom, upokojitev, naložbe in druge namene.
Po analizi njihovih finančnih kazalnikov s takšno razčlenitvijo boste vedeli, na katera področja pretiravate in na katera ne posvečate dovolj pozornosti. Poleg tega lahko optimizirate svojo porabo tako, da dodaten denar vložite v prihranke, če se na primer izkaže, da za fiksni stroški potrebujete le 45 % dohodka.
Vse finančni strokovnjaki in svetovalci se strinjajo, da je dosežek nemogoč brez njihove jasne razdelitve v skladu z rokom:
Kratkoročno. To vključuje naloge, ki jih je treba dokončati v trenutnem, največ - v naslednje leto. Počitnice, obiskovanje koncertov ali dogodkov, nakup daril ali lepih stvari zase – vse to so cilji za bližnjo prihodnost.
Dolgoročno. To so naloge iz velike načrte za prihodnost. Za večino ljudi je to denar za upokojitev, odplačilo hipoteke ali izobraževanje njihovih otrok.
Ta razčlenitev je še en način, da razjasnite svoje prednostne naloge in vam olajšamo načrtovanje proračuna.
Po mnenju Dominike Broadway, za navaden delavec za najem je optimalni znesek na varčevalnem računu enak znesku izdatkov za 3-6 mesecev, nato naj se podjetnik osredotoči na 6-9 mesecev. To je povezano z dodatna tveganja in stroški, povezani s poslovanjem.
Zdaj ima vsaka banka mobilne aplikacije in internetni portali, kjer lahko nastavite samodejne odbitke določen znesek na vaš varčevalni račun. Naj gre 10-20% vsake plače takoj njemu. Edina navada, ki jo boste morali razviti, je, da svoje mesečne stroške vključite v preostalih 80%. Da ne bo pomote, upravljanje osebnih financ je lažje, kot si mislite.
