Nehéz helyzet körül jelzáloghitelezés feltételes éles esés rubel, valamint a dollár és az Orosz Föderáció nemzeti valutája közötti egyensúly gyors változása. A hitelfelvevők számára dollár egyenértékű ez a jelenség kritikussá vált.
Segítség jelzáloghitelesek 2017 legfrissebb hírek– idén széles körben érvényesül a politika állami támogatásokÉs különféle lehetőségeket pénzügyi és jogi segítség a nehéz helyzetbe került banki ügyfelek számára. A Pénzügyminisztérium szerint 2017-re 5 milliárd rubelt tartalékoltak olyan intézkedések végrehajtására, amelyek célja a hitelfelvevők „kritikus csoportja” támogatása az egész országban. abszolút szám bankok. Alapján állami struktúrákés szakos hírportálok a támogatási politika 2017 decemberéig tart, a következő évre pedig a pozitív tendenciák maradnak.
A hosszabbítás előfeltételei speciális program a hitelfelvevők támogatása folytatódik gazdasági válságés a befejezésére irányuló tendenciák hiánya. Nemzeti valuta a fókuszpont növekedése után tovább csökken. A rubel egészének ilyen „ugrálása” nem teremt pozitív irányt a változáshoz gazdasági helyzetés az infláció csökkentése. 2015-ben 3 milliárd rubel kísérleti összeget különítettek el a jelzáloghitel-felhasználók támogatására. A pénzeszközöket már kifizették, és 5 milliárd rubelt már lefoglaltak 2017-re. A pénzeszközöket azonban nem hitelek visszafizetésére, hanem átmeneti kötbér fizetésére használják fel, miközben az ügyfelek átstrukturálják a hiteleket és a kifizetéseket.
A különbség 2016 és 2017 között a segélykérések számának növekedése. De van egy jelentős árnyalat, amelyet a hitelfelvevők nem ismernek jelzálogkölcsönök. 2016-ban az ügyfelek szó szerint piketáltak a banképületek mellett, követelve adósságok leírását és hitelek visszafizetését a kedvezőtlen helyzet miatt. gazdasági feltételek stb. Jelenleg a fellebbezések a tőketartozás több alatti átstrukturálására irányuló kérésből állnak kis százalékés több hosszútávú. 2016-ban mintegy 1 millió 200 000 kérelmet regisztráltak, 2017-ben ezek száma 4,2-szeresére nőtt.
Kezdetben a szerkezetátalakítási támogatást az ügyfelek korlátozott kontingensének nyújtották: veteránoknak, kedvezményezetteknek, menekülteknek stb. Most az esetek 90%-ában a szerkezetátalakítás mindenkire vonatkozik, aki jelentkezett.
Segítség jelzáloghitel-felvevőknek 2017 utolsó hírés trendek. Emeljük ki a főbb kategóriákat a szükséglet minősítésével állami támogatásés az adósság egy részének támogatása. Az állam gazdasági és politikai háttere a következő kategóriákat azonosítja, amelyek nagy valószínűséggel számíthatnak segítségre:
Kivétel: ezek a kritériumok nem érvényesek a háromnál több kiskorú gyermeket nevelő családokra, valamint a kedvezményezettekre és az állami alkalmazottakra.
A fent leírtakból kitűnik, hogy az állam aktív segélyprogramot nyújt a gazdaság visszaesése miatt nehéz helyzetbe került állampolgároknak. Ebben az esetben a nemzetközi válsághelyzetek sokkal könnyebben és biztonságosabbá válnak a városlakók számára. Ez erőteljesen növeli az állam iránti bizalmat azokban a polgárokban, akik úgy döntöttek, hogy a hazai bankok által biztosított programok keretében javítanak életkörülményeiken.
2017. szeptember 11-én az Orosz Föderáció Építésügyi Minisztériuma bejelentette a munka megkezdését a nehéz helyzetben lévő jelzáloghitel-felvevők támogatásának állami programja keretében. Pénzügyi helyzet, egy külön bizottság, amely az ellenértékkel foglalkozik nem szabványos helyzetek a fizetőképesség elvesztése miatt jelzáloghitel-átalakításra szoruló jelzáloghitel-felvevők. A bizottságban az építési és a pénzügyminisztérium, az Oroszországi Bank képviselői, Állami Duma, Szövetségi Tanács, Nyilvános Kamara valamint az emberi jogok biztosa.
A Bizottság foglalkozni fog a megemelt összeg odaítélésével kapcsolatos kérdésekkel pénzügyi támogatás különösen nehéz helyzetben lévő családok (3 millió rubelig), valamint a programban való részvételi jog megadása azon családok számára, akiknek kismértékű eltérései vannak a program 1-2 feltételétől.
Jelzálog ügynökség alkalmazottja lakáshitelek(AHML) kifejtette, hogy a jutalék engedélyezheti a hitelfelvevőnek az átstrukturálást, ha például a lakásának területe több mint néhány négyzetméter, mint amennyit a program feltételei megengednek, ill. nagy család részesedése több mint 1/2, de egy egyszobás "Hruscsov". „És úgy, hogy egyáltalán nem illik egyetlen feltételhez sem, ez nem valószínű. Majd a tulajok "leborítanak" minket luxus ingatlan, és akiknek tucatnyi lakásuk van. De persze meg lehet próbálni, ha a bank elfogadja a dokumentumokat…” – tette hozzá az alkalmazott.
A hitelfelvevő iratait a hitelező bank határozatával a megfelelő kérelem alapján elbírálás céljából a bizottság elé terjesztik. A bankok felelőssége, hogy kiszűrjék azokat a hitelfelvevőket, akik olyan segítséget próbálnak kapni, amelyre a program feltételei szerint nem jogosultak. Ez csökkenti a dokumentumok áttekintésének idejét, hogy a lehető leggyorsabban segítséget nyújtsunk azoknak a családoknak, akiknek valóban szükségük van rá.
Meg kell jegyezni, hogy a jelzáloghitel-felvevőknek nyújtott legutóbbi segítségnyújtási program során nagy mennyiség Azok a hitelfelvevők fellebbezési esetei, akik „tegnap” és „ma” jelzáloghitelt adtak ki, az adósság egy részének leírását akarják kapni. Továbbá, a hitelfelvevők, akik más lakóingatlan(egy vagy több), nem felel meg a program feltételei szerint. Ezen túlmenően a kölcsönfelvevők kifejezetten rokonoknak adták át az ingatlant, és dokumentumokat nyújtottak be a szerkezetátalakításhoz. A bankok általában nem voltak hajlandók segítséget nyújtani az ilyen hitelfelvevőknek a program keretében.
A munkanélküli hitelfelvevők (társhitelesek) is megpróbálták „átstrukturálni”, de ha nem regisztrálták őket a Munkaügyi Központnál, akkor tőlük is megtagadták a segítséget.
Emellett számos olyan eset van, amikor a tőketartozás 10%-ának leírását kapó hitelfelvevők újból benyújtották a dokumentumokat, megpróbálva újabb 30%-os leírást szerezni az új program feltételei szerint.
A program nem választja szét a rubel és deviza jelzáloghiteleket külön kategóriák, azonban ha a méret havi fizetés nem nőtt, majd - elutasítás (a szerkezetátalakításnak a mai napig egyetlen jóváhagyása sem történt). Kivételt csak a családfenntartót vesztett családok, a munkaképességüket vesztett hitelfelvevők, egy gyermek betegsége és egyéb különösen súlyos esetek képezhetnek.
A rubel hitelfelvevők kategóriában, akiknek havi fizetés 30%-os vagy annál nagyobb mértékű esés azokra a jelzáloghitelesekre, akiket korábban a nehéz pénzügyi helyzetnek megfelelően átalakítottak belső programok bank halasztott fizetéssel, de méretének növekedésével.
A szerzők szerint új program, a jelentős csökkenés hátterében jelzáloghitelek kamatai 2015-2016-hoz képest a havi törlesztőrészlet legalább 30%-os emelésének feltétele méltányos, a rubel jelzáloghitel-tulajdonosoknak most lehetőségük van jelzáloghitel-átstrukturálására a havi törlesztőrészlet csökkentése érdekében közvetlenül a bankokban.
Alexander Plutnik, az AHML vezetője szerint ma a bankok 9,5%-os éves kamattal kínálnak jelzálog-refinanszírozást.
Így a program még inkább a nehéz anyagi helyzetbe került hitelfelvevők megsegítésére irányult.
A Bizottság dönthet úgy, hogy fokozott anyagi támogatásban részesíti azokat a családokat, amelyek a program minden feltételének megfelelnek, a családfenntartó elvesztése, a hitelfelvevő munkaképessége, a gyermek súlyos betegsége miatt nehéz anyagi helyzetbe kerültek és egyéb hasonló okok miatt.
A kormány áprilisban hagyta jóvá a nehéz pénzügyi helyzetben lévő jelzáloghitelesek megsegítésére irányuló programot, amelynek megvalósítására a Lakás-jelzáloghitelezési Ügynökség (AHML) 4,5 milliárd rubelt kapott. - ennek több mint 30 000 család eltartására kellett volna elegendőnek lennie. A program azonban veszteségesnek bizonyult a bankok számára, és nem igazán működött.
Az AHML a program feltételeinek módosítását javasolja (a Vedomostiban van a szöveg). Egy új verzió programot nyújtott be a kormánynak – erősítette meg az Építésügyi Minisztérium képviselője. „Az AHML megvitatta a segítségnyújtási program módosításait a legnagyobb résztvevők jelzálogpiac, a bankok támogatták a változtatásokat” – mondja az ügynökség képviselője.
Az egyik fő újítás, hogy eltörölték azt a követelményt, hogy a bank a hitel teljes futamideje alatt kedvezményes kamatlábat tartson. Ezenkívül meghosszabbítják a hitelfelvevőnek nyújtott támogatás időtartamát, 200 000 rubelről 600 000 rubelre emelik a banknak fizetett kártérítést, és törlik azt a feltételt, amely alapján a 30-120 napot késedelmes hitelfelvevők támogatást kapnak.
A bank most már csak a hitel 6-12 hónapos átstrukturálásával tudja támogatni az adóst, legfeljebb 12%-os kamattal. A módosítások alternatívát javasolnak: az adósság törzsének csökkentése - legfeljebb 600 000 rubel. Ezzel párhuzamosan a hiteltörlesztések is csökkennek. Az AHML a hitelösszeg 10% -át, de legfeljebb 600 000 rubelt kompenzálja a banknak. Továbbra is fennáll az adósság átütemezésének lehetősége a ráta csökkentésével, ill Türelmi időszak 1,5 évre nő. Az árfolyamot úgy számítják ki, hogy a kifizetés felére csökkenjen, a támogatási időszak lejárta után a bank vissza tudja adni a korábbi árfolyamot. Ha a hitelfelvevő nem tud megbirkózni egy ilyen fizetéssel, átutalhatja a kifizetések egy részét; Az AHML az ebből származó veszteségeket is kompenzálja - 600 000 rubelig.
Kedvezmény 200 000 rubel. keveset segített a hitelfelvevőknek, mondja Anna Yudina, a KMB Otkrytie fedezeti termékek fejlesztésével foglalkozó osztályának alelnöke, a visszatérítés 600 000 rubelre emelkedett. ezt figyelembe véve jelentős lesz az átlagos méret jelzáloghitel - 2,2 millió rubel.
A bankok számára alapvető volt a kompenzáció emelése és a korábbi kamat visszaadása – mondja egy másik bank jelzáloghitel-osztályának vezetője: senki sem akar veszteségesen dolgozni. Sok bank finanszírozási rátája lényegesen meghaladja a 12%-ot – magyarázza az alapelvek betartását egy másik bankár.
További változás: nem a terület lesz az állami támogatásra való felvétel kritériuma jelzálog lakás a benne lakók számáról és a lakószobák számáról. Most a terület nem haladhatja meg a 45 négyzetmétert. m egy szobás szobához, 65 nm. m - két szobás és 85 nm-es. m - három vagy több nappalival. " Új megközelítés Az élettér felmérése leegyszerűsíti mind a bankok, mind a hitelfelvevők életét. Az előző értelmezés nem volt teljesen nyilvánvaló, nem volt teljesen egyértelmű, hogy kit kell élőnek tekinteni és kit nem; maguk a hitelfelvevők is összezavarodtak” – mondja Yudina.
Változnak a hitelfelvevőkkel szemben támasztott követelmények is. Segítséget kérhet anélkül, hogy megvárná a lejárt tartozás megjelenését. A bankárok panaszkodtak erre, még a romlás ismeretében is pénzügyi helyzete a hitelfelvevő kénytelen volt megvárni, amíg a kölcsön leromlik.
Most a listán az állam tagjai és önkormányzati programokat fejleszteni életkörülmények, polgárok kettő vagy több kiskorú gyermekek, 35 év alatti egygyermekesek, köztisztviselők, városalakító vállalkozások alkalmazottai, védelmi ipar, tudományos szervezetek stb. Mostantól a program elérhető lesz a legalább egy hitelfelvevők számára kiskorú gyermek munkavégzés helyétől függetlenül.
A feltétel – a bevétel több mint 30%-os csökkenése a kölcsön felvételétől számítva – változatlan maradt. Igaz, most a havi jelzáloghitel-törlesztés után a hitelfelvevőknek 2 lehet megélhetési bér(most - 1,5).
Minden változtatás indokolt – mondja Denis Dyachenko, a Deltacredit Bank lejárt tartozások kezelésével foglalkozó osztályának vezetője: a hitelfelvevőkre vonatkozó követelmények egyszerűsítése és a visszatérítés összegének növelése segít többügyfelek.
