A legtöbb nyugat-európai országban meg lehet élni munkanélküli segélyből. Ha eleged van a végtelen plafonra köpködésből, és nem akarsz dolgozni, menj el a bankba, vegyél fel hitelt, és nyisd meg a saját vállalkozásodat a semmiből. A legfontosabb dolog a munka és a pénzkeresés vágya. Oroszországban sajnos a vágy önmagában még nem elég, de ebben az irányban már körvonalazódott némi előrelépés.
A válságos gazdasági helyzet kialakulása előtt a hazai vállalkozók nagyon szívesen kaptak hitelt. Ma a helyzet rosszabbra fordult, és nagy valószínűséggel nem fog sikerülni pénzt kérni abszolút nullával és semmi mással a hátad mögött.
Ma azoknak adják ki, akik legalább 6 hónapig önállóan a felszínen maradtak.
Még ha egy ideig sikeresen is dolgozott a gazdaság szürke szektorában, de átállt a hatósági adórendszerre, még bejelentések benyújtása nélkül is igen nagy az esélye annak, hogy a hitelfelvevő szerepében találja magát. Itt fontos az adott területen szerzett tényleges sikeres tapasztalat, valamint a vállalkozáshoz szükséges eszközök rendelkezésre állása berendezések vagy forgótőke formájában.
Milyen feltételek várnak a jogi személyekre, valamint az egyéni vállalkozókra a kisvállalkozásfejlesztési hitel igénylésekor? A változtatás kedvéért a Sberbank ajánlatai helyett vegyük figyelembe egy moszkvai kereskedelmi bank feltételeit. Ennek a pénzintézetnek van egy „Kisvállalkozás-fejlesztési Hitel” nevű pénzügyi terméke. A hitelfelvevő kiválasztásának kritériumai a következők:
Térjünk vissza a Sberbankhoz, mert a kisvállalkozások hitelezési folyamatainak értékelése során lehetetlen a szervezet tevékenységének elemzése nélkül. A kereskedelmi intézmény aktív szerepet vállal az ország vállalkozásának támogatásában, a hiteltermékeket a Hitelgarancia Ügynökség kiegészítő garanciája mellett nyújtják. A gyakorlat eredményeként a kamat a hitelezési feltételektől függően 1-4%-kal csökkenthető.
A Hitelgarancia Ügynökséggel (CGA) való együttműködés óta a Sberbank már 138 kölcsönt bocsátott ki összesen 505 millió rubel értékben, amelyek 264 millió garanciaalapot tesznek ki. 2015-ben az ország fő bankja az AKG részvételével 60 milliárd rubel „kiosztását” tervezi kis- és középvállalkozóknak.
Az utóbbi időben az állam komolyan elkezdte támogatni a csúcstechnológiát és egyéb szükséges projekteket fejlesztő újoncokat startupok létrehozásával. Az új vállalkozók nemcsak speciális feltételekkel kölcsönözhetnek, hanem szakképzett jogászok és finanszírozók konzultációit és értékes tanácsait is. A tehetséges vállalkozók a kedvezményes hitelezési programokon túlmenően olyan finanszírozási formákat is igénybe vehetnek, mint a támogatások.
A Sberbank aktívabban kölcsönöz kisvállalkozásoknak, mint más kereskedelmi intézmények, és kondíciói is talán a legkedvezőbbek. Javasoljuk, hogy vegyük figyelembe a hitel megszerzésének jellemzőit ebben a konkrét struktúrában. A hitel igényléséhez szüksége van:
Napjainkban az Orosz Föderáció pénzügyi termékeinek piacán a vállalkozásoknak a semmiből, fedezet nélküli hitelek szegmense stagnálási szakaszban van, amit a gazdaság válsága magyaráz. A kereskedelmi bankok rendkívül ódzkodnak kockázatos ügyletektől, így ha nem is szükséges fedezet, ezt további garanciák kompenzálják emelt kamatok és kibővített dokumentációs csomagok formájában.
Gyakorlatilag nem adnak ki kölcsönt kezdő üzletembereknek, akik nem akarnak megfelelni a bank által meghatározott játékszabályoknak. Ennek eredményeként sok leendő vállalkozó keres alternatív finanszírozási forrásokat. Az ilyen termékek kiszolgálása jóval drágább, a vállalkozás jövedelmezősége meredeken csökken, fejlődése lelassul, ezért az ország egészében leáll a gazdaság növekedési üteme.
A „fedezet nélküli üzleti hitel” kifejezés gyakran az úgynevezett mikrohitelekre utal, amelyeket különféle alternatív hitelező szervezetek kínálnak. Egy ilyen hitel költsége napi (!) 1-3% között mozog. 12 hónapos futamidőt tekintve a kamat összege 360-1000% között mozog, de ott van a kölcsön törzse is! A mikrohitelek rendkívül veszteségesek és veszélyesek a vállalkozások számára. Egy ilyen drága konstrukció keretében történő hitelezés kockázatának csak akkor van értelme, ha a pénzeszközök felhasználását és rövid időn belüli visszafizetését tervezi.
Az üzleti hiteleket Moszkvában különféle célokra adják ki. Akciós ajánlataink vannak kész vállalkozásoknak, fejlesztéseknek, új üzlet nyitására. Legtöbbször olyan célprogramok keretében működnek együtt a pályázókkal, amelyeknél az elköltött forrásokról beszámolót kell készíteni.
Több fajta létezik:
Moszkvában a semmiből nehezebb kölcsönt kapni egy vállalkozáshoz. Garancia és biztosíték szükséges lehet. A következőket veszik figyelembe:
Lehetőség van igazgatónak, alapítónak hitelt felvenni, vagy kormányzati programban részt venni. Utóbbiak a legfeljebb száz főt foglalkoztató cégeket célozzák.
A legjobb hiteleket kínáljuk a moszkvai kisvállalkozások számára. Kereshet kifejezések, összegek és kamatlábak alapján. A legjobb megoldás meghatározása után már csak egy kérvény benyújtása van hátra több intézmény jóváhagyására.
Helló, kedves olvasók az üzleti magazin "oldal"! Ebben a cikkben elmondjuk, hogyan kaphat hitelt egy kisvállalkozás megnyitásához és fejlesztéséhez a semmiből, és hol kaphat fedezetlen hitelt vállalkozása számára.
Nem titok, hogy a saját vállalkozás létrehozása és fejlesztése sok pénzt igényel. A vállalkozóknak azonban nincs mindig elegendő pénzük. Legtöbbjüknek be kell érnie azzal, amije van.
A kiutat azonban mindig lehet találni. Ha nincs elegendő forrás, akkor azzá válhat üzleti hitel megszerzése . Ennek a témának szenteljük mai kiadványunkat.
Miután elolvasta ezt a cikket az elejétől a végéig, megtudhatja:
A cikk végén megpróbálunk választ adni az üzleti hitelekkel kapcsolatos legnépszerűbb kérdésekre.
Ez a kiadvány azoknak a vállalkozóknak lesz hasznos, akik üzleti hitel igénylését tervezik. A pénzügyek iránt érdeklődők figyelmesen elolvassák a cikket. Ahogy a mondás tartja, az idő pénz . Szóval ne veszítsd el kezdje el olvasni most!
Olvassa el, milyen hitelek léteznek vállalkozás indításához/fejlesztéséhez, hogyan kaphatnak hitelt kis- és középvállalkozások számára a nulláról, és hol kaphat hitelt üzleti célra fedezet nélkül.
Vállalkozásfejlesztési hitel felvétele nehéz lehet. Még nehezebb pénzt szerezni egy kis- vagy középvállalkozás megnyitásához.
Fontos megérteni hogy a bankok többsége bizalmatlan a vállalkozókkal és az újonnan létrehozott cégekkel szemben. Ez különösen igaz azokra az üzletemberekre, akik nem tudnak komoly bizonyítékot szolgáltatni saját fizetőképességükről.
Teljesen meg lehet érteni a hitelezőket. A bank nem jótékonysági szervezet, ezért fontos számára, hogy biztos legyen abban, hogy a felvett pénzt időben visszakapják. A legegyszerűbben hitelhez juthatnak azok az üzletemberek, akik már régóta sikeresen működnek.
Többféle módon is meg lehet szerezni hitel vállalkozás indításához . A tervezésükhöz azonban a hitelfelvevőnek meg kell felelnie bizonyos feltételeknek. A kezdő üzletemberekre vonatkozó feltételek gyakran meglehetősen szigorúak. Mindegyikük célja, hogy garantálja a bank időben történő visszafizetését.
A hitelintézetek számos különféle programot kínálnak a kisvállalkozásoknak. A legtöbben azonban nem kívánnak együttműködni vállalkozókkal és magánszemélyekkel. Vállalkozás alapítása a semmiből mindig magában foglalja magas kockázatok. A hitelezők nem akarják felvállalni őket.
A gyakran létrehozott üzleti projektek veszteségesnek bizonyulnak. Ha ez megtörténik, nem lesz senki, aki visszafizesse az adósságokat.
A kisvállalkozásoknak hitelt nyújtó bankok gyakran a következő intézkedéseket teszik meg saját kockázataik csökkentése érdekében:
Ha a vállalkozás már több éve működik, könnyebb lesz pénzt felvenni.
Vannak speciális hitelprogramok állami támogatással , amelyek a kormány számára előnyös területen tevékenykedők számára készültek.
Például, vannak programok a távol-keleti vagy távol-északi produkció létrehozására.
Ha egy kezdő üzletembernek nincs elég pénze a tevékenység megkezdéséhez, gyakran könnyebb és jövedelmezőbb a regisztráció nem célzott fogyasztási hitel . Ebben az esetben magánszemélyként kell igazolnia fizetőképességét.
Ha vállalkozási kölcsönt kíván igényelni, a hitelintézetnek meg kell határoznia a források átvételének célját.
Leggyakrabban a következő üzleti feladatok a hitelezés célja:
A bankok nem hajlandók minden célra hitelt kiadni. Inkább kizárólag anyagilag ígéretes feladatokra vesznek fel hitelt.
A hitel törlesztési határideje egyedileg kerül meghatározásra, attól függően, hogy a kapott pénzből milyen feladatokat kell megoldani:
A kezdő üzletembereknek fel kell készülniük arra, hogy fizetőképességük megerősítéséhez szükségessé válhatnak a biztosítékok fogadalom . Jellemzően fedezetként használják folyékony drága ingatlan.
A bankok leggyakrabban a következőket fogadják el fedezetként:
Biztosítékként más, a piacon keresett ingatlan is adható.
A jó minőségű fedezetek elérhetősége mellett a bankok a következő kritériumokat veszik figyelembe:
A fenti követelmények mindegyike jelentősen megnehezíti a hitelfeldolgozást a vállalatok és a vállalkozók számára.
Az üzletemberek nem mindig tudnak önállóan kiválasztani egy megfelelő hitelprogramot, és megbirkózni a bank összes követelményével. Ha ilyen helyzet adódik, érdemes felvenni a kapcsolatot hitelbrókerek .
Ezek a cégek segítenek a hitelfelvételben. De a lehető legóvatosabbnak kell lenni és ne utaljon át pénzt a kölcsön kiadása előtt. A brókerek között sok a csaló.
Népszerű hiteltípusok kis- és középvállalkozások számára
A kis- és középvállalkozások hiteltípusát az adott tevékenység egyedi jellemzői alapján kell kiválasztani.
Fontos figyelembe venni hogy számos olyan eset van, amikor kezdő üzletembereknek tanácsosabb használni magánszemélyeknek nyújtott nem célzott hitelezés fogyasztói programjai. Az ilyen kölcsön kibocsátása után a polgároknak joguk van belátása szerint költse el a kapott pénzt.
Ne feledje, hogy többféle üzleti hitel létezik. A legnépszerűbbeket az alábbiakban ismertetjük.
A klasszikus üzleti hiteleket a következő célokra adják ki:
A konkrét üzleti célok megvalósítására szánt célzott hiteleknél a kamatláb a legtöbb esetben hozzávetőleges 1,5-3%-kal alatt ↓. Ezt a választott hitelező, valamint a program határozza meg.
Az átlagos piaci árfolyam kb. 15 % . A legtöbb esetben, ha biztosítják a biztonságot, az jelentősen csökkenthető. A hagyományos üzleti hitel nagyságát az határozza meg a hitelfelvevő céljait, valamint a kiválasztott program. A tartomány nagyon nagy lehet.
A bankok egyaránt kínálnak néhány milliós kis kölcsönt és több tízmilliós nagy hitelt is. Ugyanakkor a vállalkozó kisebb összeget vehet fel, mint a közép- és nagyvállalkozások .
Ezt a hitelt a kártya- és folyószámlatulajdonosok a banktól vehetik igénybe. A folyószámlahitelt leggyakrabban közepes és nagy szervezetek használják.
Hiteltúllépés egy olyan típusú kölcsön, amely a hitelfelvevő számára biztosít az egyenlegét meghaladó összegű pénzfelvétel lehetősége a számláról. A számlán elhelyezett pénzeszközökön felüli felhasználásért annak tulajdonosa köteles fizetni érdeklődés.
Ez a szolgáltatás lehetővé teszi a cégek felszámolását készpénzhiányok . Olyan helyzeteket reprezentálnak, amikor egy szervezet számláján nincs elég pénz az aktuális pénzügyi kötelezettségek teljesítéséhez. Miután az adósok pénzeszközei beérkeztek a hitelfelvevő számlájára, azokat a keletkező tartozás visszafizetésére használják fel.
A folyószámlahitel kamatát számos kritérium határozza meg:
Átlagosan a piaci árfolyam belül változik évi 12-18% között . A folyószámlahitel fontos jellemzője az nem kell biztosítékot adni biztosíték vagy kezes formájában.
Hitelkeret egy olyan kölcsön, amelyet nem egyszerre, hanem kis részletekben adnak ki. Ebben az esetben az üzletember bizonyos időközönként pénzt kölcsönöz.
A hitelkeret abból a szempontból kényelmes az ügyfél számára, hogy a hitelnek csak azt a részét tudja igénybe venni, amelyre éppen szüksége van. Ezzel párhuzamosan a hitelköltségeket is optimalizálják, hiszen A kamatszámítás csak az aktuális tartozás alapján történik.
A hitelkeret-nyújtás kérdésének tanulmányozása során fontos fogalom az részlet . Az egy időben kibocsátott alapok egy részét jelenti.
Fontos feltétele, hogy a teljes tartozás összege bármikor nem haladhatja meg teljes hitelkeret.
A megállapodásnak megfelelően az ügyfél részére rendszeres időközönként vagy szükség szerint részleteket lehet biztosítani. Ez utóbbi esetben a hitelfelvevőnek kérvényt kell írnia a kölcsön egy részére.
Valójában, bankgarancia Hitelnek nevezni csak enyhe húzódás.
Sokkal pontosabb úgy beszélni róla a garancia típusáról, valamint a kötelezettségek elmulasztásának kockázataira vonatkozó biztosítás típusáról. Ilyen helyzet esetén az ügyfél költségeit bankgaranciával kompenzálják.
Leggyakrabban a területen használják közbeszerzés, és pályázatok. Itt a garancia a megkötött állami szerződésekből eredő kötelezettségek teljesítésének biztosítéka.
Fontos, hogy alaposan tanulmányozza az alapfogalmakat, valamint a bankgarancia működési elveit.
A kérdéses tranzakcióban 3 fél vesz részt:
annak ismeretében, hogy mely felek vesznek részt a bankgarancia megkötésében, könnyen megérthető a hatásmechanizmusa:
A bank azonban nem marad veszteséges. A bankgarancia átvételéért a megbízó bizonyos összeget fizet a kezesnek jutalék . Ezen túlmenően, miután az összeget kifizette a kedvezményezettnek, a kezesnek jogában áll követelni ezt az összeget a megbízótól.
A fent tárgyalt hiteltípusokon kívül léteznek speciális hiteltípusok is a vállalkozások számára. Ide tartozik általában a faktoring és a lízing.
A faktorálás az valami kereskedelmi hitelhez hasonló, amelyet bankok vagy erre szakosodott cégek biztosítanak a vállalkozásoknak.
A faktoring séma egyszerűnek tűnik:
A faktoring előnyei mindhárom fél számára nyilvánvalóak:
Ezt szem előtt kell tartani hogy a faktoring rövid lejáratú hitelekre vonatkozik. Sokkal gyorsabban kell visszafizetnie, mint a hagyományos hiteleket. Általában a szerződés időtartama nem haladja meg a hat hónapot.
A vevő nem mindig tudja, hogy a tőle való tartozás behajtásának jogát harmadik személyre ruházták át. Azt gondolhatja, hogy az üzlet részletben biztosította számára az árut. Ebben az esetben arról beszélnek zárt faktoring. Ha a szerződő felek nyíltan járnak el (az ügylet minden feltételében megállapodtak), akkor van nyílt faktoring.
A szakszerűen és szakszerűen összeállított dokumentum segít meghatározni a jövőbeli vállalkozásfejlesztési stratégiát. Enélkül nehéz meghatározni, hogy milyen költségek és bevételek lesznek, és ezért nyereséges lesz-e a vállalkozás.
Az üzleti terv tükrözi, hogy a banktól hitelre kapott pénzt hogyan tervezik felhasználni.
De ne felejtsük el, hogy az üzleti terv több tucat oldalból álló dokumentum. Természetesen a banki alkalmazottaknak nincs elég idejük egy ilyen dokumentum tanulmányozására. Ezért a kölcsön megszerzéséhez nyújtanak annak rövid változata, ami tartalmaz legfeljebb 10 oldal .
A fent leírt feltételek szigorú betartásával a hitelfelvevő jelentősen növelheti a hitelkérelem pozitív döntésének valószínűségét.
Az ügyfelekért folytatott harcban a bankok gyakran egyszerűsítik a hitelezési feltételeket. Ma a semmiből kaphat üzleti hitelt biztosíték és kezes nélkül.
Fedezet nélküli hitelek kisvállalkozásoknak
Az ilyen kölcsönöket hagyományosan különféle problémák megoldására használják:
Fontos, hogy alaposan tanulmányozzuk a kisvállalkozásoknak biztosíték vagy kezes nélküli hitelezés minden jellemzőjét.
Érdemes odafigyelni a kisvállalkozások fedezetlen hiteleinek előnyeire:
Fontos szem előtt tartani, hogy a bank alaposan áttanulmányozza a benyújtott dokumentumokat a kölcsön kiadása előtt. Ez a folyamat minden esetben egyedileg történik. Az elemzés során a banki alkalmazottak igyekeznek értékelni a hitelfelvevő fizetőképessége garanciákat szerezni a kiadott kölcsönök visszafizetésére.
Fedezet nélküli hiteligénylés esetén az adósság-visszafizetési garancia:
Kiderült, hogy Az egyik oldalon Jelentősen leegyszerűsödik a fedezet nélküli hitelfelvétel eljárása.
azonban a másik oldalon , jelentősen csökken annak a valószínűsége, hogy pozitív döntést kapnak a kérelemmel kapcsolatban↓. Ez különösen igaz az újonnan létrehozott vagy nyitni tervezett vállalkozásokra.
A meghibásodások számának növekedése egyszerűen megmagyarázható - A hitelezőnél jelentősen megnő a vissza nem fizetés kockázata, amikor induló vállalkozók számára forrásokat bocsát ki ⇑.
Éppen ezért a hitelezők a legtöbb esetben jelentősen szigorítják a feltételeket a vállalkozásoknak biztosíték nélküli hitelezési programok kidolgozásakor.
A fedezet vagy kezes nélküli üzleti hiteleket a következő paraméterek jellemzik:
Természetesen az ilyen feltételek a vállalkozók számára kedvezőtlenek. Gyakran üzletemberek döntenek ilyen helyzetben, hogy hozzá fordulnak hitelbrókerek akik a legkedvezőbb feltételek kiválasztását ígérik.
De ne felejtsük el, hogy sok csaló működik a brókerszervezetek területén. Ezért szolgáltatásaikért fizetni kell csak a kölcsön kiadása után.
A fedezet nélküli hitelnyújtással a bankok azt kockáztatják, hogy nem csak a tervezett bevételhez jutnak, hanem a kibocsátott források teljes elvesztését is. Ezért szigorítják a hitelezési feltételeket. Ennek eredményeként sok üzletember megtagadja a fedezet nélküli hitel felvételét.
A legtöbb esetben a kezdő üzletembereknek még mindig dönteniük kell fedezett hitel . Garanciát is adnak. Ennek több oka is van: lojálisabb követelmények magával a hitelfelvevővel szemben, kevésbé szigorú pénznyújtási feltételek stb.
Ebben az esetben azonban a regisztrációs eljárás bonyolultabbá válik, mivel a zálogtárgy tulajdonjogát megerősítő dokumentumokat is be kell nyújtania. Ha harmadik fél kezességvállalása mellett kíván kölcsönkérni, akkor el kell készítenie a dokumentumait.
A kisvállalkozás nyitásához/fejlesztéséhez szükséges hitel megszerzésének főbb szakaszai
Az üzleti hitel igénylése nem egyszerű feladat. Először is meg kell ismerkednie a bankok által a kérelmezőkkel szemben támasztott követelmények:
A bemutatott lista korántsem teljes. Minden hitelintézet önállóan alakítja ki a hitelfeldolgozás feltételeit.
Írd fel! A bankok mindig negatívan viszonyulnak azokhoz az üzletemberekhez, akiknek korábban sikertelen tapasztalataik voltak saját vállalkozásuk beindításában.
A hosszú távú sikeres működés ugyanakkor jelentős előnyt jelenthet a hiteligénylésnél.
A hitelkérelem elutasításának okai lehetnek:
Kiderült, hogy a hiteligénylés folyamata meglehetősen összetett eljárás. A feladat megkönnyítése érdekében a kezdőknek figyelmesen tanulmányozniuk kell a következőket utasítás szakemberek által összeállított.
Az alábbiakban ismertetett lépések pontos végrehajtása lehetővé teszi, hogy növelje a pályázattal kapcsolatos pozitív döntés valószínűségét, valamint elkerülje a népszerű hibák nagy számát.
Nagyon kevés hitelező dönt úgy, hogy anélkül nyújt kölcsönt vállalkozóknak és cégeknek, hogy nem ismerné üzleti terv. Ez nemcsak az újonnan létrehozott szervezetekre jellemző, hanem a meglévők fejlesztésére is.
Üzleti terv egy dokumentum, amely meghatározza a további üzletfejlesztés stratégiáját és taktikáját.
Összeállításához többféle elemzést végeznek - termelési, pénzügyi,és technikai. Ugyanakkor nemcsak a vállalat jelenlegi tevékenységének jellemzőit tanulmányozzák, hanem a projekt jövőbeli eredményeit is.
Fontos kiszámítani a végrehajtás során felmerülő összes bevételt és kiadást, valamint a termelési volumen növekedését. Az üzleti terv célja, hogy bemutassa a hitelezőnek, hogy a pénzét pontosan hová fogják irányítani .
Egy jól megírt és szakszerűen megírt dokumentum rengeteg oldalt tartalmaz. Természetesen a hitelkérelem tanulmányozása során a banki alkalmazottaknak nincs elég idejük az üzleti terv teljes tanulmányozására.
Ezért ebből a célból el kell készítenie a dokumentum rövidített változatát is legfeljebb 10 oldal .
A közelmúltban a vállalkozás fejlesztésének vagy szervezésének népszerű módja a használat franchise-ok . Ez egy kész modell egy tevékenység felépítéséhez, amelyet egy ismert, már meglehetősen népszerű márka biztosít a vállalkozónak. További információ speciális kiadványunkban.
Egy franchise jelentősen növekedés esélyeket a pályázat jóváhagyása . A bankok lojálisabbak az elveire épülő projektekhez, mert ebben az esetben nagyobb a siker valószínűsége.
Ugyanakkor, amikor a saját, ismeretlen vállalkozás megnyitásáról döntenek, a hitelezők szkeptikusak a benyújtott kérelemmel kapcsolatban. Ilyen helyzetben senki sem tudja garantálni a sikert.
A licencelt franchise megállapodás gyökeresen megváltoztatja a dolgokat. Érdemes szem előtt tartani, hogy a márkáját használatra kínáló cégek többsége egy adott hitelintézet partnere. Neki kell kölcsönt kérnie.
Minden szervezetnek megfelelően regisztrálva kell lennie a kormányzati szerveknél. Ha a cég éppen nyit, akkor ezen az eljáráson kell keresztülmennie.
Először is kellene válassza ki az optimális adórendszert . Ehhez jelentős mennyiségű releváns információt kell tanulmányoznia, vagy kapcsolatba kell lépnie egy könyvelővel.
Ezt követően a vonatkozó dokumentumokkal az adóhivatalhoz kell mennie. A cégbejegyzési eljárás befejezése után a vállalkozó megfelelő igazolást kap bizonyítvány .
A hitelintézet kiválasztása a legfontosabb lépés a hitelfelvétel felé. Hatalmas azoknak a bankoknak a száma, amelyek pénzt bocsátanak ki vállalkozás létrehozására és fejlesztésére. A legtöbbjük több programot kínál, amelyek saját feltételeivel és funkcióival rendelkeznek.
Ilyen helyzetben nehéz lehet bankot választani. Megkönnyítheti a feladatot, ha számos, szakértők által javasolt jellemző alapján értékeli a hitelintézeteket.
Az üzleti hitel igényléséhez szükséges bank kiválasztásának kritériumai a következők:
A szakemberek ajánlják kérjen hitelt nagy komoly bankoktól. Fontos, hogy ágakÉs ATM-ek sétatávolságra helyezkedtek el a kölcsönvevő számára. Ugyanilyen fontos a rendelkezésre állás és a hatékonyság online bankolás.
A bank kiválasztása után elkezdheti elemezni az általa kínált programokat. Nem szabad megfeledkezni arról, hogy ezek nem csak a feltételekben, hanem a hitelfelvevőre vagy a biztosítékra vonatkozó követelményekben is eltérhetnek.
A program kiválasztása után nincs más dolgod, mint beküldeni Alkalmazás . Ma már nem kell banki irodába menni ehhez. A legtöbb hitelintézet felajánlja, hogy elküldi módban online . Csak töltsön ki egy rövid űrlapot a weboldalon, és kattintson a gombra "Küld".
A kérelem banki alkalmazottak általi áttekintése után az ügyfél megkapja előzetes döntést. Ha jóváhagyják, fel kell keresnie a bankfiókot a dokumentumokkal.
A jelentkezővel folytatott beszélgetés és az eredeti dokumentumok átgondolása után elfogadásra kerül Végső döntés.
A kérelem online benyújtásának kényelme az, hogy egyszerre több bankkal is kapcsolatba léphet. Ebben az esetben sok időt takaríthat meg.
Ha az egyik bank megtagadja Érdemes megvárni valaki más válaszát.
Ha több hitelezőtől érkezik jóváhagyás, Nincs más hátra, mint kiválasztani közülük a legmegfelelőbbet.
Valójában a szakértők tanácsolják előlegként elkészíti a szükséges dokumentumokat, különösen azokat, amelyek mindenhol szükségesek. Természetesen minden hitelező önállóan állítja össze a megfelelő listát. Van azonban egy szabványos dokumentumlista.
A csomag mindig 2 dokumentumcsoportot tartalmaz:
Minél több dokumentumot sikerül összegyűjtenie egy leendő hitelfelvevőnek, annál nagyobb a pozitív döntés valószínűsége.
Az üzleti hiteleket gyakran csak fizetési kötelezettséggel adják ki előleg . Ez elsősorban az ingatlan-, gépjármű- és drága berendezések vásárlására felvett hitelekre vonatkozik.
Ebben a lépésben, ha szükséges, előleget fizetni és szerezze be a vonatkozó igazoló dokumentumokat.
A hitel saját maga kiszámításához javasoljuk, hogy használja:
Az üzletfejlesztés és -bővítés rendszeres beruházást igényel. A pénzügyi befektetések szükségességének kérdése előbb-utóbb felmerül mind a kezdő vállalkozók, mind a sikeres üzletemberek körében. Ilyen pénzügyi helyzetben felmerül a kérdés: „Hol kaphatok kölcsönt egyéni vállalkozónak?”
Ez a cikk pedig azt mutatja be, hogy a bankok hogyan kaphatnak egyéni vállalkozói hitelt kezes vagy fedezet nélkül. Annak érdekében, hogy az összes legjobb banki kondíciót egy helyen összegyűjtsük, meglehetősen sok olyan hitelajánlatot elemeztünk, amelyek 2019-ben nyújtanak hitelt egyéni vállalkozóknak.
A banki hitelezés hatékony és gyors megoldást jelent a pénzügyi problémákra, előnyös eszköz a kis- és középvállalkozások fejlődéséhez, és képes időben reagálni a kialakuló negatív körülményekre. Célzott vállalkozásfejlesztésre, forgóeszköz-feltöltésre, új eszközök beszerzésére, termelőbázis bővítésére egyéni vállalkozók hitelei vehetők igénybe. Szinte minden hitelintézetnek van hitelajánlata, akár nulla bevallási (bevallási) egyéni vállalkozók számára is.
Az egyéni vállalkozók fizetőképességüket olyan számviteli bizonylatok alapján igazolják, amelyek az FCD-ből származó jövedelmet jelzik; deklarációk használata; bevételi és kiadási naplók; egyéb számviteli jelentések. Ahhoz, hogy egy egyéni vállalkozónak a semmiből hitelt kaphasson, ígéretes üzleti tervet kell készíteni. A jövőbeli időszakokra vonatkozó konkrét mutatókat kell tükröznie, figyelembe véve az oroszországi üzleti tevékenység sajátos jellegét és az egyes szolgáltatások vagy áruk iránti kereslet valós szintjét. A vállalkozók hiteligénylésének mérlegelésekor fontos, hogy a bank megértse, milyen célokra használják fel a hitelt, és milyen forrásból tervezik az adósságot visszafizetni. A bank hitelmenedzsere válaszol arra a kérdésre, hogy pontosan hogyan juthat egyéni vállalkozó hitelhez a választott program keretében.
Milyen hiteleket kapnak egyéni vállalkozók? Kis- és középvállalkozások számára a bankok a következő területeken kínálnak hiteleket:
Az egyéni vállalkozók számára legjövedelmezőbb hiteltermékeket kínáló bankok minősítése az általános feltételek felméréséből, a szükséges dokumentumok listájából, a kamatokból, a hitel futamidejéből, valamint az induló egyéni vállalkozókkal való esetleges együttműködésből alakul ki.
Az egyéni vállalkozók számára előnyös, ha abban a bankban vesznek fel hitelt, ahol a folyószámla nyit. A kölcsönöket a törzsvásárlóknak kedvező feltételekkel kínálják. Egyéni vállalkozói számlanyitás előtt nem csak a kedvező tarifák, elszámolási és készpénzszolgáltatások, hanem hitelezési szempontból is javasolt a bankok figyelése.
2019 legjobb ajánlatait az UBRIR, a Lakásfinanszírozási Bank, az OTP Bank, a Renaissance Credit és a Sovcombank kínálja. Kínálunk Önnek megismerkedni az egyéni vállalkozói tevékenységet folytató magánszemély által igénybe vehető kisvállalkozási hitelezés feltételeivel, 2 banktól és 4 univerzális fogyasztási hitelprogrammal.
Nagyon gyakran a vállalkozóknak nagy összegű pénzre van szükségük vállalkozásuk fejlesztéséhez, forgalomnöveléshez vagy egyéb, vállalkozásfejlesztéssel kapcsolatos célokra. Nagyon nehéz nagy hitelt felvenni fedezet nélkül, még akkor is, ha igazolásokat gyűjtesz. És akkor a legjobb megoldás egy egyéni vállalkozó számára lakásfedezetű kölcsön. A Lakásfinanszírozási Bank az egyéni vállalkozók körében messze a legnépszerűbb bank, amely ingatlanok ellenében hitelez, bürokrácia és felesleges igazolások nélkül, a lehető legrövidebb időn belül kiadja a szükséges pénzösszeget az üzletembereknek. A lakás fedezetének köszönhetően a bank kedvezőbben értékeli az Ön hiteltörténetét és vállalkozását. Ez valódi lehetőséget ad arra, hogy visszautasítás nélkül hitelt vegyen fel egyéni vállalkozó számára.
Tehát a kölcsön feltételei:
Az elmúlt néhány évben világszerte aktívan fejlődtek a P2B közösségi hitelezési projektek, amikor az egyéni befektetők hitelintézetek részvétele nélkül kölcsönöznek a hitelfelvevőknek. Ma Oroszországban is vannak olyan cégek, amelyek egyszerűbb és érthetőbb feltételekkel kínálnak hitelt kis- és középvállalkozásoknak.
Az egyik ilyen társaság a „Money in Business” befektetési és vállalkozásfinanszírozási ügynökség, amely ingatlanfedezet mellett kölcsönöz egyéni vállalkozóknak, ügyviteli, számviteli és egyéb pénzügyi kimutatások benyújtása nélkül.
A hitelajánlat eleve egyedi, és nem hasonlítható össze más bankkal. Ha egy vállalkozónak sürgősen pénzre van szüksége, javasoljuk, hogy figyeljen erre a cégre.
Az egyéni vállalkozói kölcsön rövid feltételei:
Az OTP azon bankok közé tartozik, amelyek fedezet és kezes nélkül nyújtanak fogyasztási hitelt egyéni vállalkozóknak, ennek a hitelintézetnek vitathatatlan előnye, hogy a hivatalos honlapról online benyújthatja a kérelmet, és 15 perc alatt megkapja a végleges döntést. Az OTP Bank jövedelmező készpénzkölcsönt kínál magánszemélyek és egyéni vállalkozók számára egyaránt.
Kölcsönzési feltételek:
Az egyetlen benyújtandó dokumentum az Orosz Föderáció állampolgárának útlevele, az Egységes Vállalkozók Állami Nyilvántartási (USRIP) tanúsítványa és az INN. A bank készen áll az együttműködésre a kezdő üzletemberekkel.
A Renaissance Credit azon kevés bankok egyike, amelyek fogyasztási hiteleket nyújtanak, beleértve az egyéni vállalkozókat is. Ebben a bankban felsoroljuk az egyéni vállalkozók készpénzkölcsönének fő előnyeit és lehetőségeit:
A kérelmet a bank weboldaláról küldik. Ha jóváhagyják, fel kell keresnie az irodát, és be kell nyújtania egy minimális dokumentumcsomagot. Az egyéni vállalkozóknak csak az egyéni vállalkozók állami nyilvántartásba vételéről szóló igazolást kell magukkal vinniük. Mérleg nem szükséges. Fizetőképességeként gépjármű jogcímet vagy lakáshoz tartozó dokumentumokat is megadhat. (A kaució nem kerül felhasználásra!). A Renaissance Credit Bank ajánlatait azok az üzletemberek vehetik igénybe, akik a nulláról kezdenek egyéni vállalkozói vállalkozást. Az optimális arány és a lojális feltételek lehetővé teszik, hogy szükségtelen papírmunka nélkül gyorsan megkapja a szükséges összeget a jelentkezés napján.
A Sovcombank fogyasztási hiteleket kínál az állampolgárok minden kategóriájának, beleértve az egyéni vállalkozókat is.
Az egyéni vállalkozóknak nagyobb összegű hitelhez van lehetőségük ingatlan vagy gépjármű fedezetként történő biztosításával. Van egy „For Responsible Plus” program. Az egyéni vállalkozóktól nem kell dokumentációt benyújtani. Ezért a Sovcombank fogyasztási hitele nulla bevallási kötelezettséggel rendelkező egyéni vállalkozók számára alkalmas.
Figyelem! A bank új ügyfeleknek csak 35 év felettiek számára engedélyez hitelt. Ha kevesebb van, akkor jobb, ha egy másik banknál hagyja a kérelmét.
Egyéni vállalkozók számára az ország fő hitelezője, a Sberbank kínál kölcsönt. A Trust program lehetővé teszi a jelenlegi pénzügyi nehézségek megoldását és a jövőbeni tervek megvalósítását. Az üzleti hitel lényege:
A Sberbank az egyéni vállalkozó hiteléhez dokumentumokat igényel, például állampolgári útlevelet - magánszemély, katonai igazolványt, ha rendelkezésre áll, az egyéni vállalkozók egységes állami nyilvántartásának igazolását, a Szövetségi Adószolgálat igazolását az egyéni vállalkozó bejegyzéséről, a legfrissebb pénzügyi kimutatások adóhatósági pecséttel ellátott változata, adófizetési bizonylatok. A nem lakás céljára szolgáló helyiségek engedélyére, működési engedélyére, bérleti szerződésre (albérletre) vagy tulajdoni igazolásra lehet szükség.
Így nem olyan nehéz megválaszolni azt a kérdést, hogy hol kaphat kölcsönt egyéni vállalkozó számára, és hogyan kaphatja meg. Ha egy kisvállalkozás speciális hitelének feltételeit nehéz teljesíteni, akkor lehetőség van a normál fogyasztási hitel felvételére vállalkozás indításához elfogadható összegben. Remélem, hasznos volt az egyéni vállalkozóknak hitelt kibocsátó bankok kondícióinak áttekintése, és a javasolt listából talál finanszírozást vállalkozása számára.
Saját vállalkozás indításához induló tőke szükséges. A helyiségek bérlésével vagy vásárlásával, a berendezések, a nyersanyagok beszerzésével és az alkalmazottak fizetésével kapcsolatos költségek merülnek fel. De nem minden pályázó vállalkozó rendelkezik a szükséges összeggel. Ilyen esetekben kisvállalkozások számára fedezetlen hiteleket adnak ki. Tervezésük részletei a cikkben találhatók.
Minden szolgáltatásnak vannak előnyei és hátrányai. Ez alól a kisvállalkozások fedezetlen hitelei sem kivételek. A szolgáltatás fő előnye a biztonság hiánya. De ez tele van néhány árnyalattal. Végtére is, egyetlen bank sem akarja megengedni a pénzeszközeinek elvesztését. Ezért az ilyen kölcsönöket rövid időre adják ki. Ráadásul az összeg sokkal kisebb lesz.
A fedezetlen kisvállalkozási hitelek kamata magasabb. A kérelem elbírálási ideje rövidebb, mint a fedezett hiteleké. Hiszen a döntés meghozatalához nincs szükség a biztosítéki ingatlan áttekintésére: elemzési eljárást, dokumentumokat kell végezni, az objektumot értékelni kell. Ha a válasz igen, azonnal megkezdheti a regisztrációt.
A kölcsön kiadásakor a célok meghatározásához a vállalkozókat speciális szabályok vezérlik. Ezeket minden termékre minden bankban külön-külön állapítják meg. A kisvállalkozások számára biztosíték nélküli hiteleket különféle célokra adnak ki, de mindig üzleti és nem személyes szükségletekre. A vállalkozó szükség esetén kapcsolatba léphet a bankkal:
Kölcsön adható ki ügyfelek vonzására, új vállalkozás megnyitására vagy más hitelek refinanszírozására. Pénzeszközökre lehet szükség az energiahatékonyság és a termelékenység javításához. Szükség nélkül a hiteleket valószínűleg nem hagyják jóvá.
Gyakorlatilag egyetlen újoncnak sincs esélye hitelhez jutni a banktól, hacsak nem adnak fedezetet. Ennek az az oka, hogy a vállalkozásnak tevékenysége révén pénzáramlással kell rendelkeznie. A bank elemzi a mozgási adatokat, hogy következtetéseket vonjon le az üzlet stabilitására és kilátásaira vonatkozóan.
Vállalkozók, akik:
Ezt a dokumentumok igazolják. Ha ezek a feltételek teljesülnek, általában gyorsan megszületik a döntés. Ebben az esetben a meghibásodás minimálisra csökken.
A kisvállalkozások számára biztosíték nélküli hiteleket a következő feltételekkel adják ki:
Mielőtt fedezet nélküli kölcsönt igényelne egy kisvállalkozás számára, meg kell ismerkednie annak alkalmazásának néhány árnyalatával. A sajátosság az, hogy a hitelfelvevő szervezet, jogi személy lesz. Kisvállalkozások számára vannak hitelek kezes nélkül. De ebben az esetben néhány egyéb feltétel is érvényesül. A magánszemélyekhez képest nem sok kisvállalkozási hitelprogram áll rendelkezésre.
A Sberbank kisvállalkozási hitelei keresettek. Nagyon sok vállalkozó fordul meg ehhez az intézményhez. A bank honlapján található egy kisvállalkozásokról szóló rész. Számos terméket kínálnak az ügyfeleknek. A listán szerepel a refinanszírozás, a berendezések és gépek vásárlásához nyújtott hitel, a különféle célú fedezetlen hitelek. A banknak hitelösztönző programja van.
Mik a kisvállalkozási hitelezés szabályai a Sberbankban? Például az „Üzleti forgalom” maximális időtartama 4 év, az arány 11,8%, a minimális összeg pedig 150 ezer rubel. Ezt a kölcsönt egyéni vállalkozók és kisvállalkozások használhatják, amelyek éves jövedelme nem haladja meg a 400 millió rubelt. A weboldal tartalmazza a szükséges dokumentumok listáját. A döntés a vállalkozás pénzügyi és gazdasági szférájának elemzése után születik.
A kisvállalkozásoknak nyújtott kedvezményes hiteleket az Alfa-Bank bocsátja ki. A vállalkozók fedezet nélkül, iratgyűjtéssel, online kaphatnak hitelt. A „Flow” szolgáltatás erre a célra szolgál. Egyéni vállalkozók és kisvállalkozások számára „tartalékpénztárcát” kínálnak folyószámlahitel formájában.
Az arány 15-18%. Az új ügyfelek 500 ezer rubelre jelentkezhetnek - 6 millió. És ha volt korábbi együttműködés, akkor az összeg 10 millió rubel. A limit megnyitása az összeg 1%-ába kerül.
A középvállalkozások számára expressz hitelezési lehetőség van. Vannak tulajdonjoggal védett ajánlatok. Ugyanakkor a hitelnyújtás feltételei minden ügyfél számára egyediek.
Az oldalon találhatóak kis- és mikrovállalkozások, valamint közepes és nagyvállalatok rovatai. A hitelkérelmeket online fogadják. Van egy kényelmes funkció a szakemberrel való kommunikációhoz egy visszahívási típus használatával. A Rosselkhozbank részt vesz a kis- és középvállalkozások támogatásában, így az ügyfelek számára kedvező feltételekkel kínálnak különféle programokat.
Más szervezetekhez hasonlóan a bank honlapján is van egy üzleti rész. A kisvállalkozásoknak számos program létezik: expressz, forgalmi és befektetési programok. Vállalkozásfejlesztésre, irodák, raktárak, kiskereskedelmi létesítmények vásárlására és célzott hitelekre is van lehetőség.
A maximális folyósítási feltételek minden kisvállalkozási hitelprogram esetében eltérőek. De általában legfeljebb 10 évesek, és az arányok eltérőek - 13,5% (üzleti jelzálog), 11,8 (befektetési és forgatható). A jelentkezéseket a honlapon keresztül fogadják.
Ez a bank aktívan együttműködik kisvállalkozásokkal és egyéni vállalkozókkal. Folyószámlahitelt és normál hitelezést kínálnak az ügyfeleknek. A hitelfelvételhez a weboldalon lehet kérelmet benyújtani. Kitöltése után szakember veszi fel a kapcsolatot és kéri a dokumentációt.
Vállalkozási kölcsön megszerzéséhez szüksége lesz INN-re, a jogi személyek egységes állami nyilvántartásának kivonatára, a jogi személyek állami nyilvántartására, valamint adóbevallásra. A dokumentáció kézhezvétele után a bank döntést hoz a kölcsön kiadásáról. Pozitív döntés esetén a szerződés megkötésre kerül.
A hitelezési programok úgy vannak beállítva, hogy a hitelkockázat minimális legyen. Ezenkívül a hitelfelvevőt és a hitelezőt érintik. Az ügyfél által viselt kockázat abból adódik, hogy nem tudja időben visszafizetni a kölcsönt és a kamatot, ami csődhöz vezet.
A hitelező kockázatai a kölcsön feltételeihez kapcsolódnak. Az, hogy hosszú vagy rövid távú, a kockázat mértékétől függ. A kockázatok csökkentése érdekében a hitelezők:
Most szinte minden modern bank rendelkezik üzleti programokkal. Az ügyfeleknek érdemes több bank ajánlatát megfontolni, majd a legjövedelmezőbb opciót választani.
