Az üzleti hiteleket Moszkvában különféle célokra adják ki. Akciós ajánlataink vannak kész vállalkozásoknak, fejlesztéseknek, új üzlet nyitására. Legtöbbször olyan célprogramok keretében működnek együtt a pályázókkal, amelyeknél az elköltött forrásokról beszámolót kell készíteni.
Számos fajta létezik:
Moszkvában a semmiből nehezebb kölcsönt kapni egy vállalkozáshoz. Garancia és biztosíték szükséges lehet. Figyelembe veszi:
Lehetőség van igazgatónak, alapítónak hitelt felvenni, vagy kormányzati programban részt venni. Utóbbiak a legfeljebb száz főt foglalkoztató cégeket célozzák.
A legjobb hiteleket kínáljuk a moszkvai kisvállalkozások számára. Kereshet kifejezések, összegek és kamatlábak alapján. A legjobb megoldás meghatározása után már csak egy kérvény benyújtása van hátra több intézmény jóváhagyására.
A fenti táblázatból láthatjuk, hogy mely bankok nyújtanak hitelt vállalkozásoknak. Nézzük meg, mire érdemes odafigyelniük a vállalkozóknak, amikor bankot keresnek. A fő kiválasztási kritériumok a következők:
a bank népszerűsége (az új bankok óvatosak a vállalkozások hitelezésében, ezért inflált kamatot és különféle jutalékokat kínálnak. Minél nagyobb a bank, annál kedvezőbbek a forrásbevétel feltételei);
hitelprogramok elágazása (minél több program, annál jobb. A legkedvezőbb feltételekkel választhatja ki az Önt érdeklő célhitelt);
jutalékok (egyes bankok jutalékkal bocsátanak ki pénzt, amely átlagosan a hitelösszeg 2%-át teszi ki);
a határidő előtti visszafizetés lehetősége (jobb olyan bankot választani, amely ilyen szolgáltatást nyújt. Vannak olyan hitelintézetek is, amelyek csak egy bizonyos idő elteltével - 3 hónaptól 2 évig - teszik lehetővé a kölcsön határidő előtti visszafizetését. Ezalatt az idő alatt sokat fogsz túlfizetni);
kedvezményes hitelezés (a nagy bankok együttműködnek az állammal, és alacsony kamatozású és hosszú távú hiteleket kínálnak);
folyószámla elérhetősége (ha már van számlája valamelyik bankban, akkor itt kérjen hitelt. Kedvező feltételek és előnyök lesznek);
dokumentumok listája (ha olyan bankot választ, amely egyszerű papírcsomagot kínál a hitelfelvételhez, magas kamatot kap. Minél teljesebb a dokumentumok listája, annál nagyobb a valószínűsége annak, hogy a kamatlábak minimális szintre csökkennek) ;
fedezet (egyes bankok teljes fedezetet kérnek a kölcsönhöz, mások megteszik e nélkül is. Ne feledje, hogy a fedezet vagy a kezesek jelenléte megbízhatóbb hitelfelvevővé tesz, és így van esélye nagy összeg fogadására).
Most nézzük meg, mire van szükséged a hitelfelvételhez. Először is érdemes megfontolni ezt az árnyalatot: a középvállalkozások számára nyújtott hiteleket csak bejegyzett jogi személyeknek adják ki. Ugyanez vonatkozik az egyéni vállalkozókra is. Ha egy vállalkozás megnyitása még nem történt meg, ez a hitelforrások megszerzésének akadálya lesz. Ráadásul sok bank csak olyan vállalkozásokat finanszíroz, amelyeket legalább 3 hónapja regisztráltak.
A jogi személyek banki hiteleinek megszerzésének eljárása a következő lépésekből áll:
válasszon bankot, és döntse el, hol vegyen fel hitelt;
Megtudjuk a kölcsön feltételeit (elolvashatja a weboldalon, vagy kapcsolatba léphet a fiókkal);
Összegyűjtünk egy dokumentumcsomagot (ehhez fel kell keresnie az adóhivatalt, a közjegyzőt, össze kell gyűjtenie a zálogjoggal kapcsolatos összes papírt);
nyújtson be kérelmet (hitelt igényelhet a bank honlapján vagy közvetlenül a fiókjában. Az első esetben elegendő megadni néhány információt cégéről, elérhetőségeit és a hitel kívánt feltételeit. Bizonyos időn belül, az ügyintéző felhívja Önt és tájékoztatja az előzetes döntésről. Ha az pozitív, akkor bankfiókot kell felkeresnie. Hitelintézet fiókjában dolgozó alkalmazotton keresztül történő kérelem benyújtásakor azonnali tájékoztatást kaphat egy előzetes döntésről válasz);
Ezután következik a biztosíték felmérése (szakértő megtudja a biztosíték értékét, és értékeli a kezesek megbízhatóságát is);
banki döntéshozatal (a várakozási idő több órától 2 hétig tart. Mindez a bevallott összegtől, a hitel céljaitól és a bank politikájától függ. Utóbbi megvizsgálja az Ön hitelképességét, és figyelembe veheti korábbi tapasztalatait hitelek visszafizetése más banktól);
ha a kérelmet jóváhagyják, az üzemeltető felhívja Önt, és felkéri a dokumentumok aláírására;
Ezután el kell olvasnia a szerződés feltételeit, a törlesztési ütemtervet, ellenőriznie és alá kell írnia az összes szükséges papírt;
néhány napon belül átutalják a számlájára az összeget, melyről a bank munkatársa értesít.
A kölcsön összegének kézhezvétele után a bank időnként érdeklődést mutat arra vonatkozóan, hogyan költi el az alapokat, ha a kölcsönt meghatározott célokra vették fel. A szerződés teljes időtartama alatt alátámasztó dokumentumokat kell benyújtania.
A bank a biztosíték értékét is figyelemmel kíséri. A munkavállalók megszervezhetik az ingatlan helyszínének látogatását, és ellenőrizhetik annak épségét, valamint a szerződésben foglalt feltételek betartását.
A hitelezési feltételektől függően az orosz bankok különféle dokumentumokat kérhetnek a hitel megszerzéséhez. Ezek egy része a megfelelő üzletvitelhez szükséges regisztrációhoz kapcsolódik majd, egy részük pedig pénzügyi beszámoló lesz, amelyek segítségével a bank megítéli a hitelfelvevő megbízhatóságát.
Az első dokumentumblokk a következőket tartalmazza:
adófizető regisztrációs űrlapja a Szövetségi Adószolgálatnál (igazolás formájában);
közjegyző által hitelesített létesítő okiratok;
kártya aláírás- és pecsétmintákkal;
a hitelszámlán végzett műveletekhez hozzáféréssel rendelkező személyek kijelölésére vonatkozó utasítások;
információk a cég fiókhálózatáról;
tevékenységi engedélyek és szabadalmak.
az utolsó pénzügyi év mérlege;
előző negyedévi mérleg;
igazolások a más bankokban nyitott folyószámlák tranzakcióiról (legfeljebb 1 évre);
az állammal szembeni tartozás hiányáról szóló igazolások;
más bankok meglévő hiteleinek kimutatása (nem minden bank ad hitelt, ha fennáll a tartozás).
Ezenkívül a bankkal kötött megállapodás sajátosságai megkövetelhetik a következő dokumentumokat a kölcsön megszerzéséhez:
biztosítéki papírok;
az üzleti partnerekkel kötött megállapodások;
üzleti tervet (ha projektfinanszírozáshoz szeretne támogatást kapni).
A kisvállalkozásoknak nyújtott hitelekkel a bank saját tőkéjét kockáztatja. És figyelembe véve azt a tényt, hogy jelentős forrás áll rendelkezésre, a bank elveszítheti tőkéjének jelentős részét. A hitelfelvevők tisztességtelenségével járó kockázatok csökkentése érdekében a hitelintézetek számos követelményt támasztanak potenciális ügyfelekkel szemben.
A hiteleket kibocsátó bankok a következő feltételekre figyelnek:
a cég fennállásának időtartama (nem lehet kevesebb 3 hónapnál, bár sok bank hitelt ad olyan jogi személyeknek, akiket legkorábban egy éve jegyeztek be);
a társaság tevékenysége nem okoz veszteséget (e célból a pénzügyi kimutatásokat gondosan ellenőrizzük);
biztosíték rendelkezésre állása (ez lehet zálog, harmadik fél kezessége vagy garancia);
nincs lejárt tartozása más bankoknál és jó hiteltörténet;
a vállalat nem vesz részt csalásban;
a jogi személy rendszeresen fizet adót és járulékot költségvetésen kívüli alapokba;
ha a kölcsönt egy vállalat egyéni tulajdonosának adják ki, akkor a szerződés megkötésekor életkora nem haladhatja meg a 70 évet (egyes bankok eltérnek ettől a szabálytól);
a hitelfelvevő rezidens, a cég pedig abban a régióban található, ahol a bank található.
A kereskedelmi bankok az induló és a több éve bejegyzett vállalkozásoknak egyaránt hiteleznek. A forráskibocsátás trendjei régóta nem változtak: több olyan terület is van jelenleg, amelyet a bankok nagy lelkesedéssel hiteleznek. Szóval milyen kisvállalkozásoknak adnak kölcsönt?
A hitelezési területek közül kiemelhetjük:
gyártás (különösen, ha igény szerinti gépekkel és berendezésekkel foglalkozik);
mezőgazdaság (ezen a területen kormányzati programok is vannak, amelyeket számos nagy bank aktívan támogat);
magas likviditású értékesítés (egy ilyen vállalkozás magas kamattal térül meg, ami reményt ad a banknak a kölcsön visszafizetésére. Az italokat, beleértve az alkoholt, a teát és a kávét, gyorsan és maximális árréssel értékesítik. Ezen a területen könnyen lehet kapni kölcsön kisvállalkozásoknak);
ingatlanszektor (ma ez a terület nagyon népszerű, és különösen az új lakások iránti kereslet a lakosság körében. Az olcsó lakások építése, majd az azt követő viszonteladás meglehetősen gyakori vállalkozás);
társadalmilag jelentős projektek (lakossági szolgáltatások, pl. kis óvodák, iskolák és mások. Hiteleket adnak ki kisvállalkozásoknak, főként egyéni vállalkozóknak);
infrastruktúra fejlesztés.
Ugyanakkor vannak túltelített területek, amelyek nem alkalmasak a nulláról induló vállalkozás elindítására, mivel a bankok nem szívesen adnak hitelt nekik. Ezek tartalmazzák:
kiskereskedelem;
éttermek és kávézók;
utazási irodák és mások.
A jogi személyek hitelfelvételének feltételei gyakran a biztosítékokhoz kapcsolódnak. Nem szükséges a következő esetekben:
kölcsön összege legfeljebb 3 000 000 rubel;
a kölcsönt bármilyen célra adják ki;
kölcsön futamideje - több hónaptól 1 évig.
Ha a legkedvezőbb feltételekkel és akár nagy összegű hitelhez szeretne jutni, akkor a fedezet formájában nyújtott biztosíték előfeltétele lesz a kérelem benyújtásakor. Biztosítékra is szükség lesz a következő helyzetekben:
olyan ingatlan vásárlása, amelyről csak a kölcsön visszafizetése után rendelkezhet (egy tárgyat vásárol, amely fedezetté válik);
bármilyen típusú célzott hitelezéshez (forgótőke, ingatlan, szállítás, felszerelés stb.);
hosszú lejáratú hitelezés (legfeljebb 20 évre szóló programokat nem bocsátanak ki fedezet nélkül);
hitel állami támogatással.
Ha azt szeretné, hogy kérelmének nagy esélye legyen a jóváhagyásra, jobb, ha biztosítékot ad a banknak. Sőt, összege a hitelköltség 70%-ától is elérheti. Ingatlanának pontos felmérését szakember végzi el a hitelfelvétel időpontjában és a bankkal kötött szerződés érvényessége alatt időszakosan.
A biztosíték lehet:
ingó és ingatlan vagyon (épületek, gépkocsik, telkek);
gépek és berendezések;
értékpapír;
betétek;
vállalati áruk és kellékek;
tulajdonjogok és így tovább.
2017-ben a jogi személyeknek nyújtott hitelek kamatai a különböző bankokban 10 és 30% között változnak. Számos mutatótól, valamint a hitelintézet által követett politikától függenek. Az árfolyamot befolyásoló fő kritériumok a következők:
hitel összege;
hitelfeltételek;
fizetési pénznem;
biztosíték rendelkezésre állása;
cég Méret;
az iparág, amelyben a jogi személyt foglalkoztatják;
kormányzati részvétel a vállalkozások támogatásában;
a hitelfelvevő pénzügyi mutatói;
az adós hitelképessége;
jogi személynek nyújtott korábbi hitelezési tapasztalat;
folyószámla rendelkezésre állása egy hitelező banknál;
az ország jelenlegi helyzetét.
A legalacsonyabb kamatlábakat a nagy és megbízható vállalatoknak kínáljuk, amelyek nagy tapasztalattal rendelkeznek a hitelek időben történő visszafizetésében. Az állam a vállalkozások támogatására fordíthat forrást, és ha együttműködik egy bankkal, akkor 9,6%-os kamatra van joga. Az egyéni vállalkozók esetében a kamatok valamivel magasabbak lesznek, mivel a hitelfelvevők e kategóriája nagy kockázatot jelent a bankok számára.
A biztosítékok jelenléte nagyban leegyszerűsíti és felgyorsítja az LLC-k és egyéb vállalkozási formák hiteligénylésének jóváhagyásának folyamatát is. Ebben az esetben vonzó kamatozású hitelhez juthat. Az ingatlan átkerül a bank őrzésére, ami azt jelenti, hogy ha nem tudja visszafizetni az adósságot, a hitelintézet eladja a fedezetet és visszaadja a pénzeszközeit.
Minden típusú üzleti kölcsönt meghatározott időszakra adnak ki:
legfeljebb 12 hónap (rövid lejáratú hitelezés);
egy évtől 5 évig (középtávú);
15 évig (hosszú távú).
A kisvállalkozások finanszírozásának legmegfelelőbb időszaka legfeljebb 3 év. A bank 5 évre tud nagy összegeket kibocsátani nagyvállalatoknak. Minél magasabb a futamidő, annál nagyobb a bank kockázata a pénzeszközök elvesztésével kapcsolatban.
A középlejáratú hitelek célja és kibocsátása:
forgótőke vásárlása;
üzletfejlesztéshez;
beruházási projektek és így tovább.
Joga van a kölcsön futamidejének csökkentésére, ha a bankkal kötött szerződés feltételei ezt lehetővé teszik. Ha van pénzügyi lehetősége, a kölcsön túlfizetése nélkül korábban is visszaadhatja a pénzt. Egyes bankok jutalékok és büntetések rendszerét dolgozták ki a lejárat előtti visszafizetés esetén. Ezt a pontot azonnal tisztázni kell a bank kiválasztásakor. Ez utóbbi nem akarja elveszíteni a nyereségét, ezért minden lehetséges módon megpróbálja korlátozni az ügyfél cselekvési szabadságát a kölcsönzött pénzeszközökkel kapcsolatban.
Nem ritka eset, ha egy bank megtagadja az üzleti hitel felvételét. Sőt, a bankok gyakran hallgatnak az ilyen intézkedések okairól, ami a munkájuk szabályozásából adódik. Ha kérelmét egy hitelintézet nem hagyja jóvá, ez okot ad arra, hogy elgondolkodjon azon, hogy milyen árnyalatokat nem vettek figyelembe a forrásszerzési eljárás során.
Melyik bank ad hitelt visszautasítás nélkül? Erre nincs határozott válasz, hiszen minden banknak megvan a maga szabályzata, munkaszabályzata, és az emberi hibákat sem törölték.
Elutasítás esetén ajánlatos várni egy kicsit, és saját vállalkozást indítani, hogy később (esetleg másik bankhoz) tudjon újra jelentkezni. Számos banki ügyfél véleménye szerint a hiteligénylés előtt jobban oda kell figyelni a felkészülési folyamatra.
Ne felejtse el figyelembe venni a következő szempontokat:
gyűjtsön össze egy komplett dokumentumcsomagot (a papírokat megfelelően hitelesíteni kell a szükséges aláírásokkal és pecsétekkel. Ha a bank eredeti példányt kér, akkor a másolat nem lesz megfelelő. Az igazolásoknak saját lejárati dátuma van, amit érdemes a hitelintézetnél ellenőrizni Ne hagyja figyelmen kívül a hiteltörténettel ellátott űrlapot sem, amely sokat elárul Önről a banknak);
a hitelhez jó minőségű fedezetet adjon (ha kezeseket von be, akkor a bank ne kételkedjen a fizetőképességükben. Ezeknek a személyeknek a lehető legnagyobb dokumentumcsomagot is be kell nyújtaniuk, és ami a legfontosabb, igazolniuk kell saját pénzügyi fizetőképességüket. Jobb lesz, ha a nyújtott biztosíték értéke meghaladja a kölcsön feltüntetett összegét, így a bank jobban bízik saját forrása megtérülésében);
Ne kérjen kölcsönt meghatalmazott útján harmadik feleken és erre szakosodott cégeken keresztül. A bankok óvakodnak a hitelfelvevők ezen kategóriáitól, és inkább a vállalat vezető tisztségviselőivel foglalkoznak;
fokozottan ügyeljen a cég pénzügyi kimutatásaira (tegye rendbe az összes papírt, ne gyanakodjon a bank a hitelességükre)
Hiteligényléskor előzetesen tanulmányozza át a banki feltételeket. Talán előírják azokat az árnyalatokat, amelyek alá az Ön cége nem esik hitelfelvevőként, és ez a pénzkibocsátás 100%-os megtagadása lesz. És ne feledje, hogy a banki kölcsönök kiadásának minden megtagadása (még ha önhibáján kívül is) tükröződik hiteltörténetében, ami miatt a bankok nem hajlandók együttműködni Önnel. Ezért az elutasítás után ne keressen fel azonnal sok bankot, elég várni egy kicsit.
Nem minden „újonnan vert” vállalkozó nyitja meg saját vállalkozását hitelforrások bevonása nélkül. A bankok viszont folyamatosan bevezetik az ilyen hiteltermékeket, és kölcsönt bocsátanak ki egyéni vállalkozóknak Moszkvában üzletfejlesztésre, különösen berendezések vásárlására, áruk vásárlására és. Nézzük a kölcsön feltételeit.
Mindenekelőtt a kölcsönt kérő cégnek az Orosz Föderáció lakosának kell lennie, és a bank regisztrációs régiójában kell működnie. Szinte minden moszkvai bank másik követelménye, hogy biztosítékot kell nyújtani a hitelhez. Meglévő vállalkozás megnyitásához vagy fenntartásához hitelt kaphat az alábbiak fedezete mellett:
Ha Moszkvában a semmiből szüksége van rá, akkor a bankok készek megfontolni ezt a lehetőséget, és kölcsönt bocsátanak ki kereskedelmi ingatlanok vásárlására, beleértve az építés alatt állókat is. Ez a hitel 5-10 évre szól. Ilyen kölcsönt fizetőképességet igazoló igazolások, valamint fedezet vagy kezes nélkül is igényelhet 12%-os kamattal az orosz Sberbanknál. A megvásárolt ingatlan a hitel fedezeteként szolgál.
Az egyéni vállalkozók vállalkozás indításához nyújtott kölcsönt csak orosz rubelben adnak ki, a számlán történő jóváírással. Készpénzkölcsönt akkor lehet felvenni, ha a bank a kérelem elbírálása után ilyen döntést hoz.
Bármely üzleti projekt elindításához induló tőkére van szükség. Időbe telik, amíg önállóan felhalmozódik. És ez nem 2-3 hónapot vesz igénybe, hanem legalább 5-6 évet. Ha nem áll szándékában várni, magánbefektetőkhöz kell fordulnia segítségért, vagy meg kell próbálnia hitelt felvenni egy banktól. Szerencsére ez nem olyan nehéz, mint amilyennek látszik. Manapság sok pénzügyi szervezet kész hitelt kiadni kisvállalkozásoknak a semmiből. Mindez a célzott kormányzati támogatásnak és a kis- és középvállalkozások (kkv-k) fejlesztését szolgáló szövetségi programnak köszönhető.
A kölcsönzött pénzeszközök kiváló kiindulópontot jelenthetnek egy fiatal vállalkozó számára. De az üzleti hitelezésnek megvannak a maga árnyalatai, amelyeket figyelembe kell venni. Először is, a kölcsönt általában meghatározott célokra adják ki. Ez lehet vállalkozásfejlesztés, új vállalkozás indítása, berendezések beszerzése, adófizetés visszafizetése, forgótőke feltöltése stb. A pénzt más módon nem fogja tudni felhasználni. Ellenkező esetben nem kerülhető el a banki képviselőkkel és a felügyeleti hatóságokkal való konfliktus.
Másodszor, ahhoz, hogy kölcsönt kapjon egy kisvállalkozás alapból indításához, üzleti tervet kell készítenie. Valamint az Ön egyéni vállalkozói státuszát igazoló hatósági bizonyítvány, valamint az Ön tulajdonában lévő kereskedelmi ingatlanok és kereskedelmi berendezések (ha vannak ilyenek) okiratainak alapító okiratai. Ezenkívül egy nagy hitel megszerzéséhez szükség lehet harmadik fél garanciájára vagy egyéb fizetőképességi garanciákra (biztosíték, a KKV társaság közvetítése stb.).
Az üzleti tervhez hitel felvételéhez meg kell felelnie a banki szervezet vezetése által meghatározott követelményeknek. Minden banknak megvannak a saját belső szabványai, amelyekről csak a cég alkalmazottai tudnak. Ennek ellenére vannak általános kritériumok, amelyek többé-kevésbé azonosak az Orosz Föderáció összes pénzügyi intézményére vonatkozóan. Ezek tartalmazzák:
Sőt, az utolsó pont nem jelenti azt, hogy nem adnak hitelt egy kisvállalkozás fejlesztésére a semmiből. Teljesen meg lehet szerezni, csak igénybe kell venni valamelyik állami támogatási programot.
Az orosz kormány már régóta felismerte a kis- és középvállalkozások fontosságát. A lakosság vállalkozói aktivitásának ösztönzésére különféle pénzügyi és információs támogató eszközöket fejlesztenek ki. Sőt, nem csak a szövetségi hatóságok, hanem a regionális közigazgatás is részt vesz ezek előkészítésében.
A kisvállalkozási hitelezési ösztönző program a KKV Zrt. egyik legnagyobb projektje. A szervezet a Gazdaságfejlesztési Minisztériummal és az Orosz Föderáció Központi Bankjával együtt egy alapvetően új eszközt dolgozott ki fiatal üzletemberek finanszírozására. A vállalatnak sikerült 5 millióról 1 milliárd rubelre rögzítenie a hitelek kamatlábait. 10,6%-os szinten (középvállalkozásoknál 9,6%). A semmiből kaphat hitelt egy kisvállalkozás számára ilyen feltételekkel 45 orosz kereskedelmi bankban, köztük a Sberbankban, a Vozrozhdenie-ben, az Alfa-Bankban, a Raiffeisenbankban stb.
A finanszírozott iparágak között:
Kedvezményes hitelezés keretében állami hitelt adnak ki kisvállalkozások fejlesztésére a nulláról. A kezes ebben az esetben a JSC Federal Corporation for KKV-k.
Vállalkozásfejlesztésre is ingyen kaphat pénzt. Ha egy vállalkozó megfelel az orosz jogszabályok előírásainak, és nincs fennálló adótartozása, akkor jogosult céltámogatásra. Sőt, mind szövetségi, mind regionális.
A támogatás igényléséhez először ki kell választania egy irányt. Ez megtehető például az Innovációs Ösztönzési Alap honlapján. A vállalkozás nulláról indításához a szervezet akár 15 millió rubel összegű ingyenes kölcsönt ad ki. Külön-külön akár 300 ezer rubelt is kaphat. a regionális Gazdaságfejlesztési Minisztériumtól regionális verseny keretében.
Hitelt vehetsz fel kisvállalkozásnak, kapásból, fedezet és kezes nélkül, nem csak az államtól, hanem civil szervezetektől is. Például az International Business Leaders Forum (IBLF). Az „Oroszországi Ifjúsági Üzlet” program keretében, amelyet a Youth Business International (YBI) Alapítvány felügyel, akár 300 ezer rubel összegű kölcsönt kaphat 1-3 éves időtartamra. A kamat 12%, a tartozás 6 hónapra halasztható.
A hiteligényléshez nem kell más, mint egy kész üzleti terv. A promóció célja a fiatal üzletemberek támogatása, ezért a potenciális hitelfelvevő életkora nem lehet több 35 évnél.
A KKV Bizottság által készített programban nem szereplő hitelajánlatok többségét olyan vállalkozóknak adják ki, akiknek vállalkozása legalább 1 éve fennáll. Egyedi feltételek megtárgyalására a banki szervezet vezetésének bizalmát élvező személyek biztosítéka vagy garanciája esetén van lehetőség.
Az Alfa-Bank az egyik leginkább ügyfélorientált orosz bank. Aktívan együttműködik a KKV társasággal, és kedvezményes feltételekkel a nulláról ad hitelt kisvállalkozásoknak. Fiatal vállalkozók számára saját pénzügyi eszközöket is fejleszt:
Ha éppen a semmiből indította el vállalkozását, akkor a jóváhagyás valószínűsége nagyon kicsi
A Rosselkhozbank a mezőgazdasághoz és az élelmiszeriparhoz kapcsolódó vállalkozások ilyen vagy olyan módon történő finanszírozására specializálódott. Ezért a cégnek számos célzott hitelezési programja van. A kisvállalkozásokkal foglalkozó vállalkozókat a következő hitelek érdekelhetik:
A Rosselkhozbank kamatai a kölcsön nagyságától és a visszafizetési időszaktól függenek. És ezeket a hitelmenedzserek egyénileg számolják ki.
A Russian Capital számos vállalati hitelprogramot kínál. A kisvállalkozások számára azonban az „Üzletfejlesztés” célcsomag a legnagyobb érdeklődés.
A program keretében a vállalkozók 1-150 millió rubel kölcsönt kaphatnak. évi 11%-kal. A hitel törlesztési ideje legfeljebb 10 év. A pénzt eszközvásárlásra, ingatlanfelújításra vagy működő tőke feltöltésére lehet fordítani. A pénzeszközök kibocsátása egyszeri kölcsön formájában és nem rulírozó hitelkeret formájában is történik, maximális folyósítási korláttal.
A kölcsön megszerzéséhez fedezetet kell nyújtani, és kezesek támogatását kell igénybe vennie. A vállalkozás fennállásának minimális időtartama 9 hónap. A hitelfelvevők lehetnek egyéni vállalkozók és jogi személyek, akik az Orosz Föderáció adóügyi illetőségei.
A Sberbank már régóta sikeresen hitelez kisvállalkozásoknak. Vállalkozásfejlesztésre itt tud hitelt felvenni a három speciális program valamelyikével:
Hitel futamidejű Üzleti Forgalom - legfeljebb 3 év, Business Invest - legfeljebb 10 év A kérelemről 3 munkanapon belül születik döntés, online regisztráció lehetséges.
A VTB 24 programok megkülönböztető jellemzője az egyértelmű specializáció. A banknak mind beruházási javaslatai, mind célhitelei vannak a kisvállalkozások nulláról való fejlesztésére, speciális eszközök beszerzésére és egyéb igényekre. A legnépszerűbb hitelek:
A VTB 24-től hitelt igényelhet a bank irodájában vagy a hivatalos weboldalon található űrlapon keresztül.
A kisvállalkozások hiteltermékeinek teljes listája www.vtb24.ru/company/credit/
Kisvállalkozási hitel a semmibőlállami alapok és kereskedelmi társaságok is kiadják. Anyagi támogatást a vállalkozók maguk kezdeményezésére létrejött civil szervezetek is kaphatnak. A lényeg az, hogy készítsen egy meggyőző üzleti tervet, és találjon kezeseket, akik készek vállalni az Ön pénzügyi kötelezettségeit egy válsághelyzetben.
Az üzleti hitelek választéka ma már nagyon széles. Egy vállalkozó gyakran csak hosszas körözés és több banki visszautasítás után tud igazán jövedelmező hitelt találni. Tekintsük át a vonzó és népszerű lehetőségeket.
Ha az „olcsó” pénz megszerzése a prioritás, akkor figyeljen a következő bankokra (a részletes leírásért és elemzésért kövesse a linkeket):
A Promsvyazbanknak több valós ajánlata van évi 10%-kal. A VTB 24 is viszonylag kedvező lehetőségeket kínál, a Sberbankkal bonyolultabb a helyzet (a programok nagy száma miatt), de ez az állami bank is jó feltételeket tud adni a hitelfelvevőknek.
A Rosselkhozbank mezőgazdasággal, haltenyésztéssel, fakitermeléssel és feldolgozással foglalkozó jogi személyekkel és egyéni vállalkozókkal működik együtt. Ezeket az iparágakat az állam támogatja, a kkv-k jó lehetőségekkel számolhatnak bennük.
A kamat ebben az esetben magasabb, esetenként lényegesen magasabb (a sajátosságok a vállalkozás sajátosságaitól függenek). De nincs szükség fedezetre, és az ilyen kölcsönök visszautasítási aránya sokkal alacsonyabb, mint az első esetben.
Leggyakrabban a hitelfelvevő a megállapodásban magánszemély - a tulajdonos (egyéni vállalkozók esetében a különbségek jelentéktelenek).
Valójában nem nagyon helyes az egyéni vállalkozókat kiemelni, és a jogi személyektől elszigetelten kezelni. Hasonlóan érdekelheti az egyéni vállalkozót a kedvező kamat, vagy a nehezen megkeresett ingatlanának fedezettel való megterhelésének hiánya.
Ha azonban a kialakult gyakorlatból indulunk ki, amely szerint, akkor érdemes odafigyelni a vállalkozókhoz lojálisabb bankokra. Bizonyos fokú megegyezéssel ezek a Sberbank, az Alfa-Bank, a Promsvyazbank és az előző részben felsorolt lehetőségek. A fedezetlen hitel gyors kibocsátása azt jelenti, hogy a hitelintézet készen áll az egyéni vállalkozóval való szoros együttműködésre.
A kölcsönszerződésnek sok feltétele van. Fent két szélsőséges lehetőség van: „olcsó, de hosszú és papírmunkával” és „drága, de gyors és különleges követelmények nélkül”. Természetesen ugyanaz a bank mindkét típussal működhet.
Szigorúan véve „egyáltalán nincsenek kedvező feltételek”. Csak olyan hitelek vannak, amelyek alkalmasak vagy nem alkalmasak egy adott helyzetre.
Például, ha rövid ciklusú szezonális vállalkozása van, akkor a döntő tényező az idő és a pozitív döntés valószínűsége a pályázattal kapcsolatban. Gyorsan kell pénzt szereznie, be kell fektetnie az üzletbe, és nyereséget kell termelnie. A plusz néhány százalék ebben az esetben nem jelent problémát, főleg ha sikerül a határidő előtt kifizetni.
Ha pedig egy új, hosszú befektetési távot biztosító projektbe kezd, akkor rászánhatja az időt, több bankba is beküldheti a kérelmeket, összehasonlíthatja a lehetőségeket, esetleg megvárhatja, amíg megjelenik valamilyen promóció, vagy kifejezetten hiteltörténetet építhet.
Más szavakkal, egy hitelprogram értékelésekor és elemzésekor figyelembe kell vennie:
Az utolsó pontot gyakran figyelmen kívül hagyják. Az emberek időnként sok személyes (drága!) időt töltenek a kérelmek küldésével, a különböző bankokba való szaladgálással és jóváhagyással. Utazásra is költenek benzint, fizetnek különféle állami igazolások megszerzéséért... csak azért, hogy a banknak igazolják fizetőképességüket és fél százalékos nyereséget érjenek el.
És ez a 0,5% néha sokkal kevesebbnek bizonyul, mint a költségek és az idegek összege. Az üzlethez való ilyen hozzáállás kiváló példáját örökíti meg Yu. Dubov „The Big Ration” című könyve:
További négy napig az irodában senki nem csinált mást - mindenki tárgyalásokat szervezett neki a Moszkvai Folyami Hajózási Társaság vezetésével. Ebben az étteremben, abban az étteremben... Larry nem bírta, és megkérdezte: Marik, miről beszélsz velük ilyen sokáig? Ő pedig büszkén válaszol, hogy háromezerrel leüti a vontató árát. Larry megmozgatta a bajuszát, láthatóan megszámolta, mennyit költöttek erre az éttermekre, de nem szólt semmit.
Ezért minden kritériumot figyelembe kell venni. Jövedelmező hiteleket kívánunk!
