Beszéljen az előnyökről és hátrányokról Takarékszámla a bankbetéthez képest tévedés, a hazai szakértők meggyőződése. beszélgetünk kb abszolút különböző javaslatokat végrehajtva orosz bankok. Mindegyikük a kielégítést célozza különböző igényekállampolgárok. Bankbetét hívják maximális profit a befektetett pénzeszközökön, miközben a megtakarítási számla egyúttal a kezelést is lehetővé teszi ingyenes rendelés saját tőke.
Az egyik képviselő szerint banki szervezetek Hazánkban a megtakarítási számla legfőbb „plusza” a bankbetéthez képest az, hogy az ügyfélnek lehetősége van igénybe venni Pénz korlátozás hiányában: pénzfelvétel készpénzben, számlák feltöltése, napszaktól függetlenül stb. Ugyanakkor a megtakarítási számla tulajdonosa továbbra is egy bizonyos százalékot kap a mérlegben egy hónapig tartott minimális egyenlegből. Ami a korábban felhalmozott kamatot illeti, azokat is megtakarítják.
Például az Alfa-Bankban a polgárok Orosz Föderáció lehetőségük van kihasználni érdekes ajánlatok, amelynek feltételei a pénzeszközök felhalmozódását jelentik. Egy ilyen szolgáltatás teljesen ingyenesen köthető megtakarítási számlához. A pénz felhalmozásának folyamata ilyen körülmények között szinte semmilyen erőfeszítést nem igényel az ügyféltől. Ellentétben egy adott bankbetét szolgáltatási feltételeivel, szó szerint minden megtakarítási számla kapcsolódik egy „Autopayment” nevű szolgáltatáshoz, amely lehetővé teszi egy vagy másik pénzösszeg abszolút automatikus befizetését. Használathoz folyamodni hasonló szolgáltatás, az oroszok automatikusan átutalhatnak havonta a megfelelő számlára bizonyos százalék a bevételeidet.
A különféle mobilalkalmazások, valamint az internetes banki szolgáltatások piacán való megjelenése után az Orosz Föderáció polgárai elkezdték saját pénzüket kezelni, különösen a lekötött bankbetéten tartott pénzeszközökről beszélünk, kivéve, ha feltételek feltételezik a lekötött betét feltöltésének lehetőségét, valamint részleges pénzfelvételt a betétszámláról.
Szakértők szerint jelenleg az Orosz Föderációban a megtakarítási számlák és a bankban meghatározott időszakra nyitott úgynevezett "univerzális" betétek közötti különbségek kiegyenlítődnek. Tehát mindkét releváns irány magában foglalja a pénzkezelés képességét. Ugyanakkor a kamatok egyes hazai pénzintézetek majdnem elérte a lekötött betétek kamatszintjét. BAN BEN bizonyos pillanatokat ezek a termékek természetesen különböznek egymástól, azonban a potenciális felhasználók többségét az egyik választásakor az irányítja, hogy az adott bank által kínált távoli szolgáltatási rendszer mennyire működőképes és kényelmes.
A szakértők szerint havonta félre kell tenni a bevételének legalább 10%-át, és formálnia kell " pénzügyi párna" esetében előre nem látható körülmények(betegség, munkahely elvesztése) vagy esetleg nyugdíjak. Ugyanakkor vannak, akik még mindig nem kezdik el a megtakarítást, mert félnek pénzt betétre helyezni, hirtelen történik valami váratlan, és nehéz lesz élesen kivenni. bankszámla. Az ilyen oroszok számára egy alternatív eszköz megfelelő - egy megtakarítási számla. Igaz, és megvannak a maga árnyalatai.
A bankbetét az oroszok számára a leghagyományosabb megtakarítási lehetőség. A betét feltételei azonban gyakran azt sugallják, hogy kamatveszteség nélkül nem lehet pénzt kivenni belőle. Ha valakinek szabadabban kell kezelnie a pénzügyeit, használhatja alternatív eszköz – Takarékszámla.
A megtakarítási számla valójában ugyanaz a betét, meghatározott kamattal, csak azt lehet feltölteni, és bármikor lehet pénzt felvenni róla. Ebből a szempontból a megtakarítási számla hasonló a Bank kártya(és mellesleg a bankok gyakran betéti kártyát is csatolnak egy takarékszámlához az ügyfelek kényelme érdekében).
„Az egyik legnépszerűbb banki termék ezután lekötött betétek egy megtakarítási számla – mondja Marina Spiridonova, az osztály igazgatója a kiskereskedelmi forgalom Promsvyazbank. „A betéthez képest a számla megtakarításra is kényelmes, hiszen biztosítja a kamat felhalmozását az egyenleg után, és a terhelési tranzakciókhoz is.”
„A megtakarítási számla megoldás azok számára, akiknek nincs szabad nagy összegű pénzük, de időnként kisebb részletekben levonhatják a pénzeszközöket” – mondja Larisa Makarenko, a pénzintézet igazgatója. vállalati minősítések"Rus-Rating" ügynökség. „A megtakarítási számlák főként keresleti számlaként működnek, velük kapcsolatban nincsenek korlátozások a feltételekre, a feltöltési és kivonási összegekre vonatkozóan.”
"Hozzájárulás - klasszikus banki termék, a megtakarítások tárolásának és szaporításának fő módja, univerzális termék, így talán kivétel nélkül mindenkinek megfelel majd – folytatja Tatyana Ushkova, az Absolut Bank igazgatótanácsának alelnöke. - A megtakarítási számla is egy tárolási mód saját tőke, de jobban megfelel azoknak, akik rugalmasan szeretnék intézni pénzügyeiket: a számlán lévő összeg bármikor elkölthető és feltölthető anélkül, hogy a minimális egyenleg határáig mennénk.
A megtakarítási számlák kamata 3-10% évente (ez alacsonyabb, mint a hagyományos betétek), amelyeket általában havonta számítanak fel a kártyán lévő egyenleg alapján.
A megtakarítási számlák például az Alfa-Bank, Raiffeisenbank, Promsvyazbank, Unicredit Bank, Absolut Bank, Europlan Bank stb. termékcsaládjába tartoznak.
Néha kamatot számítanak fel a minimális egyenleget meghaladó összegre. Például az Europlanban a minimális minimális egyenleg 10 ezer rubel. És mondjuk a Moszkvai Bankban az egyenleg mértéke a megtakarítási számlán lévő pénzeszközök mennyiségétől függően változik: több pénz annál nagyobb a kamat.
Első fontos pont- a megtakarítási számlák kamata még mindig észrevehetően alacsonyabb, mint a "testvérük" - a betét. Vagyis ha az ember célja az, hogy megszerezze magas hozam, akkor több lesz a hozzájárulás a helyes választás mint a megtakarítási számlák.
„Általában több mint magas bevétel, ezért jobb olyan bankot keresni, amely megtakarítási számlák feltételei mellett kínál betéteket, elég sok van belőlük ”- kommentálja Larisa Makarenko. „A megtakarítási számla egyenlegére vonatkozó kamatok általában alacsonyabbak, mint a betéteké” – mondja Tatiana Ushkova. - És megjegyzem, ma már a piacon vannak olyan betéti ajánlatok, amelyeken belül szabadon lehet pénzzel rendelkezni.
Illetve, ha buktatókról beszélünk, akkor a megtakarítási számla kiválasztásakor érdemes odafigyelni a kamatszámítás módjára: minimum egyenlegre vagy napi szinten. Ez azért fontos, mert ha egy ügyfélnek például 100 000 rubel volt a hónap során, de egy napon 2 rubel volt a számlán, akkor a minimális egyenlegre - 2 rubelre - kamatot kell fizetni.
A harmadik talán a legtöbb fontos árnyalat- ha már választott egy takarékszámlát a megtakarítások előteremtésének eszközeként, ellenőrizze, hogyan van kialakítva. Ha letétként adják ki, nem aggódhat a pénz biztonsága miatt. Ha formában van letéti igazolás vagy betétkönyvet bemutatóra, akkor a Betétbiztosítási Ügynökség honlapján olvasható tájékoztatás szerint megtakarításaira nem vonatkozik a betétbiztosítási rendszer. Ez pedig azt jelenti, hogy ha a bank hirtelen csődbe megy, elveszítheti megtakarításait.
És végül még egy dolog - mivel a megtakarítási számla általában korlátlan számla, a bankok bármikor és bármilyen irányba módosíthatják az árfolyamot. Kövesse a választott híreket hitelintézet, különben előállhat egy helyzet: 10%-on vittél pénzt egy megtakarítási számlára, és három hónap után már csak évi 2-3%%-ot kezdett kapni.
Artem Tomin
A megtakarítási számlán lévő pénz olyan, mint a széfben, csak kamattal.
Felhalmozó, vagy megtakarítási számla - szimbiózis Jelenlegi fiókés letétbe helyezi. Egyrészt a betétes szabadon kezeli a számla pénzeszközeit, és egyenlegen a betéthez hasonló jövedelmet kap. Ezzel szemben a számla korlátlan, és bármikor lezárható, anélkül, hogy elveszítené a korábban felhalmozott kamatokat. A számlán elhelyezett pénzeszközöket (1,4 millió rubelig) a DIA biztosítja.
Az ilyen számlák kényelmesek rövid távú megtakarításokhoz vagy megtakarításokhoz abban az esetben, ha valaki nem tudja, mikor lesz szüksége pénzeszközökre.
Néhány évvel ezelőtt csak megtakarítási számlákat kínáltak egyes bankok, ma a legtöbb nagy lakossági bank rendelkezik ilyenekkel (lásd a táblázatot).
Pénztárca a széfben
Az ügyfelek a megtakarítási számlákat a pénzeszközök mobilitása miatt szeretik, a bankok pedig azt a lehetőséget, hogy a számlát kártyához vagy banki szolgáltatások egész csomagjához „rögzítve” erősebben hozzáköthetik az ügyfelet.
A bankárok azt állítják, hogy maguk a megtakarítási számlák nem túl érdekesek az ügyfelek számára. Ezért most leggyakrabban a kártyával párhuzamosan kínálják őket. „A megtakarítási számla az esetek túlnyomó többségében széfként működik, de kamattal, ill egy műanyag kártya- pénztárca, amely időszakonként feltölthető egy „széfből”, például távirányítón keresztül banki szolgáltatás"- mondja a magánélet fejlesztési osztályának igazgatója banki üzletág"Abszolút Bank" Jevgenyij Szafonov. Ennek köszönhetően a kártyabirtokosok egyrészt magasabb bevételhez jutnak (az egyenletes bevételi kártyák aránya általában alacsonyabb, mint a megtakarítási számlákon), másrészt csökkenti annak kockázatát, hogy a csalók pénzt lopjanak el a kártyáról – magyarázza Dmitrij Amirov, a kártya vezetője. a Binbank betéti és jutalékos termékek fejlesztési osztálya.
Jelenleg számos lakossági bank szándékosan átirányítja ügyfeleit a lekötött betétekről a megtakarítási számlákra. Például a "VTB 24", a "Takarékszámla" árfolyamai, amelyekben nagy összegek esetén elérik az évi 7-8% -ot - a betétek szintjén. Egy ilyen számla 2014 végén jelent meg az állami bankban, és Julia Demenyuk alelnök szerint 2016-ban az aktív számlák száma 15-szörösére, 150 ezerre nőtt, miközben a betétek száma 15%-kal csökkent. Most a VTB 24-ben mindössze ötször több betét van, mint a megtakarítási számlákon.
Trükkös számítások
A fő trükkök, amelyek a számlaszerződést figyelmetlenül elolvasó ügyfélre várhatnak, a kamatszámítási eljáráshoz kapcsolódnak. A legtöbb bank csak a bevételt számítja fel a minimális összeget, ami egy hónapig volt a számlán. Vagyis szinte az egész hónapban tarthat a számláján egy milliót, csak 1-2 napig vesz fel pénzt, és ennek eredményeként szinte semmilyen bevétele nem lesz.
Az ilyen helyzet elkerülése érdekében az "Unicredit Bank" a " Jelenlegi fiók click (távolról is kiadható) naponta fizet kamatot, a Russian Standard pedig naponta számol bevételt, és havonta egyszer fizet.
Egyes bankok korlátozzák maximális méret pénzeszközök azon a számlán, amelyen a bevételt elhatárolják. Tehát a Binbankban a lécet 30 millió rubelben, az Otkritie bankban 50 millióban, a VTB-ben 24-500 millió rubelben határozzák meg. nagy összegeket felhalmozási számlákon tartják ezekben a bankokban, az "igény szerinti" ráta elhatárolásával - legfeljebb évi 0,01%-kal.
Vannak olyan bankok, amelyek az árfolyamot csak a számlán lévő pénzeszközök összegéhez kötik, például a Sberbank. De egyesek méretet tesznek havi bevételügyfél (számla árfolyama) számos paramétertől függően. Például a VTB 24 Bank megtakarítási számlájának árfolyama függ a szolgáltatáscsomag kategóriájától (minden VTB 24 ügyfél rendelkezik csomaggal), a számlaegyenleg összegétől és a pénzeszközök azon tárolásának időtartamától. Ezért a számla mértéke hónapról hónapra változhat. Például az "Alap" csomaghoz (számla plusz azonnali kártya) 700 000 rubel egyenleggel. évente, az arány évi 4,4-ről 7,3%-ra emelkedik.
Hasonló rendszer az „Absolut Bank” „Takarék” számla kamatlábának meghatározására. Ez elérheti az évi 6,75% -ot 3 millió rubel összeggel, amely legalább egy éve feküdt a számlán. További bónusz 1.5 százalékponttal a számla mértékére kapja meg az ügyfél havi forgalommal a csomagjában foglaltakért bankkártya 100 000 rubelért. És amikor pénzeszközöket mozgat a számlán, az árfolyamot egy speciális képlet alapján számítják ki. Így nem könnyű ellenőrizni az ügyfelek számlájára történő bevétel elhatárolás pontosságát.
Számos bank minden további nélkül havonta felhalmozza az ígért összeget fix százalékos(például UBRD, Binbank).
Átlagosan az érték megtakarítási ráták a legtöbb bankban 5-7% évente. Összehasonlíthatóak és egyedi esetek jövedelmezőbb, mint a betéti kamatlábak feltöltésének és visszavonásának lehetőségével – mutat rá Damien Leclerc, a Raiffeisenbank biztosított ügyfelekkel és nem hitelezési termékekkel való kapcsolattartásért felelős vezetője.
A számla kamatait ritkán módosítják, és többnyire szinkronban vannak a kamatlábakkal jövedelemkártyák, mutat rá Amirov. És ők, ellentétben a csökkenő betétek kamatai Tavaly gyakorlatilag nem változott.
De fő kockázat, amelyre a megtakarítási számlával rendelkező betétes ki van téve, - kamatváltozás a bank által ben egyoldalúan amikor értesíti az ügyfelet szerződésben meghatározott futamidő (általában 5-15 nap). A bankok azonban nem élnek vissza ezzel a lehetőséggel.
Megjegyzendő, hogy a bankok kamatai eltérnek egymástól: egyes intézmények elfogadható kamatot kínálnak, míg mások túl magasak. Az emberek szívesebben teszik félre keresetük egy részét a szükséges szükségletekre. Tartsa pénzét egy megbízható, megbízható bankban - nagyszerű módja további pénzt kapni.
Válasszon megbízható bankot
Mindenben bankintézetek az ügyfelet betéti vagy megtakarítási számla nyitására hívják fel. Mint ismeretes, az összes elérhető bank különbözik egymástól egy adott betéti összeg kamataiban. Annak érdekében, hogy rábízza pénzeszközeit, alaposan elemeznie kell a munkáját, meg kell találnia, hogyan tudja több információ tevékenységéről és hírnevéről a területen pénzügyi szolgáltatások. Erre azért van szükség, hogy nyugodt legyen pénzügyei épségét és biztonságát illetően. A bank melletti választás után megfelelő megállapodást kell kötni, amely meghatározza a szolgáltatás minden feltételét. A szerződés gondos elolvasása után ügyeljen a takarékbetét típusára és a megállapított kamatlábra.
Betéti és megtakarítási számla: jellemzőik és előnyei
A klasszikus betétszámlának van egy fontos előnye, magas kamatláb. A szerződés feltételei ezt biztosítják ezt a fajt Takarékszámla lehetetlen feltölteni és kivenni belőle egy bizonyos ideig: 3 hónap, hat hónap, egy év vagy több. Vannak más letéti számlalehetőségek is, amelyek lehetővé teszik a betétes számára, hogy további letétet helyezzen el pénzösszegeket fiókjába, és több kamatot kap.
Az egyik vagy másik betét kiválasztása az ügyfél preferenciáitól és szándékaitól függ. Például, ha a tulajdonos nem akarja használni letétbe helyezett összeg rövid időn belül jobb megnyitni a klasszikust takarékbetét. Így lehetséges a maximális profit elérése. Ellenkezőleg, ha tudja, hogy a befektetett pénzre a jövőben szükség lesz, nyisson megtakarítási számlát több lehetőséggel.
A megtakarítási számla tulajdonságai és előnyei a betétszámlával ellentétben:
Meg kell jegyezni egy megkülönböztető jellemzőt letét: korábban esedékessége szedje be az összeget teljesen ez lehetetlen (ezt a szerződés előírja), azonban ha sürgősen ki kell vennie az összes pénzt, akkor nyújtson be kérelmet a banknak, megjelölve az egyik okot, amely miatt a pénzre van szükség. Az igénylés jóváhagyása és a betét teljes összegének kifizetése esetén a betétes köteles a részére kifizetett teljes kamatot visszafizetni, és teljes egészében. Ha nem vette le a számláról, akkor a bank egyszerűen leírja.
Azt is érdemes megjegyezni, hogy az egyes bankok szabályai hasonlóak egymáshoz: hogyan magasabb százalék éves mértéke, a szigorúbb szerződési feltételek (a lehetetlen korai fizetés). Vagy minél alacsonyabb az éves kamatláb, az több lehetőség a befizetés idejére saját pénzét kezelheti.
Betét vagy takarékbetét?
A takarékbetétek manapság nagyon népszerűek. Vannak azonban, akik továbbra is a betéteket részesítik előnyben. Tehát a bank ügyfelének lehetősége van kapni jó profit. Az előnyök között takarékbetétek Meg kell jegyezni, hogy az alapok távvezérlésének lehetősége. Ha szükséges, pénzt utalhat műanyag kártyára.
A bankbetét az egyik legnépszerűbb, legmegbízhatóbb pénztárolási mód. Még abban az esetben is, ha a bank csődbe megy, a betétesnek az összeget teljes egészében ki kell fizetni, ha annak összege nem haladja meg a 700 000 rubelt.
