Сегодня для многих учителей в Москве и Московской области остро стоит вопрос о приобретении жилья. Если вы хотите сделать это при помощи государственной поддержки, то вы можете воспользоваться программой «Социальной ипотеки», которая реализуется совместно с АИЖК.
И действительно, педагоги являются одной из социально незащищенных категорий населения, т.к. их среднемесячные заработки остаются на сравнительно низком уровне. Не смотря на то, что Правительство РФ обязалось повышать заработную плату учителям, все равно ее размер редко превышает 20000 рубл., когда как средний размер платежа по ипотеке составляет 25000-29000 рубл.
Для того, чтобы социально незащищенные категории россиян смогли все же позволить себе улучшить жилищные условия, им будет предложена помощь от государства. Реализуется она в виде специальных программ, когда определенным гражданам предлагается оформить ипотечный займ на льготных условиях. При этом часть расходов будет покрываться за счет гос.бюджета.
Основные условия «Социальной ипотеки»
Сразу отметим, что каждый регион и субъект РФ имеет свои собственные программы , и предъявляет определенные требования к гражданам, которые хотят воспользоваться данной программой. Именно по этой причине условия, действующие в вашем городе, нужно уточнить в Администрации.
Какие бывают виды гос.помощи:
Примечательно, что вы не можете сами выбрать, какую именно форму поддержки вы хотите получить. Решение в данной ситуации принимается местными органами власти, которые индивидуально подбирают наиболее оптимальное решение по каждой заявке.
Как принять участие в программе?
Социальная ипотека доступна практически всем работникам бюджетной сферы, государственных и муниципальных организаций. Участниками здесь становятся:
Для того, чтобы воспользоваться таким предложением, необходимо иметь гражданство России, регистрацию на ее территории, постоянный доход и официальное трудоустройство. Помимо этого, необходимо стоять на жилищном учете как семья, нуждающаяся в улучшении жилищных условий (обращаться нужно в местную Администрацию вашего района города по месту проживания).
Программа для Подмосковья
Целью данного ипотечного предложения является привлечение молодых специалистов, а также их поддержка и помощь в решении жилищного вопроса. Государство предоставляет определенным категориям граждан денежную компенсацию:
Получается, что заемщик оплачивает лишь проценты, начисленные на сумму кредита, сам же первый взнос и основную сумму долга выплачивает за него государство. Размер субсидии будет зависеть от количества членов семьи, а также от размера 1 кв.м. в городе, где проживает специалист.
Что нужно сделать:
Обратите внимание, что данная льготная ипотека для работников бюджетной сферы распространяется как на уже действующих учителей, проживающих в Подмосковье, так и на тех специалистов, которые только готовы переехать туда.
Долгое время взять ипотеку работникам образовательной сферы было довольно трудно из-за низких доходов. Выплачивать ежемесячные взносы просто не представлялось возможным. По этой причины в целях поддержки молодых педагогов и привлечения новых кадров в 2011 году заговорили о том, чтобы создать специальный проект «Ипотека для молодых учителей». Он направлен на то, чтобы создать все возможные условия для обеспечения жильем работников бюджетной сферы.
На территории каждого отдельного субъекта РФ условия и правила программы могут варьироваться. Поэтому желающим поучаствовать следует для начала обратиться в местное отделение Министерства образования и узнать, какие льготы им полагаются. Может так получиться, что льгот будет даже больше, чем вы рассчитывали. Многие регионы заинтересованы в привлечении молодых специалистов.
Суть государственной программы заключается в том, что государство гасит часть ипотеки, то есть выдает субсидию, которая значительно облегчает жизнь учителям. Помимо этого банки, особенно крупные с долей государства, предлагают гораздо более выгодные условия, уменьшают процент.
Конечно, есть определенные требования к участникам программы. Как вы понимаете, доказывать банку, что вы молодой учитель и заслуживаете льготы, не имеет никакого смысла. В первую очередь нужно обращаться не в банк, а в местную администрацию, где у вас попросят пакет документов, если вы подходите по всем параметрам. После тщательной проверки всех документов, вам выдадут сертификат, подтверждающий, что вы являетесь участником государственной программы по поддержке учителей. Именно с ним уже надо идти в банк и узнавать, что подразумевает под собой молодым учителям.
Вы можете обратиться сразу в несколько банков, узнать, какую программу предлагает каждый из них и выбрать наиболее подходящую. Некоторые финансовые организации вам могут предложить поучаствовать сразу в двух программах, например, для учителей и для молодых семей. Это значительно увеличит ваши льготы.
Сумма займа не может быть произвольно выбранной. Так же, как и стоимость жилья. Сумма рассчитывается с учетом ваших доходов и срока кредитования. Ежемесячный платеж не должен превышать 45% от зарплаты заемщика, иначе такие условия буду слишком непосильными. Конечно, во внимание принимается и наличие супруга, который является созаемщиком, а значит его доход тоже играет роль. Учитывая все эти факторы, банк рассчитает максимальную сумму, которую сможет вам выдать.
В последнее время разрабатывается сразу несколько проектов в помощь работникам образования. Если вы внимательно изучите все возможные варианты, какие есть в вашем городе, вы сможете выбрать тот, что вам по душе.
Ипотека молодым учителям выдается при выполнении определенных условий. Например, нельзя получить субсидию, взять кредит и перейти на работу в коммерческую организацию. Специалист, получивший ипотеку, должен проработать в сфере образования определенный срок, который устанавливается на региональном уровне. Помните, что субсидия, выделяемая государством на погашение кредита, не может быть больше 20% от общей стоимости жилья.
Участник программы должен являться гражданином Российской Федерации, работать учителем в общеобразовательной школе, преподавателем в государственном ВУЗе или быть -выпускником, который хочет работать в сфере образования. Стаж работы преподавателем должен быть не менее года. Под словом «молодой» подразумевается, что заемщику не более 35 лет.
Участник должен быть не просто учителем, но и хорошим учителем, то есть не иметь никаких взысканий по месту работы, а также нуждаться в жилье, то есть не иметь в собственности недвижимости. Под потребностью в жилье понимается также улучшение жилищных условий, когда квартира не соответствует санитарным и технических нормам или это вообще нежилое помещение.
Какие же нужны документы для получения субсидии?
Могут понадобиться и иные бумаги, вас об этом предупредят заранее. При подаче список корректируется банками. Обычно там все те же бумаги, что и при получении любой другой ипотеки, но прибавляется еще сертификат на участие в программе.
Сбербанк стал одним из первых, кто привел в исполнение государственный проект по поддержке молодых специалистов. Он предлагает следующие условия кредита. Первоначальный взнос – 20%, но половину можно оплатить субсидией, которую выделило государство. Еще половину нужно внести из личных средств. Таким образом финансовая организация убеждается, что вы способны копить, откладывать определенную сумму, а значит вы станете добросовестный клиентом. Остаток субсидии можно будет потом использовать для погашения части основного долга.
В первый год выплаты кредита процент будет достаточно низкий – 8,5%. А затем государство компенсирует разницу между этими 8,5% и той ставкой, что установит банк. То есть по сути для вас процент больше не станет.
Можно привлекать созаемщиков, чтобы повысить цифру общего дохода.
Сбербанк может предложить вам поучаствовать еще и в программе Молодая семья, если вы официально женаты. При этом второму супругу вовсе не обязательно тоже быть учителем. Ипотека для молодых учителей от Сбербанка сохраняет прежние условия, но при этом добавляет некоторые льготы новоиспеченным семьям. Например, отсрочку после рождения ребенка.
При получении потребуются следующие документы.
Многие финансовые организации согласны сотрудничать с учителями. Это и крупные государственные банки, и региональные. Внимательно узнайте обо всех программах, которые предлагают отделения банков в вашем городе.
Из фонда местного бюджета по данной программе молодому учителю или преподавателю может быть компенсировано до 40% стоимости жилья.
Банки обязуются устанавливать условия, которые будут одобрены государственными органами.
Стандартная процентная ставка по ипотеке устанавливается на уровне 8.5% годовых, а первоначальный взнос чаще всего вносится за счёт средств государственного бюджета.
О том каким бывает первоначальный взнос по ипотеке читайте .
Максимальный срок кредитования составляет 30 лет и определяется возрастом учителя и суммой, необходимой ему к выдаче.
В столице получить жильё молодому учителю по социальной ипотеке более затруднительно, нежели в области или более отдалённых регионах.
Из-за большого количества учебных заведений потенциальных участников программы очень много, а средств, выделяемых на это каждый год, все меньше.
Так что учителям приходится долго стоять в очереди на получение сертификата на использование государственных средств.
Также отрицательную роль играет то, что в Москве очень завышены цены на жильё, так что даже если молодой учитель теоретически получает право на покупку квартиры, даже с поддержкой государства, он не всегда может позволить себе ежемесячно выделять большие суммы из семейного бюджета для погашения задолженности по ипотеке.
Видео по теме :
В области молодому учителю жильё получить проще, но это чаще всего частные дома или жильё вторичного рынка застройки, так как новые жилые комплексы возводятся преимущественно в больших городах.
В маленьком населённом пункте учителю будет легко получить участок для собственного строительства, а также купить дом, если на это предусмотрены средства местным бюджетом.
Первоочередное право получают приезжие учителя.
Стоимость недвижимости значительно ниже, чем в Москве, поэтому доход молодого учителя может позволить ему приобрести дом или квартиру в области в ипотеку.
Молодые учителя могут рассчитывать на приобретение любого типа недвижимости в ипотеку, если в бюджете окажется достаточное количество средств для финансирования такой покупки.
Это может быть квартира или дом вторичного рынка недвижимости, тогда она должна быть одобрена администрацией и банком.
Если приобретается строящееся жильё, то необходимо быть готовым к тому, что процентные ставки по ипотеке будут немного выше стандартных.
Наиболее оптимальным и выгодным вариантом для молодого учителя является покупка квартир государственного строительственного фонда в ипотеку, которые реализуются по низкой стоимости для того, чтобы было потрачено меньше денег из местного бюджета, а также оптимизировать ежемесячные выплаты заёмщика.
Для того чтоб получить право на оформление ипотеки на льготных условиях молодой учитель должен обратиться в органы местной власти за тем, чтобы ему выдали соответствующий сертификат.
Это возможно при соблюдении всех требований, наличия действия данной программы в регионе, а также заложенных ассигнований в бюджет на эти цели.
В Москве и области эта процедура проходит с одной стороны более доступно, нежели в других регионах, но высокая загруженность работы системы из-за множества желающих способствует возникновению очередей.
Когда кандидатура учителя проверится, он собирает необходимые документы и подаёт их в администрацию для получения сертификата, с которым можно идти в банк и оформлять ипотеку.
Список банковских отделений, которые поддерживают данную государственную программу, четко утверждён, поэтому его можно узнать у специалистов в администрации, а затем уже выбрать для себя ближайший или наиболее оптимальный банк.
После этого весь пакет документов подаётся в банк, кандидатура учителя как заёмщика проверяется, и принимается утвердительное решение касательно выдачи ипотеки.
Полезное видео :
Удобство такого выбора заключается в том, что учителю более безопасно приобрести такое имущество, нежели подобрать самостоятельно.
При необходимости проводятся оценки и другие подготовительные процедуры, после которых составляется текст договора и подписывается учителем лично.
Деньги выдаются наличными или перечисляются на счёт клиента или продавца.
Затем часть средств по договоренности компенсируется государством в указанной в договоре форме.
Чтобы получить для молодых учителей, требования выдвигаются департаментом образования и банками.
Среди них можно выделить общие:
Среди всех молодых специалистов-учителей преимущество в государственной поддержке отдаётся тем, которые работают в области и сельской местности, особенно тем, которые переезжают из Москвы в малонаселенные регионы, в которых отмечается нехватка кадров.
Видео по теме :
Для того чтобы получить ипотеку, молодые учителя должны предоставить следующие документы:
Для категорий населения, которые имеют право на дополнительные льготы, устанавливаются обязательства подать также другие документы (копию военного билета — для учителей-мужчин, свидетельство о рождении ребёнка — для подтверждения права на использование материнского капитала, свидетельство о регистрации брака — если созаемщиком ипотеки выступает другой из супругов).
Все копии документов принимаются только при наличии оригиналов, с которыми сотрудники банка их сверяют.
Также в обязательном порядке заполняется анкета заёмщика, бланк которой можно взять в банке.
Банки, которые работают с данной программой, обязаны заключить обязательный договор для того, чтобы иметь право на ее использование. Среди них крупнейшие банки России, которые есть в любом населённом пункте (ВТБ 24, РосЕвроБанк, ), которые обязаны устанавливать и другие условия на уровне, не выше, рекомендуемого государством.
Максимальный срок кредитования достигает 30 лет, однако определяется возрастом учителя и его близостью к пенсионному.
Мы уже писали в одной из своих статей о том как правильно .
Сбербанк заключил договор для поддержки молодых учителей ещё в 2013 году.
В этом году он продолжает выдавать ипотеку на выгодных условиях с государственной поддержкой.
Социальной программой могут воспользоваться молодые учителя учебных заведений школьного образования, а также преподаватели высших учебных заведений, которые отвечают установленным требованиям, и получили сертификат от органов власти.
Тип жилья при оформлении ипотеки не имеет значения — это может быть как жильё в новостройке, так и недвижимость вторичного рынка застройки.
Первоначальный взнос по ипотеке банк отменяет для клиентов за счёт выплаты его из средств государственного бюджета (это приблизительно 20% стоимости жилья).
Учителя могут привлекать созаемщиков как из числа их родственников, так и третьих лиц.
Сбербанк может выдавать ипотеку с выплатой со стороны государства до 40% стоимости приобретаемого жилья или на покупку государственного жилья с оптимальной стоимостью, а также давать ссуду учителю на выплату процентов.
Для оформления ипотечного кредита молодым учителям следует знать и учесть все преимущества и недостатки такой программы.
Плюсы и минусы ипотеки для молодых учителей представлены в таблице:
| Плюсы | Минусы |
|---|---|
| Низкие процентные ставки - не более 8.5% или 10.5% на строящееся жильё, по сравнению со стандартными процентами по ипотеке, которые устанавливаются на уровне более 14% годовых. | Не все банки сотрудничают с данной программой, поскольку они должны заключить договор с администрацией. |
| Доступный первоначальный взнос по ипотеке или возможность отказа от него за счёт выплаты из бюджетных средств - он составляет от 10% до 30% и зависит от финансовых возможностей молодого учителя. | Если деньги в бюджете текущего года закончились, то необходимо ждать до следующего бюджетного периода, что делает процедуру чрезвычайно долгой из-за высокого количества желающих. |
| Возможность освобождения от обязательного страхования рисков объекта залога и самого клиента. | Необходимость полной выплаты задолженности по ипотеке до наступления Пенсионного возраста учителя и выхода на пенсию. |
| Долгий срок кредитования - до 30 лет. | Как и во всех ипотечных программах, молодому учителю следует помнить, что при оформлении ипотеки приобретаемое имущество будет находиться под залогом банка, поэтому сделки с ним совершать нельзя, и нужно внимательно следить за ежемесячными выплатами по ипотеке, поскольку банк может применить санкции вплоть до конфискации объекта залога. |
| Возможность совмещения государственных программ. | - |
| Возможность досрочного погашения задолженности полностью после выплаты половины суммы ипотеки. | - |
О предоставлении жилья молодым учителям заговорили в 2011 году, с публикацией постановления правительства № 1177 от 29.12.2011 «О порядке предоставления и распределения субсидий на возмещение затрат в связи с предоставлением учителям общеобразовательных учреждений ипотечного кредита». На основе этого постановления был разработан государственный социальный проект "Ипотека для молодых учителей". Данный проект рассчитан на любые категории российских учителей и будет действовать до окончания 2014 года. Согласно правилам программы льготной ипотеки педагоги могут получить в ряде банков ипотечный кредит и улучшить свои жилищные условия на льготных условиях.
Обратите внимание, помимо льготной ипотеки учителям могут предоставляться займы по иным направлениям кредитования:
Низкие зарплаты не позволяют брать ипотечные кредиты в банке и чтобы изменить эту ситуацию, была разработана программа льготного кредитования молодых преподавателей. Благодаря ей у учителя появилась возможность получить собственное жилье? опираясь на поддержку государства. В каждом регионе РФ форму социальной поддержки учителей устанавливают местные власти.
Условия предоставления льготной ипотеки устанавливаются местными властями, как следствие размеры и способы поддержки учителей в регионах различны. В общем случае потенциальному заемщику следует обратиться в администрацию города или района за консультацией и получением подробной информации об условиях льготного кредитования.
Льготная ипотека для молодых учителей должна стать способом привлечения в профессию активных творческих кадров, а также средством решения жилищного вопроса для семей молодых преподавателей.
Если молодого учителя заинтересуют условия льготной ипотеки и его кандидатура подходит для участия в программе, ему предстоит собрать ряд документов и подать заявку на участие. После того, как заявка утверждена и получен сертификат - можно отправляться в банк. Как правило льготные ипотечные кредиты выдают не все банки, а только участвующие в программе.
Реализация программы льготной ипотеки молодым учителям призвана привлекать в профессию молодых специалистов, оказывать заметную поддержку их семьям и способствовать нормализации материально-жилищной ситуации.
Следует обратить внимание, что путь молодого учителя к кредиту не прост, тут одного желания мало. Изначально соответствующую инициативу должна проявить региональная администрация, на местах должна иметь место утвержденная высшим органом исполнительной власти субъекта Федерации программа ипотечного кредитования молодых учителей. Региону необходимо заключить с Министерством образования и науки РФ соглашение о софинансировании программы. В то же время сам учитель должен подтвердить право на участие в программе, получить в уполномоченном органе сертификат участника программы.
Но самое главное и как всегда, упирается в деньги. В федеральном бюджете и бюджетах регионов на соответствующий финансовый год должны быть предусмотрены бюджетные ассигнования для выплат субсидий учителям. А то, что и федеральный бюджет, и бюджеты субъектов Федерации формируются с большим трудом, стало уже постоянной фразой каждого руководителя администрации. В этих условиях рассчитывать на широкомасштабную раздачу субсидий вряд ли приходится.
За последние несколько лет государством было принято ряд мер по улучшению социального и финансового положения работников образования. Сегодня учителя с ужасом вспоминают времена начала и середины 90-х годов прошлого столетия, когда на получаемую заработную плату было попросту невозможно прожить. Кто-то отказывался от своего призвания и подавался в другие сферы деятельности. Другая же часть умудрялась совмещать преподавательскую деятельность с подработками всевозможного рода.
С началам нового тысячелетия государство взяло курс на поддержку работников российской образовательной системе, которая выражалась в увеличении заработной платы и вводе всевозможных дополнительных льгот. Данные меры предпринимались как в отношении действующих учителей, таки с целью привлечения новых, молодых профессионалов.
К сожалению, как часто происходит, "перекрыть все дыры" у Правительства РФ пока не получилось, и наиболее остро для учителей по прежнему стоит жилищный вопрос. Но несправедливо было бы говорить, что и на этом поприще не предпринималось никаких действий. Было разработано и введено в действие несколько целевых программ по обеспечению учителей жильем, которые нашли свое воплощение в линейке нескольких крупнейших банков нашей страны. Всем хорошо известна федеральная программа для молодых учителей, посредством которой огромное количество молодых специалистов смогли обзавестись собственным жильем. Также до недавнего времени существовали и региональные программы, такие как "Учительский дом" и "Дом учителя", по условиям которых работники сферы образования получали от государства адресную поддержку на приобретение жилья.
Далее мы расскажем о том, какие ипотечные программы для учителей будут работать в 2017 году, а также мы подробно опишем условия и процедуру оформления льготной ипотеки согласно действующим программам поддержки работников образования.
На начало 2017 года действие федеральной программы приостановлено. Ранее молодые педагоги могли рассчитывать на помощь от государства при оформлении ипотечного кредита. Адресная поддержка заключалась в субсидии в виде 20% от суммы приобретаемого жилья и в пониженном проценте по соглашению, который составлял 8,5%. Т.е. став участником программы, молодой педагог, по сути, получал денежный сертификат на первоначальный взнос. А разницу между установленной банковской ставкой и льготным процентом оплачивало государство.
Сегодня Правительство РФ убеждено, что заработная плата работников сферы образования является достаточной для того, чтобы молодой учитель мог самостоятельно погашать ипотечные обязательства, поэтому программа пока "заморожена". Но как показала практика, приобретение в ипотеку жилья на общих условиях для подавляющего большинства молодых профессионалов пока является непосильным.
К счастью, в ряде банков (об это мы расскажем ниже) сегодня продолжают действовать ряд программ (так называемая ), согласно которым не только молодые учителя, но и врачи, инженеры и прочие специалисты могут на более выгодных условиях. К примеру, в Сбербанке прекрасно функционирует , под действие которой подпадают молодые семейные пары независимо от сферы их деятельности. Плюс, выдачей также занимается и АИЖК.
Излишне подчеркивать, что именно является стартовой площадкой для воплощения смешанных государственных и банковских программ в жизнь. Как мы уже сказали, специального продукта разработанного именно для молодых учителей сейчас нет. Все желающие могут воспользоваться программой "Молодая семья", условия которой заметно отличаются от общих условий ипотечного кредитования. Условия данной программы следующие:
По условиям данной программы, в банк могут обратиться как семейные пары, имеющие ребенка (детей), так и те, которые пока планируют стать родителями. Основным требованием для участия в программе является возраст каждого из супругов, который не должен превышать 35 лет . Плюс, при оформлении соглашения подтверждение платежеспособности может не требоваться. Аналогичная программа практически на тех же условиях прекрасно действует и в .
По условиям данной программы, учителя могут рассчитывать на региональную поддержку в виде денежной субсидии, которую предоставляет администрация города Москвы. Это именно то, о чем мы говорили в самом начале нашей статьи: если федеральная программа пока заморожена, то на региональном уровне оформить социальную ипотеку все же возможно. Основными выступают следующие:
Основным условием для участия в программе является признание гражданина (участника программы) нуждающимся в улучшении жилищных условий. Т.е. действие программы направлено не только на обеспечение жильем всех тех, у кого нет собственного жилья, но и на помощь в улучшении жилищных условий тем, кто проживает в аварийных и ветхих домах.
Для того чтобы получить расширенную консультацию по работе данной программы, соискатель может обратиться в территориальный МФЦ по месту постоянной регистрации, где ему предоставят всю необходимую информацию. Это наиболее целесообразно, т.к. условия программы могут разниться для заемщиков в зависимости от их семейного положения, стажа трудовой деятельности и возраста. Плюс, на официальном сайте АИЖК можно ознакомиться со списком банков партнеров и прочими условиями программы.
В нынешнем году московская область получит из федерального бюджета около 100 млн. рублей для помощи молодых семьям и работникам бюджетной сферы (в том числе и учителям) в приобретении жилья. Об этом прямо заявляют в Правительстве области. В годовой план входит снабжение жилищными сертификатами более 350 молодых семей, а также помощь бюджетникам, признанным нуждающимися в улучшении жилищных условий.
По условиям данной программы, граждане, в зависимости от ряда требований и обстоятельств будут получать 30% и 35% соответственно, от оценочной стоимости приобретаемого жилья. Т.е. потенциальный заемщики посредством этих средств не только смогут произвести первичный взнос, и выплатить часть основного долга и начисленных процентов.
За более подробной информацией о работе данной программы, гражданам, подпадающим под ее действие, следует обращаться в администрацию московской области либо на портале Правительства области.
