Собственная квартира или дом – вот о чём думают большинство людей, в том числе и те, кто уже имеет свои квадратные метры. Кто-то ищет возможность помочь своему повзрослевшему чаду стать независимым, а у кого-то рождается ребёнок и нужна жилплощадь побольше.

Короче говоря, в любой сложившейся ситуации покупка апартаментов превращается в реальную потребность, пренебрегать которой, становиться невозможным.

Сейчас мало кто способен позволить себе без взятия в долг нужной суммы купить пристанище. Именно для таких нюансов и существуют и ипотека.

Но совершение покупки с помощью последней услуги ведёт к долголетнему обязательству, а это означает, что его оформление требует абсолютной уверенности в своевременной выплате и решимости этим заниматься.

Преимущества ипотеки

1. Быстрое решение проблемы. Оформляя ипотеку на приобретение апартаментов, вы обретаете отличный шанс решить квартирный вопрос раз и навсегда.

Но одни долгие годы снимают дом или квартиру, экономя на протяжении всей жизни, но, к сожалению, рискуют в старости остаться без собственного жилья.

А другие копят средства, но не у всех, получается, накопить до необходимой цифры, ведь цены поднимаются, а валюты в нестабильное время для нашей страны понижается.

2. Экономия. Прозвучит странно, но оформляя ипотеку на приобретение жилья, вы получаете уникальный шанс сберечь часть денег. Такой способ идеально годится для отдельных видов заимодателей (новоиспечённая семья, военнослужащие и другие) – им предназначены привилегии в лице низких процентов или денежная государственная помощь, которой покрывается определённые бытовые расходы. Кстати, часть одолжённых средств у финансового предприятия разрешается оплачивать материнским пособием.

Причины, по которым не стоит брать ипотеку в 2016 году

Проценты. Именно этот пункт будет мешать развиваться как личностно, так и профессионально. Если оформите , то у вас не будет шансов уволиться с места работы и найти более выгодную.

И даже имея собственный бизнес, не сможете его оставить и открыть другой. Также у вас не будет возможности уехать жить в другой город, потому что вы соединены с ипотекой на долгие годы. Конец развлечениям.

Да именно так и будет для молодой пары, решившейся на такой шаг. Ваше пристанище потребует деньги не только на проценты, но и на периодический ремонт мелких деталей.

Непостоянность. Кризисная ситуация, в которой находится наша страна, способна всерьёз подпортить ваши вложения. Стоимость квартиры все время колеблется, и может упасть в самый неподходящий момент. Хорошо подумайте, прежде чем инвестировать в «стабильность».

Предложения по ипотеке

Получив ответы на свои вопросы, вы, дочитав до этой строчки, абсолютно уверены в правильности своего решения, оформить ипотеку, несмотря на минусы. Ниже представлены лучшие российские предложения, действующие в текущем году.

Социальная ипотека . Преподаватели, семьи, получающие детское пособие, военнослужащие и остальные категории, смогут обратиться в банк за оформлением ипотеки.

Большая часть социальных программ по получению квадратных метров в кредит будут действовать до конца этого года, поэтому покупка квартиры посредством ипотеки в этот период окажется как единственным шансом проведения удачного договора, так и совсем нерентабельным действием.

Молодая семья. Данный вариант до сих пор функционирует, но его существование в дальнейшем пока не решено. Программа отлично подойдёт молодым, новоиспечённым семьям с малышами, потому как их существование даёт много преимуществ.

Военная ипотека . В данный момент находится в проекте, но до 2023 года должна стать ключевой программой гарантии предоставления жилья российским военнослужащим.

Как известно, ипотека – это целевой вид кредитования для приобретения жилплощади. В основном граждане покупают квартиры и рассчитываются по долгосрочному кредиту в течение 10-15 лет. Многие россияне, не могут себе позволить приобрести жилье. Ипотека – это единственная возможность для улучшения квартирных условий в ближайшее время, а не спустя многие годы.

Один из самых ярких примеров – молодожены. Однако возникает следующий вопрос, стоит ли брать ипотеку в 2016 году: мнение экспертов?

Ипотечные ставки

Совсем недавно, информационное агентство опубликовало сведения. Начиная с июня прошлого года, компании по ипотечному кредитованию снизили процентные ставки на 0,6%. В результате в момент покупки новой квартиры, ставка составит около 11,4% (если в программе принимают участие субсидированные ставки).

Согласно заявлению Центробанка, средняя величина процентной ставки по ипотеке, с января 2015 года вплоть до мая составила 14,4%. Причем в некоторых финансовых учреждениях наблюдается ставка около 18% годовых и более.

На данный момент, регулятор полагает, что оснований для понижения среднего уровня процентной ставки, пока не существует. Таким образом, по мнению ЦБ, она составит около 12-13%. Причем, по мнению экспертов, это достаточно позитивный момент. Однако Шувалов считает, что ипотечная ставка к 2018 году может снизиться до 7%. Пока рано полагать и строить конкретные решения по этому вопросу. Однако стоит ли брать ипотеку в 2016 году: мнение экспертов?

Ипотечное кредитование под годовую ставку 15%

На практике подобная ставка означает то, что гражданин берет ипотеку на срок до 10 лет. Таким образом, в течение этого времени человек оплачивает финансовому учреждению около 2 стоимостей квартир. Если говорить условно, потенциальный клиент берет ипотеку на сумму 2 млн. и отдает в 2 раза больше. Несмотря на тот факт, что ставки по ипотечному кредитованию будут значительно ниже в 2016 году, по сравнению с потребительским займом, клиент в результате должен будет выплатить большую сумму. Поэтому нужно задуматься над тем, стоит ли покупать квартиру .

Это связано с периодом кредитования и общим размером займа. Если предположить, что гражданин берет ипотеку на 4 млн. при ставке в 13% годовых, он должен будет выплатить кредитному учреждению, по меньшей мере, около 500 000 тысяч рублей в течение года и это только процентами. Этот обычный пример, он может немного не соответствовать действительности. Возможно у потенциального клиента платежный график более лояльный. Главная суть заключается в том, чтобы каждый человек смог понять, что такой вид кредитования может серьезно ударить по карману.

Мнение финансовых аналитиков

Весной прошлого года была запущена государственная программа по поддержке ипотечного кредитования вплоть до марта текущего года. Тем не менее, стоит ли брать ипотеку в 2016 году: мнение экспертов? Кризис в стране ограничивает заемщика и оставляет его без стабильного дохода. Банковские организации предложили страховать ипотечную недвижимость. В свою очередь гражданин должен оплачивать долги, ставки по процентам и взносы в страховой фонд.

Крупнейшие аналитики уверены в том, что субсидии прекратятся в мае этого года. Это связано со спросом на ипотеку. Другие эксперты думаю, что процентные ставки могут возрасти в середине апреля. Они считают, что строительство по кредитованию прекратится.

Сегодня, процентные ставки уже поднялись до 20% и даже больше. Известно, что правительством был внедрен проект о продлении Господдержки вплоть до конца декабря текущего года. Финансирование будет увеличено до 1 трлн. рублей.

Невозможно дать ответ на поставленный вопрос, отказаться или взять ипотеку в текущем году. Не один крупный аналитик, не сможет дать точный ответ. Даже в той ситуации, когда чиновники продлят субсидирование, все сходятся во мнении о том, что проблемы затронут бюджет социальных программ. Что делать, стоит ли брать ипотеку в 2016 году: мнение экспертов?

Общая ситуация

Собственное жилище – об этом мечтает практически каждый человек, даже если уже обладает своей квартирой или даже домом. У одних подрастают дети, которым нужно начинать самостоятельную жизнь. У других происходит долгожданное прибавление в семействе, и нужна более просторная квартира. Словом, в самых разнообразных случаях приобретение новой жилплощади становится настоящей необходимостью, игнорировать которую нет никаких возможностей.

Едва ли на сотню человек на территории постсоветского пространства найдется один человек, который сможет сразу приобрести квартиру или свой дом. Обычно эта покупка осуществляется в кредит или в ипотеку. Но подобная покупка – это всегда долговое обязательство, которое растягивается на несколько лет, иногда даже на десять или двадцать, а значит, приобретение его подразумевает уверенность в том, что вы сможете все это время выплачивать кредит, и готовность это делать.

Над чем следует задуматься перед покупкой квартиры в ипотеку

Если вы раздумываете над тем, стоит ли брать ипотеку, задумайтесь над вашими перспективами на работе и в жизни вообще. Настолько ли удобна ситуация, которая существует у вас сейчас, и как долго вы можете рассчитывать на стабильность? Эксперты рекомендуют предельно честно ответить на следующие вопросы, чтобы убедиться в состоятельности своих решений.

1. Стабильность и успешность вашего предприятия. Насколько благополучна фирма, в которой вы работаете? Имеет ли она шанс уцелеть в кризис, если таковой настанет? Насколько стабильно ее существование? Сможет ли она просуществовать на том же уровне будущие десять-пятнадцать лет, или это очередная компания однодневка? Хорошенько подумайте, можете ли вы быть уверены в предприятии, на которое работаете.

1. Ваша должность и работа непосредственно. Насколько вы уверены в том, что будете занимать вашу должность завтра? Через год? Пять лет? Не может ли случиться так, что вас сократят, расформируют, уволят из-за провинности, конфликта или неудачного стечения обстоятельств? Уверены ли вы в себе как в первоклассном специалисте? Будете ли вы востребованы, если с этой работы придется уйти? Как быстро сможете подыскать работу с тем же уровнем заработной платы? Ответить на эти вопросы однозначно достаточно тяжело, но, смотря на то, как вы оцениваете свое нынешнее положение, можно сделать определенные выводы.

1. Сумма денег в кредит. Проведите вычисления: какую сумму вы способны выплачивать ежемесячно? Хватает ли вам на оплату коммунальных услуг, на еду и вещи первой необходимости? Учли ли вы непредвиденные траты? Если денег вам хватает впритык – лучше откажитесь от этой затеи. Любое непредвиденное обстоятельство способно выбить вас из седла, и снова вернуться к стабильности будет очень непросто. Учтите также, что уже к 2016 году цены на все могут непредсказуемо увеличиться, и отметьте это в своих расчетах.

1. Непредвиденные обстоятельства. Об этом уже говорилось ранее, но стоит сказать отдельно. Людям свойственно периодически болеть и нуждаться в том, чтобы подправить свое здоровье. Имейте в виду, что вам тоже может понадобиться сумма денег на подобный случай, особенно, если учесть, что ипотека берется на несколько лет. Некое количество денег обязательно надо иметь про запас, а лучше всего хранить вклад в одном из государственных банков. Идеальным в этом смысле можно считать Сбербанк. Что делать в случае, если работать вы не готовы вообще? Сможете ли вы занять необходимую сумму у друзей или родственников?

1. Семья. Уверены ли вы в целостности своей семьи? Конечно, сложно встретить человека, который будет планировать наперед свои действия на случай развода, но когда речь идет о столь крупной сумме денег, стоит продумать все варианты развития событий. Сколько зарабатывают остальные члены вашей семьи? Смогут ли остальные выплатить кредит, если чья-то доля заработка выпадет из вашего семейного бюджета по тем или иным обстоятельствам?

Предложения по оформлению ипотеки в 2018-2019 году

Для посетителей нашего сайта действует специальное предложение - вы можете совершенно бесплатно получить консультацию профессионального юриста, просто оставив свой вопрос в форме ниже.

Теперь, когда вы ответили на вопросы выше и точно знаете, стоит ли брать ипотеку, можно рассмотреть предложения по оформлению ипотеки, которые действуют на данный момент на территории Российской Федерации.

• Программа «Социальная ипотека» в 2016 году. Учителя, семьи, обладающие материнским капиталом, участники боевых действий и другие категории населения будут получать необходимую помощь в приобретении жилья в ипотеку. Стоит иметь в виду, что большинство социальных проектов по приобретению жилплощади в ипотеку функционирует последний год, так что приобретение с их помощью жилья на этом рубеже может оказаться как последней возможностью выгодной сделки, так и крайне невыгодным шагом при внедрении государством более удобных для вас проектов в предстоящем будущем;

• программа «Молодая семья». Возможность получения поддержки семье до сих пор функционирует, хотя ее продление находится под большим вопросом. Этот вариант особенно выгоден для семей с детьми, так как их наличие обещает некоторые дополнительные условия. К сожалению, существуют в этой программе и минусы, с которыми можно ознакомиться на любом форуме, прочитав отзывы. Причем хватит и первого десятка: многие стоят в этой очереди столь продолжительное время, что уже не надеются получить помощь от государства, а очередь перед ними вполне может продолжать увеличиваться за счет прибытия все новых и новых участников программы. Те же, кто уже опробовал преимущества программы на практике, к своему неудовольствию сталкиваются с невозможностью пользоваться субсидией;
• военная ипотека. Пока существует в виде проекта, а сделать основным способом обеспечения жильем представителей военных сил Российской Федерации военную ипотеку должны к 2023 году.

Приветствуем! Сегодня поговорим о том, стоит ли брать ипотеку вообще. На самом деле наши читатели регулярно его задают, поэтому наши эксперты расскажут в этой статье, когда стоит брать ипотеку, а когда нет, как оценить плюсы и минусы ипотечного банка и предложения, стоит ли брать ипотеку в 2019 году или лучше подождать.

Перед тем как оформить квартиру в ипотеку стоит не только оценить свои финансовые возможности, но и изучить показатели рынка.

Индикаторы рынка

В первую очередь обратите внимание на размер процентной ставки. Чем она ниже, тем меньше будет переплата. В нашей стране, если ставка по ипотечному кредиту меньше 11-12%, сделка считается выгодной.

Если смотреть масштабно, то рост уровня процентов по кредитам зависит от следующих факторов:

• из-за введения международных санкций уменьшился приток инвестиций в российскую экономику;
• при этом снижаются экспортные цены на нефть, а рубль обесценивается;
• банкам становится сложнее привлечь новый капитал, вследствие этого проценты по кредитам растут.

Также учитывайте текущий курс доллара и тенденцию его роста или падения. Если доллар по отношению к рублю растет, значит, ставка рефинансирования ЦБ будет увеличиваться. Это, в свою очередь, повлечет увеличение ставок по кредитам, в т.ч. и по ипотечным.

Например, когда в 2014г произошел скачок курса валют, ставки по ипотеке выросли до 17-18% годовых. Многим заемщикам брать долгосрочный кредит под такие проценты было попросту страшно, но выхода не было.

Поэтому, если ипотека выдается под небольшой процент, и при этом валютный рынок стабилен - самое время оформлять ипотеку сейчас.

Собственные возможности

Размышляя о том, как решиться на ипотеку, оцените следующие параметры:

• ваш доход;
• желаемый размер кредита;
• предполагаемый срок погашения.

Исходя из этих данных, зная процентную ставку, можно рассчитать размер ежемесячного платежа и сделать выводы о возможности и целесообразности оформления ипотеки.

Также учтите и такие факторы:

• дополнительный доход (например, инвестиционный или от вкладов, либо имеющаяся подработка);
• уже имеющие кредиты и другие обязательные платежи.

Оцените, сможете ли вы в течении долгого времени ежемесячно платить банку сумму установленного платежа или нет. Насколько стабилен ваш доход, будет ли его достаточно, чтобы денег хватало не только на погашение кредита, но и на повседневную жизнь.

Узнать о том, вы можете из нашего прошлого поста.

Плюсы ипотеки

Конечно, такой кредит обходится недешево, но положительные стороны ипотеки оправдывают имеющиеся риски:

1. Не нужно в течение долгих лет копить крупную сумму, чтобы купить жилье. Стать собственником квартиры или дома можно уже сейчас. Для этого нужно иметь на руках только размер первоначального взноса. А период, в течение которого происходит оформление кредита, как правило, не длится больше 1-2 месяцев.
2. Заселиться в квартиру можно сразу после оформления сделки.
3. При оформлении ипотеки можно воспользоваться одной из государственных социальных программ, если на то есть основания. Например, можно получить субсидию или средства материнского капитала, с помощью которых будет погашена часть долга.
4. Взяв квартиру в ипотеку можно получить налоговый вычет.
5. Даже потеряв работу можно обратиться в банк с заявлением об отсрочке выплат.
6. Процентная ставка ниже, чем по потребительскому кредиту.

Если ставка по кредиту невысока, доход позволяет и тем более есть возможность получить субсидию, не стоит бояться брать жилье в ипотеку. Да, имея ипотечную ссуду, вам ежемесячно придется вносить платежи в банк, но взамен вы получите собственное жилье.

Когда не стоит брать ипотеку

Прежде чем решиться на такой ответственный шаг, стоит хорошо подумать. Возможно, именно сейчас тот период, когда лучше повременить с оформлением ипотечного кредита.

Индикаторы рынка

Не стоит принимать поспешное решение и подавать заявку на ипотеку, если ситуация на валютном рынке не стабильна. Если курс доллара к рублю стремительно растет, значит банки могут повысить ставки по кредитам. В экономически-кризисные времена нередки были случаи, когда заемщики подавали заявку под один процент, а к моменту ее одобрения банк устанавливал повышенную ставку. Выхода не было, покупать жилье за несколько миллионов рублей возможности нет, поэтому многие решились взять ипотеку на менее выгодных для себя условиях.

Кто-то скажет: «А я боюсь!», и будет прав. Ведь при высокой ставке переплата даже за 10 лет будет больше стоимости самой квартиры.

Также рискованно оформлять ипотечный договор не в рублях РФ, а в долларах США или Евро. При росте курса ежемесячные платежи в рублевом эквиваленте вырастут многократно.

Собственные риски

Ответственный заемщик, как правило, боится брать жилье в кредит, если компания в которой он работает нестабильна, есть риск увольнения или смены профессиональной сферы. Чтобы быть уверенным в своей платежеспособности оцените надежность вашего рабочего места хотя бы на период действия ипотечного договора.

Не берите ипотеку, если в ближайшем времени планируется переезд.

Можно ли оформить ипотечный займ, имея невысокий уровень дохода? Можно, но стоит учитывать следующее:

• какая сумма будет оставаться после погашения всех обязательных платежей;
• будет ли ее хватать на проживание;
• при минимальном размере платежа срок кредита будет максимально возможным (до 30 лет).

Минусы ипотеки

Чтобы заемщик лично и его семья не боялась брать квартиру в кредит нужно заранее оценить все последствия заключения договора:

1. Жилье будет находиться в залоге у банка. Следовательно его нельзя будет продать, пока кредит не будет полностью погашен.
2. Заемщик берет на себя долгосрочные финансовые обязательства по выплате регулярных платежей существенного размера.
3. При заключении договора клиент банка несет также дополнительные расходы по оплате оценки недвижимости и страхованию. Часто при оформлении ипотеки принято страховать не только имущество, но также жизнь и работоспособность заемщика.

Ипотека в 2019 году

Рассмотрим, стоит ли брать ипотеку в этом году. Скорее да, ведь ситуация на рынке сейчас довольно благоприятная для заключения подобных сделок.

1. Банки предоставляют ипотечные займы под 9-11% годовых.
2. Замечена тенденция по стабилизации ставок после повышения. Прогноз на конец года — ипотека под 11-12%.
3. Курс валют достаточно стабилен.
4. Продолжает действовать программа получения материнского капитала. Наличными его не возьмешь, а погасить им часть долга за жилье возможно.
5. Цены на рынке вторичного жилья сейчас практически минимальны.
6. Некоторые застройщики предлагают программу, по которой в качестве первоначального взноса можно предоставить уже имеющееся жилье.
7. Действует на новостройку для семей с детьми.

Как заработать на ипотеке

С помощью ипотечного кредита можно не только приобрести жилье, но и заработать на этом.

Способ 1

Если у вас есть основная квартира для проживания, то имея сумму первоначального взноса, можно взять в банке квартиру в ипотеку, а затем сдавать ее в аренду.

Главное, чтобы сумма, которую будут платить съемщики жилья, была равна или превышала размер ежемесячного платежа по кредиту. Таким образом, все расходы по кредитному договору будут покрываться благодаря аренде, а в итоге вы станете собственником жилья, за которое фактически платили другие. Если размер арендной платы еще и превышает платежи по кредиту, то помимо самой квартиры вы также получите и дополнительный доход.

Способ 2

Имея солидный размер ежемесячного дохода, можно оформить в ипотеку квартиру в новом строящемся доме. В этом случае ее цена будет на порядок ниже рыночной, по сравнению с тем, когда дом достроится.

При этом ипотеку стоит оформлять на небольшой срок, чтобы как можно быстрее расплатиться по кредиту, и переплата была минимальной. Спустя время, когда кредит будет погашен, а дом сдан под жилье, эту квартиру можно будет продать по гораздо более высокой цене, чем она была приобретена с учетом кредитных расходов.

Способ 3

Сыграть на падении цен на недвижимость. Сейчас одно из самых лучших времен для покупки недвижимости, так как есть вероятность купить на вторичке вариант с хорошим дисконтом. На рынке скопилось большое количество не проданных квартир, если вам удастся найти хорошую сделку и продавить по цене продавца, то после неминуемого роста цен на недвижимость можно будет продать квартиру уже с плюсом, даже с учетом процентов.

Как выбрать банк для заключения сделки по ипотеке

Решившись взять ипотеку важно не только оценить ситуацию на рынке недвижимости и финансовые риски, но и правильно выбрать банк.

Почему не всегда выгодно обратиться именно в то финансовое учреждение, где наименьший процент? Дело в том, что помимо годовой ставки по ипотеке имеются также и другие условия. Чтобы понять, где лучше оформить договор обратите внимание на следующие параметры:

1. Размер штрафов и пеней за просрочку платежа.
2. Взимается ли комиссия за выдачу кредита и в каком размере.
3. Имеется ли возможность досрочного погашения и на каких условиях.
4. Изучите варианты способов оплаты ежемесячных платежей (нужно ли для этого обращаться в банк или имеется возможность онлайн-перевода).
5. Попросите менеджера банка рассчитать полную стоимость кредита за весь срок погашения. Сравните эту сумму с предложениями в других банках.
6. Узнайте, есть ли в банке какие-либо дополнительные программы по оформлению ипотеки. Например, для молодых семей или для военных.

Решиться на ипотеку непросто, но если грамотно оценить все риски и свои возможности, то это реальный способ стать владельцем собственного жилья не в далеком будущем, а прямо сейчас. Тем более, что на момент оформления договора стоимость квартиры «фиксируется», и спустя много лет, к моменту окончания выплат, эта сумма будет гораздо меньше, чем реальная стоимость жилья в момент закрытия кредитного договора.

Ждем ваши вопросы в комментариях. Будем благодарны за репост и оценку статьи.