Банк «Югра», принадлежащий миллиардерам Хотиным, получил высокий рейтинг Национального рейтингового агентства (НРА). Проблема в том, что НРА не аккредитовано ЦБ. Рейтинг - недействительный.
Опять вскрылась махинация, благодаря которой Юрий и Алексей Хотины хотели привлечь клиентов в свой банк и выйти на IPO с максимальными показателями. Напомним, ранее представители «Югры» заявили, что хотят выйти на IPO самое позднее в марте 2017 года. Но для этого нужно было иметь хорошие показатели, которых не было. Хотины нашли выход - неаккредитованное НРА «нарисовало» «Югре» рейтинг «BBB+», что означает «достаточную степень кредитоспособности» и «умеренный уровень риска».
«Репутация характеризуется умеренным уровнем доверия со стороны клиентов и контрагентов. Способность своевременно и полностью выполнять обязательства оценивается как адекватная»,— считают в НРА.
Но дела намного хуже, чем хочет представить НРА. В первом квартале 2016 года банк занял лидирующее место среди российских банков по убыткам. На данный момент у «Югры» 27 млрд рублей убытков! Ни о какой стабильности речи, конечно, не идет.
52,4% акций «Югры» является собственностью Radamant Financial, которая в свою очередь принадлежит Алексею Хотину.
В банковском секторе говорят, что с «Югрой» можно будет вскоре попрощаться. Так, в августе этого года Центробанк потребовал от Хотиных вернуть 18 млрд рублей, выведенных из банка «Югра»!
Дело в том, что «Югра» нарушил п.3.12.1 положения №254-II при оценке качества ссуд, предоставленных 41 заемщику. Конкретнее речь идет о получивших кредиты от «Югры» конторах аффилированных с Хотиным компаний.
«Банком не учитывались обстоятельства, свидетельствующие об отсутствии у данных заемщиков реальной деятельности или осуществлении ее в незначительных объемах», - заявили ревизоры ЦБ.
Банк России пришел к выводу, что у всех фирм-заемщиков «Югры» «отсутствует реальная деятельность или она осуществляется в незначительных объемах». Все указывает на то, что отец и сын Хотины просто вывели деньги из своего банка. Отметим, что за месяц до требований ЦБ Алексей Хотин «дебютировал» в списке «Форбс» с состоянием 800 млн долларов…
Хотины убегут после IPO?
Напомним, что к началу следующего года «Югра» собирается выпустить 22 млн акций. Кто вообще купит бумаги «Югры»? Ведь каждый финансист знает, что нынешний рейтинг банка «липа». По одной из версий, бумаги собираются скупить кипрские и швейцарские офшоры Хотиных, которые уже участвовали в отмывании «грязных денег».
Такую схему банкиры уже проводили. Хотины, по слухам, накачали свой банк «грязными деньгами» через искусственное взвинчивание стоимости акций фирмы «Диамант-Инвест». Операцию должен был проводить некто Лукьянов.
Покупателями планировали, как видно, выступить сами Хотины, а за вырученные деньги банкиры должны были докапитализировать «Югру». Ходят слухи, что после похожей «операции» в 2013 году капитал «Югры» вырос с 513 млн до 6,5 млрд рублей!
Отметим, что Центробанк не впервые предъявляет претензии «Югре». Так, в 2014 году ревизоры регулятора зафиксировали «многочисленные факты кредитования сомнительных фирм под процентные ставки 5-8%, что ниже ставки рефинансирования «Банка России»!
В их числе конторы, аффилированные с самими Хотиными, в том числе ООО «Лайнричи». В итоге 14 649 000 тысяч рублей под видом кредитов были выведены в фирмы с конечными бенефициарами-нерезидентами! 16 772 812 тысяч рублей в качестве ссуд ушли фирмам-«агентам», участвующих в схемных операциях!
«Хоть как-то»
Говоря о пропавших деньгах из «Югры», стоит выделить такую компанию, как кипрская Dassault Ventures Limited, которая по разным данным, была использована Хотиными при незаконных захватах здания в Лубянском проезде и на Альтуфьевском шоссе.
Но самое важное, есть информация из анонимных источников, согласно которой Dassault Ventures Limited под видом кредитования средств вкладчиков банка «Югра» получала деньги. Другими словами, конторы, которым «Югра» давала деньги, возможно, отправляли деньги в офшор.
История «империи» Хотиных
Происходили сомнительные истории с «Югрой» постоянно. Так, весной 2013 банк Хотиных заполучил столичный рынок «Горбушка». Самое интересное, банк «Югра» мгновенно нарастил уставный капитал со 170 млн до 6,17 млрд рублей и провел ребрендинг.
В том же году «Югра» приняла решение о дополнительном «увеличении уставного капитала путем допэмиссии акций — теперь с 6,17 млрд до 20,17 млрд рублей». Данная схема «преображения» «Югра» стартовала, когда мало кому известный банк с 22-летней историей работы на благо нефтегазового сектора «Югры» начал активно привлекать новых клиентов.
В итоге, завлекая физические и юридические лица, «Югра» начала «терять капитал», или как говорят участники рынка, организация вполне могла выводить средства. Портфель банка сократился на 23 млрд рублей. Тогда говорили, что финансы осели в карманах Хотиных.
Бизнес Хотиных строился вокруг кредитов «Югры». В 2014 - 2015 годах миллиардеры за счет кредитов купили помещения отеля Four Seasons в восстановленном здании знаменитой гостиницы «Москва». Примерным образом Хотины получили контроль над торговыми и офисными помещениями в «Москве» через ООО «Торговая галерея», принадлежащее кипрской Iolernico Investments. После стало известно, что Хотины купили всю «Москву».
Подчеркнем, сумма сделки, по неофициальным данным, составила 10 млрд руб., это примерно 55 млн рублей за номер, которых всего 180!
Откуда «вылупились» Хотины?
Господин Хотин пришел на российский рынок прямиком из Белоруссии. Он руководил местной компанией «Белкосметикс», которая производила бытовую химию. Там Хотину помогала жена - Людмила Петровна, которая была патентной поверенной, внесенной в Государственный реестр республики Беларусь!
В 90-е Хотины решили перебраться в Москву, где также начали производить бытовую химию. Людмила Петровна тоже переехала и стала учредителем столичного ООО «Время» (ИНН 7731275677, создано в 2003 году, ликвидировано в 2008 году), занимавшегося оптовой торговлей парфюмерными и косметическими товарами, и в котором гендиректором являлся Хотин Юрий Георгиевич.
В 2003 году в Минске состоялось малозаметное, но ключевое для Хотиных событие - футбольный матч между командами ветеранов МВД России и Белоруссии.
Там играл с российской стороны небезызвестный Борис Грызлов, за белорусов — Владимир Наумов. Подчеркнем, что по данным Forbes, между Хотиным и главами МВД завязалось нечто вроде дружбы.
Но с 2008 года старший сын белорусского президента Виктор Лукашенко начал устанавливать контроль над правоохранительными органами, десятки силовиков были арестованы, освобождая места его ставленникам.
Наумов ушел в отставку и «свалил» в Россию. «В Белоруссии чиновникам с конфликтом с первыми лицами не дают заниматься делами, а в России у них остаются связи», — говорилбелорусский политолог Николай Сергеев.
«В Москве бывший генерал стал помогать землякам. «Работая в МВД Беларуси, Наумов тесно общался с бывшим главой МВД России Борисом Грызловым, который тоже начал помогать Хотиным», — говорит источник, близкий к Хотину.
С такими покровителями Хотины смогли войти в окружении Елены Батуриной (жены экс-мэра Лужкова). Вскоре они приступили к активным рейдерским захватам!
Дальше началась «активная фаза». Был поглощен Московский мыловаренный завод (ММЗ). В 2001 году 65% акций ММЗ принадлежало предпринимателю Михаилу Завертяеву и его партнерам, а 20% было у правительства столицы. Хотины вошли в число акционеров завода еще до того, как Завертяев стал владельцем контрольного пакета!
В давлении на Завертяева поучаствовал тогдашний вице-мэр Москвы Валерий Шанцев. Как обычно, рейдеры давили на свою жертву через силовые структуры.
После этого «накинулись» на владельца ОАО «НТЦ «Содружество МВД РФ» Дмитрия Михайловского, который провел под стражей два года, пытаясь оспаривать действия «захватчиков».
Бизнесмен Игорь Ставрулов в 2007 году намеревался вывести производство из Москвы и начал поиски покупателя на свое здание в 19 000 кв. м. На него вышел Алексей Хотин. По цене сошлись. Ставрулову перевели 30% аванса. После чего сделка затянулась почти на полгода, и Ставрулов решил больше не ждать — найти нового покупателя.
Но оказалось, когда он пришел в ФНС, что его компанией «Игелснаб» владеют другие люди! Вскоре ряд сторонних компаний выдали друг другу векселя на 1,4 млрд руб., а поручителем по ним сделали «Игелснаб»!
За спиной у Хотиных тянется огромный шлейф сомнительных дел, который может при аресте бизнесмена вывести силовиков на Елену Батурину и Бориса Грызлова. Но пока Хотины хотят вывести «Югру» на IPO, чтобы привлечь средства для спасения банка или их дальнейшего вывода. Проблема в том, что рейтинг у Хотиных липовый, а претензии ЦБ вот-вот снова приведут ревизоров в офис к банкирам.
Полное наименование ПАО «Банк «Югра» Город Москва Номер лицензии 880 | Информация на сайте ЦБ Причина отзыв лицензии Дата 28.07.2017 Причина отзыва лицензии Деятельность ПАО «Банк «Югра» была ориентирована на привлечение денежных средств населения и их размещение в активы неудовлетворительного качества. При этом кредитная организация самостоятельно не создавала резервов на возможные потери, адекватных принятым рискам. Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов», на которую приказом Банка России возложены функции временной администрации по управлению кредитной организацией, проведено обследование финансового положения банка. Итогом проведенного обследования стало объективное отражение стоимости активов в отчетности кредитной организации, что привело к полной утрате ее собственных средств (капитала).
Бизнес-модель ПАО «Банк «Югра» основывалась на финансировании бизнес-проектов, связанных с бенефициарами кредитной организации за счет привлеченных денежных средств физических лиц посредством выдачи кредитов компаниям, масштабы деятельности которых не соответствовали объему полученных кредитов. Кредитная организация фактически не осуществляла в сколько-нибудь значимых объемах кредитование физических лиц, а также юридических лиц, не связанных с собственниками банка. При этом надзорным органом в деятельности кредитной организации неоднократно выявлялись операции, обладающие признаками вывода активов и качественных залогов, сомнительные транзитные операции, факты представления существенно недостоверных отчетных данных, схемного исполнения требований предписаний Банка России и нарушения введенных ограничений. В 2017 году Банк России шесть раз информировал Генеральную прокуратуру Российской Федерации о фактах вывода кредитной организацией активов и дважды — Росфинмониторинг об осуществлении банком сомнительных транзитных операций.
Банк России неоднократно применял в отношении ПАО «Банк «Югра» меры надзорного реагирования, включая трижды вводимые ограничения на привлечение вкладов населения. В этих условиях ПАО «Банк «Югра» продолжал проводить агрессивную политику по привлечению средств населения, в том числе с использованием схемы, направленной на обход требований регулятора (наделение вкладчиков акциями банка). Осуществленные кредитной организацией мероприятия не привели к повышению ее финансовой устойчивости, улучшению качества активов и носили формальный характер, имевшие своей целью камуфлирование активов низкого качества.
В первые дни работы временной администрации по управлению ПАО «Банк «Югра» были выявлены проведенные банком операции с отчетностью в целях сокрытия реального финансового положения.
По оценке государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» осуществление процедуры финансового оздоровления с привлечением Агентства и кредиторов банка признано экономически нецелесообразным ввиду крайне низкого качества активов и величины выявленного дисбаланса между стоимостью активов и обязательств, принимая во внимание, что ПАО «Банк «Югра» не является системно значимой кредитной организацией.
Представленный собственником банка план финансового оздоровления признан Банком России нереалистичным с точки зрения предложенных собственником сроков, объемов и источников докапитализации, а отдельные его положения не соответствуют действующему законодательству.
В сложившихся обстоятельствах Банк России на основании статьи 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» исполнил обязанность по отзыву у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций.
Решение Банка России принято в связи с неисполнением федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, значением всех нормативов достаточности собственных средств (капитала) ниже двух процентов, снижением размера собственных средств (капитала) ниже минимального значения уставного капитала, установленного на дату государственной регистрации кредитной организации, учитывая неоднократное применение в течение одного года мер, предусмотренных Федеральным законом «O Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».
В связи с отзывом лицензии на осуществление банковских операций деятельность временной администрации по управлению ПАО «Банк «Югра», функции которой с 10.07.2017 были возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» приказом Банка России от 07.07.2017 N ОД-1901, прекращена приказом Банка России от 28.07.2017 N ОД-2139.
В соответствии с приказом Банка России от 28.07.2017 N ОД-2140 в ПАО «Банк «Югра» назначена временная администрация сроком действия до момента назначения в соответствии с Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсного управляющего либо назначения в соответствии со статьей 23.1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» ликвидатора. Полномочия исполнительных органов кредитной организации в соответствии с федеральными законами приостановлены.
Справка сайт
Банк учрежден на паевых началах в ноябре 1990 года на базе отделения Промстройбанка СССР в городе Мегионе Тюменской области. Кредитная организация была основана тремя семьями, связанными с компанией «Славнефть». Одним из основателей «Югры» выступил экс-глава «Славнефти», бывший первый замминистра топлива и энергетики РФ Анатолий Фомин, долгое время возглавлявший правление банка. Кредитная организация обеспечивала наличностью для выплаты зарплат и расчетов с контрагентами такие крупные предприятия, как «Славнефть-Мегионнефтегаз», «Мегионнефтегазгеология», строительные предприятия Мегиона (Мегионтрубопроводстрой, Мегионнефтестрой, Су-920) и другие.
Учредителями банка выступили представленные в регионе крупные предприятия нефтяной и газовой промышленности. Акционировано финучреждение было в 1992 году, с апреля 1996 года функционировало как открытое акционерное общество. В ноябре 2012 года банк принял решение о допэмиссии акций (завершена в августе 2013 года) и увеличении уставного капитала со 170 млн до 6,17 млрд рублей, после чего полностью сменился состав его владельцев.
В 2013 году состав акционеров вновь претерпел изменения. В сентябре 2013 года кредитная организация получила от новых акционеров имущество на сумму 4 млрд рублей, что отразилось на прибыли (4,7 млрд по итогам сентября против 672,5 млн за январь-август). А в ноябре 2013 года банк принял решение о новом увеличении уставного капитала путем допэмиссии акций - на этот раз с 6,17 млрд до 20,17 млрд рублей. В этот же период был проведен ребрендинг банка, запущена агрессивная рекламная кампания по привлечению средств населения на Урале и в Западной Сибири. Данные решения позволили увеличить объем нетто-активов банка в 5,7 раза (или на 45,6 млрд рублей) в 2013 году.
В конце 2015 года Федеральная антимонопольная служба удовлетворила ходатайство швейцарской компании Radamant Financial AG о приобретении 52,5299% голосующих акций банка «Югра». Таким образом, в 2015 году банк увеличил уставный капитал в 2,1 раза, до 12,95 млрд рублей, разместив допэмиссию акций на 6,8 млрд рублей в пользу Radamant Financial AG.
Отдельно отметим тот факт, что до недавнего времени банк не раскрывал своих конечных бенефициаров, которыми участники рынка внегласно считали Юрия и Алексея Хотиных, никогда в списке бенефициаров, впрочем, не фигурировавших. Пресса неоднократно писала о том, что непрозрачная структура собственности кредитной организации стала тем самым камнем преткновения, с которым столкнулся банк, желая получить ОФЗ в рамках госпрограммы докапитализации. Единственной претензией к банку со стороны надзорного блока было отсутствие имен фактических (а не номинальных) владельцев банка в официальных документах.
Напомним, что по состоянию на 15 февраля 2016 года из 27 банков, вошедших в число получателей ОФЗ в январе 2015 года, облигации от АСВ получили 25 (исключением стал банк «Глобэкс», отказавшийся от участия в программе). Банк «Югра» подал заявку еще в апреле 2015 года (предположительный размер господдержки мог составить 9,9 млрд рублей), провел ряд необходимых корпоративных процедур, однако подтверждения своего участия от ЦБ так и не получил. И вот, в январе 2016 года банк опубликовал актуальный список акционеров, в состав которых вошел и совладелец гипермолла «Горбушкин Двор» Алексей Хотин. По имеющейся информации, вопрос о докапитализации должен был решиться до 1 апреля 2016 года. Впрочем, государственной поддержки банк в итоге так и не получил. ЦБ и Минфин не устроила доля кредитов, выданных связанным сторонам: по словам замминистра финансов Алексея Моисеева, банк должен был снизить долю этих кредитов.
Согласно списку лиц, под контролем либо значительным влиянием которых находится банк, датированному 12 декабря 2016 года, бенефициарами кредитной организации выступают Михаил Гребешев, по некоторым данным возглавляющий службу безопасности Хотиных (2,57%), Вера Есионова (7,10%), Майя Аланджий (9,41%; по данным СПАРК, аффилирована также с рядом компаний, специализирующихся на сдаче в наем помещений, в числе которых ГК Филион, ООО «Техметод», ООО «Валлс» и пр.), Елена Лайкова (7,39%), Наталья Иванова (6,37%), Алексей Нефедов и Юрий Гусев (по 4,41%), Елена Белоусова (3,72%), Анастасия Солотенкова (3,31%).
Алексей Хотин является лицом, под контролем и значительным влиянием которого находится банк в соответствии с критериями МСФО (IAS) 28, МСФО (IFRS) 10, и владеет долей в 43,6%. (Примечание: между единственным акционером АО «Комин» Хотиным А. Ю. и единственным акционером АО «ЭльтА Рент» Гребешевым М. Е. заключено соглашение о передаче Хотину А. Ю. прав, принадлежащих АО «ЭльтА Рент» по отношению к Linaro Enterprises Ltd (Линаро Энтерпрайзис Лтд), управления и контроля значимой деятельностью Linaro Enterprises Ltd (Линаро Энтерпрайзис Лтд)). Таким образом, на основании данного соглашения пакет акций Михаила Гребешева переходит к Алексею Хотину.) Доли остальных владельцев не превышают 3%.
Отец и сын Юрий и Алексей Хотины - владельцы московских ТЦ «Горбушкин Двор», «Филион», Cherry Tower, «Красный богатырь», «Нижегородский» и др., известные столичные рантье, которым принадлежат также более 150 столичных объектов коммерческой недвижимости площадью более 1,8 млн квадратных метров. Хотины пользуются репутацией очень закрытых и непубличных бизнесменов. Закрытость Хотиных прослеживается и в их стиле управления: большинство своих активов они контролируют через других физических лиц.
Сеть кредитной организации насчитывает семь филиалов и более ста офисов, расположенных во всех федеральных округах России. Отделения банка представлены в Москве, Санкт-Петербурге, Ярославле, Красноярске, Тюмени, Ростове-на-Дону,Самаре, Владивостоке, Липецке, Оренбурге, Красноярске, Уфе, Казани, Чебоксарах, Сыктывкаре, Липецке, Пскове, Смоленске, Нижнем Новгороде, Ижевске, Мурманске, Калининграде и других городах России. Среднесписочная численность персонала в 2016 году составляла 1 680 человек. Для сравнения: численность в 2015 году - 1 358 человек, на начало 2014 года - 871 человек, на начало 2013 года - 410 человек.
Корпоративным клиентам банк предлагает расчетно-кассовое обслуживание, депозиты и кредитование, дистанционное банковское обслуживание, экспресс-гарантии, доверительное управление, эквайринг, валютный контроль, брокерское и депозитарное обслуживание, документарные операции. Частным лицам предлагается широкий перечень вкладов, потребительское и ипотечное кредитование, РКО, интернет-банкинг (HandyBank), банковские карты (Visa, MasterCard), денежные переводы (по системам Western Union, «Золотая Корона», UNIStream, «Лидер»), брокерское и депозитарное обслуживание, услуги трансфер-агента, сейфинг, сберегательные сертификаты. Банк предоставляет своим клиентам возможность совершения операций с ценными бумагами на Московской бирже, однако в целях маржинальной торговли клиентам доступны лишь акции пяти отечественных эмитентов.
Среди основных крупных клиентов банка можно выделить ОАО «Славнефть-Мегионнефтегаз», ООО «Мегионжилстрой», ООО «Электрон», Рус-Мед, Росинкас, Реконэнерго, Ростелеком, Ростовский оптико-механический завод, Красноярсгорсвет, Красноярский Простройниипроект, ЗАО «Экострой», ООО «РСУ-19», ООО «Автомобильный дом «Феникс», ООО «ТК «Итмара», ООО «Текстиль Холдинг». Также банк указывает в числе клиентов ОАО «Лыткаринский завод оптического стекла», государственную корпорацию по атомной энергии «Росатом», ОАО «НК «Роснефть», ОАО «Федеральная пассажирская компания», ОАО «Электромеханика», АО «НПК «Уралвагонзавод» и др.
За январь 2016 - февраль 2017 года объем активов нетто кредитной организации сократился на 12,1% (или на 44,6 млрд рублей), составив на февраль 2017 года 324 млрд рублей. В пассивной части баланса основной причиной снижения валюты баланса стало заметное сокращение оптовых источников фондирования (МБК и долговые ценные бумаги) вкупе с оттоком части средств, привлеченных от юрлиц. Негативную динамику продемонстрировал и капитал банка, сократившийся практически на 30% - с 62,5 млрд рублей до нынешних 43,9 млрд рублей. В активах банк практически полностью избавился от вложений в ценные бумаги (-97,5%, портфель сократился с 47,2 млрд до 1,2 млрд рублей), ссудный портфель юрлиц уменьшился на 6,7%, объем высоколиквидных активов сократился на треть. Статья прочих активов при этом показала рост (+97%, или 26,1 млрд рублей). Банк характеризуется слабой диверсификацией ресурсной базы (как активов, так и пассивов), отличительной особенностью является также повышенный уровень концентрации кредитного портфеля на крупных заемщиках, а также слабая диверсификация портфеля по отраслям.
На февраль 2017 года пассивы банка сконцентрированы во вкладах населения (основная часть вкладов представлена срочностью от одного года до трех лет) - 55% нетто-пассивов (на январь 2016 года - 43%, на январь 2015 года - 40%), средства организаций формируют долю в 12,3% (годом ранее доля составляла 15%, двумя годами ранее - 39,4%). Доля собственного капитала - 13,5%, норматив достаточности собственных средств (Н1) на февраль 2017 года составлял 14,8%. Доля эмитированных долговых ценных бумаг (векселей) и межбанковского привлечения в совокупности не превышает 1%. Клиентская база банка активная, обороты по клиентским счетам находятся на уровне 120-250 млрд рублей (с увеличением активности в квартальные даты).
Капитал банка - 43,9 млрд рублей (13,5% нетто-пассивов), за отчетный период сократился на 29,8% (или на 18,6 млрд рублей). Уставный капитал банка составляет порядка 13 млрд рублей. Необходимо отметить, что в структуру дополнительного капитала входят субординированные займы на сумму 15,1 млрд рублей, которые, согласно имеющейся информации, руководство банка планирует полностью конвертировать в акции. Данная операция была бы весьма своевременна и позволила бы банку повысить капитализацию: ведь на 1 февраля норматив достаточности капитала (Н1) составлял 14,78% (при минимуме в 8%), норматив достаточности базового капитала (Н1.1) составил 5,61% (при минимуме в 4,5%), основного капитала (Н1.2) - 10,67% (при минимуме в 6%). Конвертация субординированных займов в акции, а соответственно и в капитал первого уровня позволила бы поправить еще не критическое, но все же не совсем комфортное значение норматива достаточности базового капитала, уровень которого с каждым месяцем опускается все ниже. Отдельно стоит обратить внимание и на показатель текущей ликвидности банка (Н3), значение которого на последнюю отчетную дату составило 54,7% (при минимально допустимом уровне 50%), что является одним из самых низких показателей по сектору.
В структуре активов 80% приходится на кредитный портфель, практически полностью сформированный кредитами корпоративным лицам. Вложения банка в ценные бумаги за рассмотренный период сократились практически полностью и на февраль 2017 года формируют менее 1% (годом ранее банк располагал внушительным портфелем ОФЗ, который составлял 47 млрд рублей и формировал 13% активов банка). На отчетную дату почти весь сохранившийся портфель ценных бумаг заложен банком под привлечение средств от регулятора в рамках операций прямого РЕПО. Высоколиквидные активы - 3,5% (преимущественно средства на корсчете в ЦБ, имеются также ностро-счета в банках-нерезидентах на сумму 1,4 млрд рублей). Статья прочих активов, показавшая заметный рост в отчетный период, формирует 16,4% (представлена форвардами, расчетами с дебиторами и ФОР).
Кредитный портфель банка на февраль 2017 года составляет 256,8 млрд рублей (79% нетто-активов), за рассматриваемый период сократился на 6,8%, или на 18,8 млрд рублей в абсолютном выражении. Кредитная политика банка направлена на кредитование юридических лиц на суммы от 1 млн рублей на сроки от одного года. На февраль 2017 года доля розничных кредитов в кредитном портфеле не превышает 1%. Согласно отчетности банка (РСБУ), уровень просрочки по кредитам стабильно низкий (0,4% на февраль 2017 года), однако норма резервирования по выданным кредитам за рассмотренный период увеличилась аж в два раза и находится на очень высоком уровне (на февраль 2017 года составляет 23,4%, годом ранее - 12%), что может косвенно указывать на невысокое качество кредитного портфеля и возможную нагрузку на капитал (в случае увеличения доли просроченных ссуд на балансе). Кредитный портфель преимущественно долгосрочный: доля кредитов, выданных на срок более одного года, составляет 90%. В течение рассматриваемого периода банк активно повышал залоговое обеспечение портфеля, на отчетную дату портфель обеспечен залогом имущества на сумму 161,4 млрд рублей (63% совокупного кредитного портфеля), что является умеренным уровнем обеспечения.
Банк Югра функционирует уже более 20 лет на финансовом рынке России и является одним из старейших банков России. Банк основан в 1990 году. Регион создания — Тюменская область, г. Мегион.
Основное направление Банка — обслуживание предприятий и организаций, работающих в различных отраслях экономики. Также Югра предоставляет полный комплекс финансовых услуг населению. В арсенале Банка различные программы и услуги от принятия платежей до кредитования и депозитного обслуживания.
Банк имеет возможность выполнять все свои финансовые обязательства, как текущие, так и возникающие в ходе деятельности в краткосрочной перспективе в полном объеме. Что касается среднесрочной перспективы, то на возможность исполнения обязательств будут значительно влиять макроэкономические и рыночные показатели.
Развивающийся прогноз был подтвержден благодаря переносу сроков докапитализации Югры в условиях роста кредитного портфеля и снижения достаточности основного капитала. Эксперты утверждают, что если планы по наращиванию капитала не будут выполнены до конца марта, на рейтинг будет оказано сильное давление и он может измениться.
Финансовый рейтинг надежности Банка ЮграНа сегодняшний день Банк Югра считается достаточно надежным партнером. Это подтверждают его финансовые рейтинги. Он не входит в первую десятку банков России, но демонстрирует стабильные и достаточно высокие показатели. А именно:
Все показатели демонстрируют рост, что свидетельствует о развитии Банка Югра и высоком рейтинге надежности финансового учреждения.
Награды Банка
Банк Югра является обладателем следующих наград:
Банк Югра имеет высокий рейтинг надежности и динамично развивается, что ведет к положительным перспективам роста. Внедрение инновационных методов обслуживания и новых программ делает его востребованным среди населения и предприятий региона.
Проблемы банка Югра.
В конце 2014 года в некоторых отделениях банка Югра возникли проблемы со снятием вкладов, но эта ситуация носила временный и локальный характер, связанный с высокой волатильностью курса рубля и нестабильной обстановкой в экономике страны. В настоящее время ситуация нормализовалась и банк работает в обычном режиме.
«Банк Югра» занял 23 место по размеру собственного капитала в списке 596 финорганизаций, и 28 позицию по активам, относительно соблюдения нормативов ЦБ зафиксированы следующие показатели:
Кредитоспособность по данным RAEX соответствует показателю «В++» (удовлетворительные прогнозы), но руководители финансовой организации предпочли воспользоваться правом конфиденциальности данных, и компания отозвала результаты. До этого кредитная организация длительное время поддерживала высокие показатели кредитоспособности «А». Агентство подчеркнуло наличие хорошего баланса по займам и минимальное количество долговых обязательств, это свидетельствует об отсутствии высокого риска политики руководства.
В январе 2017 года НРА отметило достаточность кредитоспособности, соответствующей первому уровню BBB+. Для получения максимально точных данных о состоянии активов специалисты рекомендуют обратиться к агентству Forbes.
Важно знать об основных нюансах:
ПАО «ЮГРА» - финансовый гигант Росси (1990 года), занимающий 28 место по активам-нетто. В начале 2017 года их параметры достигли 325.47 миллиардов рублей. Зафиксировано уменьшение за год на -12,41%, что негативно отразилось на рентабельности оборотных средств ROI: она упала с 2.67% до -9.73%.
По роду деятельности банк выбрал направление, связанное с привлечением клиентских денег (физлиц) и размещением в кредитные программы для юридических лиц. Это позволяет ему присвоить статус розничной и корпоративной кредитной организации.
Для проведения краткого обзора «предполагаемого оттока средств», следует оценить состояние ликвидных средств:
Небольшие изменения по сумме потерпели средства на счетах в российском банке, что в процентном соотношении составило 33/61%. Ощутимый спад отображен в графе ликвидных ценных бумаг кредитных организаций и стран на 26 млн. руб. Поступления в кассу уменьшились в сумме почти вдвое, что отразилось на разнице в 4%.
Видны отрицательные изменения по корсчетам НОСТРО в финансовых организациях (чистых) и межбанковским займам сроком до 30 дней, высоколиквидным ц/б РФ. Одновременно ликвидные активы с дисконтами и корректировками (по Указу №3269-У от 31.05.14) пошли на спад с 20.6 до 12.1 миллиардов рублей.
По текущим обязательствам «Банк Югра» представил следующие данные:
Относительно ресурсной базы, отображено небольшое уменьшение депозитов физических лиц сроком от 1 года (на 2 миллиарда рублей), что потерпело разницу в процентах на 9% пунктов. В рамках доверия юридических лиц отмечается увеличение общей суммы краткосрочных депозитов. По межбанковским кредитам сроком до 30 дней движения не наблюдается, но видно двойное увеличение остальных депозитов физических лиц (в т.ч. ИП) сроком до 1 года.
На протяжении года росли обязательства по погашению кредитов и процентных начислений, имелись просрочки. Одновременно уменьшились потоки текущих средств компаний (без ИП), корреспондентских счетов ЛОРО банков, собственных ц/б, а показатели ожидаемого оттока денег повысились с 28.95 до 36.81 миллиардов рублей.
В рассматриваемом промежутке времени ликвидные средства в соотношении с возможным оттоком текущих обязательств достигают показателя 33.06%. Это позволяет судить о критических запасах прочности, недостаточных для решения вопроса с возможным оттоком клиентских денег.
По текущим (Н3) и мгновенным (Н2) показателям высоколиквидных средств (15% и 50% соответственно), банк занимает устойчивые позиции.
Как менялись нормативы на протяжении отчетного периода:
По медианной методике (исключая резкие скачки): мгновенная ликвидность Н2 на протяжении года стабильно повышалась, но в ноябре и декабре были признаки резкого снижения. Текущие параметры Н3 на протяжении года почти не менялись, но в конце отчетного периода имели тенденцию к снижению, аналогично экспертной надежности.
Для оценки достаточности собственных средств служат следующие показатели:
Собственные капиталы изменились за год на 28.4% в меньшую сторону. Вместе со снижением размера уставного и добавочного капитала увеличились резервы банка. Отрицательные показатели отображены по неиспользованной прибыли (убытку), при этом выросли непокрытые убытки прошлых периодов.
Краткие характеристики по форме 123:
Капитал банка на 01.01.2017 составляет 45.32 миллиардов рублей. Тенденции роста наблюдаются по основным средствам, снижения - по дополнительным резервам.
Другие нормативы:
Капитал Н1 на протяжении отчетного периода стремительно достигал высот, но в январе 2017 отображен резкий спад. Базовый капитал имеет тенденцию к снижению. Основные средства увеличены вдвое, а источники собственных средств уменьшены на 8 пунктов.
На протяжении 2016 года в банке сохранился полный состав акционеров, и его деятельность не приводила к повышению ФОР, средний коэффициент фонда обязательных резервов равен 0.53. Это определяет 1-ю, 2-ю или 3-ю группу надежности. Устойчивость банка по отношению к внешним факторам имеет «удовлетворительную» оценку.
ПАО БАНК «ЮГРА» - универсальный коммерческий Банк, оказывающий полный спектр банковских услуг для физических и юридических лиц. Банк основан в 1990 году в г. Мегион Ханты-Мансийского АО Тюменской области (Генеральная лицензия Банка России № 880 от 28.10.2016 г.). Банк работает на российском рынке банковских услуг 26 лет, обеспечивая своим клиентам надежный, доступный и качественный сервис. Головной офис кредитной организации находится в г. Москве. Региональная инфраструктура Банка насчитывает 111 офисов, расположенных во всех федеральных округах России. По ключевым показателям Банк «ЮГРА» входит в число крупнейших российских кредитно-финансовых учреждений.
Управление банкомНа 2014 год:
Совет директоров: Анатолий Фомин (председатель), Сергей Алафинов, Алексей Белолуцкий, Владимир Кишенин, Алексей Нефедов, Дмитрий Тищенко, Юрий Гусев .
В сообщении сказано, что банки-агенты выбраны для ускорения процесса выплат и создания комфортных условий получения возмещения вкладчиками. АСВ также уточняет, что выплаты вкладчикам «Югры» начнутся не позднее 24 июля 2017 года.
ЦБ ввел в банке «Югра» временную администрацию 2016: ЦБ предписывает банку ограничить привлечение сбережений населения21 марта 2016 года стало известно, что Банк "Югра", лидирующий по привлечению сбережений населения, по указанию ЦБ РФ ограничил прием вкладов, сообщают "Ведомости". Операционная модель банка внушает опасения.
Центробанк вводит эту меру, когда видит определенные риски, связанные с деятельностью этого банка, пояснял в феврале 2016 года первый зампред ЦБ Алексей Симановский.
В это время "Югра" – один из самых активных игроков в привлечении вкладов. За 2015 год они выросли на 136% – эти деньги банк направил на кредитование компаний: за 2015 г. портфель вырос на 137%. Для сравнения: в Сбербанке за 2015 год депозиты населения выросли на 29%, у "ВТБ 24" – на 36%.
