Когда вы обращаетесь в банк за кредитом, специалисты оценивают вас по многим параметрам. Один из самых важных - ваш прошлый опыт погашения займов. Кредитные истории россиян хранятся в специальных бюро, которые так и называются - бюро кредитных историй (БКИ). Сейчас в России действует таких компаний. Как узнать, что записано в вашей кредитной истории? Есть 4 способа.
Кредитная история одного человека может храниться одновременно в разных БКИ. Поэтому первым делом нужно выяснить, в каких именно бюро есть информация о вас. Сделать это можно на Банка России, но для этого нужно знать свой код субъекта. Он формируется самим заёмщиком во время оформления кредита. Если вы этого не сделали или забыли пароль, то надо запросить его в ЦБ. За номером придётся идти лично (не в сам ЦБ, конечно, а в отделение банка, БКИ, почты, микрофинансовой организации, и через них получать информацию). Если лень так заморачиваться, то можно миновать этот шаг, просто обратившись за своей историей сразу в несколько крупнейших БКИ в городе. Раз в год можно запрашивать эту информацию бесплатно в каждом из существующих бюро.
Для начала нужно зайти на сайт бюро и ознакомиться с информацией для физических лиц. В большинстве случаев придётся выбирать один из вариантов:
Только первый способ бесплатный. В остальных случаях придётся оплачивать услуги посредников.
Из трёх крупных бюро кредитных историй - Национального (НБКИ), Объединённого (ОКБ) и Эквифакса - только последнее позволяет сделать всё . Для этого, кроме регистрации личного кабинета и введения паспортных данных, потребуется прикрепить скан-копию паспорта и согласия на обработку персональных данных, а также ответить на пять вопросов, которые будут составлены на основе вашей кредитной истории - например, «какая дата ближе всего к сроку полного погашения автокредита?».
В ОКБ запрос лишь частично близок к онлайн, можно зарегистрироваться на их сайте, но чтобы личный кабинет начал работать, придётся опять же лично подтвердить, что вы - это вы - через посещение офиса бюро, телеграмму, заверенное письмо или интернет-банк Сбербанка.
Мы позвонили в колл-центры банков из топ-10 по активам. Из них только четыре предоставляют такую возможность:
Стоит эта услуга в пределах 200–900 рублей.
Заказать историю онлайн можно только в Сбербанке. Это можно сделать в интернет-банке (в мобильном приложении такой функции нет). Стоимость услуги - 580 рублей.
Другие три банка просят приходить в офис. При этом Россельхозбанк готов принять сам запрос через контакт-центр, но забрать его можно только в отделении. В этот момент и произойдёт «идентификация клиента», которая, собственно, и является причиной такого сложного процесса.
С приложениями совсем всё туго. Нам удалось найти только два - БКИ Русский стандарт и Моя кредитная история от Совкомбанка. Но привязка к банкам вовсе не означает, что использовать их могут только их клиенты.
«Русский стандарт»
У банка «Русский стандарт» есть одноимённое БКИ. В нём содержится информация по кредитам не только из этого банка, но и из других финансовых организаций, которые сотрудничают с этим бюро.
Всё происходит онлайн, в том числе и идентификация. Стоимость получения кредитной истории в приложении - 200 рублей.
Моя кредитная история от Совкомбанка
В этом случае задействовано несколько БКИ. Отчёт предоставляется бесплатно, но в нём не указываются уже погашенные кредиты, названия банков и микрофинансовых организаций, а только суммы и даты платежей действующих займов. При регистрации заполняется анкета и прикрепляется фото паспорта, данные могут проверяться до 24 часов.
Например, Агентство кредитной информации, сотрудничающее с НБКИ, позволяет всё сделать через личный кабинет, но не всем - одним система предложит онлайн-авторизацию, а другим - подтверждать свою личность придётся «старым дедушкиным способом». Как именно определяются «счастливчики», компания не раскрывает. А стоит запрос 450 рублей.
Точный список партнёров можно узнать у своего БКИ.
У вас может быть 2 причины для исправления.
1. Неправильная информация.
В этом случае нужно писать заявление об исправлении в БКИ или же в самом банке, допустившем ошибку.
2. Банки отказывают в кредитах, потому что кредитная история испорчена просрочками.
Тогда придётся потрудиться над исправлением своей плохой репутации.
В первую очередь, нужно погасить свои старые долги. И тут помощником может стать сам банк, в котором был оформлен кредит.
«Наш банк придерживается новой стратегии работы collection, в рамках которой наша главная задача - не просто собрать долги с должника. Банк ставит целью выяснить обстоятельства клиентов и для каждого найти возможность выхода из кризисной ситуации, постепенно с возвращением платёжеспособной дисциплины восстанавливая их финансовую репутацию», - рассказывают в пресс-службе «Русского стандарта».
Второй шаг - взять новый небольшой кредит и исправно погашать его, чтобы «разбавить» свою историю хорошими записями.
«Конечно же, банк будет к такому клиенту относиться с большим подозрением, но всё равно у него есть шансы взять кредит в магазине и доказать, что он совершил бывшие просрочки случайно, и больше такого не повторится. Чем обильнее и качественнее кредитная история у клиента, тем более высоко его оценит банк», - делится начальник отдела аналитики и прогнозирования банка «Хоум кредит» Константин Зимин.
Банки предлагают отдельные продукты для заёмщиков с плохой кредитной историей. Например, Совкомбанк применяет программу «Кредитный доктор»: сначала оформляется кредит от 5 тысяч рублей примерно на полгода, но эти деньги клиент по сути даже не видит, на них оформляется золотая карта и страховка от несчастного случая. Когда деньги за них возвращаются банку, заёмщик получает уже по-настоящему 10 тысяч рублей на карту для безналичных расчётов опять же на шесть месяцев. По прошествии этого периода ему доступен кредит от 30 тысяч рублей на срок до 18 месяцев.
Чаще всего люди с просрочками берут новые кредиты в микрофинансовых организациях. Но у этого способа «очиститься» есть большие минусы.
«МФО более охотно выдают займы людям с плохой кредитной историей, но здесь есть свои подводные камни: во-первых, это высокая ставка, во-вторых, наличие в кредитной истории информации о коротком займе МФО "для исправления" может в дальнейшем восприниматься консервативными кредиторами как негатив», - говорит директор по маркетингу ОКБ Екатерина Котова.
Видимо, по этой причине у МФО появились специальные программы реабилитации для заёмщиков с плохой кредитной историей, состоящие из нескольких поэтапно оформленных и погашенных кредитов - когда первый кредит примерно на 1 тысячу рублей даётся на несколько дней, второй - уже в чуть большем размере и на месяц, и так далее (есть у площадок онлайн-кредитования Platiza, Займер). Но Екатерина Котова советует всё же попробовать обратиться для начала в банк.
Для исправления прошлых ошибок придётся запастись терпением.
«Каждый кредитор воспринимает информацию о просрочках в зависимости от своей рисковой политики. Тем не менее, большинство смотрит на наличие факта длительных просрочек по кредиту за последние три года. Наверное, это минимальный срок, который потребуется неблагонадёжному заёмщику для восстановления своей финансовой репутации», - говорит Котова.
Данные о каждом человеке, хоть раз прибегавшему к кредитованию от банковских или микрофинансовых организаций автоматически попадают в Единое Бюро Кредитных Историй. При последующем обращении заёмщика в банковские организации за новым кредитом, их служба безопасности оценивает уровень платёжеспособности заёмщика, посмотрев о нём сведения, содержащиеся в такой базе данных. Если кредитный рейтинг испорчен, то воспользоваться заёмными средствами человек не сможет. Для того, чтобы узнать причину отказа в предоставлении кредита, человеку необходимо узнать свою кредитную историю.
Конечно же, можно обратиться в специализированные компании, занимающиеся оказанием таких услуг, но за это придётся заплатить некую сумму. Возможно ли проверить кредитную историю через приложение самостоятельно? Да. Возможно. Приложение Моя Кредитная История от Совкомбанка предоставляет такую возможность любому человеку. Данное приложение скачать можно, воспользовавшись сервисом Google Play.
Предназначено оно для владельцев телефонов на платформе Андроид. Бесплатное приложение Моя кредитная история от Совкомбанка позволяет человеку ознакомиться со следующей информацией:
С помощью приложения можно проверить и кредитную историю Сбербанк онлайн.
Как проверить кредитную историю с помощью приложения? Очень просто. Достаточно авторизоваться в нём. После этого, человек сразу может ознакомиться со своим рейтингом через приложения Совкомбанк.
Использование этой программы не подразумевает внесения абоненткой платы. Все отчёты предоставляются клиенту бесплатно. Происходит ежемесячное обновление имеющихся сведений.
Данное приложение стало достаточно популярным. Скачали его уже более 100 тыс. раз.
Жители Украины могут воспользоваться приложением «Украинское бюро кредитных историй». Использование данного софта является платным. Для того, чтобы узнать свой рейтинг, клиенту потребуется заплатить 45 гривен. Программа даёт человеку возможность напрямую связаться с кредитором или Центральным Бюро Кредитных историй и выяснить причину ухудшения рейтинга прямо с мобильного телефона. Владельцы смартфонов могут получать бесплатные уведомления о своём кредитном рейтинге. Владельцам обычных телефонов придётся раскошелиться на ежемесячную плату, составляющую 9 гривен в месяц.
Финансовые организации редко предоставляют новые займы клиентам с подмоченной репутацией. Чтобы получить, в дальнейшем, возможность пользоваться заёмными средствами, незадачливый заёмщик может попытаться улучшить свою кредитную историю. Некоторые банки предлагают специальные программы кредитования, направленные на улучшение рейтинга человека. Совкомбанк не стал исключением и предлагает аналогичную программу. Все нюансы он может уточнить у сотрудников финансовой компании.
Отзывы о таком предложении говорят, что оно существенно влияет на исправление кредитного прошлого человека. Достаточно всего лишь выполнять три простых шага:
“Кредитный доктор Совкомбанк” является персональной программой, направленной на улучшение рейтинга заёмщика. Максимальный лимит кредитования составляет 5000 или 10000 рулей, с процентной ставкой 33%. Заёмные деньги предоставляются на период от 3 до 9 месяцев. Для того, чтобы оформить такой продукт, потребуется только удостоверение личности гражданина РФ.
Сравнительная таблица
|
Кредитный продукт |
«Кредитный доктор », программа №1** | «Кредитный доктор », программа №2** |
| Сумма кредита | 4 999 руб. | 9 999 руб. |
| Срок кредитования | 3 или 6 мес. | 6 или 9 мес. |
| Годовая ставка, % | 33.3% | |
| Что включает продукт? | Карта MC GOLD «Золотой ключ Кредитный доктор» Страхование от НС на 50000 рублей |
Карта MC GOLD «Золотой ключ Кредитный доктор» с ЗАЩИТОЙ ДОМА_КЛАССИКА |
Эта программа, предоставляемая Совкомбанк кредит имеет лимит, размером от 10000 до 20000 рублей. Деньги предоставляются на полугодовой период с процентной ставкой 33%. Займ предоставляется для не целевого безналичного использования.
Данное предложение включает в себя нецелевое расходование полученных денег наличным и безналичным способом. Период кредитования составляет 6, 12 или 18 месяцев. Кредитный максимум варьируется от 30000 до 60000 рублей. Если человек потратил предоставленные средства безналичным способом, то процентная ставка будет составлять 23,8%. К снятым в банкомате деньгам применяется процентная ставка 80%. Если заёмщик израсходовал менее 80% от потраченных средств безналичным путём, то процентная ставка по кредиту будет составлять 33,8%.
Более точно рассчитать сумму ежемесячного платежа поможет кредитный калькулятор . Если клиент своевременно погасил имеющуюся задолженность и выполнил все условия перед банком, то ему будет доступен кредитный лимит более 100000 рублей. Максимальный размер выданных денежных средств будет рассчитан банком индивидуально, исходя из критериев, предъявляемых к заёмщику.
Финансовая компания может отказать клиенту в участии в кредитной программе по условиям, не связанным с его рейтингом.
Своевременная проверка кредитной истории поможет выявить причины, по которым потребителю отказали в предоставлении финансовых услуг. Обратившись в Совкомбанк, он может принять участие в программе, направленной на улучшение кредитного рейтинга. Такое участие даёт ему возможность без особых сложностей получать кредиты в финансовых организациях.
Описание
9Apps - бесплатный магазин приложений. 20,000+ пользователи скачали последнюю версию Моя Кредитная История в 9Apps бесплатно каждую неделю! Вы можете найти это многофункциональное приложение в 9Apps. Это горячее приложение было выпущено в 2019-01-24. Вам можно увидеть большие приложения, которые недавно выпусканы в 9Apps.
Вся кредитная история бесплатно в одном приложении. Узнайте, есть ли у вас действующий кредит, ипотека или непогашенный займ? Есть ли у вас долги по текущим или прошлым кредитам? Нет ли вас в списках должников банков?
Приложение поможет всегда получать одобрения кредитов и займы без отказов в банке.
С помощью нашего приложения можно:
- Посмотреть свою кредитную историю онлайн и узнать как её улучшить;
- Контролировать, чтобы никто не оформил кредит в банке на ваше имя;
- Получать напоминания об очередных платежах;
- Видеть все ваши займы, ипотеку и кредитные карты на едином экране;
- Анализировать личные финансы и принимать взвешенные финансовые решения.
Все отчеты бесплатны! Вся история на одном экране, учет и проверка долгов, ежемесячные обновления.
Устанавливайте наше приложение и получайте рекомендации и способы улучшения вашего кредитного рейтинга.
The entire credit history for free in a single application. Find out whether you have a valid credit or mortgage loans outstanding? Do you have any debts on current or past credit? Whether you are in the list of debtors of banks?
This application will help to always get the approval of loans and loans with no failures in the bank.
With our app you can:
- View your credit history online and learn how to improve it;
- Monitor that no one has issued a bank loan in your name;
- Receive reminders about regular payments;
- See all your loans, mortgages and credit cards on a single screen;
- Analyze personal finances and make informed financial decisions.
All reports are free of charge! The whole history on a single screen, recording and verification of debts, monthly updates.
Install our app and get advice and ways to improve your credit rating.
Хотите найти некоторые интересные приложения для андроид? Это топ приложение Финансы просто 19.0M. При работе приложения в фоновом режиме, в основном не занимать много RAM. 9Apps тоже представляет другие горячие приложения(игры) Финансы для андроид мобильного телефона. 9Apps позволяет вам бесплатно найти и скачать приложения.
Что нового
Кредит под 0%! В приложении появился новый продукт. Оформляйте кредит - возвращайте проценты!
Добавлена история транзакций баллов в приложении. Теперь Вы можете не только зарабатывать, но и тратить баллы.
Улучшен порядок формирования отчётов. Теперь обновление кредитного отчёта и рейтинга доступно по подписке за бонусные баллы.
Исправлены ошибки прошлых версий
Не секрет, что для одобрения заявки на кредит необходимо наличие положительной кредитной истории или хотя бы отсутствие отрицательной. Но некоторые люди не знают, в каком именно списке находятся они. В такой ситуации возникает вопрос, как узнать собственную кредитную историю.
Тут важно понять, с чего вообще начать. Первым делом необходимо выяснить, где именно находится кредитная история. Для этого нужно выяснить перечень БКИ, а уже потом обратиться в нужное бюро и узнать о том, как обстоят дела с кредитной историей. Ежегодно любой гражданин имеет право один раз обратиться в любое БКИ для уточнения своего положения.
Итак, чтобы найти свое БКИ, можно сделать это самостоятельно (эта процедура совершенно бесплатна) или обратиться в любое БКИ или банк за помощью (за определенную цену).
Этот процесс более трудоемкий. Зато клиенту не придется ничего платить за это. Итак, в данном случае нужно действовать в такой последовательности:
На этом операция будет выполнена. Клиенту останется только ожидать ответа от ЦККИ.
Для тех, кто не помнит код субъекта своей кредитной истории, придется выбирать именно этот вариант. В этом случает клиент должен обратиться в любое БКИ или же Сбербанк. Туда же пишется заявление с требованием предоставить список БКИ, хранящих кредитные истории. При этом код субъекта сотрудники не уточняют.
После получения названия БКИ необходимо отправиться в него для получения информации. Там не имеют право запрашивать деньги с обратившегося, это противоречит российскому законодательству.
Достаточно написать заявление на имя генерального директора – никаких форм нет, заполняется оно в свободной форме. Важно, заверить документ у нотариуса. Это подтвердит личность человека, заполнявшего заявление. После этого документ отправляется по почте на адрес бюро. Лучше сделать это, выбрав заказное письмо.
БКИ обязаны предоставлять информацию обратившимся в срок не позднее 10 дней с момента получения заявления.
Мы поможем вам разумно использовать ваши результаты. Вы получите доступ к своему кредитному отчету, который вам нужен, а также к заслуживающим доверия советам одним нажатием кнопки.
Когда вы подаете заявку на получение кредита в какой-либо финансовой организации, ее представители внимательно изучают вашу кредитная история и тщательно анализируют, чтобы определить, могут ли они дать вам деньги. Если ваш кредитный рейтинг слишком низок, они могут принять решение об отказе.
Мы можем помочь вам получить доступ к информации о вашем кредитном рейтинге.
Вы можете использовать его в своих интересах при отправке документов. Если ваш балл не настолько высок, эта информация поможет вам сэкономить время на бесполезных попытках получить кредит. Мы поможем проанализировать ваш кредитный рейтинг и предоставим вам исчерпывающий отчет. Вы будете знать, какой ответ от банка ожидать заранее.
Наличие такого кредитного отчета перед отправкой заявки поможет вам в практическом рассмотрении ситуации. У вас будет возможность оценить ваши шансы получить кредит и определить, сколько денег вы можете получить.
Не читая кредитный отчет, вы можете подать заявку на кредит, который слишком велик и получить отказ. В такой ситуации вы неизбежно будете разочарованы. Кроме того, эта попытка возможно будет отмечена в вашей истории. Но вы можете избежать всех проблем, и заранее узнать свой балл.
Преимущества приложения «Моя Кредитная История»
В чем преимущества приложения?
★ Это заслуживает доверия.
Каждый кредитный отчет, предоставленный нашим приложением, достаточно исчерпывающий. Наши советы возможно окажутся вам полезными.
★ Вы не нарушаете никаких законов, используя наш кредитный отчет.
Чтобы сделать кредитный отчет, приложение опрашивает вас и анализирует полученную информацию. Тем не менее, используя наше приложение, вы можете быть уверены, что ваша личная информация находится в надежных руках.
★ Вы можете получать столько отчетов из нашего приложения, сколько вам нужно.
Поскольку ваш кредитный рейтинг постоянно меняется, вам нужно проверять его каждый раз, когда вы собираетесь подавать заявку на получение кредита. Нет никакой гарантии, что вчерашний кредитный отчет будет полезен завтра.
Используя наше приложение, у вас будет возможность получить самую актуальную информацию о вашем кредитном рейтинге, когда вам нужно.
★ Мы постоянно совершенствуем наше приложение.
Мы отслеживаем все соответствующие новости в сфере кредитов и вносим необходимые изменения в приложение. Мы прилагаем все усилия к тому, чтобы каждый кредитный отчет, который вы получили, включал наиболее релевантную информацию о вашем кредитном рейтинге.
★ Функционал и цена.
Функционал: Данный сервис имеет только функцию расчета кредитного рейтинга, на основе ваших ответов на опросник. Условия оплаты: После оплаты 10 руб., вам предоставляется тестовый доступ к расчету кредитного рейтинга, на 7 дней. После 7 дней тестового использования, доступ будет автоматически продлен, стоимость доступа: 300 руб./месяц.
Если вам нужно полезное кредитное приложение, скачайте «Моя Кредитная История»!
Наше приложение предоставит вам самый актуальный и исчерпывающий отчет о вашем кредитном рейтинге.
Вы сможете получить доступ к информации о своем кредитном рейтинге, когда захотите.
