Banke danes v živo
Artikli, označeni s tem znakom vedno na tekočem. Sledimo temu
In daje odgovore na komentarje na ta članek usposobljen odvetnik tako dobro, kot avtor samčlankov.
Lastno stanovanje za mnoge Ruse pogosto ostajajo le sanje. Nizke plače v regijah, visoke cene stanovanj in hiš, nedostopne ali zelo drage hipoteke - vse to naredi mlade družine, da živijo pri sorodnikih ali najemajo stanovanja.
V zadnjih letih je država opozorila na Ruse, ki najbolj potrebujejo boljše stanovanjske pogoje, saj je razvila številne programe subvencij in preferencialnih posojil. Pri tej zadevi oblasti sodelujejo z najuglednejšimi bankami v državi - Sberbank, Alfa-Bank, VTB24 in drugimi. V današnjem članku bomo govorili o vrstah državne podpore pri nakupu stanovanja, kreditnih programih velikih bank, pa tudi o spremembah, ki so jih subvencionirane hipoteke doživele v letu 2017.
Preden se pogovorimo o posebnih programih ugodnosti, najprej razumemo - kaj pomeni hipoteka, ki jo podpira država? Pravzaprav je ljubeča državna podpora v tem primeru zagotavljanje določenega zneska sredstev, ki zadostuje za poplačilo pomembnega dela dolga ali začetno plačilo. Posledično ima prejemnik subvencije zmanjšano dolžniško breme.
Takoj je treba opozoriti, da ne more vsak zahtevati takšne podpore od države. Če imate stanovanje ali vsaj niste utesnjeni v stanovanjskih razmerah, potem z visoko stopnjo verjetnosti ne boste prejeli subvencije (čeprav tukaj obstajajo izjeme).
Državna podpora je namenjena predvsem:
Da bi ugotovili, pri kateri banki je bolje zaprositi za prednostno hipoteko, se seznanimo s ponudbami treh vodilnih kreditnih institucij.
Preberite tudi:
Pogoji za prednostne hipoteke za velike družine v okviru zveznega programa
| vojaška hipoteka | Mlada družina | Hipoteka za učitelje | Hipoteka za novogradnje z državno podporo | Uporaba materinskega kapitala | Drugi programi | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Sberbank | Stopnja od 11,75 % za obdobje do 20 let, znaša do 2050 milijonov, brez življenjsko zavarovanje |
Stopnja od 11,5% letno do 30 let, predplačilo najmanj 20% |
Pod pogojem | Poseben program, stopnja od 12,5% letno | Uporaba stanovanjskih potrdil, program Norilsk-Dudinka, sodelovanje v programu podeželske naselitve ozemlja |
|
| Alfa banka | Ni izdano | Pod standardnimi hipotekarnimi pogoji | Pod standardnimi hipotekarnimi pogoji | Pod pogojem | Pod standardnimi hipotekarnimi pogoji | Manjka |
| VTB 24 | Približno 12% letno, za obdobje do 15 let, znaša do 2010 milijonov | Pod standardnimi hipotekarnimi pogoji | Pod standardnimi hipotekarnimi pogoji | Pod pogojem | Pod standardnimi hipotekarnimi pogoji | Manjka |
Hipotekarne pogoje pri Alfa-Bank težko imenujemo preferencialni - večina programov državne podpore se tukaj izvaja po standardnih posojilnih obrestnih merah. Vendar pa ta banka imetnike certifikatov in subvencij zlahka obravnava kot posojilojemalce in ta sredstva sprejema kot predplačilo za posojilo.
Hipoteke, ki jih podpira država pri VTB24, so bolj privlačne. Obstaja vojaški hipotekarni program, možnost uporabe državnih subvencij, vendar podporni programi niso dobro razviti.
Hipoteka v Sberbank je nesporno vodilna pri izvajanju vladnih programov. To je odlična izbira, če želite uveljaviti svojo upravičenost do vladnega posojila. Prav ta banka ima najširši nabor preferencialnih programov, ki predvidevajo uporabo subvencij. Razvit je bil na primer poseben program za materinski kapital, katerega pogoji so veliko bolj zanimivi od standardnih.
Vlada Ruske federacije se je odločila, da podaljša program državne podpore hipotekarnim osebam do 1. marca 2017. Nadalje, po tem roku vloge za subvencije ne bodo več sprejemali.
Zdaj pa se pogovorimo o glavnem - kaj čaka sistem državne podpore letos. To vprašanje skrbi skoraj vse, ki so nameravali v bližnji prihodnosti prejemati subvencije ali zaprositi za hipotekarna posojila, saj državna pomoč olajša znižanje plačil posojil.
Odkrito povedano, pogoji za pridobitev hipoteke z državno podporo v letu 2017 so se malo spremenili. Najvišji znesek vračila je bil povečan z 10 % na 20 % hipotekarnega stanja. Najvišji - 600 tisoč rubljev. Družine z vzdrževanimi otroki, mlajšimi od 24 let, lahko zdaj prejemajo državno podporo. Prej so v programu sodelovale le družine z mladoletnimi otroki. Spremenila so se pravila za izračun dohodka, zahteve za hipotekarno pogodbo in razpoložljivost drugih nepremičnin.
Državni program pomoči hipotekarnim posojilojemalcem je vrsta orodij, ki omogočajo pridobitev stanovanjskega posojila pod pogoji, ki so donosnejši od tržnih. Takšna pomoč je namenjena osebam, ki so prepoznane kot socialno pomembni segmenti prebivalstva, med katerimi so zlasti mlade družine.
Projekt predstavlja niz ukrepov, ki jih izvaja država, ki so namenjeni podpori hipotekarnim posojilojemalcem, da bi slednji imeli možnost odplačevanja dolgov v krajšem času. To se uresničuje z zagotavljanjem različnih socialnih prejemkov, subvencij in certifikatov.
Vendar, da bi izkoristili to priložnost, morate vedeti o njenih niansah in izpolnjevati postavljene pogoje. Hkrati je treba k temu vprašanju pristopiti zelo previdno, saj imajo mlade družine več možnosti za izvajanje ugodnosti in pomembno je izbrati najbolj donosno možnost. To je pomembno tudi zato, ker so se zaradi gospodarske krize v bankah močno zvišale obrestne mere za stanovanjska posojila, kar otežuje tako vpis hipoteke kot njeno plačilo.
Dragi bralci!
Naši članki govorijo o tipičnih načinih reševanja pravnih vprašanj, vendar je vsak primer edinstven. Če želite izvedeti, kako rešiti svojo težavo, uporabite spletni obrazec za svetovalce na desni →
Hitro in brezplačno! Ali pa nas pokličite (24/7):
Hipoteke z državno podporo v letu 2017 in mlada družina kot celota, glede na ciljno vrednost, je zagotoviti državljanom potrebne pogoje za gradnjo ali nakup osebnega stanovanja. Načelo državne pomoči je brezplačno, ugodno posojilo pa lahko dobite le enkrat za eno družino. Za to državna struktura nujno sodeluje z bančnimi institucijami.
Prosilci za pridobitev hipoteke z državno podporo morajo izpolnjevati določene zahteve, ki jih je mogoče prilagoditi v vsaki posamezni regiji. Vendar pa so predpogoji:
Hkrati pa se lahko na vrsti za ugodnosti postavijo tudi z elektronsko čakalno vrsto na uradni spletni strani lokalne občine.
Program podpore posojilojemalcem, ki sodijo v kategorijo mladih družin, je namenjen olajšanju pogojev za pridobitev lastne nepremičnine. Vse, ki želijo prejemati brezplačne subvencije, mora na podlagi predloženih dokumentov potrditi posebna komisija.
Pogoji za pozitivno odločitev:
Za prejem državne podpore za mlado družino pri plačilu hipoteke se morate prijaviti s seznamom dokumentov, pripravljenim vnaprej. Ta seznam vključuje:
Ne glede na to, ali mlada družina v letu 2017 kupi nov dom ali ga namerava graditi, se višina subvencije izračuna glede na število prosilcev za pomoč in število otrok, ki jih imajo. Standardni znesek subvencije se giblje od petindvajset do petindvajset odstotkov celotnega zneska posojila. Pomembni pogoji v tem primeru - stroški gradbenih del kot celote ne smejo presegati treh milijonov rubljev. Za prejem sredstev za gradnjo zasebne stanovanjske stavbe boste morali na seznam dokumentov priložiti projektno dokumentacijo, vsa razpoložljiva plačila, potrdila, pogodbe z izvajalci.
Državna hipotekarna podpora za mlade družine v letu 2017 vključuje določene značilnosti ob rojstvu otroka v prvem letu plačila. Te značilnosti so v tem, da lahko po zakonu dobiš stanovanjsko posojilo kot rezultat združitve različnih preferencialnih programov. Na primer, če je eden od zakoncev vojaški moški, lahko združite vojaško hipoteko z materinskim kapitalom. Za uresničitev te priložnosti je potrebno priti v teritorialno poslovalnico banke upnice v kraju stalnega prebivališča z razpoložljivimi potrdili za poplačilo predplačila. Kakšna bo v tem primeru obrestna mera - odloča neposredno banka.
Stvari so še boljše za mlado družino, ki ima dva otroka kot enega. Takšne okoliščine omogočajo pridobitev prav tistega materinskega kapitala, ki ga je dovoljeno uporabiti za pridobitev hipoteke ali za poplačilo dela dolga po obstoječem stanovanjskem posojilu. Poleg tega lahko zaprosite za posojilo z državno podporo pod posebnimi pogoji izbrane banke.
Državna podpora za hipotekarna posojila se oblikuje z različnimi instrumenti. Dolga leta je bil prav materinski kapital tisti, ki je mladim družinam služil kot največja opora. Kljub temu, da je njegova uporaba zelo omejena, je pri stanovanjski gradnji in nakupu cesta odprta. Do danes je to še vedno najbolj zahtevan projekt, katerega znesek plačil v letu 2017 je 453.026 rubljev.
Kljub temu, da so ta program že večkrat želeli zapreti, je bil večkrat podaljšan in razmišlja se o nadaljnjem podaljšanju do leta 2023. To je posledica dejstva, da se je projekt zelo dobro izkazal, sistem njegovega dela je dobro uveljavljen, učinkovit in mlade družine lahko dejansko dobijo hipoteko le ob predložitvi potrdila.
Državni program hipotekarnih posojil je namenjen reševanju kompleksnih socialnih problemov pri zagotavljanju lastnega stanovanja prebivalstvu. Socialna hipoteka je postala še eno orodje države. Gre za večplasten koncept, ki ga sestavljajo številni programi in produkti, katerih glavni cilj je podpora določenim ranljivim kategorijam prebivalstva in družbeno pomembnim področjem gospodarstva (mlade družine, učitelji, zdravniki, vojaško osebje, znanstveniki in tako naprej).
Označiti je mogoče več ključnih področij:
Program Mlada družina je na voljo tako v Sberbank kot v Rosselkhozbank. Ta program vam omogoča znižanje predplačila na 10 %, dobite pa lahko tudi popust na obresti. Za članstvo je dovolj, da je v družini otrok in je eden od staršev mlajši od 35 let.
Projekt obstaja v okviru ločenega državnega programa. Z njim lahko dobite subvencijo države za polog v višini 35% cene stanovanja. Toda ta program je povezan z velikim številom birokratskih trenutkov in zahtev.
Obstajajo naslednji pogoji socialne hipoteke:
Udeleženci programa so solventni delovni državljani Ruske federacije, ki imajo stabilne dohodke in lahko zaprosijo za posojilo, torej izpolnjujejo pogoje za njegovo zagotovitev. Poleg tega morajo imeti sredstva za plačilo predplačila, njihova kreditna zgodovina mora biti pozitivna in morajo biti priznani, da potrebujejo izboljšanje doma ali stanovalce sklada za nujne primere (za številne podprograme). Za državne uslužbence so potrebne tri leta ali več delovnih izkušenj po poklicu v državnih strukturah.
Na seznam so uvrščeni tudi državljani od 18 do 54 let z neprekinjenim službovanjem na enem mestu najmanj šest mesecev in vojaki, ki so služili najmanj deset let. Podrobnejše pogoje je treba upoštevati v okviru posebnih programov.
Kako pridobiti socialno hipoteko v letu 2017, najdete v AHML. To je glavna organizacija, ki ji je vlada zaupala izvajanje državnih socialnih programov za zagotavljanje lastnega stanovanja prebivalcem Ruske federacije in izboljšanje življenjskih razmer. AHML izvaja programe, kot so "Stanovanje za rusko družino", "Vojaška hipoteka", "Socialna hipoteka za zdravnike, učitelje in znanstvenike", izvaja pa tudi program za pomoč posojilojemalcem.
Prednosti AHML:
Za članstvo v programu Mlada družina v letu 2017 potrebujete posebno potrdilo. Lokalne oblasti in banko morate obvestiti o svoji nameri, da boste prejeli ugodno posojilo za nakup stanovanja in se uvrstili na končni seznam.
Ko se oblikujejo liste udeležencev, občina prejme denar iz proračuna za subvencije in jih razdeli. Do takrat boste morali dati posojilno pogodbo, ki je že sestavljena z banko.
Dragi bralci!
Hitro in brezplačno! Ali pa nas pokličite (24/7).
Kako pridobiti hipoteko, ki jo podpira država v letu 2018? Katere banke ponujajo najnižje hipotekarne obrestne mere v Moskvi? Do katerega leta velja hipoteka, ki jo podpira država?
Pozdravljeni, bralci revije "HeaterBober"! Dobrodošli stalni avtor projekta - Denis Kuderin.
Tema novega članka so hipoteke, ki jih podpira država. Publikacija bo zanimiva za mlade družine, ki potrebujejo stanovanja, in številne druge občane, ki ne morejo pridobiti hipotekarnega posojila na splošno ali tega ne želijo.
Torej, začnimo!
Pozor! Maja 2017 se je vlada Ruske federacije odločila zapreti državne subvencije za hipotekarne programe. V zvezi s tem so največji upniki v državi prenehali sprejemati vloge državljanov v okviru tega programa.
Vendar pa delovanje drugih preferencialnih projektov ni prenehalo. Državljani določenih kategorij - mlade in velike družine, vojaški in socialno ranljivi sloji prebivalstva - imajo vso pravico do uporabe drugih vrst pomoči države.
Nestabilnost ruskega gospodarstva v zadnjih letih je povzročila zvišanje obrestnih mer za hipotekarna posojila v vseh bankah v državi. To je skupaj z upadanjem dohodkov gospodinjstev in inflacijo povzročilo vztrajno upadanje zanimanja državljanov za nakup stanovanja na podlagi dolgoročnega posojila.
Leta 2015 se je vlada odločila spodbuditi željo prebivalstva po hipotekarni najemi s pomočjo državne pomoči in ugodnosti ter s tem podpreti razvijalce.
Program se je imenoval "hipoteka z državno podporo" in se je začel maja 2015. Ne moremo reči, da pred tem vlada Ruske federacije sploh ni podpirala državljanov, ki niso mogli kupiti stanovanja na lastne stroške.
Do leta 2016 in pozneje so delovali in še naprej delujejo drugi preferencialni programi:
Izbira prednostne hipoteke je odvisna od statusa posojilojemalca, njegovega poklica in starosti. Če ima državljan pravico zaprositi za več vrst zveznih dajatev, bi moral izbrati najbolj ugodno možnost zase v gospodarskem in socialnem smislu.
Zakaj je torej država tako aktivna pri podpori prebivalstva pri stanovanjskem vprašanju?
Program državne podpore hipotekarnim posojilom ima več ciljev:
Povpraševanje po nepremičninah je zelo indikativen pokazatelj razvitega gospodarstva. Če velik del prebivalstva ne sodeluje pri nakupu/prodaji stanovanj, nepremičninski trg pa je že vrsto let miren, je to jasen znak gospodarske depresije.
Visoke obrestne mere v komercialnih finančnih institucijah so naredile posojila za stanovanja in hiše nedostopna za ogromno število ruskih družin. Umetno spodbujanje povpraševanja potrošnikov je namenjeno oživitvi gospodarstva in povečanju denarnega obtoka.
Če bo stanovanje zagotovljeno tistim državljanom, ki jim trenutno ni na voljo, bodo imeli spodbudo za delo, s čimer bodo povečali lastno blaginjo in ob tem izboljšali gospodarske razmere v državi.
Bistvo projekta je, da država prek pristojnih organov pošilja sredstva bankam, ki sodelujejo v državnem programu, in jim omogoča, da posojilojemalcem dajejo posojila po znižani obrestni meri.
Program ima številne omejitve. Na primer, hipoteke, ki jo podpira država, ni mogoče uporabiti za nakup stanovanja na sekundarnem trgu. Za posojilo lahko zaprosite samo za stanovanja v novogradnjah in hišah v gradnji.
Projekt vključuje večino večjih finančnih institucij v Rusiji - Sberbank, Gazprombank, VTB-24, Otkritie in druge.
Nepremičnine lahko kupite samo od razvijalcev, povezanih z državnimi agencijami ali bankami, ki imajo partnerske obveznosti. Ta odnos zmanjšuje tveganje za posojilojemalce (ne bodo postali žrtev gradbenih prevar) in finančnim podjetjem zagotavlja razpoložljivost likvidnega zavarovanja.
Sprva je bilo trajanje programa omejeno na marec letos, nato pa je bilo sklenjeno, da se projekt podaljša do konca leta 2016.
Predvidevali so, da se bo marca obrestna mera državnih hipotekarnih posojil dvignila, vendar se to ni zgodilo pri vseh bankah. Nekatere finančne institucije so celo znižale letne obrestne mere z 11% na 10,5-10,7%. Vendar je posebna stopnja notranja stvar bančne organizacije, ki je izdala posojilo.
Več o tem preberite v ločenem članku na našem blogu.
Hipotekarna posojila z državno podporo so vrsta socialne pomoči. Država prevzame del stroškov plačila obresti in s tem državljanom zagotovi ugodnejše pogoje za posojila.
Hkrati ni nujno, da posojilojemalec pripada nobeni socialni kategoriji (da je vojaški mož, mlad specialist ali velikootroški starš).
Glavni pogoji za hipoteko, ki jo podpira država, so naslednji:
Potencialna stranka mora biti pripravljena zavarovati ne le zavarovanje, temveč tudi svojo delovno in življenjsko sposobnost.
Pomembno!
Nekaterim finančnim podjetjem je prepovedano združevanje hipotek, ki jih podpira država, z drugimi vrstami ugodnih posojil. Številne banke vam na primer ne bodo dovolile odplačevanja položnice z materinskim kapitalom in hkrati pridobiti posojilo z državnimi subvencijami.
Če kreditojemalec nima sredstev za položnico, a želi kljub temu dobiti hipoteko, ima možnost, da za zavarovanje zagotovi druga stanovanja ali nepremičnine soposojilojemalcev.
Kljub vsem omejitvam za posojilojemalce je posojilo z državno podporo še vedno bolj donosno kot navadna hipoteka, zato naj tisti, ki bodo stanovanja kupili na kredit, pohitijo z izbiro banke in stanovanja pred 31. majem 2017.
Na spletnem mestu je podroben članek.
Pridobitev posojila z državno podporo se ne razlikuje veliko od postopka za pridobitev običajne hipoteke. Vendar pa bi morali k zadevi pridobitve posojila pristopiti čim bolj odgovorno, saj se dolg ne vzame za 1-2 leti, ampak za desetletja.
Zbiranje in priprava dokumentov je najpomembnejša faza hipotekarnega posojila. Če so vsi dokumenti pravilno sestavljeni, je verjetnost zavrnitve izdaje stanovanjskega posojila minimalna.
Banke imajo približno enake zahteve za seznam predloženih dokumentov.
Posojilojemalec mora:
V prihodnosti bodo potrebni dokumenti za kupljeno stanovanje. V nekaterih bankah - poenostavljen postopek za izdajo hipoteke. Od naročnika se zahtevata le 2 dokumenta (potni list in drug osebni dokument).
Banka je izbrana glede na osebne želje in zmožnosti posojilojemalca. Po drugi strani pa tudi banke ne dajejo posojil vsem. Potrebujejo zagotovila, da bo stranka v celoti plačala dolg in finančni instituciji prinesla pričakovani dobiček.
Z drugimi besedami, hipotekarno vprašanje zahteva obvezno vzajemnost. Če sta si banka in komitent všeč, bosta zagotovo dosegli svoje cilje in sklenili obojestransko koristen dogovor.
Če banka, katere aktivni uporabnik ste, ponuja posojilo z državno podporo, se morate najprej seznaniti z njegovimi pogoji. Finančne institucije imajo vedno bolj zvest odnos do svojih rednih strank.
Pri izbiri kreditne institucije bodite pozorni na naslednje točke:
Če se je težko odločiti ali vas večina kreditnih podjetij zavrne, vam svetujem, da uporabite strokovno pomoč - obrnite se na kreditnega posrednika.
Ti strokovnjaki imajo svoj pristop do bančnih upraviteljev in vedo vse o donosnih posojilih v vašem mestu.
Državljani, ki kupujejo stanovanja na hipoteko z državno podporo, nimajo veliko svobode pri izbiri nepremičnine. Posojilojemalci lahko kupijo že pripravljena stanovanja v novogradnjah ali stanovanja v gradnji v stanovanjskih kompleksih.
Res je, vsaka banka ima svojega partnerja za razvijalce, kar vam omogoča, da povečate svoje možnosti. Prav tako je treba spomniti, da je znesek posojil z državno podporo omejen.
V mnogih regijah Rusije (razen Moskve in Sankt Peterburga) posojilojemalec ne more kupiti nepremičnine za več kot 3 milijone rubljev. V vseh mestih Ruske federacije ne morete kupiti polnopravnega stanovanja za 3-4 osebe za tako ceno.
Vrhunec postopka. Dokument posojilne pogodbe ni eden tistih dokumentov, ki jih je mogoče podpisati, ne da bi se spuščali v podrobnosti.
In čeprav hipoteka z državno podporo ne pomeni nobenih skritih pristojbin, morate z vso možno temeljitostjo preučiti vse točke dokumenta. Bodite še posebej pozorni na mesta, napisana z drobnim tiskom – vedno so pomembni podatki za prejemnika posojila.
Takoj ugotovite, kakšni so pogoji predčasnega odplačila. Po statističnih podatkih 90 % strank odplača posojilo ali poskuša to storiti pred iztekom reguliranega obdobja.
Banke niso vedno navdušene nad takšnimi pobudami posojilojemalcev - predčasno odplačilo finančnim institucijam prikrajša del dobička.
Posojilnice bodisi zaračunavajo dodatne provizije za predčasna plačila ali pa posojilojemalcem za določen čas prepovedujejo preplačila.
Hipotekarna pogodba daje posojilojemalcu pravico do prenosa izposojenega denarja na prodajalca (razvijalca) in nakup nepremičnine. Kupoprodajna pogodba mora biti zabeležena v Rosreestr.
Nepremičnina ostane zastavljena pri banki do popolnega odplačila posojila. Novi lastnik nima pravice opravljati nobenih poslov s kupljenim stanovanjem (podariti, prodati, zamenjati) brez vednosti banke.
Zakon o hipoteki predpisuje obvezno zavarovanje nepremičnin, kupljenih na kredit. Vendar so finančna podjetja redko omejena na zavarovanje nepremičnin.
Strankam se praviloma ponuja sočasno zavarovanje delovne in življenjske sposobnosti. Prejemnik posojila ima pravico zavrniti ta zavarovanja (več kot so izdana na njegove stroške in zahtevajo redne odbitke), potem pa se lahko obrestna mera poveča.
Drug obvezen korak je registracija hipoteke. Ta dokument ostane v banki in služi kot pravno potrditev, da je nepremičnina v statusu zavarovanja.
Preberite o tem v namenskem blogu.
Hipoteke, ki jih podpira država, so vsekakor koristna in nujna pobuda. Ta vrsta posojila omogoča nakup stanovanja tistim kategorijam državljanov, ki tega v normalnih pogojih ne morejo storiti.
Tukaj so mnenja finančnih analitikov o prednostih in slabostih nakupa stanovanja z državnimi subvencijami.
Glavne prednosti posojil z državno podporo:
Poleg tega je naložba v dobra nova stanovanja obetavna naložba. Cene stanovanj se sčasoma ne znižujejo, ampak obratno.
Obstajajo tudi slabosti:
Prebivalci prestolnice in več megamesti v državi imajo neizmerno večjo izbiro hipotekarnih preferencialnih programov kot prebivalci provincialnih mest.
Poleg tega, če je stanovanje kupljeno v fazi gradnje, začne znižanje obrestne mere pod 12 % letno veljati šele po tem, ko je stanovanje dano v obratovanje ali vknjiženo kot lastnina. Medtem ko se objekt gradi, bodo odstotki višji.
Druga pomanjkljivost je prisotnost predplačila. V skoraj vseh bankah, ki sodelujejo v projektu, je ta znesek 20 % zneska posojila. Vsi kupci s povprečnim dohodkom (program je namreč namenjen njim) ne morejo prihraniti takšnega denarja.
V programu državne podpore sodeluje več deset bančnih institucij. Vsi ponujajo dokaj ugodne obrestne mere in ugodne kreditne pogoje.
Torej, v Sberbank lahko dobite hipoteko pri 11,4% letno. Poleg tega je obrestna mera fiksna za celotno obdobje posojila. Najnižji znesek je 300.000 rubljev. in največ 3 milijone za regije.
Obstajajo starostne omejitve: najvišja meja odplačevanja hipoteke za ženske je 55 let, za moške - 60. Za izdajo posojila in mesečna plačila se ne zaračuna provizija.
Hipoteke se izdajajo izključno za stanovanja v novogradnjah ali nepremičninah v gradnji. Hkrati banka ne omejuje časovnega obdobja dokončanja gradnje.
Če družina nima dovolj skupnih prihodkov za plačevanje, lahko hkrati pritegne do 3 soposojilojemalce.
Ne pozabite zavarovati premoženja in življenja posojilojemalca. Če stranka zavrne drugo vrsto zavarovanja, se stopnja samodejno poveča za 1%.
Druge banke imajo lahko drugačne pogoje.
Tabela prikazuje 5 najbolj priljubljenih programov v ruskih bankah:
| № | Banka | Obrestna mera | Prednosti programa |
| 1 | Sberbank | 11,4% | Ni skritih pristojbin |
| 2 | VTB 24 | od 11,4 % do 12 % | Prednostni pogoji registracije za 2 dokumenta |
| 3 | Rosselkhozbank | 10,9% | Zvest odnos do predčasnega odplačila (možno je popolnoma zapreti dolg od prvega meseca) |
| 4 | Gazprombank | 10,9% | Najnižja starostna meja za pridobitev posojila je 20 let |
| 5 | Odpiranje | 11,55% | Poroki niso potrebni, stopnja se ne poveča za obdobje gradnje pridobljenega objekta |
Čas je, da naredimo nekaj zaključkov. Hipotekarna posojila, ki jih podpira država, so dostopna in stroškovno učinkovita.
Trenutno veliko državljanov Ruske federacije vzame socialno hipoteko. V taki situaciji državljani z nizkimi dohodki vzamejo posojilo pod ugodnimi pogoji. Vendar hipoteka z državno podporo nima le številnih prednosti, ampak tudi posebne, stroge zahteve za njeno pridobitev.
Spodaj je podrobna razčlenitev, kateri programi socialne hipoteke bodo delovali v letu 2019: pogoji za pridobitev hipoteke, plačilni roki itd.
Pri uporabi hipoteke s socialno podporo države si državljani Ruske federacije z nizkimi dohodki izposodijo velik znesek pri banki za nakup stanovanja. V tem primeru država plača del stroškov posojilojemalca.
V letu 2019 Uporabiti bo mogoče naslednje oblike hipotekarne subvencije od države:
Vsaka od zgornjih oblik državne podpore ima svoje posebne dodatke.
Prav tako od leta 2017 različne skupine prebivalstva uporabljajo prednostne hipoteke: mlada družina, vojaško osebje, učitelji itd.
Bistvo takšnega programa državne hipoteke je naslednje:
Država državljanom Ruske federacije že nekaj let zagotavlja hipoteke s plačili iz proračuna. Pri izbiri socialnega programa mora posojilojemalec izbrati skupino prebivalstva, za katero je sestavljen.
Spodaj so glavne nianse 5 najbolj priljubljenih projektov.
Ob uporabi hipotekarnega programa "Mlada družina" lahko leta 2019 prejmejo državljani Ruske federacije. hipotekarno potrdilo. Poleg tega morata biti zakonca stara 18-35 let, ne več.
Poleg tega mlada družina da pridem v vrsto izboljšati kakovost stanovanjskih razmer v okrožni upravi.
Višina subvencije je odvisna od prisotnosti ali odsotnosti otrok v družini posojilojemalca:
Posledično država pomaga mladi družini plačati začetno hipoteko ali zmanjša družinske stroške za nakup stanovanja.
Da bi postal član takšnega hipotekarnega programa v letu 2019, mora zakonec potrditi svojo kupno moč:
Vojaški uslužbenci, ki so podpisali pogodbo po 1. januarju 2005, vsako leto prejmejo določen znesek na svoj račun. S tem denarjem lahko plačate začetno hipoteko šele 3 leta po odprtju računa.
Podobna subvencija v letu 2019. lahko prejme le vojska, ki potrebuje nova stanovanja.
Poleg vojske lahko takšno hipotekarno subvencijo koristi tudi policija. Subvencijo bodo izplačali šele po dopolnjenih 10 letih delovne dobe.
Banke dajejo hipoteke vojski s pogojem njenega polnega plačila do 45 let.
V letu 2019 lahko prejmejo tudi državljani - učitelji Ruske federacije. hipoteko z državno subvencijo.
Učitelj lahko dobi podobno hipotekarno posojilo, če ni starejši od 35 let, doktor znanosti - ne več kot 40 let. Ti posojilojemalci morajo potrditi potrebo po novem stanovanju v skladu z zakonodajo Ruske federacije.
Mladi učitelji in znanstveniki lahko denar iz državnega potrdila uporabijo za hipotekarno predplačilo.
Mladi učitelji dobijo hipoteke po 8,5% letno. Poleg tega država plača 1-krat 20% celotne cene. Vendar mora učitelj banki takoj plačati 10 % cene stanovanja.
V letu 2019 postanite član programa socialnih hipotekar. lahko vsak državljan Ruske federacije, ki je potrdil potrebo po pridobitvi novega stanovanja.
V letu 2019 Socialni program se bo izvajal na 3 načine:
Posojilojemalec mora takoj plačati 10% celotne cene stanovanja.
Samo uradno delujoči državljani Ruske federacije lahko postanejo udeleženci takšnega hipotekarnega programa.
Pogosto družine z otroki denar, ki ga je dodelila država po rojstvu 2 ali več otrok, uporabijo za delno odplačilo hipoteke.
Ob prijavi za certifikat v letu 2019. mogoče bo poplačati začetno hipotekarno vplačilo ali poplačati preostanek hipotekarnega posojila, prejetega v preteklosti. Takšno potrdilo velja tudi pri drugih vrstah posojil na račun proračunskih sredstev.
Obstajajo številne zahteve, ki jih bosta morala izpolnjevati posojilojemalec in njegovo novo stanovanje.
Denar iz proračuna bo na voljo v letu 2019. pod podobnimi pogoji:
Posojilojemalci bodo v letu 2019 plačali dodatno površino novega stanovanja. sam.
Pridobitev hipoteke s plačilom od države se dejansko ne razlikuje od standardnega postopka za odobritev posojila državljanu Ruske federacije.
V takšni situaciji posojilojemalec izvede naslednja dejanja.
Najprej morate zbrati poseben paket dokumentov. V takšni situaciji državljan Ruske federacije za banko pripravi naslednje dokumente:
V praksi je, kakšen poseben paket dokumentov je treba zbrati kot rezultat, odvisno od pogojev za pridobitev hipoteke določene banke.
Po zbiranju potrebnih dokumentov morate izbrati določeno banko. V takšni situaciji lahko izberete katero koli banko v državni lasti - po presoji posojilojemalca.
Glavne informacije, ki so pomembne za banko, so navedene zgoraj. Državljan Ruske federacije mora pri izbiri stopnje in odstotka hipoteke ustrezno oceniti svoje sposobnosti.
Posledično je bolje, da posojilojemalec obišče več bank in se seznani z njihovimi pogoji za dajanje hipoteke posebej pri bankirjih.
Nato mora posojilojemalec izbrati določeno stanovanje. Denar lahko vložite samo v novogradnjo. V praksi je njihov seznam omejen.
Bančne institucije sodelujejo z lastnimi razvijalci, ki prejemajo denar iz proračuna. Tako država varuje svoja sredstva.
Zato se je bolje posvetovati z bankirjem in poslušati njegova priporočila. Z upoštevanjem teh nasvetov lahko varno izberete dom, ki ustreza vašim željam in ceni.
posojilojemalec naj te ne bo strah Vprašajte bankirja 5-krat o tistih stanovanjih, ki so vam bila najbolj všeč.
Nadalje, po dogovoru o vseh podrobnostih hipoteke, morate natančno prebrati posojilno pogodbo. V takšni situaciji naj bo posojilojemalec pozoren na rubrike, ki so natisnjene z drobnim tiskom.
V skritih razdelkih hipotekarne pogodbe je na primer lahko skrito soglasje državljana Ruske federacije za kazni v primeru zamude pri plačilih za 1 uro itd.
Prav tako mora posojilojemalec vprašati bančnega uslužbenca, ali je v pogodbi klavzula o predčasnem celotnem plačilu hipotekarnega posojila. To bi lahko bilo koristno v prihodnosti.
Potem, po prenosu sredstev na banko, mora kupec stanovanja formalizirati svojo pravico do novega doma. V takšni situaciji državljan Ruske federacije svojo prodajno pogodbo napoti na Rosreestr. Tam se vnese v bazo podatkov Rosreestr, ki daje dodatna jamstva za novo stanovanje.
Pred plačilom celotnega zneska hipoteke državljan Ruske federacije dejansko uporablja stanovanje, ki pripadajo banki. Stanovanje je v bančni zastavi. Zato ga mora posojilojemalec zavarovati.
Pravica banke do stanovanja je izdana s posebno hipoteko. Takšen dokument sestavi notar in ga predloži banki. Hipoteka jamči bančni instituciji vračilo zneska, porabljenega za stanovanje.
Hipotekarnih stanovanj ni mogoče prodati, podariti itd. V nujnih primerih se morate posvetovati z bankirji in sprejeti najboljšo odločitev za vse.
