Trenutna različica čl. 810 Civilnega zakonika Ruske federacije s pripombami in dodatki za leto 2018
1. Posojilojemalec je dolžan posojilodajalcu vrniti prejeti znesek posojila v roku in na način, ki ga določa posojilna pogodba, razen če pogodba določa drugače.
2. Če posojilna pogodba ne določa drugače, znesek demon obrestno posojilo lahko posojilojemalec odplača pred rokom Znesek posojila, odobrenega posojilojemalcu državljanu z obrestmi za osebno, družinsko, domačo ali drugo rabo, ki ni povezana s podjetniško dejavnostjo, lahko posojilojemalec – državljan vrne pred rokom v celoti. ali po delih, pod pogojem, da posojilodajalec o tem obvesti najmanj trideset dni pred datumom takega vračila. Posojilna pogodba lahko določa več kot kratkoročno obvestilo posojilodajalca o nameri posojilojemalca, da bo sredstva vrnila pred rokom Znesek posojila, danega z obrestmi, v drugih primerih se lahko s soglasjem posojilodajalca vrne pred rokom. Učinek določb 2. člena Ta članek(kot spremenjeno zvezni zakon z dne 19. oktobra 2011 N 284-FZ) velja za razmerja, ki izhajajo iz posojilnih pogodb, posojilne pogodbe sklenjeno pred 1. novembrom 2011 (pred datumom začetka veljavnosti zveznega zakona z dne 19. oktobra 2011 N 284-FZ) - glej člen 2 zveznega zakona z dne 19. oktobra 2011 N 284-FZ.
3. Če posojilna pogodba ne določa drugače, se znesek posojila šteje za vrnjenega v času prenosa posojilodajalcu ali kreditiranja ustreznega denar na njegov bančni račun.
1. Na podlagi določb komentiranega člena je posojilojemalec dolžan prenesti na posojilodajalca premoženje, ki je enako prejetemu v posojilo. Če obstaja neskladje med predmetom, prenesenim na izposojo, in predmetom, ki se ga posojilojemalec zaveže prenesti posojilodajalcu (na primer gorivo je izposojeno, vendar je treba denar vrniti ali pravico do nepremičnina), obstaja navidezna transakcija (). V tem primeru bi morale za razmerja strank veljati določbe o prodaji ali zamenjavi.
IN sodna praksa razvilo se je stališče, po katerem identiteta ni kršena s specifično razliko med prenesenim in dolgovanim denarjem (denar se nakazuje na posojilo, negotovinska sredstva pa je treba vrniti).
Ker komentirani članek vsebuje izraz "višina posojila", se nanaša samo na gotovinska posojila. Odplačilo realnega posojila urejajo splošne določbe o izpolnjevanju obveznosti.
Ločeno pravni problem je možnost odplačila zneska posojila z izdajo menice s strani posojilojemalca. Bistvo je, da čl. 815 Civilnega zakonika Ruske federacije vključuje izdajo menice posojilojemalca posojilodajalcu, vendar to ne velja za primer odplačila posojilne obveznosti, ampak, nasprotno, pomeni nastanek obveznost poplačila računa pod dogovorjenimi pogoji. Poleg tega je račun varnost, za katerega je značilna lastnost individualne gotovosti, medtem ko so predmet posojilne pogodbe lahko le stvari, ki imajo generične značilnosti.
2. Sodna praksa je razvila dve stališči:
- sredstva po posojilni pogodbi se lahko vrnejo z zadolžnico, saj je prenos menice le oblika izvršitve pogodbe, sam predmet pogodbe - gotovina - formalno ustreza zahtevam zakona;
- denarna obveznost iz posojilne pogodbe se lahko prekine s prenosom menice na posojilodajalca, če sta stranki o tem sklenili pogodbo (odškodninska pogodba).
Določbe 2. odstavka 1. točke komentiranega člena vsebujejo izjemo od splošnega pravila o roku izpolnitve obveznosti (), medtem ko so predpisi 2. točke 2. čl. 314 Civilnega zakonika Ruske federacije se uporablja za realna posojilna razmerja.
Odplačilo posojila se izvede na enak način kot njegovo dajanje - s pogodbo o prenosu gotovine in stvari ali s prenosom negotovinskih sredstev posojilodajalcu ali tretji osebi, pooblaščeni za prejemanje. S prenosom denarja ali stvari (prenos sredstev) posojilodajalec prenese lastništvo tega denarja ali stvari (ali postane lastnik negotovinskih sredstev), kar vodi do prenehanja obveznosti med posojilodajalcem (upnikom) in posojilojemalec (dolžnik), saj je posojilodajalec izpolnil svoj interes za pridobitev predmeta posojila, ko je prejel rezervacijo, ki jo dolguje posojilojemalec.
Drugi odstavek 1. odstavka komentiranega člena dovoljuje prenehanje posojilne obveznosti tudi, če rok za izpolnitev obveznosti vračila brezobrestnega posojila še ni nastopil, vendar je opravljena zagotovitev posojilojemalca. Predčasna zagotovitev se tukaj šteje za ustrezno uspešnost.
Če pa je posojilo obrestovano, potem zgodnja vrnitev znesek posojila lahko vpliva na posojilodajalčev interes pri prejemanju izposojenih obresti. Navsezadnje je treba te obresti obračunati vsaj do konca obdobja, za katero je bilo posojilo izdano. Zato se 2. odstavek 2. člena nanaša na potrebo po soglasju posojilodajalca za predčasno odplačilo posojila.
Če je znesek posojila odplačan pred rokom brez soglasja posojilodajalca, potem pred rokom odplačila posojilna obveznost se ne šteje za odpovedano in nastane na znesek posojila posojilne obresti. Po zapadlosti posojila se interes posojilodajalca pri obračunu obresti izpolni in obveznost preneha, saj dejanska sestava pravilno delovanje se šteje za izpolnjeno.
Komentirani člen (2. člen) predvideva izjemo, po kateri se znesek obrestonosnega posojila lahko vrne pred rokom, če je posojilo dano državljanu za osebno, družinsko, domačo ali drugo rabo, ki ni povezana s podjetniško dejavnostjo. . Mehanizem vračanja v tem primeru je obveščanje. Znesek se lahko vrne pred rokom v celoti ali po delih, če o tem obvesti posojilodajalca najmanj trideset dni pred datumom takega vračila. Posojilna pogodba lahko določi krajši rok za obveščanje posojilodajalca o nameri posojilojemalca, da vrne sredstva pred rokom. Iz besedila čl. sledi temu povečanju dani termin posojilodajalec ni upravičen.
3. Tretji odstavek komentiranega člena določa trenutek, od katerega se šteje, da je dolžnikova obveznost izpolnjena. Izpolnitev pomeni izpolnitev upnikovih interesov z zagotavljanjem dolžnika. Takšno zadoščenje nastopi, ko upnik prejme gotovino ali stvari v svoji lastnini ali prejme na razpolago znesek dolgovanega negotovinskega denarja. Skladno s tem obveznost posojilojemalca, da vrne stvari, vključno z gotovino, preneha v trenutku, ko so le-te prenesene na posojilodajalca.
Pri dolžniških negotovinskih sredstvih posojilna obveznost preneha v trenutku, ko je ustrezni znesek knjižen na bančni račun posojilodajalca. Od tega trenutka upnik prejme nedenarna sredstva, s katerimi razpolaga.
4. Veljavno pravo:
- Zvezni zakon z dne 21. decembra 2013 N 353-FZ "O potrošniških kreditih (posojilih)";
- Zvezni zakon št. 151-FZ z dne 2. julija 2010 "O mikrofinančnih dejavnostih in mikrofinančnih organizacijah".
5. Sodna praksa:
- Odlok plenuma oboroženih sil Ruske federacije in plenuma Vrhovnega arbitražnega sodišča Ruske federacije z dne 04.12.2000 N 33/14;
- Odlok Zvezne protimonopolne službe Moskovskega okrožja z dne 26. januarja 2011 N F05-14770/2010 v zadevi N A41-2935/2010;
- odločba FAS Uralsko okrožje z dne 29.05.2014 N F09-2424/14 v zadevi N A07-9902/2013;
- Resolucija dvanajste arbitraže Drugostopenjsko sodišče z dne 07. 10. 2013 N 12AP-8613/13;
- Sklep Desetega pritožbenega arbitražnega sodišča z dne 19. avgusta 2010 N 10AP-4385/2010;
- Sklep Desetega pritožbenega arbitražnega sodišča z dne 17. junija 2010 N 10AP-2667/2010;
- definicija SC po civilne zadeve Vladimirski deželno sodišče z dne 25.7.2013 v zadevi št.33-2421/2013;
- Odlok Zvezne protimonopolne službe zahodnosibirskega okrožja z dne 3. julija 2013 N F04-2797/13 v zadevi N A02-64/2013;
- odločba FAS osrednje okrožje z dne 04.04.2012 N F10-828/12 v zadevi N A14-5965/2011;
- Resolucija Zvezne protimonopolne službe Moskovskega okrožja z dne 19. aprila 2011 N F05-2224/11 v zadevi N A40-55253/2010.
Če imate še vedno vprašanja o členu 810 Civilnega zakonika Ruske federacije in želite biti prepričani, da so posredovane informacije ažurne, se lahko posvetujete z odvetniki našega spletnega mesta.
Vprašanje lahko postavite po telefonu ali na spletni strani. Začetna posvetovanja so brezplačna vsak dan od 9.00 do 21.00 po moskovskem času. Vprašanja, ki bodo prispela med 21.00 in 09.00, bodo obdelana naslednji dan.
1. Posojilojemalec je dolžan posojilodajalcu vrniti prejeti znesek posojila pravočasno in na način, določen s posojilno pogodbo.
V primerih, ko rok za odplačilo ni določen s pogodbo ali je določen s trenutkom povpraševanja, mora posojilojemalec znesek posojila vrniti v tridesetih dneh od dneva, ko posojilodajalec za to zahteva, razen če je drugače določeno v dogovor.
2. Če posojilna pogodba ne določa drugače, lahko posojilojemalec brezobrestni znesek posojila vrne pred rokom.
Znesek posojila, danega ob obrestih državljanu posojilojemalca za osebno, družinsko, gospodinjsko ali drugo rabo, ki ni povezana s podjetniško dejavnostjo, lahko posojilojemalec – državljan vrne predčasno v celoti ali delno, o tem obvesti posojilodajalec. o tem najmanj trideset dni pred dnevom takšne vrnitve. Posojilna pogodba lahko določi krajši rok za obveščanje posojilodajalca o nameri posojilojemalca, da vrne sredstva pred rokom.
Znesek posojila, odobrenega z obrestmi v drugih primerih, se lahko s soglasjem posojilodajalca odplača pred rokom.
3. Če posojilna pogodba ne določa drugače, se šteje, da je znesek posojila vrnjen ob prenosu posojilodajalcu ali pripisu ustreznih sredstev na njegov bančni račun.
1. Posojilojemalec je dolžan prenesti na posojilodajalca premoženje, ki je enako tistemu, ki ga je prejel v posojilo. Če obstaja neskladje med predmetom, prenesenim na izposojo, in predmetom, ki se ga posojilojemalec zaveže prenesti posojilodajalcu (na primer gorivo je preneseno "na izposojo", denar pa je predmet "vrnitve"), pride do lažne transakcije (2. odstavek 170. člena Civilnega zakonika). V tem primeru bi morale za razmerja strank veljati določbe o prodaji ali zamenjavi. Identiteta ni kršena zaradi posebne razlike med prenesenim in dolgovanim denarjem (denar se na primer prenese na posojilo, negotovinska sredstva pa je treba vrniti).
2. Iz besedila odst. 1 str. 1 art. 807 Civilnega zakonika sledi, da se znesek posojila v Civilnem zakoniku razume kot predmet posojila, izražen v denarna oblika, tj. znesek posojila se nanaša samo na gotovinska posojila. Zato so določbe čl. 810 Civilnega zakonika veljajo samo za gotovinska posojila. Odplačilo realnega posojila urejajo splošne določbe o izpolnjevanju obveznosti.
3. Abs. 2 str. 1 komentar. Umetnost. določa izjemo od splošnega pravila o roku za izpolnitev obveznosti (314. člen OZ). Vendar so predpisi 2. odstavka čl. 314 Civilnega zakonika se uporabljajo za realna posojilna razmerja.
4. Vračilo posojila se izvede na enak način kot njegovo dajanje - s pogodbo o prenosu gotovine in stvari ali s prenosom negotovinskih sredstev posojilodajalcu ali tretji osebi, ki je pooblaščena za njegovo prejemanje. S prenosom denarja ali stvari (prenos sredstev) posojilodajalec prenese lastništvo tega denarja ali stvari (ali postane lastnik negotovinskih sredstev), kar vodi do prenehanja obveznosti med posojilodajalcem (upnikom) in posojilojemalec (dolžnik), saj je posojilodajalec izpolnil svoj interes za pridobitev predmeta posojila, ko je prejel rezervacijo, ki jo dolguje posojilojemalec. Prenehanje obveznosti v ta primer pride ex lege na podlagi navedbe 1. odstavka čl. 408 GK.
5. 1. odstavek, 2. komentar. Umetnost. dovoljuje prenehanje posojilne obveznosti tudi, če rok za izpolnitev obveznosti vračila brezobrestnega posojila še ni nastopil, vendar je prišlo do zagotavljanja posojilojemalca. Predčasna zagotovitev se tukaj šteje za ustrezno uspešnost.
Če pa je posojilo obrestovano, lahko predčasno odplačilo zneska posojila krši posojilodajalčev interes za prejemanje izposojenih obresti. Navsezadnje je treba te obresti obračunati vsaj do konca obdobja, za katero je bilo posojilo izdano. Zato v odst. 2 str. 2 komentarja Umetnost. se nanaša na potrebo po "soglasju posojilodajalca" za predčasno odplačilo posojila.
Če izposojeni znesek sprejme posojilodajalec sam, se domneva, da se strinja s predčasnim odplačilom posojila in prenehanjem obračunavanja obresti. Pri prenosu negotovinskih sredstev ali pri vračilu posojila tretji osebi, ki je pooblaščena za njihovo prejemanje, je potrebna neposredna izjava volje posojilodajalca. S tem, da posojilodajalec pristane na predčasno odplačilo posojila, sprejme predčasno rezervacijo kot ustrezno izvedbo. V tem primeru posojilna obveznost preneha na podlagi 1. odstavka čl. 408 Civilnega zakonika, in ne zato, ker je bila na to usmerjena volja posojilodajalca.
Napačno bi bilo domnevati, da sta se posojilojemalec in posojilodajalec strinjala zgodnja izvedba sklene pogodbo o odpovedi ali spremembi posojilne pogodbe. Pri tem ni pogodbe o odpovedi, saj obveznost ne preneha s sporazumom strank, temveč z določitvijo dolgovanega zneska. Prav tako se ne spreminja rok odplačevanja posojila, saj volja posojilodajalca v to ni usmerjena. Če posojilojemalec ne odplača zneska posojila, posojilodajalčevo soglasje, da sprejme predčasno izpolnitev, ne bo povzročilo pravne posledice v obliki spremembe dobe odplačevanja posojila. Poleg tega odst. 2 str. 2 art. 810 Civilnega zakonika govori o soglasju za predčasno odplačilo posojila.
Če je znesek posojila odplačan pred rokom brez soglasja posojilodajalca, se posojilna obveznost ne šteje za odpovedano do datuma zapadlosti in se na znesek posojila obračunajo obresti. Po zapadlosti posojila se interes posojilodajalca v obračunu obresti izpolni in obveznost preneha, saj se šteje, da je dejanska sestava pravilne izpolnitve izpolnjena.
6. Pripombe k odstavku 3. Umetnost. določa trenutek, od katerega se šteje, da je dolžnikova obveznost izpolnjena. Izpolnitev pomeni izpolnitev upnikovih interesov z zagotavljanjem dolžnika. Takšno zadoščenje nastopi, ko upnik prejme dolgovani denar ali stvari v svojo lastnino ali prejme dolgovani znesek negotovinskega denarja, s katerim razpolaga. Skladno s tem obveznost posojilojemalca, da vrne stvari, vključno z gotovino, preneha v trenutku, ko so le-te prenesene na posojilodajalca.
Pri dolžniških negotovinskih sredstvih posojilna obveznost preneha v trenutku, ko je ustrezni znesek knjižen na bančni račun posojilodajalca (člen 3 komentarja k čl.), in ne s pripisom denarja korespondentu. račun banke, ki služi prejemniku denarja (posojilodajalec). Od tega trenutka upnik prejme nedenarna sredstva, s katerimi razpolaga.
Podobno je treba rešiti vprašanje trenutka odobritve negotovinskih sredstev na posojilo. Šteje se, da jih posojilodajalec zagotovi od trenutka, ko so ta sredstva knjižena na bančni račun posojilojemalca ali osebe, ki jo je on določil.
S trenutkom prenehanja denarna obveznost ne smemo zamenjevati trenutka izpolnitve obveznosti banke do stranke (plačnika) za nakazilo denarja. Kot je navedeno v odst. 2. točka 3. sklepa Vrhovnega arbitražnega sodišča št. 5 se šteje, da je obveznost banke do stranke po plačilnem nalogu izpolnjena v času pravilnega nakazila ustreznega zneska denarja na račun banke prejemnika plačila.
1. Posojilojemalec je dolžan prenesti na posojilodajalca premoženje, ki je enako tistemu, ki ga je prejel v posojilo. Če obstaja neskladje med predmetom, prenesenim na izposojo, in predmetom, ki se ga posojilojemalec zaveže prenesti posojilodajalcu (na primer gorivo je preneseno "na izposojo", denar pa je predmet "vrnitve"), pride do lažne transakcije (2. odstavek 170. člena Civilnega zakonika). V tem primeru bi morale za razmerja strank veljati določbe o prodaji ali zamenjavi. Identiteta ni kršena zaradi posebne razlike med prenesenim in dolgovanim denarjem (denar se na primer prenese na posojilo, negotovinska sredstva pa je treba vrniti).
2. Iz besedila odst. 1 str. 1 art. 807 civilnega zakonika izhaja, da se znesek posojila v civilnem zakoniku razume kot predmet posojila, izražen v denarju, t.j. znesek posojila se nanaša samo na gotovinska posojila. Zato so določbe čl. 810 Civilnega zakonika veljajo samo za gotovinska posojila. Odplačilo realnega posojila urejajo splošne določbe o izpolnjevanju obveznosti.
3. Abs. 2 str. 1 komentar. Umetnost. določa izjemo od splošnega pravila o roku za izpolnitev obveznosti (314. člen OZ). Vendar so predpisi 2. odstavka čl. 314 Civilnega zakonika se uporabljajo za realna posojilna razmerja.
4. Vračilo posojila se izvede na enak način kot njegovo dajanje - s pogodbo o prenosu gotovine in stvari ali s prenosom negotovinskih sredstev posojilodajalcu ali tretji osebi, ki je pooblaščena za njegovo prejemanje. S prenosom denarja ali stvari (prenos sredstev) posojilodajalec prenese lastništvo tega denarja ali stvari (ali postane lastnik negotovinskih sredstev), kar vodi do prenehanja obveznosti med posojilodajalcem (upnikom) in posojilojemalec (dolžnik), saj je posojilodajalec izpolnil svoj interes za pridobitev predmeta posojila, ko je prejel rezervacijo, ki jo dolguje posojilojemalec. Prenehanje obveznosti v tem primeru nastopi ex lege na podlagi navedbe 1. odstavka čl. 408 GK.
5. 1. odstavek, 2. komentar. Umetnost. dovoljuje prenehanje posojilne obveznosti tudi, če rok za izpolnitev obveznosti vračila brezobrestnega posojila še ni nastopil, vendar je prišlo do zagotavljanja posojilojemalca. Predčasna zagotovitev se tukaj šteje za ustrezno uspešnost.
Če pa je posojilo obrestovano, lahko predčasno odplačilo zneska posojila krši posojilodajalčev interes za prejemanje izposojenih obresti. Navsezadnje je treba te obresti obračunati vsaj do konca obdobja, za katero je bilo posojilo izdano. Zato v odst. 2 str. 2 komentarja Umetnost. se nanaša na potrebo po "soglasju posojilodajalca" za predčasno odplačilo posojila.
Če posojilodajalec sprejme izposojeni znesek sam, se domneva, da se strinja s predčasnim odplačilom posojila in prenehanjem obračunavanja obresti. Pri prenosu negotovinskih sredstev ali pri vračilu posojila tretji osebi, ki je pooblaščena za njihovo prejemanje, je potrebna neposredna izjava volje posojilodajalca. S tem, da posojilodajalec pristane na predčasno odplačilo posojila, sprejme predčasno rezervacijo kot ustrezno izvedbo. V tem primeru posojilna obveznost preneha na podlagi 1. odstavka čl. 408 Civilnega zakonika, in ne zato, ker je bila na to usmerjena volja posojilodajalca.
Napačno bi bilo domnevati, da posojilojemalec in posojilodajalec, ki sta pristala na predčasno izpolnitev, skleneta pogodbo o prekinitvi ali spremembi posojilne pogodbe. Pri tem ni pogodbe o odpovedi, saj obveznost ne preneha s sporazumom strank, temveč z določitvijo dolgovanega zneska. Prav tako se ne spreminja rok odplačevanja posojila, saj volja posojilodajalca v to ni usmerjena. Če posojilojemalec ne odplača zneska posojila, potem posojilodajalčevo soglasje, da sprejme predčasno izpolnitev, ne bo imelo pravnega učinka v obliki spremembe obdobja odplačevanja posojila. Poleg tega odst. 2 str. 2 art. 810 Civilnega zakonika govori o soglasju za predčasno odplačilo posojila.
Če je znesek posojila odplačan pred rokom brez soglasja posojilodajalca, se posojilna obveznost ne šteje za odpovedano do datuma zapadlosti in se na znesek posojila obračunajo obresti. Po zapadlosti posojila se interes posojilodajalca v obračunu obresti izpolni in obveznost preneha, saj se šteje, da je dejanska sestava pravilne izpolnitve izpolnjena.
6. Pripombe k odstavku 3. Umetnost. določa trenutek, od katerega se šteje, da je dolžnikova obveznost izpolnjena. Izpolnitev pomeni izpolnitev upnikovih interesov z zagotavljanjem dolžnika. Takšno zadoščenje nastopi, ko upnik prejme dolgovani denar ali stvari v svojo lastnino ali prejme dolgovani znesek negotovinskega denarja, s katerim razpolaga. Skladno s tem obveznost posojilojemalca, da vrne stvari, vključno z gotovino, preneha v trenutku, ko so le-te prenesene na posojilodajalca.
Pri dolžniških negotovinskih sredstvih posojilna obveznost preneha v trenutku, ko je ustrezni znesek knjižen na bančni račun posojilodajalca (člen 3 komentarja k čl.), in ne s pripisom denarja korespondentu. račun banke, ki služi prejemniku denarja (posojilodajalec). Od tega trenutka upnik prejme nedenarna sredstva, s katerimi razpolaga.
Podobno je treba rešiti vprašanje trenutka odobritve negotovinskih sredstev na posojilo. Šteje se, da jih posojilodajalec zagotovi od trenutka, ko so ta sredstva knjižena na bančni račun posojilojemalca ali osebe, ki jo je on določil.
S trenutkom prenehanja denarne obveznosti ne smemo zamenjevati trenutka izpolnitve obveznosti banke do stranke (plačnika) za nakazilo denarja. Kot je navedeno v odst. 2. točka 3. sklepa Vrhovnega arbitražnega sodišča št. 5 se šteje, da je obveznost banke do stranke po plačilnem nalogu izpolnjena v času pravilnega nakazila ustreznega zneska denarja na račun banke prejemnika plačila.
1. V skladu s posojilno pogodbo se banka ali druga kreditna institucija (upnik) zavezuje, da bo posojilojemalcu zagotovila sredstva (kredit) v znesku in pod pogoji, določenimi s pogodbo, posojilojemalec pa se zavezuje vrniti prejeto vsota denarja in plačati obresti nanj.
2. Pravila iz prvega odstavka tega poglavja se uporabljajo za razmerja na podlagi posojilne pogodbe, razen če pravila tega odstavka ne določajo drugače in ne izhaja iz bistva posojilne pogodbe.
Posojilna pogodba mora biti sklenjena v pisni obliki.
neskladnosti pisanje pomeni neveljavnost posojilne pogodbe. Tak dogovor se šteje za ničnega.
1. Posojilodajalec ima pravico odkloniti posojilojemalcu posojilo, predvideno s posojilno pogodbo, v celoti ali delno, če obstajajo okoliščine, ki jasno kažejo, da znesek, ki je bil zagotovljen posojilojemalcu, ne bo vrnjen pravočasno.
2. Posojilojemalec ima pravico zavrniti prejem posojila v celoti ali delno in o tem obvestiti upnika pred rokom za njegovo zagotovitev, določenim s pogodbo, razen če zakon določa drugače, drugo pravni akti ali posojilno pogodbo.
3. V primeru, da posojilojemalec krši obveznost namenske porabe posojila (), določeno s posojilno pogodbo, ima posojilodajalec tudi pravico zavrniti nadaljnje posojilo posojilojemalcu v skladu s pogodbo.
Stranki lahko skleneta pogodbo, ki določa obveznost ene stranke, da drugi stranki zagotovi stvari, ki jih določajo splošne značilnosti (pogodba o blagovnem kreditu). Za tak sporazum se uporabljajo pravila 2. odstavka tega poglavja, razen če tak sporazum določa drugače in izhaja iz narave obveznosti.
Pogoji o količini, asortimanu, kompletnosti, kakovosti, embalaži in (ali) embalaži ponujenih artiklov morajo biti izpolnjeni v skladu s pravili o pogodbi o prodaji blaga (465. - 485. člen), razen če ni drugače določeno. pogodba o blagovnem kreditu.
1. Pogodbe, katerih izvršitev je povezana s prenosom denarja ali drugih stvari, določenih s splošnimi lastnostmi, v last druge stranke, lahko predvidevajo dajanje posojila, tudi v obliki predujma, plačilo vnaprej, odlog in obročno plačilo blaga, gradenj ali storitev ( komercialno posojilo), razen če zakon določa drugače.
2. Pravila tega poglavja se ustrezno uporabljajo za komercialno posojilo, razen če je s pravili o pogodbi, iz katere izhaja ustrezna obveznost, določeno drugače in ni v nasprotju z bistvom take obveznosti.
1. Posojilojemalec je dolžan posojilodajalcu vrniti prejeti znesek posojila pravočasno in na način, določen s posojilno pogodbo.
V primerih, ko rok za odplačilo ni določen s pogodbo ali je določen s trenutkom povpraševanja, mora posojilojemalec znesek posojila vrniti v tridesetih dneh od dneva, ko posojilodajalec za to zahteva, razen če je drugače določeno v dogovor.
2. Če posojilna pogodba ne določa drugače, lahko posojilojemalec brezobrestni znesek posojila vrne pred rokom.
Znesek posojila, danega ob obrestih državljanu posojilojemalca za osebno, družinsko, gospodinjsko ali drugo rabo, ki ni povezana s podjetniško dejavnostjo, lahko posojilojemalec – državljan vrne predčasno v celoti ali delno, o tem obvesti posojilodajalec. o tem najmanj trideset dni pred dnevom takšne vrnitve. Posojilna pogodba lahko določi krajši rok za obveščanje posojilodajalca o nameri posojilojemalca, da vrne sredstva pred rokom.
Znesek posojila, odobrenega z obrestmi v drugih primerih, se lahko s soglasjem posojilodajalca odplača pred rokom.
3. Če posojilna pogodba ne določa drugače, se šteje, da je znesek posojila vrnjen ob prenosu posojilodajalcu ali pripisu ustreznih sredstev na njegov bančni račun.
1. Iz komentiranega člena izhaja, da morata biti v posojilni pogodbi dogovorjena rok in postopek vračila denarja oziroma stvari, ki jih določajo generične značilnosti. Glede na norme komentiranega člena o odplačnem denarnem posojilu se lahko komentirani člen uporabi pri urejanju postopka za izpolnitev obveznosti posojilojemalca po posojilni pogodbi (2. člen 819. člena Civilnega zakonika).
2. Izraz "postopek vračila zneska posojila", uporabljen v 1. odstavku komentiranega člena, je treba razumeti kot druge, razen terminske, pogoje za poplačilo dolga s strani posojilojemalca. Zlasti lahko govorimo o odplačilu posojila naenkrat ali na obroke, pa tudi o načinu plačila – v gotovini ali brezgotovinskem denarju. IN zadnji primer zaželeno je, da se v pogodbi dogovori o obliki negotovinskih plačil, kar je mogoče pripisati tudi postopku odplačevanja zneska posojila.
Če pogodba ne predvideva možnosti poplačila dolga po delih, se šteje, da je posojilojemalec izpolnil svojo obveznost le, če je celoten dolg naenkrat prenesen na posojilodajalca (člen 311 Civilnega zakonika).
3. Dolg po posojilni pogodbi je mogoče vrniti na več načinov. Odstavek 3.1 Uredbe Centralne banke Ruske federacije z dne 31. avgusta 1998 N 54-P "O postopku zagotavljanja (namestitve) sredstev s strani kreditnih institucij in njihovega vračanja (odplačevanja)" (v nadaljnjem besedilu - Uredba o Centralna banka Ruske federacije z dne 31. avgusta 1998 N 54-P) dovoljuje tudi uporabo kakršnih koli sredstev za prenehanje obveznosti posojilojemalca po posojilni pogodbi, ki jih pozna civilno pravo.
———————————
Bilten Banke Rusije. 2001. št.73.
Vendar je treba upoštevati, da je treba pravilno izpolnitev posojilojemalčeve obveznosti odplačevanja posojila razumeti kot prenos predmeta posojila na posojilodajalca (v primeru gotovinskega posojila in kredita je plačilo ustrezen znesek) ali pomik medsebojne zahteve. Drugi načini prenehanja obveznosti so nadomestki za izpolnitev in so dovoljeni le s soglasjem upnika. Na primer, predsedstvo vrhovnega Arbitražno sodišče Ruska federacija je priznala kot sprejemljivo prenehanje obveznosti posojilojemalca po posojilni pogodbi zaradi prenosa odškodnine na banko. Zadolžnice, dogovorjene med strankami (Odločba predsedstva Vrhovnega arbitražnega sodišča Ruske federacije z dne 14. oktobra 1997 N 3724/97) ali sveženj delnic (Sklep predsedstva Vrhovnega arbitražnega sodišča Ruske federacije z dne 29. julij 1997 N 2353/97) so bile uporabljene kot odškodnina. V drugem primeru je predsedstvo Vrhovnega arbitražnega sodišča Ruske federacije priznalo kot utemeljeno prekinitev obveznosti iz posojilne pogodbe s pobotom nasprotne terjatve posojilojemalca do banke za štiri zadolžnice. Zanimivo je, da je v tem primeru šlo za pobot rubljevske terjatve po posojilni pogodbi s pravico do terjatve na zadolžnicah, izraženo v tuja valuta(Odločba predsedstva Vrhovnega arbitražnega sodišča Ruske federacije z dne 7. aprila 1998 N 897/96).
———————————
Bilten Vrhovnega arbitražnega sodišča Ruske federacije. 1998. N 1. S. 55.
Bilten Vrhovnega arbitražnega sodišča Ruske federacije. 1997. št. 11. S. 70.
4. Iz čl. Iz člena 807 Civilnega zakonika Ruske federacije izhaja, da je posojilojemalec v primeru gotovinskega posojila dolžan vrniti "isti znesek denarja (znesek posojila)". Sodišča to pravilo pogosto razlagajo dobesedno. Sodišče je na primer razveljavilo dodatni dogovor na posojilno pogodbo, ki je posojilojemalcu naložila obveznost, da vrne posojilo v rubljih, ki ga je prejel v tuji valuti. Po mnenju sodišča je ta dodatni sporazum kršil pravilo čl. 807 Civilnega zakonika Ruske federacije, saj je predvideval vračilo ne enakega zneska, ki ga je prejel posojilojemalec (v rubljih), ampak drugega - v tuji valuti (Resolucija Zvezne protimonopolne službe Moskovskega okrožja z 3. februar 2001 N KG-A40 / 279-00).
Kaže, da to stališče sodišča ni povsem skladno. Člen 807 Civilnega zakonika Ruske federacije ureja vsebino posojilne pogodbe (posojilne pogodbe) šele v fazi njene sklenitve. Stranki imata v prihodnje pravico spremeniti vsebino pogodbe, ki sta jo sklenila z medsebojnim izražanjem volje, v katerem koli njenem delu na podlagi načela svobode pogodbe (421. člen Civilnega zakonika). Iz zgornjega primera izhaja, da sodišča zakonite pogodbe o prenosu priznavajo kot nadomestilo po posojilni pogodbi za različne stvari razen denarja. V zvezi s tem je stališče o nezakonitosti sporazuma o nadomestitvi izpolnitve v Ruski rublji za izvršbo v tuji valuti se zdi vsaj nelogična.
Načini vračila predmeta posojila so praviloma podobni načinom plačevanja obresti, še posebej, ker v posameznih primerih znesek obresti se plača hkrati z odplačilom glavnice.
5. Če ni pogoja glede roka odplačevanja posojila, se šteje, da je pogodba sklenjena na zahtevo. Splošno pravilo je 2. odstavek čl. 314 Civilnega zakonika Ruske federacije bi bil v tem primeru dolžnik dolžan izpolniti obveznost vračila zneska posojila v sedmih dneh od dneva, ko je upnik predložil zahtevo za njegovo izvršitev. Vendar pa odst. 2. odstavek 1. komentiranega člena določa posebno pravilo: v primerih, ko rok za odplačilo posojila ni določen s pogodbo ali je določen s trenutkom povpraševanja, mora posojilojemalec znesek posojila vrniti v 30 dneh. od dneva, ko posojilodajalec za to vloži zahtevo.
IN ta primer obresti po posojilni pogodbi je treba plačati do dneva, ko je predmet posojila dejansko vrnjen posojilodajalcu, saj je le določeno pravno dejstvo vodi do izginotja podlage za obveznost posojilojemalca za plačilo obresti. Poleg tega ta pristop ustreza zakonodajalčevemu pristopu k določitvi trenutka prenehanja plačila obresti v podobnih primerih (glej 2. odstavek 811. člena, 813. in 814. člen OZ).
6. Določba posojilne pogodbe zavezuje obe stranki: upnik ni upravičen zahtevati vračila zneska posojila pred rokom, ki ga določa pogodba, kar vodi do nastanka ustrezne dolžnikove obveznosti. Zakonodaja pa vprašanje dolžnikove pravice do predčasne izpolnitve posojilne pogodbe rešuje na različne načine, odvisno od tega, ali je ta plačana ali brezplačna. Rok v brezobrestna pogodba posojilo je ustanovljeno izključno v interesu dolžnika. Zato 2. odstavek komentiranega člena določa, da lahko posojilojemalec znesek brezobrestnega posojila vrne predčasno, razen če je s posojilno pogodbo določeno drugače. Privolitev upnika v tem primeru ni potrebna. Nasprotno, obdobje kompenzirana pogodba posojilo je ustanovljeno tako v interesu dolžnika kot v interesu upnika. Posojilodajalec pričakuje, da bo prejel dogovorjene obresti, ki jih je treba plačati dne dejanski termin uporabo posojene nepremičnine. Njihova absolutna vrednost se bo zmanjšala v primeru predčasnega vračila. Zato 2. odstavek komentiranega člena določa, da se znesek posojila, danega z obrestmi, lahko vrne pred rokom le s soglasjem posojilodajalca.
7. Glede na to, da je posojilna pogodba plačana (1. člen 819. člena Civilnega zakonika), se lahko vprašanje pravice posojilojemalca do predčasnega odplačila posojila reši na podlagi norme iz odst. 2 str.2 komentiranega članka.
V tem primeru je treba razlikovati dva primera: 1) posojilna pogodba je sklenjena z pravna oseba oz samostojni podjetnik posameznik; 2) posojilna pogodba je sklenjena z državljanom-potrošnikom.
8. Pri sklenitvi posojilne pogodbe s kreditojemalcem - pravno osebo ali samostojnim podjetnikom se posojilo, ki ga je izdala banka, lahko vrne pred rokom le s soglasjem banke. Banka ni dolžna soglašati s predčasnim odplačilom posojila. To je njegova subjektivna pravica. Banka ima pravico popolnoma svobodno razpolagati s svojo subjektivno državljansko pravico. Zato ima pravico, da v posojilno pogodbo s pravno osebo vključi pogoj, ki prepoveduje predčasno odplačilo posojila ali dovoljuje takšno vračilo, pod pogojem, da banki plača ustrezne zneske. Pravilna rešitev vprašanja o pravilnem imenu določenih zneskih je velikega pomena.
Znano je, da banke v posojilne pogodbe pogosto vključujejo pogoje, po katerih ima posojilojemalec pravico, da kredit odplača pred rokom, če banki plača ustrezno provizijo. Takšno nadomestilo se imenuje drugače: provizija, kazen ali obresti za obdobje posojila, dogovorjeno v pogodbi, itd.
Zneska, ki ga posojilojemalec plača banki za predčasno odplačilo posojila, ni mogoče imenovati kazni. Kazen je oblika civilne odgovornosti, ki jo lahko določi sporazum ( pogodbena kazen) zaradi neizpolnitve pogodbenih obveznosti. V obravnavani situaciji govorimo o izpolnitvi obveznosti kreditojemalca, da banki vrne znesek posojila, ki se izvede predčasno s soglasjem banke. To dejanje ne bo kršilo pogodbene obveznosti posojilojemalca, saj je usmerjena ravno v pravilno izpolnjevanje njegove glavne pogodbene obveznosti. Izpolnitev takšne obveznosti pred rokom, določenim s pogodbo, odobri upnik. Torej govorimo o pravilni izpolnitvi obveznosti, podlage za plačilo kazni pa ni.
Zneska, ki ga je po posojilni pogodbi posojilojemalec dolžan plačati banki za predčasno odplačilo zneska posojila, se ne morejo imenovati obresti za obdobje od dneva dejanskega odplačila posojila do »načrtovanega« odplačila posojila. obdobje, dogovorjeno v pogodbi. Osnova obveznosti posojilojemalca za plačilo obresti na posojilo je dejanska prisotnost njega bančni kapital v obliki posojila. Ko je posojilo odplačano banki v celoti ni podlage za plačilo obresti.
Glede na to, da 2. odstavek komentiranega člena izhaja iz potrebe po pridobitvi soglasja banke za predčasno odplačilo kredita, se zdi, da je znesek, ki ga je posojilojemalec plačal v tem primeru, »pristojbina« ali drugače provizija za predčasno odplačilo kredita. odplačilo posojila, ki je predvideno v pogodbi. Ta provizija se včasih imenuje provizija, kar pomeni, da se v praksi vsako nadomestilo, ki se dolguje banki, razen obresti, imenuje provizija. Hkrati sodišča pogosto priznavajo vsako provizijo kot nezakonito, vključno s provizijo za predčasno odplačilo zneska posojila, saj ta oblika nadomestila ni predvidena z zakonom (glej na primer Odlok Zvezne protimonopolne službe ZSSR). Okrožje Volga-Vyatka z dne 29. avgusta 2008 N A79-720 / 2008) . Vendar se zdi, da to sklepanje ni povsem pošteno. Prvič, možnost vključitve provizij v posojilno pogodbo izhaja na primer iz čl. 29 zakona o bančništvu. Drugič, ime pristojbine ni pomembno, glavna stvar je, da banka deluje v okviru svojega subjektivnega civilnega prava.
9. Vprašanje pravice posojilojemalca - posameznika, ne izvaja podjetniške dejavnosti, predčasno vrnitev na banko posojila, ki ga je prejel, povzroča polemike v teoriji in praksi. Razlogi za to polemiko so istočasno delovanje dva zakonska akta - § 1 in 2 pogl. 42 Civilnega zakonika Ruske federacije in Zakona o varstvu pravic potrošnikov.
Že vrsto let se veliko razpravlja o tem, ali so pogoji posojilne pogodbe, ki jo banka sklene s kreditojemalcem-potrošnikom (v nadaljevanju pogodba), v skladu z zakonodajo. potrošniški kredit) o zaračunavanju provizije za predčasno odplačilo posojila s strani posojilojemalca-potrošnika. Do danes obstajata dva stališča o tem vprašanju.
Po prvem stališču je tak pogoj v nasprotju s čl. 32 Zakona o varstvu pravic potrošnikov, v skladu s katerim ima "potrošnik pravico kadar koli zavrniti izpolnitev pogodbe o opravljanju del (opravljanje storitev), pod pogojem, da izvajalcu plača dejansko nastale stroške. ga v zvezi z izpolnjevanjem obveznosti po ta sporazum". Posojilo v širšem smislu se obravnava kot storitev. Zato lahko potrošnik kadar koli zavrne uporabo posojila in ga vrne banki brez navedbe razlogov in brez plačila nadomestila.
Glede na drugo stališče menijo, da je pogoj za predčasno odplačilo kredita s strani potrošnika prejem predhodnega soglasja banke na podlagi 2. odstavka komentiranega člena. Posledično ima banka pravico, da svoje soglasje za predčasno odplačilo posojila določi v odvisnosti predvsem od plačila ustrezne provizije.
Pogoje posojilnih pogodb, ki omejujejo potrošnikovo pravico do predčasnega odplačila posojila, vključno s plačilom ustreznih nadomestil, sodišča skoraj povsod priznavajo kot nezakonite (glej na primer sodbe petega arbitražnega pritožbenega sodišča z dne 11. 26, 2009 N 05AP-5236/2009; FAS Daljnovzhodno okrožje z dne 27. maja 2009 N Ф03-2226 / 2009; trinajstega arbitražnega pritožbenega sodišča z dne 14. decembra 2009 v zadevi N A26-8898/2009; FAS zahodnosibirskega okrožja z dne 16. junija 2010 v zadevi N A75-12633 / 2009).
10. 3. odstavek komentiranega člena vsebuje posebnost dispozitivna norma v trenutku izpolnitve obveznosti posojilojemalca, da odplača znesek posojila negotovinska plačila. V tem primeru se šteje, da je znesek posojila vrnjen v trenutku, ko je knjižen na bančni račun posojilodajalca. Ob vračilu zneska posojila v gotovini se šteje za vrnjenega v času prenosa posojilodajalcu. V pogodbi je lahko dogovorjeno drugačno pravilo.
Pri vračilu stvari, ki so opredeljene z generičnimi lastnostmi, ki so predmet posojilne pogodbe, se določita kraj in trenutek izpolnitve posojilojemalčeve obveznosti. splošno pravilo Umetnost. 316 Civilnega zakonika Ruske federacije. Druge se lahko dogovorijo v pogodbi.
11. Če je plačilo, prejeto od posojilojemalca, nezadostno, se njegov znesek razdeli v skladu s čl. 319 Civilnega zakonika Ruske federacije, ki določa, da znesek opravljenega plačila, ki ne zadošča za izpolnitev denarne obveznosti v celoti, če ni drugega sporazuma, najprej poplača upnikove stroške za pridobitev izpolnitve, nato obresti, v preostalem pa - glavnica dolga. Ker je to pravilo dispozitivne narave, mnogi kreditne organizacije v oblikah svojih posojilnih pogodb določijo drugačen postopek za razdelitev zneskov, prejetih od posojilojemalcev: najpogosteje je treba najprej plačati kazen od tega zneska, nato pa vsa druga plačila iz čl. 319 Civilnega zakonika Ruske federacije.
IN informativno pismo z dne 20. oktobra 2010 N 141 »O nekaterih vprašanjih uporabe določb 319. čl. Civilni zakonik Ruska federacija» Vrhovno arbitražno sodišče Ruske federacije je to prakso priznalo kot nezakonito. Po mnenju Vrhovnega arbitražnega sodišča Ruske federacije je sporazum, ki določa, da če dolžnik ne izpolni denarne obveznosti v celoti, zahteva plačilo kazni, obresti iz čl. 395 Civilnega zakonika Ruske federacije ali druge terjatve, povezane s kršitvijo obveznosti, se poplačajo prej kot terjatve, navedene v čl. 319 zakonika, je v nasprotju s pomenom tega člena in je nična (člen 168 Civilnega zakonika).
