Краткая характеристика оао "запсибкомбанк" и основные направления его деятельности

Запсибкомбанк - крупный финансовый институт с богатой историей и крепкими традициями. Свою деятельность осуществляет в соответствии с ожиданиями общества. Статус ведущего банка тюменского региона обязывает вести взвешенную информационную политику. Банк ответственно относится к информации, предоставляемой клиентам и партнерам.

Главный принцип работы Запсибкомбанка с общественностью - открытость и профессионализм. Подтверждением тому является полученная в 2008 году международная премия "Хрустальная капля - Transparency Award" за открытость и прозрачность бизнеса. Банк прилагает все усилия к тому, чтобы клиенты получали достоверную и актуальную информацию о деятельности банка и его услугах.

Начало исторического вектора Запсибкомбанка можно смело определить с 1922 года, когда на территории Тюменской области после национализации стали образовываться новые банки: тюменские отделения Госбанка, Торгово-промышленного банка, Коммунального банка и Сельхозбанка. В 1959 году указом президиума Верховного Совета эти банки были упразднены, выполняемые ими функции переданы Государственному Банку и Промышленному Банку СССР, а в дальнейшем на территории области была создана тюменская областная контора Стройбанка СССР.В 1987 году на базе Стройбанка СССР создан Промстройбанк СССР и организовано Тюменское территориальное отделение - прямой прародитель Запсибкомбанка, основной задачей которого являлся контроль за правильным выполнением плана ввода в действие производственных фондов, планов капитального строительства. В 1990 году Постановлением "О государственном банке России и банках на территории республик" Тюменское управление Промстройбанка СССР было ликвидировано, с целью создания механизма преобразования Банка в акционерный коммерческий банк.

Уставный фонд Банка сложился в сумме 234 млн. рублей. На протяжении всего своего развития Банк являлся лидером в освоении новых банковских услуг и технологий среди банков тюменского региона.

За время становления Банк увеличивал, развивал и оптимизировал свою филиальную сеть, учитывая пожелания клиентов и соблюдая свои стратегические интересы. В настоящее время филиальная сеть Банка насчитывает 101 обособленное подразделения. Банк по праву можно назвать системообразующим банком Тюменского региона.

В 1997 году Запсибкомбанк стал первым в области членом международной системы S.W.I.F.T., позволившей увеличить скорость платежей. В этом же году Запсибкомбанк получил лицензию на совершение операций с драгоценными металлами. Банк был принят полноправным членом в платежную систему Europay. В 1997 году банк стал Доверенным банком Администрации Ханты-Мансийского автономного округа. Запсибкомбанк в 1997 году второй раз получил награду Euromarket Awards в номинации "За лучший менеджмент", за успехи в процессе модернизации и инновации предоставляемых услуг.

В 1998 году Банк начал проводить операции с драгоценными металлами на внутреннем рынке. Внедрен новый карточный продукт Запсибкомбанк VISA Classic Россия. Летом 1998 года Банк впервые провел рекламную акцию - торговый фестиваль "VISA в Тюмени". Среди банков России Запсибкомбанк по объему вкладов населения занял 13 место.В 1999 году перерегистрирован юридический адрес Запсибкомбанка в г. Салехард. Выпущен новый банковский продукт VISA Classic Россия для корпоративных клиентов. На 1 октября 1999 года Запсибкомбанк занимал 12 позицию среди самых надежных банков из 100 крупнейших банков России. Открыт филиал в г. Ставрополе. Постановлением Правительства Ставропольского края Запсибкомбанк в лице Ставропольского филиала стал Уполномоченным банком Ставропольского края.

В 2000 юбилейном году 55-й годовщины Победы в Великой Отечественной войне оказана материальная помощь 1467-ми акционерам-пенсионерам. Запущены карточки платежной системы Europay. Вновь стал выпускаться депозитный сертификат. Количество клиентов достигло 288 тысяч. После проведения X эмиссии акций банка, уставной капитал Банка составил 100 млн. рублей. 23 ноября 2000 года Запсибкомбанку исполнилось 10 лет. На протяжении всех лет Запсибкомбанк -- лидер банков Тюменской области, входит в число крупнейших банков России.

В 2001 году уставный капитал Банка вырос до 152 млн. рублей. Расширен спектр предлагаемых банковских продуктов, в том числе карточных продуктов. По рейтингу журнала "Профиль" от 12 ноября 2001 года Запсибкомбанк занимал 7 место в России по объему эмиссии карт VISA, Europay/MasterCard. В 2001 году Банк выиграл тендер на обслуживание бюджета Тюменской области и стал уполномоченным банком Администрации Тюменской области. Клиентская база Запсибкомбанка составила свыше 347 тысяч клиентов.

В 2002 году по показателю "объем средств, размещенных на карточных счетах", Запсибкомбанк занимал 1-е место среди крупнейших банков страны. Общий объем эмиссии карточных продуктов российских и международных платежных систем составил 198 868 карт. Количество клиентов превысило 395 тысяч. Уставный капитал составил 193,9 млн. рублей. Среди 30 банков Уральского региона с наибольшим портфелем коммерческих кредитов у Запсибкомбанка - 2-я позиция.

В 2003 году Запсибкомбанк сохранил лидирующие позиции по распространению карт международных платежных систем в Тюменском регионе. Банк занимал первое место в России по остаткам средств на карточных счетах. Уставный фонд вырос до 274 млн. рублей. Количество клиентов составило более 445 тысяч клиентов. Разработана новая услуга "GSM -Банк". Национальная фондовая ассоциация присвоила Банку звание "Лучшая организация - профессиональный участник рынка ценных бумаг." По методике журнала "Профиль" Банк занимал 13 место среди банков, выдавших больше всего кредитов частным лицам. Президент Запсибкомбанка Д.Ю.Горицкий стал победителем российского конкурса "Менеджер года в банковской сфере-2003" в номинации "Доверие и надежность".

• 2005 год - год пятнадцатилетия Запсибкомбанка. По-прежнему, как и все эти годы, приоритетными направлениями деятельности Банка были: вложение кредитных ресурсов в реальный сектор экономики, поддержание безукоризненной деловой репутации, направленность на долгосрочное сотрудничество. О динамике развития Банка красноречиво говорят цифры: за 2005 год активы выросли на 41,7%, капитал - на 46,1%, общая эмиссия пластиковых карт превысила 357 тысяч. По показателю "чистые активы" Банк занимает 39 место среди крупнейших банков страны. Количество клиентов превысило более 602 тысяч. Количество пунктов обслуживания Western Union достигло 40. Проведена 17 эмиссия акций, в результате уставный капитал составил 350 млн. руб. На 7,8 млн. рублей оказана благотворительная и спонсорская поддержка. В 2005 году за большой вклад в развитие банковской системы Тюменской области и в связи с 15-летием со дня образования Запсибкомбанк награжден Почетной грамотой Ассоциации региональных банков России.
• 2006 год стал очень плодотворным годом для банка. В результате восемнадцатой эмиссии акций собственный капитал Банка составил 3,5 млрд. рублей, уставный капитал - 470 млн. рублей. Выполняя решение годового общего собрания акционеров Банка, был осуществлен комплекс мероприятий по переносу юридического адреса банка из города Салехарда в Тюмень.

В рамках реализации национального проекта "Доступное и комфортное жилье" Запсибкомбанк заключил соответствующие соглашения с правительством ХМАО-Югры, администрацией ЯНАО и областным фондом развития жилищного строительства Тюменской области. В августе 2006г. началось полномасштабное сотрудничество с ООО "Межрегиональное бюро кредитных историй" (г. Тюмень) и с этого момента банк является основным донором для формирования региональной базы кредитных историй.

В сентябре 2006 г. состоялся запуск сервиса Мобильный банк, позволяющего клиентам Банка получать СМС сообщения обо всех операциях по карте, а также пользоваться дополнительными услугами: оплата мобильной, городской и междугородней телефонной связи, кабельного телевидения, блокировка карты. Также Банк продолжил расширять услуги, предоставляемые клиентам-держателям пластиковых карт. В тестовом режиме была запущена услуга "Гашение кредитов через банкомат".

Достижения Запсибкомбанка за 2006 год подтверждены номинацией "Лучший региональный банк года", которая была присуждена банку в рамках национальной премии "Финансовая Элита России". Президент Банка г-н Горицкий Д.Ю. был признан "Банкиром года" в рамках конкурса общественного признания "Лидеры Года", проводящегося ежегодно "КЛУБ-7" - объединением руководителей средств массовой информации Тюменской области.

Самым важным документом 2007 года стала Стратегия развития "Запсибкомбанк" ОАО до 2010 года. Перед коллективом поставлена задача: сделать Запсибкомбанк самым эффективным банком Уральского федерального округа. Для достижения поставленных целей был запущен проект совместно с компанией "ЭКОПСИ Консалтинг", нацеленный на создание оптимальной организационной структуры, систематизацию и улучшение процедуры управления персоналом, разработку системы мотивации и оплаты труда.

В 2008 году был запущен новый сервис для держателей карт Запсибкомбанка - Управление вкладами через банкомат. У клиентов Банка, имеющих карты Visa, MasterCard или Maestro появилась возможность проводить все операции по вкладам без посещения офисов Банка. Кроме этого Запсибкомбанк предложил своим клиентам легкий и недорогой способ помочь родным, друзьям - денежные переводы "MIGOM". В 2008 году вышел первый выпуск рекламно-информационного журнала Банка "Деньги для жизни" тиражом 20 тыс. экз. Журнал распространяется на всей территории присутствия Банка.

Летом 2008 года стартовала благотворительная программа "Наш регион", осуществляемая совместно с Благотворительным Фондом развития города Тюмени. Цель конкурса "Наш регион": поддержка гражданских инициатив, развивающих социальную сферу муниципальных образований на территории присутствия Запсибкомбанка. Кроме этого Запсибкомбанк присоединился к народному движению "Георгиевская ленточка". Георгиевскую ленточку бесплатно получали клиенты Банка накануне Дня Победы в любом офисе на всей территории его присутствия.

Претворяя в жизнь стратегию развития Банка, в 2008 году открыты пять дополнительных офисов: в Тюмени, Игриме, Нижневартовске, Новом Уренгое, а также, кредитно-кассовый офис в п.Пангоды. Увеличилось количество банкоматов. За год было установлено 128 АТМ, на 1.01.09 их количество составило 360. Развитая банкоматная сеть позволила Запсибкомбанку по итогам первого полугодия 2008 года войти в ТОП-10 уральских банков по количеству собственных банкоматов.

По данным Центра экономического анализа агентства "Интерфакс" Запсибкомбанк по итогам 2008 года заработал самую большую чистую прибыль среди банков УрФО. Его прибыль до налогообложения превысила 1,4 млрд. рублей, этот показатель является рекордным за всю историю деятельности Банка.

В 2008 году деятельность Запсибкомбанка была отмечена международной наградой "Хрустальная капля - Transparency Award". Две "Капли" банку присудили "За открытость и прозрачность бизнеса" и "За безупречную деловую репутацию". Также Банк признан лауреатом национальной премии в области финансов и страхования "Финансовая Россия" в номинации "Лучший банк Уральского Федерального округа".

В 2009 году в условиях кризиса банк открыл два новых офиса в Сургуте и Тюмени, завершена реконструкция помещений Радужнинского и Нефтеюганского филиалов.

Банк России зарегистрировал дополнительный выпуск акций "Запсибкомбанк" ОАО на общую сумму по номинальной стоимости 440 млн. рублей.

Запсибкомбанк начал выпуск кредитных карт. Общая эмиссия карточных продуктов международных платежных систем составила 415 000 карт.

Введены в эксплуатацию 11 банкоматов с функцией приема наличных денежных средств. В целом банкоматная сеть Запсибкомбанка превысила 400 устройств, число терминалов приблизилось к 1400.

Банк активно внедрял систему дистанционного банковского обслуживания Интернет-Банк.

Запсибкомбанк включен в перечень банков-участников программы господдержки автокредитования. У клиентов Банка появилась возможность получить автокредит по льготной процентной ставке с учетом субсидирования в размере 2/3 ставки рефинансирования Центробанка России.

В рамках корпоративной благотворительной программы Запсибкомбанка "Наш регион" в 2009 году было реализовано 24 проекта. Общее количество людей, вовлеченных в реализацию проектов конкурса, составило свыше 6500 человек.

Банк продолжил установку детских игровых городков в городах своего присутствия. В 2009 году городки установлены в Ялуторовске, Салехарде, Нижневартовске и в Губкинском. Всего Банк установил 21 игровой городок.

Акционерный Западно-Сибирский коммерческий банк открытое акционерное общество ("Запсибкомбанк" ОАО).

Лицензии:

• · Генеральная лицензия ЦБ РФ на осуществление банковских операций № 918 от 30 августа 2006 г.
• · Лицензия ЦБ РФ на осуществление банковских операций по привлечению во вклады и размещению драгоценных металлов и проведению иных операций с драгоценными металлами № 918 от 30 августа 2006г.
• · Лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг без ограничения срока действия, выданные ФКЦБ РФ: на осуществление депозитарной деятельности № 072-03436-000100 от 4 декабря 2000г., брокерской деятельности № 072-02930-100000 от 27 ноября 2000г., дилерской деятельности № 072-03037-010000 от 27 ноября 2000г., деятельности по управлению ценными бумагами № 072-03120-001000 от 27 ноября 2000г.
• · Лицензии РУ ФСБ РФ по Тюменской области от 07 декабря 2007 г. № 257 на право осуществления деятельности по распространению шифровальных (криптографических) средств, на право осуществления деятельности по техническому обслуживанию шифровальных (криптографических) средств, на право осуществления деятельности по предоставлению услуг в области шифрования информации.

Банк включен: в "Реестр банков и иных организаций, которые могут выступать в качестве гаранта перед таможенными органами", в "Реестр банков-участников системы обязательного страхования вкладов".

Руководители Банка

Акционерный Западно-Сибирский коммерческий банк открытое акционерное общество, именуемый в дальнейшем Банк, учрежден 16 октября 1990 г. собранием учредителей-пайщиков (протокол № 1) на паевых началах, Устав зарегистрирован 23 ноября 1990 года в Государственном Банке РСФСР, решением собрания учредителей 25 декабря 1991 года (протокол №1) преобразован в Акционерный Банк открытого типа, Устав зарегистрирован в Центральном Банке Российской Федерации 16 июля 1992 года, регистрационный №918.

Банк является юридическим лицом - коммерческой организацией, имеет в собственности обособленное имущество и отвечает по своим обязательствам этим имуществом, может от своего имени приобретать и осуществлять имущественные и личные неимущественные права, нести обязанности, быть истцом и ответчиком в суде.

Банк входит в единую банковскую систему Российской Федерации.

Банк создан на неограниченный срок и осуществляет свою деятельность на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) посредством осуществления банковских операций в целях извлечения прибыли, как основной цели своей деятельности.

Фирменное (полное официальное) наименование Банка на русском языке: Акционерный Западно-Сибирский коммерческий банк открытое акционерное общество.

Сокращенное наименование Банка на русском языке: “Запсибкомбанк” ОАО.

Наименование Банка на английском языке: Joint stock West Siberian commercial bank.

Место нахождения органов управления Банка: 625000, Тюменская область, г. Тюмень, ул. 8-е Марта, 1.

Банк имеет круглую печать, содержащую полное официальное наименование и сокращенное наименование Банка на русском языке и указание на его место нахождения, а также штампы и бланки с фирменным наименованием и товарным знаком.

Банк несет ответственность по своим обязательствам, в том числе по вкладам граждан, всем принадлежащим ему имуществом. Банк не несет ответственности по обязательствам государства и его органов, так же как и государство и его органы не несут ответственности по обязательствам Банка. Акционеры Банка не отвечают по его обязательствам и несут риск убытков, связанных с деятельностью Банка, в пределах стоимости принадлежащих им акций. Банк не отвечает по обязательствам своих акционеров.

В процессе осуществления своей деятельности Банк руководствуется законодательством Российской Федерации, нормативно-правовыми актами Банка России, а также настоящим Уставом.

Руслан Зиннуров

вице-президент ПАО «Запсибкомбанк»

Как и большинство экспертов, мы ожидаем стабилизации и постепенного улучшения макроэкономической ситуации в мире и ускорения восстановления отечественной экономики. Об этом уже свидетельствуют первые заметные позитивные сдвиги в динамике ряда показателей.

tmn: Запсибкомбанк стал единственным банком Тюменской области, участвующим в программе докапитализации совместно с Агентством по страхованию вкладов. Говорит ли это об особом доверии к банку со стороны государственной корпорации? Какие плюсы вы видите в механизме докапитализации через облигации федерального займа?

Руслан Зиннуров: Да, действительно в августе 2015 года Правительством Российской Федерации был утвержден перечень из десяти региональных банков для реализации государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» мер по повышению их капитализации. Перечень был подготовлен на основании информации Банка России и одобрен на заседании совета директоров Агентства. Участие в программе – это знак доверия к нам как к крупнейшему и значимому банку в Тюменской области.

Увеличение собственного капитала, прежде всего, повышает финансовую устойчивость банка, расширяет возможности бизнеса и поддерживает высокий уровень доверия клиентов. Данное участие позволяет нам укрепить статус надежного партнера и повысить эффективность деятельности банка, что является главной целью Запсибкомбанка в соответствии со Стратегией развития на 2016–2018 годы.

Какова прибыль банка по итогам 2016 года?

За 2016 год банк заработал 1 060 млн рублей (с учетом СПОД), что практически в два раза превышает значение чистой прибыли за 2015 год. Достичь данного результата нам позволила как слаженная и профессиональная работа всего коллектива, так и ориентированная на макроэкономическое развитие ситуации финансовая модель с учетом консервативной политики в риск-менеджменте.

Этот подход предусматривает ориентацию на залоговое кредитование, на работу с надежными и проверенными клиентами, на ограниченный объем операций на нестабильных фондовом и валютном рынках.

Запсибкомбанк занимает 33-е место в рейтинге надежности 100 крупнейших российских коммерческих банков по данным журнала «Профиль» на 1 октября 2016 года. В начале 2016 года журнал Forbes опубликовал рейтинг надежности 100 ведущих российских банков, в котором Запсибкомбанк занял 43-е место

Какие преимущества дает клиентам увеличение объема собственных средств банка?

Повышение капитала позволяет увеличить масштабы бизнеса и возможности эффективного развития деловых отношений с клиентами. Это выражается в росте кредитования реального сектора экономики, в частности, субъектов малого и среднего бизнеса и предприятий, осуществляющих деятельность в приоритетных отраслях экономики, а также в росте кредитования населения, в том числе ипотечного. Для этого клиентам помимо стандартных предлагается множество различных специальных программ кредитования. В условиях ужесточения конкуренции в банковском секторе максимально полное удовлетворение потребностей клиентов является одним из основных факторов удержания и расширения клиентской базы. Поэтому Запсибкомбанк развивает комплексный подход при работе с клиентами и предлагает весь перечень основных банковских услуг на современном высокотехнологичном уровне.

Каких еще важных показателей в рамках Стратегии 20+ удалось достичь?

Стратегия развития ПАО «Запсибкомбанк» рассчитана на три года – 2016–2018 годы, и подводить ее итоги пока рано. Так, например, с учетом главной цели Стратегии 20+, стратегический ориентир по чистой прибыли за три года составляет 4,15 млрд рублей. При вышеупомянутом размере прибыли, заработанной за первый год реализации данной стратегии, нам предстоит еще плодотворно потрудиться для достижения поставленной цели.

Помимо прибыли стоит отметить динамику чистых активов, которые за 2016 год показали рост на 11,5 млрд рублей, или на 11,3%, а их величина на 1 января 2017 года составила очередное рекордное значение для банка – 113 млрд рублей. Стратегическим ориентиром по данному показателю на конец 2018 года является величина в 130 млрд рублей. При этом банковский сектор РФ демонстрирует отрицательную динамику по активам так, за 2016 год их значение снизилось на 3,5%.

На сколько процентов и в реальном исчислении увеличился кредитный портфель банка по итогам года?

Совокупный кредитный портфель банка по итогам 2016 года вырос на 2 млрд рублей, или на 3%, и на 1 января 2017 года составил более 69,5 млрд рублей. Из них 25,7 млрд рублей составляют кредиты корпоративным клиентам, увеличившиеся за год на 8,6%, а 43,8 млрд рублей – кредиты физическим лицам, не показавшие значительного прироста в этом году. В то же время по банковскому сектору РФ наблюдается отрицательная динамика: за 2016 год совокупный кредитный портфель сократился на 6,9%, в том числе кредитование корпоративного сектора снизилось на 9,5%.

Одним из условий программы по повышению капитализации было наращивание на 1% в месяц ипотечного портфеля, кредитного портфеля малого и среднего бизнеса и субъектов РФ, увеличение объемов кредитования приоритетных секторов экономики или портфеля облигаций по этим направлениям. Данное условие по состоянию на 1 декабря 2016 года банком перевыполнялось на 3,6 млрд рублей.

СПРАВКА

Совокупный кредитный портфель банка по итогам 2016 года вырос на 2 млрд рублей, или на 3% , и на 1 января 2017 года составил более 69,5 млрд рублей. Из них 25,7 млрд рублей составляют кредиты корпоративным клиентам, увеличившиеся за год на 8,6%, а 43,8 млрд рублей – кредиты физическим лицам.

По состоянию на 1 января 2017 года капитал Запсибкомбанка составляет 13,9 млрд рублей , что на 1,6 млрд рублей , или на 13,2%, превышает его значение на начало 2016 года.

Каков капитал банка по состоянию на январь 2017 года? На сколько процентов и в реальном исчислении он увеличился по сравнению с 2016 годом?

По состоянию на 1 января 2017 года капитал Запсибкомбанка составляет 13,9 млрд рублей, что на 1,6 млрд рублей, или на 13,2%, превышает его значение на начало 2016 года. Помимо увеличения капитала за счет субординированного займа на сумму 0,9 млрд рублей, программой докапитализации предусмотрено обязательство по увеличению банками-участниками собственных средств (в том числе основного капитала) более чем на 50% от стоимости передаваемых ОФЗ. И уже на 1 октября 2016 года ПАО «Запсибкомбанк» выполнил эти требования за счет прибыли. Прирост капитала по банковскому сектору РФ за 11 месяцев 2016 года составил 2,5%.

Насколько значимы показатели Запсибкомбанка при сравнении с другими банками?

По основным показателям Запсибкомбанк является одним из крупнейших банков в Уральском регионе. Так, по данным аналитического центра «Эксперт» по состоянию на 1 октября 2016 года банк занимает 4-е место по величине капитала в рейтинге банков УФО. Также мы четвертые по размеру чистых активов. Если сравнивать в целом по России, то Запсибкомбанк выглядит намного увереннее большинства других банков: на 1 января 2017 года в рейтинге информационного агентства «Финмаркет» мы занимаем 55-е место по размеру чистых активов и 62-е по величине капитала среди 563 банков. Банк из года в год показывает стабильный рост капитала, что позволяет получать высокие оценки рейтинговых агентств и занимать высокие места в различных рейтингах. Так, Запсибкомбанк занимает 33-е место в рейтинге надежности 100 крупнейших российских коммерческих банков по данным журнала «Профиль» на 1 октября 2016 года. В начале 2016 года журнал Forbes опубликовал рейтинг надежности 100 ведущих российских банков, в котором Запсибкомбанк занял 43-е место.

Каков план по приросту капитала банка на 2017 год? Продолжите ли вы выполнять обязательства с опережением?

Запсибкомбанк продолжит работу по увеличению собственных средств. Планируемый прирост капитала за 2017 год должен составить не менее 0,7 млрд рублей. Таким образом, к 1 января 2018 года капитал банка должен составить 14,6 млрд рублей.

В дальнейшем планируется продолжение выполнения обязательства по приросту на 1% в месяц ипотечного портфеля, кредитного портфеля МСБ и субъектов РФ, а также объемов кредитования приоритетных секторов экономики или портфеля облигаций по данным направлениям. Данный прирост предусмотрен финансовой моделью банка на 2017 год.

Запсибкомбанк продолжит работу по увеличению собственных средств. Планируемый прирост капитала за 2017 год должен составить не менее 0,7 млрд рублей. Таким образом, к 1 января 2018 года капитал банка должен составить 14,6 млрд рублей

Что ждет российскую экономику в 2017 году?

Как и большинство экспертов, мы ожидаем стабилизации и постепенного улучшения макроэкономической ситуации в мире и ускорения восстановления отечественной экономики. Об этом уже свидетельствуют первые заметные позитивные сдвиги в динамике ряда показателей. Так, 2016 год завершился с положительными тенденциями к возобновлению роста ВВП и инвестиций в промышленное производство, заметно снизилась инфляция, произошла стабилизация цен на нефть и курса рубля. В 2017 году по прогнозам ожидается дальнейшее улучшение значений по данным показателям, что должно способствовать смягчению денежно-кредитной политики регулятора. Банк России планирует постепенно снижать ключевую ставку, это в свою очередь положительно отразится на объемах кредитования и темпах восстановления экономической активности.

Конечно, во многом развитие российской экономики в 2017 году будет определяться внешними факторами: геополитической обстановкой вокруг РФ и конъюнктурой мировых рынков. Поэтому мы намерены и дальше регулярно проводить мониторинг внешней среды и готовы оперативно реагировать как на отрицательные, так и на положительные изменения.

Каковы прогнозы Тюменской области на российской экономической арене?

Тюменская область традиционно по темпам развития опережает большинство остальных регионов России. Так, при отрицательных темпах роста экономики России в 2015 году (спад ВВП 3%) прирост ВРП Тюменской области составил 2,4%. По многим показателям Тюменская область также опережает среднероссийские уровни, например, прирост индекса промышленного производства в 2016 году составил 2,1%, в то время как в целом по России промпроизводство выросло лишь на 1,1%. Во многом этому способствовал рост инвестиционной активности в нашем регионе в последние несколько лет. В 2016 году в рейтинге инвестиционной привлекательности Агентства Стратегических инициатив Тюменская область заняла 5-е место среди 85 регионов России. Правительством области запланировано дальнейшее привлечение инвестиций в наш регион, что будет способствовать развитию целого ряда отраслей экономики, росту потребительского спроса и росту ВРП. Всё это в свою очередь положительно отразится на росте благосостояния граждан данного региона. Поэтому Запсибкомбанк видит Тюменскую область основным регионом своего развития.

Банк был учрежден в 1990 году на базе Тюменского отделения Промстройбанка СССР. Ключевой задачей фининститута при создании являлось бесперебойное финансирование и кредитование нефтегазового комплекса Тюменской области. В 1992 году кредитная организация была акционирована. В 1994 году фининститут стал доверенным банком Администрации Тюмени, в 1997 году - администрации Ханты-Мансийского автономного округа - Югры. С октября 2004 года входит в систему страхования вкладов физических лиц. В феврале 2014 года Банк России привлек к административной ответственности руководителя кредитного учреждения за правонарушения, предусмотренные частью 1 статьи 15.27 Кодекса РФ об административных правонарушениях, в результате чего руководителю было вынесено предупреждение. В июне 2015 года организационно-правовая форма была приведена в соответствие с действующим законодательством и определена как публичное акционерное общество.

Немалую роль в развитии Запсибкомбанка сыграл бывший председатель совета директоров фининститута, а ныне губернатор Тюменской области Владимир Якушев. Пост президента в банке до сих пор принадлежит бывшему первому заместителю губернатора Тюменской области Дмитрию Горицкому. Это обеспечивает уникальные возможности для лоббирования и открывает банку доступ к бюджетным средствам. Но даже это не спасло его от проблем с ликвидностью в разгар финансового кризиса осенью 2008 года. Тогда администрации Ямало-Ненецкого автономного округа и Тюменской области заявили о готовности приобрести по 25,1% акций банка, однако сделка так и не состоялась. В итоге решающий для Запсибкомбанка шаг предпринял Центробанк, выделивший кредитной организации 3,5 млрд рублей на первом аукционе по предоставлению беззалоговых кредитов.

Запсибкомбанк возглавляет банковскую группу, в которую также входят ООО «ИК «Фред», ООО «Запсибинвестгруп», ООО «Запсиблизинг» и страховая компания «Тюмень-Полис» (по состоянию на 1 июля 2018 года).

На сегодняшний день структура акционеров банка достаточно сильно размыта, основными акционерами являются физические лица, в том числе топ-менеджмент кредитной организации. Согласно отчетности по МСФО, на 30 июня 2018 года членами совета директоров и правления (с учетом косвенного владения акциями банка через крупных акционеров - юридических лиц) контролировалось 36,38% уставного капитала банка. В отчетности поясняется, что у банка отсутствуют бенефициарные владельцы, поскольку нет физических лиц, которые в конечном счете имеют возможность контролировать банк. Лицом, под значительным влияние которого находится кредитная организация, банк называет Дмитрия Горицкого - члена совета директоров и председателя правления.

В соответствии со схемой акционеров, раскрываемой на сайте ЦБ, Дмитрий Горицкий напрямую и через подконтрольные организации является бенефициаром 28,79% акций Запсибкомбанка (данные на 3 июля 2018 года). Крупные пакеты также принадлежат Роману Палию (заместитель председателя совета директоров банка, сын экс-гендиректора «Нижневартовскнефтегаза» и бывшего вице-президента «Славнефти» Виктора Палия*) и его матери Любови Палий (в совокупности 10,49% акций); Максиму Пархоменко (12,47%).

В числе акционеров с долями более 5%: Андрей Панков (8,67%), Игорь Самкаев (6,15%), а также ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (8,32%). В составе акционеров банка (с пакетами акций менее 5%), несмотря на несущественные доли владения, стоит отметить бывшего генерального директора ООО «Газпром добыча Уренгой», члена совета директоров банка Рима Сулейманова (1,65%), а также Андрея Уфимцева (4,99%), граждан Республики Кипр Сотирис и Георгиос Теодороу (в совокупности 3,46%) и ПАО «М2М Прайвет Банк» (лицензия отозвана 9 декабря 2016 года; 1,62% акций). На акционеров-миноритариев приходится 3,70% акций общества.

Филиальная сеть банка хорошо развита. По состоянию на начало июля 2018 года Запсибкомбанк представлен 83 подразделениями (головной офис в Тюмени, четыре филиала, 68 дополнительных и семь операционных офисов, одна операционная касса вне кассового узла и два удаленных рабочих места) на территории юга Тюменской области, Ханты-Мансийского и Ямало-Ненецкого автономных округов. Списочная численность сотрудников банка на 1 июля 2018 года составляла 3 119 человек (на 1 июля 2017 года - 3 095 человек). Инфраструктура эквайринговой сети банка на начало 2018 года, по данным годового отчета, включала в себя 622 банкомата (в том числе 189 с функцией cash-in), 169 пунктов выдачи наличных, 212 инфокиосков и 1 805 терминалов в торгово-сервисных точках.

Общий объем выпущенных банком карточных продуктов международных платежных систем Visa и MasterCard, а также национальной системы «Мир» составлял на 1 июля 2018 года 460 493 карты, в том числе 148 645 карт «мир», по продвижению которых банк проводит активные мероприятия.

В числе услуг банка для частных клиентов значатся различные программы вкладов, кредиты (потребительские, кредитные карты, автокредиты, жилищные кредиты и ипотека, в том числе программы ипотечного и автокредитования с господдержкой), пластиковые карты систем MasterCard, Visa и «Мир», транспортные карты, оплата услуг и платежей, денежные переводы (в том числе через систему Blizko), депозитарное и брокерское обслуживание на рынке ценных бумаг, операции с золотыми и серебряными слитками, монетами из драгоценных металлов, широкий спектр дистанционного обслуживания, аренда индивидуальных банковских сейфов.

Корпоративным клиентам и малому бизнесу банк предлагает РКО, программы кредитования (в том числе долгосрочные программы кредитования МСБ), дистанционное обслуживание (в том числе через системы банка «ЗапСиб iNet» и GSM-Банк), лизинг, линейку депозитов, банковские карты (в том числе в рамках зарплатных проектов), инкассацию, валютные операции, а также операции на рынке ценных бумаг, банковские гарантии.

Всего на обслуживании в банке порядка 600 тыс. физических лиц и около 23 тыс. корпоративных клиентов.

Согласно отчетности по МСФО, на конец I квартала 2018 года основными заемщиками банка в корпоративном сегменте являлись компании и организации, представляющие строительство и недвижимость, обрабатывающую промышленность, лизинг, транспорт, торговлю, а также государственные и муниципальные органы. В розничном направлении свыше половины кредитного портфеля сформировано ипотечными и жилищными ссудами, еще чуть более трети приходится на потребительские кредиты, незначительная часть - автокредиты. Заемщики банка в географической структуре в основном представляют юг Тюменской области, Ханты-Мансийский и Ямало-Ненецкий автономные округа.

В пассивах клиентские обязательства банка сформированы преимущественно остатками средств и депозитами компаний и организаций сферы услуг, строительства, промышленности, транспорта и связи, торговли (данные на 30 июня 2018 года). В числе клиентов банка на расчетно-кассовом обслуживании за последние годы были замечены следующие крупные предприятия из вышеупомянутых регионов: АО «Мостострой-11», ОАО «Тюменьгорсвет», ЗАО «Управление механизации - 24», АО «Урайское автотранспортное предприятие», ПАО «НижневартовскАСУнефть», ООО «Тюменнефтеспецтранс», ОАО «Тюменский Хладокомбинат», АО «Тюменьмясомолторг», ОАО «Варьеганнефть», ПАО «Газпромнефть-Тюмень», ПАО «Надымское предприятие ж/д транспорта», АО «Арктикнефтегазстрой» и множество других.

По ключевым балансовым показателям банк является крупнейшим в Тюменской области.

Активы нетто кредитной организации с начала 2018 года почти не изменились в объеме (+0,5%), составив к 1 августа 124,2 млрд рублей. За указанный период в пассивах наблюдалось небольшое сокращение средств корпоративных клиентов (-4,6%), компенсированное совокупным приростом объема выпущенных облигаций (объем собственных облигаций вырос почти в три раза, хотя в пассивах занимает незначительную долю), вкладов физлиц и собственного капитала. В структуре активов наиболее заметные изменения коснулись вложений в облигации, портфель которых увеличился на 22,5%, выданных МБК (-34,7%) и высоколиквидных активов (-17,9%). Кроме того, можно отметить сокращение почти на треть статей прочих активов и прирост розничного кредитного портфеля.

Структура пассивов слабо диверсифицирована и традиционно отличается высокой зависимостью от средств физических лиц. На 1 августа 2018 года доля вкладов физлиц в пассивах составляла 57,5%. Их основу формируют средства населения, привлеченные на срок от одного года до трех лет. Почти четверть пассивов приходится на средства предприятий и организаций, представленные как срочными депозитами, так и остатками на расчетных счетах. Ежемесячные обороты по счетам клиентов с начала 2018 года стабильно составляли порядка 130-170 млрд рублей. Текущая структура клиентских обязательств банка отличается низкой концентрацией на крупных клиентах: на 31 июня 2018 года средства 20 крупнейших клиентов формировали чуть более 9% совокупных клиентских обязательств банка.

Доля собственных выпущенных ценных бумаг, привлеченных МБК и остатков на корсчетах лоро минимальна. Оставшаяся часть пассивов преимущественно сформирована собственным капиталом. Достаточность капитала по нормативу Н1.0 поддерживается с запасом - 14,5% на отчетную дату при регулятивном минимуме 8%. В состав капитала, рассчитываемого по методике ЦБ, включены субординированные займы, составлявшие на отчетную дату чуть более 1 млрд рублей. В их составе существенную роль играют средства, предоставленные ГК «АСВ» путем передачи ОФЗ в рамках докапитализации региональных банков, на сумму 0,9 млрд рублей.

В структуре активов на 1 августа 2018 года преобладает кредитный портфель с долей в 61% от активов нетто, 23% приходится на портфель ценных бумаг, высоколиквидные остатки (преимущественно в кассе и банкоматах, а также на корсчете в ЦБ) формируют 6,1%, выданные МБК - 4,5%. Совокупная доля основных средств и прочих активов составляет 5,7%.

Кредитный портфель с начала 2018 года незначительно увеличился (+3,0%), составив 75,3 млрд рублей. За анализируемый период абсолютный прирост розничного портфеля (+1,4 млрд рублей) превысил аналогичный показатель корпоративного (+0,8 млрд рублей), хотя относительная динамика портфелей не столь заметна. В структуре совокупного портфеля преобладают розничные кредиты, на которые приходится порядка 2/3 всех выданных ссуд. Просроченная задолженность в совокупном портфеле стабильно держится на низком уровне - 3,0% на отчетную дату (3,3% на начало 2018 года). Резервами на возможные потери на 1 августа 2018 года покрывается 8,9% совокупных ссуд (8,7% в начале года), залогом имущества обеспечено 125,2% портфеля. По данным отчетности за первое полугодие 2018 года, доля ссудной задолженности 20 крупнейших корпоративных заемщиков в совокупной сумме кредитного портфеля составляла 18% (на конец 2017 года - 18,5%).

Портфель ценных бумаг за первые семь месяцев 2018 года увеличился на 22,2% за счет вложений в облигации, формирующие 98% портфеля. В свою очередь, портфель облигаций на 2/3 состоит из ОФЗ и госбумаг, еще порядка четверти представлено вложениями в бумаги российских компаний, а оставшаяся доля приходится на «бонды» российских банков и еврооблигации. Бумаг, переданных на отчетную дату по сделкам РЕПО, на балансе не было, обороты по данным операциям за последние месяцы незначительны.

Ежемесячные обороты по счетам денежных средств и корсчету в ЦБ стабильно высокие, что обусловлено активностью клиентской базы банка и наличием широкой сети отделений, банкоматов и платежных устройств: в среднем за последние месяцы обороты по кассе превышали 50 млрд рублей, по корсчету в ЦБ достигали 60-70 млрд рублей.

Текущая деятельность фининститута на межбанковском рынке ограничивается размещением ликвидности: с начала 2018 года ежемесячные обороты по размещаемым МБК составляли от 60 млрд до 90 млрд рублей. Значительный объем ликвидности кредитная организация размещает в российских коммерческих банках на короткие сроки (до 30 дней), а также использует депозиты в Банке России. Объемы привлечения незначительные. На валютном рынке по сравнению с другими сегментами активность низкая: ежемесячные обороты по счетам валютных операций с начала 2018 года находились в диапазоне от 2 млрд до 10 млрд рублей.

По итогам января - июля 2018 года кредитная организация получила прибыль в размере 1,1 млрд рублей - почти столько же, сколько и за аналогичный период предыдущего года. Чистая прибыль за весь 2017 год составила 1,7 млрд рублей.

Совет директоров: Игорь Шаповалов (председатель), Роман Палий, Дмитрий Горицкий, Игорь Логинов, Олег Сербин, Рим Сулейманов, Дмитрий Терехин.

Правление: Александр Сурин (председатель, президент), Андрей Шевелев, Руслан Зиннуров, Наталья Рыкова, Андрей Сидоров, Галина Котова (главный бухгалтер).

* В августе 1995 года Виктор Палий возглавил совет директоров Тюменской нефтяной компании (ТНК), в состав которой вошел «Нижневартовскнефтегаз». Этот пост он покинул ровно через год, в августе 1996 года. В 1997 году компании «Альфа-Групп» и «Ренова» (новые владельцы ТНК) попытались уволить Виктора Палия с должности гендиректора «Нижневартовскнефтегаза», чему воспрепятствовали другие акционеры. В феврале 1998 года, после судебных тяжб с «Альфа-Групп», Виктор Палий был уволен. С 2000 года работал в «Славнефти» на должности вице-президента, одновременно возглавляя «Славнефть-Нижневартовск». В период с 2005 по 2007 год возглавлял совет директоров Нефтепромбанка. По неофициальным данным, Виктор Палий подписал документы об отчуждении части собственных акций Запсибкомбанка в пользу сына Романа, что впоследствии подтвердилось. Другие акционеры настояли на этом с целью исключения осужденного Виктора Палия из публичных документов банка. В настоящее время Роман Палий входит в состав акционеров банка (с учетом доли его матери ему принадлежит 10,49% акций) и занимает пост заместителя председателя совета директоров банка и менеджера по кредитованию нефтегазового сектора.

Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже

Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.

Подобные документы

Компетенция Общего собрания акционеров банка. Организационная структура и управление предприятием. Основные преимущества "Запсибкомбанк" в сфере валютного контроля. Комплексное обслуживание, включающее широкий спектр банковских услуг, их описание.

отчет по практике , добавлен 18.05.2015


Понятие, структура и функции финансовых средств предприятия. Анализ ресурсной базы коммерческого банка ПАО "Запсибкомбанк". Операции по формированию собственных банковских ресурсов. Повышение эффективности использования привлеченных финансовых средств.

курсовая работа , добавлен 23.04.2017


Сущность, классификация и характеристика основных активных операций коммерческого банка. Методы управления качеством банковских активов и принципы кредитования. Анализ и оценка активов банка с точки зрения их ликвидности на примере ОАО "Запсибкомбанк".

курсовая работа , добавлен 15.09.2009


Общая характеристика деятельности ВТБ 24, история его развития и организационная структура, кредитная политика. Направления деятельности коммерческого банка, характеристика вкладов и виды кредитования. Анализ финансовых результатов деятельности ВТБ24.

отчет по практике , добавлен 11.04.2012


Краткая характеристика и основные направления деятельности банка ЗАО "Кредит Европа Банк". Основные положения устава. Уставный капитал банка, банковские операции и другие сделки. Состав доходов и расходов, финансовый результат. Кредитная политика банка.

курсовая работа , добавлен 22.11.2013


Характеристика Сберегательного банка и основные направления его деятельности. Анализ деятельности коммерческого банка и его финансового состояния. Кредитная политика банка. Операции банка на рынке ценных бумаг. Кассовые и расчетные операции банка.

отчет по практике , добавлен 16.03.2008


Характеристика финансово-хозяйственной деятельности коммерческого банка. Основные направления его деятельности. Анализ структурных элементов организационной структуры банка и системы взаимодействия с потребителями. Динамика структуры валового дохода.

курсовая работа , добавлен 11.09.2015

Под надежностью банка будем понимать совокупность факторов, при которых банк способен выполнить свои обязательства, иметь достаточный запас прочности при кризисных ситуациях, не нарушать установленные Банком России нормативы и законы.

Следует учитывать, что только но основе отчетности невозможно точно определить степень надежности банка, поэтому приведенное ниже исследование носит ориентировочный характер.

Устойчивость банка - это способность противостоять каким-либо внешним воздействиям. Динамика за некоторый период может показать стабильность (либо улучшение, либо ухудшение) различных показателей, что также может свидетельствовать об устойчивости банка.

Публичное акционерное общество «Западно-Сибирский коммерческий банк» является крупным российским банком и среди них занимает 54 место по активам-нетто.

На отчетную дату (01 Февраля 2019 г.) величина активов-нетто банка ЗАПСИБКОМБАНК составила 134.68 млрд.руб. За год активы увеличились на 9,40% . Прирост активов-нетто незначительно повлиял на показатель рентабельности активов ROI (данные на ближайшую квартальную дату 01 Января 2019 г.): за год рентабельность активов-нетто упала с 1.88% до 1.87% .

По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги , причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты .

ЗАПСИБКОМБАНК - имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование , и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право открывать счета и вклады по закону 213-ФЗ от 21 июля 2014 г. , т.е. организациям, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности РФ; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России .

Ликвидность и надежность

Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Для оценки ликвидности, рассмотрим период примерно в 30 дней, в течение которых банк будет в состоянии (или не в состоянии) выполнить часть взятых на себя финансовых обязательств (т.к. все обязательства вернуть в течение 30 дней не может ни один банк). Эта "часть" называется "предполагаемым оттоком средств". Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.

Кратко структуру высоколиквидных активов представим в виде таблицы:

Из таблицы ликвидных активов мы видим, что незначительно изменились суммы средств в кассе, средств на счетах в Банке России, сильно увеличились суммы межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней, высоколиквидных ценных бумаг банков и государств, уменьшились суммы высоколиквидных ценных бумаг РФ, сильно уменьшились суммы корсчетов НОСТРО в банках (чистых), при этом объем высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) вырос за год с 26.91 до 29.07 млрд.руб.

Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:

За рассматриваемый период с ресурсной базой произошло то, что незначительно изменились суммы вкладов физ.лиц со сроком свыше года, депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года), в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП), корсчетов ЛОРО банков, межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней, обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность, сильно увеличились суммы остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года), сильно уменьшились суммы собственных ценных бумаг, при этом ожидаемый отток денежных средств увеличился за год с 9.93 до 11.40 млрд.руб.

На рассматриваемый момент соотношение высоколиквидных активов (средств, которые легко доступны для банка в течение ближайшего месяца) и предполагаемого оттока текущих обязательств дает нам значение 254.93% , что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.

В корреляции с этим важны для рассмотрения нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности, минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Тут мы видим, что нормативы Н2 и Н3 сейчас на достаточном уровне.

Теперь отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение года:

По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к значительному росту , однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а экспертная надежность банка в течение года и последнего полугодия довольно велика и имеет тенденцию к уменьшению.

Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ПАО "ЗАПСИБКОМБАНК" можно увидеть по этой ссылке .

Структура и динамика баланса

Объем активов, приносящих доход банка составляет 90.31% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 82.49% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов превышает средний показатель по крупным российским банкам (84%).

Структура доходных активов на текущий момент и год назад:

Видим, что незначительно изменились суммы Кредиты юр.лицам, Кредиты физ.лицам, Векселя, Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования, Вложения в ценные бумаги, сильно увеличились суммы Межбанковские кредиты, а общая сумма доходных активов увеличилась на 11.0% c 109.60 до 121.63 млрд.руб.

Аналитика по степени обеспеченности выданных кредитов, а также их структуре:

Анализ таблицы позволяет предположить, что банк делает упор на диверсифицированное кредитование , формой обеспечения которого являются имущественные залоги . Общий уровень обеспеченности кредитов достаточно высок и возможный невозврат кредитов, вероятно, будет возмещен объемом обеспечения.

Краткая структура процентных обязательств (т.е. за которые банк обычно платит проценты клиенту):

Видим, что незначительно изменились суммы Средства банков (МБК и корсчетов), Средства юр. лиц, Вклады физ. лиц, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 10.2% c 100.78 до 111.10 млрд.руб.

Подробнее структуру активов и пассивов банка ПАО "ЗАПСИБКОМБАНК" можно рассмотреть .

Прибыльность

Прибыльность источников собственных средств (рассчитываемая по балансовым данным) увеличилась за год с 0.82% до 4.18% . При этом рентабельность капитала ROE (рассчитываемая по формам 102 и 134) незначительно изменилась за год с 15.08% до 15.17% (здесь и ниже приведены данные в процентах годовых на ближайшую квартальную дату).

Чистая процентная маржа уменьшилась за год с 5.03% до 4.92% . Доходность ссудных операций уменьшилась за год с 13.79% до 13.58% . Стоимость привлеченных средств уменьшилась за год с 6.57% до 5.35% . Стоимость средств населения (физ.лиц) уменьшилась за год с