Здравствуйте, уважаемые читатели блога сайт. Определение лизинга довольно простое – это долгосрочная аренда с правом выкупа (от английского to lease — арендовать, сдавать в аренду).
Но первое негласное правило экономики гласит: чем проще что-то выглядит, тем сильнее вас пытаются обмануть. Поэтому без лишних слов перейдём к разбору «подводных камней» и специфических особенностей этого вида финансовой сделки.
Не все и не всегда выгодно и возможно купить сразу, выплатив полную стоимость. Это вам скажет любой, кто хоть раз брал кредит или . У вас банально может не быть всей суммы или же вы считаете более выгодным вложить деньги еще во что-то, а какие-то вещи взять в кредит. В общем, не мне вам объяснять что такое кредит и с чем его едят.
Лизинг (финансовый) — это тот же кредит , но со своими плюсаминусами (о них подробно расскажу ниже). В мире эта услуга очень распространена (чуть ли не половина потребительских товаров покупается по этой схеме). У нас в стране все более-менее слышали про лизинг автомобилей, ну и, про коммерческие варианты такого рода сделок (авиакомпания получила таким образом самолеты, ООО взяло в лизинг парк автомобилей и т.п.).
В общем, это практически кредит, но не в фас, а в профиль. В чем отличие? Ну, в лизинг можно взять только не потребляемые товары (еду нельзя, бензин нельзя и т.п.). Правда, это если мы рассматриваем так называемый финансовый лизинг, но есть еще и операционный. Запутались? Я тоже. Давайте по порядку.
Операционный лизинг — чистой воды аренда. Вам нужен грейдер на пару лет. Нет проблем. Берете, платите абонентскую плату и эксплуатируете. Потом сдаете либо продлеваете. Очень редко, когда лизингополучатель выкупает объект полностью.
Финансовый — это тот самый «почти кредит.» Есть объект (грузовик, легковой авто, диван, стиралка). Есть продавцы этих объектов. Есть лизингодатель — он купит нужный вам объект по лучшей цене среди продавцов и вы будете уже ему выплачивать за объект частями (как кредит). Вы, само собой, лизингополучатель, который через три года (к примеру) ежемесячных выплат получит в собственность этот объект (грузовик, авто и т.п.).
Забегая вперед скажу, что лизин особенно выгоден коммерсантам , ибо позволяет снизить налоговое бремя. Как? Смотрите об этом в конце публикации. Для обычных потребителей он далеко не всегда является лучшим решением, чем кредит. Но это альтернатива, причем с ростом спроса условия будут улучшаться и эта услуга будет выгодна все большему числу людей.
Из плюсов . Его проще получить, чем кредит (больше вероятность одобрения, ибо объект остается в собственности лизингодателя до полного выкупа). Цена на объект может быть ниже, чем при покупке напрямую у владельца (лизинговым компаниям обычно предоставляются оптовые скидки). Комерсы выгадывают на налогах.
Минусы . Для обычных потребителей объект обходится чаще всего все же дороже, чем при кредите. Далеко не весь ассортимент товаров, которые можно взять в кредит, есть в списках лизингодателей.
Но в любом случае — это еще один очень интересный (а для многих и очень выгодный) и удобный инструмент, позволяющий получить что-то, не имея при этом на руках полной суммы .
Я скажу больше, коммерсы часто используют обратный лизинг, чтобы получить наличку за свои же объекты (например, транспорт), сдавая их лизингодателю, а потом сами же у него их берут в аренду. Кошмар, запутаться как два пальца... Но мы сейчас с вам все подробненько разжуем.
Интересно: первым ввести коммерческий лизинг попытался Александр Белл, изобретатель телефонов. Он намеревался передавать аппараты другим людям исключительно на правах аренды, однако, государство запретило ему это на законодательном уровне.
В этой статье лизинг будет рассмотрен с двух точек зрения: частного лица и корпорации. Как уже было упомянуто, у лизинга есть целая куча нюансов, скрытых в канцелярских терминах . Чтобы избежать недоразумения в будущем, рассмотрим некоторые из них:
Это были основные понятия по данной тематике, о которые можно споткнуться. Конечно, на самом деле их больше, поэтому, по ходу развития мысли, будут встречаться дополнительные пояснения, но для начала и этого хватит.
Потребительский лизинг – это покупка чего-либо (по сути, в кредит) частным лицом с целью личного пользования. Самый популярный предмет – автомобиль , поэтому не теряя времени, я объясню, что это такое простыми словами на конкретном примере.
Рассмотрим процесс покупки авто за один миллион рублей в лизинг на 5 лет (для стиральной машинки, например, процесс идентичен) под 12 процентов с аннуитетным погашением. Он состоит из четырёх этапов:
Важно: сумма платежа и проценты могут не совпадать с реальными предложениями рынка. Они взяты для наглядности и простоты подсчётов.
Для начала стоит сопоставить сильные стороны:
| Кредит | |
|---|---|
| Более низкая себестоимость.
Лизинговые компании закупают потребительские товары оптом, соответственно, получают на них скидку. Это выливается в более низкую цену, которая, однако, нивелируется более дорогой процентной ставкой. | Высокая гибкость.
Покупка в кредит появилась на рынке раньше, чем покупка в лизинг. Соответственно, банки имеют больший опыт работы именно с кредитами, что, в свою очередь, означает более широкий спектр возможных вариантов платежа. |
| Отсутствие волокиты.
При покупке упомянутого выше автомобиля лизингополучателю не придётся ставить машину на учёт, страховать её, лично оплачивать штрафы и транспортный налог. Все эти расходы лизингодатель включает в стоимость и занимается ними самостоятельно. | Право собственности.
Покупая что-либо в кредит, клиент получает право собственности уже после первого платежа. Это делает процесс выплат более комфортным, с психологической точки зрения. |
| Возможность менять товар.
Лизинг – это аренда. Соответственно, никто не мешает «потестировать» один товар, а потом заменить его на другой. | Более высокая доступность.
Условно говоря, кредиты раздают везде и на всё. Поэтому вероятность того, что понравившийся товар будет доступен в кредит, выше, чем того, что его можно взять в лизинг. |
Сразу же рассмотрим минусы обоих видов:
| Кредит | |
|---|---|
| Больший разовый платёж.
В стоимость лизинговой услуги, кроме цены самого товара, входят обслуживание и некоторые текущие расходы. В случае с машиной это как минимум регистрация и страховка. | Начальные расходы.
Покупая что-либо в кредит, клиент не получает дополнительных услуг. На примере авто: приходится самостоятельно ставить на учёт, страховать и выплачивать штрафы. |
| Отсутствие права собственности.
До выкупа, который можно сделать только после выплаты 99 процентов суммы, предмет лизинга находится в собственности лизингодателя. Законодательством предусмотрено изъятия объекта в случае значительных просрочек. | Отсутствие поддержки со стороны кредитора.
Лизингодатель всячески поддерживает покупателя во время контракта. Кредитор же, передав товар в собственность покупателя, полностью отказывается от любых расходов, связанных с эксплуатацией. |
| Сложности с досрочным погашением.
Возможность досрочного погашения устанавливается индивидуально, но в большинстве случаев лизингополучатель может выкупить товар только после погашения задолженности. | Более высокие требования.
Кредиторы более тщательно подбирают клиентов, так как их риск выше, чем у лизингодателей. Это значит, что для получения кредита придётся потратить больше времени и собрать больше документов. |
Если подвести итоги по сказанному выше, то можно прийти к следующему выводу: лизинг – это более гибкий вид сделки, который легче оформить . Кроме того, лизингополучатель пользуется поддержкой со стороны лизингодателя и дополнительным сервисом.
С другой точки зрения, кредит – это распространённый и более дешёвый вид сделки, который к тому же обеспечивает право собственности и возможность досрочного погашения долга.
Выбирая между кредитом и лизингом, стоит рассмотреть следующие аспекты:
Перед попаданием на потребительский рынок лизинг, как форма финансовой деятельности, распространялся в индустрии. Кроме названных выше преимуществ, предприятие, берущее что-либо в такой вид долгосрочной аренды, получает следующие преимущества:
Интересно: лизинг – один из наиболее развитых видов финансовых сделок в развитых странах. До 40 процентов инвестиций в экономику в Европе и Америке приходятся именно на него.
Тут опять же все почти как в случае кредитов. Все виды платежей одинаковы для частных лиц и для предпринимателей, поэтому имеет смысл рассмотреть их сразу:
Например, организация, продающая надувные матрасы, будет платить больше весной и летом, а та, которая продаёт микстуру от кашля – осенью и зимой.
Как я уже говорил, лизинг – это долгосрочная аренда, как правило, с последующим правом выкупа (иногда бывает аренда в чистом виде). Еще раз рассмотрим ключевые моменты , касающиеся этой услуги:
Это, пожалуй, достаточно подробное объяснение того, что такое лизинговые услуги. Более детальную информацию об условиях и размере платежей всегда можно получить у своего лизингодателя.
Удачи вам! До скорых встреч на страницах блога сайт
посмотреть еще ролики можно перейдя на");">
Вам может быть интересно
Что такое дебет (и крЕдит) Что такое собственность и какие формы собственности различают НДС - что это такое, откуда он взялся и как посчитать НДС со ставкой 18 (20) % от любой суммы с учетом налоговых вычетов Покупка готового бизнеса: преимущества и недостатки
В том случае, когда не имеется возможности приобрести автомашину сразу за наличный расчет, физическим лицам приходится искать иные способы для получения желаемого. В последнее время популярность набирает схема покупки машины в лизинг.
Долгое время возможность использовать лизинговый договор существовала только для юридических лиц. На сегодняшний момент такой способ приобретения машины становится реальным и для физических лиц.
Раньше граждане могли быстро получить в распоряжение автомобиль, только купив либо арендовав его. Теперь же у каждого желающего есть возможность приобрести автомашину в кредит или же в лизинг. Разница лишь в том, что при кредитном договоре человек пользуется собственной автомашиной, а при договоре лизинга - транспортным средством, арендованным у фирмы-лизингодателя.
Давайте рассмотрим этот вопрос подробнее. Чтобы понять, что такое лизинг автомобиля для физических лиц, следует обратиться к законодательству. Федеральный закон № 194 «О финансовой аренде (лизинге)» предлагает следующее определение: это такая схема, при которой лизингодатель принимает на себя обязательство купить в собственное владение указанное лизингополучателем имущество (в нашем случае автомобиль) у выбранного им продавца, а также предоставить это самое имущество во владение и пользование за ранее оговоренную плату с правом последующего выкупа. В договоре имеется возможность указания того, что выбор продавца и приобретаемого имущества может осуществляться лизингодателем.
Таким образом, договор лизинга является трехсторонним. Но главными действующими лицами, между которыми возникают долгосрочные отношения, по нему выступают лизингодатель и лизингополучатель. Ранее такой договор пользовался популярностью у юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, которые применяли его с целью получения прибыли во время аренды транспортного средства. Теперь же этим стало удобно пользоваться и физическим лицам.
Покупка автомобиля в лизинг для физических лиц сопряжена с рядом преимуществ по сравнению с другими формами приобретения с отсрочкой платежа. Среди основных положительных моментов следующие:
Помимо преимуществ покупки машины в лизинг, существуют и недостатки подобной схемы. Причем минусы лизинга автомобиля физических лиц интересуют обычно гораздо больше. Ведь всем хочется знать, какие подводные камни могут поджидать при подобном оформлении сделки. К недостаткам лизинга можно отнести следующие:
Получается, что в некоторых случаях взять автокредит может быть предпочтительнее, чем купить автомобиль в лизинг, для физических лиц.
Существует ряд требований к лизингополучателю, которые предъявляются практически во всех фирмах, предоставляющих автомобиль в лизинг для физических лиц:
Самым простым требованием при заключении договора лизинга будет являться предоставление паспорта гражданина Российской Федерации и водительского удостоверения. Справка о постоянном доходе является вполне обоснованной, так как лизингодателю необходима уверенность в том, что он получит причитающуюся ему сумму. Но последний застрахован от невыплат тем, что имущество принадлежит ему полностью, вплоть до окончательного расчета. Поэтому если платежи перестанут поступать, автомобиль будет возвращен лизингодателю, а уплаченные до этого денежные средства будут учитываться по договору как оплата за аренду.
В зависимости от компании, с которой осуществляется сотрудничество, условия, на которых составляется договор лизинга автомобиля с физическим лицом, могут меняться. Тем не менее есть ряд пунктов, которые учитываются всегда.
Одним из важных разделов, который всех интересует в договоре лизинга, является порядок оплаты и сроки внесения платежей. Все графики и условия определяются самой лизинговой компанией, и именно она решает, каковы будут условия лизинга для физических лиц на автомобиль.
Чаще всего время на выкуп машины дается от двух до пяти лет. Естественно, чем больше срок, тем меньше ежемесячная выплата. Между сторонами согласовывается график, по которому лизингополучатель обязывается оплачивать причитающуюся сумму.
Также в договоре указывается возможность досрочного выкупа автомобиля. Такая процедура поможет сэкономить часть средств. Следует быть внимательным при подписании документов: нередко лизингодатель обозначает в них штрафы за досрочное гашение.
В договоре устанавливается сумма предоплаты, которая может варьироваться от 0% до 50%. Внесение такого платежа выгодно по причине того, что чем большую сумму лизингополучатель внесет заранее, тем меньше ему впоследствии придется платить каждый месяц. Минимальная предоплата выгодна тем, у кого мало средств для покупки автомобиля.
Помимо названных выше, имеются и другие существенные :
До того как взять автомобиль в лизинг, физическим лицам следует тщательно изучить условия договора. При несогласии с некоторыми моментами документа следует сразу обсудить их.
Следует соблюдать некоторые предосторожности при выборе компании для приобретения автомобиля в лизинг. Важно ответственно подойти к проверке фирмы, с которой будет заключаться договор.
Лизингодатель должен обладать определенной благонадежностью и работать на рынке какое-то время. Если такая компания входит в состав крупного холдинга, это является несомненным преимуществом.
Надежная организация имеет некоторый список компаний-поставщиков, с которыми она работает. Также она должна предоставлять услуги по лизингу для физических лиц и иметь расценки за свои услуги в свободном доступе.
Чтобы понять, выгодна ли сделка, важно не только знать, что такое лизинг автомобиля для физических лиц, но и правильно выбрать лизингодателя. С этой целью следует собрать максимальное количество информации о компаниях, предоставляющих такую услугу.
Лизинг автомобилей в Минске для физических лиц предоставляет огромное количество организаций. Как не ошибиться с выбором, не наткнуться на мошенников? На что обращать внимание?
Существует несколько правил, которые помогут выбрать надежного лизингодателя:
Процедура, по которой происходит оформление в лизинг легковых автомобилей для физических лиц, обычно включает следующие этапы:
Приобретение машины в лизинг весьма выгодно и удобно для граждан, которые по разным причинам не хотят фигурировать в различных документах в качестве собственника средства передвижения. Причин этому может быть несколько. Например, чтобы не делить его при разводе или с целью сокрытия имущества от судебных приставов.
Многие лизинговые компании имеют партнеров в дорогих салонах продажи автомашин. Такие салоны предоставляют своим клиентам приятные скидки и бонусы.
Если же гражданин собирается приобрести в лизинг автомашину, уже бывшую в употреблении, то и тут есть некоторые особенные моменты. Конечно, данный тип автомашин значительно дешевле и по возрасту эксплуатации не превышает 5-7 лет. Всё техническое обслуживание, как в случае и с новым авто, ведется за счет лизингодателя. И в этом имеется большой плюс, так как лизингополучателю не стоит беспокоиться о том, каким образом заменить ту или иную деталь.
В связи с высокой стоимостью грузовой автомобиль в лизинг для физических лиц также оформлять крайне выгодно.
Удобен лизинг и для тех, кто привык регулярно менять автомобили. По окончании имеющихся выплат по договору лизинга машина как может остаться в полном владении лизингодателя, так и переходить в собственность лизингополучателя. Договор лизинга, в отличие от кредитного договора, можно расторгнуть гораздо быстрее и проще. Гражданин приобретает возможность менять автомобили чаще без затраты времени на перепродажу.
Тщательно изучив, что такое лизинг автомобиля для физических лиц и в чем его особенности, каждый должен сделать выводы лично для себя. Наиболее удобный способ приобретения машины зависит от конкретной ситуации и личных предпочтений потребителя. Более того, каждый может выявить достоинства и недостатки такой схемы, которые проявятся именно в его ситуации. Получается, что решать, оформлять лизинг или не стоит этого делать, предстоит самому потребителю. Отметим одно: существование подобных способов приобретения автомобиля выручало многих, причем не раз.
Здравствуйте, дорогие читатели журнала сайт. Сегодня каждый пытается , будь то предприниматель или физическое лицо, а особенно данный вопрос актуален, когда необходимо купить автомобиль. В данной статье мы постарались подробнее описать что такое лизинг, как его оформить и какие нюансы имеются при оформлении.
Сегодня имеется выгодные способы обойти кредитные обязательства и получить свой автомобиль по выгодным условиям, о которых мы с Вами поговорим далее и рассмотрим несколько реальных примеров.
Многие люди, даже те, которые неплохо зарабатывают, очень часто пользуются кредитами. Это отличный способ получить желанную вещь, будь то автомобиль или квартира, максимально быстро и начать сразу этим пользоваться. Далеко не все способны накопить крупную сумму денег, чтобы расплатиться сразу наличными, а в некоторых ситуациях это даже не рационально. Отдельным видом кредитов является лизинг, и несмотря на то, что многие не знают значения слова лизинг, что это простыми словами объяснить очень легко.
Лизинг - это простыми словами: особенности и основные виды + примеры расчетов
Люди часто занимают деньги у банков, но выгода банковского кредита находится под большим вопросом. Конечно, условия везде разные, но если речь идёт о крупной сумме денег, то не трудно догадаться, что и проценты будут соответствующими. Кажется, что выхода из этой ситуации нет, ведь проценты во всех банках большие, а приобрести автомобиль хочется прямо сейчас. В такой ситуации лизинг станет отличной альтернативой.
Дословно с английского слово lease переводится как аренда . Из этого следует, что лизинг - это вид аренды, однако в Российском законодательстве он имеет некоторые отличительные особенности. Если говорить очень кратко, то лизинг это нечто среднее между арендой и кредитом. Его суть состоит в том, что компания заключает с человеком договор и покупает для него некоторое имущество. О том, что именно может быть предметом лизинга, и какие существуют ограничения, речь пойдёт немного позже.
Человека, который заключает договор называют лизингополучателем. Он имеет право на пользование тем имуществом, которое для него приобрела компания. Это пользование осуществляется на условиях аренды. Лизингополучатель вносит ежемесячные платежи , благодаря чему в течение определённо срока получает автомобиль, недвижимость и так далее. Компания, которая предоставляет такую услугу называется лизингодателем.
Главное отличие лизинга от обычной аренды в том, что по истечении срока договора человек имеет право выкупить имущество за определённую сумму, которая прописывается заранее. Вместе с этим прописывается и сумма первого взноса, который обычно составляет около 30% . Существуют компании, которые предлагают лизинг и без первого взноса, однако об условиях речь пойдёт немного позже.
Предметом лизинговых сделок может быть любая не потребляемая вещь. Если говорить более точно, то в подавляющем большинстве случаев в лизинг берут следующие виды активов:
Стоит отметит, что раньше было ещё одно очень важное требование к предмету лизинговых сделок – он должен быть коммерческим и приносить прибыль. Не трудно догадаться, что такие условия делали невозможным лизинг легковых автомобилей, а это существенная часть рынка. Данная причина стала одним из главных оснований для отмены данного требования, поэтому сейчас предметом сделки может быть практически всё, что угодно.
Так же есть ещё один нюанс - предметом лизинга не могут быть земельные участки . Это связано с тем, что данная недвижимость попадает под категорию природных объектов, поэтому для них установлены некоторые ограничения. Помимо этого есть предметы, свободное обращение которых запрещено или ограничено. Взять их в лизинг так же не получится.
ВАЖНО: После заключения сделки предмет лизинга, каким бы он не был остаётся в собственности у лизингодателя. В этом есть большое сходство с банковским кредитом, ведь когда человек оформляет займ, например на машину, она так же остаётся в собственности банка.
При этом стоит учитывать, что выплаты, которые осуществляет клиент являются выплатами аренды. Человек платит за пользование, поэтому все обязанности по страхованию и уходу за предметом лизинга целиком и полностью лежат на лизингодателе. Звучит очень выгодно, однако несмотря на то, что компания будет оплачивать подобные траты, в будущем они всё равно будут компенсированы за счёт выплат, которые вносит лизингополучатель.
Мы уже сказали о том, что имущество, которое получает человек, в обоих случаях находится в собственности компании. Однако несмотря на это, между банковским кредитом и лизингом есть очень большая и принципиальная разница. Для того, чтобы разобраться в различиях более подробно, необходимо оценить плюсы и минусы как лизинга, так и кредита.
Кредит
Когда человек берёт какую-либо вещь в кредит, он сразу же начинает ей пользоваться, и отдавать её обратно придётся только в том случае, если условия кредита не будут выполняться. В данной статье мы не рассматриваем последствия таких поступков, так как ясно, что и в том и другом случае они будут плачевными. Гораздо интереснее преимущества банковского кредита:
Для того, чтобы составить максимально полную картину необходимо рассмотреть не только плюсы, но и минусы. А минусы у кредита следующие:
Несмотря на то, что минусы у кредита достаточно существенные, люди очень охотно им пользуются, так как далеко не всегда есть возможность оформить договор лизинга.
Лизинг
У кредита и лизинга очень много общего, однако это всё же разные виды договоров, которые имеют свои преимущества и недостатки. Основные преимущества лизинга следующие:
Минусов у лизинга не очень много, однако они всё таки есть. Основные минусы следующие:
Это были основные преимущества и недостатки лизинга и автокредита. Дать универсальный ответ, какой из договоров боле выгоден невозможно, так как к каждой ситуации необходимо подходить индивидуально. Тем не менее, если мы говорим о покупке недвижимого имущества или автомобиля, в данном случае лизинг очень часто бывает гораздо более выгодным, чем кредит, однако некоторые люди им не пользуются просто потому, что не понимают сути сделки.
Лизингополучателем может быть, как физическое так и юридическое лицо. Условия для них, естественно, будут разные, и связано это в первую очередь с тем, что юридические лица в большинстве случаев заключают договор на коммерческое имущество, а физические наоборот.
Лизинговые соглашения бывают очень выгодны в плане ежемесячных взносов, которые обычно не очень большие. Однако многие лизингополучатели в конце срока действия договора решают выкупить своё имущество, и вот тут сумма уже будет более существенной. В России очень мало лизинговых компаний, которые готовы предложить клиентам лизинг без выкупа. Это связано с тем, что для реализации имущества после аренды требуются дополнительные средства и механизмы, а это очень сложно и вообще отдельный вид бизнеса. Тем не менее такую компанию можно найти, однако выгода от договора в этом случае будет под большим вопросом.
Лизингодатель чаще всего сам определяет минимальный размер первого взноса. Это значит, что если лизингополучатель захочет внести большую сумму, он вполне имеет на это право. В таком случае условия аренды будут ещё более выгодными. Это вряд ли коснётся размера ежемесячных выплат, однако сумма выкупа будет существенно сокращена.
Одним из главных преимуществ и особенностей лизинга является то, что его оформление занимает очень мало времени. Это связано с тем, что лизинговая компания не требует сбора большого количества документов. Соответственно обработка обращения и принятие решения занимает минимум времени, и в некоторых случаях клиент может получить ответ в течение 24 часов.
Причиной для такой быстрой обработки и нетребовательности является то, что лизинговые компании не оформляют залог на имущество. Они просто его покупают и оформляют как свою собственность, что значительно упрощает и ускоряет весь процесс. Лизингополучатель в свою очередь получает имущество лишь в пользование с правом выкупа.
Совет: Как уже отмечалось ранее, для того, чтобы выгодно оформить лизинг, необходимо постараться внести максимально большую сумму первого платежа. Чаще всего это не влияет на выплаты, но бывают и исключения, а сумма выкупа в любом случае станет меньше.
Рекламные кампании лизингодателей часто пестрят заголовками о низких процентах удорожания. На самом деле, с этим нужно быть очень осторожным, так как схема начисления годовых процентов тут несколько отличается от банковской. В качестве примера можно взять условия, которые предлагает самый популярный банк в России – Сбербанк.
Авансовый платёж, то есть первый взнос должен составлять не менее 10%. Это в большей степени рекламный ход, так как на практике он обычно находится в районе 20-30% . Для примера возьмём среднее – 25% .
Сбербанк предлагает своим клиентам сумму финансирования до 24 миллионов рублей. Это сумма, которая будет потрачена на покупку непосредственно имущества, и 25% из этой суммы заплатит клиент авансовым платежом. Например, если банк покупает для клиента автомобиль, стоимостью 10 миллионов рублей, клиент сразу же вносит аванс (10 000 000 * 0,25 = 2 500 000 ). Получается, что реальная сумма займа составляет 7,5 миллионов.
Ставка удорожания зависит от конкретных условий, но поскольку мы рассматриваем типовой пример, возьмём среднюю ставку в 4%. 7 500 000 рублей, которые выдаёт банк – это тело долга. Чтобы вывести общую сумму договора, представим, что мы взяли займ на 5 лет и воспользуемся следующей формулой:
Тело долга (7 500 000 ) + проценты по кредиту (4 000 000 ) + налог (500 000 ) + НДС (1 000 000 ) = общая сумма договора (13 000 000 )
Эта формула не включает в себя аванс, так как он сразу же переходит на счёт банка. Если прибавить ещё и аванс, то в конечном счёте клиент выплатит банку 15 500 000 рублей. Это около 18% годовых.
Все расчёты в этой формуле округлены, для того, чтобы более наглядно показать, как именно начисляются проценты по лизингу. В данном случае ставка удорожания суммируется со ставкой по кредиту, которая в Сбербанке составляет около 10%. Именно поэтому не стоит сразу бросаться на казалось бы выгодные условия, ведь как выяснилось из расчётов, конечный процент составил около 18.
Лизинг является очень распространённой практикой в современном бизнесе. Это обусловлено тем, что условия договора часто намного выгоднее чем по кредиту, а для бизнеса это принципиально важно. Существует 5 основных направлений применения договора лизинга в бизнесе, и о каждом из них стоит поговорить поподробнее:
Лизинг авто является самым популярным и распространённым способом применения лизингового договора, однако в данном случае мы говорим не о личном, а о коммерческом применении транспорта. Это принципиально важно, так как для этих целей редко приобретаются легковые автомобили. Предметом лизинга в данном случае обычно служат грузовики, фуры, автобусы и так далее.
Лизингополучателями в этом направлении обычно выступают транспортные и . Особо выгодным лизинг является для начинающих фирм, так как на старте они не имеют такого большого количества средств, чтобы приобрести нужное количество транспорта. Обратившись в лизинговую компанию, фирма может приобрести достаточно автомобилей и начать свою деятельность. После этого начнёт появляться первая прибыль и через несколько лет, когда договор закончиться, фирма уже будет иметь достаточно средств, чтобы выкупить свой автопарк. Также стоит отметить, что имеются существенные отличия между лизингом и .
Условия договора в данном случае будут очень лояльные, так как лизингодатель получает большого клиента. Это выгодная сделка для обеих сторон, поэтому такая практика очень распространена в транспортной и логистической среде.
Для многих крупных компаний, которые уже имеют на своём счету достаточно большое количество имущества, возвратный лизинг становится отличным средством выхода из кризиса и привлечения дополнительных средств в производство.
Суть данного договора заключается в том, что лизингодатель покупает имущество у лизингополучателя, после чего сразу же сдаёт его в аренду. Таким образом компания может получить существенные средства за имеющееся имущество, будь то автомобили, станки, недвижимость и так далее, но при этом не выключать его из производства.
Всё имущество переходит в собственность лизингодателя, а клиент лишь вносит ежемесячные выплаты. При оформлении такой сделки заключается 2 договора. Сначала договор купли продажи, который подтверждает переход имущества в собственность лизинговой компании. После этого стандартный договор лизинга, по которому клиент получает имущество в пользование.
Суть операционного лизинга заключается в том, что он не предусматривает права выкупа имущества, которое берётся в аренду. Такой вид сделки необходим в тех случаях, когда компании требуются дополнительные активы, для поддержания работы действующих бизнес процессов. Очень часто компании не заинтересованы в приобретении того имущества, которое они берут в лизинг. Оно нужно им лишь на время, поэтому данное направления является очень популярным и востребованным.
В заключении сделки принимают участие 3 стороны:
Одним из главных преимуществ подобного сотрудничества является то, что компании, которые производят предмет лизинга очень часто сотрудничают с лизингополучателем. Это подразумевает наличие дополнительных скидок, от чего условия становятся максимально выгодными. В некоторых случаях размер скидки даже может покрыть все проценты по договору.
Любой начинающий предприниматель на старте своего бизнеса имеет некоторый капитал, которого чаще всего ни на что не хватает. Без кредитов в этом случае не обойтись, однако если речь идёт об оборудовании, гораздо более выгодным вариантом будет договор лизинга.
Преимуществом подобной сделки является то, что предприниматель сможет рассчитаться за оборудование только тогда, когда получит прибыль. Это очень выгодно, так как для малого бизнеса на начальных этапах очень важно быть максимально экономным. Если же предприятие не будет успешным, и у предпринимателя не окажется достаточно средств, чтобы выкупить оборудования, он может просто этого не делать. В данном случае это гораздо выгоднее банковского кредита, так как нет совершенно никакого смысла изворачиваться и искать деньги на оплату оборудования, если оно не приносит прибыли. Именно по этой причине данное направление лизинга в бизнесе является одним из самых популярных.
Такой вид сделки очень сильно напоминает договор аутсорсинга. Лизингополучатель может без лишних проблем обеспечить своё предприятие персоналом, заключив договор с соответствующей компанией. Главное отличие от аутсорсинга заключается в том, что сотрудники будут работать не в сторонней фирме, а в компании клиента.
Однако необходимо помнить, что зарплату персонал получает от лизингодателя. Для компании клиента это может быть менее выгодно с точки зрения непосредственно затрат, однако если брать в расчёт общую стоимость обеспечения работы, включая налоги, социальные договора и так далее, получится, что во многих случаях оформить эту сделку будет намного выгоднее, чем нанимать людей самостоятельно.
Кадровый лизинг популярен практически во всех видах бизнеса, но особенно актуален он в тех компаниях, которые работают не в производственной сфере, а в сфере услуг.
Это были 5 основных направлений лизинга для бизнеса. Естественно, подобный вид договора имеет гораздо большее количество применений, однако именно эти являются самыми популярными и востребованными. О том, как подобные сделки применяются физическими лицами речь пойдёт далее.
Сделки по лизингу автомобилей занимают большую часть рынка. Это обусловлено тем, что авто является идеальным предметом лизинга и существует огромное количество ситуаций, в которых такие сделки будут гораздо выгоднее чем кредит. Далее речь пойдёт о том, какие особенности есть у , а так же какие тонкости необходимо учитывать при заключении договора.
О том, что из себя представляет кредит знает практически каждый человек, а вот с лизингом всё обстоит не так хорошо. Многие люди бросаются заключать договор наслушавшись обещаний в рекламных кампаниях. В результате оказывается, что условия совсем не такие, как ожидалось. Последствия подписания невыгодно договора обычно бывают плачевными.
ВАЖНО: Перед тем как идти оформлять лизинг авто, каждый человек должен внимательно ознакомиться с требованиями и условиями. Это совершенно другой вид сделки, отличный и от кредита и от аренды, поэтому его нужно понять, прежде чем начинать пользоваться.
Прежде всего необходимо определиться с тем, хотите ли вы выкупать автомобиль по истечении срока договора. В теории лизинг предусматривает, что выкуп совсем не обязателен. Человек может просто пользоваться транспортным средством на протяжении нескольких лет, после чего оно должно быть возвращено компании.
Это не просто очень выгодно, но и удобно. Человек просто вносит ежемесячные платежи и не беспокоится о документальном оформлении. Страхование, уход, отслеживание состояния – всё это лежит на плечах компании. Платить, естественно, придётся тому, кто пользуется авто, однако не на прямую. Все затраты включаются в ежемесячные платежи, поэтому единственное о чем должен думать водитель – это своевременная выплата аренды.
Что касается выкупа, многие клиенты, наверно, предпочли бы его не осуществлять. Однако практика показывает, что это возможно в очень редких случаях. Чаще всего компании если и предлагают взять авто в лизинг без выкупа, то сумма ежемесячного платежа в данном случае практически не отличается от той, которая оформляется в случае с выкупом. То есть грубо говоря, человеку намного выгоднее после заключения договора заплатить некоторую сумму и оставить авто себе, чем остаться без всего. В этом и заключается основная особенность лизинга авто для физических лиц.
Что касается документов, потребуется лишь минимальный набор из паспорта и водительского удостоверения. С этими бумагами нужно прийти в выбранную организацию и заключить договор.
В лизинговой компании клиенту предложат заполнить заявление, после чего оно будет отправлено на рассмотрение. От подачи заявления до принятия решения проходит обычно не более 2-х суток . О том, почему лизинговые компании так нетребовательны в отношении документов рассказывалось выше в статье.
Если мы говорим о юридических лицах, то чаще всего в таких сделках участвует не один автомобиль, а сразу несколько. Это очень большой договор, и для его заключения собирается 3 стороны: получатель лизинга, лизингодатель и поставщик, у которого будут куплены авто.
Сам процесс оформления достаточно быстрый. Купить авто в лизинг юридическим лицам просто, ведь не нужно беспокоится о нюансах покупки, так как все они решаются между лизингодателем и продавцом. Для юридического лица в данном случае важен лишь сам договор аренды. Он заключается очень быстро и малым набором документов, что является большим преимуществом таких сделок перед банковскими кредитами.
Главной обязанностью лизингополучателя является своевременное внесение платежей и поддержание транспортного средства в нормальном состоянии. То есть если случаются какие-то поломки, он обязан их исправить. Оплата за ремонт будет включена в ежемесячные выплаты. Когда срок договора заканчивается, автомобиль должен быть полностью в рабочем состоянии и не иметь никаких дефектов. Особенно это касается тех случаев, когда транспортное средство не выкупается.
Несмотря на то, что договор лизинга очень простой, многие люди в нём путаются, поэтому для дополнительной уверенности лучше изучить бланк заранее. Пример договора лизинга можно скачать по ссылке ниже
В России не так много лизинговых компаний, поэтому выбор у клиентов не очень большой. Тем не менее иногда выбирать приходится, и для того, чтобы принять максимально правильное решение, необходимо следовать 5 главным советам, которые не раз подтверждали свою эффективность на практике:
Ну а для того, чтобы вы смогли найти компанию с лучшими условиями, вот основные фирмы, из которых можно выбирать в России:
В конце хотелось бы ещё раз сказать, что лизинг это нечто среднее между арендой и кредитом. Во многих ситуациях это удобно, однако прежде чем заключать договор, необходимо грамотно рассчитать свои силы, чтобы не попасть в неудобную финансовую ситуацию.
В статье мы дадим определение лизинга простыми словами. Узнаем, что могут купить в лизинг юридические и физические лица, а также разберем на конкретном примере схему лизинга. Мы рассмотрим нюансы внесения лизинговых платежей и затронем вопросы налогообложения.
Что значит «лизинг? Дадим определение простыми словами. Это своего рода кредит, по которому вместо денег клиент получает имущество в аренду, с правом в дальнейшем получить его в собственность. В экономике же лизингом называется финансовая операция, в которой участвует три стороны: продавец, лизингодатель и получатель.
Теперь поговорим об экономическом смысле услуги. Воспользовавшись лизингом, можно фактически владеть товаром в течение длительного времени (до 6 лет) и получать от его эксплуатации выгоду.
Достигается такой эффект за счет того, что вы можете применять имущество по назначению сразу, как только внесете авансовый платеж, которой составляет 15 — 30 процентов от стоимости имущества. Условия весьма выгодные, так как оставшуюся сумму нужно выплачивать в срок, предусмотренный конкретным соглашением.
А также у лизинга есть особенности, отличающие его от обычной аренды и кредита. Например:
В случае с арендой после окончания ее срока вы обязаны вернуть имущество арендодателю. Ситуация с лизингом другая: вы можете выкупить собственность лизингодателя по остаточной стоимости.
Главными участниками процесса лизинга являются лизингодатель и лизингополучатель. Лизингодатель — банковская организация и иная компания/ которая предоставляет услугу лизинга, а лизингополучатель — тот, кто получает имущество на условиях лизингового договора. Лизингодатель может быть собственником имущества либо посредником между поставщиком и получателем. Получается, услуга может быть оформлена как в банке, так и в лизинговой фирме.
Что касается того, кому предоставляется имущество в лизинг, то в РФ такая услуга доступна не только юридическим лицам, все большую актуальность она приобретает для физических лиц.
Если говорить именно о юр. лицах, то часто лизинг используется предприятиями для улучшения материально-технической базы.
Так как осуществляется страхование самой сделки и имущества, которое передается в лизинг, то еще одним субъектом лизинга является страховщик.
Ну и безусловно, осуществление процедуры невозможно без продавца. В этом качестве может выступать производитель товара, официальный дилер либо собственник имущества.
Самые распространенные предметы лизинга — это:
Однако, существует ряд запретов. Например, нельзя сдавать в лизинг:
Все эти критерии регламентированы действующим законодательством. Но есть и ограничения, которые разработаны лизинговыми компаниями:
Лизинг в большинстве случаев воспринимают только в качестве финансового инструмента, позволяющего осуществлять предпринимательскую деятельность, связанную с применением различного оборудования.
Это связано с тем фактом, что несколько лет назад в РФ лизинговым имуществом можно было пользоваться только для ведения бизнеса. А законодательство, регулирующее такие взаимоотношения, было весьма противоречивым, и разными юристами толковалось по-разному. Возможность использовать лизингового имущества в целях обычных потребителей стало возможным только к 2011 году.
А сейчас разберемся в классификации видов лизинга:
1. По характеру деятельности и степени окупаемости лизинг делится на операционный и .
2. По форме сделки лизинг бывает прямым, косвенным и возвратным.
3. По объектам лизинга деление осуществляется следующим образом:
4. Деление по субъектам лизинга подразумевает наличие:
5. По степени риска деление лизинга выглядит так:
А также в ряде компаний действуют программы корпоративного лизинга, направленные на сотрудничество с крупными корпорациями, желающими увеличить автопарк/модернизировать оборудование. При этом заявки, поданные корпоративными клиентами, одобряется в 99% случаев.
Чтобы понять принцип работы данной услуги, рассмотрим, как происходит приобретение имущества в лизинг.
Итак, клиент выбирает компанию и вид имущества, которое хочет получить в пользование. После того, как компания будет выбрана, проводятся переговоры об условиях сделки. Обсуждается размер авансового платежа, срок действия договора и прочее.
Клиент предоставляет , необходимую, чтобы заключить соглашение. После детального изучения и подписания договора оплачивается первый взнос, а предмет лизинга переходит к получателю имущества. Если договором предусмотрено участие в сделке поставщика, то обязанность предоставить имущество возлагается на него.
Если соглашение было выполнено полностью, все взносы выплачены, право собственности на имущество переходит к получателю. Прибыль, которая получена от использования имущества, также является его собственностью.
Приведем пример конкретной лизинговой сделки с расчетами.
Одна из телекоммуникационных компаний в России приняла решение модернизировать сетевую инфраструктуру и оборудовать рабочие места для сотрудников нового офиса. Был проанализирован рынок и выбрана лизинговая компания.
С учетом требований клиента заказ выглядел таким образом:
Общая стоимость оборудования составила 1 млн 800 тыс. рублей.
Расчет:
По окончании договора лизинга у заказчика на балансе будет оборудование с нулевой остаточной стоимостью.
Договор лизинга заключается в письменной форме в соответствии с требованиями законодательства и включает в себя следующие пункты:
При составлении документа важно следить, чтобы условия договора нельзя было истолковать двояко, нюансы сделки должны быть конкретизированы.
Права и обязанности каждой из сторон регулируются ГК РФ. От того, насколько тщательно они прописаны, зависит эффективность всего процесса сделки. Основополагающая обязанность лизингодателя в данном типе сделки — приобретение имущества у продавца и передача его в эксплуатацию получателю.
У лизингополучателя обязанностей гораздо больше:
У лизингодателя есть право изъять предмет лизинга, если получатель нарушает условия договора. В свою очередь лизингополучатель может высказать требование о замене имущества, если оно не соответствует условиям договора, потребовать доукомплектовать имущество, если это не было сделано при поставке.
В российской практике механизм лизинга ещё не разработан до мелочей, что значительно снижает его эффективность. Но этот инструмент развивается динамично и часто позволяет компаниям сохранить финансовую устойчивость.
Лизинговый платеж — это некая сумма денежных средств, которую вы будете выплачивать лизингодателю на протяжении срока действия лизингового соглашения.
Графики выплат могут быть нескольких типов:
В состав лизингового платежа входят:
Заключение лизингового договора позволяет сэкономить на уплате сразу нескольких видов налогов, но прежде всего, на налоге на прибыль. Если имущество является предметом договора лизинга, то к нему может быть применен коэффициент ускоренной амортизации, что позволяет быстрее учесть расходы, связанные с приобретением.
В свою очередь, применение ускоренной амортизации уменьшает базу по имущественному налогу (в ряде регионов действует сниженная ставка).
Получается существенная экономия на уплате транспортного налога. Можно выбрать, на кого регистрировать ТС — на получателя или лизингодателя — и тогда регистрирующая сторона будет выплачивать налог.
Получатель лизинга имеет право каждый месяц получать вычет на НДС по лизинговому платежу. Обычно это осуществляется после предоставления лизингополучателем счетов-фактур, которые ему выставляет лизингодатель.
Поговорим отдельно о плюсах и минусах данного финансового инструмента. Сначала проанализируем главные преимущества :
Недостатки у лизинга также имеются. В их числе можно назвать:
Завершая разговор, можно отметить, что для предпринимателей лизинг более выгоден, чем обычным гражданам. А вот для физ. лиц лизинг обходится дороже, чем кредитование.
Понятие лизинг («to lease» - сдать в аренду (англ.)) – это один из видов финансовых услуг, суть которого заключается в кредитовании приобретения основных фондов (например автомобиль, спецтехника или оборудование).
В посткризисных условиях, когда получение банковских кредитов весьма сложно, а привлечение долгосрочных инвестиций – серьезная проблема для российских предприятий, лизинг (финансовая аренда) – наиболее эффективная технология развития бизнеса. Он дает возможность расширения производственной базы предприятия, внедрения передовых технологий в производство, увеличения основных фондов предприятия, приобретения новейшего оборудования.
Лизинговая компания приобретает в собственность конкретное имущество и передает его в пользование третьему лицу на длительный срок. При этом продавца выбирает именно третье лицо – потребитель данной финансовой услуги.
В течение срока действия лизингового договора потребитель выплачивает стоимость приобретенного имущества плюс вознаграждение за лизинг. По истечении означенного времени и выплаты оговоренной суммы, имущество переходит в собственность арендатора. Залог, в отличие от кредита, при лизинговой сделке не требуется, а длительная рассрочка ощутимо снижает размеры выплат и позволяет оптимально распоряжаться активами фирмы.
Уникальность данного финансового инструмента состоит в том, что лизинг превосходно сочетает в себе характеристики долгосрочной аренды и финансового кредита.
По данным Росстата, в минувшем году в Российской Федерации на 6% увеличились инвестиции в основные фонды. При этом, по оценкам независимых финансовых экспертов, в 2010 году активность лизингового рынка превзошла все прогнозы. 46% экспертов убеждены, что в 2012 году рынок лизинга выйдет на докризисный уровень и достигнет одного триллиона рублей в год.
Среди фирм-лизингодателей АО «Сбербанк Лизинг» по праву занимает видное место, предоставляя широчайший спектр услуг по всей территории России. Его отличает не только глубочайшее владение спецификой бизнеса, но и универсальность, знание потребностей клиентов.
Потребителями лизинговых услуги АО «Сбербанк Лизинг» выступают юридические лица (представители крупного, среднего или малого бизнеса). Предпосылками активного роста потребления лизинговой услуги стали и макро-, и микроэкономические факторы. В первую очередь, это стабилизация в экономике страны в целом. Однако немаловажную роль играет также снижение процентных ставок и доступность услуги.
В настоящее время прослеживается экспансия лизинговых сделок в регионы страны, удлинение экономического цикла лизинга и увеличение сроков лизинга в целом. По прогнозам аналитических исследований финансового рынка России, у АО «Сбербанк Лизинг» есть все шансы войти в число лидеров лизингового рынка.
