Вообще, наши подсознательные убеждения в отношении денег тесно переплетены с другими сферами жизни . Большие деньги, достаток у многих из нас бессознательно связаны с изменами, деградацией, одиночеством и даже смертью , и это является основными причинами, по которым деньги не могут проявиться в нашей жизни в желаемом количестве.
До настоящего времени я считала, что долги — это прямое и неизбежное следствие низких доходов (когда расходы превышают доходы), либо неумелого, расточительного распоряжения доходами.
Поэтому проблема жизни в долг рассматривалась мною путём выявления подсознательных причин, препятствующих притоку денег в жизнь.
Но практика показала, что, даже когда были устранены основные препятствия в подсознании и доход начинал расти , в жизни людей, ранее имеющих долги, опять случались какие-то непредвиденные траты, что не позволяло им выбраться из долговой ямы.
На размышления о том , что я чего-то не дорабатываю в этом вопросе, навёл меня и тот факт , что хроническими должниками являются люди не только с низким уровнем дохода, но и те, чей среднемесячный доход исчисляется цифрой с пятью и даже шестью нулями.
Даже среди таких людей есть те, в жизни которых постоянно происходят какие-то события, случаются непредвиденные траты, которые не позволяют им освободиться от долгов. И, напротив, среди людей с низким уровнем дохода есть те, которые живут, не имея долгов.
Размышляя на эту тему, я обнаружила ещё один аспект этого вопроса, который, очевидно, был упущен мною из виду.
Я постоянно твержу, что внешний мир — отражение нашего внутреннего (подсознательного) мира. Для многих это пока теория, для меня — очевидный факт.
Это значит, если во внешнем мире отражается долг — изначально вы, бессознательно, видите себя обязанным или должным! Иначе быть не может! Это — закон!
Т.е. изначально в нашем мировоззрении присутствуют подсознательные программы, которые определяют, что мы не свободны, мы должны, обязаны, а потом они реализуются в виде наших долговых обязательств в жизни!
Давайте разберёмся, кому мы можем быть должными и за что?
В первую очередь, проанализируйте наличие давних долгов (денежных и имущественных), образовавшихся в детстве и на последующих этапах жизни и не погашенных вами по тем или иным причинам по сей день.
Ваш ум мог забыть о них, но бессознательно вы можете чувствовать себя должными и жить в ожидании расплаты.
Одна из моих клиенток вынуждена была выплачивать долг в размере 500 000 руб. за подругу, которая подставила её в их совместной деятельности . Подсознательной причиной этой истории явилась ситуация из детства, когда подруге не были возвращены 10 копеек.
Клиентка давно забыла эту историю, но всю жизнь бессознательно ожидала расплаты, поскольку верила, что Бог накажет её за то, что присвоила чужое . В итоге, уже в зрелом возрасте, расплата наступила.
Какие ещё долги могут нас обременять? Нам с детства внушили, что мы должны всем и вся: государству, родителям, детям, мужу, родине… Должны хорошо себя вести, быть послушными, чтобы быть для всех удобными. Должны уважать старших, должны соблюдать нормы, правила, устои.
Большинство из нас не чувствуют себя свободными подсознательно! Эти долги пронизывают весь наш внутренний разум и транслируют в мир вибрацию "Я должен! ", и она, отражаясь, может принимать физическую форму в виде долгов финансовых и претензий к нам со стороны других людей, которым от нас что-то нужно!
Сейчас предлагаю освободиться от груза любых долгов и всех взятых ранее обязательств и данных ранее обещаний!
В дальнейшем помощь нашим родителям, мужу и детям мы будем осуществлять не потому, что должны, а потому, что так хотим , но это мы решим позже.
Сначала нужно сбросить с себя груз всех долгов, обязательств и обещаний!
Итак, выберите время, уединитесь и поразмышляйте.
Возьмите листок бумаги и выпишите все свои долги и обязательства, неосознанно приобретённые за всю вашу жизнь перед другими людьми и структурами, включая ментальные долги и физические.
Спички или соль соседу, 10 копеек за мороженое однокласснику Вовке с 1983 года, невыполненное обещание починить бабушке кран в 1995, не возвращённую после дискотеки кофточку, взятую поносить у подруги, сгоревший по вашей вине утюг соседа по общежитию. Сюда же долг перед банками и прочие.
Всё поимённо, как можно подробнее , ничего не упустите. Кому и что вы должны, кому и чем обязаны, по вашему мнению. Долги перед собой туда же (обязательство прочитать книгу, данное себе 10 лет назад, позвонить подруге, дошить платье, которое уже давно раскроили и т.д.).
Перечислите всё, что придёт на ум, списком. Осознайте, какой груз обязательств вы неосознанно таскаете на своих плечах, храните в своём внутреннем разуме!
Не торопитесь. На составление и осмысление списка у вас может уйти не день и даже не два…
Когда список будет готов, напишите: "Я выражаю осознанное намерение освободиться от всех долгов, ментальных и физических и всех данных мною ранее обязательств и обещаний другим людям и самому себе! Я обнуляю все свои долги, обязательства и обещания! С этой минуты я абсолютно свободна от всех долгов, обязательств и обещаний! Да будет так!"
Не торопитесь. Осознайте. Прочувствуйте. Поразмышляйте. Почувствуйте облегчение!
Листок с перечнем сразу не выбрасывайте. Выбросите позже, когда убедитесь, что действительно осмыслили, осознали и освободились от тяжкого груза и бремени! Вероятнее всего, вам захочется перечитать, и не раз, свой перечень неосознаваемых ранее долгов и обязательств!
Выполненная практика, однозначно, избавит вас от большого количества претензий к вам со стороны других людей и чувства вины за невыполненное перед самим собой.
Возможно, она мгновенно и полностью не решит проблему ваших ныне существующих финансовых долгов, поскольку, могут существовать другие подсознательные причины, создавшие вашу ситуацию.
Тем не менее, если вы глубоко осознаете и прочувствуете момент обнуления всех данных ранее обещаний и взятых на себя обязательств, ваша ситуация с долгами однозначно смягчится или разрядится (могут быть пересмотрены и смягчены условия долга, списана какая-то часть, неожиданно придёт незапланированная сумма, которую вы сможете направить на погашение и т.д.).
Искренне желаю вам жить налегке, быть по-настоящему свободными!
- Авторское право - Адвокатура - Административное право - Административный процесс - Антимонопольно-конкурентное право - Арбитражный (хозяйственный) процесс - Аудит - Банковская система - Банковское право - Бизнес - Бухгалтерский учет - Вещное право - Государственное право и управление - Гражданское право и процесс - Денежное обращение, финансы и кредит - Деньги - Дипломатическое и консульское право - Договорное право - Жилищное право - Земельное право - Избирательное право - Инвестиционное право - Информационное право - Исполнительное производство - История государства и права - История политических и правовых учений - Конкурсное право -
Банки часто заманивают клиентов «приятными и лояльными» предложениями по кредитам, и немногие могут устоять, оформляют кредит. Но надо помнить, банки никогда не будут работать себе в ущерб и деньги даются в долг, их придется вернуть, причем с процентами.
А как быть, если у клиента нет денег, он не может рассчитаться со своими долгами перед банком? Само собой, причины этого могут быть разнообразны – у кого-то тяжелые жизненные обстоятельства (потеря работы, болезнь и пр.), а кто-то пытается умышлено обмануть банк, что трактуется как мошеннические действия.
Согласно законодательству РФ, долги с человека могут списать, но при условии, что причины веские и уважительные. Если клиент не платит умышленно, то наступает ответственность по УК РФ.
Необходимо разграничивать две ситуации, когда отсутствует возможность погашения задолженности:
Надо понимать, что присвоение статуса задолженности «безнадежной» не аннулирует кредитные обязательства перед банком. Это только первый этап ликвидации долгов.
В практике выделяют несколько ситуаций, когда задолженность перед банком могут признать безнадежной. В частности:
Если вашей задолженности присвоили статус «безнадежной», то это еще не означает, что вы ничего не должны банку. Банк долг не простил – факт. Для ликвидации долга требуется совершение дополнительных действий.
Идеальный вариант – банк предоставляет письменное уведомление, что вы освобождены от кредитных обязательств. Простыми словами, вы ничего не должны, долг простили.
Однако на практике получить такое уведомление не представляется возможным. Даже признанную безнадежной задолженность банк попытается взыскать спустя какое-то время.
Поэтому второе решение проблемы – признание банкротом должника. Только после банкротства кредитные обязательства перед банком аннулируются на законных основаниях.
Но суд не освободит заемщика от долгов, если посчитает его действия умышленными, и установит такие факты:
Таким образом, списать долг перед банком можно, но для этого придется пройти непростой и долгий путь, который не всегда увенчается успехом.
В статье мы рассмотрим порядок исполнения обязательств по кредитным договорам. Узнаем, какое обеспечение банки принимают от заемщиков и в течение какого срока могут быт списаны неисполненные обязательства. А также разберемся, как проходит погашение кредита при разделе имущества супругов и как выглядит судебная практика по кредитным спорам.
Когда мы подписываем кредитный договор, то не изучаем каждую строчку и все условия. Основное внимание обычно уделяется сроку кредитования и сумме ежемесячного платежа, в остальное редко кто вникает. Но нужно понимать, что вы берете на себя определенные обязательства.
Итак, обязательства кредитного характера — это задолженность, которая возникает, когда вы подписываете договор кредитования. Их нарушение влечет за собой ряд последствий начиная от требования банка оплатить всю сумму задолженности сразу до взыскания долга в судебном порядке.
Теперь разберемся, что такое условные обязательства кредитного характера. В это понятие входят обязательства непосредственно банковской организации. Например:
Если говорить простыми словами, то в первую группу входят кредитные линии, которыми заемщик не воспользовался и которые нельзя закрыть досрочно, а также лимиты по овердрафтам без права досрочного закрытия.
Что касается второй группы обязательств, то в нее можно включить:
Для расчета кредитных рисков по условным обязательствам кредитного характера применяется специальная методика, разработанная ЦБ РФ.
Избежать платежей можно только одним способом — официально отказаться от всего наследства.
Для этого нужно обратиться к нотариусу с заявлением в течение 6 месяцев с даты смерти наследодателя. При этом воспользоваться его имуществом вы не сможете, так как наследование подразумевает и выплату кредита.
Быть должником не любит никто. Но не всегда собственных финансов хватает, чтобы купить заветную вещь. И в связи с этим приходится одалживать либо у друзей, либо в финансовых учреждениях, к примеру, в банках.
В этой статье мы подробно разберемся в том, что такое долг, какие существуют его виды, а также как быстрее погасить задолженность перед банком.
Слово “долг” довольно часто встречается как в разговорной речи, так и в официальных документах, а также художественной литературе.
Если вы спросите солдата “Что такое долг?”, то он, скорее всего, расскажет о смысле словосочетания “воинский долг”. Оно подразумевает обязанность каждого мужчины отслужить в армии, научиться защищать себя, свою семью и Родину.
Употребляется понятие и в финансовой сфере. К примеру, банкир даст следующий ответ на вопрос о том, что такое долг, следующий ответ: это задолженность заёмщика по кредиту перед банком. Другими словами, долг - это обязательства, взятые на себя тем, кто берёт займ.
Любое понятие можно определить с разных сторон, раскрывая его суть. Все перечисленные ниже виды долгов, кроме последнего, имеют следующие параметры:
Общая сумма долга может быть самой разной: от 1 рубля до триллионов долларов (как, например, у США). Размером кредита выражается потребность заёмщика в деньгах. Если хочет взять деньги в долг физическое лицо, это одна сумма, а если международная корпорация - кредитный лимит будет намного выше.
На размер займа может влиять множество факторов: доверие к заёмщику, наличие обеспечения, поручителей и т. п.
Срок долга, то есть промежуток времени, который предоставляется на погашение задолженности, варьируется в достаточно широком временном диапазоне: от месяца до десятилетий. Это условие полностью зависит от самого кредитора, который рассчитывает, на какой срок он готов предоставить заёмщику свои денежные средства.
Прибыль кредитора характеризуется процентной ставкой, которую он рассчитывает получить с заёмщика. По сути, этот доход должен быть выше, чем в том случае, если бы кредитор воспользовался своими средствами по-другому, к примеру, положил на депозит или осуществил инвестирование в какой-нибудь бизнес.
А для заёмщика процент по долгу обозначает плату, которую необходимо осуществлять за использование кредитных (заёмных) средств.
Обязательно при выдаче любого займа стороны должны обсудить условия его погашения. Это могут быть ежемесячные платежи, транши или другие операции, связанные с перечислением средств от заёмщика к кредитору.
Также необходимым условием являются те меры, которые могут применяться со стороны кредитора в случае несвоевременной оплаты части долга. Зачастую это штрафы, пенни или другие начисления на просроченную задолженность.
Разбираясь в том, что такое долг, остановимся подробнее на его видах. Будь то простой человек или юридическое лицо, все время от времени сталкиваются с этим понятием.
Можно выделить следующие виды долгов:
Понятие национального долга применяется в статистике. Как вы уже поняли, взять в долг может не только человек, но и целое государство в лице его правительства. В национальном масштабе учитываются внутренние и внешние обязательства страны.
Государственный долг делят на:
Капитальный долг равен сумме всех непогашенных долговых обязательств, а также начислений и процентов по ним. Обычно величину такой задолженности указывают на конкретную дату.
Если говорят о текущем долге, то имеют в виду сумму обязательств по тем долговым бумагам, срок погашения которых уже наступил.
В зависимости от того, кому должно правительство страны, выделяют внешний и внутренний долги государства. Первый характеризуется задолженностью перед собственным населением, а также юридическими лицами, работающими внутри страны.
Второй является выражением обязательств, которые необходимо погасить перед внешними инвесторами, кредиторами и т. п. К примеру, долг России перед внешними кредиторами по состоянию на январь составляет около 515 миллиардов долларов США.
Практика показывает что львиная доля общих долгов государства перед внешними кредиторами состоит из обязательств перед международными банками.
Взять в долг может и территориальная община во главе с местным самоуправлением. При этом муниципальным долгом будет называться вся сумма таких обязательств. Обязательное условие - это подтверждение долга муниципальным имуществом, которое доступно в казне.
Такая задолженность может существовать в следующих формах:
Срок существования муниципального долга не может быть более 10 лет. За это несут ответственность местные органы самоуправления.
Этот вид долга характеризует задолженность частных компаний как на внутреннем, так и на внешнем рынке. Корпоративный долг можно разделить на несколько видов. В зависимости от типа организаций выделяют обязательства перед:
В зависимости от местоположения кредиторов может быть внутренний или внешний долг.
Такой показатель часто применяют для сравнения эффективности ведения бизнеса компаниями той или иной страны. К примеру, по официальной статистике на сегодняшний день внешний корпоративный долг Китая составляет около 160% от ВВП страны. Это объясняется тем, что китайские компании стремятся скупить зарубежных конкурентов и для этого берут займы у международных кредитных организаций.
Для сравнения можно отметить, что во времена мирового финансового кризиса 2008 года корпоративный долг России составил 300 миллиардов долларов США, что соответствовало всего лишь ⅓ ВВП государства.
Персональным долгом называют задолженность, которую имеет физическое лицо. Это могут быть как официальные обязательства, так и не подтверждённые документально договорённости между несколькими людьми.
Потребительские долги банкам как раз относятся к первому виду задолженности. К примеру, вы взяли в кредит 10 тысяч рублей. С этого же момента у вас появилось обязательство на эту сумму перед кредитором (финансовым учреждением, которое выдало вам заем).
Пока вы его не погасите, будете оставаться должником. Ежемесячно общая сумма долга может увеличиваться на сумму процентов либо просроченной задолженности. В том случае, если вы погашаете кредит быстрее либо согласно соответствующему графику, общая сумма долга будет уменьшаться.
Если не брать во внимание долги банкам, можно иметь задолженность перед государством, фирмами, а также физическими лицами.
Заключая с банком или другим финансовым учреждением договор на предоставление кредита, заёмщик берёт на себя обязательство по полному его погашению в указанный срок. Но часто случается так, что человек по тем или иным причинам не в состоянии вовремя совершить очередной платёж по кредиту.
А всё это влечёт за собой возникновение просроченной задолженности и, как следствие, бешеную переплату, которая способна поставить ребром вопрос о банкротстве. Кратко рассмотрим некоторые советы о том, как научиться быстрее возвращать частные долги.
Возьмите сумму вашего ежемесячного дохода, отнимите от неё прожиточный минимум и среднюю сумму на оплату коммунальных услуг. Отнимите ещё средства на обязательные расходы. В итоге вы увидите ту сумму, которую сможете ежемесячно выплачивать кредитору.
Кроме осуществления такого платежа, старайтесь откладывать 10-20% от его суммы в копилку. Особенно такой подход важен при длительном кредитовании. Ведь тяжело спрогнозировать свои доходы и затраты на 2-3 года. А с помощью такого секрета вы сможете создать резерв на чёрный день.
Ниже мы рассмотрим вид долга, который нельзя сравнивать с перечисленными выше. Его суть заключается не в материальных, а духовных обязательствах человека.
В этом случае не имеются в виду никакие денежные займы и кредиты. Под моральным долгом понимают нормы морали, которые необходимо соблюдать всем людям, которые хотят жить в обществе.
Ведь человек - это социальное существо. Время от времени каждому из нас приходится взаимодействовать с подобными себе.
Можно выделить словосочетание “чувство долга”, так часто используемое в нашей устной речи. Оно характеризует уровень развития чувств, которые заставляют задуматься не только о себе, но и о других людях.
В этом случае к долгу нельзя применить слово “обязанность”, которые было употреблено неоднократно в разговоре до этого. Ведь какие-либо обязательства подразумевают вынужденное исполнение, даже если человек этого не хочет.
А чувство долга помогает делать хорошие вещи без принуждения, по внутреннему побуждению. К высоконравственным вещам, которые зависят от соответствующего чувства, можно отнести:
Нужно воспитывать это чувство внутри себя самостоятельно, чтобы научиться обладать всеми теми качествами, которые перечислены выше.
