Купить готовый бизнес, который успешно функционирует, намного проще, чем создавать структуру с нуля. Только для этого важно разбираться в различных бизнес-нюансах, чтобы не приобрести убыточное предприятие. Далее будут предложены программы, по которым можно взять кредит на бизнес, рассмотрены особенности данного вида финансирования.
Чтобы стать владельцем бизнеса, следует продумать концепцию деятельности, найти источники финансирования и реализовать проект на практике. Но это занимает много времени и сил. Поэтому некоторые предприниматели (особенно начинающие) предпочитают приобретать уже действующий бизнес.
Найти собственные средства на покупку предприятия может не каждый, поэтому всё больше предпринимателей и юр.лиц берут займы у частных лиц или в банке. Если целью кредита выступает покупка готового бизнеса, в большинстве случаев оформляется залог (недвижимости, транспорта). Но предпочтительнее для банка, конечно, обеспечение в виде самого бизнеса – единой структуры, которая успешно функционирует и приносит доход.
Одним из интересных вариантов покупки готового бизнеса является франчайзинговая программа кредитования. Банк выдает заемщику средства на развитие сети известного бренда. При этом от франчайзи (владелец товарного знака) предприниматель получает всестороннюю поддержку в маркетинговых, организационных вопросах, налаженную схему поставки продукции. Особенностью такого вида бизнеса является то, что клиент выбирает направление деятельности из имеющихся вариантов от компаний-партнеров банка.
Данное предложение можно назвать открытием бизнеса «под ключ». Клиенту не нужно придумывать свои идеи, разрабатывать что-то новое. Готовый бизнес-план, эффективность которого уже доказана на практике, реализовать намного проще. А риски неудачи будут сведены к минимуму.
Соглашаясь на франшизу, учтите, что отдельные организационные моменты будут продиктованы «сверху», то есть вы не сможете перестроить всё до мелочей по собственному усмотрению. Зато вам не придется ломать голову в процессе налаживания бизнес-связей и схем работы.
Как оформляется кредит на покупку готового бизнеса
Нередко представители малого бизнеса искусственно занижают собственные выручки с целью сокращения налоговых платежей. Это приводит к тому, что по официальной отчетности предприятие работает с минимальной выручкой, а иногда даже «в ноль».
Рассмотрев заявку от клиента на покупку неприбыльного предприятия, банк непременно откажет. Поэтому важно предоставить в фин.организацию истинные цифры выручек, актуальные расходы на ведение бизнеса.
Банки знакомы с особенностями работы предпринимателей и поэтому часто идут навстречу в этом вопросе. Анализируется не бухгалтерский учет, а фактические данные. Однако каждую цифру следует подтверждать записями в торговом журнале, выписками об остатках товаров, сырья, прочими внутренними документами.
Покупка готового бизнеса с участием банковского кредита подразумевает такие этапы.
Если заемщик принял решение работать по франшизе, утверждение происходит на двух уровнях.
Банки предоставляют кредиты на покупку готового бизнеса преимущественно тем клиентам, которые имеют действующее прибыльное предприятие. Если вы хотите начать деятельность с нуля, получить заем вряд ли удастся. Исключение составляет такое направление финансирования, как франчайзинг.
Интересную программу в данном направлении предлагает Сбербанк в рамках продукта «Бизнес-Старт». Клиент может открыть собственный ресторан быстрого питания, фитнес-клуб, магазин или реализовать себя в иной сфере. Содействие со стороны компании-франчайзера оказывается как на этапе открытия фирмы, так и в дальнейшем, в процессе ее функционирования.
Ставка по кредиту составляет от 18,5% годовых, максимальный срок договора – 5 лет. Банк рассматривает суммы до 7 000 000 рублей. Также в рамках данного продукта можно получить ссуду для открытия бизнеса по типовому проекту, предоставленному банком (не используя известный бренд).
Предлагает кредит для создания семейных ферм, цехов по переработке продукции животноводства. Клиент может оформить заем на срок до 15 лет, для получения доступна сумма не более 80% от общей стоимости проекта. Также в банке можно оформить кредит на покупку коммерческой недвижимости.
В Банке Москвы можно получить кредит на инвестиционные цели. Правда, заемщик должен иметь действующий бизнес на протяжении как минимум последнего года. Поэтому кредит на начало бизнеса получить не удастся.
Юникредит Банк осуществляет финансирование сделок слияния и поглощения для корпоративных клиентов. В данном учреждении можно также получить профессиональную консультацию по любым вопросам, касающимся предполагаемой сделки. Представители малого и среднего бизнеса могут также оформить заем «Инвестиционный» для приобретения бизнеса. Максимальная сума составляет 47 млн. рублей, срок – 10 лет.
«Кредит-Инвест» от Промсвязьбанка можно оформить на срок до 3 лет, максимально допустимая к рассмотрению сумма – 120 млн. руб. При необходимости клиент может оформить отсрочку по выплате основного долга на срок до 9 месяцев.
В Росбанке клиенты могут получить ссуду под названием «Кредит предприятию». В рамках данной программы рассматривается займы в сумме до 60 млн. рублей сроком до 3 лет. Отсрочка тела кредита может составлять до полугода.
*Дата актуализации данных – апрель 2015 года.
У жителей постсоветского пространства как-то не принято давать деньги в долг под проценты друзьям, родственникам и знакомым.
И особенно это проявляется у славянских народов, в менталитете которых с давнейших времен жестко и навсегда укоренились взаимовыручка и бескорыстие.
И в доказательство тому известная поговорка полководца Суворова: "Сам погибай, а товарища выручай!"
Да, мы - не американцы, которые готовы зарабатывать, одалживая деньги в долг под проценты, так же спокойно, как и обычным способом, то есть просто работая.
Итак, нашему брату брать проценты, давая деньги в долг, со знакомых, друзей и родственников, откровенно говоря, - просто стыдно. А сами же будущие должники о процентах или залоге даже и не заикаются. Давать же деньги в долг незнакомому человеку - страшно.
Так что же, неужели нельзя зарабатывать тем, что одалживать свои свободные деньги, и получать за это проценты? Ведь банки же так делают: дают кредиты и зарабатывают.
Можно. Но только нужно знать, как правильно это делать.
Давать в долг незнакомым людям можно
. Если эта процедура будет правильно юридически оформлена. Если такой должник скроется с Вашими деньгами, толку оттого, что у Вас останется договор с ним и расписка - не очень много. Ведь самого должника - ищи ветра в поле...Поэтому нужны еще и связи.
Итак, если Вы все же решились давать деньги в долг под проценты и немножко (а может - и "множко") на этом подзаработать, то Вам помогут следующие рекомендации.
Устанавливать любой размер процентной ставки - это Ваше право. А соглашаться на такие проценты или нет - это право заемщика.
Давать деньги в долг под проценты лучше не сразу всей суммой, а частями. Причем, желательно начинать с небольшой части. И если должник выплачивает сумму долга и проценты вовремя, то можно следующую часть суммы и увеличить.
Четко определитесь со сроком, через который должник должен будет вернуть Вам долг.
Обязательно нужно решить вопрос о порядке выплаты процентов по долгу. Можно забрать сумму долга вместе с процентами в конце срока вашего договора. Но тогда Вы больше будете переживать за Ваши деньги, которые Вы дали взаймы.
Лучше выбрать регулярные выплаты части долга и процентов (как это делают банки, предоставляя кредиты).
Тогда Вы будете:
- постепенно получать частями назад сумму, которую одолжили;
- получать регулярный дополнительный доход в виде процентов;
- сможете лучше узнать своего должника;
- сможете держать ситуацию более-менее под контролем.
Требуйте от заемщика залог.
Предусмотрите штрафные санкции за просрочку платежей.
Составьте договор займа, договор залога, и возьмите расписку с должника.
Долговая расписка: как правильно давать деньги в долг
Больше 340 гривень
- под расписку Каждый раз, одалживая или беря в долг деньги, мы заключаем договор ссуды, чаще всего устный: "Дай пару сотен до зарплаты, как только получу - верну". Письменно мы оформляем только заём крупной суммы, а зря - любая ссуда более 340 гривен
должна быть оформлена письменно. В случае судебного разбирательства с должником решение не может быть принято только на основании показаний свидетелей, нужна хоть какая-то, но расписка. Еще лучше, если она будет оформлена по правилам. Как правильно составить расписку В расписке должны быть указаны основные условия соглашения: написано, что деньги даются именно в долг, кто и кому их одалживает, факт передачи денег и сумма, а также обязательство их вернуть и срок возврата. Рассмотрим основные ошибки, которые допускают люди, составляя долговые расписки: Реквизиты сторон соглашения В чем ошибка: в расписке не указаны в достаточном объеме реквизиты участников соглашения. В таком случае у должника появляется возможность утверждать, что деньги одалживал другой Иванов И.И. другому Петрову П.П., или и вовсе исчезает, а поскольку место его регистрации в расписке не указано, найти его не представляется возможным. Рекомендуется: указывать в расписке максимально полные данные должника - фамилию, имя и отчество, идентификационный код, данные паспорта - номер, серия и время и дата выдачи - и место регистрации. В долг не брал В чем ошибка: не указано, что человек брал деньги именно в долг, зато написано, что он должен их передать, но непонятно - на каком основании. В таких случаях недобросовестные должники утверждают, что собирались оказать кредитору услугу или продать ему какой-то товар, но сделка не состоялась, а потому никто никому ничего не должен. Рекомендуется: указывать, что деньги были получены в долг и подлежат именно возврату, а не передаче. Верну… когда-нибудь В чем ошибка: не указан срок возврата денег.На самом деле ситуация не критическая, поскольку законодательство Украины устанавливает срок для исполнения такого бессрочного обязательства - семь дней с момента предъявления требования. Вот только не всегда есть возможность документально подтвердить, что такое требование было предъявлено: должник отказывается получать письма и телеграммы от кредитора, а последний не помнит - или не знает - что такие послания надо отправлять с описью вложения или уведомлением о вручении. Как следствие, невозможно начислить штрафные санкции за нарушение сроков обязательства.
Рекомендуется
: указывать в расписке срок возврата денег.
Заверять или не заверять Принято считать, что расписка, не заверенная нотариусом, не имеет юридической силы, однако это всего лишь миф. Известна история, когда, руководствуясь им, молодой человек опрометчиво - на спор - написал своей теще расписку на… салфетке во время застолья. Спустя годы, после развода зятя с дочерью, теща взыскала с него всю сумму, указанную в расписке - зять проиграл не только спор, но и суд. Тем не менее, если есть возможность, юристы советуют заверять долговые расписки у нотариуса, тогда должник не сможет утверждать, что его подпись подделана, а сам он впервые видит эту обязательство. Если долг не отдают Если время идет, а долг вам не отдают, юристы советуют обращаться в суд. Юристы не считают такие дела очень сложными, их довольно легко выиграть. Правда, с одной оговоркой: если речь идет о крупной сумме, не поскупитесь на адвоката - специалист знает все тонкости и нюансы законодательства и избежит критических ошибок, которые так легко допустить человеку неподготовленному. В юриспруденции, как и в медицине, не стоит быть чересчур самонадеянным и самостоятельно ставить себе диагноз и назначать лечение.
Для того, чтоб начать выдавать микрозаймы и начать работать в данной области нужен начальный капитал. Где его взять? Можно взять кредит в банке, но тогда прибыль будет меньше за счет выплаты процентов по кредиту. Можно найти инвестора, но для того, чтоб убедить его вложить деньги в этот бизнес нужен бизнес-план. Рассмотрим оба варианта. Первый, мы взяли кредит в банке. Изначально, чтоб начать работать полноценно нам нужна сумма около 2 000 000 рублей.
Найти помещение
.
Оно должно быть не большим, мы ж не отделение банка, но комфортным. Помещение обязательно должно находиться около метро или крупных торговых центров, чтоб его легко можно было найти. Аренда выйдет в месяц около 30 000 рублей, договор можно заключить сразу на пол года, чтоб голова не болела.
Далее, находим работников.
Рабочий день наш и их будет по 12 часов с 9.00 до 21.00. Значит, работников надо набирать с учетом смен, допустим график 2 через 2. Из персонала нам нужен сам оператор, телефонистка, служба безопасности, охранник, уборщица и кассир.
Операторов будет 2, в графике, охранники тоже, но можно взять на работу охранником гражданина ближнего зарубежья, тогда он будет работать каждый день с 9.00 до 21.00 без выходных.
Кассиру можно и нужно сделать график с 9.00 до 18.00, но каждый день. С трудоустройством персонала проблем быть не должно, только со службой безопасности. Нам нужен человек, работавший в органах и имеющий связи, чтоб "пробить" человека.
Регистрация бизнеса.
Форма собственности подходит ИП, кстати в наше время очень много фирм, которые помогают открыть Ип а в дальнейшем предлагают бухгалтерское сопровождение со скидкой. Отложим на оформление 45 000 в год, плюс бухгалтер. Все входит в эту сумму.
Расходы на программное обеспечение и з/п.
Далее компьютерное обеспечение нам обойдется в 100 000 включая расходы на связь, интернет, сигнализация в помещении, видеокамеры в кассе.
На заработную плату мы выделим сумму из расчета 100 рублей в час.
Займы разумнее выдавать маленькими суммами, так называемые "до зарплаты", потому что во первых, их легче отдать, во вторых, при большом проценте будет маленькая переплата, так как процент идет от суммы займа, а займ маленький. То есть для человека, который захочет воспользоваться нашими услугами сумма не будет неподъемной, соответственно меньше будет процент невозвратных займов.
|
|
План развития бизнеса.
Максимальная сумма займа обозначена в 10.000 с максимальным сроком 4 недели. Оплачивать можно еженедельно, а можно разом. Способы оплаты выберем наличный и безналичный. Можно заключить договора с поставщиками электронных услуг такими как Киви, Элекснет и т.д. И людям удобно, и нам.
Так как вся наша прибыль, это проценты, которые платят заемщики за использование займа, то процент сделаем не большой 0,01 от суммы займа в день. Условия, в принципе, стандартные, среди конкурентов в этой области меньше процента нет ни у кого. Итак, при займе в 10 000 на 4 недели заемщик отдаст 13 000. Итого, наша прибыль 3000 с одного заемщика. Упустим момент с штрафами при невыполнении условий договора. Это отдельная статья.
Чем большее количество человек воспользуется нашим займом, тем больше прибыль. Но нас должны узнать люди. Конечно, лучшая реклама-это рекомендация человека, который уже пользовался займом и ему все понравилось, то есть так называемое "сарафанное радио". В основном, наши потенциальные клиенты это молодые люди от 18 до 35 лет, более молодым мы не имеем давать займ по закону, люди более старшего возраста уже, как правило, стоят на ногах и предпочитают кредиты или перезанять у знакомых. Соответственно, реклама должна размещаться на разных интернет порталах, форумах, всплывающими окнами и другими способами в интернете. Для этих целей лучше нанять грамотного специалиста, который, возможно сделает и раскрутит сайт. Оплата разовая, как штатный сотрудник он нам не нужен. Ну примерно выделим за эту работу 25000-30000 рублей.
Если в среднем давать займ в день на сумму 100 000, а это 10-20 человек, то прибыль может составить уже во второй месяц до 400 000.
Суммы огромны, риски огромны, вложения не такие больше, как кажется на первый взгляд, но конкуренция в этой сфере растет не по дням, а по часам.
Рассмотрим такой вариант, нам стартовый капитал предоставил инвестор. В этом случае, по условиям договора, он, скорее всего сначала заберет свою сумму денег с процентами, а уж потом вы сможете получать прибыль, если раскрутитесь.
Риски на микрозаймах.
Не стоит забывать о рисках. связанных с не возвратами займов. В этом случае стоит заключить договор с коллекторским агентством, они, как правило, профессионалы в своем деле. На услуги юриста для составления договоров выделим не значительную сумму, опять же, это разово, постоянный юрист в штате нам не нужен.
Естественно, будут и такие заемщики, которые просто не вернут кредит, можно подать в суд, но это может растянуться на месяцы. Даже выиграв суд можно ничего не получить с человека если он не работает или просто приставы его не найдут. Но с хорошими телефонистками и службой безопасности процент не возврата не должен быть высоким. В любом случае прибыль перекроет невозвратный займ.
|
|
