Po rojstvu drugega otroka se stroški povečajo. To je še posebej občutljivo, če družina plača hipoteko. Zato je pridobitev certifikata za MSC in zmanjšanje plačil bolj pomembno kot kdaj koli prej.
Da se izplača stanovanjsko posojilo iz Sberbanke s strani matičnega kapitala, morate slediti preprost algoritem... Celoten postopek je urejen in načrtovan, je pod nadzorom organov, zato ni posebnih težav.
Uporaba MK velja za predčasno odplačilo. Zato morate pred konkretnimi koraki natančno preučiti poglavje sporazuma in dodatnih sporazumov(če obstajajo), ki se nanašajo na to težavo.
Nekatera podjetja vzpostavijo tako imenovani moratorij, ki prepoveduje vračilo dolga pred določenim časom. Če je ni, potem težave niso predvidene. Kako najbolje poplačati dolg vnaprej, preberite ta članek.
Seveda so pogodbe v Sberbank standardne, zato so pogoji običajno videti tako:
Tako se predčasno odplačilo dolga formalno ne razlikuje od katerega koli drugega AP. Res je, v ta primer prenosa denarja ne bo opravil posojilojemalec sam, temveč pokojninski sklad. Preberite več o prenosu subvencije.
Posebni pogoji plačilo je treba upoštevati v dogovoru, saj se lahko razlikujejo, da ne bi prišli do neprijetnih presenečenj.
V primeru, da sta mati in oče umrla, ne da bi imela čas za sestavo dokumenta, pravica do razpolaganja s subvencijo preide na otroke v enakem razmerju po njihovem 18. rojstnem dnevu. Prav tako imajo pravico odplačati hipoteko.
Za pridobitev potrdila morate imeti s seboj:
V nekaterih primerih bodo morda potrebni drugi dokumenti, na primer, če mati prej ni prejela SNILS, ga bo treba najprej izdati. Rok za obravnavo vloge je 1 mesec. Potem boste morali pripraviti potni list in prevzeti dokument.
Po prejemu dokumenta o imenovanju subvencije lahko nadaljujete s prenosom denarja. Čeprav v standardnih pogojev o roku predhodnega obvestila banke se ne pogajamo, je bolje, da se predhodno obrnete na kreditnega inšpektorja in ga obvestite o svojih namerah.
To je tudi potrebno, saj boste morali pokojninskemu skladu predložiti kopijo dovoljenja banke in sestavni dokumenti(da dokaže svojo legitimnost). Kljub temu, da je banka precej znana in bo treba zbrati verodostojne dokumente: tako je.
Poleg njih boste morali pokojninskemu skladu zagotoviti še naslednje vrednostne papirje:
Izpolniti boste morali vlogo na razpolago kapitalu. Dovoljen je prenos celotnega zneska, pa tudi njegovega dela. Predčasno odplačilo lahko izvedemo večkrat: na primer, če so sprva želeli zapustiti del maternega kapitala, potem pa so ga morali tudi porabiti.
Naročilo mora zapustiti lastnik MSC. Če je glavni posojilojemalec mož, žena pa je kapital vpisala sama, boste morali predložiti dodatne dokumente, ki potrjujejo zakonski status... V roku enega meseca se dokumenti preučijo in če je vse v redu, se sredstva prenesejo na banko.
A to še ni konec dogovora z upnikom. Po prejemu sredstev bodo zaposleni posojilojemalca obvestili o prihodu nakazila in ga prosili, naj pride v poslovalnico.
Če ostanejo kazni in globe, jih boste morali najprej odplačati, šele nato lahko dobite potrdilo o odsotnosti dolgov. Materinski kapital lahko uporabite tudi kot polog za hipoteko, o tem boste izvedeli več iz tega
Materinski kapital je ena od oblik državna podpora družine z dvema ali več otroki. Najpogostejša uporaba teh Denar je izboljšanje stanovanjske razmere... Številne družine stanovanje ali hišo kupijo s hipoteko. V članku bomo ugotovili, kako uporabiti matični kapital za poplačilo hipoteke.
Materinski kapital je dovoljeno uporabljati tudi v fazi vpisa hipoteke. Kavcija se lahko zmanjša za njeno velikost. Če želite izkoristiti to priložnost, morate poiskati banko, v kateri se takšna posojila izdajajo (ne vseh finančne ustanove najem hipoteke z uporabo materinskega kapitala kot predplačila).
Potencialni posojilojemalec mora banki predložiti potrdilo z glavnim paketom dokumentov. Po tem se opravi standardni obravnava vloge in, če je odločitev pozitivna, se sklene posojilna pogodba. Nato mora posojilojemalec pokojninskemu skladu predložiti dokumente za prenos sredstev (po registraciji kupoprodajne pogodbe pri Rosreestr). Enako materinski kapital se lahko uporabi v obliki prvega obroka le, če z njega še ni bilo plačil.
Starševski kapital se lahko povrne in veljavna hipoteka ki je bil prejet, preden je posojilojemalec do njega upravičen. Omeniti velja, da se hipoteka lahko izda tudi možu ženske, ki ima potrdilo. Pomembna prednost te uporabe je, da ni treba čakati, dokler otrok ne dopolni treh let.
Prvi korak za odplačilo je pridobitev potrdila pri banki, kjer bo navedeno stanje kredita. Priporočljivo je tudi, da predčasno napišete izjavo, da nameravate odplačati hipoteko.
Po prejemu dokumentov pokojninski sklad prosilcu izda potrdilo. Rok za obravnavo dokumentov ne sme biti daljši od tridesetih dni. V tem obdobju se je treba dogovoriti za plačilo materinskega kapitala ali prosilki izdati pisno utemeljeno odločbo.
Razlogi za zavrnitev so naslednji:
Ta seznam je obsežen.
Če ni razloga za zavrnitev, bo pokojninski sklad v roku dveh mesecev po odobritvi vloge nakazal sredstva na posojilojemalčev račun posojilojemalca. Opozoriti je treba, da teh sredstev ni mogoče uporabiti za poplačilo obstoječih glob ali kazni. V primeru teh kazni jih bo posojilojemalec moral plačati na račun lastna sredstva... Če ta denar ne zadostuje za popolno odplačilo, lahko posojilojemalec stori naslednje:
V primeru, da je plačilo po potrdilu dolg v celoti odplačalo, lahko posojilojemalec samo odstrani breme s premoženja. Če materinskega kapitala ne bi uporabili, bi lahko posojilojemalec nepremičnino nadalje razpolagal izključno za lastno plačilo. V isti situaciji obstaja ena pomemben odtenek... Stanovanje ali hišo je treba ponovno registrirati za vse družinske člane, vključno z otroki. Ta zahteva mora biti izpolnjena ne glede na to, ali je matični kapital v celoti odplačal hipoteko ali ne. Delnice se lahko razdelijo po dogovoru, glede tega v zakonodaji ni jasnih zahtev. Če tega ne stori, bo pokojninski sklad verjetno zahteval sredstva nazaj.
Članek obravnava značilnosti odplačevanja hipotekarnega posojila z materinskim kapitalom.
Možnosti uporabe materinskega kapitala pri hipotekarnem posojilu je več:
Prva možnost bi se lahko štela za najbolj donosno, saj se zaradi matičnega kapitala znesek posojila takoj po registraciji zmanjša. To pomeni, da se niti en dan ne bodo obračunale obresti za znesek posojila, ki se ne zmanjša za znesek državne subvencije... Toda kreditne institucije sprva ponujajo manj ugodne hipotekarne pogoje, polog za katere je zagotovljen materinski kapital.
Možnost plačila obresti za posojilo je za banko najbolj donosna, saj kreditna institucija prejme jamstvo za svoj dobiček.
V praksi se najpogosteje uporablja odplačilo glavnice na račun matičnega kapitala z izdano hipoteko.
Kreditna organizacija, če je bilo prvotno napovedano, da bo v transakciji sodeloval materinski kapital, bo zaprosila za potrdilo v fazi prijave hipoteke. Kopija potrdila bo dopolnila sklop dokumentov za obravnavo in vplivala na to, kako pozitiven dejavnik pri ocenjevanju plačilne sposobnosti posojilojemalca.
Banka upošteva stranko po metodologiji, razviti za vsako posamezno stranko kreditna institucija ločeno, vendar je v teh tehnikah vseeno nekaj skupnega. Kako več dohodka stranka, ki ostane po odštevanju vseh obvezna plačila, vključno z vzdrževanjem potencialna hipoteka, večji je znesek lastniškega kapitala v transakciji, bolj verjetno odobritev.
Če je stranka na meji solventnosti, bo imelo pomembno vlogo dejstvo, da se bo v 1-3 mesecih znesek posojila zmanjšal zaradi državne subvencije. Tudi če zmožnosti stranke niso omejene s plačilno sposobnostjo, so v obliki "grehi" manjše zamude pri starih posojilih ali pogostih menjavah služb bo morebitno zmanjšanje zneska hipoteke pozitivno vplivalo na možnost odobritve.
Banka bo morala napisati tudi vlogo za delno predčasno odplačilo hipoteke na račun kapitala. Zgodi se, da takšna izjava ni obvezna, saj banka nima pravice voditi računa in ne odpisovati zneska državne subvencije, da pa bi se izognili nesporazumom, je bolje predložiti izjavo.
Od kreditna institucija za oddajo v pokojninski sklad boste potrebovali tudi:
Dokumente za stanovanje, ki so že na voljo v banki (kupoprodajna pogodba, kopija lastninske listine), bo treba predložiti v preverjanje tudi pokojninskemu skladu.
Namen obiska pokojninskega sklada je pridobiti odobritev za prenos sredstev materinskega kapitala za odplačilo hipotekarnega posojila.
Dokumenti za pokojninsko blagajno ... pravzaprav je vse bolj preprosto
Poleg zgoraj navedenih dokumentov Potrebovali boste izjavo v obliki sklada o nameri prenosa kapitala za poplačilo hipoteke in notarsko overjeno zavezo, da boste delež v stanovanju dodelili otrokom. Če je dom pred zakonsko zvezo kupil s hipotekarnim posojilom, potem lastnikova obveznost bo vključevala dodelitev deležev zakoncu in otrokom.
Sestava zaveze z notarskim potrdilom bo stala približno 1500 rubljev. Obvezen je v skladu z zveznim zakonom št. 256.
Delitve bo treba dodeliti najpozneje v šestih mesecih po odplačilu hipoteke in odpravi bremena. Pomembna točka je, da bodo morali vsi otroci, rojeni na koncu hipoteke, dodeliti deleže, to je, če bodo v družini tretji in četrti otrok, bodo deleži dodeljeni vsem. Hkrati velikost delnic ni zakonsko določena, če pa upoštevamo norme Stanovanjska koda, potem mora imeti ena oseba 12 m2.
Neizpolnitev obveznosti razdelitve delnic lahko ogrozi sodni red dodelitev delnic ali celo priznanje posla z neveljavnim osnovnim kapitalom. Organi za skrbništvo, pokojninski sklad in tožilstvo so odgovorni za preverjanje izpolnjevanja vseh pogojev.
Po predložitvi vseh dokumentov, potrebnih za prenos osnovnega kapitala na odplačilo hipoteke, stranka prejme potrdilo o njihovem prejemu. Odgovor pokojninskega sklada bo v roku enega meseca pisno poslan na naslov stranke.
Obstajata dve vrsti rešitev za sklade:
V drugem primeru bo sklad navedel razloge za zavrnitev, če se stranka z njimi ne strinja, se lahko na odločitev pritoži prek nadrejenih zaposlenega, ki preiskuje, ali prek sodišča.
Večina preprosta rešitev bo odpravil razloge za zavrnitev, kot so: napake v posredovanih informacijah in nezadosten nabor dokumentov. V primeru odvzema starševskih pravic ali omejitve pravic skrbnika, storitve kaznivih dejanj nad otroki brez sodnega posredovanja ne bo mogoče.
Za revizijo vloge z dodatkom podatkov ali dokumentov je namenjen še en mesec. Pozitivno odločitev pokojninskega sklada je treba predložiti banki.
Ko so sredstva državne subvencije prejeta na bančni račun, obstajajo tri možnosti za razvoj dogodkov:
Številne banke privzeto uporabljajo možnost zmanjšanja plačila posojila.
To ni vedno najbolj donosna možnost na primer, če po delno predčasno odplačilo ostane popolnoma majhna količina kredit, potem absolutno majhno plačilo vseh 20 let hipoteke ni povsem priporočljivo.
Lahko seveda ugasnete priročna plačila, če pa je mogoče skrajšati rok posojila, bo ta možnost bolj primerna in donosna za preplačilo (glej: analiza vseh situacij). Poleg tega je težko samostojno izračunati časovni razpored in končno preplačilo za plačila "po svojih najboljših močeh", vizualni dokument, ki ga banka predloži z jasnimi številkami in pogoji, bo pomagal, da ne boste preveč plačali.
Tudi predčasno odplačilo hipoteke s pomočjo matičnega kapitala je treba natančno izračunati V primeru polno odplačilo hipotek, boste morali "dodati" majhen saldo, saj se obresti na glavni dolg zaračunavajo vsak dan, trenutka prenosa subvencije pa ni mogoče napovedati z natančnostjo dneva v fazi prijave za njegovo uporabo.
Tako bo na primer trajalo z nepopolnim paketom predloženih dokumentov dodatni mesec... V tem času bo hipoteko še treba odplačati, glavni dolg se bo zmanjšal. Da ne bi zmanjšali velikosti plačila (izračunano z posodobljena pomoč od banke), je treba zagotoviti prisotnost glavnega dolga ob prejemu matičnega kapitala pri njegovem odplačilu, ne manj kot sam materinski kapital. To vprašanje se reši z 2-3-mesečno rezervo in s tem 2-3 hipotekarnih plačil.
Upoštevajte, da število posojil, za plačilo katerih se lahko usmerijo sredstva za materinski kapital, ni zakonsko omejen, vendar mora biti namen vseh teh posojil nujno izboljšanje stanovanjskih razmer.
Pogoji za odplačilo hipoteke s strani matičnega kapitala
Nastanitev plačana hipoteka, mora biti izdan v deljeno lastništvo starši in otroci. Omejitev je v tem, da lahko matični kapital odplača glavni dolg ali obresti na posojilo, ne morete pa plačati kazni, globe ali provizije za zapadli hipotekarni dolg.
Postopek za odplačilo hipoteke s strani matičnega kapitala
Za odplača hipoteko z matičnim kapitalom, najprej morate obiskati pisarno banke in obvestiti o svoji nameri. Upoštevajte, da posojilodajalec nima pravice zavrniti posojilojemalca, da sredstva družinskega kapitala uporabi za hipotekarna plačila. Pri banki morate dobiti potrdilo o stanju glavnice dolga in obresti na hipotekarno posojilo. Poleg tega bodo potrebne lastninske listine za nepremičnine.
Potem se morate obrniti na pokojninski sklad s paketom dokumentov. Zaposleni v pokojninskem skladu bodo pregledali dokumente in izdali prijavnico za uporabo skladov materinskega kapitala za poplačilo hipoteke. Imetniku potrdila se izda potrdilo o sprejemu dokumentov.
Po zakonu rok za obravnavo vloge ni daljši od 1 meseca; pokojninski sklad nato svojo odločitev pošlje prosilcu. Kdaj pozitivna odločitev, na kreditni račun celoten znesek materinskega kapitala prosilke je treba prenesti v dveh mesecih. Posojilojemalec mora pri banki vložiti drugo vlogo - za delno ali popolno predčasno odplačilo hipotekarnega posojila s strani matičnega kapitala.
Poleg tega družinski kapital se lahko uporablja tudi za odplačilo posojila, najetega za odplačilo drugega posojila za nakup stanovanja (vendar le tri leta po rojstvu otroka). V tem primeru morata biti obe posojili izdani pred rojstvom otroka.
IN v zadnjem času vse težje je pridobiti stanovanja brez dolgov. V ta namen jemljejo mlade družine hipotekarna posojila v upanju, da jim jih bo nato izplačala s pomočjo državne podpore, in sicer materinskega kapitala. O podrobnostih in težavah tega postopka bomo razpravljali.
Najprej ugotovimo, kaj vključujeta oba koncepta.
Hipoteka je posojilo za nakup stanovanja, pri katerem je to stanovanje zastavljeno. Običajno se takšna posojila izdajo za dolgoročno, imajo nižje obrestne mere, vendar višje zahteve: glede dolžine službe kreditojemalca, plače, polog itd. Prav tako mora banka oceniti stanovanje, da bo razumela, kako ustrezen je zahtevani znesek. Posojilojemalec je nedvomno polni lastnik nepremičnine, v njem lahko živi, registrira kogar koli, opravi popravila, vendar brez dovoljenja banke ne more zamenjati.
Materinski kapital (za ta trenutek je nekaj več kot 420 tisoč rubljev) se izda enkrat na ime matere po rojstvu drugega (tretjega itd.) otroka, če je bil rojen po letu 2007. Ta denar se lahko uporabi za izboljšanje otrokovih življenjskih razmer. Za njegovo zaščito in podporo je bil ustvarjen ta kapital. Mati ne more vlagati navedeni znesek v tujem stanovanju donirajte, vlagajte v popravila ali delite v primeru ločitve. S tem denarjem lahko kupite samo stanovanje, v katerem je uradno dodeljen delež otroka in vseh drugih družinskih članov.
Zdaj pa glede tega, kako vzeti hipoteko in se odplačati z matičnim kapitalom. Vse banke ne marajo delati z matičnim kapitalom. Ker je ta denar zanje mitski, ki ga trenutno ni. To je le vrsta vladne podpore. A to ne velja za vse banke. Mnogi med njimi so vedno pripravljeni pomagati in se z veseljem srečajo na polovici poti.
Ženske pogosto zanima, ali je možno možno hipoteko odplačati z materinskim kapitalom, za koga bi bilo treba sestaviti posojilno pogodbo? Vsakdo, če je kdo član družine. Mož, žena ali oboje - ni pomembno. Pomembno pa je, da so vsi družinski člani lastniki stanovanja. Če najamete posojilo za enega družinskega člana, mora podpisati dokument, v katerem se zaveže, da bo preostale delnice v določenem času po nakupu stanovanja dodelil.
To je torej primer, ko je bilo posojilo najeto pred rojstvom drugega (ali tretjega, četrtega, katerega koli) otroka, zahvaljujoč kateremu ste prejeli potrdilo. Prej je obstajala prepoved, v skladu s katero so bili določeni pogoji za najem posojila (po letu 2010). Zdaj ni nobenih omejitev. Kadar koli postanete posojilojemalec, lahko matkapital uporabite za odplačilo posojila. Hkrati vam banka nima pravice zavrniti.
Mnogi ljudje verjamejo, da je denar mogoče uporabiti šele po predpisanih 3 letih. To je res, toda v primeru predčasnega odplačila to ni pomembno. Ni pomembno, koliko je star otrok, takoj ko prejmete potrdilo v roki, ga lahko uporabite za ta namen. Upoštevajte algoritem za svoja dejanja.
Seznam zahtevane dokumente vse banke so približno enake. Ljudje se še vedno raje obrnejo na Sberbank, zato se pogovorimo o tem, katere dokumente bo zahtevala.
Vsi papirji so skrbno preverjeni. V primeru napake se bo vse vrnilo, spet boste morali v pokojninski sklad. Zato vnaprej preverite vse: vsa imena, datume, žige. Zaposleni v pokojninskem skladu in Sberbanki vam bodo zagotovo pomagali, a tudi sami bodite previdni: ne mešajte imen, podpisov pred in po poroki itd.
Vse originale vzemite naenkrat z 2-3 kopijami, da vam kasneje ne bo treba nekaj zagnati in kopirati.
To so vsi dokumenti, ki jih morda potrebujete.
Že veste, kaj je potrebno za poplačilo hipoteke z matičnim kapitalom. Zdaj pa se pogovorimo o tem, kaj storiti, če ste posojilojemalec postali po rojstvu otroka ali pa to preprosto želite postati. V tem primeru boste morali za uporabo denarja počakati 3 leta po prejemu potrdila.
Vse banke zaradi določenih tveganj niso pripravljene izdajati posojil na ta način. In potem imajo že pravico zavrniti. Mnogi pa matcapital sprejemajo kot polog: Unicredit, Sberbank, VTB 24 se jim je pred kratkim pridružil v zvezi s tem.
Če je odgovor na vprašanje, ali je možno odplačati skupno hipoteko z matičnim kapitalom, očiten, potem bo s pologom vse nekoliko težje. Zbrati bomo morali malo več dokumentov in malo pogosteje hoditi naokrog v vseh primerih. Torej, že imate potrdilo o kapitalu, naslednji korak- ugotovite, koliko vam banka soglaša. Predložite naslednje dokumente:
Več natančen seznam Dokumente dobite v poslovalnici izbrane banke, kjer vam bodo zaposleni vse podrobno razložili.
Če vaš vprašalnik ni sumljiv in je prošnja odobrena, lahko izberete stanovanje s stroški, ki ne presegajo določenega zneska. Stanovanje bo treba oceniti, da ga boste lahko prepoznali realna vrednost... Po vseh teh postopkih vam bo banka poslala pismo z navedbo, da je odobreno posojilo za takšen in tak znesek. Z njim in z vsemi zgoraj navedenimi dokumenti pojdite na pokojninski sklad, da oddate vlogo za razpolaganje z državnim denarjem. Če je tam vse v redu in ste smeli porabiti sredstva, in izdali tudi potrdilo o natančen znesek kapitala, se spet vrnite tistemu, ki je za vas izdal posojilo, s temi papirji in predstavite vse, kar imate za želeno stanovanje: kupoprodajno pogodbo, tudi predhodno itd. V banki boste morali podpisati posojilno pogodbo. Potem greš spet v pokojninski sklad s sporazumom in obveznostjo dodelitve delnic vsem družinskim članom. In šele po tem bo denar nakazan na račun.
Ta shema se zdi zapletena in nerazumljiva, vendar je ni treba ustrahovati. Pomagali vam bodo in vam po korakih razložili, kam zdaj iti in s kakšnimi papirji. Ne pozabite, da morate pred podpisom pogodbe razmisliti o vsem: koliko let boste plačali hipoteko, kaj mesečna plačila plačati morate, če potrebujete več denarja za popravila itd. O vsem vas morajo obveščati bančni uslužbenci.
Težave se pojavijo le redko, saj banke običajno nadzirajo takšne transakcije in poskrbijo, da se glede dokumentov upoštevajo vsa pravila. Verjetnost, da vam bodo zavrnili uporabo kapitala, pa še vedno obstaja. Banka se lahko strinja, vendar se zgodi, da pokojninski sklad ne pregleda dokumentov. Hkrati ni vseeno, za kakšen znesek najamete posojilo. Omejitev glede vrste hipoteke, ki jo lahko odplača matični kapital, ni. Kateri koli - za dokončana stanovanja, za novogradnjo ,. Zavrnjeni boste lahko iz naslednjih razlogov.
Vojaška hipoteka je isto posojilo, vendar za več ugodne pogoje namenjena podpori vojaškemu osebju. Obstaja posebna, v skladu s katero lahko posojilo odplačujete samo z državnimi sredstvi, za to pa morate ves čas, ko se plačujejo, ostati v službi.
V tem primeru morate najprej predložiti dokumente in postati udeleženec tega programa. Po treh letih, ko se bo na računu nabralo dovolj sredstev, bo mogoče kupiti dom. Nepremičnine so izračunane tako, da bo za vsakega družinskega člana dodeljeno 18 kvadratnih metrov M. Če bo serviser želel stanovanje večje površine, bo moral vložiti lastna sredstva.
Posojilojemalec ne more zapustiti vojske, če ne dober razlog: starostna meja storitev, zdravstveno stanje, pomembne družinske okoliščine.
Materinski kapital se uporablja na enak način kot v redno posojilo... Se pravi, odgovor na vprašanje, ali je mogoče del hipoteke odplačati z matičnim kapitalom, je vsekakor pozitiven. Zdi se, zakaj ugasniti, če država plača? In potem, da bi hitro dobili stanovanje polno lastništvo, odstranite breme in živite v miru.
Za žensko je še posebej pomembno odplačilo takega posojila s kapitalom. Sprva se hipoteke in stanovanja izdajo samo na ime posojilojemalca, ki služi. Če želi uporabiti potrdilo, morata biti ona in otroci lastniki. Toda to je mogoče le, če uradna registracija poroka.
Na prvi obrok morate počakati tudi 3 leta, na odplačilo ni treba čakati. Dokumenti in postopek so enaki kot pri običajni hipoteki.
