Uporaba materinskega kapitala kot predplačilo. Materinski kapital kot polog za hipoteko. Zahteve za potencialnega posojilojemalca

Čas branja: 11 minut

Mlade družine pogosto nimajo dovolj denarja za nakup lastnega stanovanja. V tem primeru, če sta dva ali več otrok, se lahko državljani prijavijo na Pokojninski sklad Rusije (PFR) z vlogo za uporabo materinskega kapitala kot predplačilo za hipoteko.

Kaj je hipoteka na lastniški kapital

Država se trudi finančno podpirati družine, ki vzgajajo več otrok. Zaradi tega so bile sprejete spremembe programa materinskega kapitala, ki omogočajo uporabo sredstev za izboljšanje stanovanjskih razmer. Zakonodaja strogo ureja, kako lahko mlada družina porabi javni denar:

• Za odplačilo glavnega dela hipotekarnega dolga in zmanjšanje zneska mesečnih plačil.
• Kot polog za hipoteko.

Glavna težava za Ruse je, da se vse banke ne strinjajo, da sprejmejo materinski kapital kot plačilo posojila. Vendar pa obstaja veliko institucij, ki izpolnjujejo potrebe mladih družin in izdajajo posojila za nakup stanovanja po standardni obrestni meri (od 9 do 14% na leto). Sredstva iz materinskega kapitala se lahko uporabijo za poplačilo obstoječega dolga, dokler otrok ne dopolni 3 let. V letu 2015 je bila odpravljena tudi omejitev, zaradi katere sredstev iz potrdila ni bilo mogoče uporabiti kot polog za hipoteko.

Značilnosti financiranja posojila s strani banke

V 70% primerov je zelo težko uporabiti materinski kapital za poplačilo pologa, saj je stanovanje zastavljeno pri prodajalcu do prenosa sredstev. Po zakonu se bo hipoteka štela za neplačano, kar je za finančne institucije z ekonomskega vidika nedonosno. Poleg tega bo družina zelo težko našla lastnika nepremičnine, ki bo čakal, da denar od FIU prispe. Hipoteko za znesek materinskega kapitala banka zagotovi na naslednji način:

1. Posameznik zbere paket dokumentov, potrebnih za obravnavo njegove vloge. Obvezno predložite skupaj z vsemi potrdili pisno soglasje zakonca za posojilo.
2. Ocena plačilne sposobnosti naročnika. Ko državljan zaprosi za finančno institucijo, bo upravitelj določil znesek posojila ob upoštevanju zneska uradnega zaslužka posojilojemalca. »Črno« del dohodka se lahko upošteva, vendar kot neredni. Posojilodajalec bo znesku zaslužka dodal vrednost kapitala in izračunal končni znesek posojila.
3. Posameznik prejme posojilo, nato pa FIU takoj pošlje obvestilo o prejemu izposojenih sredstev in potrebi po prenosu denarja iz kapitala na bančni račun za zmanjšanje dolga.
4. Po 2-3 mesecih bo celoten znesek nakazan na bančni račun kot enkratno plačilo.

Socialna hipoteka AHML

Nekatere kategorije državljanov lahko dobijo stanovanjsko posojilo pod ugodnejšimi pogoji. Agencija za hipotekarna posojila (AHML) družinam v okviru produkta Socialna hipoteka ponuja takojšnjo uporabo materinskega kapitala ob pridobitvi posojila. Pogoji za odobritev posojila se nekoliko razlikujejo od tistih, ki jih ponujajo finančne in kreditne institucije:

• Posojilo je na začetku razdeljeno na 2 dela. Prva je klasična hipoteka od 3 do 30 let. Drugi del posojila se izda za 180 dni. Njegov posojilojemalec mora plačati iz lastnih sredstev ali s pomočjo materinskega kapitala.
• Soposojilojemalec mora biti zakoniti zakonec lastnika potrdila o materinskem kapitalu.
• Ponudba temelji na programu Socialna hipoteka. Prvi obrok posojila znaša le 10% njegovega zneska. Glede na velikost ustanovnega kapitala se spreminja tudi obrestna mera. Njegova najmanjša vrednost je 5 % s prispevkom najmanj 50 % stroškov stanovanja.
• Nepremičnine je mogoče kupiti na primarnem ali sekundarnem trgu.
• Najmanjši znesek posojila je 300 tisoč rubljev.

Pravna ureditev

Možnost uporabe materinskega kapitala kot pologa za hipoteko je predvidena z zveznim zakonom št. 131-FZ z dne 23. maja 2015 in Odlokom vlade Ruske federacije št. 950 z dne 9. septembra 2015. Čeprav stopnje inflacije ostaja visoka, znesek materinskega kapitala, ki ga lahko uporabljajo mlade družine, se od leta 2015 ni spremenil in znaša 453.026 rubljev. Njegovo indeksiranje je bilo prekinjeno z zveznim zakonom št. 444-FZ z dne 19. decembra 2016. Zloraba sredstev družinskega kapitala je z zakonom prepovedana.

Uporaba materinskega kapitala za izboljšanje stanovanjskih razmer do 3 let

Od leta 2015 je mogoče sredstva uporabiti takoj po rojstvu drugega otroka. Starši lahko zaprosijo za hipoteko, dokler najmlajši otrok ne dopolni treh let. Za to bo treba kot dokazilo o namenski porabi sredstev predložiti bančno pismo FIU. Možno je tudi odplačilo hipotekarnega posojila z materinskim kapitalom. Če želite to narediti, boste morali vlogi priložiti kopijo posojilne pogodbe.

Kako pridobiti hipoteko na materinski kapital za polog

Skoraj vse mlade družine si želijo kupiti nepremičnino z državno pomočjo. Hipoteka z materinskim kapitalom ni enostaven postopek. Treba je ne samo izbrati pravo institucijo, ampak tudi overiti veliko dokumentov pri notarju. Poleg tega ima upnik po zakonu pravico zahtevati kakršne koli dodatne podatke za sklenitev posla. Postopek pridobitve posojila in lastnega doma je formalno sestavljen iz 3 korakov:

1. Izbira banke in program hipotekarnih posojil. Sredstva iz državnega proračuna bodo posojilojemalcu dodeljena, če izda hipotekarno posojilo v akreditirani instituciji, ki uradno sodeluje v programu posojila za materinski kapital.
2. Pridobitev dovoljenja FIU. Ko državljan od posojilodajalca vzame potrditveno pismo, mora obiskati najbližjo podružnico pokojninskega sklada in pustiti vlogo za prenos sredstev iz kapitala v hipoteko. Dovoljenje PFR za državljana bo prišlo v 10-30 dneh. Nato gre posojilojemalec z drugo vlogo do posojilodajalca.
3. Registracija hipoteke z materinskim kapitalom. Po standardni shemi s pričakovanjem sredstev do 6 mesecev finančne institucije izdajajo posojila zelo redko. Pogosto se državljanu izdata 2 posojila, od katerih bo eno glavna hipoteka, drugo pa za znesek materinskega kapitala.

Postopek je naslednji:

1. Posameznik bančnemu uslužbencu predloži vse potrebne dokumente. Njihova obdelava traja do 10 dni.
2. Ob pozitivni odločitvi je stranka povabljena v banko k podpisu kreditnih pogodb.
3. Z drugo posojilno pogodbo (za manjši znesek) gre posojilojemalec na FIU, sestavi vlogo za uporabo materinskega kapitala za odplačilo obstoječega dolga. Dokler denar ne prispe na bančni račun, je posameznik dolžan plačati oba kredita.

Posojilni pogoji

Vsaka finančna institucija postavlja svoje zahteve za kandidate za posojilo z materinskim kapitalom kot predplačilo. V seznam obveznih postopkov pred podpisom pogodbe lahko vključijo predhodno oceno lastnosti nepremičnine. Seznam pogojev za hipoteko z državno podporo se praktično ne razlikuje od seznama pogojev za posameznike, ki prejmejo stanovanjsko posojilo na splošni podlagi:

• Imeti stabilen dohodek. Večina bank upošteva skupne delovne izkušnje zaposlenega skupaj s časom njegovega dela v zadnjem podjetju. Na zadnjem delovnem mestu mora potencialni prejemnik posojila delati najmanj 6 mesecev. Skupne delovne izkušnje morajo biti več kot 1 leto za 5 let.
• Ni nujno, da je naročnik lastnik stanovanjske nepremičnine. Če je stanovanje ali zemljišče za individualno gradnjo z trajno pravico do uporabe in hiša vpisana na državljana, ne bo mogel zaprositi za hipoteko.
• Dobra kreditna zgodovina. Če pride do zamud pri kateri koli vrsti posojila, se hipotekarno posojilo posamezniku ne izda.
• Stanovanje, kupljeno na hipoteko s pologom iz materinskega kapitala, je treba po odplačilu dolga ponovno registrirati v deljenem lastništvu. To je obvezna klavzula, katere izpolnitev lahko upnik določi v pogodbi.

Zahteve za posojilojemalca in hipotekarna stanovanja

Družine, ki se odločajo za nakup stanovanja s pomočjo posojil, morajo biti pripravljene izpolniti določene pogoje. Samo plačilno sposobni državljani lahko uporabijo materinski kapital kot polog za hipoteko. Če posameznik nima stalnega uradnega dohodka, je bolje, da ne kontaktira bank, ker. njegova prošnja za posojilo bo zavrnjena. Terjatve upnikov do posojilojemalca in hipotekarna stanovanja:

• Predhodni izvedenci podjetja bodo opravili cenitveni ogled nepremičnine. Stanovanje naj ne bo v zasilnem objektu, ki je v pripravi za rušenje.
• Nepremičnina ne sme biti na lokaciji, ki je namenjena komercialni uporabi.
• Družina, ki se odloči za nakup novogradnje, lahko izbere stanovanje v stanovanjskih kompleksih investitorjev, ki jih preveri kreditodajalec.
• Posojilojemalec je dolžan potrditi svoj dohodek z izvlečkom iz 2-NDFL. Če posameznik sestavi potrdilo v obliki banke, se bo stopnja posojila povečala za 0,5–1,5%.
• Obvezno zavarovanje kreditojemalca in nepremičnine. Vsaka banka postavlja svoje zahteve v zvezi s to klavzulo pogodbe. Nekatere institucije od posojilojemalca zahtevajo, da se zavaruje za primer invalidnosti, druge zahtevajo polno življenjsko in premoženjsko zavarovanje.

Dokumenti za uporabo materinskega kapitala za hipoteko

Brez predložitve določenih potrdil, ki potrjujejo sodelovanje s posojilodajalcem, ne bo mogoče prejeti neodplačne finančne pomoči od države. Tudi potrdila ne morete unovčiti. Pogoji za odplačilo hipoteke z materinskim kapitalom so jasno navedeni na uradni spletni strani PFR. Če je otrok mlajši od 3 let, lahko z bančnim nakazilom denar nakažete izključno na banko, sklenitev posla neposredno s prodajalcem pa ne bo mogoča. Posojilojemalec mora FIU predložiti naslednje dokumente:

• vloga za namensko porabo sredstev;
• potni list, ki dokazuje identiteto prosilca, kjer je navedena registracija;
• kopijo posojilne pogodbe in hipotekarne pogodbe (če obstaja) s pečatom državne registracije;
• če je posojilno pogodbo sklenil zakonec lastnika potrdila o matičnem kapitalu, bo potreben njegov potni list, potrdilo o zunajzakonski skupnosti in poročni list;
• rojstni listi in potni listi mladoletnih otrok;
• potrdilo banke o stanju glavnice in obračunanih obresti;
• če prosilec nepremičnine še ni formaliziral v skupno skupno lastništvo, mora predložiti pisno obveznost izpolnitve te zahteve v 6 mesecih po odstranitvi bremena nepremičnine, dajanju hiše v obratovanje ali prenosu sredstev iz FIU. (če se uporabijo za poplačilo preostalega dolga);
• urbanistično dokumentacijo, skupaj s katastrskim načrtom, razporeditvijo objektov in komunikacij na pridobljenem zemljišču.

Navedeni dokumenti so potrebni ne glede na to, ali želi družina prejeti denar za hipotekarna posojila za polog ali bo v celoti odplačala dolg upniku. Odvisno od namena posojila bo morala družina prenesti številna dodatna potrdila in potrdila na javne uslužbence PFR. Potrebni so za potrditev namenske porabe denarja. Ti dokumenti vključujejo:

• Potrdilo o lastništvu pridobljenega predmeta. Posojilojemalec ga ima, če je bila hipoteka izdana za dokončano stanovanje.
• Pogodba o sodelovanju pri skupni gradnji. Priloženo dokumentom, če se stanovanje nahaja v hiši v gradnji.
• Izjava o članstvu v stanovanjski zadrugi. Če je bilo posojilo vzeto za predplačilo ZhNK, ZhSK, ZhK.
• Dovoljenje za gradnjo individualne stanovanjske stavbe. Če se je posojilodajalec strinjal z izdajo posojila za individualno stanovanjsko gradnjo, vendar koča še ni dokončana.

Katere banke dajejo posojila

Malo je finančnih institucij, ki se strinjajo, da sprejmejo materinski kapital kot polog za stanovanjsko hipoteko. Glavna težava je čas izdaje sredstev iz državnega proračuna. Nekatere družine morajo na denar čakati tudi po 5-6 mesecev, kar se upnikom sploh ne izplača. Če je državljan odločen pridobiti hipoteko z uporabo materinskega kapitala kot predplačilo, se lahko obrne na naslednje organizacije:

Prednosti in slabosti pridobitve hipoteke s pologom na račun materinskega kapitala

Zahvaljujoč programu državne podpore je veliko mladih družin dobilo priložnost izboljšati svoje življenjske razmere. Hipoteka z uporabo materinskega kapitala je koristna za državljane, ki nimajo rezervnih sredstev za nakup stanovanja ali naložbe v individualno stanovanjsko gradnjo. Družina si lahko izbere stanovanje v dokončani hiši in se vanj vseli po podpisu posojilne pogodbe. Prednosti posojila s pologom iz materinskega kapitala vključujejo:

• povečanje zneska hipotekarnih posojil na račun družinskega potrdila;
• pravica do dodatne subvencije za mlado družino in davčne olajšave;
• zmanjšanje obsega dolga zaradi neodplačne pomoči države.

Uporaba materinskega kapitala za odplačilo hipoteke ima eno pomembno pomanjkljivost, to je časovni okvir. Če občan investira v novogradnjo, potem s čakanjem na sredstva iz državnega proračuna ne bo težav. Toda pri nakupu stanovanja na sekundarnem trgu se le redko kdo od pravnih lastnikov nepremičnin strinja, da bo na prenos sredstev na račun za kupoprodajno transakcijo čakal do 4-6 mesecev.

Za nekatere državljane je pomanjkljivost ta, da se po odstranitvi bremena nepremičnina razdeli na enake deleže. Če se bo družina v prihodnje odločila za prodajo ali zamenjavo stanovanja, bo potrebno sestaviti notarsko overjeno soglasje vseh lastnikov. Hkrati bodo skrbniške službe obvezno preverile transakcijo, da se prepriča, da pri prodaji premoženja ne bodo kršene pravice otrok.

Video

V skladu z veljavno zakonodajo naše države ima lastnik potrdila o materinskem kapitalu pravico do prevzema ciljno stanovanjsko posojilo ali posojilo ali nakup stanovanja. Po prijavi na PFR se sredstva državne podpore pošljejo pri plačilu izposojenega denarja.

Glavna prednost te ciljne naložbe je, da je samo v tem primeru materinski kapital za stanovanje mogoče odtujiti takoj, ko se pojavi pravica do njega. Ta pogoj velja tako za plačila za že kot za predplačilo za novo posojilo.

Nekatere kreditne organizacije ponujajo posojilojemalcem posebne programe in možnosti za hipotekarna posojila z uporabo družinskega kapitala po znižani stopnji.

Ali je mogoče vložiti materinski kapital v hipoteko

V skladu z Odlokom Vlade Ruske federacije št. 862 z dne 12. decembra 2007 je eden od možnih načinov uporabe materialnih sredstev gradnja ali nakup stanovanj. Če se ti postopki izvajajo s pomočjo kreditnih sredstev, potem denar iz družinskega kapitala z bančnim nakazilom lahko navede organizacija, ki je dala posojilo oz.

Do danes se lahko sredstva državne podpore usmerijo v naslednje namene:

• za prvi obrok stanovanjskega kredita ali posojila;
• odplačilo glavnice dolga in plačilo obresti na posojilo.

Sredstva certifikata se lahko porabijo samo za ciljna posojila, tj. ki se izdajo za nakup ali gradnjo stanovanja. Posojilna pogodba (posojilna pogodba) se lahko sklene tako preden družina pridobi pravico do državnih podpornih sredstev kot po tem. Hkrati ima pravico sodelovati pri transakciji ne le lastnik, ampak tudi njen (njegov) zakonec.

Zakon prepoveduje uporabo sredstev iz mat. kapitala plačati globe, kazni ali provizije po posojilnih pogodbah. Namen prenosa sredstev je naveden v vlogi za prodajo na FIU in je potrjen z ustreznimi dokumenti.

Kako plačati hipoteko z materinskim kapitalom

Materinski kapital za odplačilo predhodno vzete hipoteke je mogoče uporabiti po tem, ko se obrnete na FIU z ustrezno vlogo. Denar bo prenesen z računa pokojninskega sklada na račun organizacije, katere stanovanje je zastavljeno.

Odplačilo hipoteke materinski kapital poteka v več fazah:

1. Pri nakupu dokončanega doma posojilojemalec takoj pripravi stanovanje (hišo) v lastnino v Rosreestr. Hkrati je na potrdilu o lastništvu navedeno, da je stanovanje zastavljeno kreditni instituciji.
2. Treba ga je vzeti iz banke potrdilo o tekočem dolgu na kredit.
3. Pripravite zahtevano paket papirjev, ki se predloži FIU skupaj z vlogo za razpolaganje s sredstvi družinskega kapitala.
4. IN mesec vlogo obravnavajo strokovnjaki FIU. Če bo o tem sprejeta pozitivna odločitev, bo enako obdobje potrebno za prenos sredstev iz FIU na kreditno institucijo.
5. Po prejemu sredstev banka naredi preračun in vprašanja nov urnik plačil posojilojemalec.
6. Posojilojemalec še naprej odplačuje preostali dolg posojila.
7. Po opravljenem dokončnem obračunu z banko, od stanovanj odstraniti breme, novi lastnik pa jo mora vknjižiti kot last vseh družinskih članov.

Če je družina že imela hipotekarno posojilo pred rojstvom drugega otroka, potem lahko z nastankom pravice do materinskega kapitala družina prispeva sredstva, ki jih zagotavlja država kot predčasno plačilo.

Kateri dokumenti so potrebni za odplačilo hipoteke?

Materinski kapital za odplačilo hipotekarnega posojila nakaže PFR na bančni račun po predložitvi dokumentov, določenih v 6. in 13. členu vladne uredbe št. 862 z dne 12. decembra 2007. Ta seznam vključuje:

• izjava na smer sredstev, ki se izpolni v FIU;
• potni list prosilec;
• če so predloženi dokumenti Pravni zastopnik, boste potrebovali njegov potni list in pooblastilo;
• če je bila posojilna pogodba sklenjena z zakoncem imetnika potrdila - potni list in poročni list zakonca;
• kopirati posojilne pogodbe(hipotekarna pogodba z oznako državne registracije);
• izpisek banke o stanju kreditnega dolga;
• dokument, ki potrjuje prenos posojila na račun prodajalca stanovanja ali razvijalca;
• če stanovanje ni vpisana v skupni lastnini vsi družinski člani, se morate zavezati, da boste to registracijo dokončali v 6 mesecih po:
  • dajanje hiše v obratovanje (v primeru skupne gradnje);
  • odstranitev bremena s stanovanjskega objekta (v primeru hipoteke);
  • takoj po prenosu sredstev iz pokojninskega sklada (v drugih primerih).

Predloženi so naslednji dokumenti odvisno od namena kredita in potrebno za potrditev namensko porabo sredstev državna podpora:

• potrdilo o lastništvu kupljene nepremičnine (če je kupljeno dokončano stanovanje ali je dokončana gradnja stanovanjske stavbe);
• pogodba o sodelovanju pri skupni gradnji (če je stanovanje kupljeno v stanovanjski hiši v gradnji);
• potrdilo o članstvu v stanovanjski zadrugi (če je bilo posojilo najeto za prvi ali delni vložek pri zadružni gradnji v stanovanjski zadrugi, stanovanjskem naselju ali stanovanjski zadrugi);
• dovoljenje za gradnjo stanovanjske stavbe (če je banka izdala posojilo za gradnjo hiše, ki še ni bila dana v obratovanje).

Matematični kapital kot polog za hipoteko

V letu 2015 je bila odpravljena omejitev uporabe materinskega kapitala kot pologa (Zvezni zakon št. 131-FZ z dne 23. maja 2015 in Odlok vlade Ruske federacije št. 950 z dne 9. septembra 2015). Zdaj formalno ne morete čakati, da bo otrok star 3 leta, ampak dodeljena sredstva takoj uporabite, tj. dodeliti kapital za polog stanovanjskega kredita.

Seveda bi bila to dobra finančna podpora za družine, ki se odločijo za najem hipoteke, če ne tehnične težave s katerimi se soočajo imetniki certifikatov, saj v praksi obstaja veliko odtenkov, ki se v regulativnih dokumentih ne upoštevajo.

V zvezi s tem to vprašanje ni brez težav za posojilojemalce, zlasti ko gre za hipoteke z državno podporo. Pomembno je razumeti, da pri usmerjanju kapitala za predplačilo oz. posojilna obrestna mera se poveča, Ker hkrati pa ni možnosti za najem hipotekarnega posojila z državno podporo po najnižji stopnji. Na primer:

• po registraciji in izdaji posojila z lastnimi sredstvi kot polog, ga lahko delno odplačate pred rokom z materinskim kapitalom - v tem primeru je možno izdati hipoteko z državno podporo ( stopnje od 10,9% v začetku leta 2017);
• pri uporabi sredstev družinskega kapitala neposredno kot polog lahko banka izda velik znesek posojila, vendar bodo veljali le standardni posojilni pogoji, pod katerimi stopnje se gibljejo od 12,5 %.

Za mlade družine je najbolj pereče vprašanje zmožnosti usmerjanja sredstev družinskega kapitala na polog brez dodajanja lastnih prihrankov. To je mogoče, če materinski kapital pokriva zahteve banke glede zneska pologa - praviloma, od 10 do 20% od stroškov kupljenega stanovanja. Če kapital ne pokrije tega zneska, boste morali vložiti lastna sredstva do zahtevanega zneska. Lahko pa uporabite programi znižanih predplačil, vendar ne pozabite, da so posojilne obrestne mere v tem primeru običajno višje.

Pogosto je dodajanje lastnih sredstev predpogoj za upnike. Njihov znesek je enak 5-10% stroškov kupljenega stanovanja, ki presega znesek materinskega kapitala. Razpoložljivost lastnih sredstev potencialnega posojilojemalca je eden od dokazov plačilne sposobnosti banke.

Kateri dokumenti so potrebni za pridobitev hipoteke

Glede na pridobljeno nepremičnino, za katero je bilo izdano stanovanjsko posojilo oz. paket dokumentov se zbira po splošnem seznamu, nato pa se predloži FIU:

• vloga za uporabo sredstev materinskega kapitala;
• potni list prosilca;
• če dokumente FIU predloži pooblaščeni zastopnik imetnika potrdila - potni list zastopnika in pooblastilo;
• če je predvidena sklenitev posojilne pogodbe z zakoncem imetnika potrdila - njegov potni list in poročni list;
• kopijo hipotekarne pogodbe z oznako državne registracije;
• izvod ciljne posojilne pogodbe ali posojilne pogodbe;
• notarsko overjeno obveznost registracije stanovanja kot lastnine vseh družinskih članov najpozneje 6 mesecev po začetku obratovanja stanovanja, odstranitvi bremena ali prenosu sredstev iz FIU.

Poleg tega je treba uporabiti dodatni paket papirjev:

1. Ob nakupu že zgrajeno stanovanje na kredit:
   • kopijo kupoprodajne pogodbe po njenem stanju. registracija;
   • kopijo potrdila o lastništvu (če nepremičnina ni pod hipoteko).
2. Če je posojilo vzeto za pošiljanje sredstev v skupni gradnji:
   • kopijo pogodbe o sodelovanju pri skupni gradnji z opombo o stanju. registracija;
   • izpisek, ki navaja plačani znesek za pogodbeno ceno in neplačani znesek.
3. Če so kreditna sredstva usmerjena proti varnosti hiše v gradnji:
   • kopijo gradbene pogodbe;
   • kopijo gradbenega dovoljenja.

Mat kapital za hipoteko do 3 let

V primerjavi z drugimi vrstami ciljne dodelitve sredstev ima hipoteka na materinski kapital nedvomno prednost: družina ima pravico do posojila za stanovanje od datuma rojstva (posvojitve) drugega ali naslednjega otroka.

Ta možnost bo prišla prav predvsem tistim, ki že imate najet stanovanjski kredit.

Upoštevati je treba, da za rojene (posvojene) otroke do 31. decembra 2018, sredstva na njem pa bo mogoče koristiti po tem datumu. Vendar pa se v trenutnih gospodarskih razmerah v državi in ​​zaradi odprave indeksacije matičnega kapitala do leta 2020 denar od izdanih certifikatov še naprej znatno zmanjšuje. amortizirati. Morda starši vredno je pohiteti in najti možnost čimprejšnjega vlaganja sredstev iz naslova certifikata. V tem primeru je lahko za mnoge družine hipoteka edina možna rešitev.

Katere banke dajejo hipoteke za materinski kapital

Številne finančne institucije ponujajo ponudbe za tiste, ki želijo upravljati sredstva državne podpore. V letu 2017 naslednje banke izdajajo hipoteke za materinski (družinski) kapital:

• Ločene produkte za lastnike matičnega kapitala ponujajo Moskovska banka, Rosselkhozbank, DeltaCredit.
• Raiffeisen banka ponuja hipoteke po stopnji 11 %, dobo posojila od 1 do 25 let in polog 0 %.

Danes ima skoraj vsako spletno mesto kreditne organizacije hipotekarni kalkulator. Pri izračunu hipoteke morate izračunati mesečna plačila za 10, 15, 20 ali 30 let.

Zaradi narave plačila glavnice in obresti podaljšanje roka pogosto ne zmanjša bistveno zneska sredstev, ki jih je treba položiti vsak mesec. Najverjetneje se plačila za 15- in 20-letno obdobje ne bodo bistveno razlikovala.

Hipoteka pod matičnim kapitalom v Sberbank

S selektivnostjo in pregledovanjem potencialnih posojilojemalcev, dokaj zvest. Na spletni strani organizacije so zelo podrobno določeni pogoji za registracijo in značilnosti plačila hipotekarnega posojila, pa tudi nasveti o tem, kako vzeti hipoteko pod matični kapital, kako odstraniti obremenitev s stanovanja itd.

Pogoji programa "Hipoteka plus materinski kapital" od Sberbank leta 2017:

• stopnja od 13,5% za dokončana stanovanja;
• pomanjkanje provizij za servisiranje posojila;
• možnost uporabe matičnega kapitala kot predplačilo;
• zagotovljeni so zneski od 300 tisoč rubljev;
• individualni pristop k obravnavi vlog za posojilo;
• prvi obrok - od 20%;
• posojilno obdobje do 30 let;
• dodatni bonusi za prejemnike plače na kartici Sberbank.

Preden banka zaprosi za stanovanjsko posojilo, zahteva potrdilo o plačilni sposobnosti posojilojemalca (potrdilo 2-NDFL ali v obliki banke), državo in potrdilo Pokojninskega sklada Ruske federacije o stanju materinskega kapitala.

Hipoteka pod matičnim kapitalom v VTB-24

Druga dokaj priljubljena banka med posojilojemalci je VTB. Stran te banke ni zelo prijazna do uporabnika, tako kot stran Sberbank, in vsebuje manj informacij, ki bi bile zelo koristne za bodoče kreditojemalce. Zato je za informacije, ki vas zanimajo, bolje, da se obrnete neposredno na najbližjo podružnico kreditne institucije.

Lahko se uporablja samo za odplačilo prejšnjega posojila(brez pologa). Vendar pa ta kreditna institucija ponuja tudi hipoteke, ki jih podpira država.

Za hipoteko na družinski kapital v VTB-24 so pogoji v letu 2017 naslednji:

• lahko vzamete hipoteko na gotova stanovanja in stanovanje v hiši, ki je še v gradnji;
• s standardnim seznamom dokumentov, prvi obrok za nakup dokončanih stanovanj - od 10% po stopnji 12,6% letno, v gradnji - tudi od 10%, vendar je stopnja od 12%;
• znesek posojila - od 600 tisoč do 60 milijonov rubljev.

Pri FIU morate zaprositi za usmeritev sredstev matičnega kapitala za hipoteko po podpisu pogodbe z banko.

Hipoteka na materinski kapital v AHML

Agencija za stanovanjsko hipotekarno posojilo (AHML) ne le refinancira že izdana posojila, ampak tudi zagotavlja državno podprto hipoteko pod zelo ugodnimi pogoji.

Znotraj izdelka "Hipoteka z državno podporo" AHML ponuja možnost »Materinski kapital«, v skladu s katero se družinski kapital upošteva pri vlogi za posojilo pod posebnimi pogoji:

1. Hipotekarni kredit vključuje 2 komponenti:
   • prvi- navadna, ki se odplačuje v obrokih v obdobju, določenem v pogodbi (od 3 do 30 let);
   • drugo se izda za 180 dni in se plača iz družinskega kapitala ali iz osebnih sredstev posojilojemalca.
2. Soposojilojemalec po tem programu mora biti zakonec imetnika certifikata na materinski kapital.
3. Osnova ponudbe je program "Hipoteka z državno podporo" z ugodnimi pogoji za posojilojemalca:
   • polog od 10% zneska posojila;
   • Obrestna mera se razlikuje glede na velikost posojila.
4. Nepremičnino je mogoče kupiti s hipoteko na primarni, in na sekundarnem trgu.
5. Znesek posojila - od 300 tisoč rubljev.

Pri uporabi sredstev družinskega kapitala je lahko obrestna mera:

• od 11,75% pri nakupu stanovanja v fazi gradnje;
• od 12,00% odplačilo obstoječega hipotekarnega kredita ali nakup dokončanega stanovanja;
• od 10,50% pri nakupu stanovanja v okviru produkta "Hipoteka z državno podporo".

Posojilo za nakup nepremičnine vedno predvideva polog. Vendar pa vsaka potencialna stranka nima možnosti položiti 10% ali več stroškov stanovanja ali hiše. Zato so številne banke razvile posebne programe financiranja s sodelovanjem takšne oblike državne podpore, kot je materinski kapital. Danes hipoteka z materinskim kapitalom kot polog močno poenostavlja dostop do posojil družinam z dvema ali več otroki.

Kako uporabiti materinski kapital

Materinski kapital je oblika državne podpore družinam, ki jo starši lahko prejmejo po rojstvu drugega otroka.

Potrdilo o koriščenju državne pomoči se izda le enkrat.

Znesek materinskega kapitala se redno pregleduje in v letu 2017 znaša 453.026 rubljev.

Do danes je program priljubljen med našimi rojaki. Od začetka izvajanja (velja od leta 2006) ga je izkoristilo že 7,3 milijona družin, od tega jih je 4 milijone nakazalo denar za izboljšanje življenjskih razmer. Vendar pa se že zdaj veliko potencialnih strank sprašuje, ali je mogoče materinski kapital uporabiti kot polog za hipoteko ali le kot odplačilo dela dolga. Odgovor daje veljavna zakonodaja, ki potrjuje pravico prejemnika, da pošlje denar na:

• plačilo pologa za hipotekarno posojilo - pomembno v času vloge za posojilo;
• odplačilo dela hipoteke je pomembno ob rojstvu drugega ali naslednjega otroka in obstaja že obstoječe posojilo za nakup stanovanja.

Zahteve za posojilojemalca

Hipoteko z materinskim kapitalom lahko vzamete kot polog le, če imate ustrezno potrdilo. Ta dokument se sestavi v pokojninskem skladu. Da bi ugotovili, ali je potencialni posojilojemalec prej porabil denar državne pomoči, bo banka posojilodajalka od PF zahtevala potrdilo o stanju sredstev na računu. Upoštevati je treba, da je to potrdilo veljavno 30 koledarskih dni.

Poleg ustrezno sestavljene dokumentacije banka opozarja tudi na izpolnjevanje naslednjih zahtev kreditojemalca:

• brez slabe kreditne zgodovine;
• zadosten dohodek za servisiranje posojila;
• stabilno zaposlitev.

Prav tako je obvezna zahteva upnika vpis pridobljene nepremičnine v last dolžnika in njen prenos v zavarovanje.

Vračilo pologa na račun materinskega kapitala

Materinski kapital zagotavlja samo namensko porabo denarja. Za uveljavljanje sredstev državne pomoči je treba pokojninskemu skladu predložiti:

• potni list;
• dokumenti za nepremičnine, kupljene za kredit;
• kreditne in hipotekarne pogodbe.

Na podlagi prejetih dokumentov in vloge stranke organi PF usmerijo sredstva materinskega kapitala za izplačilo predplačila.

Glede na to, da obravnava vloge stranke in sprejemanje odločitve o dodelitvi denarja traja več kot en dan, banke upnice dajejo posojilojemalcu do 6 mesecev časa za obdelavo in prejem državne pomoči. Če v tem obdobju denar ni prejet, mora posojilojemalec plačati predplačilo na drug način. Treba je opozoriti, da se sredstva materinskega kapitala prenesejo z računa PF z bančnim nakazilom in se ne izročijo posojilojemalcem.

Kako izračunati predplačilo

Standardni pogoji hipotekarnega posojila predvidevajo predplačilo. Na ta način finančna institucija zmanjša tveganje neplačila dolga. Višina akontacije je odvisna od:

• tržna vrednost nepremičnine;
• stopnja tveganja operacije - če ni dokumentov, ki potrjujejo dohodek stranke, banke povečajo znesek pologa na najmanj 50%.

Glede na standardne zahteve za predplačilo (10-35% vrednosti nepremičnine) in znesek materinskega kapitala v letu 2017 (glej zgoraj) lahko z uporabo preprostih aritmetičnih operacij določite najvišjo ceno stanovanja, za katero lahko zaprosite. Izkazalo se je, da bi morala biti vrednost kupljene nepremičnine v razponu od 1,3 milijona do 4,5 milijona rubljev.

Če otrok še ni star 3 leta

V skladu z zakonom imajo starši pravico do uporabe materinskega kapitala šele, ko otrok dopolni 3 leta. Izjema so primeri:

• nakup stanovanja s hipoteko;
• socialna prilagoditev invalidnih otrok (plačilo blaga in storitev).

Izboljšanje življenjskih razmer s pomočjo posojila lahko izvede:

• nakup gotovega stanovanja na sekundarnem trgu;
• stanovanjska gradnja (primarni trg).

Tako se sredstva družinskega kapitala lahko uporabijo za poplačilo:

• polog;
• natečene obresti;
• telo posojila.

Prepovedano je pošiljanje državne pomoči za plačilo glob, kazni, odvzemov ipd.

Zahtevani dokumenti

Da bi potencialni posojilojemalec postal lastnik nepremičnine in uporabil matični kapital kot polog za hipoteko, mora najprej pridobiti pozitivno odločitev posojilodajalca. Za to mora banka predložiti:

V oddelku banke boste morali napisati tudi vlogo za posojilo in izpolniti vprašalnik za posojilojemalca.

Potem, če kreditna komisija sprejme pozitivno odločitev o posojilu in njeni pogoji ustrezajo stranki, ostane iskanje stanovanja ali hiše za nakup. To je treba storiti pred iztekom sklepa upnika (običajno 60-90 dni).

Za pokojninsko blagajno

Po oddaji vloge za posojilo in ponovnem vpisu lastništva nepremičnine na svoje ime mora posojilojemalec za pridobitev subvencije za vračilo akontacije pokojninskemu skladu predložiti:

• potni list;
• potrdilo o poroki in rojstvu otrok;
• pogodba o prodaji stanovanja;
• izpisek iz registra;
• potrdilo prodajalca, v katerem je navedena višina predujma za nepremičnino (znesek akontacije).

Za pomoč države je treba zaprositi vnaprej, saj pokojninski sklad prihodnja izplačila načrtuje le za pol leta, zato v proračunu sklada morda ne bo dovolj denarja.

Pomembno: obvezna zahteva je registracija vseh družinskih članov v stanovanjih, kupljenih s sredstvi materinskega kapitala. Tako zavezo kreditojemalec pisno predloži PF.

Bančne ponudbe

Vodilni na področju hipotekarnih posojil v Rusiji so Sberbank, VTB 24, Ruska kmetijska banka, Gazprombank. V svoji liniji hipotekarnih produktov so programi posojil za nakup stanovanja s pomočjo materinskega kapitala.

Sberbank

Družinam z dvema ali več otroki kreditira nakup gotovih ali v gradnji nepremičnin do 30 let. Polog - od 15%, stopnja je odvisna od kategorije strank, vrste nepremičnine, načina registracije transakcije in je v razponu od 8,9-10% letno (za dokončana stanovanja) in 7,4-9,5% ( za novogradnje). Materinski kapital se lahko usmeri v polog v 6 mesecih po sklenitvi posla.

VTB 24

Daje posojila za izboljšanje stanovanjskih razmer do 30 let. Začetno plačilo je od 10%, stopnja je tudi diferencirana in se začne pri 9,7% letno. Z denarjem materinskega kapitala lahko odplačate polog.

Rosselkhozbank

Ponuja posojilo za nakup stanovanja na primarnem ali sekundarnem trgu do 30 let z minimalnim pologom 10 % (dokončana stanovanja) ali 20 % (novogradnja) po 9,5 % letni stopnji. Materinski kapital se lahko uporabi za plačilo celotnega pologa v treh mesecih po podpisu posojilne pogodbe.

Gazprombank

Ponuja kredite za nakup gotovih stanovanj ali novogradenj do 30 let. Minimalna akontacija je določena na 10%, če pa imate materinsko potrdilo, se lahko zniža na 5%. Obrestna mera za posojila je od 9,5% na leto.

Materinski kapital s hipoteko - prednosti in slabosti: Video

Navigacija po člankih

Stanovanjska problematika je v naši državi pereč problem. Že nekaj let cveti obdobje gospodarske krize. Večina mladih družin je prisiljena najeti stanovanje in tujcu dati polovico svoje mesečne plače. Za reševanje težav z nepremičninami je država predvidela možnost uporaba materinskega kapitala kot predplačilo pri vlogi za hipoteko.

Osnovni pojmi

Konec maja 2015 je predsednik sprejel FZ-131, po katerem se je pojavila priložnost.

Mladim družinam je dana možnost, da:

• Pri vlogi za posojilo za nakup nepremičnine uporabite fiksen znesek kot polog.
• Delno odplačajte prej vzeto hipoteko.

Zahteve za potencialnega posojilojemalca

Posojilo za nakup nepremičnine, pri katerem materinski kapital služi kot začetni vložek, se odobri, če stranka izpolnjuje določene zahteve.

Soposojilojemalec je fizična oseba, ki nastopa kot porok. V primeru neplačila dolga s strani glavnega plačnika se vse obveznosti prenesejo nanj.

Vsak družinski član ali druga oseba, ki je dosegla 25 let.

Vodič po korakih za nakup nepremičnine

Postopek pridobitve hipotekarnega posojila je razdeljen na več glavnih korakov:

1. ki potrjuje pravico do uporabe sredstev. Izda se v MFC, pokojninskem skladu, oddelku za socialno zaščito prebivalstva ali mestni upravi v kraju uradnega prebivališča. To zahteva:
   1. Oddajte vlogo tako, da predložite seznam zahtevanih dokumentov (potni listi in rojstni listi vseh družinskih članov, vloga, ki jo pripravi organizacija)
   2. Počakajte na obravnavo vloge. Največji čas - 31 koledarskih dni.
   3. Pridobite personalizirano potrdilo.
2. Vloga za hipoteko.
3. Čakanje na odločitev. Obdobje pregleda je od 1 dneva do 1 meseca.
4. Če bo odgovor pozitiven, bo naslednji korak iskanje stanovanja in sestava kupoprodajne pogodbe.
5. Pisanje vloge za prenos sredstev državne podpore na tekoči račun bančne organizacije. Ta korak se izvede na istem mestu, kjer je bilo potrdilo prejeto. Za nakazilo morate zagotoviti:
   1. Potni list zakonitega zastopnika otroka.
   2. Pogodba o prodaji izbrane nepremičnine.
   3. Dokazi, ki potrjujejo pravico do njegove lastnine.
   4. Potrdilo o imenu.

Vse operacije, povezane s porabo sredstev materinskega kapitala, se izvajajo samo na negotovinski način. Ni jih mogoče prenesti v obliki gotovine.

Dokumenti, ki jih je treba predložiti banki

Če se prosilec odloči, da želi kupiti predmet ravno na račun hipotekarnega posojila, potem mora bančni organizaciji zagotoviti precejšen znesek denarja. seznam dokumentov:

• Dokumenti, ki potrjujejo istovetnost prosilca in njegovega soposojilojemalca. Obvezen pogoj za vse banke - imeti potni list državljana Ruske federacije. Nekatere organizacije zahtevajo, da dodatno predložite vozniško dovoljenje, TIN ali potni list.
• SNILS vsi družinski člani, vključno s tistimi, ki niso polnoletni.
• Certifikat ki potrjuje, da ima prosilec pravico do uporabe sredstev materinskega kapitala.
• Dokumenti, ki potrjujejo uradni dohodek. Skoraj vse bančne organizacije zahtevajo potrdilo v obliki 2NDFL za zadnje leto dela. Ob prijavi za hipotekarna posojila skupno povprečje čisto plače kreditojemalca in sokreditojemalca.
• Dokumenti, ki potrjujejo lastninsko pravico vsaka nepremična in premična stvar.
• Izjava o nameri zakonitega zastopnika, da za vsakega otroka dodeli skupno premoženje.

Če je bilo osebno potrdilo izgubljeno pred trenutkom kreditiranja, ima njegov lastnik pravico izdati dvojnik.

Primerjalna analiza bančnih ponudb v letu 2018

Obrestna mera se lahko razlikuje glede na:

• posojilni programi.
• Trajanje posojila.
• Zneski pologov.
• Vrsta predmeta.

Upoštevati je treba, da so za nekatere kategorije državljanov hipoteke zagotovljene pod ugodnimi pogoji: vojska, učitelji, mlade družine.

O zavarovanju

Izdaja zneska za nakup nepremičnine je veliko tveganje za vsako finančno institucijo. Zaradi tega razloga zavarovanje je sestavni del vloge za kredit.

Zavarovanje je potrebno za naslednje namene:

• Če se posojilojemalec huje poškoduje ali izgubi službo, mu zavarovalnica v banki povrne določen znesek.
• Ob smrti posojilojemalca stanovanje ne bo prešlo v last banke, ampak bo pripadlo soposojilojemalcu ali pa ga bo podedoval sorodnik.

Zavarovanje je jamstvo za zanesljivost in zaupanje, tako za banko kot za samega prosilca.

V mnogih bankah te vrste storitev ni obvezna, vendar lahko prisotnost zavarovanja znatno poveča možnosti za pridobitev posojila.

Zavarovanje se plača na naslednji način:

1. Vključen je v znesek glavnice. V celoti plačano v prvem letu. Po njegovem odplačilu bo komitent banke plačal preostali znesek, vzet za nakup nepremičnine.
2. Vključen je v znesek glavnice. Plačuje se z zvišanjem zneska mesečnega plačila.
3. Stranka sklene zavarovanje na lastne stroške.
4. Stranka odkloni nakup zavarovanja.

V nekaterih organizacijah znesek zavarovalnine ne zaračuna obrestne mere.

Možne nianse

• Pokojninski sklad vse stroške načrtuje vnaprej. Če nameravate uporabiti državno materialno podporo kot predplačilo, ga morate o svojih namerah obvestiti najpozneje šest mesecev pred transakcijo.
• Za posojilo je mogoče uporabiti samo materinski kapital v celoti. Delni depoziti so strogo prepovedani. Če je lastnik potrdila že porabil sredstva za druge namene, jih ne bo mogoče uporabiti za to transakcijo.
• Če je materinski kapital vključen v postopek pridobivanja nepremičnine, potem ne more biti namenjen eni osebi. Stanovanjska nepremičnina se izda vsem družinskim članom v enakih deležih.
• Po uspešni transakciji pridobljeni nepremičnine bodo obremenjene. In to pomeni, da bo z njim mogoče izvajati kakršne koli manipulacije (menjava, prodaja, delitev na delnice) samo z dovoljenjem banke.
• Če je predmet zastavljen pri banki, torej vanj ni mogoče prijaviti mladoletne osebe. V primeru stečaja posojilojemalca finančne institucije bo veliko težje ponovno pridobiti lastninske pravice.
• Uslužbenci pokojninskega sklada imajo pravico stranki zavrniti prenos sredstev na tekoči račun banke, če ima za to dobre razloge. On pa se lahko na odločitev pritoži.
• Minimalni polog v skoraj vseh bankah je 10%. Če znesek materinskega kapitala ne pokriva tega zneska, bo treba razliko narediti neodvisno.

Pomembne točke

Cenejši za nakup stanovanja v skupni gradnji. Znesek na kvadratni meter bo opazno nižji kot pri že zgrajeni hiši. Lastnik bo imel priložnost živeti v novi stavbi z dobrim popravilom, nameščenimi okni z dvojno zasteklitvijo in novimi cevmi. V tem poslu so tveganja. Na primer, gradnja stavbe se lahko prekine ali pa stanovanjski objekt ne bo izpolnjeval določenih parametrov.

Po zakonu lahko posojilojemalec zavrniti nakup zavarovanja. Po takšni odločitvi se bodo možnosti stranke za pozitivno odločitev opazno zmanjšale. Brez te storitve je izdaja velikega zneska za finančno institucijo veliko tveganje. Potrošnik tudi ne more biti povsem prepričan, da bo vedno imel možnost plačila.

Vse banke niso pripravljene sprejeti materinskega kapitala kot predplačilo. Številne organizacije od potrošnika zahtevajo predplačilo v določenem znesku. Postopek pridobitve hipoteke bo v tem primeru trajal veliko dlje (od 1 meseca do šest mesecev).

"Črni seznam"

Najpogostejši razlog za zavrnitev katerega koli posojila je slaba kreditna zgodovina.Če je potrošnikova karma že pokvarjena, potem za pridobitev pozitivne odločitve potrebuje:

1. Odpravite to napako. V celoti pokrijte svoje dolžniške obveznosti in se poskusite pogajati s predstavnikom banke, da vas črtajo s črnega seznama.
2. Poskusite dobiti posojilo pri majhni komercialni organizaciji. Veliko jih ne podpiše pogodbe za prejemanje teh informacij, saj jim je vsaka stranka pomembna. Upoštevati je treba, da so v takih organizacijah posojilni pogoji opazno slabši kot v državnih organizacijah.
3. Uporabite pomoč hipotekarnega posrednika ali storitve finančnega svetovalca.
4. Kupite nepremičnino na obroke od razvijalca.

Dajanje posojila za nakup stanovanja z materinskim kapitalom je najbolj priljubljena vrsta transakcije. Po njegovi zaslugi je marsikatera družina lahko pridobila svoj kotiček.

Le redkim mladim družinam z denarjem, ki ga namenijo od plače, uspe samostojno kupiti lastno stanovanje, ki bi ustrezalo njihovim željam. Seveda je to lahko pomoč sorodnikov, njihov nabrani denar, vendar je najpogostejša vrsta sredstev hipotekarna posojila. Država je zainteresirana, da mlade družine dobijo ločena stanovanja, zato je razvila celoten sistem podpore mladim družinam.

Materinsko potrdilo za izboljšanje doma

Danes je materinski kapital pomembna pomoč družinam z dvema ali več otroki. Program poteka od leta 2007. Lahko se porabi za razširitev življenjskega prostora, vključno z odplačilom dela hipotekarnega dolga, porabo za plačilo storitev visokošolske ustanove ali mamine pokojnine. Najpogostejši način uporabe takšne pomoči za ruske družine je prva možnost. Potem ko je predsednik maja 2015 podpisal FZ-131 mat. kapital kot polog za hipoteko se lahko uporabi ne glede na starost rojstva ali posvojitve drugega otroka. Od delovanja te vrste države. podpore, se pravila za uporabo tovrstne pomoči vse bolj širijo. Prej, ne da bi čakali, da otrok dopolni 3 leta, je bilo mogoče uporabiti le omejene možnosti takega potrdila.

Ali se danes lahko kot originalna letnica uporablja materinsko spričevalo?

Obravnavana vrsta državne podpore vključuje prejem negotovinskega potrdila, ki ni zamenljivo in ga lahko družina uporablja le v nekaterih primerih. Od leta 2016 je pravica do vložka materinskega kapitala kot pologa za hipoteko pravno izvršljiva. Osnova je zvezni zakon št. 131 z dne 23. maj 2015 .

Če govorimo o splošnih pravilih, potem se materinski kapital lahko uporabi kot polog in kot odplačilo glavnega posojilnega dolga. To je odlična priložnost za mlado družino, da zmanjša finančno breme in odplača hipoteko nekoliko hitreje, kot predvideva načrt odplačevanja.

Brez težav to žal ne gre. Vsaka bančna organizacija ne more enostavno urediti hipoteke z materinskim kapitalom. Vendar pa obstajajo tudi banke, ki sestavljajo takšne transakcije in zagotavljajo donosne programe. Praviloma je danes v mnogih organizacijah največja velikost 14%.

Kako se prijaviš?

V primeru, da družina namerava uporabiti materinski kapital kot polog za hipoteko, morajo posojilojemalci izpolnjevati vse zahteve bančne organizacije. V večini primerov se zahteve za pridobitev takega posojila praktično ne razlikujejo od običajnega potrošniškega posojila:

1. Kandidati morajo imeti stalno delovno mesto in najmanj šest mesecev delovnih izkušenj. Nekatere banke predstavljajo kot obvezno zahtevo - najmanj eno leto za zadnjih 5 let.

2. Prej so bančne organizacije za izračun hipotekarne ponudbe upoštevale le zakonite, potrjene dohodke posojilojemalca. »Siva« plača je lahko delovala le kot sekundarni dohodek, a se ji največkrat niso posvečali. In do zdaj velike organizacije delujejo po tej shemi. Toda večja konkurenca med finančnimi institucijami lahko koristi posojilojemalcem. Nekatere banke upoštevajo vse dohodke potencialnega posojilojemalca, vključno z neuradnimi. O značilnostih teh pogojev je treba izvedeti od zaposlenih v organizaciji med posvetovalnim postopkom. Včasih je navedba tega zneska odločilna pri odobritvi hipoteke.

3. Pomanjkanje vpisanih nepremičnin v lastnini. Ta pogoj velja samo za tiste, ki želijo zaprositi za hipoteko v okviru preferenčnih programov, ki jih subvencionira država.

4. Pri odplačilu hipoteke z materinskim kapitalom je dodelitev delnic otrokom obvezna.

5. Da bi dobil priložnost postati lastnik hipoteke v okviru socialnega programa, mora imeti posojilojemalec pozitivno kreditno zgodovino.

Kako pridobiti hipoteko z materinskim kapitalom?

Preden začnete postopek prenosa sredstev iz družinskega potrdila za odplačilo stanovanjskega posojila, morate iti v pokojninski sklad in prejeti to isto potrdilo, ki bo uradno potrdilo te pravice.

Ko je potrdilo v rokah, se morajo bodoči kreditojemalci odločiti, s katero bančno organizacijo bodo sodelovali in kam se bodo prijavili. Najbolje je, da obiščete več bančnih organizacij in izračunate hipoteko z materinskim kapitalom za vse razpoložljive programe. Šele po temeljiti analizi predlaganih pogojev kreditiranja (obrestna mera, vnaprej odobreni znesek, dodatno zavarovanje ipd.) se lahko prijavite za registracijo.

Danes ni treba čakati, da otrok, po rojstvu katerega je družina prejela pravico do materinskega spričevala, dopolni 3 leta. Če je treba uporabiti sredstva potrdila, se mora lastnik (to je mati otrok) obrniti na teritorialni urad Pokojninskega sklada Ruske federacije z ustrezno vlogo in paketom dokumentov.

Dokumenti za odplačilo hipoteke z materinskim kapitalom

Če želite uporabiti sredstva certifikata za izpolnitev svojih dolžniških obveznosti, boste potrebovali določen paket dokumentov. Odvisno od izbrane organizacije lahko veljajo dodatne zahteve. Vendar pa večina bank praviloma zahteva naslednje dokumente za odplačilo hipoteke z materinskim kapitalom:

1. Potni listi državljanov Ruske federacije in kopije dokumentov. To so: TIN, SNILS, overjena kopija delovne knjižice z mesta dela. Ne bo odveč predložiti tujega potnega lista ali vozniškega dovoljenja ali PTS.
2. Potrdilo, ki potrjuje pravico do prejema materinskega kapitala.
3. Lahko se uporabi niz dokumentov, ki uradno potrjujejo zaslužek posojilojemalca: dokument, ki potrjuje odsotnost dolga za obvezna plačila, potrdilo v obliki banke o dohodku ali standardni obrazec 2-NDFL.
4. Pogodba o prodaji stanovanja ali hiše.
5. Podatki o kupljenem predmetu: potrebni so podatki o stanju predmeta ZTI, izpisek iz hišne knjige, potni list z oceno tehničnega stanja.
6. Uradno potrdilo pokojninskega sklada, da so na računu potencialnega posojilojemalca res sredstva.
7. Vloga za vpis v deljeno lastnino.

Kaj je treba vključiti v pokojninski sklad?

Pomembno je razumeti, da hipoteka z uporabo materinskega kapitala ni hiter postopek. Še posebej, če kupec ne uporablja storitev nepremičninskih agencij in posel sklene sam.

Ko je banka prejela vse dokumente, izjave in druge zahtevane dokumente, morate iti v pokojninski sklad in jim predložiti nekaj papirjev. Praviloma je to:

1. Uradni dokument banke, ki nakazuje, da posojilojemalec res namerava skleniti pogodbo o nakupu hipoteke. Praviloma ta dokument banka izda v običajni obliki.
2. Vse splošne informacije o stanovanjskem objektu, ki bo postal predmet hipotekarnega posojila.
3. Vsi dokumenti, kot v primeru banke, ki pripadajo posojilojemalcu (potni list, SNILS, TIN).
4. Obvezno je napisati vlogo za prenos sredstev z navedbo podatkov o banki.

Hipotekarni pogoji pri najbolj priljubljenih bankah

Vsaka finančna institucija je zainteresirana za sklenitev čim več pogodb o velikih posojilih. Sem spadajo hipoteke v okviru materinskega kapitala. Banke, kot kaže praksa, imajo različen odnos do pridobitve posojila, ki vključuje obračunavanje družinskega kapitala. Zato, preden se odločite za uporabo mat. kapitala kot polog za hipoteko, je vredno preučiti pogoje finančnih institucij. Strokovnjaki priporočajo, da se najprej obrnete na velike organizacije, ki so zelo priljubljene med posojilojemalci.

Hipoteka pri Sberbank

Morda je to ista banka, ki je pripravljena dati hipoteko na stanovanje, ne glede na njegovo kategorijo. Tako lahko vsak posojilojemalec sklene pogodbo za nakup sekundarnega stanovanja, zasebne hiše ali stanovanja v novi stavbi. Tu je možna tudi hipoteka na materinski kapital. Glavna zahteva banke je obvezen prenos potrdilnih sredstev v šestih mesecih po sklenitvi posla.

Uradni pogoji:

1. Posojilo je zagotovljeno samo v nacionalni valuti.
2. Obrestna mera za hipotekarna posojila je 14,5 %.
3. Najdaljši rok posojila je trideset let.
4. Višina akontacije mora znašati najmanj 20 odstotkov.
5. Vrednost transakcije ne presega 40.000.000 rubljev.

"VTB 24"

Druga najbolj priljubljena banka, s katero posojilojemalci sodelujejo pri vlogi za hipoteko. Pogodbo je mogoče skleniti za vsako stanovanje, ne glede na njegovo kategorijo. Se pravi, lahko gre za zasebno lastništvo, sekundarno stanovanje, novogradnjo. Za banko ta dejavnik ni odločilen. Tukaj je na voljo tudi hipoteka na materinski kapital. Glavni pogoji za sklenitev pogodbe z VTB 24:

1. Posli za pridobitev hipotekarnega stanovanja se izvajajo samo v nacionalni valuti;
2. Povprečna obrestna mera je 15,95 %;
3. Najdaljši rok za hipoteko je 30 let;
4. Minimalni depozit za transakcijo je 20%;
5. Stroški stanovanja ne smejo presegati 30.000.000 rubljev.

"DeltaCreditBank"

Če želite zaprositi za hipoteko pri banki Delta Credit, se morate spomniti, da je vpis možen samo za primarno in sekundarno stanovanje. Prenos sredstev od trenutka sklenitve pogodbe je možen v enem letu od datuma podpisa.

Pogoji, pod katerimi lahko zaprosite za hipoteko z družinskim kapitalom:

1. Vse transakcije in prenosi so možni samo v nacionalni valuti - rubljih.
2. Povprečna posojilna obrestna mera je 15,25 %.
3. Štartnina 30%.
4. Najdaljši možni rok posojila ne sme presegati 25 let.

Izračun akontacije

Praviloma vsaka banka ne daje informacij o tem, kakšna bo višina pologa. Vsaka družina želi vnaprej razumeti, kakšne pogoje lahko potegne, zato želi sama izračunati znesek pologa. Pravzaprav se izkaže, da ni tako težko. Če želite to narediti, morate poznati točne stroške stanovanja in delež, izražen v odstotkih, ki ga banka zahteva kot predplačilo. Torej, na primer, če stanovanje ali hiša stane 3.000.000 rubljev, banka pa zahteva depozit v višini najmanj 20%, se izkaže 600.000 rubljev. V primeru, da družina namerava uporabljati podlogo. kapitala kot polog za hipoteko, je povsem logično, da je v vsakem primeru treba nanj vplačati dodaten znesek v gotovini.

Če se družina zanaša samo na pomoč potrdila, potem lahko izračunate stroške stanovanja, za katerega lahko zaprosi. Formula je preprosta: velikost mat. Kapital x 100 / indikator predplačila.

Pomembno je razumeti, da je materinski kapital vrsta državne podpore, zato se lahko dodeljeni znesek uporablja samo za posebne potrebe. Nemogoče je iti in ga porabiti, kadar hočeš. Če nameravate uporabiti mat. kapitala kot polog za hipoteko ali kot plačilo za poplačilo glavnice dolga, potem je treba o tem obvestiti pokojninsko blagajno šest mesecev pred sklenitvijo posla. Državni proračun in izplačila so načrtovana vsakih šest mesecev.

Če je bil del materinskega kapitala že porabljen, se preostanek ne more uporabiti kot predplačilo. Edina stvar, ki jo je mogoče storiti, je zmanjšanje dolga po obstoječi hipotekarni pogodbi.

Zaključek

Preden stopite v stik z banko, se morate sami odločiti, kateremu gradbenemu programu dati prednost. In čeprav je tveganje večkrat večje pri sodelovanju v skupni gradnji, lahko družina pridobi precejšnje število metrov, pa tudi hipoteko po ugodnejši ceni glede na mesečna plačila.