Uno dei tipi più comuni grande affareè aprire la tua banca. Di seguito verrà descritto passo passo uno schema di come creare un banco.
La forma dell'impresa non ha importanza, la banca può essere una società per azioni o un'impresa. Se formalmente il fondatore della banca è una persona giuridica, quindi prima di presentare i documenti per l'autorizzazione bancario, è necessario che non vi siano inadempienze nei pagamenti a fondi e perdite.
Se creato Banca commerciale, allora deve essere registrato presso la Banca nazionale con un capitale autorizzato completamente formato. Il budget del fondo è fondi personali fondatori, dichiarati e formalizzati in parti percentuali. Ciascuno dei fondatori ha diritto a non più del 35% della quota del capitale autorizzato.
Prima di creare la tua banca, devi formare fondo statutario dimensione richiesta... Per banche e istituzioni finanziarie- 5 milioni di euro. Tale importo può essere depositato sia in valuta estera che in moneta nazionale.
Quando il capitale autorizzato è completamente formato e la sua parte minima consiste in Soldi, quindi vengono trasferiti su un conto temporaneo aperto presso la Banca nazionale per il tempo necessario a completare la registrazione di una nuova banca.
Il resto del capitale autorizzato può essere costituito da immobili, registrati secondo tutti gli standard necessari e idonei all'uso.
Avendo pensato a come creare una banca, prima di tutto vale la pena occuparsene disegno corretto tutti i documenti.
Dopo aver ricevuto e inviato tutto i documenti di cui sopra, Banca nazionale li valuterà entro due mesi. Sulla base dei risultati del lavoro della commissione di consulenza, verrà presa una decisione sulla conformità dei candidati per i dirigenti e il capo contabile. Dopo una decisione affermativa del Consiglio Banca nazionale, il dipartimento delle licenze aggiunge un record di registrazione a Unified registro di stato persone giuridiche e persone fisiche. Il documento di conferma viene rilasciato al capo della banca e i dati di registrazione vengono trasferiti al Ministero delle statistiche, al Ministero delle finanze, all'Ispettorato del Comitato fiscale statale.
In caso di rifiuto di registrazione, il Consiglio della Banca nazionale ne comunica i motivi. Questa può essere una discrepanza nel capitale autorizzato nel design o nelle dimensioni, informazioni errate nei documenti per la registrazione, una discrepanza tra le candidature dei dirigenti o la posizione finanziaria dei fondatori della banca.
Dopo che sei riuscito a creare la tua banca, puoi aprire una serie di uffici di rappresentanza o filiali. Le filiali effettuano tutte le operazioni bancarie della banca principale previste dalla concessione. Per ottenere l'autorizzazione all'apertura di una filiale, è necessario contattare anche la Banca nazionale e fornire una serie di documenti. È necessario scrivere una dichiarazione sulla creazione di una filiale e presentare un documento che confermi la decisione di aprire una filiale da una riunione dei fondatori.
Entro 30 giorni la commissione valuterà la fattibilità dell'apertura di una filiale.
Una decisione negativa può essere dovuta a perdite subite dalla banca per tre mesi prima della presentazione di una domanda o a una discrepanza nell'esecuzione dei documenti sull'organizzazione della filiale e delle sue attività. In caso di decisione positiva, l'elenco delle filiali registrate sarà allegato all'atto costitutivo della banca. Inoltre, alla banca può essere rilasciato un permesso per organizzare uffici di cambio e centri di insediamento. Inoltre, la banca può avere un ufficio di rappresentanza che non effettua operazioni bancarie, ma rappresenta gli interessi della banca.
Le operazioni bancarie sono soggette a licenza. Quando si registra una banca, viene rilasciata una licenza generale. Ti permette di operazioni finanziarie in valuta nazionale. Dopo aver ottenuto questa licenza, la banca può richiedere una licenza interna che le consenta di effettuare operazioni finanziarie in moneta straniera.
Un anno dopo la registrazione, la banca può richiedere una licenza generale che le consente di effettuare operazioni finanziarie al di fuori del paese. Fanno eccezione le filiali di banche o banche estere, il cui capitale autorizzato è costituito da investimenti esteri.
Tre anni dopo la registrazione, la banca può richiedere una licenza per effettuare transazioni con metalli preziosi e pietre. Per una decisione affermativa sul rilascio delle licenze, la banca deve disporre di fondi per un importo di almeno 10 milioni di euro. Dopo aver ottenuto le licenze, la banca può non solo svolgere operazioni finanziarie e bancarie, ma anche apportare integrazioni tecnologiche al lavoro. E prima di creare la tua banca, devi pensare a tutto in modo che corrisponda a tutti requisiti tecnici... È meglio se offre ai suoi clienti il più possibile grande quantità sportelli bancomat. Non sarà superfluo creare una banca Internet, questo rimedio moderno servizio remoto clienti.
Un cambiamento nelle attività della banca può essere correlato al processo di riorganizzazione. Può essere presa dopo che è stata presa una decisione dall'assemblea dei fondatori o in tribunale per decisione agenzie governative... La banca può fondersi con un'altra banca. Quindi tutti i diritti vengono trasferiti alla struttura appena costituita. Una volta separata, una parte della banca diventa una struttura bancaria indipendente. In tutti i casi di cambiamento di stato di una banca, avviene la nuova registrazione.
La liquidazione della stessa banca può essere effettuata dopo la decisione del consiglio dei fondatori e degli organi statali.
In caso di liquidazione viene istituita un'apposita commissione per vigilare sulla correttezza della procedura di risoluzione.
Per aprire una banca da solo, devi essere esperto in materia finanziaria e complessità legali, avere una buona reputazione, preparare un pacchetto impressionante di documenti e una quantità sufficiente di denaro, la maggior parte dei quali andrà a pagamento capitale autorizzato.
Sul territorio della Federazione Russa, secondo l'elenco della Banca centrale della Federazione Russa del 6 febbraio 2017, ci sono 572 banche registrate in Russia. Il loro numero diminuisce ogni anno, ma l'interesse per bancario negli ambienti economici non svanisce. Molti uomini d'affari almeno una volta si sono presentati come banchieri e si sono chiesti come aprire una banca. Considera legale e aspetti organizzativi aprire una banca in Russia.
L'attività bancaria è uno di quei tipi di attività per cui la cosa principale è la componente finanziaria e la reputazione impeccabile dei fondatori e dei massimi funzionari dell'organizzazione.
Secondo il principale atto normativo nel settore bancario - la legge Federazione Russa"Sulle banche e attività bancarie" non solo le banche, ma anche gli istituti di credito non bancari (NCO) possono essere in grado di condurre operazioni bancarie. Distinguiamo questi concetti per non confonderci in futuro, poiché sarà sull'apertura di una banca, non di una NPO.
La differenza è che la banca ha il diritto di svolgere in un complesso tali operazioni bancarie (tra le altre) come: attirare e depositare denaro da persone fisiche e giuridiche, nonché aprire e mantenere conto in banca fisico e legale. persone. Le NPO, tuttavia, hanno il diritto di impegnarsi solo in combinazioni di operazioni che sono per loro legalmente consentite. Anche gli importi del capitale autorizzato differiscono in modo significativo.
Un'aggiunta importante: il capitale autorizzato per un istituto di credito non può essere conferito da attratto (preso in prestito) risorse finanziarie.
Ci sono due modi principali per diventare il proprietario di te stesso Banca commerciale:
La prima opzione è più semplice, ma richiede di più costi finanziari... La seconda opzione richiede più tempo, ma è meno costosa. Ti parleremo di come aprire una banca in Russia da zero, da dove cominciare, quali permessi e licenze sono necessari e altri punti essenziali.
Affinché la banca appena creata funzioni senza problemi, è necessario registrarla e ottenere una licenza per condurre operazioni bancarie. Per registrare una banca, devi passare attraverso prossimi passi:
Ordine dettagliato L'interazione tra il Servizio fiscale federale e la RF BC è descritta nelle “Regolamenti per l'interazione tra il Ministero delle tasse e dei prelievi della Federazione Russa e la Banca centrale della Federazione russa sulle questioni statali. registrazione degli istituti di credito”.
Prima che venga firmato l'accordo sulla costituzione (creazione) della banca, è necessario trovare un nome per esso. Successivamente, i fondatori devono inviare una richiesta al Dipartimento delle licenze della Banca centrale sull'ammissibilità dell'uso del nome completo e abbreviato in russo. Per un massimo di cinque giorni, la Banca Centrale verifica e dà risposta scritta sull'ammissibilità dell'utilizzo di tale nominativo (la risposta arriva a ufficio territoriale Banca Centrale, dove dovrebbe essere registrata la banca).
una dichiarazione del formato stabilito;
devi decidere in anticipo il luogo, poiché hai bisogno di documenti per l'affitto o che confermano la proprietà dei locali in cui prevedi di aprire la banca;
la registrazione e il rilascio di una licenza sono soggetti a tassa statale, devi pagarlo e fornire un documento che confermi il pagamento;
documenti costitutivi, segnalazione dei fondatori-jur. persone che confermano la conformità condizione finanziaria, la possibilità di pagamento del capitale autorizzato e le fonti di provenienza dei fondi;
verbale dell'assemblea generale e del consiglio di amministrazione con una serie di decisioni (sulla creazione di un'organizzazione, approvazione dello statuto, business plan, nome, elezione e approvazione dei candidati alle cariche);
una serie di documenti che consentono di redigere nuovamente un parere sulla conformità la banca da creare le disposizioni della Banca centrale della Federazione Russa (compresi i certificati di conformità per le attrezzature, la disposizione dei locali, una licenza di una società con la quale è stato concluso un accordo di sicurezza, una licenza di una compagnia di assicurazioni con la quale è stato concluso un accordo, certificati per accettazione della segnalazione in esercizio, ecc.);
i fondatori devono presentare una domanda per la registrazione della banca all'autorità antimonopolio, una copia della risposta positiva deve essere fornita alla Banca centrale della Federazione Russa;
documenti necessari per l'emissione di azioni (se si sceglie la forma di società per azioni);
lista completa fondatori su carta, questionari dei candidati per le posizioni di dirigente, capo contabile, suo sostituto (devono avere una formazione giuridica e/o economica o esperienza nella gestione di dipartimenti che svolgono operazioni bancarie, non inferiore a due anni, senza precedenti penali) ;
messaggi scritti su ciascun membro del consiglio di amministrazione, sulla loro conformità ai requisiti.
Un elenco completo dei documenti si trova nell'Istruzione della Banca di Russia n. 135-I del 2 aprile 2010 "Sulla procedura affinché la Banca di Russia prenda una decisione sulla registrazione statale degli istituti di credito e sul rilascio di licenze per condurre operazioni bancarie ”.
Le operazioni bancarie sono soggette a licenza obbligatoria Dalla Banca Centrale della Federazione Russa. Le licenze possono essere concesse per condurre varie operazioni bancarie, ogni licenza contiene un elenco di tali operazioni e indica anche la valuta (o le valute) in cui possono essere eseguite. La licenza è concessa a tempo indeterminato.
Entro un massimo di sei mesi dalla ricezione dei documenti, la Banca di Russia emette un verdetto sulla registrazione e sulla concessione della licenza. Se la sua decisione è positiva, ai fondatori viene concesso un periodo di un mese per contribuire con l'intero importo del capitale autorizzato. Per fare ciò, viene aperto un conto corrispondente presso la Banca centrale della Federazione Russa, a cui devono essere ricevuti i fondi. Dopo aver fatto importo complessivo il capitale autorizzato entro tre giorni viene concesso una licenza.
Effettuare operazioni bancarie in rubli e valuta estera, compresa l'accettazione e il deposito di denaro da persone fisiche. e legale. le persone in rubli e valuta estera devono ottenere una licenza generale. Per ottenere una licenza generale, il capitale della banca deve essere di almeno 900 milioni di rubli.
Il pagamento del capitale autorizzato non è tutte le principali iniezioni finanziarie. Organizzazioni di credito deve creare fondi di riserva, effettuare la classificazione delle attività, rispettare rigorosamente i requisiti delle disposizioni della Banca centrale.
Come dimostra la pratica, senza una condizione finanziaria sufficiente, attirando specialisti competenti in ciascuna delle aree di attività della banca, non è possibile organizzare da soli un'attività del genere.
Per un comune cittadino ordinario del paese, apertura propria banca- è quasi irrealistico. Fino a poco tempo, anche con un capitale iniziale sufficiente, l'apertura di un'attività del genere era molto problematica e problematica.
Esistono due modi per avviare un'attività in proprio: crearne una nuova propria banca da zero, o comprane già uno piccolo banca esistente, cambia il suo nome e inizia a lavorare secondo la business class sviluppata. Ma da dove cominciare e come creare la tua banca fin dall'inizio, lo scopriremo nell'articolo.
V mondo moderno nessuna persona può fare a meno dei servizi bancari. Con esso ottieni salari, e altri oneri, pagare servizi di pubblica utilità, pagare le tasse e trasferire Trasferimenti di denaro parenti. È proprio a causa della massiccia divulgazione delle banche che ci sono sempre più visitatori in esse e, di conseguenza, anche i profitti dei proprietari aumentano continuamente.
Prima di aprire la tua banca, devi scegliere la direzione che avrà. Ce ne sono diversi:
Dopo aver scelto le specifiche del tuo istituto personale, puoi procedere alla parte principale e forse più problematica dell'apertura di una banca: le scartoffie.
Quindi, iniziando a redigere la documentazione, è necessario seguire questa procedura:
E ora un po 'del capitale iniziale che dovresti avere. Importo minimo denaro che dovrebbe essere sul conto della futura banca: 300 milioni di rubli. In precedenza, tale importo era pari a 180 milioni di rubli, ma recentemente, a causa della crisi, è stato quasi raddoppiato.
Dopo aver ricevuto tutte le firme necessarie e una risposta positiva dal Capo amministrazione regionale, devi trasferire le informazioni sull'organizzazione in cui intendi aprire Banca centrale... Lì, tutti i documenti ricevuti in precedenza verranno ricontrollati non meno scrupolosamente. Pertanto, se hai intenzione di nascondere o abbellire qualcosa, in questa fase i fatti della realtà verranno sicuramente rivelati.
Vi aspetta l'ultimo controllo dal Comitato vigilanza bancaria... È da lui decisione finale dipende se la tua banca aprirà o meno. Se hai superato con successo tutte le istanze descritte sopra, i documenti ricevuti vengono trasferiti a ufficio delle imposte, che aggiunge la nuova banca all'albo dei nuovi enti creditizi.
D'ora in poi, entro 30 giorni lavorativi, devi pagare capitale iniziale sul conto dell'organizzazione. Se ciò non accade, tutto il lavoro è stato vano e dovrai ripetere l'intera procedura.
Un pacchetto standard di documenti che sarà richiesto per la registrazione di una banca include:
Solo se tutti sono presenti certificati necessari, firme e documenti, puoi completare con successo il processo di registrazione della tua banca.
L'obiettivo principale con cui le banche aprono è aumentare il capitale iniziale e guadagnare denaro. Ciò può essere ottenuto in diversi modi:
Ma nel nostro tempo, la concorrenza tra istituti bancari è molto forte, quindi in ogni banca, che vuole raggiungere uno sviluppo positivo, dovrebbe essere formato un intero catalogo di servizi.
I principali servizi della banca includono:
A prima vista, la banca sembra un normale ufficio, ma questo non è affatto attuale. Quasi ogni stanza è adatta per un ufficio, mentre le operazioni più importanti vengono eseguite in una banca, quindi una stanza ha bisogno di più attrezzature. Dovrebbe essere adatto per:
È uscendo dalla fornitura di tali servizi che i locali per la banca devono soddisfare i seguenti requisiti:
Assicurati di avere più bancomat. Uno di questi deve essere consegnato presso la stessa filiale della banca o nell'accesso più vicino. Si consiglia di collocarne uno o più in centro città, in luoghi affollati.
Il reclutamento del personale che lavorerà in banca è un'attività molto responsabile. Le persone che assumi non devono essere solo professionisti nel loro campo, ma anche essere responsabili, puntuali e attente, avere caratteristiche impeccabili.
La leadership più alta è sempre incontro generale azionisti, che devono riunirsi almeno una volta all'anno, nonché in ogni momento in cui sorgono questioni importanti e urgenti.
Ogni dipartimento deve avere un capo che controllerà il lavoro ed è responsabile della correttezza e dell'efficienza dell'esecuzione degli ordini da parte dei suoi subordinati.
Secondo gli esperti, per aprire la propria banca è necessario un capitale iniziale di almeno 300 milioni di rubli. Inoltre, circa 200 milioni saranno spesi per locali, reclutamento del personale e altre esigenze organizzative. Si scopre che avrai bisogno di almeno 500 milioni di rubli per aprire la tua banca da zero.
In futuro, gli investimenti e le attività a lungo termine saranno effettuati a spese dei propri fondi. A fondi propri includere:
Il periodo di ammortamento della banca e il livello di profitto che ne deriva sono significativamente influenzati dalle dimensioni e dalla popolazione della città. Quindi, nelle megalopoli questo processo è più veloce e in piccole città ho bisogno di più tempo. In ogni caso, la banca si ripaga da sola in 5-10 anni dall'apertura.
Naturalmente, il numero di banche aumenta ogni giorno e la concorrenza è abbastanza alta, e questo comporta i suoi rischi. Ma allo stesso tempo grandi banche, e i più piccoli portano completamente diversi carico semantico, e forniscono servizi diversi, quindi la popolazione ha bisogno sia del primo che del secondo.
Ma, molto spesso, l'apertura di piccole banche è solo una necessità. Agiscono come filiali dalle grandi banche di rete e aiutarle a servire un ampio flusso di clienti.
Comunque, apertura propria attività sotto forma di banca è ottimo investimento, e l'ammortamento in 5 anni è considerato un ottimo indicatore, secondo gli esperti.
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Il settore bancario è un settore impegnativo in cui entrare per un nuovo giocatore, ma una volta raggiunto il vertice potrebbe sembrare che non lo sia. Se vuoi avviare la tua banca, considera i passaggi seguenti.
Sviluppa un piano aziendale. Prima di iniziare a fare qualsiasi cosa, dovrai convincere potenziali investitori, partner e clienti è che:
Effettuare un controllo di due diligence. Studia la legislazione pertinente, la sua applicazione nel settore bancario e insegna anche ai tuoi dipendenti a fare domanda regole necessarie nel loro lavoro. Ospita un annuale audizione interna per essere sicuro che tutto leggi necessarie sono rispettati.
Vieni con un cosiddetto discorso ascensore. Un discorso in ascensore è una storia di meno di 30 secondi che ti rimbalza sulla lingua. Quando qualcuno ti chiede cosa stai facendo, devi essere preparato a ricordare il discorso e a pronunciarlo, sensualmente e con ispirazione, e a convincere l'ascoltatore che anche lui ha bisogno del prodotto che stai offrendo. Se non sei riuscito a interessare l'ascoltatore entro i primi 30 secondi, puoi presumere di aver perso la sua attenzione, e ora è più preoccupato per qualcos'altro: bambini, lavaggio, lavoro, consumo di gas e qualsiasi altro problema.
Trova potenziali investitori. Prima che tu possa iniziare a convincere le persone a consegnarti i loro guadagni lavoro duro soldi per loro ulteriore uso in banca, in cambio di garantire la sicurezza della sicurezza, dovrai occuparti della presenza di una sorta di garanzia. In questo modo sarai in grado di dimostrare che se tutti i soldi devono essere prelevati dal conto di qualcuno, l'importo della garanzia verrà tenuto come riserva. L'importo originario delle attività rimarrà nel conto di risparmio bancario. Non puoi mai prestare denaro a meno che tu non offra qualche forma di garanzia. Ci sono molti privati società per azioni che utilizzano il capitale di altre persone per finanziare le proprie idee, come, ad esempio, la tua idea di aprire una banca per avviare un'attività e fornire più possibilità clienti.
Stabilire i collegamenti necessari. Lavora con entrambe le società di trasporto di contanti (che forniscono servizi di prenotazione di auto) e qualsiasi organo di governo associato al governo. Il governo e le banche vanno di pari passo, tuttavia, nessuno vuole perdere la mano, quindi non dovrebbero esserci tangenti. Se ritieni che la corruzione non possa essere evitata nella tua zona, consulta altri imprenditori della tua zona su ciò che è già stato provato in una situazione simile e su come potrebbero essere stati in grado di evitare o ridurre al minimo la corruzione.
Acquista un'area. Assicurati che ci sia spazio sufficiente per:
Stabilire regole. Determina in primo luogo quali tipi di prodotti offrirai. Se vuoi svilupparti come banca, servendo principalmente i residenti del tuo distretto, offri i seguenti tipi prodotti:
Se ti sforzi di diventare più grande banca industriale, ai prodotti di cui sopra è necessario aggiungere
Tieni traccia del tuo flusso di cassa. Quindi, ora hai un flusso costante di nuovi clienti disposti a scambiare, direttamente o tramite deposito diretto, denaro in contanti su un conto a vista o un conto di deposito a vista (DDA - Demand Deposit Account). Potrebbe essere un conto di risparmio o libretto degli assegni e sarà un primo passo importante per fare la differenza nella tua comunità. Riserva sempre il 10-20% di tutti i soldi che hai come difesa contro gli eventi peggiori. Inoltre, vedi sotto:
Tieni traccia dei rischi. Assumere i migliori specialisti che sanno valutare i rischi e implementare politiche e procedure che aiuteranno i tuoi dipendenti a capire possibili rischi schemi opachi, frodi, decisioni errate.
Investi nella tua comunità. Un flusso crescente di denaro significa che viene speso più denaro. I tuoi clienti dipendono da te per decidere quando prendere in prestito per costruire un nuovo ospedale e quando investire in investimenti crescenti. Il rischio è sempre un fattore, ma conoscere la soglia di rischio accettabile fa parte del gioco.
Conduci il minor numero possibile di riunioni. In qualità di manager di successo, scoprirai che uno stretto controllo costante sui dipendenti non sempre funziona bene. Riduci al minimo le riunioni, ma effettua controlli sul campo. Conduci riunioni prima di aprire una banca e assicurati che tutte le esigenze dei clienti siano soddisfatte.
Metti al primo posto le esigenze dei tuoi clienti. L'online banking è ora un'opzione chiave per molti clienti bancari. Se non hai intenzione di introdurre questa opzione, non andrai bene nella tua attività. Inoltre, fornisci formazione a tutti i tuoi cassieri, nonché ai team del servizio clienti e a tutti i dipendenti che sono in contatto con i clienti, volti a promuovere un senso di rispetto per il cliente e dare priorità alle esigenze del cliente. È abbastanza facile attenersi a queste regole ogni giorno. Chiedi ai tuoi dipendenti di sorridere e di far sentire i clienti come se potessero stare con loro. migliori amici... Un caloroso benvenuto ha forte influenza per fidelizzare i clienti. Sii veloce, ma non affrettare mai il processo bancario.
