تشارك
بالنسبة لأولئك الذين يهتمون بهذا الموضوع ، لم يعد الخبر أنه مع بداية عام 2017 ، الرهن العقاري مع دعم الدولةلم يعد له وجود. المواطنين الذين هم أسباب مختلفةليس لديهم الوقت لاستخدام هذا النظام ، فهم مهتمون بما يلي: ماذا تفعل الآن؟ إذا قررت الدولة إغلاق هذا البرنامج ، فهل سيأتي شيء ليحل محله؟
يجدر التذكير ما معنى الرهن العقاري بدعم من الدولة. كان هذا التدبير عاجلاً ، مرتبطًا بثقل الوضع الاقتصاديفي البلاد. الآن ، وفقًا لخبراء الاقتصاد ، تم التغلب على ذروة الأزمة ، وتحقيق الاستقرار جاري ، وبالتالي فإن فرصة تمديد البرنامج ضئيلة للغاية.
تعامل البرنامج مع المهمة الموكلة إليه: سوق الرهن العقاريكان "غير مجمّد". ساهمت ميزات البرنامج في كون حوالي 70٪ مناطق سكنيةفي المباني الجديدة تم بيعها ، وتم جذب ما يقرب من 374 مليار روبل كقروض سكنية.
ماذا يقول الخبراء عن الوضع الحالي؟ اتضح أنه ليس لديهم رأي لا لبس فيه في هذا الشأن. يعتقد البعض أنه بسبب المنافسة المتزايدة ، ستنخفض المعدلات ؛ يبث آخرون حادث تحطم على سوق البناءوالنمو اللاحق لمعدلات الإقراض العقاري.
حاليًا ، تعاني نسبة كبيرة جدًا من سكان الاتحاد الروسي من مشاكل في القروض - هناك الكثير من حالات التأخر في السداد ، وكثير منها ، مما يعني مشاكل إضافيةوللبنوك الروسية. يتم إصدار القروض بشكل أقل وأقل ومن المتوقع أن يستمر هذا الاتجاه. قلة من البنوك لديها الموارد اللازمة لتقديم تكلفة منخفضة قروض المنزل، وهو ما يعني أن معدلات الرهن العقاريستنمو حتما.
هنا يمكنك أن تتذكر طرق بديلةعلى غرار التمويل المتبادل أو التأجير أو التقسيط تعاونيات الائتمان... لكن في روسيا ، لم يتم تطوير كل هذه الأشكال عمليًا ، إما أن السكان لا يعرفون عنها على الإطلاق ، أو يعاملونها كشيء تافه تمامًا.
ومع ذلك ، فإن رغبة الناس في تحسين الظروف المعيشيةهي واحدة من الدائمة والأساسية أولويات الحياة... لذلك ، مهما كانت الأزمة في البلاد ، سوف يتذكرون الرهن العقاري كإحدى طرق الحصول على السكن ومحاولة استخدام هذه الآلية.
يتكون الرهن العقاري الحديث من مرحلتين. أولاً ، يتم تجميع الأموال للدفعة الأولى ، ومن ثم يمنح البنك بشكل دائني المبلغ اللازم لشراء المساكن. سينظر مجلس الدوما في مشروع قانون "بنوك التوفير للبناء". مشروع القانون يعني إنشاء بنوك مدخرات البناء. علاوة على ذلك ، سيكون المستثمر قادرًا على المساهمة ليس فقط بالمال هناك ، ولكن أيضًا بأموال من شهادات الأمومة والإسكان والدخل التفضيلي والإعانات. يقترح واضعو مشروع القانون أنه بعد أن يدفع المودع مبلغًا من 30 إلى 50 ٪ من تكلفة السكن ، ستوفر له الدولة المساعدة وتقاضي المكافآت. يجب أن أقول إن مثل هذا النظام يعمل بنجاح في باشكورتوستان منذ عدة سنوات. بعد أن يجمع المواطنون في البنك مبلغًا كافيًا للدفع الأولي ، يتم منحهم رهنًا بشروط مواتية.
هل سيتم إدخال نظام مماثل في روسيا؟ انتظر و شاهد. في غضون ذلك ، يبقى الانتظار فقط.
يمكن أن تساعد الدولة المواطنين الذين يجدون أنفسهم في وضع مالي صعب ولا يمكنهم دفع أقساط الرهن العقاري. منذ وقت ليس ببعيد تم تمديده برنامج خاصدعم الرهن العقاري. إذن من يمكنه الاعتماد على المساعدة الحكومية في 2017-2018؟
الرهون العقارية هي عبء كبير من المسؤولية. تأخذ العديد من العائلات قروض الرهن العقاريمن خلال إعطاء كل الأموال التي لديهم في الدفعة الأولى من القرض. وبعد ذلك ، لسنوات عديدة ، حرم المواطنون أنفسهم من كل شيء لمجرد صنعه الدفعة التاليةعلى سبيل قرض.
وإذا أضفنا إلى هذه الأزمات الدورية مشاكل في العمل وانخفاض الدخل ، فمن الواضح أن وضع حاملي الرهن العقاري لا يحسد عليه. ومع ذلك ، فقد وفرت الدولة وسيلة لدعم المواطنين. لذا ، فإن المشاركين برنامج الرهن العقاريومع ذلك ، يمكن للمساعدات التي تقدمها الدولة شطب ما يصل إلى 30٪ من مبلغ القرض الحجم الكلييجب ألا يتجاوز "المغفرة" 1.5 مليون روبل.
اشتعلت أيضا في صعوبة الوضع المالييضع حاملو الرهن العقاري الشريط العلوي للمعدلات. لا يتعين على المقترضين سداد الديون بمعدل يزيد عن 11.5٪ سنويًا. الرهن العقاري بالعملات الأجنبيةبالضرورة إلى شكل روبل.
شروط المتقدمين للحصول على المساعدة من الدولة
لسوء الحظ ، لن يكون من السهل الحصول على الدعم. هناك عدد من الشروط المنصوص عليها في المرسوم التي تمد يد المساعدة فقط لشرائح معينة من السكان ، والتي ، بسبب الظروف الحالية ، لا يمكنها مواجهة الصعوبات التي نشأت بمفردها.
الدعم متاح لمواطني الاتحاد الروسي مع الأطفال القصر، قدامى المحاربين في الأعمال العدائية ، والمعاقين ، والمواطنين الذين لديهم الدعم الماليهناك طلاب وخريجين ومتدربين ومتدربين لا تزيد أعمارهم عن 24 عامًا.
إذا اجتاز مقدم الطلب هذه الشروط ، فسيستمرون في النظر إليه الفرص المالية... بادئ ذي بدء ، سوف يركزون على الدخل. لفهم ما إذا كان المقترض يفي بالمتطلبات أم لا ، ستحسب العمولة متوسط الدخلعائلة من مواطن ، بعد أن درس البيانات لعدة أشهر الماضيةقبل تاريخ طلب المساعدة. بعد ذلك ، سيتم خصم دفعة الرهن العقاري من متوسط الدخل الشهري الناتج. سيتم تقسيم المبلغ على جميع أفراد الأسرة. إذا كان الرقم النهائي أعلى بمرتين من تكلفة المعيشة المحددة في منطقة إقامة المقترض ، فسيتعين عليك الاستغناء عن دعم الدولة. إذا كان الرقم لا يصل إلى الضعف أجر المعيشة، ثم كل شيء على ما يرام ، يمكنك التسجيل في المتقدمين.
هل هناك المزيد الوضع المالي... لحاملي الرهن العقاري الراغبين في الحصول على مساعدة من الدولة ، المصاريف الشهريةلسداد القرض يجب أن يقفز بمقدار الثلث على الأقل مقارنة بالتكاليف الأولية عندما تم إصدار الرهن للتو.
شروط السكن والقروض
بالإضافة إلى المتطلبات المذكورة أعلاه ، هناك عدد من الشروط الخاصة بالسكن بالرهن العقاري. في البدايه، شقة الرهن العقارييجب أن يكون السقف الوحيد فوق رأسك. إذا كان المقترض ، بالإضافة إلى عقارات الرهن العقاريوهناك آخرون كائنات سكنية، فلن يتمكن من الاعتماد على المشاركة في برنامج الدعم.
ثانياً ، ستقوم اللجنة بدراسة منطقة أصل الرهن العقاري. ل شقة استوديويسمح بمساحة لا تزيد عن 45 مربعا. في حالة شقة من غرفتينيجب ألا تزيد المساحة عن 65 مربعًا. بالنسبة للسكن المكون من ثلاث غرف ، تم تعيين الحد الأقصى على 85 مترًا مربعًا.
22 أغسطس في المركز الإعلامي " صحيفة روسية"عقد مؤتمر صحفي حول موضوع:" برنامج جديدمساعدة المقترضين العقاريين "، التي حضرها أمين المظالم المالي بافيل ميدفيديف والمدير العام لوكالة الرهن العقاري إقراض الإسكان(AHML) أليكسي نيدنس.
البرنامج يعني إعادة الهيكلة الرهن العقاري المتعثرتشغيل معدل تفضيلي، بينما الجزء الدفع الشهرييتم تعويض المقترض من قبل الدولة. يذكر أن البرنامج السابق صمم لمدة عامين وفي ربيع عام 2017. لمساعدة مقترضي الرهن العقاري ، تم إنفاق 4.5 مليار روبل ، وحصلت حوالي 19 ألف أسرة على دعم موجه. أحد ابتكارات البرنامج هو إنشاء لجنة خاصة تنظر في طلبات المساعدة في بشكل فردي... ستضم اللجنة ممثلين عن وزارة البناء و AHML ، وينبغي نشر تكوين ولوائح عملها بحلول 1 سبتمبر.
"البرنامج الشخصية الاجتماعية، يهدف إلى دعم معين الفئات الاجتماعيةقال أليكسي نيدنز إن المواطنين هم أسر لديها أطفال قاصرون ومعوقون وعائلات لديها أطفال معاقون وقدامى المحاربين. - علاوة على ذلك ، ليس هذا هو المعيار الوحيد ، فالملكية المرهونة تبدو كذلك. يجب أن يكون السكن الجانبي هو الوحيد ، وفي نفس الوقت اجتماعي. تطل على مساحة الشقة تقديرية إجمالي الدخلالأسرة ويتحقق من مستوى الدخل ونسبة الدخل إلى سداد الرهن العقاري. بموجب معايير معينة ، يتم اتخاذ قرار بشأن امتثال مقدم الطلب للمعايير وأيضًا بشأن إمكانية وملاءمة تقديم الدعم. في الوقت نفسه ، يتخذ البنك المُقرض القرار النهائي بشأن تقديم الدعم ، لأنه يعرف مقترضه بشكل أفضل ، ويعرف تاريخ التعامل مع المقترض ، ويعرف كيف كان الأمر. المركز الماليفي وقت التوقيع اتفاقية قرض، يمكن تقييم نظام الدفع للمقترض و المستوى الحاليالإيرادات ".
المنظمات الائتمانية التي لديها قروض عقارية في ميزانياتها العمومية ستقرر بشكل مستقل الانضمام هذا البرنامج... الآن AHML (مشغل البرنامج) قد وقعت اتفاقيات مع أكثر من مائة مؤسسة ائتمانية وغير ائتمانية. "هناك بعض سوء الفهم الطفيف في هذا المرسوم الحكومي. ومن سوء الفهم البسيط أن أولئك الذين ليس لديهم الكثير شقة فاخرة... ويتم تقييم الرفاهية من خلال الشقة ، وليس من قبل الأسرة ، وليس من خلال نسبة الأسرة إلى الشقة ، ولكن فقط شقة تمامًا - قال بافيل ميدفيديف. - شرط آخر وهو أن البنك يجب أن يوافق على 11.5٪ (نسبة بعد إعادة الهيكلة). إذا كان لا يوافق على 11.5٪ ولكنه يطالب بـ 12.5٪؟ لان البنك لا يوافق فلن يكون هناك دعم لهذا الشخص ".
تكلفة المستندات المطلوبة للمشاركة في البرنامج هي 9-20 ألف روبل. شارك أليكسي نيدنز: "من أجل تغيير هذا الوضع جذريًا ، عملنا في AHML مع Rosreestr للحصول على هذه الشهادات بمفردنا. لذلك ، في إطار هذا البرنامج مؤسسات الائتمانلن يطلب من المقترضين وعائلاتهم عنهم. هذه المعلومةنحن أنفسنا سوف نستفسر في Rosreestr. وبناءً على المعلومات الواردة ، اتخذ قرارات بشأن ما إذا كانت المعايير مستوفاة أم لا ".
لا تزال المشكلة الحادة مع حاملي الرهن العقاري بالعملات الأجنبية تتطلب حلاً ، كما يتذكر أمين المظالم المالي بافيل ميدفيديف. "لقد حاولت مرات عديدة ، شفهيًا وكتابيًا ، أن أصف الصورة التي نشأت فيما يتعلق بـ قروض بالعملات الأجنبية... يبدو لي أنه كان خطأ ، وهناك ثلاثة أطراف مخطئة: البنك ، والدولة ، والمقترض. يبدو لي أن المقترض العادي هو أقل اللوم. لأنه غير مطالب بالتخرج من أكاديمية مالية. هذا مطلوب من موظفي البنك. ومن مسؤولي الدولة الذين يعتنون بما يحدث في السوق ، هذا مطلوب أيضًا. هناك ثلاثة أطراف مذنبة ، يجب عليهم تقسيم الخسارة إلى ثلاثة أجزاء ، ويجب على كل طرف تغطية الجزء الخاص به. على الرغم من حقيقة أن النقد الأجنبي المقترضين الرهن العقاريوقال بافيل ميدفيديف إن القليل جدًا ، مع ذلك ، من أجل الرفاهية الأخلاقية للمجتمع ، ما حدث ، على ما يبدو لي ، ليس جيدًا ".
